ИПС "Әділет"

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
Қолданысқа енгізілу тәртібін 135-б, 1-т қараңыз.

1-БӨЛІМ. ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР

1-тарау. НЕГІЗГІ ҰҒЫМДАР. БАНК ҚЫЗМЕТІ САЛАСЫНДАҒЫ МЕМЛЕКЕТТІК РЕТТЕУДІҢ МАҚСАТЫ, МІНДЕТТЕРІ МЕН ҚАҒИДАТТАРЫ

1-бап. Осы Заңда пайдаланылатын негізгі ұғымдар

Осы Заңда мынадай негізгі ұғымдар пайдаланылады:

1) ақпараттандыру объектілері – банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымға, оның ішінде "Төлемдер және төлем жүйелері туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген сәйкестендіру құралдарын қолдану арқылы клиентпен деректер (мәліметтер) алмасуды жүзеге асыруға мүмкіндік беретін электрондық ақпараттық ресурстар, бағдарламалық қамтылым, интернет-ресурс және (немесе) ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылым;

2) әмбебап банк лицензиясы – уәкілетті органның банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға берілген лицензиясы;

3) базалық банк лицензиясы – уәкілетті органның банкке осы Заңда базалық банк лицензиясы бар банк үшін белгіленген шектеулер мен ерекшеліктер ескеріле отырып, банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға берілген лицензиясы;

4) бақылау – мынадай шарттардың бірі:

бір тұлға дауыс беретін акциялардың, қатысу үлестерінің, пайлардың не заңды тұлғаға немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымға үлестік қатысудың басқа да нысандарының елу пайыздан астамын тікелей және (немесе) жанама иеленген және (немесе) пайдаланған және (немесе) оларға билік еткен;

бір тұлғаның заңды тұлғаның немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның басқару органы немесе атқарушы органы құрамының кемінде жартысын тікелей немесе жанама сайлау мүмкіндігі болған;

Қазақстан Республикасының жобалық қаржыландыру және секьюритилендіру туралы заңнамасына сәйкес құрылған арнаулы қаржы компаниясының немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның қаржылық есептілігін қоспағанда, заңды тұлғаның қаржылық есептілігін аудиторлық есепке сәйкес басқа заңды тұлғаның немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның қаржылық есептілігіне қосқан;

шартқа (растайтын құжаттарға) орай немесе уәкілетті орган белгілеген жағдайларда өзгеше түрде заңды тұлғаның немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның шешімдерін бір тұлғаның дербес не бір немесе бірнеше тұлға бірлесіп айқындау мүмкіндігі болған кезде туындайтын, заңды тұлғаның немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның шешімдерін айқындау мүмкіндігі;

5) банк – коммерциялық ұйым болып табылатын, акционерлік қоғамның ұйымдық-құқықтық нысанында құрылған, осы Заңға сәйкес банк лицензиясы негізінде банк қызметін жүзеге асыруға құқылы заңды тұлға;

6) банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңы – сауда-саттық өткізу үшін инфрақұрылымды қамтамасыз ететін, "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес қолданылатын интернет-ресурс;

7) банк конгломераты – банк холдингінен (бар болса) және банктен, сондай-ақ банк холдингінің еншілес ұйымдарынан және (немесе) банктің еншілес ұйымдарынан және (немесе) капиталына банк холдингі және (немесе) оның еншілес ұйымдары және (немесе) банк қомақты түрде қатысатын ұйымдардан (бұдан әрі – банк конгломератының құрамына кіретін ұйымдар) тұратын заңды тұлғалар мен заңды тұлғалар болып табылмайтын ұйымдар тобы.

Банк конгломератының құрамына ұлттық басқарушы холдинг, Қазақстан Республикасының бейрезидент банк холдингі, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезиденттері болып табылатын еншілес ұйымдар және капиталына Қазақстан Республикасының бейрезидент банк холдингі қомақты қатысатын ұйымдар кірмейді;

8) банк лицензиясы – әмбебап банк лицензиясы, базалық банк лицензиясы және (немесе) исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензия;

9) банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйым – банк болып табылмайтын, уәкілетті органның немесе Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің лицензиясы негізінде не Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес осы Заңда көзделген банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыруға құқылы заңды тұлға;

10) банктің ірі қатысушысы – уәкілетті органның жазбаша келісіміне сәйкес:

жиынтығында банктің дауыс беретін акцияларының жиырма бес немесе одан көп пайызын, оның ішінде Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздар арқылы тікелей және (немесе) жанама иеленуге, пайдалануға және оларға билік етуге;

шартқа (растайтын құжаттарға) орай не уәкілетті орган белгілеген жағдайларда өзгеше түрде банктің дауыс беретін акцияларының он немесе одан көп пайызымен банк қабылдайтын шешімдерге тікелей және (немесе) жанама ықпал етуге (дауыс беруге) құқылы жеке немесе заңды тұлға.

Мыналар банктің ірі қатысушысы болып танылмайды:

Қазақстан Республикасының Үкіметі;

ұлттық басқарушы холдинг;

банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды зейнетақы активтерінің есебінен иеленетін бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қоры, инвестициялық портфельді басқарушы;

банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды номиналды ұстаушының функцияларын жүзеге асыратын тұлға, сондай-ақ аталған туынды бағалы қағаздардың эмитенті;

банк қабылдайтын шешімдерге ықпал ету мүмкіндігінсіз банк акциялары бойынша дивидендтер және (немесе) өзге де кіріс алуға ғана құқығы бар тұлға;

"Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-5-бабының 19-тармағында көрсетілген өзге де тұлғалар;

11) банк холдингі – уәкілетті органның жазбаша келісіміне сәйкес:

шартқа (растайтын құжаттарға) орай не уәкілетті орган белгілеген жағдайларда өзгеше түрде банктің дауыс беретін акцияларының жиырма бес немесе одан көп пайызымен банк қабылдайтын шешімдерге тікелей және (немесе) жанама ықпал етуге (дауыс беруге) құқылы заңды тұлға.

Мыналар банк холдингі болып танылмайды:

Қазақстан Республикасының Үкіметі;

ұлттық басқарушы холдинг;

банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды номиналды ұстаушының функцияларын жүзеге асыратын тұлға, сондай-ақ аталған туынды бағалы қағаздардың эмитенті;

12) басқару органы – акционерлік қоғамның директорлар кеңесі не заңды тұлғада тұрақты әрекет ететін, құзыреті бойынша өзге де ұқсас орган;

13) бас ұйым – басқа заңды тұлғаға немесе заңды тұлға болып табылмайтын басқа ұйымға бақылауды жүзеге асыратын заңды тұлға (заңды тұлға болып табылмайтын ұйым);

14) депозит – бір тұлға (депозитор) басқа тұлға банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына, Ұлттық пошта операторына немесе Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне ақшаны алғашқы талап ету бойынша немесе қандай да бір мерзімнен кейін алдын ала келісілген үстемесімен (сыйақысымен) не онсыз, толық немесе бөліп-бөліп тікелей депозиторға не үшінші тұлғаларға қайтарылуға тиіс не тиіс емес екеніне қарамастан, көрсетілген ақшаны номиналды түрде (исламдық банк операциялары шеңберіндегі инвестициялық депозитті қоспағанда) қайтару талабымен беретін ақша;

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
15) тармақша 01.01.2027 бастап қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 3) тармақшасымен.

15) деректер витринасы – уәкілетті органның талаптарына сәйкес ұйымдастырылған және жаңартылатын, банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін қадағалау және (немесе) есептілікті ұсыну жөніндегі талаптарды орындау мақсатында сақтауға және уәкілетті органға белгіленген форматта беруге арналған банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының құрылымдалған деректер жинағы;

16) еншілес ұйым – өзіне қатысты басқа заңды тұлға немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйым бақылауды жүзеге асыратын заңды тұлға (заңды тұлға болып табылмайтын ұйым);

17) жанама иелену – заңды тұлғаның немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның, заңды тұлғаның немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның ірі қатысушысының және (немесе) бірлесіп заңды тұлғаның немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның ірі қатысушысы болып табылатын тұлғалардың шешімдеріне дауыс беретін акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды заңды тұлғаға немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымға үлестік қатысудың не басқа да нысандарын сатып алу арқылы ықпал ету мүмкіндігі;

18) жүйелік маңызы бар банк – тұтастай алғанда қаржы жүйесінің тұрақтылығы оның тұрақты жұмыс істеуіне байланысты болатын банк;

19) заңды тұлға болып табылмайтын ұйым – шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес құрылған (тіркелген), олардың шет мемлекетте заңды тұлға мәртебесіне ие болуына не болмауына қарамастан, дербес ұйымдық-құқықтық нысандар ретінде қаралатын қор, серіктестік, траст, компания, әріптестік, ұйым немесе басқа да корпоративтік құрылым;

20) ислам банкі – исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензия негізінде көрсетілген банк үшін негізгі қызмет түрі болып табылатын исламдық банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы банк;

21) исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензия – ислам банкіне, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкінің филиалына, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына берілген, исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған уәкілетті органның лицензиясы;

22) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банк – әмбебап банк лицензиясы негізінде банк операцияларын және өзге де операцияларды, сондай-ақ исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияның негізінде исламдық банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы банк;

23) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы – заңды тұлға болып табылмайтын, Қазақстан Республикасының аумағында орналасқан, "Азаматтарға арналған үкімет" мемлекеттік корпорациясында есептік тіркеуден өткен және банк лицензиясы негізінде банк операцияларын және өзге де операцияларды және (немесе) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің оқшауланған бөлімшесі;

24) Қазақстан Республикасының бейрезиденттері:

Қазақстан Республикасында тұрақты тұруға рұқсаты жоқ шетел азаматтары мен азаматтығы жоқ адамдар;

шет мемлекеттердің заңнамасына сәйкес құрылған заңды тұлғалар және заңды тұлғалар болып табылмайтын ұйымдар;

халықаралық ұйымдар;

25) Қазақстан Республикасының резиденттері:

Қазақстан Республикасының азаматтары;

Қазақстан Республикасында тұрақты тұруға рұқсаты бар шетел азаматтары мен азаматтығы жоқ адамдар;

Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес құрылған заңды тұлғалар;

"Астана" халықаралық қаржы орталығының қолданыстағы құқығына сәйкес тіркелген заңды тұлғалар;

Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары, Қазақстан Республикасының бейрезидент сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымдарының филиалдары, Қазақстан Республикасының бейрезидент сақтандыру брокерлерінің филиалдары;

26) қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын реттеу, бақылау және қадағалау жөніндегі уәкілетті орган (бұдан әрі – уәкілетті орган) – қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеуді, бақылауды және қадағалауды жүзеге асыратын мемлекеттік орган;

27) құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты – сервистік компания мен осы Заңның 63-бабының 1-тармағында көрсетілген тұлға немесе "Микроқаржылық қызмет туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-1-бабы 5-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген тұлға немесе сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымы арасында жасалған, банктік қарыз шарты, микрокредит беру туралы шарт бойынша құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты;

28) мінсіз іскерлік бедел – адамның, оның ішінде:

аталған адамның қаржы ұйымын мәжбүрлеп таратуға алып келген төлем қабілетсіздігіне не банкке реттеу режимін қолдануға алып келген құқыққа қайшы әрекеттерді (әрекетсіздікті) жасау;

аталған адамның алынбаған немесе жойылмаған сотталғандығы, оның ішінде адамға қаржы ұйымының, банк және (немесе) сақтандыру холдингінің басшы қызметкері лауазымын атқару және қаржы ұйымының ірі қатысушысы (ірі акционері) болу құқығынан өмір бойына айыру түрінде қылмыстық жаза қолдану туралы заңды күшіне енген сот актісінің болуы;

қаржы мониторингі жөніндегі уәкілетті органның мәліметтері негізінде әрекеттері қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруға ықпал еткен үшінші тұлғалармен қарым-қатынасының (үшінші тұлғалардың бақылауы мен ықпалының) болуы фактілерінің жоқтығымен расталатын кәсіпқойлығы мен адалдығы;

29) нарықтық емес активтер кепілінің препозициясы – банктің "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген соңғы сатыдағы қарызды алу мүмкіндігін қамтамасыз ету мақсатында уәкілетті органның Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің кепілге қабылдауы үшін қолайлы, көрсетілген банктің нарықтық емес активтерін алдын ала айқындауы жөніндегі рәсім;

30) сервистік компания – құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты шеңберінде банктік қарыз шарты, микрокредит беру туралы шарт бойынша, құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару бойынша, оның ішінде:

банктік қарыз шартының, микрокредит беру туралы шарттың талаптарын өзгертуге;

өзімен құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты жасалған тұлғаның мүдделерін сотта білдіруге;

борышкерден ақшаны және (немесе) өзге де мүлікті қабылдауға;

осы Заңда, Қазақстан Республикасының өзге де заңдарында және (немесе) құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шартында көзделген өзге де өкілеттіктерге қатысты өкілеттіктерге ие, стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым, коллекторлық агенттік;

31) таратылатын банк – банкті мәжбүрлеп тарату туралы заңды күшіне енген сот шешіміне не уәкілетті органның банкті ерікті түрде таратуға берген рұқсатына сәйкес тарату рәсімінде тұрған банк;

32) төлемге қабілетсіз немесе ықтимал төлемге қабілетсіз банк – қызмет қабілетін бағалау мынадай мән-жайлардың біреуінің болуын растайтын банк:

банк міндеттемелерінің банк активтерінен асып түсуі;

банктің меншікті капиталының жеткіліктілігі коэффициенттерінің және (немесе) өтімділік коэффициенттерінің уәкілетті орган белгілеген ең төмен мәндерден төмен деңгейге дейін төмендеуі;

ақшаның болмауына немесе жеткіліксіз болуына байланысты банктің депозиторлар және (немесе) өзге кредиторлар алдындағы ақшалай міндеттемелерді орындауға қабілетсіздігі;

банктің қаржылық орнықтылығына айтарлықтай теріс әсер ететін банктің корпоративтік басқаруындағы және (немесе) тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесіндегі едәуір кемшіліктер;

банктің қаржылық орнықтылығына айтарлықтай теріс әсер ететін, банктің реттеу немесе қаржылық есептілігіндегі едәуір бұрмаланулар, оның ішінде ұсынылған ақпараттың банктің нақты қаржылық жағдайынан едәуір ауытқуына алып келген залалдарды әдейі бұрмалау немесе мойындамау, есептік саясатта айла-шарғы жасау;

банктің қаржылық орнықтылығының қауіп-қатерін куәландыратын мән-жайлардың болуы, оның ішінде банк активтері құнының едәуір нашарлауы;

банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру үшін осы Заңда белгіленген негіздердің болуы;

жоғарыда көрсетілген мән-жайлардың кез келгені банкке қатысты алдағы алты ай ішінде басталатынын көрсететін мән-жайлардың (мәліметтердің) болуы;

33) тұрақтандыру банкі – реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерінің барлығын немесе бір бөлігін өзіне беру мақсаты үшін құрылатын екінші деңгейдегі банк;

34) тұтынушылық банктік қарыз – ипотекалық қарызды қоспағанда, тауарларды, жұмыстарды, көрсетілетін қызметтерді сатып алуға және (немесе) кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес өзге де мақсаттарға берілетін жеке тұлғаның банктік қарызы

35) ұйымның капиталына қомақты қатысу – шартқа (растайтын құжаттарға) орай немесе уәкілетті орган белгілеген жағдайларда өзгеше түрде дауыс беретін акциялардың, қатысу үлестерінің, пайлардың не заңды тұлғаға немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымға үлестік қатысудың басқа нысандарының жиырма және одан көп пайызын дербес не бір немесе бірнеше тұлғамен бірлесіп тікелей және (немесе) жанама иелену және (немесе) пайдалану және (немесе) оларға билік ету.

Мыналар ұйымның капиталына қомақты қатысуы бар тұлға болып танылмайды:

Қазақстан Республикасының Үкіметі;

ұлттық басқарушы холдинг;

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің еншілес ұйымдары;

осы Заңда көзделген жағдайларда өзге де тұлғалар;

36) ірі қатысушы – дауыс беретін акциялардың, қатысу үлестерінің, пайлардың не заңды тұлғаға немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымға үлестік қатысудың басқа нысандарының он немесе одан көп пайызын тікелей және (немесе) жанама иеленетін және (немесе) пайдаланатын және (немесе) оларға билік ететін жеке тұлға, заңды тұлға, заңды тұлға болып табылмайтын ұйым.

Мыналар заңды тұлғаның немесе заңды тұлға болып табылмайтын ұйымның ірі қатысушысы болып танылмайды:

Қазақстан Республикасының Үкіметі;

ұлттық басқарушы холдинг;

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің еншілес ұйымдары;

Ескерту. 1-бапқа өзгеріс енгізілді – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (01.07.2026 бастап қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

2-бап. Қазақстан Республикасының банк заңнамасы

1. Қазақстан Республикасының банк заңнамасы Қазақстан Республикасының Конституциясына негізделеді және осы Заңнан және Қазақстан Республикасының өзге де нормативтік құқықтық актілерінен тұрады.

2. Қазақстан Республикасы ратификациялаған халықаралық шарттар осы Заңнан басым болады. Қазақстан Республикасы қатысушысы болып табылатын халықаралық шарттардың Қазақстан Республикасының аумағында қолданылу тәртібі мен талаптары Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалады.

3-бап. Банк қызметі саласындағы мемлекеттік реттеудің, бақылаудың және

қадағалаудың негізгі мақсаты, міндеттері мен қағидаттары

1. Қазақстан Республикасының банк жүйесінің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету банк қызметі саласындағы мемлекеттік реттеудің, бақылаудың және қадағалаудың негізгі мақсаты болып табылады.

2. Банк қызметі саласындағы мемлекеттік реттеудің, бақылаудың және қадағалаудың негізгі міндеттері мыналар болып табылады:

1) Қазақстан Республикасының банк жүйесінің жұмыс істеуі үшін құқықтық негіздерді белгілеу;

2) Қазақстан Республикасындағы банк қызметін реттеу, бақылау және қадағалау;

3) банктер және Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары депозиторларының, өзге де кредиторларының және клиенттерінің құқықтары мен заңды мүдделерін қорғау;

4) банк қызметтері нарығында адал бәсекелестікті қамтамасыз етуге жәрдемдесу;

5) қаржылық сауаттылық деңгейін арттыруға және халыққа көрсетілетін банк қызметтерінің қолжетімді болуына жәрдемдесу.

3. Банк қызметі саласындағы мемлекеттік реттеудің негізгі қағидаттары мыналар болып табылады:

1) банк қызметін тиімді және пропорционалды (мөлшерлес) реттеу;

2) банктер, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары және Қазақстан Республикасының банк жүйесінің өзге де қатысушылары қызметінің ашықтығы;

3) банктердің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының және Қазақстан Республикасының банк жүйесінің өзге де қатысушыларының банк қызметін жүзеге асыру процесіндегі жауапкершілігі.

2-тарау. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БАНК ЖҮЙЕСІ

4-бап. Қазақстан Республикасының банк жүйесі

1. Қазақстан Республикасының екi деңгейлi банк жүйесi бар.

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі мемлекеттiң орталық банкi болып табылады және ол Қазақстан Республикасы банк жүйесiнiң жоғарғы (бiрiншi) деңгейiн білдіреді.

"Қазақстанның Даму Банкі туралы" Қазақстан Республикасының Заңында белгіленген ерекше құқықтық мәртебесі бар Қазақстанның Даму Банкін қоспағанда, барлық өзге банктер Қазақстан Республикасы банк жүйесiнiң төменгi (екiншi) деңгейiн білдіреді және екінші деңгейдегі банктер болып табылады. Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары да Қазақстан Республикасы банк жүйесінің төменгі (екінші) деңгейінің құрамына кіреді.

2. Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкiнiң мақсаты, мiндеттерi, қызмет қағидаттары, құқықтық мәртебесi және өкiлеттiктері "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы" Қазақстан Республикасының Заңында, Қазақстан Республикасының басқа да заңдарында және Қазақстан Республикасы Президентінің актілерінде айқындалады.

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкi өз құзыретi шегiнде банк қызметiнiң жекелеген мәселелерi бойынша реттеудi, бақылау мен қадағалауды жүзеге асырады және банктердің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының, сондай-ақ банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың жұмыс iстеуi үшiн жалпы жағдайлар жасауға ықпал етеді.

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкiнің өзінің құзыреті шегінде банктерге, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына, сондай-ақ банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қатысты реттеу, бақылау және қадағалау функциялары Қазақстан Республикасының ақша-кредит жүйесiнiң тұрақтылығын ұстап тұруға, банктер, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдары, сондай-ақ банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың депозиторларының, өзге де кредиторларының және клиенттерінің құқықтары мен заңды мүдделерiн қорғауға бағытталған.

3. Уәкiлеттi органның не Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің тиiстi лицензиясы жоқ бiрде-бiр тұлға:

1) негізгі немесе қосымша қызмет ретінде банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы емес.

Мемлекеттік орган, Ұлттық пошта операторы, Қазақстанның Даму Банкі, халықаралық қаржы ұйымдары, сондай-ақ осы Заңда және (немесе) Қазақстан Республикасының өзге де заңдарында бекітілген өкілеттіктері шегінде өзге тұлғалар жүзеге асыратын банк операцияларын қоспағанда, Қазақстан Республикасының аумағында уәкілетті органның немесе Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің лицензиясынсыз жүзеге асырылған банк операциялары маңызсыз болып табылады;

2) Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкін, Қазақстанның Даму Банкін, халықаралық қаржы ұйымдарын және банктердің өкілдіктерін қоспағанда, өзінің атауында, құжаттарда, хабарландыруларда және (немесе) жарнамада "банк" деген сөзді немесе одан туындайтын ол банк операцияларын жүзеге асыратындай әсер қалдыратын сөзді (ұғымды) пайдалануға құқылы емес.

4. Қазақстан Республикасында ұлттық даму институты мәртебесіне ие тұрғын үй құрылысы жинақ банкін қоспағанда, мемлекет қатысатын мамандандырылған салалық банктерді құруға жол берілмейді.

Ұлттық даму институты мәртебесіне ие тұрғын үй құрылысы жинақ банкі – осы Заңда және "Қазақстан Республикасындағы тұрғын үй құрылысы жинақ ақшасы туралы" Қазақстан Республикасының Заңында айқындалатын ерекше құқықтық мәртебесі бар екінші деңгейдегі банк.

5. Қазақстан Республикасында бүркеме-банктерді құруға немесе олардың қызметіне тыйым салынады.

5-бап. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының

үлестес тұлғалары

1. Мыналарды:

банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды номиналды ұстаушының функцияларын жүзеге асыратын тұлғаларды, сондай-ақ аталған туынды бағалы қағаздардың эмитенттерін;

осы баптың 2 және 3-тармақтарында белгіленген жағдайларды қоспағанда, "Акционерлік қоғамдар туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 64-бабында айқындалған тұлғалар банктің үлестес тұлғалары болып табылады.

2. Қазақстан Республикасының Үкіметінде және (немесе) ұлттық басқарушы холдингте банктің ірі акционері мәртебесінің немесе белгілерінің болуы, сондай-ақ ұлттық басқарушы холдингтің лауазымды адамдарының банктің органдарына қатысуы:

Қазақстан Республикасы Үкіметін;

ұлттық басқарушы холдингтің және (немесе) оның лауазымды адамдарын көрсетілген банктің үлестес тұлғалары деп тануға негіз болып табылмайды.

3. Осы банктер акционерлерінің құрамында Қазақстан Республикасы Үкіметінің және (немесе) ұлттық басқарушы холдингтің болуы банктерді бір-біріне қатысты үлестес тұлғалар деп тануға негіз болып табылмайды.

4. Осы баптың 2 және 3-тармақтарының ережелері Қазақстан Республикасының салық заңнамасының және Қазақстан Республикасының трансферттік баға белгілеу туралы заңнамасының мақсаты үшін ескерілмейді.

5. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының үлестес тұлғалары деп Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің заңнамасына сәйкес осылай деп танылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің үлестес тұлғалары танылады.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі ұсынатын мәліметтер негізінде өзінің үлестес тұлғаларының есебін жүргізеді.

6-бап. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және

мемлекет жауапкершілігінің аражігін ажырату. Банктердің және Қазақстан

Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының тәуелсіздігі

1. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы мемлекеттің міндеттемелері бойынша жауап бермейді, сол сияқты мемлекет те банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының міндеттемелері бойынша жауап бермейді, бұған банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және (немесе) мемлекет өзіне осындай жауапкершілік алған жағдайлар кірмейді.

2. Қазақстан Республикасының заңдарында көзделгеннен басқа жағдайларда мемлекеттiк органдардың және олардың лауазымды адамдарының кез келген түрде банктiң, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметiне араласуына тыйым салынады.

3. Қаржылық орнықтылықты қамтамасыз ету (қалпына келтіру) және (немесе) сауықтыру үшін мемлекеттік бюджеттің, Қазақстан Республикасы Ұлттық қорының, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және (немесе) оның еншілес ұйымдарының қаражаты пайдаланылатын банк көрсетілген қаражатты беру туралы шешім қабылданған күннен бастап және оларды қайтару жөніндегі міндеттемелерді банк толық орындағанға дейінгі кезеңде:

1) пайданы бөледі, жай және (немесе) артықшылықты акциялар бойынша дивидендтерді есепке жазады, сондай-ақ уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде көзделген шарттар сақталған кезде өз акцияларын кері сатып алуды жүргізеді;

2) еншілес ұйымдарды құруға және (немесе) сатып алуға, ұйымның капиталына қомақты қатысуының болуына, сондай-ақ Қазақстан Республикасынан тыс жерлерде орналасқан (тіркелген) заңды тұлғалар мен заңды тұлғалар болып табылмайтын ұйымдарға (бұдан әрі – ұйымдар) өзге де инвестицияларды жүзеге асыруға құқылы емес.

Банктің ірі қатысушысы, банк холдингі банктің қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету (қалпына келтіру) және (немесе) оны сауықтыру үшін мемлекеттік бюджеттің, Қазақстан Республикасы Ұлттық қорының, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және (немесе) оның еншілес ұйымдарының қаражатын беру туралы шешім қабылданған күннен бастап және көрсетілген қаражатты беру жөніндегі міндеттемелерді банк толық орындағанға дейінгі кезеңде уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде көзделген шарттар сақталған кезде олардың банк акцияларын тікелей және (немесе) жанама иелену және (немесе) пайдалану және (немесе) оларға билік ету үлесін азайтуға құқылы.

Банктің ірі қатысушысы және (немесе) банк холдингі мәртебесін алу үшін қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету (қалпына келтіру) және (немесе) сауықтыру үшін мемлекеттік бюджеттің, Қазақстан Республикасы Ұлттық қорының, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және (немесе) оның еншілес ұйымдарының қаражаты пайдаланылатын банктің акцияларына тікелей және (немесе) жанама иелену және (немесе) пайдалану және (немесе) оларға билік ету үлесін сатып алғысы келетін тұлға осы тармақтың екінші бөлігінде көрсетілген уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісі шарттарының сақталуын қамтамасыз етеді.

2-БӨЛІМ. АШУ ЖӘНЕ ЛИЦЕНЗИЯЛАУ

3-тарау. БАНК АШУ ТӘРТІБІ

7-бап. Банктің құқықтық мәртебесі

1. Банк Қазақстан Республикасының банк заңнамасында белгiленген ерекшелiктер ескерiле отырып, акционерлік қоғам нысанында құрылады.

2. Банктің ресми мәртебесі заңды тұлғаның "Азаматтарға арналған үкімет" мемлекеттік корпорациясында (бұдан әрі – Мемлекеттік корпорация) банк ретінде уәкілетті органның банк ашуға рұқсаты немесе уәкілетті органның микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыруға рұқсаты негізінде жүзеге асырылатын мемлекеттік тіркелуімен (қайта тіркелуімен) және банк лицензиясының болуымен айқындалады.

3. Банктің атауы мынадай талаптарға сәйкес келуге тиіс:

1) "банк" деген сөздің немесе содан туындайтын сөздің болуы;

2) кез келген тілде толық немесе қысқартылған түрде "ұлттық", "орталық", "мемлекеттік", "республикалық" деген сөздер пайдаланылмауы;

3) еншілес банктердің атауын қоспағанда, бұрын құрылған банктердің, оның ішінде Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің атауымен бірдей немесе оған айырғысыз дәрежеге дейін ұқсас сөздер және (немесе) белгілемелердің пайдаланылмауы;

4) бас банктің атауының болуы (еншілес банктің атауы үшін);

5) "ислам банкі" деген сөз тіркесінің болуы (ислам банкінің атауы үшін).

4. Банк басқармасы тұрған жер (пошталық мекенжайы) банк тұрған жер деп танылады.

5. Ислам банкінің жарғысында және исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банктің жарғысында "Акционерлік қоғамдар туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген мәліметтерден басқа, банктің тұрақты жұмыс істейтін органы – исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес функцияларының сипаттамасы мен оны құру тәртібі қамтылуға тиіс.

6. Банктің атауы және (немесе) оның орналасқан жері өзгерген жағдайда банк осындай өзгерістер мемлекеттік тіркелген күннен немесе оларды мемлекеттік тіркеу талап етілмейтін жағдайларда осындай өзгерістер туралы Мемлекеттік корпорацияны хабардар еткен күннен бастап күнтізбелік он төрт күн ішінде уәкілетті органға осындай өзгерістерді растайтын құжаттардың көшірмелерін ұсынуға міндетті.

7. Таратылатын банк қызметін тоқтату Мемлекеттік корпорацияда мемлекеттік тіркелген күннен бастап банктің ресми мәртебесін жоғалтады, ол Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен жүзеге асырылады.

8-бап. Банктің жарғылық және меншікті капиталы

1. Банктің жарғылық капиталы осы баптың 3-тармағында белгіленген жағдайларды қоспағанда, акцияларды орналастыру есебінен Қазақстан Республикасының ұлттық валютасында қалыптастырылады.

2. Әмбебап банк лицензиясы бар банктің, базалық банк лицензиясы бар банктің, ислам банкінің жарғылық капиталының ең төмен мөлшерлері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

Жаңадан құрылған банктiң жарғылық капиталының ең төмен мөлшерін оның құрылтайшылары банк мемлекеттік тiркелгеннен кейін күнтізбелік отыз күн ішінде толық төлеуге тиiс.

3. Мынадай жағдайларды қоспағанда, банк акциялары оларды орналастыру кезінде ақшамен ғана төленуге тиіс:

1) банкке реттеу режимін қолдану шеңберінде банктің міндеттемелерін осындай банктің жай акцияларына конвертациялау;

2) банктің акцияларына конвертацияланған эмиссиялық бағалы қағаздар шығарылымының проспектісі негізінде бағалы қағаздарды банктің акцияларына конвертациялау;

3) банктің жарғысы және банк акциялары шығарылымының проспектісі негізінде банктің орналастырылған акцияларының бір түрін осы банк акцияларының басқа түріне конвертациялау;

4) "Акционерлік қоғамдар туралы" Қазақстан Республикасының Заңында белгіленген тәртіппен жүзеге асырылатын қайта ұйымдастыру кезінде банк акцияларының ақысын төлеу;

5) микроқаржы ұйымы айналдыруға өтініш бергенге дейін микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастырылу.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде белгіленген жағдайларда акциялардың ақысын төлеу үшін пайдаланылатын мүлікті бағалауды жүргізу талап етілмейді.

4. Микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру нәтижесінде құрылатын банктің ең төмен меншікті капиталы банк лицензиясын алуға арналған өтініш берілген күні осы Заңның 72-бабы 1-тармағы екінші бөлігі 1) тармақшасының талаптарына сәйкес келуге тиіс.

9-бап. Банктің құрылтайшылары мен акционерлері

1. Осы баптың 2 және 4-тармақтарында белгiленген шектеулер ескеріле отырып, жеке және (немесе) заңды тұлғалар, Қазақстан Республикасының резиденттерi және (немесе) бейрезиденттерi банктiң құрылтайшылары мен акционерлерi бола алады.

Осы Заңның 4-бабының 4-тармағында және 94-бабы 4-тармағының бірінші бөлігінде көзделген жағдайларды қоспағанда, мемлекет Қазақстан Республикасының Үкіметі арқылы ғана банктің құрылтайшысы және (немесе) акционері бола алады.

Уәкілетті орган реттеу режиміндегі банктің осы Заңның 98-бабында көзделген активтері мен міндеттемелерін бір мезгілде беру жөніндегі операцияны жүзеге асыру мақсатында тұрақтандыру банкінің жалғыз құрылтайшысы болуы мүмкін.

Ұлттық басқарушы холдингті қоспағанда, дауыс беретін акцияларының не жарғылық капиталдарындағы қатысу үлестерінің елу пайыздан астамы мемлекетке тиесілі мемлекеттік кәсіпорындар мен ұйымдар банктің құрылтайшылары мен акционерлері бола алмайды.

2. Бірде-бір тұлға уәкілетті органның алдын ала жазбаша келісімін алмай, дербес немесе басқа тұлғамен (басқа тұлғалармен) бірлесіп:

жиынтығында банктің дауыс беретін акцияларының он немесе одан көп пайызын, оның ішінде Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздар арқылы тікелей және (немесе) жанама иеленуге және (немесе) пайдалануға және (немесе) оларға билік етуге;

банкті бақылауды жүзеге асыруға;

банктің дауыс беретін акцияларының он немесе одан көп пайызымен банк қабылдайтын шешімдерге тікелей және (немесе) жанама ықпал етуге (дауыс беруге) құқылы емес.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде белгіленген талап:

Қазақстан Республикасының Үкіметіне;

ұлттық басқарушы холдингке;

банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды зейнетақы активтерінің есебінен иеленетін бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорына, инвестициялық портфельді басқарушыға;

банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды номиналды ұстаушының функцияларын жүзеге асыратын тұлғаға, сондай-ақ аталған туынды бағалы қағаздардың эмитентіне;

банк қабылдайтын шешімдерге ықпал ету мүмкіндігінсіз банк акциялары бойынша дивидендтер және (немесе) өзге де кіріс алуға ғана құқығы бар тұлғаға;

Жиынтығында банктің дауыс беретін акцияларының он немесе одан көп пайызын тікелей және (немесе) жанама иеленетін және (немесе) пайдаланатын және (немесе) оларға билік ететін, оның ішінде Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздар арқылы осындай сатып алуды жүзеге асыратын тұлғаларға, сондай-ақ банкті бақылауды жүзеге асыратын немесе банк қабылдайтын шешімдерге тікелей және (немесе) жанама ықпал ететін тұлғаларға қойылатын талаптар, сондай-ақ мұндай тұлғалардың банк немесе банк холдингінің ірі қатысушысы мәртебесін иеленуге келісім алу тәртібі "Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасының Заңының 9-5-бабында белгіленеді.

3. Банктің дауыс беретін акцияларының елу пайыздан астамы Қазақстан Республикасының Үкіметіне немесе ұлттық басқарушы холдингке тиесілі болған жағдайларды қоспағанда, банктің кемінде бір ірі қатысушысы немесе бір банк холдингі болуға тиіс.

4. Банктің ірі қатысушысы, банк холдингі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде тізбесі белгіленетін офшорлық аймақтарда тіркеле алмайды.

Аталған шектеу Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің еншілес ұйымы болып табылатын, рейтингтік агенттіктердің бірінің ең төменгі талап етілетін рейтингіне ие банкке қолданылмайды. Рейтингтік агенттіктердің тізбесі мен ең төменгі талап етілетін рейтинг уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

5. Жиынтығында банктің дауыс беретін акцияларының он немесе одан көп пайызын, оның ішінде Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздар арқылы тікелей және (немесе) жанама иеленетін және (немесе) пайдаланатын және (немесе) оларға билік ететін тұлғалар мына шарттардың кез келгені болған кезде:

1) көрсетілген тұлғалар өздерінің арасында жасалған шартқа (растайтын құжаттарға) орай банк шешіміне бірлесіп ықпал ететін болса;

2) көрсетілген тұлғалар жеке алғанда немесе өзара бір-бірінің ірі қатысушылары болып табылса;

3) брокерлік қызметтерді, инвестициялық портфельді басқару жөніндегі қызметтерді және (немесе) бағалы қағаздарды номиналды ұстау жөніндегі қызметтерді көрсетуге байланысты жағдайларды қоспағанда, көрсетілген тұлғалардың бірі екінші көрсетілген тұлғаға өздерінің арасында жасалған шартқа сәйкес банктің дауыс беретін акцияларын және Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды сатып алуға уәкілеттік берсе (міндеттесе);

4) көрсетілген тұлғалардың бірі екінші көрсетілген тұлғаға банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе банктің дауыс беретін акциялары шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі болып табылатын туынды бағалы қағаздарды сатып алу үшін өтеусіз ақша және (немесе) өзге мүлік берсе;

5) көрсетілген тұлғалардың бірі екінші көрсетілген тұлғаның лауазымды адамы болып табылса;

6) өкіл өзі өкілі болып табылатын тұлғаның нұсқауларына қатаң сәйкестікте әрекет ететін және өкілі болып табылатын тұлғаның атынан өз қалауы бойынша әрекеттер жасауға құқылы емес жағдайларды қоспағанда, көрсетілген тұлғалардың бірі екінші көрсетілген тұлғаның өкілі болып табылса;

7) көрсетілген тұлғалар жақын туыстар немесе ерлі-зайыптылар болып табылса;

8) уәкілетті орган белгілеген жағдайларда көрсетілген тұлғалар банк шешіміне өзгеше түрде бірлесіп ықпал ететін болса, бірлесіп банктің ірі қатысушысы болып табылатын тұлғалар деп танылады.

6. Жиынтығында банктің дауыс беретін акцияларының жиырма бес немесе одан көп пайызын, оның ішінде Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздар арқылы тікелей және (немесе) жанама иеленетін және (немесе) пайдаланатын және (немесе) оларға билік ететін тұлғалар мына шарттардың кез келгені болған кезде:

1) көрсетілген тұлғалар өздерінің арасында жасалған шартқа (растайтын құжаттарға) орай банктің шешіміне бірлесіп ықпал ететін болса;

2) көрсетілген тұлғалар жеке алғанда немесе өзара бір-бірінің ірі қатысушылары болып табылса;

3) брокерлік қызметтерді, инвестициялық портфельді басқару жөніндегі қызметтерді және (немесе) бағалы қағаздарды номиналды ұстау жөніндегі қызметтерді көрсетуге байланысты жағдайларды қоспағанда, өздерінің арасында жасалған шартқа сәйкес көрсетілген тұлғалардың бірі екінші көрсетілген тұлғаға банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды сатып алуға уәкілеттік берсе (міндеттесе);

4) көрсетілген тұлғалардың бірі екінші көрсетілген тұлғаға банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды сатып алу үшін өтеусіз ақша және (немесе) өзге де мүлік берсе;

5) өкіл өзі өкілі болып табылатын адамның нұсқауларына қатаң сәйкестікте әрекет ететін және өкілі болып табылатын адамның атынан өз қалауы бойынша әрекеттер жасауға құқылы болмайтын жағдайларды қоспағанда, көрсетілген тұлғалардың бірі екінші көрсетілген тұлғаның өкілі болып табылса;

6) көрсетілген тұлғалар уәкілетті орган белгілеген жағдайларда банк шешіміне өзгеше түрде бірлесіп ықпал ететін болса, бірлесіп банк холдингі болып табылатын тұлғалар деп танылады.

7. Мынадай:

1) банк акционерлерінің кезектен тыс жалпы жиналысын шақыру;

2) банктің директорлар кеңесі банк акционерлерінің жалпы жиналысын шақырудан бас тартқан жағдайда оны шақыру туралы талап арызбен сотқа жүгіну;

3) банк акционерлерінің жалпы жиналысының күн тәртібіне қосымша мәселелер енгізу;

4) банктің директорлар кеңесінің отырысын шақыру;

5) аудиторлық ұйымның өз есебінен банкке аудит жүргізуі мәселелері бойынша ғана бірлесіп шешімдер қабылдауын көздейтін, өздерінің арасында жасалған шарт негізінде әрекет ететін, жиынтығында банктің дауыс беретін акцияларының он немесе одан көп пайызын, оның ішінде Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздар арқылы тікелей және (немесе) жанама иеленетін және (немесе) пайдаланатын және (немесе) оларға билік ететін тұлғалар банктің ірі қатысушысы, банк холдингі деп танылмайды.

8. Егер тұлға банктің ірі қатысушысы немесе банк холдингі белгілеріне уәкілетті органның жазбаша келісімінсіз сай келсе, бұл тұлға "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-5-бабына сәйкес уәкілетті органның жазбаша келісімін алмайынша банкте қабылданатын шешімдерге ықпал етуге бағытталған ешбір әрекетті қабылдауға және (немесе) банктің акцияларымен және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарымен дауыс беруге құқылы емес.

Уәкілетті орган банктің ірі қатысушысы немесе банк холдингі белгілеріне уәкілетті органның жазбаша келісімінсіз сай келетін тұлғаға осы Заңда көзделген қадағалап ден қою шараларын қолдануға, оның ішінде көрсетілген тұлғадан банктің дауыс беретін акцияларын және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды алты айдан аспайтын мерзімде өткізуін талап етуге құқылы.

9. Уәкілетті орган тұлғаның банктің ірі қатысушысының немесе банк холдингінің белгілеріне уәкілетті органның жазбаша келісімінсіз сай келетіні туралы мәліметтерді растайтын немесе теріске шығаратын ақпаратты талап етуге құқылы.

Көрсетілген ақпаратты уәкілетті орган оны иеленуші кез келген тұлғадан, сондай-ақ осындай тұлғаның бақылауындағы кез келген ұйымнан талап ете алады.

10. Банк жиынтығында банктің дауыс беретін акцияларының он және одан көп пайызын, оның ішінде Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздар арқылы иеленетін және (немесе) пайдаланатын және (немесе) оларға билік ететін тұлғалар құрамының өзгергені туралы осындай факті анықталған күннен бастап күнтізбелік он бес күн ішінде уәкілетті органды хабардар етуге міндетті.

11. Банктің ірі қатысушылары болып табылатын резидент жеке тұлғалар, сондай-ақ олардың жұбайлары Қазақстан Республикасының салық заңнамасында белгіленген тәртіппен және мерзімдерде кірістер мен мүлік туралы декларацияны жыл сайын ұсынуға міндетті.

12. Бақылау белгілерін, банктің ірі қатысушысы, банк холдингі, ұйымның капиталына қомақты қатысу белгілерін анықтау тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады және мыналарды қамтиды:

1) банктің ірі қатысушысы белгілерін анықтау мақсаты үшін жеке немесе заңды тұлғаның банк қабылдайтын шешімдерге банктің дауыс беретін акцияларының он немесе одан көп пайызымен тікелей және (немесе) жанама ықпал ету (дауыс беру) жағдайларын анықтау;

2) заңды тұлғаның банк холдингінің белгілерін анықтау мақсаты үшін банк қабылдайтын шешімдерге банктің дауыс беретін акцияларының жиырма бес немесе одан көп пайызымен тікелей және (немесе) жанама ықпал ету (дауыс беру) жағдайларын анықтау;

3) жиынтығында банктің дауыс беретін акцияларының он немесе одан көп пайызын, оның ішінде Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздар арқылы тікелей және (немесе) жанама иеленетін және (немесе) пайдаланатын және (немесе) оларға билік ететін тұлғаларды бірлесіп банктің ірі қатысушысы немесе банк холдингі болып табылатын тұлғалар деп тану мақсаты үшін олардың банк шешімдеріне өзгеше түрде бірлесіп ықпал ету жағдайларын айқындау;

4) бақылау белгілерін анықтау мақсаты үшін бір тұлғаның дербес не бір немесе бірнеше тұлғамен бірлесіп, заңды тұлғаның шешімдерін өзгеше түрде айқындау мүмкіндігі болған жағдайларды анықтау;

5) ұйымның капиталына қомақты қатысу белгілерін анықтау мақсаты үшін дербес немесе бір немесе бірнеше тұлғамен бірлесіп, дауыс беретін акциялардың, қатысу үлестерінің, пайлардың жиырма және одан көп пайызын тікелей және (немесе) жанама иелену және (немесе) пайдалану не оларға билік ету жағдайларын анықтау.

10-бап. Банк ашуға рұқсат беру туралы өтініш

1. Жеке немесе заңды тұлға уәкілетті органға банк ашуға рұқсат беру туралы өтінішпен жүгінуге құқылы.

2. Өтініш беруші банк ашуға рұқсат беру туралы өтінішті уәкілетті орган белгілеген нысан бойынша береді.

3. Банк ашуға рұқсат беру туралы өтінішке мынадай құжаттар мен мәліметтер қоса берілуге тиіс:

1) Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен ресімделген құрылтай жиналысы хаттамасының (жалғыз құрылтайшы шешімінің) көшірмесі;

2) банктің жарғылық капиталындағы қатысу үлесі он пайыздан кем құрылтайшылар туралы мәліметтер (уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тізбе бойынша), оның ішінде құрылтайшы заңды тұлғаның аудиторлық есептермен расталған, соңғы екі қаржы жылындағы жылдық қаржылық есептілігінің (құрылтайшы заңды тұлғада еншілес ұйымдар болған жағдайда шоғырландырылған қаржылық есептіліктің) көшірмелері, сондай-ақ құрылтайшы заңды тұлғаның өтініш беру алдындағы соңғы аяқталған тоқсандағы қаржылық есептілігінің көшірмесі.

Ағымдағы жылғы 1 қаңтар – 1 маусым аралығындағы кезеңде соңғы аяқталған қаржы жылындағы қаржылық есептілікті растайтын аудиторлық есеп болмаған жағдайда құрылтайшы заңды тұлға өтініш беру алдындағы соңғы аяқталған қаржы жылы мен соңғы аяқталған тоқсандағы қаржылық есептіліктің (құрылтайшы заңды тұлғада еншілес ұйымдар болған жағдайда шоғырландырылған қаржылық есептіліктің) көшірмелерін, сондай-ақ соңғы аяқталған қаржы жылының алдындағы екі жылдағы аудиторлық есептермен расталған жылдық қаржылық есептіліктің (құрылтайшы заңды тұлғада еншілес ұйымдар болған жағдайда шоғырландырылған қаржылық есептіліктің) көшірмелерін ұсынады.

Мынадай жағдайларда:

осы қаржылық есептілік қаржылық есептілік депозитарийінің интернет-ресурсында болғанда;

құрылтайшы заңды тұлға Қазақстан Республикасының бейрезидент қаржы ұйымы болып табылғанда және осы қаржылық есептілік Қазақстан Республикасының бейрезидент қаржы ұйымының немесе шетелдік қор биржасының интернет-ресурсында қазақ, орыс немесе ағылшын тілдерінде орналастырылғанда және қолжетімді болғанда осы тармақшада көрсетілген қаржылық есептілік ұсынылмайды.

3) "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-5-бабының 8-тармағының 1) тармақшасында, 10-тармағының 1) тармақшасында және 14-тармағында көзделген құжаттар мен мәліметтерді қоспағанда, өтініш беруші банктің ірі қатысушысы немесе банк холдингі мәртебесін алған жағдайда "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-5-бабында айқындалған тәртіппен құжаттар мен мәліметтер;

4) "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-6-бабына сәйкес банк еншілес банкті құруға немесе басқа банктің капиталына қомақты қатысуға рұқсат алған жағдайда еншілес ұйымды құруға, иеленуге немесе ұйымның капиталына қомақты қатысуға рұқсат алуға арналған өтініш және рұқсатты беру үшін алымның төленгенін растайтын құжат;

5) жеке тұлға құрылатын банк акцияларын сатып алу (жарғылық капиталының ақысын төлеу) үшін пайдаланатын қаражат көздерін (шығу тегін) растайтын құжаттардың көшірмелері.

Жеке тұлға құрылатын банк акцияларын сатып алу (жарғылық капиталының ақысын төлеу) үшін пайдалануы мүмкін қаражат көздері "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-5-бабының 7-тармағында айқындалған;

6) Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен ресімделген құрылтай шартының көшірмесі (салыстырып тексеру үшін түпнұсқасы ұсынылмаған жағдайда нотариат куәландырған);

7) тұлғаның өтініш беруге өкілеттіктерін растайтын құжаттардың және оған қоса берілетін құжаттар мен мәліметтердің көшірмелері.

4. Банктің құрылтайшысы болып табылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент заңды тұлғасы осы баптың 3-тармағында көзделген құжаттардан басқа банк ашуға рұқсат беру туралы өтінішке өтініш беруші өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген, Қазақстан Республикасының аумағында өз қызметін жүзеге асыратын банк акцияларын сатып алуға келісімнің (рұқсаттың) көшірмесін не өтініш беруші өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органынан мұндай келісімнің (рұқсаттың) талап етілмейтіні туралы растаманың көшірмесін қоса беруге міндетті.

5. Микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру шеңберінде құрылған банктің құрылтайшысы болып табылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент заңды тұлғасы микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыруға рұқсат беру туралы өтінішке өтініш беруші өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген, Қазақстан Республикасының аумағында өз қызметін жүзеге асыратын банк акцияларын сатып алуға келісімнің (рұқсаттың) көшірмесін не өтініш беруші өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органынан мұндай келісімнің (рұқсаттың) талап етілмейтіні туралы растаманың көшірмесін қоса беруге міндетті.

6. Уәкілетті орган банк ашуға рұқсат беру туралы шешім қабылдау үшін қажетті қосымша ақпаратты немесе құжаттарды сұратуға құқылы.

7. Банк ашуға рұқсат беру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

Микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыруға арналған рұқсатты беру тәртібі "Микроқаржылық қызмет туралы" Қазақстан Республикасының Заңында айқындалады.

8. Банк ашуға рұқсат беру туралы өтiнiштi уәкiлеттi орган өтiнiш берілген күннен бастап алпыс бес жұмыс күні ішінде қарайды.

Уәкілетті орган кез келген мынадай жағдайларда банк ашуға рұқсат беру туралы өтінішті қарау мерзімін тоқтата тұруға құқылы:

өтініш беруші және (немесе) оның құрылтайшылары туралы ұсынылған құжаттарда және (немесе) мәліметтерде анық емес деректердің (мәліметтердің) анықталуы;

ұсынылған құжаттар және (немесе) мәліметтер мазмұнының Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес келмеуі;

ұсынылған құжаттар мен мәліметтердегі деректердің (мәліметтердің) анықтығын тексеруді жүзеге асырудың қажет болуы.

Өтініш берушінің ұсынылған құжаттарға және (немесе) мәліметтерге уәкілетті орган берген ескертулерді жою мерзімі он жұмыс күнінен аспайды.

Банк ашуға рұқсат беру туралы өтінішті қарау мерзімі өтініш беруші ұсынылған құжаттарға және (немесе) мәліметтерге уәкілетті орган берген ескертулерді жойғаннан кейін және уәкілетті орган аталған құжаттардағы және (немесе) мәліметтердегі деректердің (мәліметтердің) анықтығын тексеруді аяқтағаннан кейін немесе өтініш беруші түзетілген (нақтыланған) құжаттарды және (немесе) мәліметтерді осы тармақтың үшінші бөлігінде белгіленген мерзім ішінде ұсынбаған жағдайда қайта басталады.

9. Банк ашуға рұқсат беру туралы хабарлама өтініш берушіге және Мемлекеттік корпорацияға жіберіледі.

11-бап. Банк ашуға рұқсат беруден бас тарту

1. Банк ашуға рұқсат беруден бас тарту мынадай негiздердің кез келгені бойынша жүргiзiледi:

1) банк атауының осы Заңның 7-бабы 3-тармағының талаптарына сай болмауы;

2) банк құрылтайшысының қаржылық жағдайының тұрақсыздығы.

Мынадай белгілердің кез келгенінің болуы тұрақсыз қаржылық жағдай деп түсініледі:

банк құрылтайшысы міндеттемелерінің акцияларға, қатысу үлестеріне, пайларға не ұйымдардағы үлестік қатысудың басқа да нысандарына орналастырылған және банк акцияларын сатып алуға көзделген активтерінің сомасын шегеріп тастағанда өз активтерінен асып кетуі;

аяқталған әрбір соңғы екі қаржы жылының нәтижелері бойынша банк құрылтайшысының залал шегуі;

банк құрылтайшысының міндеттемелері мөлшерінің банктің қаржылық жай-күйіне айтарлықтай қауіп-қатер төндіруі;

банк құрылтайшысының банктің ірі қатысушысы (банк холдингі) мәртебесін иеленуінің қаржылық салдарын талдау банк құрылтайшысының қаржылық жай-күйінің нашарлайтынын болжауы;

банк құрылтайшысының мүлкі құнының (оның міндеттемелері шегерілген) банк акцияларын сатып алу үшін жеткіліксіз болуы;

банк құрылтайшысының тұрақсыз қаржылық жағдайының және (немесе) банкке және (немесе) оның депозиторлары мен өзге кредиторларына нұқсан келтіру мүмкіндігінің болуы туралы куәландыратын уәжді пайымдау пайдаланылып анықталған өзге де негіздер.

Банк микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру шеңберінде құрылған жағдайда тұрақсыз қаржылық жағдай банктің ірі қатысушысы (банк холдингі) мәртебесін иеленуші тұлғада ғана болмауға тиіс;

3) банк құрылтайшысының жеке тұлғаның не құрылтайшының заңды тұлғаның атқарушы органының және (немесе) басқару органының бірінші басшысының:

жойылмаған немесе алынбаған сотталғандығының болуы;

Қазақстан Республикасының бейрезидент қаржы ұйымы өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің уәкілетті органы немесе қаржылық қадағалау органы реттеу режимін қолдану туралы шешім, қаржы ұйымын, оның ішінде Қазақстан Республикасының бейрезидент қаржы ұйымын таратуға және (немесе) олардың қаржы нарығындағы қызметті жүзеге асыруының тоқтатылуына алып келген лицензиясынан айыру туралы шешім қабылдағанға дейін не Қазақстан Республикасының заңнамасында немесе Қазақстан Республикасының бейрезидент қаржы ұйымы өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің заңнамасында белгіленген тәртіппен қаржы ұйымын, оның ішінде Қазақстан Республикасының бейрезидент қаржы ұйымын мәжбүрлеп тарату немесе оны төлемге қабілетсіз (банкрот) деп тану туралы сот актісі заңды күшіне енгенге дейін бір жылдан аспайтын кезеңде қаржы ұйымының, оның ішінде Қазақстан Республикасы бейрезидент қаржы ұйымының басқару органының бірінші басшысы, атқарушы органының бірінші басшысы немесе оның орынбасары, бас бухгалтері, бас бухгалтерінің орынбасары лауазымын атқарған жағдайлар.

Осы тармақшаның үшінші абзацында көзделген банк ашуға рұқсат беруден бас тарту үшін негіз Қазақстан Республикасының бейрезидент қаржы ұйымы өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің уәкілетті органы немесе қаржылық қадағалау органы тиісті шешім қабылдағаннан кейін немесе тиісті сот актісі заңды күшіне енгеннен кейін он жыл бойы қолданылады.

Осы тармақшаның мақсаты үшін Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы, Қазақстан Республикасының бейрезидент сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының филиалы, Қазақстан Республикасының бейрезидент сақтандыру брокерінің филиалы қаржы ұйымы деп түсініледі;

4) осы Заңның 9-бабында белгіленген шектеулерді сақтамау;

5) осы Заңның 10-бабында және "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-5-бабында белгіленген талаптарды сақтамау;

6) уәкілетті органның банктің ірі қатысушысы (банк холдингі) мәртебесін иеленуге келісім беруден бас тартуы;

7) уәкілетті органның еншілес банкті құруға немесе басқа банктің капиталына қомақты қатысуға рұқсат беруден бас тартуы;

8) уәкілетті органның ұсынылған құжаттар және (немесе) мәліметтер бойынша ескертулерін осы Заңның 10-бабы 8-тармағының үшінші бөлігінде көзделген мерзімде жоймау;

9) өтініш беруші рұқсат алу үшін ұсынған құжаттарда және (немесе) мәліметтерде анық емес деректердің (мәліметтердің) анықталуы.

2. Уәкілетті орган өтініш берушіні бас тарту себебін негіздей отырып, банк ашуға рұқсат беруден бас тарту туралы жазбаша хабардар етуге міндетті.

12-бап. Банк ашуға рұқсаттың қолданылу мерзімі

1. Уәкілетті орган банкке банк лицензиясын беру туралы шешім қабылдағанға дейін не осы баптың 2 және 3-тармақтарында көзделген жағдайлардың бірі басталғанға дейін банк ашуға рұқсаттың заңды күші болады.

2. Мынадай жағдайларда банк ашуға берiлген рұқсаттың күші жойылды деп танылады:

1) банк құрылтайшыларының (акционерлерінің) қайта ұйымдастыру немесе тарату арқылы банк қызметін ерікті түрде тоқтату туралы шешім қабылдауы;

2) сот банктің қызметін тоқтату туралы шешім қабылдауы;

3) банк ашуға рұқсат берілген күннен бастап екі ай ішінде Мемлекеттік корпорацияда заңды тұлғаны банк ретінде мемлекеттік тіркеуден өтпеуі;

4) уәкілетті органның банк ашуға рұқсатты кері қайтарып алуы.

Рұқсат беруге негіз болған құжаттарда және (немесе) мәліметтерде анық емес деректер (мәліметтер) анықталған жағдайда уәкілетті орган банк ашуға рұқсатты кері қайтарып алады.

Уәкілетті орган банк ашуға рұқсатты кері қайтарып алу кезінде рұқсатты кері қайтарып алуға негіз болып табылатын факт анықталған күннен бастап екі ай ішінде бұрын берілген рұқсаттың күшін жою туралы шешім қабылдайды;

5) банк ашуға рұқсат берілген күннен бастап бір жыл ішінде банк лицензиясын алмауы.

3. Банктің құрылтайшысы (акционері) банк ашуға берілген рұқсатты уәкілетті органға қайтару арқылы банк ашуға рұқсаттан өз еркімен бас тартуға құқылы.

Көрсетілген жағдайда банк өзге ұйым болып қайта тіркелуге не Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен өз қызметін тоқтатуға міндетті.

4. Осы баптың 2 және 3-тармақтарында көзделген жағдайларда банктің ірі қатысушысы (банк холдингі) мәртебесін иеленуге бұрын берілген келісімнің күші жойылды деп танылады.

13-бап. Микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта

ұйымдастыру

1. Микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру шеңберінде микроқаржы ұйымын банкке мемлекеттік қайта тіркеуді Мемлекеттік корпорация уәкілетті органның микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыруға берген рұқсаты және уәкілетті орган мақұлдаған микроқаржы ұйымын банкке айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарында көзделген іс-шаралардың іске асырылуы туралы есеп негізінде жүзеге асырады.

Микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру нәтижесінде құрылған банк көрсетілген микроқаржы ұйымының барлық құқықтары (талаптары) мен міндеттемелерінің құқықтық мирасқоры болып табылады.

2. Банк микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру нәтижесінде құрылған банк лицензиясын алғаннан кейін он жұмыс күні ішінде клиенттерге микрокредит беру туралы шартта көзделген тәсілмен, көрсетілген банк жүзеге асыруға құқылы операциялардың түрлерін көрсете отырып, микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастырудың жүргізілгені туралы хабарлама жібереді.

Микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру нәтижесінде құрылған банкке, микрокредит беру туралы шарттардың талаптарын қарыз алушылар үшін жақсарту жағына қарай өзгертуді қоспағанда, микрокредит беру туралы шарттардың талаптарын біржақты тәртіппен өзгертуге тыйым салынады.

4-тарау. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БЕЙРЕЗИДЕНТ БАНКІНІҢ ФИЛИАЛЫН АШУ ТӘРТІБІ

14-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының құқықтық

мәртебесі

1. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының ресми мәртебесі оны Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға уәкілетті органның рұқсаты негізінде жүзеге асырылатын Мемлекеттік корпорацияда есептік тіркеумен (қайта тіркеумен) және банк лицензиясының болуымен айқындалады.

2. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының атауы мынадай талаптарға сәйкес келуге тиіс:

1) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің атауы, сондай-ақ "филиал" деген сөздің болуы;

2) басқа банктердің, оның ішінде Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің атауымен бірдей немесе оған айырғысыз дәрежеге дейін ұқсас сөздер және (немесе) белгілемелердің пайдаланылмауы;

3) "ислам банкі" деген сөз тіркесінің болуы (Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкі филиалының атауы үшін).

3. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы туралы ережеде көрсетілген оның Қазақстан Республикасының аумағында тұрған жері Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы тұрған жері деп танылады.

4. Қазақстан Республикасының заңнамасында көзделген мәліметтерден басқа, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкінің филиалы туралы ережеде және Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы туралы ережеде исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің не Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін өзге де осыған ұқсас органның функцияларының сипаттамасы қамтылуға тиіс.

5. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының атауы және (немесе) оның орналасқан жері өзгерген жағдайда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы осындай өзгерістер мемлекеттік тіркелген күннен немесе оларды мемлекеттік тіркеу талап етілмейтін жағдайларда, осындай өзгерістер туралы Мемлекеттік корпорацияны хабардар еткен күннен бастап күнтізбелік он төрт күн ішінде уәкілетті органға осындай өзгерістерді растайтын құжаттардың көшірмелерін ұсынуға міндетті.

15-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға

қойылатын талаптар

Мына талаптардың барлығы орындалған кезде Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының аумағында филиал ашуға рұқсат алу үшін уәкілетті органға жүгінуге құқылы:

1) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің жиынтық активтерінің сомасы он миллиард АҚШ долларына балама сомадан төмен болмауға тиіс;

2) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің заңнамасы бойынша заңды тұлға болуға тиіс;

3) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекет қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастырудың (жылыстатудың), терроризмді қаржыландырудың және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландырудың алдын алу және оған қарсы іс-қимыл саласындағы халықаралық ынтымақтастыққа қатысушы болып табылады, сондай-ақ ақшаны жылыстатуға қарсы күрестің қаржылық шараларын әзірлеу тобымен (ФАТФ) ынтымақтастықты жүзеге асырады;

4) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы Қазақстан Республикасының аумағында Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға берген келісім (рұқсат) сол мемлекеттің заңнамасы бойынша талап етілетін жағдайларда осындай келісімнің (рұқсаттың) болуы;

5) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген банк қызметін жүзеге асыруға арналған қолданыстағы лицензияның (қолданыстағы рұқсаттың) болуы;

6) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленетін рейтингтік агенттіктердің бірінің ең төменгі талап етілетін рейтингінің болуы;

7) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде Қазақстан Республикасының аумағында филиал ашуға рұқсат алуға арналған өтініш берген күннің алдындағы соңғы он екі ай ішінде Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің заңнамасында белгіленген меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффициенттерін және өтімділік коэффициенттерін бұзудың болмауы.

16-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға

рұқсат беру туралы өтініш

1. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру туралы өтінішті уәкілетті орган белгілеген нысан бойынша өтініш беруші береді.

2. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру туралы өтінішке мынадай құжаттар мен мәліметтер қоса беріледі:

1) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің құрылтай құжаттарының нотариат куәландырған көшірмелері;

2) лицензия (рұқсат) шеңберінде рұқсат етілген банк операциялары және өзге де операциялар тізбесі көрсетіле отырып, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген, банк қызметін жүзеге асыруға арналған Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің қолданыстағы лицензиясының (қолданыстағы рұқсаттың) көшірмесі;

3) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің мынадай:

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің Қазақстан Республикасының аумағында оның филиалының қызметін жүзеге асыру процесінде туындайтын міндеттемелер бойынша жауапкершілікті қабылдауы туралы және осындай міндеттемелерді Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің балансында есепке алу туралы;

осы Заңның 72-бабының 4-тармағына сәйкес резерв ретінде қабылданатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы активтерінің мөлшерін бекіту туралы мәселелер бойынша шешімдерді қамтитын Қазақстан Республикасының аумағында филиал ашу туралы шешімінің көшірмесі;

4) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті өзі болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген Қазақстан Республикасының аумағында Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға келісімнің (рұқсаттың) көшірмесі не Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органынан осындай келісімнің (рұқсаттың) талап етілмейтіні туралы растаманың көшірмесі;

5) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі акцияларының (жарғылық капиталға қатысу үлестерінің) он немесе одан көп пайызын тікелей немесе жанама иеленетін тұлғалар және уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде көзделген Қазақстан Республикасының бейрезидент банкіне қатысты бақылауды жүзеге асыратын тұлғалар туралы мәліметтер, сондай-ақ осы мәліметтерді растайтын құжаттардың көшірмелері;

6) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің аудиторлық есептермен расталған соңғы екі қаржы жылындағы жылдық қаржылық есептілігінің (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде еншілес ұйымдар болған жағдайда шоғырландырылған қаржылық есептіліктің) көшірмелері, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің өтініш беру алдындағы соңғы аяқталған тоқсандағы қаржылық есептілігінің көшірмесі.

Ағымдағы жылғы 1 қаңтар – 1 маусым аралығындағы кезеңде соңғы аяқталған қаржы жылындағы қаржылық есептілікті растайтын аудиторлық есеп болмаған жағдайда Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өтініш беру алдындағы соңғы аяқталған қаржы жылы мен соңғы аяқталған тоқсандағы қаржылық есептіліктің (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде еншілес ұйымдар болған жағдайда шоғырландырылған қаржылық есептіліктің) көшірмелерін, сондай-ақ аудиторлық есептермен расталған соңғы аяқталған қаржы жылының алдындағы екі жылдағы жылдық қаржылық есептіліктің (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде еншілес ұйымдар болған жағдайда шоғырландырылған қаржылық есептіліктің) көшірмелерін ұсынады.

Қаржылық есептілік Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің немесе шетелдік қор биржасының интернет-ресурсында қазақ, орыс немесе ағылшын тілдерінде орналастырылған және қолжетімді болған жағдайларда осы тармақшада көрсетілген қаржылық есептілік ұсынылмайды;

7) уәкілетті орган белгілеген нысан бойынша Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басшы қызметкерлері туралы қысқаша деректер;

8) тұлғаның өтініш беруге өкілеттіктерін растайтын құжаттардың және оған қоса берілетін құжаттар мен мәліметтердің көшірмелері.

3. Тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленетін рейтингтік агенттіктердің бірінің "А-" кредиттік рейтингінен төмен емес рейтингі бар, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкіне осы баптың 2-тармағының 5) тармақшасында көрсетілген мәліметтерді растайтын құжаттарды, сондай-ақ осы баптың 2-тармағының 7) тармақшасында көзделген құжаттарды ұсыну туралы талаптар қолданылмайды.

4. Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру туралы шешім қабылдау үшін қажетті қосымша ақпаратты немесе құжаттарды сұратуға құқылы.

5. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

6. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру туралы өтінішті уәкілетті орган өтініш берілген күннен бастап алпыс бес жұмыс күні ішінде қарайды.

Уәкілетті орган кез келген мынадай жағдайларда Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру туралы өтінішті қарау мерзімін тоқтата тұруға құқылы:

ұсынылған құжаттарда және (немесе) мәліметтерде өтініш беруші және (немесе) оның құрылтайшылары туралы анық емес деректердің (мәліметтердің) анықталуы;

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру туралы өтінішті қарау мерзімі өтініш беруші ұсынылған құжаттарға және (немесе) мәліметтерге уәкілетті орган берген ескертулерді жойғаннан кейін және уәкілетті орган аталған құжаттардағы және (немесе) мәліметтердегі деректердің (мәліметтердің) анықтығын тексеруді аяқтағаннан кейін және (немесе) өтініш беруші осы тармақтың үшінші бөлігінде белгіленген мерзім ішінде түзетілген (нақтыланған) құжаттарды және (немесе) мәліметтерді ұсынбаған жағдайда қайта басталады.

7. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру туралы хабарлама Қазақстан Республикасының бейрезидент банкіне және Мемлекеттік корпорацияға жіберіледі.

17-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға

рұқсат беруден бас тарту

1. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беруден бас тарту мынадай негіздердің кез келгені бойынша жүргізіледі:

1) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі атауының осы Заңның 14-бабының 2-тармағында белгіленген талаптарға сай болмауы;

2) Қазақстан Республикасының аумағында филиал ашатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басшы қызметкерінің мінсіз іскерлік беделінің болмауы;

3) осы Заңның 15-бабында белгіленген талаптардың сақталмауы;

4) ұсынылған құжаттарға және (немесе) мәліметтерге уәкілетті орган берген ескертулерді осы Заңның 16-бабы 6-тармағының үшінші бөлігінде көзделген мерзімде жоймау;

5) рұқсат алу үшін ұсынылған құжаттардағы және (немесе) мәліметтердегі деректердің (мәліметтердің) анық еместігі.

2. Уәкілетті орган бас тарту себебін негіздей отырып, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкін Қазақстан Республикасының бейрезидент банкін ашуға рұқсат беруден бас тарту туралы жазбаша хабардар етуге міндетті.

18-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға

рұқсаттың қолданылу мерзімі

1. Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына банк лицензиясын беру туралы шешім қабылдағанға дейін не осы баптың 2 және 3-тармақтарында көзделген жағдайлардың бірі басталғанға дейін Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсаттың заңды күші болады.

2. Мынадай жағдайларда Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға берiлген рұқсаттың күші жойылды деп танылады:

1) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының аумағында өз филиалының қызметін ерікті түрде тоқтату туралы шешім қабылдауы;

2) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген банк қызметін жүзеге асыруға арналған лицензияның (рұқсаттың) қолданысы тоқтатыла тұруы немесе одан айырылуы;

3) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат берілген күннен бастап екі ай ішінде Мемлекеттік корпорацияда есептік тіркеуден өтпеуі;

4) уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсатты кері қайтарып алуы.

Рұқсат беруге негіз болған құжаттарда және (немесе) мәліметтерде анық емес деректер (мәліметтер) анықталған жағдайда уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсатты кері қайтарып алады.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсатты кері қайтарып алу кезінде уәкілетті орган рұқсатты кері қайтарып алуға негіз болып табылатын факті анықталған күннен бастап екі ай ішінде бұрын берілген рұқсаттың күшін жою туралы шешім қабылдайды;

5) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат берілген күннен бастап бір жыл ішінде банк лицензиясын алмауы.

3. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсатты уәкілетті органға қайтару арқылы оған берілген Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсаттан өз еркімен бас тартуға құқылы.

Көрсетілген жағдайда Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен көрсетілген филиалды есептік тіркеуден алу арқылы өз филиалының Қазақстан Республикасының аумағындағы қызметін тоқтатуға міндетті.

5-тарау. БАНК ЛИЦЕНЗИЯСЫ

19-бап. Банк қызметін лицензиялау

1. Банк лицензиясын уәкілетті орган береді.

Банктерге, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына банк лицензиясын беру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

2. Уәкілетті орган мыналарды:

банкті, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсатты;

микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыруға рұқсатты берген күннен бастап бір жыл ішінде, бірақ көрсетілген рұқсатта белгіленген айналдыру мерзімі аяқталғанға дейін күнтізбелік отыз күннен кешіктірмей, уәкілетті орган белгілеген нысан бойынша өтініш беруші банк лицензиясын алуға арналған өтінішті уәкілетті органға беруге міндетті.

3. Әмбебап банк лицензиясын немесе базалық банк лицензиясын алуға алғаш рет өтініш бергенге дейін өтініш беруші банк қызметін жүзеге асыруды жоспарлы бастауға байланысты барлық ұйымдастырушылық-техникалық іс-шараларды, оның ішінде мыналарды орындауға:

1) уәкілетті органның және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актілерінің талаптарына сай келетін үй-жайды, жабдықты және бухгалтерлік есепке алу мен бас бухгалтерлік кітапты жүргізуді автоматтандыру бойынша бағдарламалық қамтылымды дайындауға;

2) банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларды бекітуге;

3) уәкілетті органның тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарына сай келетін, өтініш берушінің таяу үш жылға арналған даму стратегиясын бекітуге;

4) банк қызметін жүзеге асыруға байланысты, оның ішінде уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде белгіленген талаптарға сәйкес тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесін қалыптастыру үшін қажетті өзге де ішкі құжаттарды бекітуге міндетті.

4. Исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны алуға алғаш рет өтініш бергенге дейін өтініш беруші исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудың жоспарлы басталуына байланысты барлық ұйымдастырушылық-техникалық іс-шараларды, оның ішінде мыналарды орындауға:

2) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес туралы ережені бекітуге;

3) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің басшысы мен мүшелерін тағайындауға;

4) исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларды бекітуге;

5) уәкілетті органның тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарына сай келетін, өтініш берушінің таяу үш жылға арналған даму стратегиясын бекітуге;

6) исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға байланысты, оның ішінде уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде белгіленген талаптарға сәйкес тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесін қалыптастыру үшін қажетті өзге де ішкі құжаттарды бекітуге міндетті.

5. Өтініш беруші бір мезгілде әмбебап банк лицензиясын және исламдық банк операциялары мен өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны алуға алғаш рет өтініш бергенге дейін:

1) осы баптың 3 және 4-тармақтарында белгіленген талаптарды орындауға;

2) ең төмен мөлшерін уәкілетті орган белгілеген, исламдық банк операцияларын жүзеге асыру үшін бөлінген активтердің қалыптастырылуын қамтамасыз етуге;

3) исламдық банк операцияларына жататын активтер мен міндеттемелерді банктің өзге де активтері мен міндеттемелерінен бөлек есепке алуды қамтамасыз етуге міндетті.

6. Өтініш беруші заңды тұлға әмбебап банк лицензиясын немесе базалық банк лицензиясын алу үшін алғаш рет ұсынатын құжаттар тізбесі:

1) өтініш беруші осы баптың 3-тармағында көзделген банк қызметін жүзеге асырудың жоспарлы басталуына байланысты талаптардың және ұйымдастырушылық-техникалық іс-шаралардың орындалғанын растайтын өтініш;

2) өтініш беруші жарғысының нотариат куәландырған көшірмесі;

3) көрсетілген алымды "электрондық үкіметтің" төлем шлюзі арқылы төлеу жағдайларын қоспағанда, қызметтің жекелеген түрлерімен айналысу құқығына лицензиялық алымның бюджетке төленгенін растайтын құжат;

4) осы Заңның 45-бабында және "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабында белгіленген талаптарға сәйкес басшы қызметкерлер лауазымына ұсынылатын адамдарды келісу үшін көзделген құжаттар;

5) уәкілетті органның тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарына сай келетін, өтініш берушінің таяу үш жылға арналған даму стратегиясының көшірмесі.

Өтініш берушінің даму стратегиясына өтініш берушінің ұйымдастырушылық құрылымы, өтініш берушінің өтініш берілетін қаржы жылына арналған бюджеті туралы ақпарат, оның ішінде өтініш берушінің пруденциялық нормативтерді орындағаны туралы болжамды деректер, сондай-ақ, егер өтініш берушінің бас ұйымының банк холдингі мәртебесін иеленуі банк конгломератын құруға алып келсе, өтініш беруші құрамына кіретін банк конгломератының пруденциялық нормативтерінің болжамды есебі енгізіледі.

Егер өтініш қаржы жылы аяқталғанға дейін екі айдан аз уақыт бұрын берілсе, өтініш берушінің даму стратегиясына өтініш берілетін жылдан кейінгі қаржы жылына осы тармақшаның екінші бөлігінде көзделген ақпарат қосымша енгізіледі;

6) қызметкерлерінің тегі, аты және әкесінің аты (егер ол жеке басын куәландыратын құжаттарда көрсетілсе) көрсетіле отырып, өтініш берушінің штат кестесі;

7) ең төмен мөлшері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген, банктің жарғылық капиталының төленгенін растайтын құжаттардың көшірмелері;

8) адамның өтініш беруге өкілеттігін растайтын құжаттардың және оған қоса берілетін құжаттар мен мәліметтердің көшірмелері.

7. Өтініш беруші заңды тұлғаның исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны алғаш рет алу үшін ұсынатын құжаттар тізбесі:

1) осы баптың 6-тармағында көзделген құжаттар;

2) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес туралы ереженің көшірмесі;

3) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің басшысы мен мүшелерінің лауазымына тағайындалған адамдардың осы Заңның 36-бабының 2 және 3-тармақтарында белгіленген талаптарға сай келетінін растайтын, олар туралы мәліметтер.

8. Өтініш беруші заңды тұлға бір мезгілде әмбебап банк лицензиясын және исламдық банк операциялары мен өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны алу үшін алғаш рет ұсынатын құжаттар тізбесі:

1) осы баптың 6 және 7-тармақтарында көзделген құжаттар;

2) ең төмен мөлшерін уәкілетті орган белгілеген, исламдық банк операциялары үшін бөлінген активтердің қалыптастырылуын растайтын құжаттар.

9. Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына банк лицензиясын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының аумағында жүзеге асыруды жоспарлап отырған, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген, мәні бойынша ұқсас операциялар түрлеріне банк қызметін жүзеге асыруға арналған қолданыстағы лицензиясы (қолданыстағы рұқсаты) болған кезде береді.

10. Өтініш беруші – Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы әмбебап банк лицензиясын алғаш рет алу үшін ұсынатын құжаттар тізбесі:

1) осы баптың 6-тармағының 1), 3), 4), 5), 6) және 8) тармақшаларында көзделген құжаттар;

2) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органы бекіткен филиал туралы ереженің нотариат куәландырған көшірмесі;

3) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің Қазақстан Республикасының аумағында өзінің филиалының қызметін жүзеге асыру процесінде туындайтын міндеттемелер бойынша жауапкершілікті қабылдауы туралы және мұндай міндеттемелерді Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің балансында есепке алу туралы жазбаша міндеттемесі (растауы);

4) рұқсат етілген операциялар түрлерінің тізбесі көрсетіле отырып, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің қолданыстағы лицензиясының (қолданыстағы рұқсаттың) көшірмесі.

Егер осы Заңның 16-бабының 1-тармағында көзделген Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға рұқсат беру туралы өтініш берілгеннен кейін Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі жүзеге асыруға құқылы операциялар түрлерінің тізбесі өзгерсе не Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі жаңа лицензия (жаңа рұқсат) алса, көрсетілген лицензия (рұқсат) ұсынылады.

11. Өтініш беруші – Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны алу үшін алғаш рет ұсынатын құжаттар тізбесі:

1) осы баптың 10-тармағында көзделген құжаттар;

2) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес не Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін өзге де осыған ұқсас орган туралы ереженің (нұсқаудың) көшірмесі;

3) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің не Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін өзге де осыған ұқсас органның басшысы мен мүшелерінің лауазымына тағайындалған адамдар туралы мәліметтер.

12. Өтініш беруші – Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы бір мезгілде әмбебап банк лицензиясын және исламдық банк операциялары мен өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны алғаш рет алу үшін ұсынатын құжаттар тізбесі:

1) осы баптың 11-тармағында көзделген құжаттар;

13. Жұмыс істеп тұрған банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің жұмыс істеп тұрған филиалы операциялардың қосымша түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясын алу үшін:

1) операциялардың қосымша түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясын алу үшін өтініш берген айдың алдындағы қатарынан үш ай ішінде уәкілетті орган белгілеген пруденциялық нормативтер мен лимиттердің, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген макропруденциялық нормативтер мен лимиттердің орындалуын қамтамасыз етуге;

2) операциялардың қосымша түрлерін жүзеге асырудың жалпы талаптары туралы қағидаларды бекітуге;

3) осы Заңның 88-бабында көзделген қаржылық орнықтылығын қалпына келтірудің жаңартылған жоспарын бекітуге міндетті.

14. Жұмыс істеп тұрған банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің жұмыс істеп тұрған филиалы операциялардың қосымша түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясын алу үшін ұсынатын құжаттар тізбесі:

1) оның ішінде өтініш беруші осы баптың 13-тармағында көзделген талаптардың орындалуын растайтын өтініш;

2) осы Заңның 88-бабында көзделген қаржылық орнықтылығын қалпына келтірудің жаңартылған жоспарының көшірмесі;

3) көрсетілген алымды "электрондық үкіметтің" төлем шлюзі арқылы төлеу жағдайларын қоспағанда, жекелеген қызмет түрлерімен айналысу құқығына лицензиялық алымның бюджетке төленгенін растайтын құжат;

4) адамның өтініш беруге өкілеттігін растайтын құжаттардың және оған қоса берілетін құжаттар мен мәліметтердің көшірмелері.

15. Әмбебап банк лицензиясы бар банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы исламдық банк операцияларын жүзеге асыруға арналған қосымша лицензия алуға өтініш бергенге дейін жоспарланып отырған исламдық банк операцияларын жүзеге асыруды бастауға байланысты барлық ұйымдастырушылық-техникалық іс-шараларды, оның ішінде мыналарды орындауға:

1) осы баптың 13-тармағында белгіленген талаптарды орындауға;

2) банк акционерлерінің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органының жалпы жиналысының исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензия алуға ниеті туралы шешім қабылдауға;

3) осы Заңның 7-бабының 5-тармағында көзделген жарғыға, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы туралы ережеге осы Заңның 14-бабының 4-тармағында көзделген өзгерістерді және (немесе) толықтыруларды енгізуге;

4) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес туралы ережені бекітуі, сондай-ақ исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің басшысы мен мүшелерін тағайындауға (өтініш беруші банк үшін);

5) уәкілетті органның тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарына сай келетін, таяу үш жылға арналған исламдық банк операцияларын дамыту стратегиясын бекітуге;

6) ең төмен мөлшерін уәкілетті орган белгілеген, исламдық банк операцияларын жүзеге асыру үшін бөлінген активтердің қалыптастырылуға;

7) банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының өзге де активтері мен міндеттемелерінен исламдық банк операцияларына жататын активтер мен міндеттемелерді бөлек есепке алуды қамтамасыз етуге тиіс.

16. Әмбебап банк лицензиясы бар банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға қосымша лицензия алу үшін ұсынатын құжаттар тізбесі:

1) осы баптың 14-тармағында көзделген құжаттар;

2) банк акционерлерінің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органының жалпы жиналысының исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензия алу ниеті туралы шешімінің көшірмесі;

3) осы баптың 15-тармағының 3) тармақшасында көзделген талаптар ескеріле отырып, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы туралы жарғының, ереженің нотариат куәландырған көшірмесі;

4) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес туралы ереженің көшірмесі, сондай-ақ исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің басшысы мен мүшелерінің лауазымына тағайындалған адамдардың осы Заңның 36-бабының 2 және 3-тармақтарында белгіленген талаптарға сай келетінін растайтын, олар туралы мәліметтер (өтініш беруші банк үшін);

исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес не Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін өзге де осыған ұқсас орган туралы ереженің (нұсқаудың) көшірмесі, сондай-ақ исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің басшысы мен мүшелерінің лауазымына тағайындалған адамдар не Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін өзге де осыған ұқсас орган туралы мәліметтер (өтініш беруші Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы үшін);

6) ең төмен мөлшерін уәкілетті орган белгілеген, бөлінген активтердің қалыптастырылуын растайтын құжаттар.

17. Банк лицензиясын беру туралы өтінішті уәкілетті орган өтініш беруші Қазақстан Республикасының заңнамасының талаптарына сәйкес келетін құжаттар мен мәліметтерді ұсынған күннен бастап отыз жұмыс күні ішінде қарайды.

Уәкілетті орган микроқаржы ұйымын банкке айналдыру нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру шеңберінде ұсынылған банк лицензиясын беру туралы өтінішті Қазақстан Республикасының заңнамасының талаптарына сәйкес келетін құжаттар мен мәліметтерді ұсынған күннен бастап он жұмыс күні ішінде қарайды.

Уәкілетті орган банк лицензиясын қайта ресімдеу туралы өтінішті "Рұқсаттар және хабарламалар туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 34-бабында көзделген жағдайларды қоспағанда, оның ішінде осы Заңның 21-бабының 2-тармағында белгіленген жағдайларда, өтініш беруші Қазақстан Республикасының заңнамасының талаптарына сәйкес келетін құжаттар мен мәліметтерді ұсынған күннен бастап он бес жұмыс күні ішінде қарайды.

Өтініш беруші базалық банк лицензиясын әмбебап банк лицензиясына қайта ресімдеу кезінде бір мезгілде операциялардың қосымша түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясын алу қажет болған кезде өтініш беруші осы баптың 13 және 15-тармақтарында белгіленген талаптарды орындауға міндетті. Көрсетілген жағдайда уәкілетті орган банк лицензиясын қайта ресімдеу туралы өтінішті Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес келетін құжаттар мен мәліметтерді өтініш беруші ұсынған күннен бастап отыз жұмыс күні ішінде қарайды.

Уәкілетті орган осы тармақтың бірінші, екінші, үшінші және төртінші бөліктерінде көзделген өтінішті қарау мерзімін мынадай кез келген жағдайларда тоқтата тұруға құқылы:

ұсынылған құжаттардағы және (немесе) мәліметтердегі өтініш беруші және (немесе) оның құрылтайшылары туралы анық емес деректердің анықталуы;

ұсынылған құжаттар мен мәліметтердегі деректердің анықтығын тексеруді жүзеге асырудың қажет болуы.

Өтініш беруші ұсынылған құжаттарға және (немесе) мәліметтерге уәкілетті орган берген ескертулерді жойғаннан кейін және уәкілетті орган көрсетілген құжаттардағы және (немесе) мәліметтердегі деректердің анықтығын тексеруді аяқтағаннан кейін немесе өтініш беруші осы тармақтың алтыншы бөлігінде белгіленген мерзім ішінде түзетілген (нақтыланған) құжаттарды және (немесе) мәліметтерді ұсынбаған жағдайда, өтінішті қарау мерзімі қайта басталады.

18. Уәкілетті орган банк лицензиясын беру немесе қайта ресімдеу кезінде Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес рұқсат етілген операциялар түрлерінің атауларын нақтылауға құқылы.

19. Банк лицензиясын бергені үшін мөлшері мен төлеу тәртібі Қазақстан Республикасының салық заңнамасында айқындалатын алым алынады.

20. Банк лицензиясы шектеусіз мерзімге беріледі.

Банк лицензиясы үшінші тұлғаларға берілмеуге тиіс.

Банк операцияларының және өзге де операциялардың, исламдық банк операцияларының барлық түрін жүзеге асыру құқығына берілген банк лицензиясында тікелей нұсқау болған кезде ғана оларды жүзеге асыруға болады.

21. Банк лицензиясының көшірмесі банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының клиенттері көруі үшін қолжетімді жерде, сондай-ақ олардың интернет-ресурстарында орналастырылуға жатады.

22. Банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың әрқайсысы үшін рұқсат етілген банк операциялары түрлерінің тізбесін қоса алғанда, олардың құқықтық мәртебесі, қызметін құру, лицензиялау, реттеу және тоқтату тәртібі, оларға банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыруға арналған лицензиялар беру негіздері және олардың қызметін ықтимал шектеу осы Заңда және Қазақстан Республикасының өзге де заңдарында белгіленеді.

Банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға лицензиялар беру тәртібі, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға банк операцияларын жүргізу үшін қойылатын біліктілік талаптары, сондай-ақ көрсетілген біліктілік талаптарына сәйкестігін растайтын құжаттардың тізбесі олардың құзыреті шегінде уәкілетті органның және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актілерінде айқындалады.

23. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыруға мыналарға:

1) банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаға осы Заңның 22-бабының 2-тармағы бірінші бөлігінің 12) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға;

2) қызметті қолма-қол шетел валютасымен айырбастау пункттері арқылы ғана жүзеге асыратын заңды тұлғаға осы Заңның 22-бабының 2-тармағы бірінші бөлігінің 7) тармақшасында көзделген банк операциясын жүзеге асыруға арналған лицензияны береді.

20-бап. Банк лицензиясын беруден (қайта ресімдеуден) бас тарту

1. Банк лицензиясын беруден (қайта ресімдеуден) бас тарту мынадай негiздердің кез келгені бойынша жүргізіледі:

1) өтініш берушінің осы Заңның 19-бабында және 112-бабының 5-тармағында белгіленген талаптардың кез келгенін сақтамауы;

2) құрамына банк кіретін банк конгломератының өтініш берілгенге дейінгі алты ай кезеңде пруденциялық нормативтер мен лимиттерді сақтамауы;

3) осы Заңның 72-бабының 4-тармағында белгіленген Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының резерв ретінде қабылданатын активтерді қалыптастыру жөніндегі талапты орындамауы;

4) банктің жарғылық капиталының осы Заңның 8-бабының талаптарына сәйкес келмеуі;

5) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының аумағында жүзеге асыруды жоспарлап отырған, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы берген, мәні бойынша ұқсас операциялар түрлерін жүзеге асыруға арналған қолданыстағы лицензияның (қолданыстағы рұқсаттың) болмауы;

6) өтініш берушіге банкті, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын ашуға бұрын берілген рұқсаттың күшінің жойылуы;

7) өтініш берушінің даму стратегиясының және (немесе) өзге де ұсынылған құжаттардың уәкілетті органның тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарына сәйкес келмеуі және (немесе) мыналарды:

алғашқы үш қаржы (операциялық) жылы өткеннен кейін өтініш беруші қызметінің рентабельді болатынын;

өтініш берушінің және (немесе) құрамына өтініш беруші кіретін банк конгломератының пруденциялық нормативтер мен лимиттерді орындайтынын;

өтініш берушінің оның даму стратегиясына сәйкес келетін ұйымдастырушылық құрылымының бар екенін растайтын мәліметтерді ұсынбауы;

8) тағайындауға (сайлауға) ұсынылатын кандидаттар ішінен өтініш берушінің басшы қызметкеріне келісім берілмеуі (банк лицензиясын алуға алғаш рет жүгінген өтініш беруші үшін);

9) осы Заңның 45-бабы 4-тармағының екінші бөлігінде белгіленген, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының басшы қызметкерлерінің ішінде кемінде екі басшы қызметкердің Қазақстан Республикасының резиденті болуы жөніндегі талаптың сақталмауы;

10) өтініш беруші ұсынған құжаттардың және (немесе) мәліметтердің Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес келмеуі;

11) банк лицензиясын алу үшін ұсынылған құжаттардағы және (немесе) мәліметтердегі деректердің (мәліметтердің) анық еместігі.

2. Банк лицензиясын беруден (қайта ресімдеуден) бас тартылған жағдайда өтініш беруші соның негізінде бас тарту алынған сәйкессіздіктерді жоюға және түзетілген (нақтыланған) құжаттар және (немесе) мәліметтер ұсыныла отырып, банк лицензиясын алуға арналған өтінішпен уәкілетті органға қайта жүгінуге құқылы.

Осы баптың 1-тармағының 8) тармақшасында көзделген негіз бойынша банк лицензиясын беруден (қайта ресімдеуден) бас тартылған жағдайда, өтініш беруші сәйкессіздіктерді жоюға және өтініш берушіге келісім беруден бас тартылған адамның орнына осы Заңның 45-бабының және "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабының талаптарына сәйкес өтініш берушінің басшы қызметкері лауазымына өтініш беруші ұсынатын жаңа адамға қатысты құжаттар мен мәліметтер ұсыныла отырып, банк лицензиясын алуға арналған өтінішпен уәкілетті органға қайта жүгінуге құқылы.

21-бап. Базалық банк лицензиясы бар банктің әмбебап банк лицензиясы бар

банкке өту (қайта ресімдеу) тәртібі

1. Активтерінің жиынтық көлемі қатарынан үш ай бойы әрбір осындай айдың есепті күніне уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген шекті мәннен асатын, базалық банк лицензиясы бар банк осы уақыт кезеңі өткеннен кейін пруденциялық нормативтер мен лимиттерді, тәуекелдерді басқару жүйесіне қойылатын талаптарды, сондай-ақ әмбебап банк лицензиясы бар банк үшін уәкілетті орган белгіленген есепке алу мен есептілікке қойылатын талаптарды сақтауға міндетті.

2. Активтерінің жиынтық көлемі қатарынан тоғыз ай бойы уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген шекті мәннен асатын, базалық банк лицензиясы бар банк осы баптың 1-тармағына сәйкес он екі ай бойы пруденциалдық нормативтер мен лимиттерді сақтаған кезде осы Заңның 19-бабында белгіленген тәртіппен базалық банк лицензиясын әмбебап банк лицензиясына қайта ресімдеу туралы өтінішпен уәкілетті органға жүгіну арқылы базалық банк лицензиясын әмбебап банк лицензиясына қайта ресімдеуге не өз активтерінің жиынтық көлемінің мәнін шекті мәннен аспайтын мөлшерге дейін азайтуға міндетті.

3-БӨЛІМ. БАНК ҚЫЗМЕТІ ЖӘНЕ КОРПОРАТИВТІК БАСҚАРУДЫҢ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ

6-тарау. БАНКТІҢ, ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БЕЙРЕЗИДЕНТ БАНКІ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҚЫЗМЕТІНЕ ҚОЙЫЛАТЫН ЖАЛПЫ ТАЛАПТАР

22-бап. Банк қызметі

1. Банктің қызметі осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінде көзделген банк операцияларын, осы баптың 3-тармағының бірінші бөлігінде көзделген өзге де операцияларды, сондай-ақ осы баптың 4-тармағының бірінші бөлігінде көзделген исламдық банк операцияларын жүзеге асыру болып табылады.

2. Банк тиісті банк лицензиясы болған кезде банк операцияларының мынадай түрлерін жүзеге асыруға құқылы:

1) депозиттер қабылдау, заңды тұлғалардың банктік шоттарын ашу және жүргізу;

2) депозиттер қабылдау, жеке тұлғалардың банктік шоттарын ашу және жүргізу;

3) банктердің, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезидент қаржы ұйымдарының корреспонденттік шоттарын ашу және жүргізу;

4) жеке және заңды тұлғаларға тиесілі тазартылған бағалы металдардың және бағалы металдардан жасалған монеталардың нақты саны көрсетілетін, осы тұлғалардың металл шоттарын ашу және жүргізу;

5) аударым операциялары: ақша төлемдері мен аударымдары бойынша жеке және заңды тұлғалардың нұсқауларын орындау;

6) кассалық операциялар: қолма-қол ақшаны ұсақтауды, айырбастауды, қайта санауды, сұрыптауды, орауды және сақтауды қоса алғанда, оны қабылдау және беру;

7) қолма-қол ақшамен және (немесе) қолма-қол ақшасыз шетел валютасымен айырбастау операциялары;

8) банктік қарыз операциялары: ақылылық, мерзімділік және қайтарымдылық шарттарымен ақшалай нысанда банктік қарыздар беру (банкаралық кепілгерлікті қоспағанда);

9) аккредитив ашу (ұсыну) мен оны растау және ол бойынша міндеттемелерді орындау;

10) ақшалай нысанда орындау көзделетін банк кепілдіктерін беру (банкаралық кепілгерлікті қоспағанда);

11) үшінші тұлғалар үшін ақшалай нысанда орындау көзделетін банк кепілдіктерін және өзге де міндеттемелерді беру (банкаралық кепілдіктерді қоспағанда);

12) банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау;

13) есепке алу операциялары: жеке және заңды тұлғалардың вексельдері мен өзге де борышкерлік міндеттемелерін есепке алу (дисконт);

14) төлем құжаттарын инкассоға қабылдау (вексельдерді қоспағанда).

Базалық банк лицензиясы бар банк осы тармақтың бірінші бөлігінің 2) тармақшасында көзделген банк операциясын уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген мөлшерден аспайтын шектерде жүзеге асырады.

Базалық банк лицензиясы бар банк осы тармақтың бірінші бөлігінің 8), 9), 10), 11), 13) және 14) тармақшаларында көзделген банк операцияларын Қазақстан Республикасының резиденттерімен ғана жүзеге асырады.

3. Банк тиісті банк лицензиясы болған кезде осы баптың 2-тармағында көзделген банк операцияларынан басқа, өзге де операциялардың мынадай түрлерін жүзеге асыруға құқылы:

1) факторингтік операциялар: төлем жасамау тәуекелін қабылдай отырып немесе қабылдамай, ақшалай талап беру арқылы қаржыландыру;

2) лизинг қызметі;

3) сенімгерлік операциялар: құрылтайшы көрсеткен адамның мүддесіне, сенімгерлік басқару құрылтайшысының тапсырмасы бойынша ақшаларды, тазартылған қымбат металдарды, банктік қарыз шарты, микрокредит беру туралы шарт бойынша құқықтарды (талап етуді) басқару;

4) сейфтік операциялар: сейф жәшіктерін, шкафтарды, үй-жайларды жалға беруді қоса алғанда, құжаттандырылған нысанда шығарылған бағалы қағаздарды, клиенттердің құжаттары мен құндылықтарын сақтау жөніндегі қызметтер;

5) тазартылған қымбат бағалы металдарды (алтын, күміс, платина, платина тобына жататын металдар) құйма күйінде, қымбат бағалы металдардан жасалған монеталарды сатып алу, кепілге қабылдау, есепке алу, сақтау және сату;

6) құрамында бағалы металдар және (немесе) асыл тастар бар зергерлік бұйымдарды сатып алу, кепілге қабылдау, есепке алу, сақтау және сату;

7) вексельдермен жасалатын операциялар: вексельдерді инкассоға қабылдау, төлемшінің вексельдерді төлеу бойынша қызметтер ұсынуы, домицилденген вексельдерді төлеу, делдалдық тәртібімен вексельдер акцепті;

8) форфейтингтік операциялар (форфейтингтеу): тауарларды (жұмыстарды, көрсетілетін қызметтерді) сатып алушының борыштық міндеттемесін сатушыға айналымсыз вексельді сатып алу арқылы төлеу;

9) банкаралық қарыздар (банкаралық қаржыландыру), банкаралық кепілдіктер, банкаралық кепілгерліктер, сондай-ақ өзге де банкаралық операциялар.

Базалық банк лицензиясы бар банк осы тармақтың бірінші бөлігінің 1), 2), 3), 7), 8) және 9) тармақшаларында көзделген операцияларды Қазақстан Республикасының резиденттерімен ғана жүзеге асырады.

4. Ислам банкі, сондай-ақ исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банк тиісті банк лицензиясы болған кезде исламдық банк операцияларының мынадай түрлерін жүзеге асыруға құқылы:

1) жеке және (немесе) заңды тұлғалардың банктік шоттарын ашу және жүргізу;

2) исламдық банк депозиттерін қабылдау:

жеке және заңды тұлғалардан талап етуге дейінгі пайызсыз депозиттерді қабылдау,

жеке және заңды тұлғалардың инвестициялық депозиттерін қабылдау;

3) банктік қарыз операциялары: мерзімділік, қайтарымдылық шарттарымен және сыйақы алмай ақшалай нысанда кредиттер беру (банкаралық кепілгерлікті қоспағанда);

4) жеке және заңды тұлғаларды:

тауарды үшінші тұлғаға кейіннен сату туралы шартсыз;

тауарды үшінші тұлғаға кейіннен сату шартымен коммерциялық кредит беру арқылы сауда делдалы ретінде банктік қаржыландыру;

5) заңды тұлғалардың капиталына қатысу арқылы және (немесе) әріптестік шарттарымен өндірістік және сауда қызметін банктік қаржыландыру;

6) лизинг (жалдау) шарттарымен банктік инвестициялық қызмет;

7) исламдық банк операцияларын жүзеге асыру кезіндегі агенттік қызмет.

Егер бұл ислам банкінің жарғысында және банк лицензиясында көзделсе, ол осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарды сақтай отырып, осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінің 3), 4), 5), 6), 7), 9), 10), 11), 12), 13) және 14) тармақшаларында және 3-тармағының бірінші бөлігінің 2), 3), 4), 5), 6), 7) және 9) тармақшаларында көзделген банк операцияларының және өзге де операциялардың жекелеген түрлерін жүзеге асыруға құқылы.

5. Әмбебап банк лицензиясы бар банк уәкілетті органның тиісті лицензиясы болған кезде осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінде және 3-тармағының бірінші бөлігінде көзделген банк операцияларынан және өзге де операциялардан басқа, сондай-ақ осы баптың 4-тармағының бірінші бөлігінде көзделген исламдық банк операцияларынан басқа, сондай-ақ ислам банкі осы баптың 4-тармағында көзделген исламдық банк және өзге де операциялардан басқа, бағалы қағаздар нарығында мынадай қызмет түрлерін жүзеге асыруға құқылы:

1) брокерлік қызмет;

2) дилерлік қызмет;

3) кастодиандық қызмет;

4) трансфер-агенттік қызмет.

Базалық банк лицензиясы бар банк уәкілетті органның тиісті лицензиясы болған кезде осы баптың 2 және 3-тармақтарында көзделген банк операцияларынан және өзге де операциялардан басқа, бағалы қағаздар нарығында мынадай қызмет түрлерін жүзеге асыруға құқылы:

1) брокерлік қызмет;

2) дилерлік қызмет.

Әмбебап банк лицензиясы бар банк, базалық банк лицензиясы бар банк, ислам банкі тізбесі мен сатып алу тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде айқындалатын қаржы құралдарымен бағалы қағаздар нарығында дилерлік қызметті және брокерлік қызметті жүзеге асырады.

Әмбебап банк лицензиясы бар банк, базалық банк лицензиясы бар банк, ислам банкі бағалы қағаздар нарығында осы Заңның 23-бабында белгіленген шектеулерді ескере отырып, дилерлік қызметті жүзеге асырады.

6. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы уәкілетті органның тиісті лицензиялары болған кезде осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінде және 3-тармағының бірінші бөлігінде көзделген банк операцияларын және өзге де операцияларды, осы баптың 4-тармағының бірінші бөлігінде көзделген исламдық банк операцияларын, сондай-ақ осы баптың 5-тармағының бірінші бөлігінде көзделген бағалы қағаздар нарығындағы қызметті жүзеге асыруға құқылы.

Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкінің филиалы уәкілетті органның тиісті лицензиялары болған кезде:

1) осы баптың 4-тармағының бірінші бөлігінде көзделген исламдық банк операцияларын;

2) осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінің 3), 4), 5), 6), 7), 9), 10), 11), 12), 13) және 14) тармақшаларында және 3-тармағының бірінші бөлігінің 2), 3), 4), 5), 6), 7) және 9) тармақшаларында көзделген банк операцияларының және өзге де операциялардың жекелеген түрлерін, сондай-ақ, егер бұл филиал туралы ережеде көзделсе және осы Заңның 35-бабында белгіленген исламдық банк операцияларының қағидаттарын сақтай отырып, осы баптың 5-тармағының бірінші бөлігінде көзделген бағалы қағаздар нарығындағы қызметті жүзеге асыруға құқылы.

7. Осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 2) тармақшасында көзделген банк операцияларын тек депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің қатысушылары болып табылатын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы, сондай-ақ осы баптың 8-тармағының екінші бөлігінің 1), 3), 6) және 7) тармақшаларында көрсетілген банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар ғана жүзеге асыруға құқылы.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көзделген талаптан басқа, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 2) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыру үшін жеке тұлғадан кемінде бір жүз жиырма мың АҚШ долларына балама мөлшерде депозит қабылдау шарт болып табылады.

Жеке кәсіпкерлік субъектілеріне кредит беруді жүзеге асыратын банктер үшін жеке кәсіпкерлік субъектілерінің міндеттемелеріне кепілдік беру жүйесіне қатысу міндетті болып табылады.

8. Осы Заңда және (немесе) осындай ұйымның қызметін реттейтін Қазақстан Республикасының заңында көрсетілген банк операцияларын лицензиясыз жүзеге асыру мүмкіндігі көзделген жағдайларды қоспағанда, осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінде көзделген банк операцияларының бір немесе бірнеше түрін уәкілетті органның немесе Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің тиісті лицензиясы болған кезде банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйым жүзеге асыра алады.

Уәкілетті органның тиісті лицензиясы негізінде:

1) Ұлттық пошта операторы осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 2) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы;

2) ақша аударымдарының банкаралық жүйесінің операциялық орталығы осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 5) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы;

3) депозиттер қабылдауды қоспағанда, орталық депозитарий осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 1) және 2) тармақшаларында, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 3) және 5) тармақшаларында, сондай-ақ қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын қоспағанда, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 7) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы;

4) депозиттер қабылдауды қоспағанда, қор биржасы осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 1) тармақшасында, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 3) және 5) тармақшаларында, сондай-ақ қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын қоспағанда, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 7) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы;

5) депозиттер қабылдауды қоспағанда, орталық контрагенттің функцияларын жүзеге асыратын клирингтік ұйым осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 1) тармақшасында, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 3) және 5) тармақшаларында, сондай-ақ қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын қоспағанда, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 7) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы;

6) депозиттер қабылдауды қоспағанда, брокер осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 1) және 2) тармақшаларында, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 5) және 8) тармақшаларында, сондай-ақ қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын қоспағанда, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 7) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы;

7) депозиттер қабылдауды қоспағанда, дилер осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 1) және 2) тармақшаларында, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 5) және 8) тармақшаларында, сондай-ақ қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын қоспағанда, осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 7) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы;

8) ипотекалық ұйым осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 8) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы;

9) дауыс беретін акцияларының жүз пайызы тікелей немесе жанама түрде ұлттық басқарушы холдингке тиесілі, агроөнеркәсіптік кешен субъектілеріне кредит беруді жүзеге асыратын ұйым осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 8) тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы.

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің тиісті лицензиясы негізінде:

1) банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлға осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 12-тармақшасында көзделген банк операцияларын жүзеге асыруға құқылы.

Банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды қайта санау, сұрыптау, орау, тасымалдау, сақтау, сондай-ақ оларды банктерге және банктердің тапсырмасы бойынша олардың клиенттеріне беру жөніндегі қызметті қоспағанда, банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаларға қызметтің өзге түрлерімен (өзге де операциялармен) айналысуға тыйым салынады;

2) қызметін айырбастау пункттері арқылы ғана жүзеге асыратын заңды тұлға осы баптың 2-тармағы бірінші бөлігінің 7) тармақшасында көзделген банк операцияларын қолма-қол шетел валютасымен жүзеге асыруға құқылы.

23-бап. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының

инвестициялық және өзге де кәсіпкерлік қызметі

1. Банкке осы Заңда көзделмеген инвестициялық және (немесе) өзге де кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға тыйым салынады.

2. Банк акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алу арқылы мына ұйымдарда инвестициялық қызметті жүзеге асыруға құқылы:

1) Қазақстан Республикасының резиденттері болып табылатын қаржы және (немесе) төлем ұйымдары, сондай-ақ банктер (кредиттік ұйымдар), сақтандыру ұйымдары, зейнетақы қорлары, бағалы қағаздар нарығына кәсіби қатысушылар және (немесе) төлем ұйымдары мәртебесі бар Қазақстан Республикасының бейрезидент заңды тұлғалары;

2) эмиссиялық бағалы қағаздарды банк кепілдігімен шығару және орналастыру үшін арнайы құрылған еншілес ұйымдар;

3) "Жобалық қаржыландыру және секьюритилендіру туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жобалық қаржыландыру немесе секьюритилендіру мәмілелерін жүзеге асыру үшін құрылған арнаулы қаржы компаниялары;

4) Қазақстан Республикасының резиденттері болып табылатын стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымдар;

5) лизингтік қызметті жүзеге асыратын ұйымдар;

6) қор биржалары, орталық депозитарий;

7) кредиттік бюролар;

8) банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын ұйымдар;

9) жасанды интеллект, блокчейн және басқа да инновациялық технологиялар пайдаланыла отырып, қаржылық және (немесе) төлем қызметтерін ұсыну жөніндегі қызметтер көрсететін ұйымдар (Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері);

10) Интернет арқылы ақпараттық жүйе пайдаланыла отырып, қаржы ұйымдары немесе қаржы қызметтерінің эмитенттері мен тұтынушылары арасында қаржылық қызметтер көрсету бойынша мәмілелер жасасу мүмкіндігін ұсыну жөніндегі қызметтер көрсететін ұйымдар (Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері);

11) қаржы ұйымдарының қызметінде, оның ішінде олардың қызметін автоматтандыру үшін пайдаланылатын бағдарламалық қамтылымды әзірлеуді, іске асыруды, қолдауды жүзеге асыратын ұйымдар (Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері);

12) тауарларды, жұмыстар мен көрсетілетін қызметтерді электрондық сауда алаңында және (немесе) ақпараттық-жарнамалық сауда алаңында және (немесе) интернет-платформада ұсыну және өткізу жөніндегі, сондай-ақ оларға тиесілі алаңдар мен платформаларды жоғарыда көрсетілген мақсаттарда үшінші тұлғалардың пайдалануына беру жөніндегі қызметті жүзеге асыратын ұйымдар (Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері);

13) ақпараттық-коммуникациялық технологиялар және (немесе) биометриялық сәйкестендірумен жұмыс істеу жөніндегі жүйелер саласындағы бағдарламалық қамтылымды, жабдықтар мен құрылғыларды әзірлеуді, ендіруді және сүйемелдеуді жүзеге асыратын ұйымдар (Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері);

14) ақпараттық қауіпсіздік және (немесе) алаяқтыққа қарсы іс-қимыл саласындағы бағдарламалық құралдарды әзірлеуді, сүйемелдеуді және ендіруді жүзеге асыратын ұйымдар (Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері);

15) бұлтты есептеу технологиялары пайдаланыла отырып, бағдарламалық қамтылымды әзірлеуді және сүйемелдеуді жүзеге асыратын ұйымдар (Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері);

16) технологиялық платформаға қатысушылар арасында ақпараттық, телекоммуникациялық және технологиялық өзара іс-қимылды қамтамасыз ету жөніндегі қызметті жүзеге асыратын ұйымдар (Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері);

17) цифрлық қаржы активтері платформасының операторлары;

18) цифрлық активтердің сауда платформасының операторлары;

19) төлем карточкаларымен операциялар бойынша есеп айырысуларды қоса алғанда, банк қызметі бойынша есеп айырысуға қатысушылар арасында ақпараттық, телекоммуникациялық және технологиялық өзара іс-қимылды қамтамасыз ету бойынша қызмет көрсететін ұйымдар;

20) электрондық цифрлық қолтаңбаның ашық кілтінің электрондық цифрлық қолтаңбаның жабық кілтіне сәйкес келуін куәландыру, сондай-ақ тіркеу куәлігінің дұрыстығын растау жөніндегі қызметті жүзеге асыратын ұйымдар;

21) электрондық ақша жүйесі операторының қызметтерін көрсететін ұйымдар;

22) осы Заңның 32-бабының 1 және 2-тармақтарында көрсетілген қауымдастықтар;

23) көрсетілген сатып алу уәкілетті органның қосымша талаптарына сәйкес келген жағдайда өзге заңды тұлғалар;

24) исламдық банк операцияларын жүзеге асыру кезінде өзге де ұйымдар.

Әмбебап банк лицензиясы бар банк, ислам банкі банктік қадағалау саласында ақпарат алмасу туралы келісім, оның ішінде өзара түсіністік туралы меморандум, Қазақстан Республикасының бейрезидент ұйымы өзі резиденті болып табылатын тиісті шет мемлекеттің уәкілетті органы мен қаржылық қадағалау органы арасында қадағалау ақпаратын алмасу туралы хаттар және (немесе) хат-хабарлар түріндегі келісім болған кезде осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген Қазақстан Республикасының бейрезиденттері болып табылатын ұйымдардағы акцияларын, қатысу үлестерін, пайларды не үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алуға құқылы.

Базалық банк лицензиясы бар банкке Қазақстан Республикасының бейрезидент ұйымдарындағы немесе "Астана" халықаралық қаржы орталығының қолданыстағы құқығына сәйкес тіркелген ұйымдардағы акцияларын, қатысу үлестерін, пайларды не үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алу арқылы инвестициялық қызметті жүзеге асыруға тыйым салынады.

Осы тармақтың бірінші, екінші және үшінші бөліктерінің ережелері банктің көрсетілген ұйымдарды құру жағдайларына қолданылады.

3. Банк банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге қамтамасыз ету) өндіріп алған және (немесе) осы Заңның 28-бабында белгіленген талаптарды ескере отырып, банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алған кезде көрсетілген акциялар, қатысу үлестері, пайлар не ұйымдардағы үлестік қатысудың басқа да нысандары банктің меншігіне өткен кезде акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдардағы үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алуға құқылы.

4. Әмбебап банк лицензиясы бар банк мыналарды сатып алу арқылы инвестициялық қызметті жүзеге асыруға құқылы:

1) халықаралық қаржы ұйымдары шығарған борыштық эмиссиялық бағалы қағаздар;

2) мемлекеттік борыштық эмиссиялық бағалы қағаздар;

3) мемлекеттік емес борыштық эмиссиялық бағалы қағаздар, оның ішінде:

міндеттемелеріне банк немесе банк холдингі кепілдік берген банктің еншілес ұйымдары шығарған облигациялар;

міндеттемелеріне банк кепілдік берген банк холдингінің облигациялары;

"Жобалық қаржыландыру және секьюритилендіру туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жобалық қаржыландыру немесе секьюритилендіру мәмілесі шеңберінде шығарылған арнаулы қаржы компаниясының облигациялары;

өзге де мемлекеттік емес борыштық эмиссиялық бағалы қағаздар;

4) банктің өзінің борыштық эмиссиялық бағалы қағаздары;

5) туынды қаржы құралдары;

6) туынды бағалы қағаздар;

7) цифрлық қаржы активтері;

8) исламдық бағалы қағаздар.

Базалық банк лицензиясы бар банк осы Заңның 50-бабының 1-тармағында белгіленген шектеулерді ескере отырып, осы тармақтың бірінші бөлігінің 1), 2) және 4) тармақшаларында, сондай-ақ осы тармақтың бірінші бөлігінің 3) тармақшасында көзделген бағалы қағаздарды сатып алу арқылы инвестициялық қызметті жүзеге асыруға құқылы.

Ислам банкі, Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкінің филиалы осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға қайшы келмейтін бөлігінде, сондай-ақ исламдық бағалы қағаздарды сатып алу арқылы осы тармақтың бірінші бөлігінің 5), 6) және 7) тармақшаларында көрсетілген инвестициялық қызметті жүзеге асыруға құқылы.

Әмбебап банк лицензиясы бар банктің, ислам банкінің цифрлық қаржы активтерімен мәмілелер жасасу тәртібі уәкілетті органның және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің бірлескен нормативтік құқықтық актісінде айқындалады және әмбебап банк лицензиясы бар банк, ислам банкі мәмілелер жасасуға құқылы цифрлық қаржы активтерінің тізбесін, сондай-ақ осындай цифрлық қаржы активтеріне қойылатын талаптарды қамтиды.

5. Банк мынадай қаржы құралдарымен мәмілелерді тек бағалы қағаздардың ұйымдастырылған нарығында жасасуға құқылы:

1) бағалы қағаздардың қайталама нарығында мәмілелер жасасу кезінде мемлекеттік және мемлекеттік емес бағалы қағаздар;

2) туынды қаржы құралдары;

3) туынды бағалы қағаздар.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің талабы банктер Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен қосылу нысанында қайта ұйымдастыруды жүргізген кезде банктің басқа банк акцияларын сатып алу жағдайларына, сондай-ақ осы баптың 6-тармағында көрсетілген уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде көзделген жағдайларға қолданылмайды.

6. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының инвестициялық қызметті жүзеге асыру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады және мыналарды қамтиды:

1) банк сатып алатын немесе құратын ұйымдарға қойылатын талаптар, сондай-ақ банктің көрсетілген ұйымдарға қатысуының шекті мөлшері;

2) осы баптың 2-тармағының 23) тармақшасында көзделген заңды тұлғалардағы акциялар мен қатысу үлестерін сатып алуға қойылатын қосымша талаптар;

3) банк сатып алатын борыштық эмиссиялық бағалы қағаздарға қойылатын талаптар;

4) борыштық эмиссиялық бағалы қағаздарын банк сатып алуға құқылы халықаралық қаржы ұйымдарының тізбесі;

5) банктің:

меншікті борыштық эмиссиялық бағалы қағаздармен;

міндеттемелеріне банк немесе банк холдингі кепілдік берген банктің еншілес ұйымдары шығарған облигациялармен;

міндеттемелеріне банк кепілдік берген банк холдингінің облигацияларымен мәмілелер жасасу тәртібі;

6) банктің бағалы қағаздардың ұйымдастырылмаған нарығында:

бағалы қағаздардың қайталама нарығында мәмілелер жасасу кезінде мемлекеттік және мемлекеттік емес бағалы қағаздарды;

туынды қаржы құралдарын;

туынды бағалы қағаздарды сатып алу жағдайлары мен тәртібі.

Банктің осы тармақтың бірінші бөлігінің 1) тармақшасына сәйкес белгіленетін ұйымдардағы қатысуының шекті мөлшерлеріне қатысты талаптар банктер Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен қосылу нысанында қайта ұйымдастыру жүргізген кезде банктің басқа банк акцияларын сатып алу жағдайларына қолданылмайды.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің 3) тармақшасына сәйкес белгіленетін талаптар бұрын сатып алынған борыштық эмиссиялық бағалы қағаздар бойынша міндеттемелер осы эмитенттің қайта құрылымдалатын міндеттемелерінің тізбесіне енгізілген жағдайда міндеттемелері қайта құрылымдау процесінде тұрған эмитенттің борыштық эмиссиялық бағалы қағаздарын банктің аталған эмитенттің бұрын сатып алынған борыштық эмиссиялық бағалы қағаздарының орнына сатып алған жағдайларына қолданылмайды.

7. Осы баптың 2, 3, 4 және 5-тармақтарында көзделген қызметтен басқа, әмбебап банк лицензиясы бар банк, ислам банкі мынадай кәсіпкерлік қызмет түрлерімен айналысуға құқылы:

1) өзінің бағалы қағаздары мен цифрлық қаржы активтерін шығару;

2) Қазақстан Республикасының төлемдер және төлем жүйелері туралы заңнамасына сәйкес төлем қызметтерін көрсету;

3) банк пен көрсетілген ұйым арасында жасалған шарт негізінде осындай ұйымның клиенттеріне банк операцияларына және өзге де операцияларға қол жеткізуді қамтамасыз ететін банктің өзінің технологиялық инфрақұрылымын банк болып табылмайтын басқа ұйымға беруі арқылы банк қызметін жүзеге асыру.

Осы тармақшаның бірінші бөлігінде көзделген қызмет шеңберінде банк осындай клиенттің пайдасына банк жасаған банк операциялары және өзге де операциялар үшін басқа ұйымның клиенті алдында дербес жауапты болады;

4) төлемді қолма-қол ақшасыз тәсілмен жүзеге асыруға болатын кезде банк жүйелерін, бағдарламаларын, инфрақұрылымын пайдаланып, тауарларды, жұмыстар мен көрсетілетін қызметтерді алу және оларға қашықтан ақы төлеу мүмкіндігін қоса алғанда, қызмет көрсету сервисін ұсыну арқылы төлеуші мен тауарларды, жұмыстар мен көрсетілетін қызметтерді беруші арасында делдалдық көрсетілетін қызметтерді жүзеге асыру;

5) банктердің, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың қызметін автоматтандыру үшін пайдаланылатын мамандандырылған бағдарламалық қамтылымды немесе қаржылық қызметтерді көрсетуге байланысты өзге де бағдарламалық қамтылымды әзірлеу, өткізу, пайдалануға беру және қолдап отыру;

6) мынадай:

облигация ұстаушылар өкілінің;

"Жобалық қаржыландыру және секьюритилендіру туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жобалық немесе синдикатталған қаржыландыру мәмілесінде агент банктің және (немесе) кепілді басқарушының;

шетелдік құқықпен реттелетін қарыз (қаржыландыру) шарты бойынша агент банктің және (немесе) кепілді басқарушының функцияларын орындауды қоса алғанда, банк қызметіне және (немесе) бағалы қағаздар нарығындағы қызметке байланысты мәселелер бойынша басқа тұлғалардың құқықтары мен заңды мүдделерін білдіру және қорғау;

7) орталық депозитарийде депоненттің атына ашылған депонент шотты (шоттардың) басқару жөніндегі қызметтер көрсету;

8) Қазақстан Республикасының ақпараттандыру туралы заңнамасының талаптары сақталған кезде электрондық цифрлық қолтаңбаның ашық кілтінің электрондық цифрлық қолтаңбаның жабық кілтіне сәйкестігін куәландыру, сондай-ақ тіркеу куәлігінің анықтығын растау;

9) банк қызметі және қаржылық қызмет саласындағы мамандардың біліктілігін арттыру жөніндегі оқуды ұйымдастыру;

10) банк қызметі және қаржылық қызметке байланысты мәселелер бойынша консультациялық қызметтер көрсету;

11) банк қызметі және қаржылық қызмет мәселелері бойынша ақпараттың арнаулы әдебиетін жеткізгіштердің кез келген түрінде өткізу;

12) банк пен Қазақстан Республикасының резидент сақтандыру ұйымының арасында олардың атынан сақтандыру шарттарын жасасуға шарт болған кезде Қазақстан Республикасының резидент сақтандыру ұйымының атынан сақтандыру шарттарын жасасу;

13) өз мүлкін өткізу;

14) Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген тәртіппен банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасынан өндіріп алу (өзге де қамтамасыз ету) және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына өндіріп алу нәтижесінде банк сатып алған мүлікті өткізу;

15) жалға беру (мүліктік жалдау) шартына сәйкес өз мүлкін еншілес ұйымдарға жалға беру;

16) банктің меншігіне өткен тұрғынжайды жалға беру (мүліктік жалдау) шарты негізінде, оның ішінде сатып алу шартымен жалға беру;

17) фискалдық деректер операторының қызметін жүзеге асыру;

18) бақылау-кассалық машиналар үшін пайдаланылатын мамандандырылған бағдарламалық қамтылымды әзірлеу, өткізу, пайдалануға беру және қолдап отыру.

"Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес халықтың әлеуметтік жағынан осал топтарына жататын, көрсетілген жеке тұлғалардың ипотекалық тұрғын үй қарызы (ипотекалық қарыз) шарты бойынша міндеттемелерін орындамауына немесе тиісінше орындамауына байланысты не ипотекалық тұрғын үй қарызы (ипотекалық қарыз) шарты бойынша міндеттемелерді қамтамасыз еткен, шарт бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына кепіл нысанасы болып табылған, тұрғын үйді бас тарту ретінде беру нәтижесінде тұрғын үйі банк меншігіне өткен жеке тұлғалар ғана осы тармақшаның бірінші бөлігінде көрсетілген тұрғынжайды жалға алушылар ретінде бола алады.

8. Базалық банк лицензиясы бар банк мынадай кәсіпкерлік қызмет түрлерімен айналысуға құқылы:

1) өзінің бағалы қағаздарын шығару;

2) осы баптың 7-тармағының 2), 3), 4), 5), 7), 8), 9), 10), 11), 12), 13), 14), 15), 16) 17) және 18) тармақшаларында көзделген кәсіпкерлік қызмет түрлері.

9. Банктер мен банк холдингтеріне "алтын акция" шығаруға тыйым салынады.

10. Қазақстан Республикасының аумағында филиалы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі осы баптың 2-тармағында көрсетілген акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алу арқылы не мұндай қызмет Қазақстан Республикасының заңнамасында, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі өзі резиденті болып табылатын мемлекеттің заңнамасында белгіленген талаптарға сәйкес келген жағдайларда осындай ұйымдар құру арқылы инвестициялық қызметті жүзеге асыруға құқылы.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы осы баптың 3, 4 және 5-тармақтарында, сондай-ақ 7-тармақтың 2) (төлем карточкаларын шығару және өткізу (тарату) жөніндегі операцияларды жүзеге асыру бөлігінде), 3), 4), 5), 6), 7), 9), 10), 11), 12), 13), 14), 15) және 16) тармақшаларында көзделген қызметті жүзеге асыруға құқылы.

11. Осы баптың қағидалары осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға қайшы келмейтін бөлігінде ислам банктеріне, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банктерге, Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банктерінің филиалдарына, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына қолданылады.

24-бап. Банктің субординарлық борышы

Банктің субординарлық борышы деп банктің қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттемесі түсініледі, ол бір мезгілде мынадай шарттарды қанағаттандырады:

1) қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттеменің қолданылу мерзімі кемінде бес жылды құрайды;

2) кредитор (кредиторлар) қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттеме бойынша оны мерзімінен бұрын өтеу не орындау туралы талап қоя алмайды;

3) қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттеме банктің бастамасы бойынша, егер көрсетілген өтеу (орындау) банктің пруденциялық нормативтерінің уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген мәндерден төмен азайтуға алып келмеген жағдайда, мерзімінен бұрын өтелуі не орындалуы мүмкін;

4) банк таратылған кезде қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттеме осы Заңның 123-бабында белгіленген он бірінші кезек тәртібімен қанағаттандырылады;

5) уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген өзге де шарттар (талаптар).

25-бап. Банктің мерзімсіз қаржы құралы

Банктің мерзімсіз қаржы құралы деп банктің қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттемесі түсініледі, ол бір мезгілде мынадай шарттарды қанағаттандырады:

1) қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттеменің қолданылу мерзімі кемінде елу жылды құрайды не қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттеме мерзімсіз (өтеу күні белгіленбеген) болып табылады;

4) банк таратылған кезде қамтамасыз етілмеген борыштық міндеттеме осы Заңның 123-бабында белгіленген он екінші кезек тәртібімен қанағаттандырылады;

5) уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген өзге де шарттар (талаптар).

26-бап. Банктің шет мемлекеттің аумағында эмиссиялық бағалы қағаздарды

шығару және (немесе) орналастыру ерекшеліктері

1. Банк "Бағалы қағаздар рыногы туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 22-1-бабының 1-тармағында белгіленген талап сақталған кезде шет мемлекеттің аумағында эмиссиялық бағалы қағаздарды және (немесе) базалық активі банктің эмиссиялық бағалы қағаздары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды шығаруды және (немесе) орналастыруды жүзеге асыруға құқылы.

2. Банк шет мемлекеттің аумағында борыштық бағалы қағаздарды шығарған және (немесе) орналастырған кезде не шығару шарттарында банктің кепілдігін беру көзделген борыштық бағалы қағаздар шет мемлекеттің аумағында шығарылған және (немесе) орналастырылған кезде банк мынадай шарттардың орындалуын қамтамасыз етуге міндетті:

1) уәкілетті орган көрсетілген банкке қатысты осы Заңда көзделген реттеу құралдарын қолданған жағдайда, банктің борыштық бағалы қағаздарын шығару шарттарында борыштық бағалы қағаздардың мәжбүрлеп қайта құрылымдалуы мүмкін екендігі туралы ережелер қамтылады;

2) көрсетілген борыштық бағалы қағаздар бойынша кепілгер болып табылатын банкке осы Заңда көзделген реттеу құралдары қолданылған жағдайда, борыштық бағалы қағаздарды шығару шарттарында борыштық бағалы қағаздарды ұстаушылардың өздерінің алдындағы міндеттемелерді мерзімінен бұрын орындауды талап етуге құқығы болмайтыны туралы ережелер қамтылады.

3. Осы баптың 1 және 2-тармақтарының талаптары осы Заңда айқындалған тәртіппен реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау шеңберінде эмиссиялық бағалы қағаздарды шығару және (немесе) орналастыру жағдайларына қолданылмайды.

4. Эмиссиялық бағалы қағаздарды және (немесе) базалық активі банктің эмиссиялық бағалы қағаздары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды шет мемлекеттің аумағында орналастырған не шет мемлекеттің аумағында орналастырылған борыштық бағалы қағаздар бойынша кепілгер болған банк "Бағалы қағаздар рыногы туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 22-1-бабының 2-тармағына сәйкес осы бағалы қағаздарды орналастыру қорытындылары туралы уәкілетті органды хабардар етеді.

27-бап. Банкпен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің

филиалымен жасалған бас қаржылық келісім шеңберінде тарату неттингі

1. Осы Заңның 78, 79 және 80-баптарының, 81-бабының 2-тармағының, 84-бабының 1, 3 және 4-тармақтарының, 87, 89, 92, 93, 94, 96, 97 және 98-баптарының, 101-бабының 2-тармағының, 102-бабының, 115-бабының 1-тармағының, 116-бабының 1-тармағының, 120-бабының, 126-бабының 2-тармағының және 128-бабының 1-тармағының ережелері бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәміле (мәмілелер) бойынша талаптарды есепке жатқызуға және (немесе) тарату неттингіне қатысты қолданылмайды.

2. Бас қаржылық келісім тараптары бас қаржылық келісімде айқындалған тәртіппен және шарттарда бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәміле (мәмілелер) бойынша талаптарды есепке жатқызуды және (немесе) тарату неттингін жүзеге асырады (қолданады).

3. Бас қаржылық келісімде айқындалған тәртіппен және шарттарда жүзеге асырылған (қолданылған) талаптарды есепке жатқызу және (немесе) тарату неттингі нәтижесінде туындаған (есептелген) нетто-талап осы Заңда және Қазақстан Республикасының азаматтық заңнамасында белгіленген кредиторлармен есеп айырысу қағидаларына сәйкес жалпы негіздерде қанағаттандырылады.

28-бап. Кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану

немесе бас тарту төлемін алу нәтижесінде сатып алынатын мүлік

1. Банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында сауда-саттық өткізу арқылы банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы мынадай:

1) осы Заңның 23-бабы 7-тармағының 16) тармақшасына сәйкес сатып алу шартымен банк жалға (мүлікті жалдауға) берген тұрғынжайды;

2) осы баптың 3-тармағында көзделген жағдайларды;

3) Қазақстан Республикасының шегінен тысқары жерде орналасқан жылжымайтын мүлікті қоспағанда, банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алу нәтижесінде өздері сатып алған мүлікті өткізуге міндетті.

2. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы мыналарды:

1) өткізу мерзімі Қазақстан Республикасының Жер кодексінде көзделген ерекшеліктер ескеріле отырып айқындалатын жер учаскесін;

2) осы Заңның 23-бабы 7-тармағының 16) тармақшасына сәйкес сатып алу шартынсыз жалға (мүлікті жалдауға) берілген, өткізу мерзімі жалдау мерзіміне мөлшерлес ұзартылатын тұрғынжайды;

3) банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы ғимарат немесе өзге де жылжымайтын мүлік сатып алынған күннен бастап он екі айдан кешіктірмей өзінің үй-жайы ретінде пайдаланудың басталуы шартымен осылайша пайдалануға ниеттенетін көрсетілген ғимаратты немесе өзге де жылжымайтын мүлікті қоспағанда, осы баптың 1-тармағында көрсетілген мүлікті сатып алынған күнінен бастап үш жыл ішінде өткізуге тиіс.

Осы тармақшаның бірінші бөлігінде белгіленген мерзім сақталмаған жағдайда, банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында сауда-саттық жүргізу арқылы тиісті ғимаратты немесе өзге де жылжымайтын мүлікті сатып алынған күнінен бастап үш жыл ішінде өткізуге міндетті.

Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы ғимаратты немесе өзге де жылжымайтын мүлікті өзінің үй-жайы ретінде пайдалану тоқтатылған жағдайда, көрсетілген ғимаратты немесе өзге де жылжымайтын мүлікті көрсетілген пайдалану тоқтатылған күннен бастап екі жыл ішінде банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында сауда-саттық жүргізу арқылы өткізуге міндетті.

3. Банк банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолданған және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алған кезде банк акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алған жағдайларда, банктің мұндай ұйымдарға қатысуы уәкілетті орган белгілеген шекті мөлшерден аспауға тиіс.

Банк акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не осы Заңның 23-бабы 2-тармағының талаптарына сәйкес келетін ұйымдардың капиталына үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алу жағдайларын қоспағанда, акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын олар сатып алынған күннен бастап он екі ай ішінде өткізуге міндетті.

Қазақстан Республикасының аумағында филиалы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолданған және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алған кезде акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алған жағдайларда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің мұндай ұйымдарға қатысуы Қазақстан Республикасының заңнамасында, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын мемлекеттің заңнамасында белгіленген талаптарға сәйкес келуге тиіс.

4. Осы баптың 1, 2-тармақтары мен 3-тармағының бірінші және екінші бөліктерінде белгіленген талаптар стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымдарға және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

5. Стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым осы Заңның 30-бабы 3-тармағының 1) тармақшасында көрсетілген, оған бас банк берген, оның ішінде жарғылық капиталға салым арқылы берген және (немесе) бас банктен сатып алынған мүлікті банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында сауда-саттық жүргізу арқылы өткізуге міндетті.

6. Осы баптың 1 және 5-тармақтарында көрсетілген мүлікті өткізу үшін банк пен оның стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымы үшін жалпы (жиынтық) мерзім ол бастапқы сатып алынған күннен бастап үш жылды құрайды.

Акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не осы баптың 3-тармағының екінші бөлігінде көрсетілген ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын өткізу үшін банк пен оның стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымы үшін жалпы (жиынтық) мерзім олар бастапқы сатып алынған күннен бастап он екі айды құрайды.

7. Осы баптың 1 және 5-тармақтарында көрсетілген мүлікті тікелей атаулы сату уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісімен бекітілген банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында сауда-саттық өткізу қағидаларында айқындалған жағдайларда және тәртіппен банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында жүзеге асырылады.

29-бап. Банктің еншілес ұйымдары және банктің ұйымдардың капиталына

қомақты қатысуы

1. Өзіне осы Заңның 23-бабының 2-тармағында берілген өкілеттіктерді жүзеге асыру шеңберінде банк уәкілетті органның алдын ала рұқсаты болған кезде ғана еншілес ұйымды құруға немесе иеленуге құқылы.

2. Банктің еншілес ұйымы:

1) сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымы болып табылмайтын банктің еншілес ұйымдарын:

қаржы ұйымдарының қызметінде, оның ішінде олардың қызметін автоматтандыру үшін пайдаланылатын бағдарламалық қамтылымды әзірлеуді, іске асыруды, пайдалануға беруді және қолдауды жүзеге асыратын Қазақстан Республикасының бейрезидент ұйымдарын;

осындай ұйым құрылатын немесе қызметін жүзеге асыратын елдің құқығына сәйкес қаржылық қызметті жүзеге асыратын Қазақстан Республикасының бейрезидент ұйымдарын;

осындай ұйым құрылатын немесе қызметін жүзеге асыратын елдің құқығына сәйкес лизингтік қызметті жүзеге асыратын Қазақстан Республикасының бейрезидент ұйымдарын;

2) "Сақтандыру қызметі туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 48-бабының 3-тармағында көрсетілген сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымы болып табылатын банктің еншілес ұйымын құру және (немесе) иелену, сондай-ақ олардың капиталдарына қомақты қатысу жағдайларын қоспағанда, еншілес ұйымдарды құруға және (немесе) иеленуге, ұйымдардың капиталдарына қомақты қатысуға құқылы емес.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көзделген шектеу стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымға қолданылмайды.

3. Банктердің еншілес ұйымдарына:

1) банк осы Заңның 23-бабының 3-тармағында және 28-бабында белгіленген талаптар мен шектеулер сақталған кезде және осы баптың 8-тармағы 1) тармақшасының екінші бөлігінде белгіленген жағдайларды қоспағанда, банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алу нәтижесінде акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алатын ұйымдар;

2) банктің стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымға иелік етуі арқылы акциялары, қатысу үлестері, пайлары не үлестік қатысудың басқа да нысандары жанама түрде банкке тиесілі ұйымдар;

3) акцияларын, капиталға қатысу үлестерін ислам банкі, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банк өндірістік және сауда қызметін заңды тұлғалардың капиталдарына қатысу арқылы және (немесе) әріптестік шарттарымен қаржыландыру кезінде сатып алған заңды тұлғалар жатпайды.

4. Еншілес ұйымды иеленуге уәкілетті органның рұқсатын алу жөніндегі талап мынадай жағдайларға:

1) банктер Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен қосылу нысанында қайта ұйымдастыруды жүргізген кезде банктің басқа банктің акцияларын не басқа банкке тиесілі акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алуына;

2) банктің стрестік активтерді басқару жөніндегі ұйымды құруына немесе иеленуіне қолданылмайды.

5. Банктің осы Заңның 23-бабының 2-тармағында көрсетілген ұйымдардың капиталына қомақты қатысуына уәкілетті органның алдын ала рұқсаты болған кезде ғана жол беріледі.

6. Ұйымның капиталына қомақты қатысуға уәкілетті органның рұқсатын алу жөніндегі талап банкке мынадай:

1) осы Заңның 23-бабының 3-тармағында және 28-бабында белгіленген талаптар мен шектеулер сақталған кезде және осы баптың 8-тармағы 1) тармақшасының екінші бөлігінде белгіленген жағдайларды қоспағанда, банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алу нәтижесінде банк акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың өзге де нысандарын сатып алған;

2) банктің стрестік активтерді басқару жөніндегі ұйымға иелік етуі арқылы банк акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын жанама иеленген;

3) ислам банкі, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банк өндірістік және сауда қызметін заңды тұлғалардың капиталына қатысу арқылы және (немесе) әріптестік шарттарымен қаржыландырған жағдайларда қолданылмайды.

7. Банкке еншілес ұйымды құруға немесе иеленуге, сондай-ақ ұйымның капиталына қомақты қатысуға рұқсат беру тәртібі "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-6-бабында және уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

8. Банк уәкілетті органның алдын ала рұқсаты болмаған кезде бақылау жасау белгілерін не ұйымның капиталына қомақты қатысуды иеленген жағдайда:

1) уәкілетті орган банкке осы Заңда көзделген қадағалап ден қою шараларын қолдануға құқылы.

Банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алу нәтижесінде банк бақылау жасау белгілерін не осы Заңның 23-бабының 2-тармағында көрсетілген ұйымдардың капиталына қомақты қатысуды сатып алған жағдайда, банк еншілес ұйымды иеленуге немесе осындай ұйымдардың капиталына қомақты қатысуға уәкілетті органның рұқсатын банкке қадағалап ден қою шараларын қолдану шеңберінде уәкілетті орган белгілеген мерзімде алуға міндетті;

2) банк бақылау жасау белгілері не ұйымның капиталына қомақты қатысу туындаған кезден бастап алты ай ішінде өзіне тиесілі акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымға үлестік қатысудың өзге де нысандарын банкпен ерекше қатынасы жоқ тұлғаға иеліктен шығаруды жүргізуге және көрсетілген иеліктен шығаруды растайтын құжаттарды уәкілетті органға ұсынуға немесе еншілес ұйымды иеленуге немесе ұйымның капиталына қомақты қатысуға уәкілетті органның рұқсатын алуға міндетті.

9. Банктің еншілес ұйымы уәкілетті органға өзінің құрылтай құжаттарына осы еншілес ұйымның атауы және (немесе) қызмет түрлері бөлігінде енгізілген өзгерістер және (немесе) толықтырулар туралы осындай өзгерістер және (немесе) толықтырулар күшіне енген күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде хабар беруге міндетті.

10. Қазақстан Республикасының аумағында филиалы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі еншілес ұйымдарды құруға немесе иеленуге, сондай-ақ көрсетілген қызмет Қазақстан Республикасының заңнамасында, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын мемлекеттің заңнамасында белгіленген талаптарға сәйкес келген жағдайларда, ұйымдардың капиталына қомақты қатысуға құқылы.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің еншілес ұйымдары және капиталына Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі қомақты қатысатын ұйымдар тиісті сұрау салу негізінде уәкілетті органға шоғырландырылған қадағалауды жүзеге асыру жөніндегі функцияларды уәкілетті органның орындауы мақсатында қажетті ақпаратты ашып көрсетуге міндетті.

30-бап. Стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым

1. Өзіне осы Заңның 23-бабы 2-тармағының 4) тармақшасында берілген өкілеттіктерді жүзеге асыру шеңберінде банк уәкілетті органның алдын ала рұқсаты болған кезде ғана стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымды құруға немесе иеленуге құқылы.

Банктің стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымды құруына немесе иеленуіне рұқсат беру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

Стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымды иеленуге уәкілетті органның рұқсатын алу жөніндегі талап банк стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымдағы акциялар немесе қатысу үлестері тиесілі басқа банкті қосылу нысанында қайта ұйымдастыруды жүргізу кезінде банктің стрестік активтерді басқару жөніндегі көрсетілген еншілес ұйымдағы акцияларды немесе қатысу үлестерін сатып алуы жағдайларына қолданылмайды.

2. Банктің стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымды құруына немесе иеленуіне рұқсат беруден бас тарту мынадай негіздердің кез келгені бойынша жүргізіледі:

1) уәкілетті орган белгілеген мерзімде ұсынылған құжаттар бойынша уәкілетті органның ескертулерін жоймау;

2) стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымның болжамды болуы нәтижесінде құрамына банк кіретін банк конгломератының пруденциялық нормативтер мен лимиттерді сақтамауы;

3) стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымға берілуі жоспарланатын активтердің осы баптың 3-тармағында және (немесе) уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген талаптарға сәйкес келмеуі.

3. Стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым:

1) банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алу нәтижесінде банк бұрын сатып алған жылжымалы және жылжымайтын мүлікті және (немесе) аяқталмаған құрылыс объектілерін сатып алуға және өткізуге;

2) банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алу нәтижесінде банк бұрын сатып алған акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың өзге де нысандарын сатып алуға және өткізуге;

3) осы тармақтың 1) тармақшасында көрсетілген мүлікті жалға (мүлікті жалдауға) беруге;

4) құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты бойынша сервистік компания ретінде әрекет етуге;

5) уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген өзге де қызмет түрлерін жүзеге асыруға құқылы.

4. Стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым бас банктен, оның ішінде оның жарғылық капиталына салым салу арқылы банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) сатып алуға немесе өзгеше түрде меншікке алуға құқылы емес.

5. Стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым қызметінің тәртібі, сондай-ақ ол сатып алатын (сатып алған) активтерге қойылатын талаптар уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

6. Құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты шеңберінде стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым:

1) тараптардың келісімі бойынша өзімен құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты жасалған тұлға берген өкілеттіктер шеңберінде банктік қарыз шартының, микрокредит беру туралы шарттың талаптарын өзгертуге;

2) банктік қарыз шартының, микрокредит беру туралы шарттың талаптары осы Заңның 57-бабының 4, 5 және 6-тармақтарында және "Микроқаржылық қызмет туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 3-бабының 6-тармағында белгіленген талаптарға сәйкес қарыз алушы үшін жақсартылған жағдайларда, оларды біржақты тәртіппен өзгертуге;

3) өзімен құқықтарды (талаптарды) сенімгерлікпен басқару шарты жасалған тұлғаның мүдделерін сотта, оның ішінде берешекті өндіріп алу және (немесе) кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану процесінде білдіруге;

4) борышкерден өзімен құқықтарды (талаптарды) сенімгерлікпен басқару шарты жасалған тұлғаның мүддесі үшін берешекті өтеу есебіне қолма-қол ақшасыз нысандағы ақшаны және (немесе) өзге де мүлікті, кейіннен осындай ақшаны және (немесе) осындай мүлікті өзімен құқықтарды (талаптарды) сенімгерлікпен басқару шарты жасалған тұлғаның пайдасына беретін болып, қабылдауға;

5) бағалаушылардың, аудиторлардың, заңгерлердің және (немесе) өзге де консультанттардың көрсетілетін қызметтерін пайдалануға;

6) құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шартында көзделген өзге де құқықтарды жүзеге асыруға құқылы.

7. Сервистік компания ретінде әрекет ететін стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымға сыйақыны, сондай-ақ сенімгерлік басқаруға байланысты шығыстарды банктік қарыз шарттары және (немесе) микрокредит беру туралы шарттар бойынша құқықтарға (талаптарға) ие болған тұлға құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шартының талаптарына сәйкес төлейді (өтейді).

8. Құқықтары (талаптары) сервистік компанияға сенімгерлік басқаруға берілген, банктік қарыз шарты, микрокредит беру туралы шарт бойынша қарыз алушы және (немесе) оның өкілі:

1) құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шартын жасасқан тұлғадан стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым, оның тұрған жері, онда қарыз алушының дербес деректерінің болуы, қарыз алушы берешегінің мөлшері мен құрылымы туралы мәліметтерді алуға;

2) жүгіну себептерін негіздей отырып, стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымға көрсетілген шарт бойынша қарыз алушының және (немесе) қамтамасыз етуді ұсынған тұлғаның міндеттемелерін орындауға байланысты банктік қарыз шартының және (немесе) микрокредит беру туралы шарттың талаптарын өзгерту туралы ұсыныспен жүгінуге құқылы.

9. Стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты шеңберінде:

1) "Коллекторлық қызмет туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 5-бабының 1, 2, және 4-тармақтарында, 5-тармағының 1) және 9) тармақшаларында және 6-тармағында белгіленген талаптарды ескере отырып, қарыз алушылармен өзара іс-қимылды жүзеге асыруға;

2) Қазақстан Республикасының заңнамасымен кредитор мен борышкердің банктік қарыз шарты, микрокредит беру туралы шарт шеңберіндегі өзара қатынастарына қойылатын өзге де талаптар мен шектеулерді сақтауға міндетті.

10. Құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты бойынша сервистік компания ретінде әрекет ететін стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым өз қызметін ерікті түрде немесе мәжбүрлеп тоқтатқан жағдайда, оның қызметін ерікті түрде немесе мәжбүрлеп тоқтату туралы шешім қабылданған (күшіне енген) күннен бастап бес жұмыс күні ішінде бұл туралы:

1) құқықтарды (талаптарды) сенімгерлікпен басқару шартында көзделген тәсілдермен құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарттары жасалған тұлғаларды;

2) "Коллекторлық қызмет туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген тәсілдердің бірімен құқықтары (талаптары) стрестік активтерді басқару жөніндегі көрсетілген еншілес ұйымға сенімгерлік басқаруға берілген банктік қарыз шарттары, микрокредит беру туралы шарттар бойынша борышкерлерді хабардар етуге міндетті.

11. Құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты бойынша сервистік компания ретінде әрекет ететін стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым өз қызметін ерікті түрде немесе мәжбүрлеп тоқтатқан жағдайда, оның қызметін ерікті түрде немесе мәжбүрлеп тоқтату туралы шешім қабылданған (күшіне енген) күннен бастап отыз жұмыс күні ішінде:

1) өзіне банктік қарыз шарты, микрокредит беру туралы шарт бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлғаға не оның нұсқауы бойынша мұндай тұлға құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқарудың жаңа шартын жасасқан басқа сервистік компанияға құқықтар (талаптар) стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымға сенімгерлік басқаруға берілген банктік қарыз шарттары, микрокредит беру туралы шарттар бойынша, өз қызметін ерікті түрде немесе мәжбүрлеп тоқтату туралы шешім қабылданған (күшіне енген) күнгі жағдай бойынша барлық мәліметтер мен құжаттарды беруге;

2) құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқарудың барлық жасалған шарттарын бұзуға міндетті.

Өзіне банктік қарыз шарты, микрокредит беру туралы шарт бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлға не мұндай тұлға құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқарудың жаңа шартын жасасқан сервистік компания осы тармақтың бірінші бөлігінің 1) тармақшасында көзделген жағдайда, мәліметтер мен құжаттардың қабылдануын қамтамасыз етуге міндетті.

31-бап. Банктің филиалдары мен өкілдіктерін ашу және жабу

1. Әмбебап банк лицензиясы бар банк банктің директорлар кеңесінің шешімі негізінде Қазақстан Республикасының аумағында да, сонымен қатар оның шегінен тысқары жерде де өз филиалдарын және (немесе) өкілдіктерін уәкілетті органның келісімінсіз ашуға құқылы.

Базалық банк лицензиясы бар банк банктің директорлар кеңесінің шешімі негізінде Қазақстан Республикасының аумағында өз филиалдарын және (немесе) өкілдіктерін уәкілетті органның келісімінсіз ашуға құқылы.

Базалық банк лицензиясы бар банктің шет мемлекеттің аумағында филиалдар және (немесе) өкілдіктер ашуына тыйым салынады.

2. Әмбебап банк лицензиясы бар банк уәкілетті орган мен тиісті шет мемлекеттің қаржылық қадағалау органының арасында банктік қадағалау саласында ақпарат алмасу туралы келісім, оның ішінде өзара түсіністік туралы меморандум, қадағалау ақпаратымен алмасу туралы хаттар және (немесе) хат-хабарлар түріндегі келісім болған кезде ғана Қазақстан Республикасының шегінен тысқары жерде филиалдар ашуға құқылы.

3. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының аумағында қосымша үй-жайларға ие болуға құқылы.

4. Банк филиал, өкілдік, қосымша үй-жай ашылған не жабылған не олардың тұрған жері өзгерген жағдайда, банк олардың ашылғаны немесе жабылғаны не олардың тұрған жерінің өзгергені туралы шешім қабылдаған күннен бастап отыз жұмыс күні ішінде бұл туралы уәкілетті органды жазбаша түрде хабардар етуге міндетті.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қосымша үй-жайлар ашылған не жабылған не олардың тұрған жері өзгерген жағдайда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі олардың ашылғаны не жабылғаны не олардың тұрған жерінің өзгергені туралы шешім қабылдаған күннен бастап отыз жұмыс күні ішінде бұл туралы уәкілетті органды жазбаша түрде хабардар етуге міндетті.

5. Әмбебап банк лицензиясы бар банк Қазақстан Республикасының шегінен тысқары жерде филиалдар және (немесе) өкілдіктер ашылған жағдайда, шет мемлекетте олар тіркелген күннен бастап отыз жұмыс күні ішінде бұл туралы уәкілетті органды көрсетілген тіркеуді растайтын құжаттарды қоса бере отырып, жазбаша түрде хабардар етуге міндетті.

6. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының аумағында банк қызметін және (немесе) өзге де кәсіпкерлік қызметті жүзеге асырмайтын өз өкілдігін уәкілетті органның келісімін алмастан ашуға құқылы.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының аумағында өз өкілдігінің ашылғаны немесе жабылғаны не оның тұрған жерінің өзгергені туралы Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі тиісті шешім қабылдаған күннен бастап отыз жұмыс күні ішінде уәкілетті органды хабардар етуге міндетті.

32-бап. Банктер қатысатын қауымдастықтар

1. Банктер өз қызметін үйлестіру, ортақ мүдделерді қорғау және білдіру, бірлескен жобаларды жүзеге асыру және өзге де ортақ міндеттерді шешу үшін Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес қауымдастықтар құруға құқылы.

Банктер қатысатын қауымдастықтар коммерциялық емес ұйымдар болып табылады.

2. Банктер басқа ұйымдармен қауымдастықтарға (одақтарға) кіруге және олардың қызметіне қатысуға құқылы.

3. Банктер қатысатын қауымдастықтарды қаржылық көрсетілетін қызметтер нарығындағы бәсекені шектеу мақсатында пайдалануға болмайды.

7-тарау. ИСЛАМДЫҚ БАНК ОПЕРАЦИЯЛАРЫН ЖҮЗЕГЕ АСЫРУ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ

33-бап. Исламдық банк операциялары

1. Исламдық банк операцияларын ислам банкі, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкінің филиалы, сондай-ақ исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы (бұдан әрі – исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы) жүзеге асырады.

2. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы осы Заңның 22-бабының 4-тармағы бірінші бөлігінің 4), 5) және 6) тармақшаларында көзделген операцияларды өз ақшасы және (немесе) инвестициялық депозиттерге тартылған ақша және (немесе) осы баптың 3-тармағында көзделген жағдайларда коммерциялық кредит ретінде исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын басқа да банктерден, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарынан, халықаралық қаржы ұйымдарынан, жеке кәсіпкерлікті дамытудың арнаулы қорынан тартылған қаржыландыру есебінен жүзеге асырады.

Көрсетілген жағдайларда:

исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және (немесе) инвестициялық депозит бойынша олардың клиенті (клиенттері) өздерінің ақшасы есебінен сатып алынған мүлікке ортақ үлестік меншік құқығын иеленеді;

исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы ортақ үлестік меншікке жататын мүлікті басқаруды жүзеге асыратын сенімгерлік басқарушылар болады.

Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын, ортақ үлестік меншікке жататын мүлікті сенімгерлік басқарушы ретінде әрекет ететін банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының заңдарының талаптарына сәйкес жылжымайтын мүлікке құқықтарды мемлекеттік тіркеуді, көлік құралдарын және өзге де жылжымалы мүлікті тіркеу туралы өтініш беруге құқылы.

Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы сатып алынған мүлікке ортақ үлестік меншікке қатысушыларды есепке алуды жүргізеді.

3. Исламдық банк операцияларды жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы сауда делдалы ретінде әрекет ететін, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын басқа да банктерден, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарынан, халықаралық қаржы ұйымдарынан, жеке кәсіпкерлікті дамытудың арнаулы қорынан мынадай талаптарды сақтай отырып, коммерциялық кредит туралы шарт негізінде коммерциялық кредит алу арқылы қаржыландыруды тартуға құқылы:

1) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және сауда делдалы ретінде әрекет ететін, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын басқа да банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы, халықаралық қаржы ұйымы, жеке кәсіпкерлікті дамытудың арнаулы қоры арасында жасалатын коммерциялық кредит туралы шартта:

тауардың атауы мен мөлшері;

тауарға үстеме бағаның мөлшері көрсетіле отырып, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк немесе Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы сауда делдалынан тауарды сатып алатын баға;

сауда делдалы исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына ақшалай нысанда жүзеге асырылатын төлемді бөліп төлеу түрінде беретін коммерциялық кредиттің талаптары;

исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тауарды сауда делдалының үстеме бағасын есепке алмастан, коммерциялық кредит туралы шартта көрсетілген мөлшерде және бағасы бойынша үшінші тарапқа кейіннен сатуы туралы талап қамтылуға тиіс;

2) коммерциялық кредит туралы шартта тауар ретінде халықаралық тауар биржаларында өткізілетін және халықаралық тауар биржаларында сауда делдалы сатып алатын тауар айқындалады.

Осы тармақшаның мақсаттары үшін осы Заңның 41-бабының 3-тармағында көзделген талаптарға сәйкес келетін тауар биржасы халықаралық тауар биржасы деп танылады;

3) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына тауарды сату бағасы осы тауарды сауда делдалының сатып алу бағасы мен оны исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына коммерциялық кредит туралы шарт бойынша сатқан кездегі тауарға үстеме бағаның сомасынан құралады;

4) тауарды сатушы тіркеп-белгіленген сома немесе тауарды сатып алу бағасының пайызы түрінде белгілейтін тауарға үстеме бағаның сомасы коммерциялық кредит туралы шарт бойынша сауда делдалы алатын сыйақы болып табылады;

5) сауда делдалы, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және үшінші тарап Қазақстан Республикасының Салық кодексіне сәйкес өзара байланысты тараптар болып табылмайды.

Коммерциялық кредит туралы шартқа осы тармақта көзделген ерекшеліктер ескеріле отырып, тауарларды кредитке (төлемді бөліп төлеу арқылы) сатып алу-сату шартының қағидалары қолданылады.

4. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы:

1) клиенттерге исламдық банк операцияларымен байланысты көрсетілетін қызметтерді ұсыну туралы хабар беруге;

2) клиентке ұсынылатын құжаттарға банктік көрсетілетін қызметтің исламдық банк операцияларына жататындығы туралы белгі (жазба) қоюға (көрсетуге) міндетті.

34-бап. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын, әмбебап банк

лицензиясы бар банкке, әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан

Республикасының бейрезидент банкінің филиалына қойылатын талаптар

1. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын, әмбебап банк лицензиясы бар банкке, әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы мыналарды:

1) ең төмен мөлшері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленетін исламдық банк операцияларын жүзеге асыру үшін бөлінген активтердің болуын;

2) исламдық банк операцияларына жататын активтер мен міндеттемелерді банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының өзге де активтері мен міндеттемелерінен бөлек есепке алуды қамтамасыз етуге міндетті.

2. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын, әмбебап банк лицензиясы бар банкте, әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалында исламдық банк операцияларына жататын активтер мен міндеттемелерді өзінің өзге де активтері мен міндеттемелерінен бөлек есепке алуды қамтамасыз ету мақсаттары үшін:

осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттар сақтала отырып жүзеге асырылатын исламдық банк операцияларына, сондай-ақ банк операциялары мен өзге де операцияларға арналған;

әмбебап банк лицензия негізінде жүзеге асырылатын банк операциялары мен өзге де операцияларға арналған жекелеген корреспонденттік шоттар мен клиенттердің жекелеген банктік шоттары болуы міндетті.

3. Исламдық банк операциялары шеңберінде түзілетін (есепке алынатын) активтер исламдық банк операцияларының қағидаттарына сәйкес келмейтін банк операциялары және (немесе) өзге де операциялар бойынша залалдарды өтеу (жабу) және (немесе) міндеттемелерді орындау үшін пайдаланылмайды.

Исламдық банк операциялары нәтижесінде туындайтын міндеттемелер мен залалдар исламдық банк операцияларының қағидаттарына сәйкес келмейтін активтер есебінен орындалмайды және (немесе) өтелмейді (жабылмайды).

35-бап. Исламдық банк операцияларының қағидаттары

1. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының исламдық банк операцияларын жүзеге асыру процесінде:

1) пайыз түрінде сыйақы алуға;

2) инвестициялық депозитті қайтаруға немесе ол бойынша кіріске кепілдік беруге;

3) темекі және (немесе) алкоголь өнімдерін, қару-жарақты және (немесе) оқ-дәрілерді шығарумен және (немесе) сатумен, ойын бизнесімен байланысты қызметті, сондай-ақ исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес қаржыландыруға (кредит беруге) тыйым салған өзге де қызмет түрлерін қаржыландыруға (кредит беруге) құқылы емес.

2. Исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес:

1) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалының сақтауы міндетті исламдық банк операцияларының қосымша қағидаттарын айқындауға;

2) осы Заңның 22-бабы 2-тармағының бірінші бөлігінде және 3-тармағының бірінші бөлігінде көзделген банк операцияларының және (немесе) өзге де операциялардың жекелеген түрлерін исламдық банк операцияларының қағидаттарына сәйкес келмейді деп тануға құқылы.

36-бап. Исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес

1. Операциялардың және (немесе) мәмілелердің осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкес келуін айқындау үшін ислам банкінің, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банктің исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңесі болуы міндетті.

Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкінің филиалы, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы операцияларының және (немесе) мәмілелерінің осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкес келуін айқындауды исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес не Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін өзге де ұқсас орган жүзеге асырады.

2. Исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес көрсетілген банктің директорлар кеңесінің ұсынымы бойынша банк акционерлерінің жалпы жиналысы тағайындайтын тәуелсіз орган болып табылады.

3. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банктегі, ислам банкіндегі исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің басшысы мен мүшелері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген талаптарға сай келуге тиіс.

4. Исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудың жалпы талаптары туралы қағидаларды, исламдық банк операцияларына қатысты ішкі кредиттік саясат туралы қағидаларды исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін ұқсас органның) оң қорытындысы болған кезде банктің директорлар кеңесі, Қазақстан Республикасының аумағында филиалы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органы бекітуге тиіс.

5. Егер осы Заңда, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының жарғысында және (немесе) ішкі құжаттарында өзгеше көзделмесе, кредиттік комитеттің шешімдері, сондай-ақ исламдық банк операциялары шеңберінде жасалған операциялар және (немесе) мәмілелер исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін ұқсас органның) жеке бекітуін және (немесе) келісуін талап етпейді.

Бұл ретте исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін ұқсас орган) кредит комитетінің исламдық банк операцияларына қатысты кез келген шешімін, сондай-ақ исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының жасау сатысындағы немесе жасаған кез келген операцияны және (немесе) мәмілені олардың осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкес келуі тұрғысынан өз қалауы бойынша тексеруге құқылы.

37-бап. Операцияларды және (немесе) мәмілелерді исламдық банк

операцияларының қағидаттарына сәйкес келмейді деп танудың салдары

1. Исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін ұқсас орган) жасалу сатысындағы операцияларды және (немесе) мәмілелерді осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкес келмейді деп таныған жағдайда, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы көрсетілген операцияларды және (немесе) мәмілелерді жасай алмайды (жасаспайды).

2. Исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін ұқсас орган) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының операцияларын және (немесе) мәмілелерін осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкес келмейді деп таныған жағдайда:

жасалған, бірақ орындалмаған немесе ішінара орындалған операциялар және (немесе) мәмілелер Қазақстан Республикасының азаматтық заңнамасында белгіленген тәртіппен исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының талап етуі бойынша бұзылуға (тоқтатылуға) жатады;

исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының орындалған немесе ішінара орындалған операциялар және (немесе) мәмілелер бойынша кірісі қайырымдылыққа бағытталуға тиіс.

38-бап. Исламдық банк депозиттері

1. Талап етуге дейінгі пайызсыз депозит шарты бойынша исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы клиенттің ақшасын қабылданған ақша сомасының пайызы түрінде сыйақы төлеуді немесе төлеуге кепілдік беруді көздемейтін талап еткенге дейінгі банктік салымға қабылдауға және клиенттен тиісті талап түскен жағдайда көрсетілген ақшаны немесе оның бір бөлігін қайтаруға міндеттенеді.

Пайызсыз депозит туралы шартқа сыйақы төлеу туралы талаптарды қоспағанда, банктік салым туралы шарттың қағидалары қолданылады.

2. Инвестициялық депозит туралы шарт бойынша исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалы клиенттің ақшасын номиналды түрде қайтару кепілдігінсіз оны белгілі бір мерзімге қабылдауға, ол бойынша кірісті инвестициялық депозит туралы шартта көзделген тәртіппен, берілген ақшаны пайдалану нәтижелеріне байланысты төлеуге міндеттенеді.

Инвестициялық депозит туралы шартқа мыналарға:

ақшаны пайдалану және қайтару тәртібіне;

тараптардың құқықтары мен міндеттеріне;

исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк немесе Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы сенімгерлік басқарушы ретінде әрекет ететін сенімгерлік басқарушының сыйақысын айқындау және есепке жазу тәртібіне қатысты осы бапта көзделген ерекшеліктенген мүлікті сенімгерлік басқару туралы шарттың қағидалары қолданылады.

Инвестициялық депозит туралы шарт жасасу кезінде ағымдағы банктік шот ашылуы мүмкін.

3. Инвестициялық депозит туралы шартта:

исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк немесе Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы сенімгерлік басқарушы ретінде әрекет ететін сенімгерлік басқарушының сенімгерлікпен басқару құрылтайшысы клиенттің ақшасын басқарғаны үшін сыйақысының мөлшері;

ақшаны қайтару мерзімі мен тәртібі;

ақшаны пайдаланудан келген залалдар тәуекелі;

тараптардың келісімі бойынша өзге де талаптар айқындалуға тиіс.

4. Инвестициялық депозит бойынша ақшаны пайдаланудан түскен кіріс есебінен ғана сыйақы төленуі мүмкін болған жағдайда, инвестициялық депозитке тартылған ақшаны пайдаланудан түскен кірістің бір бөлігі инвестициялық депозит туралы шарт бойынша исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының сыйақысы болып табылады.

Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы инвестициялық депозит шығынды болған кезде (инвестициялық депозит бойынша тартылған ақшаны пайдаланудан кіріс болмаған кезде) инвестициялық депозит туралы шарт бойынша сыйақы алу құқығын жоғалтады.

5. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тартылған ақшаны инвестициялық депозит туралы шартта айқындалған деңгейде кіріс алынуы мүмкін активтерге орналастыруын көздейтін жағдайды қоспағанда, инвестициялық депозит туралы шарттың талаптары инвестициялық депозит бойынша кірістің және (немесе) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы сыйақысының кепілдік берілген мөлшерін көздей алмайды.

6. Егер инвестициялық депозит туралы шартта өзгеше көзделмесе, клиент өзінің талап етуі бойынша инвестициялық депозитті мерзімінен бұрын қайтарып алған кезде кіріс алу құқығын жоғалтады.

7. Инвестициялық депозит туралы шартта мыналар:

клиенттің ақшаны пайдалану тәсілдерін айқындауы бойынша талаптар;

активтердің немесе ақша салу объектілерінің тізбесі;

клиенттің ақшасын оны біріктіру құқығынсыз, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын өзге банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының өзге клиентінің ақшасынан бөлек пайдалану бойынша талаптар көзделуі мүмкін.

8. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы ақшаны пайдаланудың тәртібі мен нәтижелерін, оның ішінде:

ақшаны пайдалану тәсілдеріне;

активтердің немесе ақша салу объектілерінің тізбесіне;

ақшаны пайдаланудан түскен кірістің немесе залалдардың мөлшеріне;

исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының сыйақы мөлшеріне қатысты айқындау мақсатында жекелеген инвестициялық депозиттер бойынша ақшаны пайдалану есебін жүргізуге міндетті.

9. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы инвестициялық депозит бойынша ақшаны пайдалану туралы есепті клиенттің талап етуі бойынша ұсынуға міндетті.

10. Егер инвестициялық депозит туралы шартта өзгеше көзделмесе, инвестициялық депозитке ақша салған клиент исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының клиенттердің инвестициялық депозитте орналастырылған ақшаны салуына байланысты туындайтын міндеттемелері бойынша жауап бермейді, бірақ инвестициялық депозитке салынған ақша сомасы шегінде ақша салынған активтер құнының кемуіне байланысты залалдар тәуекелін көтереді.

11. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы инвестициялық депозиттің ақшасы салынған активтер құнының кемуіне байланысты залалдар исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының кінәсінен болған жағдайларды қоспағанда, осындай залалдар үшін жауапты болмайды.

Егер инвестициялық депозиттің ақшасы салынған активтер құнының кемуіне байланысты залалдар исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының кінәсінен болса, онда исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы клиентке осындай залалдардың туындағаны туралы хабар беруге және келтірілген залалдарды клиентке өтеуге міндетті.

39-бап. Исламдық бағалы қағаздарды шығарудың ерекшеліктері

Ислам банкі:

1) артықшылығы бар акцияларды қоспағанда, ақцияларды;

2) сыйақының кепілдік берілген мөлшерін немесе құнынан пайыз түрінде сыйақы төлеуді көздейтін облигацияларды немесе өзге де борыштық бағалы қағаздарды қоспағанда, өзге де бағалы қағаздарды шығаруға құқылы.

40-бап. Тауарды үшінші тұлғаға кейіннен сату туралы шартсыз коммерциялық

кредит беру арқылы сауда делдалы ретінде жеке және заңды тұлғаларды банктік

қаржыландыру

1. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы коммерциялық кредит туралы шарт негізінде тауарды сатып алушыға немесе сатушыға тауарды үшінші тұлғаға кейіннен сату туралы шартсыз коммерциялық кредит беру арқылы сауда делдалы ретінде жеке және заңды тұлғаларды қаржыландыруға құқылы.

2. Коммерциялық кредит туралы шартқа осы бапта көзделген ерекшеліктер және осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттар ескеріле отырып, тауарларды кредитке (төлем мерзімін кейінге қалдыру немесе бөліп төлеу арқылы) сатып алу-сату шартының қағидалары қолданылады.

3. Коммерциялық кредит туралы шартта:

тауардың атауы және мөлшері;

тауарға үстеме бағаның мөлшері, коммерциялық кредиттің талаптары (төлем мерзімін кейінге қалдыру немесе бөліп төлеу) көрсетіле отырып, сатып алушы исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалынан тауар сатып алатын баға қамтылуға тиіс.

4. Егер коммерциялық кредит туралы шартта өзгеше көзделмесе, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының сатып алушыға тауарды сату бағасы сатушыдан тауарды сатып алу бағасы мен тауарға үстеме баға сомаларынан құралады. Тауарға үстеме баға тіркеп-белгіленген сома немесе сатушыдан тауарды сатып алу бағасының пайызы түрінде белгіленуі мүмкін.

5. Тауарды сатып алу кезінде исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы сатушымен жасалған сатып алу-сату шартында тауардың коммерциялық кредит туралы шарт жасасу үшін сатып алынатынын көрсетуге міндетті.

6. Коммерциялық кредит туралы шарт бойынша бір мезгілде сатып алушы болатын сатушыдан тауарды сатып алуға жол берілмейді. Тауарды сатушы мен исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы арасында жасалған сатып алу-сату шартында:

тауарға алдын ала ақы төлеу;

сатып алынған тауарды белгілі мерзімде қайтару және тауардың сатып алу бағасын қайтару талаптары көзделуі мүмкін.

7. Коммерциялық кредит туралы шартта сатып алушының тауарға ақша немесе өзге мүлік кепілімен ақы төлеу бойынша міндеттемелерін орындауды қамтамасыз ету талаптары көзделуі мүмкін.

8. Коммерциялық кредит туралы шарттың осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкестігі туралы исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін ұқсас органның) қорытындысы, егер мыналар:

1) дайындалатын қайта өңдеу өнімдері, жылжымалы немесе жылжымайтын мүлік;

2) бөлініп алынатын жемістер, ауыл шаруашылығы, мал шаруашылығы өнімдері, сондай-ақ мүлікті пайдалану, жұмыстарды орындау не қызметтерді көрсету нәтижесінде алынатын (өндірілген) өзге де ұқсас өнімдер түрінде тауарларды сатып алу көрсетілген шарттың нысанасы болып табылса, талап етіледі.

9. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және осы баптың 8-тармағында көрсетілген тауарды өндіруші (дайындаушы) болып табылатын сатушы арасында жасалған коммерциялық кредит туралы шартта тауарды тараптардың келісімінде айқындалған мерзімде беру (беру мерзімін кейінге қалдыру) талабымен сатып алынатын тауарға дереу ішінара немесе толық ақы төлеу (аванс түріндегі коммерциялық кредит) көзделуі мүмкін.

Тауар өндірушіге (дайындаушыға) коммерциялық кредит беру кезінде исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және тауарды тікелей сатып алушы арасында жасалған сатып алу-сату шартында тауарды тараптардың келісімінде айқындалған мерзімде беру (беру мерзімін кейінге қалдыру) талабымен тауарға дереу ішінара немесе толық алдын ала ақы төлеу туралы талаптар көзделуі мүмкін.

10. Осы баптың 8-тармағында көзделген коммерциялық кредит туралы шарт жасалған жағдайда исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және тауар өндіруші (дайындаушы) арасындағы қарым-қатынастарға мердігерлік, тауар беру, келісімшарт жасау, өтелетін қызметтер көрсету туралы қағидалар немесе Қазақстан Республикасының азаматтық заңнамасында көзделген, осы қарым-қатынастарға сәйкес келетін міндеттеме туралы басқа да қағидалар қолданылады.

41-бап. Тауарды үшінші тұлғаға кейіннен сату шарттарымен коммерциялық

кредит беру арқылы сауда делдалы ретінде жеке және заңды тұлғаларды банктік

қаржыландыру

1. Тауарды үшінші тұлғаға кейіннен сату шарттарымен коммерциялық кредит беру арқылы сауда делдалы ретінде жеке және заңды тұлғаларды банктік қаржыландыруға осы бапта көзделген ерекшеліктер ескеріле отырып, осы Заңның 40-бабының ережелері қолданылады.

Осы баптың мақсаттары үшін исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалынан тауарды сатып алатын және оны кейіннен үшінші тұлғаға сататын жеке немесе заңды тұлға исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын көрсетілген банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының клиенті деп аталады.

2. Тауарды үшінші тұлғаға кейіннен сату шарттарымен коммерциялық кредит беру арқылы сауда делдалы ретінде жеке және заңды тұлғаларды қаржыландыру деп мынадай талаптар сақтала отырып, коммерциялық кредит туралы шарт бойынша жүзеге асырылатын мәміле танылады:

1) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын көрсетілген банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының клиенті коммерциялық кредит туралы шарттың тараптары болып табылады. Коммерциялық кредит туралы шартта исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының клиенті тауарды кейіннен сатуды жүзеге асыратын үшінші тұлға (осы баптың мақсаттары үшін – үшінші тарап) көрсетіледі;

2) коммерциялық кредит туралы шарт бойынша исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы клиентінің тауарды сатып алуы, сондай-ақ көрсетілген клиенттің тауарды үшінші тарапқа кейіннен сатуы исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қатысуымен жүргізіледі;

3) коммерциялық кредит исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының клиенті исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалынан клиент сатып алған тауарды үшінші тарапқа өткізуі шарттарымен беріледі.

Коммерциялық кредит туралы шарт бойынша өткізілген тауарға меншік құқығы коммерциялық кредит туралы шарт жасалғаннан кейін дереу үшінші тарапқа өтеді. Үшінші тараптың тауардың ақысын төлеуі тауар мен тауардың құжаттары өзіне берілгеннен кейін кідіртілместен, мұндай тауарды исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тауар берушіден сатып алу бағасы бойынша жүргізіледі;

4) коммерциялық кредит туралы шартта тауар ретінде халықаралық тауар биржаларында өткізілетін және исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы халықаралық тауар биржаларында не Қазақстан Республикасының шегінен тысқары жердегі биржадан тыс нарықта сатып алатын тауар айқындалады. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және олардың клиенті сол бір тауарды коммерциялық кредит туралы бірнеше шарт бойынша бір мезгілде сатуды жүзеге асыруға құқылы емес;

5) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының клиенті коммерциялық кредит туралы шартта көрсетілген тауарды исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының үстемақысын есепке алмастан, коммерциялық кредит туралы шартта көрсетілген көлемде және баға бойынша үшінші тарапқа кейіннен сатуды жүзеге асырады;

6) тауарды исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына сатуды жүзеге асыратын тауар сатушы тауарды кейіннен сату жүргізілетін үшінші тарап бола алмайды;

7) исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы, олардың клиенті және үшінші тарап Қазақстан Республикасының Салық кодексіне сәйкес өзара байланысты тараптар болып табылмайды.

3. Осы баптың 2-тармағы 4) тармақшасының мақсаттары үшін мынадай өлшемшарттарға сәйкес келетін тауар биржасы халықаралық тауар биржасы деп танылады:

тауар биржасы тізбесін уәкілетті орган белгілейтін рейтингтік агенттіктердің бірінің А рейтингінен төмен емес тәуелсіз рейтингі бар мемлекеттің аумағында қызметін жүзеге асырады;

тауар биржасында жасалған биржалық мәмілелердің көлемі мен саны жөніндегі ақпарат Дүниежүзілік биржалар федерациясының интернет-ресурсында орналастырылған статистикалық есептерде жарияланады.

Тауарды үшінші тұлғаға кейіннен сату шарттарымен коммерциялық кредит беру арқылы сауда делдалы ретінде жеке және заңды тұлғаларды қаржыландыру шеңберінде тауарды сатып алу және сату жүргізілетін халықаралық тауар биржаларының тізбесін Қазақстан Республикасының Үкіметі белгілейді.

42-бап. Өндірістік және сауда қызметін заңды тұлғалардың капиталына қатысу

арқылы және (немесе) әріптестік шарттарымен банктік қаржыландыру

1. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы кіріс алу немесе Қазақстан Республикасының заңнамасына қайшы келмейтін өзге де мақсатқа қол жеткізу мақсатымен әріптестік туралы шарттың негізінде өндірістік және сауда қызметін қаржыландыруға құқылы.

2. Әріптестік туралы шартта заңды тұлғаны құру туралы талап (заңды тұлға құрылатын әріптестік туралы шарт) көзделуі мүмкін.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің ережесі исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына қолданылмайды.

3. Әріптестік туралы шарт көрсетілген шарттың осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкестігі туралы исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің оң қорытындысы алынғаннан кейін жасалуы мүмкін.

Осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарды бұзу:

әріптестік туралы шартты мерзімінен бұрын бұзуға;

әріптестік туралы шарт негізінде құрылған заңды тұлғаны таратуға немесе исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің өзіне тиесілі акцияларды, заңды тұлғаның капиталына қатысу үлестерін иеліктен шығаруға;

исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының алынған кірісті қайырымдылыққа бағыттауына негіз болады.

4. Заңды тұлғаны құру талабы жоқ әріптестік туралы шартқа (исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қатысатын жай серіктестік шартына) осы бапта көзделген ерекшеліктері бар бірлескен қызмет туралы шарттың қағидалары қолданылады.

5. Заңды тұлғаны құру талабы жоқ әріптестік туралы шартта (исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қатысатын жай серіктестік шартында):

бірлескен қызметтің мақсаты;

шарттың қолданылу мерзімі немесе олардың туындауына байланысты шарт тоқтатылатын талаптар;

бірлескен қызметтен түскен кірісті бөлу тәртібі және кезеңділігі;

қатысушының шарт талаптарын бұзғаны үшін жауаптылығы;

бірлескен қызметті жүзеге асыру үшін жай серіктестіктердің қатысушыларының әрқайсысы енгізген мүліктің тізбесі, түрлері және құны туралы мәліметтер қамтылуға тиіс.

Егер осы баптың бірінші бөлігінде көрсетілген шартта өзгеше көзделмесе, жай серіктестіктерге қатысушылардың әрқайсысының ортақ мүліктегі үлесінің мөлшері бірлескен қызметті жүзеге асыру үшін енгізілген мүліктің құнына пропорционалды түрде айқындалады.

Заңды тұлғаны құру талабы жоқ әріптестік туралы шартта (исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қатысатын жай серіктестік шартында) бірлескен қызметтен алынған кіріс бөлігін қайырымдылық мақсаттарға пайдалану туралы талап көзделуі мүмкін.

6. Бірлескен қызметтен түскен кіріс, заңды тұлғаны құру талабы жоқ әріптестік туралы шартқа (исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қатысатын жай серіктестік шартына) қатысушылардың жалпы шығыстары мен залалдары, егер көрсетілген шартта өзгеше көзделмесе, ортақ мүліктегі үлеске пропорционалды түрде бөлінеді.

Бірлескен қызметтен түскен көрсетілген кіріс күтілетін кіріс ескерілмей, нақты нәтижелер бойынша бөлінуге тиіс.

Жай серіктестікке қатысушының кірісі тіркеп-белгіленген ақша сомасы түрінде белгілене алмайды.

Жай серіктестіктің ортақ мүлкі жеткіліксіз болған кезде оған қатысушылар заңды тұлғаны құру талабы жоқ әріптестік туралы шартқа (исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қатысатын жай серіктестік шартына) байланысты міндеттемелер бойынша ортақ мүліктегі үлестерге пропорционалды түрде жауапты болады.

7. Егер әріптестік туралы шартта және (немесе) осы баптың қағидаларында өзгеше көзделмесе, заңды тұлға құрылатын әріптестік туралы шартқа тиісті ұйымдық-құқықтық нысандағы заңды тұлғаның құрылтай шарты (заңды тұлғаны құру) туралы қағидалар қолданылады.

8. Заңды тұлға құрылатын әріптестік туралы шартта осындай шарт (құрылтай шарты) үшін Қазақстан Республикасының заңнамасында көзделген мәліметтерден басқа, әріптестіктің мақсаттары мен мерзімдері туралы мәліметтер, ұйымның кірісін әрбір қатысушы енгізген үлеске пропорционалды түрде бөлу туралы талап қамтылуға тиіс.

9. Заңды тұлға құрылатын әріптестік туралы шарттың қағидалары әріптестіктің мақсаты көрсетілген заңды тұлғаның өндірістік немесе сауда қызметін қаржыландыру болып табылатын елеулі талап болған жағдайда, заңды тұлғаның акцияларын, капиталына қатысу үлестерін сатып алу оның талаптары болып табылатын әріптестік жағдайларына да қолданылады.

43-бап. Мүлік лизингі (жалдау) шарттарымен банктік инвестициялық қызмет

1. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы банктік инвестициялық қызметті мүлік лизингі (жалдау) шарттарымен жүзеге асыруға құқылы.

2. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының мүлік лизингі (жалдау) шарттарымен банктік инвестициялық қызмет шеңберіндегі қатынастарына осы бапта көзделген ерекшеліктері бар қаржы лизингі немесе мүлікті жалдау туралы қағидалар қолданылады.

3. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкпен, Қазақстан Республикасы Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалымен жасалатын мүлік лизингі (жалдау) талаптарымен банктік инвестициялық қызмет шартында жалға алынатын мүлікті сатып алу құқығы көзделмеуі мүмкін.

Көрсетілген шарттың нысанасы болып табылатын мүлікке меншік құқығы жекелеген келісімнің негізінде лизинг алушыға (жалдаушыға) өтуі мүмкін.

4. Мүлік лизингі (жалдау) талаптарымен банктік инвестициялық қызмет шарты исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкпен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалымен исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларға сәйкес жасалады және егер исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының жарғысында (ережесінде) және (немесе) ішкі қағидаларында өзгеше көзделмесе, исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің (Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінде тұрақты жұмыс істейтін ұқсас органның) бөлек бекітуін және (немесе) келісуін талап етпейді.

5. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкпен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкімен жасалатын мүлік лизингі (жалдау) талаптарымен банктік инвестициялық қызмет шартында лизингтік төлемдерге ақы төлеу (жалдау төлемі) жөніндегі міндеттемелерді мүлік кепілімен қамтамасыз ету туралы талап көзделуі мүмкін.

44-бап. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыру кезіндегі агенттік қызмет

1. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы исламдық банк операцияларын жүзеге асыру кезінде агенттік қызметті жүзеге асыруға құқылы, оған сәйкес олар өз клиентінің агенті болады не үшінші тұлғаны өзінің агенті етіп тағайындайды.

Агенттік келісімге сәйкес агент клиенттің атынан және оның тапсырмасы бойынша не өз атынан, бірақ клиенттің тапсырмасы бойынша және соның есебінен өзінің жеке тәжірибесі мен білімі негізінде сыйақы үшін кіріс алуға бағытталған белгілі бір заңды іс-қимылдар жасауға міндетті болады.

2. Агенттік келісімге исламдық банк операцияларын жүзеге асыру кезінде оның талаптарына қарай осы бапта көзделген ерекшеліктері бар тапсырма немесе комиссия шарты туралы қағидалар қолданылады.

3. Жеке және заңды тұлғалар, оның ішінде банктер және өзге қаржы ұйымдары исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкпен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалымен жасалған агенттік келісім бойынша тараптар (клиент не агент) ретінде бола алады.

4. Агенттік келісімде исламдық банк операцияларын жүзеге асыру кезінде:

агенттің сыйақысын айқындау және төлеу тәртібі белгіленуге тиіс;

клиент кірісінің кепілдік берілген мөлшері көзделмейді.

5. Агенттік келісім бойынша агент исламдық банк операцияларын жүзеге асыру кезінде сыйақы алу құқығын агенттік келісімнің орындалу нәтижелеріне қарамастан сақтайды.

Агенттің кінәсінен залалдар туындаған жағдайларды қоспағанда, агенттің қызметі нәтижесінде келтірілетін залалдар тәуекелін исламдық банк операцияларын жүзеге асыру кезінде агенттік келісімнің клиенті көтереді.

8-тарау. КОРПОРАТИВТІК БАСҚАРУ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ

45-бап. Банктің, банк холдингінің, Қазақстан Республикасының бейрезидент

банкі филиалының басшы қызметкерлері

1. Мыналар банктің басшы қызметкерлері деп танылады:

1) басқару органының басшысы мен мүшелері;

2) атқарушы органның басшысы, оның орынбасары және атқарушы органның мүшелері;

3) бас бухгалтер және бас бухгалтердің орынбасары;

4) банктің құрылымдық бөлімшелерінің қызметін үйлестіруді және (немесе) бақылауды жүзеге асыратын және банк қызметін жүзеге асыруға негіз болған құжаттарға қол қою құқығы бар өзге де банк басшылары;

5) уәкілетті органның уәжді пайымдауы пайдаланыла отырып, банктің басшы қызметкерлері деп танылған өзге де адамдар.

Банктің оқшауланған бөлімшелерінің бірінші басшылары және олардың бас бухгалтерлері және бас бухгалтерлердің орынбасарлары, сондай-ақ банк қызметін жүзеге асыруға негіз болған құжаттарға қол қою құқығы бар және тек бір құрылымдық бөлімшенің қызметіне бақылауды жүзеге асыратын адамдар банктің басшы қызметкерлері болып табылмайды.

2. Мыналар Қазақстан Республикасының резидент банк холдингінің басшы қызметкерлері деп танылады:

1) басқару органының басшысы, оның орынбасары және басқару органының мүшелері;

2) атқарушы органның басшысы, оның орынбасары және атқарушы органның мүшелері;

3) бас бухгалтер және бас бухгалтердің орынбасары;

4) еншілес ұйымдардың немесе банк холдингі капиталға қомақты қатысатын ұйымдардың қызметін үйлестіруді және (немесе) бақылауды жүзеге асыратын өзге де басшылар;

5) уәкілетті органның уәжді пайымдауы пайдаланыла отырып, Қазақстан Республикасының резидент банк холдингінің басшы қызметкерлері деп танылған өзге де адамдар.

3. Мыналар Қазақстан Республикасының бейрезидент банк холдингінің басшы қызметкерлері деп танылады:

1) басқару органының басшысы, оның орынбасары және басқару органының мүшелері;

2) атқарушы органның басшысы, оның орынбасары және атқарушы органның мүшелері;

3) бас бухгалтер;

4) уәкілетті органның уәжді пайымдауы пайдаланыла отырып, Қазақстан Республикасының бейрезидент банк холдингінің басшы қызметкерлері деп танылған өзге де адамдар.

4. Мыналар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының басшы қызметкерлері деп танылады:

1) филиал басшысы және оның орынбасарлары;

2) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының құрылымдық бөлімшелерінің қызметін үйлестіруді және (немесе) бақылауды жүзеге асыратын және банк қызметін жүзеге асыруға негіз болған құжаттарға қол қою құқығы бар өзге де филиал басшылары;

3) бас бухгалтер және бас бухгалтердің орынбасары;

4) уәкілетті органның уәжді пайымдауы пайдаланыла отырып, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының басшы қызметкерлері деп танылған өзге де адамдар.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының кемінде екі басшы қызметкері Қазақстан Республикасының резиденті болуға тиіс.

Осы Заңның 16-бабының 2-тармағы 7) тармақшасының және 126-бабының 2-тармағы 2) тармақшасының мақсаттары үшін басқару органының басшысы, оның орынбасары және басқару органының мүшелері, атқарушы органның басшысы, оның орынбасары және атқарушы органның мүшелері, бас бухгалтер Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басшы қызметкерлері деп танылады.

5. Банктің, банк холдингінің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының басшы қызметкерлеріне қойылатын талаптар және оларды келісу тәртібі "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабында белгіленеді.

6. Адам уәкілетті органның уәжді пайымдауы пайдаланыла отырып, банктің басшы қызметкері деп танылған және банкке осы Заңның 80-бабы 1-тармағының 11) тармақшасында көзделген қадағалап ден қою шарасы қолданылған жағдайда, банк уәкілетті органның уәжді пайымдауы пайдаланыла отырып, банктің басшы қызметкері деп танылған адамның "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабында белгіленген талаптарға сай келуін растайтын, басшы қызметкерді тағайындауға (сайлауға) келісім алу үшін құжаттарды уәкілетті орган белгілеген мерзімде ұсынуға міндетті.

Банк құжаттарды уәкілетті орган белгілеген мерзімде ұсынбаған кезде уәкілетті органның уәжді пайымдауы пайдаланыла отырып, банктің басшы қызметкері деп танылған адаммен еңбек шартын бұзуға және (немесе) осы адамның өкілеттігін тоқтату бойынша өзге де шаралар қабылдауға міндетті.

Осы тармақтың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банк холдингтері мен банк филиалдарына қолданылады.

7. Банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымның басқару органының басшысы мен мүшелері, атқарушы органының басшысы мен мүшелері "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабында белгіленген талаптарға сай келуге тиіс. Көрсетілген талаптарға сай келген жағдайда, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымның басқару органының басшысы мен мүшелері, атқарушы органының басшысы мен мүшелері уәкілетті органның келісімінсіз лауазымға тағайындалады (сайланады).

Банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйым уәкілетті органның талап етуі бойынша басқару органының басшысы мен мүшесі, атқарушы органның басшысы мен мүшесі "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабының талаптарына сәйкес келмеген жағдайда, оларды қызметтен шеттетеді.

Уәкілетті банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымның басқару органының басшысына (мүшесіне), атқарушы органының басшысына (мүшесіне) осы Заңның 80-бабы 1-тармағының 11) тармақшасында көзделген қадағалап ден қою шарасын қолданған жағдайда, осы ұйым осы адаммен шартты бұзуға және (немесе) оның өкілеттігін тоқтату бойынша шаралар қабылдауға міндетті.

Банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын, агроөнеркәсіптік кешен саласындағы ұлттық басқарушы холдингтің еншілес ұйымы болып табылатын ұйымның атқарушы органының басшылары үшін "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабы 2-тармағының 3) тармақшасында белгіленген жұмыс өтіліне әлеуметтік-кәсіпкерлік корпорациялардағы жұмыс өтілі де қосылады.

8. Лауазымдық міндеттеріне банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыруға байланысты мәселелерге жетекшілік ету кіретін Ұлттық пошта операторының атқарушы органының мүшелері Ұлттық пошта операторының басшы қызметкерлері деп танылады.

Осы баптың 7-тармағының талаптары Ұлттық пошта операторының басшы қызметкерлеріне қолданылады.

46-бап. Банктің тәуелсіз директорлары

1. Банктің директорлар кеңесінің мүшесі тәуелсіз директоры болып табылатын немесе болуға ниет білдіретін адам "Акционерлік қоғамдар туралы" Қазақстан Республикасының Заңында тәуелсіз директор үшін белгіленген талаптарға, сондай-ақ аталған адамның банктен тәуелсіз болуын куәландыратын мынадай қосымша талаптарға (бұдан әрі – тәуелсіз болуға қойылатын талаптар) сай келуге тиіс:

1) аталған адам лауазымдық міндеттерін орындағаны үшін, оның ішінде банктің акциялары және (немесе) банктің акцияларын (базалық активі банктің акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды) алуға құқықтар түрінде банктің орналастырылған акцияларының жалпы санының бір пайыздан астамы көлемде сыйақы немесе банктен және (немесе) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты адамнан жалақы алмайды және мұндай сыйақыны немесе жалақыны соңғы үш жыл ішінде алмаған.

Осы тармақшаның бірінші бөлігінде белгіленген талап аталған адамның банктің тәуелсіз директоры және (немесе) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты адамның тәуелсіз директоры ретінде лауазымдық міндеттерін орындағаны үшін алатын сыйақысына қолданылмайды;

2) аталған адам банктің тәуелсіз директоры ретінде тағайындалар алдындағы бір жыл ішінде:

банкпен және (немесе) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен айтарлықтай іскерлік қатынастарда болмаған;

акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не үлестік қатысудың басқа да нысандарын бір пайыздан артық мөлшерде иеленбеген, сондай-ақ банкпен айтарлықтай іскерлік қатынастары бар және (немесе) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты ұйымда лауазымды адам болып табылмаған.

Осы тармақшадағы айтарлықтай іскерлік қатынастар деп уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген мөлшерден асатын сомаға мәмілелер жасау түсініледі;

3) аталған адам банктің тәуелсіз директоры ретінде тағайындалар алдындағы соңғы үш жыл ішінде банктің, банктің ірі қатысушысының (банк холдингінің) сыртқы аудитін жүзеге асырған аудиторлық ұйымның, банктің ірі қатысушысын (банк холдингін) және (немесе) банктің еншілес ұйымын бақылауды жүзеге асырған ұйымның қызметкері болып табылмаған;

4) аталған адам банктің тәуелсіз директоры болып табылмайды не ол бірінші тағайындалған күннен бастап қатарынан тоғыз жылдан астам тәуелсіз директоры болып табылмаған;

5) аталған адам сенімхатқа, заңнамаға, сот шешіміне не әкімшілік актіге негізделген өкілеттіктерге орай банктің ірі қатысушысының (банк холдингінің) және (немесе) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаның мүдделерін білдірмейді және мұндай өкілдікті соңғы үш жыл ішінде жүзеге асырмаған;

6) аталған адам банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты адам болып табылмайды және (немесе) ол банктің тәуелсіз директоры лауазымына оны келісу туралы өтінішхат берілген күннің алдындағы үш жыл ішінде ерекше қатынастар арқылы байланысты адам болып табылмаған;

7) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаның тәуелсіз директоры ретінде лауазымдық міндеттерін орындауды қоспағанда, аталған адам соңғы үш жыл ішінде банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаның лауазымды адамы болып табылмайды және болып табылмаған;

8) аталған адам:

банк акцияларын;

банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлға болып табылатын ұйымдарда акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не үлестік қатысудың басқа да нысандарын бір пайыздан астам мөлшерде тікелей және (немесе) жанама иеленбейді;

9) аталған адамның және (немесе) оның жақын туыстарының қандай да бір лауазымдарды бұрын атқарғанына немесе қазіргі уақытта атқаруына байланысты және (немесе) банктің директорлар кеңесінің және (немесе) банктің атқарушы органының басқа мүшелерімен және (немесе) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты басқа да тұлғалармен жеке, кәсіптік немесе коммерциялық қатынастары болуына байланысты, аталған адамда өзінің лауазымдық міндеттерін тәуелсіз және объективті орындауына кедергі келтіруі мүмкін және (немесе) оны басқа адамдар (банктің лауазымды адамдарын немесе акционерлерін қоса алғанда) тарапынан тиісінше ықпал етпеуіне ұшыратуға алып келетін өзге де мүдделер қақтығысы болмайды.

Осы тармақтың мақсаттары үшін мүдделер қақтығысы аталған адамның жеке мүддесі мен оның өзінің лауазымдық міндеттерін тиісінше орындауы және (немесе) банктің және (немесе) оның қызметкерлерінің және (немесе) клиенттердің мүліктік және өзге де мүдделері арасында банк және (немесе) оның клиенттері үшін теріс салдарға алып келетін (алып келуі мүмкін) қайшылық туындайтын жағдайды білдіреді.

2. Тәуелсіз болуға қойылатын талаптардың сақталуын қамтамасыз ету мақсатында тәуелсіз директор:

тәуелсіз директордың тәуелсіз болуға қойылатын талаптарға сай келмеуіне алып келуі мүмкін кез келген мән-жайлардың туындауы туралы банктің директорлар кеңесін хабардар етеді;

қаржы жылы аяқталғаннан кейін жыл сайын, күнтізбелік алпыс күн ішінде банктің директорлар кеңесінің кадрлар және сыйақы мәселелері жөніндегі комитетіне уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісімен бекітілген нысан бойынша тәуелсіз болуға қойылатын талаптарға сәйкестігіне қатысты декларация ұсынады.

Банктің директорлар кеңесінің кадрлар және сыйақы мәселелері жөніндегі комитеті тәуелсіз директор ұсынған ақпаратты ескере отырып, тәуелсіз директордың тәуелсіз болуға қойылатын талаптарға сай келуіне бағалау жүргізеді және тәуелсіз директордың тәуелсіз болуы туралы қорытынды береді, сондай-ақ тәуелсіз директордың тәуелсіз болуға қойылатын талаптарға сай келмеуін куәландыратын мән-жайларды анықтау туралы ақпаратты директорлар кеңесіне дереу ашып көрсетуді қамтамасыз етеді. Тәуелсіз директор тәуелсіз болуға қойылатын талаптарға сай келуін бағалау объектісі болып табылатын жағдайларда, осы тәуелсіз директор банктің директорлар кеңесінің кадрлар және сыйақы мәселелері жөніндегі комитетінің жұмысына қатыспайды.

Тәуелсіз директордың тәуелсіз болуға қойылатын талаптарға сай келмеуі анықталған және мұндай сәйкессіздікті банкке зиян келтірмей (теріс салдарсыз) жою мүмкін болмаған жағдайда, банктің директорлар кеңесі осы тәуелсіз директордың өкілеттігін тоқтату туралы мәселені банк акционерлерінің жалпы жиналысының қарауына дереу шығарады.

3. Банктің директорлар кеңесі банк акционерлерінің жылдық жалпы жиналысына банктің тәуелсіз директорларының тәуелсіз болуға қойылатын талаптарға сай келуі туралы есепті ұсынады.

4. Банк жыл сайын уәкілетті органға тәуелсіз директорлардың тәуелсіз болуға қойылатын талаптарға сай келуі туралы есепті уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген нысан бойынша және мерзімдерде ұсынады.

47-бап. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының

басшы қызметкерлерінің еңбегіне ақы төлеу

1. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының басшы қызметкерлеріне еңбекақы төлеу, ақшалай сыйақыны, сондай-ақ материалдық көтермелеудің басқа да түрлерін есепке жазу бойынша банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының ішкі саясатына қойылатын талаптар уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген талаптар банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының бас бухгалтерінің орынбасарына қатысты қолданылмайды.

2. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қаржы жылы аяқталғаннан кейін күнтізбелік бір жүз жиырма күн ішінде Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiне банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржы жылы ішінде басшы қызметкерлеріне төлеген кірістері туралы мәліметтерді қамтитын есептілікті уәкілетті органмен келісу бойынша Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкiнің нормативтік-құқықтық актісінде белгіленген нысан бойынша ұсынуға міндетті.

48-бап. Тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесі

1. Банк тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесін қалыптастырады, онда:

1) банктің директорлар кеңесінің, басқармасының, құрылымдық бөлімшелерінің тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жөніндегі өкілеттіктері мен функционалдық міндеттері, олардың жауапкершілігі;

2) тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жөніндегі ішкі саясат пен рәсімдер;

3) банк операцияларының түрлері бойынша тәуекелдердің жол берілетін мөлшеріне арналған жеке лимиттер;

4) банк органдарына тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жөніндегі есептілікті ұсынудың ішкі рәсімдері;

5) тәуекелдерді басқару жүйесінің тиімділігін бағалаудың ішкі өлшемшарттары қамтылуға тиіс.

Банктің тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесін қалыптастыру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді. Көрсетілген нормативтік құқықтық акт банктегі корпоративтік басқаруға қойылатын талаптарды да қамтиды.

Банктің директорлар кеңесі банкте корпоративтік басқару жүйесін ендіру мен оның жұмыс істеу тиімділігін бақылайды және қамтамасыз етеді.

2. Банк қызметкерлерді тәуекел-менеджмент жетекшісі (басшысы), ішкі аудит бөлімшесінің жетекшісі (басшысы), бас комплаенс-бақылаушы лауазымына тағайындаған кезде олардың тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесін қалыптастыру тәртібіне уәкілетті орган белгілеген талаптарға сай келуін дербес тексереді.

3. Банк конгломератының уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде белгіленген талаптарға сәйкес келетін тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесі болуға тиіс.

Банк конгломератының бас ұйымы тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптардың сақталуын шоғырландырылған негізде қамтамасыз етеді.

Банк конгломератының бас ұйымы тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарды банк конгломераты қатысушыларының сақтауы үшін жауапты болады.

4. Уәкілетті орган банктің және банк конгломератының тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарды сақтауын, сондай-ақ "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 2-1-тарауында белгіленген тәртіппен осындай жүйенің тиімділігін бағалауды жүзеге асырады.

5. Жүйелік маңызы бар банк Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі, уәкілетті орган және жүйелік маңызы бар банк арасында жасалатын соңғы сатыдағы қарыз берудің жалпы талаптары туралы шартқа қосылуға және уәкілетті органмен бірлесіп, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банктің нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тәртіпке сәйкес осындай қарызды қамтамасыз етуге берілетін нарықтық емес активтер кепілінің препозициясынан өтуін қамтамасыз етуге міндетті.

6. Осы баптың 1 және 2-тармақтарында белгіленген талаптар Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына қолданылады.

49-бап. Банкпен, банк конгломератымен, Қазақстан Республикасының

бейрезидент банкінің филиалымен ерекше қатынастар арқылы байланысты

тұлғалар

1. Мыналар банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалар деп танылады:

1) осы банктің лауазымды адамдары, басшы қызметкерлері, өкілеттіктеріне активтерді иеліктен шығару, кепіл нысанасын өзгерту және (немесе) кепілді тоқтату (борышкердің банк алдында кепілмен қамтамасыз етілген міндеттемелерін өтеу немесе банктің кепілді өндіріп алу жағдайларын қоспағанда) туралы шешімдер, уәкілетті орган белгілеген жоғары мөлшерлерде банктік қарыздарды және (немесе) банк кепілдіктерін беру туралы шешімдер қабылдау кіретін директорлар кеңесі комитеттерінің және (немесе) өзге де органдардың басшылары мен тұрақты мүшелері, сондай-ақ олардың жұбайлары (зайыптары) және жақын туыстары;

2) банктің iрi қатысушылары (банк холдингтері), банк холдингінің ірі қатысушылары болып табылатын тұлғалар;

3) банктің iрi қатысушысының (банк холдингінің) лауазымды адамдары, банк холдингінің ірі қатысушысы, сондай-ақ олардың жұбайы (зайыбы) және жақын туыстары;

4) осы тармақтың 1), 2) және 3) тармақшаларында аталған тұлғалар дауыс беретін акциялардың, қатысу үлестерінің, пайлардың не үлестік қатысудың өзге де нысандарының он және одан көп пайызын тікелей және (немесе) жанама иеленетін және (немесе) пайдаланатын және (немесе) оларға билік ететін не лауазымды адамдары болып табылатын ұйым;

5) банктің үлестес тұлғалары;

6) банк конгломератының қатысушылары;

7) уәкілетті орган белгілеген, банкпен ерекше қатынастар арқылы байланыстылық белгілеріне сәйкес келетін жеке тұлға немесе ұйым.

2. Уәкілетті орган уәжді пайымдауды пайдалану арқылы жеке тұлғаны немесе ұйымды банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаларға жатқызуға құқылы. Бұл жағдайда банк уәкілетті органның қадағалап ден қоюдың тиісті шарасын алған күннен бастап банк осы жеке тұлғаны немесе ұйымды онымен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлға деп таниды.

3. Банкпен, банк конгломератымен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалымен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалардың тану тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады және оған мыналар кіреді:

1) банктік қарыздар мен банк кепілдіктерін беру туралы шешімдер қабылдау осы банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының директорлар кеңесі комитеттерінің және (немесе) өзге де органдарының лауазымды адамдарының, басшы қызметкерлерінің, басшылары мен тұрақты мүшелерінің өкілеттігіне кіретін банктік қарыздар мен банк кепілдіктерінің мөлшері асып кеткен кезде, көрсетілген тұлғалар банкпен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалымен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалар деп танылады;

2) жеке тұлғаның немесе ұйымның банкпен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалымен ерекше қатынастармен байланыстылық белгілері;

3) банкпен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалымен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалар деп танылмайтын тұлғалардың тізбесі;

4) банк конгломератымен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалардың тізбесі.

4. Банк банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаларды есепке алуды жүргізуге міндетті.

Көрсетілген есепке алу мақсаттары үшін:

1) осы баптың 1-тармағының 1) және 3) тармақшаларында аталған адамдар банкке өздерінің жұбайы (зайыбы) және жақын туыстары, сондай-ақ осы баптың 1-тармағының 4) тармақшасында көрсетілген ұйымдар туралы мәліметтерді ұсынады;

2) осы баптың 1-тармағының 2) тармақшасында көрсетілген тұлғалар:

өздерінің жұбайы (зайыбы) және жақын туыстары (жеке тұлғалар болып табылатын банктің ірі қатысушысы, банк холдингінің ірі қатысушысы үшін);

өздерінің лауазымды адамдары (заңды тұлғалар болып табылатын банктің ірі қатысушысы (банк холдингі), банк холдингінің ірі қатысушысы үшін);

осы баптың 1-тармағының 4) тармақшасында көрсетілген ұйымдар туралы мәліметтерді ұсынады.

Осы тармақтың екінші бөлігінде көзделген мәліметтер банкпен ерекше қатынастар арқылы байланыстылық туындаған күннен бастап жеті жұмыс күні ішінде банкке ұсынылуға тиіс.

5. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалымен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаларды тану мақсаттары үшін:

осы баптың 1-тармағының 1) тармақшасында банк деп Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және (немесе) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі түсініледі;

осы баптың 1-тармағының 2) тармақшасында банк деп Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі түсініледі;

осы баптың 1-тармағының 5) және 7) тармақшаларында банк деп Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы түсініледі.

6. Осы баптың 1, 2, 3 және 4-тармақтарының талаптары банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

Осы баптың 4-тармағының талабы Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына қолданылады.

50-бап. Банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалармен

мәмілелер

1. Базалық банк лицензиясы бар банкке уәкілетті орган белгілеген шарттарға сәйкес келетін мәмілелерді қоспағанда және осы бапта көзделген талаптар мен шектеулер сақталған кезде, банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалармен мәмілелер жасасуға тыйым салынады.

2. Банк мыналарды:

1) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдар беретін банктік қарыздар мен банк кепілдіктерін;

2) қамтамасыз етілуі, мөлшері мен түрі уәкілетті орган белгілеген талаптарға сәйкес келетін банктік қарыздар мен банк кепілдіктерін;

3) уәкілетті орган айқындайтын, орнықсыз қаржылық жағдайының белгілері жоқ тұлғаларға берілетін банктік қарыздар мен банк кепілдіктерін қоспағанда, банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаларға банктік қарыздар мен банк кепілдіктерін беруге құқылы емес.

3. Банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен мәміле жасау кезінде банктің:

1) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаға жеңiлдiкті жағдайлар беруіне;

2) мыналарды:

уәкілетті орган белгілеген мөлшерден аспайтын қарыздарды;

банк конгломератының құрамына кіретін ұйымдарға берілетін қарыздарды қоспағанда, банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаға қамтамасыз етілмеген қарыздар (бланктік қарыздар) беруіне;

3) осы Заңның 22-бабының 4-тармағы бірінші бөлігінің 3), 4) және 5) тармақшаларында көзделген, уәкілетті орган белгілеген мөлшерден аспайтын банктік қарыздарды және қаржыландыруды қоспағанда, банктің директорлар кеңесінің мүшелеріне, банктің ірі қатысушысына және (немесе) банк холдингінің ірі қатысушысына қарыздар беруіне тыйым салынады.

4. Банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаға жеңiлдiкті жағдайлар беру мәні, мақсаты, ерекшеліктері мен тәуекелі бойынша банк өзімен ерекше қатынастар арқылы байланысты емес тұлғамен жасамайтын мәмілені банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен немесе оның мүддесінде жасауды білдіреді, атап айтқанда:

1) банк операциясын немесе өзге де операцияны орындағаны үшін үшінші тұлғаларға ұсынылатын талаптарға қарағанда төмен сыйақы және төлемақы алу;

2) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғадан банк тартқан депозиттер мен өзге де қаражат бойынша үшінші тұлғаларға ұсынылатын шарттарға қарағанда жоғары сыйақы төлеу;

3) кепілдерді, кепілдіктерді, кепілгерліктерді немесе міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз етудің өзге де тәсілдерін үшінші тұлғалармен жасалатын ұқсас операциялар бойынша талап етiлетiннен төмен мөлшерде қабылдау;

4) сыйақы алу, негізгі борышты және (немесе) банк операциялары немесе өзге де операциялар үшін өзге де төлемдерді өтеу бойынша үшінші тұлғалармен жасалатын ұқсас операцияларға қарағанда төлеу мерзімін көбірек етіп кейінге қалдыруды ұсыну;

5) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғадан мүлікті және (немесе) көрсетілетін қызметтерді құны уәкілетті орган белгілеген мөлшерден асатын мәміле немесе мәмілелер жиынтығы бойынша үшінші тұлғалардан сатып алынатын осыған ұқсас мүліктің және (немесе) көрсетілетін қызметтердің құнына қарағанда жоғары құнмен сатып алу;

6) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаға мүлікті осыған ұқсас мүлікті үшінші тұлғаларға сатқаннан төмен немесе нарықтық құнынан төмен құн бойынша сату;

7) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаға бағалы қағаздарды осыған ұқсас бағалы қағаздарды үшінші тұлғаларға сатқаннан төмен немесе нарықтық құнынан төмен құн бойынша сату;

8) уәжді пайымдауды пайдалану арқылы уәкілетті орган жеңілдікті жағдайлары бар мәмілелерге жатқызған мәмілелерді жасау.

5. Банктің банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлға болып табылмайтын кез келген тұлғамен құны уәкілетті орган белгілеген мөлшерден асатын және:

банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлға алдындағы міндеттемелерге ақы төлеуге;

банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғадан қандай да бір мүлікті сатып алуға;

банктің меншігіндегі бағалы қағаздарды қоспағанда, банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлға шығарған эмиссиялық бағалы қағаздарды иеленуге алып келетін мәмілені жасауына тыйым салынады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің талаптары банктің үшінші тұлғалармен жасалатын, үшінші тұлғалардың стрестік активтерді басқаруды жүзеге асыратын ұйымнан мүлікті сатып алуына алып келетін мәмілелеріне қолданылмайды.

6. Банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен мәміле мынадай:

банктің директорлар кеңесі мәмілелердің үлгілік шарттарын бекіткен және үшінші тұлғалармен жасалған ұқсас мәмілелерге қолданылатын;

мәміленің айрықша нысанасы банктік, коммерциялық және (немесе) заңмен қорғалатын өзге де құпияны қамтитын мәліметтерді жария етпеу туралы міндеттемелерді қабылдау болып табылатын жағдайларды қоспағанда, осы баптың 1, 2 және 3-тармақтарының талаптары ескеріле отырып, банктің директорлар кеңесінің шешімімен ғана жасалуы мүмкін.

Осы Заңның 49-бабының 1-тармағында көрсетілген тұлға банк пен:

оның өзі;

кез келген жақын туысы немесе өзінің жұбайы (зайыбы);

өзі немесе жақын туыстарының бірі, жұбайы (зайыбы) лауазымды адамы (тәуелсіз директорды қоспағанда) немесе ірі қатысушысы болып табылатын кез келген ұйым арасындағы кез келген мәміле бойынша шешімдерді қарауға және қабылдауға қатыспауға тиіс.

Банк және банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлға арасындағы кез келген мәміле бойынша директорлар кеңесінің шешімі банктің директорлар кеңесі оның барлық шартын қарағаннан кейін ғана қабылдануы мүмкін.

Банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаларға (тұлғаларда) берiлген (орналастырылған) активтерге қатысты талап ету құқықтарынан бас тарту банк акционерлерінің жалпы жиналысын кейiннен хабардар ете отырып жүзеге асырылады.

7. Банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалармен мәмілелер жасасу тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады және оған мыналар кіреді:

1) базалық банк лицензиясы бар банктің банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалармен мәмілелер жасасу шарттары, мәмілелер түрлері және олардың құнының шекті мөлшерлері;

2) банктік қарыздар мен банк кепілдіктерін қамтамасыз етуге, оның мөлшері мен түріне қойылатын талаптар, оған банктік қарыздар, банк кепілдіктерін беру мүмкіндігі туралы мәселені қарау мақсатында тұлғаның орнықсыз қаржылық жағдайының белгілері;

3) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаға берілетін қамтамасыз етілмеген қарыздардың (бланкілік қарыздардың) шекті мөлшері;

4) банктің директорлар кеңесінің мүшелеріне, банктің ірі қатысушысына және (немесе) банк холдингінің ірі қатысушысына банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен мәміле жасау кезінде берілетін қарыздардың шекті мөлшері;

5) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғадан мүлікті және (немесе) көрсетілетін қызметтерді үшінші тұлғалардан сатып алынатын ұқсас мүліктің және (немесе) көрсетілетін қызметтердің құнынан жоғары құн бойынша сатып алған жағдайда, банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен мәміле құнының немесе мәмілелер жиынтығының шекті мөлшері;

6) банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлға болып табылмайтын кез келген тұлғамен жасалатын мәміле құнының шекті мөлшері;

7) мәмілелерді жеңілдікті жағдайлары бар мәмілелерге жатқызудың қосымша өлшемшарттары.

8. Банк банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалар, сондай-ақ осы тұлғалармен жасасылған барлық мәміле туралы ақпаратты уәкілетті органмен келісу бойынша Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актісінде көзделген тәртіппен, мерзімдерде және нысандар бойынша Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне беруге міндетті.

9. Осы баптың талаптары банк холдингтеріне, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарына, сондай-ақ банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

Осы баптың талаптарын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына қолдану мақсаттары үшін банктің директорлар кеңесі деп Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің тиісті басқару органы түсініледі.

10. Осы баптың талаптары мынадай шарттардың бірі орындалған кезде:

тізбесін уәкілетті орган белгілейтін рейтингтік агенттіктердің бірінің А рейтингінен төмен емес жеке кредиттік рейтингі, сондай-ақ банк холдингі, банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлға резиденті болып табылатын тиісті шет мемлекеттің қаржылық қадағалау органының Қазақстан Республикасының бейрезидент көрсетілген тұлғаларының шоғырландырылған қадағалауға жататыны туралы жазбаша растамасы болса;

уәкілетті орган мен банк холдингі, банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлға резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органының арасында банктік қадағалау саласында ақпарат алмасу туралы келісім, оның ішінде өзара түсіністік туралы меморандум, қадағалау ақпаратымен алмасу туралы хаттар және (немесе) хат-хабарлар түріндегі келісім, сондай-ақ рейтингтік агенттіктердің бірінің талап етілетін ең төмен рейтингі болса, банк холдингтері немесе банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғалар болып табылатын Қазақстан Республикасының бейрезиденттеріне қолданылмайды. Ең төмен рейтинг пен рейтингтік агенттіктердің тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

51-бап. Банк акционерлерінің жалпы жиналысын өткізу ерекшеліктері

1. Банк акционерлерінің жалпы жиналысы Қазақстан Республикасының банк заңнамасында белгіленген ерекшеліктерді ескере отырып, "Акционерлік қоғамдар туралы" Қазақстан Республикасының Заңында белгіленген талаптарға сәйкес өткізіледі.

2. Банктің ірі қатысушысы, банк холдингі болып табылатын, банк акционерлерінің жалпы жиналысына қатысатын банк акционері, егер оның тіркелген елі (азаматтығы) туралы ақпарат банкте болмаса, банкке осы Заңның 9-бабы 4-тармағының талаптарының орындалғанын растайтын өтініш береді.

Көрсетілген өтінішті ұсынбаған, банктің ірі қатысушысы, банк холдингі болып табылатын акционер:

1) банк акционерлерінің жалпы жиналысының кворумын айқындау кезінде есепке алынбайды;

2) банк акционерлерінің жалпы жиналысында қаралатын мәселелерге дауыс беруге және (немесе) оларды талқылауға қатысуға құқылы емес.

3. Банк акционерлерінің жалпы жиналысы шешім қабылдағаннан кейін анықталған, акционердің осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінде көзделген өтінішінде көрсетілген ақпарат анық болмаған кезде мынадай жағдайда, егер:

1) мұндай шешім үшін дауыс беретін акциялардың көпшілігін иеленетін (анық емес ақпарат берген акционердің дауыс беретін акцияларын есепке алмағанда) акционерлер дауыс берсе, акционерлердің жалпы жиналысының шешімі көрсетілген акционердің дауысы есепке алынбай қабылданды деп саналады;

2) анық емес ақпаратты берген акционердің дауысы шешуші болса, көрсетілген мән-жай уәкілетті органның, банктің және (немесе) өзге де мүдделі тұлғаның талап етуі бойынша акционерлердің жалпы жиналысының тиісті шешімін Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен жарамсыз деп тануға негіз болады.

4. Осы баптың 2 және 3-тармақтарының ережелері базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздардың иелеріне қатысты қолданылады.

4-БӨЛІМ. БАНКТІК КӨРСЕТІЛЕТІН ҚЫЗМЕТТЕРДІ ТҰТЫНУШЫЛАРДЫҢ ҚҰҚЫҚТАРЫН ҚОРҒАУ

9-тарау. БАНК ҚЫЗМЕТІН ЖҮЗЕГЕ АСЫРУ ШАРТТАРЫНА ҚОЙЫЛАТЫН НЕГІЗГІ ТАЛАПТАР

52-бап. Банк қызметін жүзеге асыру шарттарына қойылатын негізгі талаптар

1. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы банктік көрсетілетін қызметтерді тұтынушылармен өзара іс-қимыл жасау кезінде банктік көрсетілетін қызметтерді тұтынушыларға адал, ашық және әділ қарым-қатынасты қамтамасыз етуге бағытталған қағидаттар мен іс-қимылдар жиынтығын көздейтін қаржы нарығындағы жауапты іскерлік практикаларды сақтауға, оның ішінде:

1) қаржы өнімдерін басқаруға;

2) банктік көрсетілетін қызметтер туралы ақпаратты ашып көрсетуге;

3) банктік көрсетілетін қызметтерді тұтынушылармен өзара іс-қимыл жасаудың барлық кезеңінде жосықсыз практикаларға жол бермеуге;

4) банктік көрсетілетін қызметтерді тұтынушылармен өзара іс-қимыл жасау кезінде банктің коммерциялық өкілдігін жүзеге асыратын тұлғалардың қызметі үшін жауапкершілікті қабылдауға;

5) банктік көрсетілетін қызметтерді тұтынушылардың жолданымдарын қарауға;

6) тиісті іс-шараларды әзірлеу және іске асыру арқылы клиенттердің қаржылық сауаттылық деңгейін арттыруға қатысты сақтауға міндетті.

Қаржы нарығындағы жауапты іскерлік практикаларға қойылатын талаптар "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 2-4-тарауында белгіленеді.

2. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы өз қызметін банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидалар, исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидалар (исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы үшін) (бұдан әрі – банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидалар) болған кезде жүзеге асырады.

3. Банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларды банктің директорлар кеңесі, Қазақстан Республикасының аумағында филиалы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органы бекітеді.

4. Банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидалар уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген, банк қызметін жүзеге асыру шарттарына қойылатын талаптарға сәйкес келуге тиіс.

Банк қызметін жүзеге асыру шарттарына қойылатын талаптар:

1) банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларды қамтуға тиісті мәліметтер тізбесін;

2) банктік көрсетілетін қызметтерді ұсыну кезінде ақпаратты ашып көрсету және клиенттерге консультация беру, оның ішінде исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес қаржыландыруға (кредит беруге) тыйым салған қызмет түрлері туралы ақпаратты клиенттерге ашып көрсету тәртібін;

3) жеке тұлғамен кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шартын жасасу тәртібін, оның ішінде оның мазмұнына, ресімделуіне, міндетті шарттарына қойылатын талаптарды, банктік салым шартын және банктік шот шартын жасасу тәртібін;

4) жауапкершілікпен кредит беруді жүзеге асыру тәртібін;

5) банктік қызметтерді көрсету кезінде адал әрекет ету қағидаттарын;

6) жосықсыз практикалардың түрлері мен белгілерін, сондай-ақ банктік қызметтерді көрсету кезінде оларды анықтау тәртібін;

7) төлемге қабілетсіз клиенттермен жұмыс істеу кезінде берешекті өндіріп алуға жауапты іскерлік практикаларды;

8) банктік көрсетілетін қызметтерді тұтынушылардың банктік көрсетілетін қызметтерді ұсыну процесінде туындайтын жолданымдарын қарау тәртібін;

9) клиенттердің қаржылық сауаттылық деңгейін арттыруға бағытталған іс-шараларды әзірлеуге және іске асыруға қойылатын талаптарды;

10) жеке тұлғаның кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарызын беру және оған қызмет көрсету кезінде алынуға жататын комиссиялар мен өзге де төлемдердің тізбесін;

11) жеке тұлғаға берілетін тұтынушылық банктік қарыздың мөлшерін белгілейді.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
4-тармақтың үшінші бөлігінің қолданысы 02.07.2026 дейін тоқтатыла тұрады, тоқтатыла тұру кезеңінде болатын редакцияны осы Заңның 135-бабы 3-тармағының 1) тармақшасынан қараңыз.

Тізбесі уәкілетті органның осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде белгіленген мәліметтерден басқа, банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларда клиенттермен жұмыс істеу тәртібі туралы ережелер, оның ішінде:

мүгедектігі бар адамдарға және халықтың жүріп-тұруы шектеулі басқа да топтарына көрсетілетін қызметтерді ұсыну жөніндегі қаржы ұйымдары бөлімшелерінің қолжетімділігі бойынша ұлттық стандарттың талаптары ескеріле отырып, мүгедектігі бар адамдарға және халықтың жүріп-тұруы шектеулі топтарына көрсетілетін қызметтерді ұсыну тәртібі;

сенім білдірілген адамның қатысуымен мүгедектігі бар адамдарға және халықтың жүріп-тұруы шектеулі топтарына көрсетілетін қызметтерді ұсыну ерекшеліктері қамтылуға тиіс.

5. Банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидалар ашық ақпарат болып табылады және коммерциялық құпияның немесе банк құпиясының нысанасы бола алмайды.

6. Қазақстан Республикасының аккредиттелген куәландырушы орталығы болып табылатын банк жиынтығында мынадай шарттар сақталған кезде:

1) клиенттің цифрлық қолтаңба кілтін жасауға және электрондық цифрлық қолтаңба сертификатын беруге келісімі болғанда;

2) клиент "Төлемдер және төлем жүйелері туралы" Қазақстан Республикасының Заңында жұмыс істеуі көзделген Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Сәйкестендіру деректерімен алмасу орталығы (бұдан әрі – СДАО) арқылы биометриялық аутентификациялаудан өткенде;

3) бір реттік (біржолғы) сәйкестендіру коды арқылы сәйкестендірілгенде өз клиенттеріне олардың өтініші негізінде электрондық цифрлық қолтаңба жасайды және электрондық цифрлық қолтаңба сертификатын береді.

Егер клиент бұрын банкке жеке өзі барған кезде немесе СДАО арқылы биометриялық аутентификация қолданылып сәйкестендірілмесе, онда банк клиенттің электрондық цифрлық қолтаңбасын жасауды және электрондық цифрлық қолтаңба сертификатын беруді клиент СДАО арқылы биометриялық аутентификациядан өткен кезде жүзеге асырады.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
6-тармақтың үшінші бөлігі алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін алты ай өткен соң қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 1) тармақшасымен.

Клиенттің электрондық цифрлық қолтаңба кілттерін жасауға және электрондық цифрлық қолтаңба сертификатын, оның ішінде клиенттің банкте жеке өзі барған кезде алынған келісімі клиенттің бұрын берілген келісімдерді кері қайтарып алу мүмкіндігімен СДАО-да сақталады.

Банктер беретін электрондық цифрлық қолтаңба кілттерін және оларға сертификаттарды беру, сақтау, кері қайтарып алу және олардың қолданылу мерзімін белгілеу ақпараттық қауіпсіздік саласындағы уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісіне сәйкес жүзеге асырылады.

7. Банктік шот ашу арқылы іскерлік қарым-қатынасты қашықтық тәсілмен орнату кезінде клиенттерді биометриялық аутентификациялау СДАО арқылы жүзеге асырылады.

Банктік шоттарды ашу кезінде СДАО арқылы биометриялық аутентификациялау жүргізу тәртібін, сондай-ақ биометриялық аутентификациялау нәтижелерін сақтау мерзімдерін Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілейді.

СДАО арқылы биометриялық аутентификациялау клиенттің келісімі негізінде және ұлттық биометриялық аутентификациялау жүйесінің биометриялық деректері пайдаланыла отырып жүзеге асырылады.

Банктер мен банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы заңнаманың талаптарына сәйкес клиенттің деректерін кезең-кезеңмен жаңартып отыруға міндетті.

8. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы өз қызметін жүзеге асыру және (немесе) тәуекелдерді бағалау мен басқару мақсатында қызметтер көрсету кезінде жасанды интеллектіні пайдалануға құқылы.

Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы жасанды интеллектіні пайдалана отырып қабылданған шешімдер үшін жауапты болады.

9. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының аумағында төлемдер мен ақша аударымдарын Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен жүзеге асырады.

10. Осы бапта белгіленген талаптар банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

53-бап. Мөлшерлемелер, комиссиялар мен тарифтер

1. Жеке және заңды тұлғалар үшін банктік және өзге де қызметтер (операциялар) көрсеткені үшін сыйақы мөлшерлемелерін, комиссиялар мен тарифтерді банк Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген шектеулерді ескере отырып дербес белгілейді.

2. Жеке және заңды тұлғалар үшін банктік және өзге де қызметтер (операциялар) көрсеткені үшін мөлшерлемелер, комиссиялар мен тарифтер туралы ақпарат банктің интернет-ресурсында орналастырылуға тиіс.

Көрсетілген ақпаратты банк қолданыстағы мөлшерлемелерге, комиссиялар мен тарифтерге өзгерістер енгізілген күн туралы мәліметтерді, ішкі құжаттың нөмірін және осы өзгерістерді қабылдаған органды көрсете отырып, жаңартылған күйде ұстауға тиіс.

3. Банк банктік қарыз шартында банктік қарыз беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты алынуға жататын барлық комиссия мен өзге де төлемді, сондай-ақ олардың мөлшерін көрсетуге міндетті және:

банктік қарыз шартын жасасу күніне белгіленген комиссиялардың және (немесе) өзге де төлемдердің мөлшерін, сондай-ақ оларды есептеу тәртібін ұлғаю жағына қарай өзгертуге;

жасалған банктік қарыз шарты шеңберінде комиссиялардың және (немесе) өзге де төлемдердің жаңа түрлерін біржақты тәртіппен енгізуге құқылы емес.

4. Банктік қарыз шартында банк сыйақының мынадай:

қарыз алушы жеке тұлға үшін – тіркеп-белгіленген немесе құбылмалы;

қарыз алушы заңды тұлға үшін тіркеп-белгіленген және (немесе) құбылмалы мөлшерлемесін белгілейді.

5. Банк анық, жылдық, тиімді, салыстырмалы есептеудегі сыйақы мөлшерлемелерін (нақты құнды) клиенттермен жасалатын шарттарда, сондай-ақ қарыздар мен салымдар бойынша (банкаралық қарыздар мен салымдарды қоспағанда) сыйақы шамалары туралы ақпаратты таратқан (жариялаған) кезде көрсетуге міндетті.

Қарыз бойынша жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесінің мөлшері уәкілетті орган мен Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің бірлескен нормативтік құқықтық актісінде айқындалған шекті мөлшерден аспауға тиіс.

Қарыздар мен салымдар бойынша анық, жылдық, тиімді, салыстырмалы есептеудегі сыйақы мөлшерлемелерін (нақты құнды) есептеу тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісімен бекітіледі.

Осы тармақта белгіленген талаптар исламдық банк операцияларына қолданылмайды.

6. Жеке тұлғамен кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шарты жасалғанға дейін банк жеке тұлғаға таңдау үшін кредит берудің баламалы шарттарын ұсынуға міндетті, оларға сәйкес:

сыйақы мөлшерлемесінен басқа, банктің банктік қарыз беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты комиссияларды және (немесе) өзге де төлемдер алуы көзделмейді;

осы баптың 8-тармағында көзделген жағдайларды қоспағанда, сыйақы мөлшерлемесінен басқа, банктің банктік қарыз беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты комиссияларды және (немесе) өзге де төлемдерді алу құқығы көзделеді.

Жеке тұлға таңдаған кредит беру талаптары банктік қарыз шартында көрсетілуге жатады.

7. Банк жеке тұлғаның кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарызын мерзімінен бұрын өтегені үшін комиссияларды, тұрақсыздық айыбын немесе айыппұл санкцияларының өзге де түрлерін алуға құқылы емес.

Банк қарыз алушы заңды тұлғаның негізгі борышты ішінара мерзімінен бұрын өтеу немесе толық мерзімінен бұрын өтеу жағдайларын қоспағанда, заңды тұлғаның банктік қарызды мерзімінен бұрын өтегені үшін комиссияларды, тұрақсыздық айыбын немесе айыппұл санкцияларының өзге де түрлерін:

бір жылға дейінгі мерзімге берілген қарызды алған күннен бастап алты айға дейін;

бір жылдан астам мерзімге берілген қарызды алған күннен бастап бір жылға дейін алуға құқылы емес.

8. Банк жеке тұлғамен кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шартында банктік қарыз беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты банктік шотты жүргізгені үшін, сондай-ақ банктік шотқа қарызды есепке жатқызғаны үшін комиссия белгілеуге және алуға құқылы емес.

9. Банк жеке тұлғамен жасалатын банктік қарыз шартында сыйақының тіркеп-белгіленген мөлшерлемесін осы Заңның 57-бабының 4, 5 және 6-тармақтарында айқындалған тәртіппен жасалған, оны азаю жағына қарай өзгерту немесе азаю жағына қарай уақытша өзгерту жағдайларын қоспағанда, біржақты тәртіппен өзгертуге құқылы емес.

Сыйақы мөлшерлемесін азаю жағына қарай уақытша өзгерту деп банктің сыйақы мөлшерлемесінің мөлшерін белгілі бір мерзімге төмендетуі түсініледі, ол мерзім өткеннен кейін сыйақы мөлшерлемесі уақытша өзгеріске дейін қолданыста болған сыйақы мөлшерлемесінің мөлшерінен аспайтын мөлшерде белгіленеді.

Сыйақының тіркеп-белгіленген мөлшерлемесі тараптардың келісімі бойынша жеке тұлғамен жасалған банктік қарыз шартының қолданылу мерзімі ішінде сыйақының құбылмалы мөлшерлемесіне өзгеруі мүмкін.

Сыйақының тіркеп-белгіленген мөлшерлемесі тараптардың келісімі бойынша оның жеке тұлғамен жасалған банктік қарыз шартында айқындалған қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін ұлғаю жағына қарай өзгеруі мүмкін, бірақ ол көрсетілген шарт жасалған күннен бастап үш жылдан ерте өзгертілмейді. Тараптардың келісімі бойынша сыйақының тіркеп-белгіленген мөлшерлемесінің ұлғаю жағына қарай одан кейінгі әрбір өзгеруі сыйақының тіркеп-белгіленген мөлшерлемесінің қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін мүмкін болады, бірақ Сыйақының тіркеп-белгіленген мөлшерлемесі алдыңғы өзгерген күнінен бастап үш жылдан ерте өзгертілмейді.

Жеке тұлғамен жасалған банктік қарыз шарты және банктік салым шарты бойынша сыйақының құбылмалы мөлшерлемесін есептеу тәртібі, оның қолданылу шарттары уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

10. Банк:

1) банктік қарыз шартында көзделген жағдайларда, қарыз алуға және оған қызмет көрсетуге байланысты анық ақпаратты беру бойынша қарыз алушы өз міндеттемелерін бұзған;

2) Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде көзделген жағдайларда, сондай-ақ банктік қарыз шартында көзделген мынадай:

банктің алдын ала жазбаша хабарламасынсыз, жиынтығында қарыз алушының капиталындағы дауыс беретін акцияларының (қатысу үлесінің) он және одан көп пайызын иеленетін қарыз алушы акционерлерінің (қатысушыларының) құрамы өзгерген;

кепіл ұстаушы болып табылатын банктің құжаттар бойынша және кепілге қойылған мүліктің іс жүзінде болуын, көлемін, жай-күйін және сақтау шартын тексеру құқығын қарыз алушы және (немесе) кепіл беруші бұзған;

үшінші тұлғалар қарыз алушының және (немесе) кепіл берушінің мүлкіне, оның ішінде банктің пайдасына кепілге салынған мүлікке талап қойған жағдайларда, банктің банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелердің мерзімінен бұрын орындалуын талап ету құқығы туындаған жағдайларды қоспағанда, заңды тұлғамен банктік қарыз шарты жасалған күні белгіленген сыйақы мөлшерлемелерін ұлғаю жағына қарай біржақты тәртіппен өзгертуге құқылы емес.

11. Банк өз клиенттерін өзгерістердің болжамды күніне дейін, бірақ:

кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес жеке тұлғалардың төлемдері мен аударымдары бойынша – кемінде үш ай;

кәсіпкерлік қызмет шеңберінде жүзеге асырылатын заңды тұлғалар мен дара кәсіпкерлердің төлемдері мен аударымдары бойынша – кемінде бір ай бұрын төлемдер мен аударымдар бойынша комиссиялар мен тарифтердің ұлғаюы туралы хабардар етеді.

12. Осы бапта белгіленген талаптар Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

54-бап. Банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелердің орындалуын

қамтамасыз ету тәсілдері

1. Банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындау тұрақсыздық айыбымен, кепілмен, кепілдікпен, кепілгерлікпен және (немесе) Қазақстан Республикасының заңнамасында және (немесе) шартта көзделген басқа да тәсілдермен қамтамасыз етілуі мүмкін.

2. Егер кредиттің қайтарымдылығын қамтамасыз ету үшін бірнеше кепіл нысанасы берілсе, онда қарыз алушы банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерін тиісінше орындаған жағдайда және қарыз алушы (кепіл беруші) кепілмен қамтамасыз етуді азайту туралы талаппен жүгінген кезде бағалаушы айқындаған кепіл нысаналарының нарықтық құны банктің кепілдік саясатының талаптары ескеріле отырып, қарыз алушы міндеттемелерінің орындалмаған бөлігінің сомасынан асып кеткен жағдайда, банк қарыз алушы (кепіл беруші) жүгінген күннен бастап он жұмыс күні ішінде қарыз алушы міндеттемелерінің мөлшерінен асып кеткен бөлігінде кепіл туралы шартты (шарттарды) бұзу (өзгерту) бойынша шаралар қабылдауға міндетті.

3. Егер банктік қарыз шарты бойынша орындалмаған міндеттемелердің сомасы кепілмен қамтамасыз ету құнының он пайызынан аз болса, банк қарыз алушы (кепіл беруші) жүгінген күннен бастап жиырма жұмыс күні ішінде банктің кепілдік саясатының талаптарын ескере отырып, кепіл нысанасын жүгіну кезінде бағалаушы айқындаған нарықтық құны көрсетілген банктік қарыз шарты бойынша орындалмаған міндеттеменің сомасын жабатын өзге мүлікке ауыстыру мүмкіндігін қарауға міндетті.

4. Осы баптың 1, 2 және 3-тармақтарында белгіленген талаптар банктердің банк кепілдіктері мен банк кепілдемелерін беру жөніндегі операцияларын қамтамасыз етуге қолданылады.

5. Банк жеке кәсіпкерлікті дамытудың арнаулы қорының кепілдігін банктік қарыз шарты бойынша қарыз алушының міндеттемелерін орындауды қамтамасыз ету ретінде қабылдаған кезде провизияларды (резервтерді) есептеу үшін осындай кепілдіктің құнын банк кепілдікпен қамтамасыз етілген кредит сомасына тең мөлшерде айқындайды.

6. Осы баптың 5-тармағын қоспағанда, осы бапта белгіленген талаптар Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

55-бап. Банк қызметінің ақпараттық қауіпсіздігі мен үздіксіздігін қамтамасыз

ету

1. Банк банк қызметінің ақпараттық қауіпсіздігі мен үздіксіздігін мынадай қағидаттар негізінде қамтамасыз етеді:

1) заңнаманы және міндетті стандарттарды сақтау – банктің Қазақстан Республикасы заңнамасының және ақпараттық қауіпсіздік саласындағы міндетті стандарттардың талаптарына сәйкестігіне ақпараттық қауіпсіздікке тұрақты тексерулер мен аудит жүргізуі;

2) басшылықтың тартылуы – банк қызметінің ақпараттық қауіпсіздігі мен үздіксіздігін қамтамасыз ету үшін банктің атқарушы органының басшысы немесе мүшесі тарапынан қатысу, бақылау және олардың жауапкершілігі;

3) кешенділік – сыртқы және ішкі қауіп-қатерлерді ескере отырып, банктің ұйымдастырушылық, техникалық және кадрлық деңгейлерде ақпараттық қауіпсіздікті іске асыруы;

4) шектеулі қолжетімділік – банктің ақпараттық қауіпсіздікке әрбір қатысушыға өзінің функционалдық міндеттерін орындау үшін қажетті және жеткілікті ақпарат пен ресурстарға ғана қолжетімділік беруі;

5) деректерді сақтауды барынша азайту – банк жүзеге асыратын міндеттерді орындау үшін қажетті және жеткілікті ақпаратты және деректерді ғана банктің сақтауы;

6) мониторинг – банктің ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылымындағы пайдаланушылардың іс-әрекеттері мен оқиғаларын банктің тіркеп-белгілеуі және уақтылы талдауы;

7) хабардарлық – банктің ақпараттық қауіпсіздік саласындағы банк қызметкерлерінің кәсіптік білімі мен дағдыларының деңгейін жүйелі түрде арттыруы және тұрақты түрде тексеруі;

8) қорғауды жаңарту және тестілеу – банктің бағдарламалық қамтылым мен операциялық жүйелерді уақтылы жаңартып отыруы, сондай-ақ банктің осалдықтардың болуына тұрақты түрде тексерулер жүргізуі және банктің ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылымына енуге тестілеу өткізуі;

9) үздіксіздік және қалпына келтіру – банктің деректерді резервтеуі, банктің ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылымын қалпына келтіруді жоспарлауы және тестілеуі.

2. Банк ақпараттық қауіпсіздікті басқару жүйесінің болуын қамтамасыз етеді, сондай-ақ уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген талаптарға сәйкес ақпараттық қауіпсіздікті сақтайды.

3. Банк ақпараттық қауіпсіздікті басқару жүйелерінің болуы туралы, сондай-ақ ақпараттық қауіпсіздікті қамтамасыз етуге қойылатын талаптардың сақталуы туралы мәліметтерді ақпараттық қауіпсіздік саласындағы уәкілетті органмен келісу бойынша уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тәртіппен және мерзімдерде Ақпараттық қауіпсіздікті ұлттық үйлестіру орталығына ұсынады.

4. Банк ақпараттық қауіпсіздік оқиғаларына мониторингті, нақты уақыт режимінде ақпараттық қауіпсіздіктің оқыс оқиғаларына ден қоюды, сондай-ақ уәкілетті орган айқындаған тәртіппен ақпараттық қауіпсіздіктің оқыс оқиғаларына тергеп-тексерудің жүргізілуін қамтамасыз етеді.

5. Банк ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылымдағы осалдықтар туралы, оның ішінде үшінші тараптардан алынған, сондай-ақ ақпараттық жүйелердегі бұзушылықтар мен іркілістер туралы мәліметтерді қоса алғанда, ақпараттық қауіпсіздіктің оқиғалары мен оқыс оқиғалары туралы ақпаратты уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалатын тәртіппен және мерзімде уәкілетті органға береді.

6. Банк ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылым объектілерінің үздіксіз жұмыс істеуін қамтамасыз ету үшін деректерді өңдеудің резервтік орталығының және резервтік байланыс арналарының жұмысын қамтамасыз етеді.

7. Банк банктің ішкі қағидаларында және (немесе) клиенттермен жасалған шарттарда белгіленген тәртіппен және мерзімдерде клиенттерге банк операциялары мен өзге де операциялардың қолжетімділігіне әсер ететін, ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылымда жүргізілетін жоспарланып отырған жұмыстар туралы клиенттерді хабардар етеді.

8. Банк клиенттерге банк операциялары мен өзге де операцияларды үздіксіз ұсынудың кепілді деңгейін қамтамасыз етеді, ол банктің ішкі құжаттарында белгіленеді. Банктің көрсетілген ішкі құжаттары банктің интернет-ресурсында орналастырылуға жатады.

9. Банктің ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылымы жұмысының үздіксіздігіне қойылатын талаптар уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

10. Осы бапта белгіленген талаптар Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

56-бап. Депозиттерге міндетті кепілдік беру

1. Қазақстан Республикасында банктер мен Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары депозиторларының мүдделерін қорғау мақсатында депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесі жұмыс істейді, оның құқықтық негізі, сондай-ақ қатысушыларының құқықтары мен міндеттері "Қазақстан Республикасының екінші деңгейдегі банктерінде орналастырылған депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы" Қазақстан Республикасының Заңында айқындалады.

Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысу ислам банктерін және Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банктерінің филиалдарын қоспағанда, депозиттерді қабылдауға, жеке тұлғалардың банктік шоттарын ашуға және жүргізуге арналған банк лицензиясы бар барлық банктер мен Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары үшін міндетті болып табылады.

Депозиттерге міндетті кепілдік беруді Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі жалғыз акционері болып табылатын акционерлік қоғамның ұйымдық-құқықтық нысанында арнайы құрылған коммерциялық емес ұйым жүзеге асырады.

2. Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесі исламдық банк депозиттеріне және исламдық банк операциялары шеңберінде тартылған банктік шоттардағы ақшаға кепілдік бермейді.

Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банктер, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары исламдық банк депозиттерінің және исламдық банк операциялары шеңберінде тартылған банктік шоттардағы ақшаның қайтарылуына кепілдік беретін акционерлік қоғамның ұйымдық-құқықтық нысанындағы коммерциялық емес ұйымды құруға құқылы.

10-тарау. БАНКТІК КӨРСЕТІЛЕТІН ҚЫЗМЕТТЕРДІ ТҰТЫНУШЫЛАРДЫҢ ҚҰҚЫҚТАРЫН ҚОРҒАУ

57-бап. Жауапкершілікпен кредит беру

1. Банк Қазақстан Республикасы заңнамасының және банктің директорлар кеңесі бекіткен банктің кредиттік саясатының талаптарына сәйкес банктік қарыз береді.

2. Банк банктік қарыз беру шеңберінде клиентпен өзара іс-қимыл жасау кезінде мынадай талаптарды сақтауға:

1) қарыз алушыға сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесінің мөлшерін қоса алғанда, банктік қарыздың шарттары және қарыз алушының банктік қарыз алуына байланысты тәуекелдер, оның ішінде қарыз алушының банктік қарыз шарты бойынша өз міндеттемелерін орындамауының салдарлары туралы анық және толық ақпарат беруге;

2) осы Заңның 48-бабы 1-тармағының екінші бөлігінде көрсетілген уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген жағдайларда қарыз алушының қаржылық жағдайы туралы ақпарат негізінде оның кредит төлеу қабілеттілігін (төлем қабілеттілігін) бағалауды жүргізуге;

3) "Қазақстан Республикасындағы кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес кредиттік бюроға ақпарат беруге;

4) тізбесін уәкілетті орган белгілейтін оффшорлық аймақтарда тіркелген тұлғаларға қарыз бермеуге;

5) қарызды ішінара мерзімінен бұрын өтеген немесе толық мерзімінен бұрын өтеген жағдайда қарыз алушының қарызды пайдаланған күнтізбелік күндерінің нақты саны үшін ғана сыйақы есептеуге міндетті.

3. Егер қарыз беру туралы шарттарда сақтандыру және (немесе) қамтамасыз ету болып табылатын мүліктің нарықтық құнын айқындау мақсатында бағалауды жүргізу шарттарын жасау туралы талаптар көзделген болса, банк қарыз алушыны (кепіл берушіні) сақтандыру ұйымын және (немесе) бағалаушыны таңдауда шектеуге құқылы емес.

Шарты ретінде сақтандыру шартын жасасу көзделген банктік қарыз бойынша міндеттемелерді қарыз алушы толық мерзімінен бұрын орындаған күннен бастап үш жұмыс күні ішінде банк қарыз алушыны банктік қарыз шартында көзделген тәсілмен оның осындай сақтандыру шартын бұзу және Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 842-бабы 2-тармағының төртінші бөлігінде көзделген тәртіппен сақтандырудың пайдаланылмаған кезеңі үшін сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін қайтару құқығы туралы хабардар етуге міндетті.

4. Қарыз алушы үшін банктік қарыз шартының талаптарын жақсарту жағдайларын немесе осы Заңда көзделген өзге де жағдайларды қоспағанда, банк оларды біржақты тәртіппен өзгертуге құқылы емес.

Осы тармақтың мақсаттарында қарыз алушы үшін банктік қарыз шартының талаптарын жақсарту деп мынадай өзгерістердің кез келгені түсініледі:

1) қарызға қызмет көрсетуге байланысты көрсетілетін қызметтер үшін комиссияларды және өзге де төлемдерді азайту жағына қарай өзгерту немесе олардың күшін толық жою;

2) тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлдарды) азайту жағына қарай өзгерту немесе оның күшін толық жою;

3) қарыз бойынша сыйақы мөлшерлемесін азайту жағына қарай өзгерту;

4) қарыз бойынша төлемдерді кейінге қалдыру, оның ішінде мерзімді әскери қызмет өткеру мерзіміне және ол аяқталғаннан кейін күнтізбелік алпыс күнді қамтитын кезеңге кейінге қалдыру және (немесе) оларды бөліп төлеу;

5) қарыздың шетел валютасын Қазақстан Республикасының ұлттық валютасына ауыстырған кезде шетел валютасында берілген ипотекалық қарыз бойынша ақшалай міндеттемені азайту жағына қарай өзгерту.

Банктік қарыз шартында қарыз алушы үшін жақсарту шарттарының қосымша тізбесі көзделуі мүмкін.

5. Осы баптың 4-тармағы екінші бөлігінің 5) тармақшасында көзделген жағдайды қоспағанда, банк Қазақстан Республиканың Ұлттық Банкі бекіткен Ипотекалық тұрғын үй қарыздарын (ипотекалық қарыздарды) қайта қаржыландыру бағдарламасын іске асыру шеңберінде жақсарту шарттарын қолданған жағдайда қарыз алушы банктік қарыз шартында айқындалған тәртіппен, сондай-ақ ақпараттандыру объектілері арқылы банктік қарыз шарты талаптарының өзгертілгені туралы хабардар етіледі.

Банк Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі бекіткен Ипотекалық тұрғын үй қарыздарын (ипотекалық қарыздарды) қайта қаржыландыру бағдарламасын іске асыру шеңберінде осы баптың 4-тармағы екінші бөлігінің 5) тармақшасында көзделген жақсарту шартын қолданған жағдайда осындай жақсарту шартын қолдану туралы хабарландыру Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында таратылатын екі мерзімді баспасөз басылымында қазақ және орыс тілдерінде жарияланады. Көрсетілген хабарландыру жарияланған күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде қарыз алушыдан және (немесе) кепіл берушіден жазбаша қарсылықтың болмауы қарыз алушының және (немесе) кепіл берушінің көрсетілген жақсарту шартын қолдануға келісуі ретінде қаралады.

6. Қарыз алушы банктен тиісті хабарламаны алған күннен бастап күнтізбелік он төрт күн ішінде банк ұсынған жақсарту шарттарынан бас тартуға және банктік қарыз шартында көзделген тәртіппен және (немесе) ақпараттандыру объектілері арқылы өз шешімі туралы банкке хабар беруге құқылы.

Банктің банктік қарыз шарты бойынша төлемдерді кейінге қалдыруды және (немесе) оларды бөліп төлеуді ұсынуы қарыз алушының келісімі болған кезде ғана жүзеге асырылады.

7. Банктің "Тұрғын үй құрылысына үлестік қатысу туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген үлескерлердің ақшасын тартуға рұқсатсыз немесе тұрғын үй құрылысына үлестік қатысу кепілдігін беру туралы шартсыз жеке, заңды тұлғаның және (немесе) қызметін бірлескен қызмет туралы шартқа сәйкес жүзеге асыратын тұлғаның (жай серіктестік, консорциум) ақшасын тарту есебінен салынып жатқан көппәтерлі тұрғын үйдегі немесе жеке тұрғын үйлер кешеніндегі пәтерді және (немесе) тұрғын емес үй-жайды немесе жеке тұрғын үйді немесе тұрғын үй құрылысына үлестік қатысу саласындағы олардың үлесін сатып алуға ипотекалық қарыздар беруіне тыйым салынады.

8. Осы Заңның осы бабының 1-тармағында, 2-тармағының 4) тармақшасында, 3-тармағының бірінші бөлігінде, 58-бабының 22 және 24-тармақтарында белгіленген талаптар банктердің банктік кепілдіктер мен банктік кепілдемелер беру жөніндегі операцияларына, сондай-ақ осы Заңның 22-бабының 4-тармағы бірінші бөлігінің 3), 4), 5) және 6) тармақшаларында көзделген исламдық банк операцияларына қолданылады.

9. Банк клиенттерді тарту, банк талаптарына сәйкес келуін тексеруді жүзеге асыру, клиенттердің құжаттарын банкке беру жөніндегі шарт (келісім) негізінде банкке қызметтер көрсететін тұлғаның (бұдан әрі – банкке қызмет көрсететін тұлға) құқыққа сыйымсыз әрекеттері (әрекетсіздігі) үшін банктің аталған тұлғамен жасаған тиісті шартының (келісімінің) талаптары бойынша жауапкершілікте болады.

Банк пен банкке қызметтер көрсететін тұлға арасындағы шарт (келісім) клиентке танысу үшін ұсынылуға тиіс. Аталған шартта банкке осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген қызметтерді ұсынатын тұлғаның құқыққа сыйымсыз әрекеттері үшін банктің клиент алдындағы жауапкершілігі туралы талап қамтылуға тиіс.

Банк және банкке қызметтер көрсететін тұлға арасында жасалған шарт (келісім) негізінде банкке қызметтер көрсететін тұлға қызметінің тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде бекітілетін банкке клиенттерді тарту, банк талаптарына сәйкес келуін тексеруді жүзеге асыру, клиенттердің құжаттарын банкке беру жөніндегі қызметтерді көрсету қағидаларында белгіленеді.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына осы бапта белгіленген талаптарды қолдану мақсаты үшін директорлар кеңесі деп Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің тиісті басқару органы түсініледі.

58-бап. Жеке тұлғаның банктік қарызының ерекшеліктері

1. Жеке тұлға банктік қарыз алудан жеке тұлғаның ерікті түрде бас тартуын кредиттік бюрода немесе "электрондық үкімет" веб-порталында немесе "электрондық үкімет" шлюзінде орналастырылған сервистермен интеграцияланған банктің ақпараттандыру объектілерін пайдалана отырып тегін белгілеуге немесе оны алып тастауға құқылы.

Банк қарыз беру туралы шешім қабылданғанға дейін алған жеке тұлғаның кредиттік есебінде оның банктік қарыз алудан ерікті түрде бас тартуын белгілегені туралы ақпарат болған кезде банктің жеке тұлғаға қарыз беруіне тыйым салынады.

2. Банктің тіркелуге жататын мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген, мөлшері уәкілетті органның осы Заңның 52-бабы 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде белгіленетін сомадан асатын тұтынушылық банктік қарызды жеке тұлғаға жұбайының (зайыбының) келісімінсіз беруіне тыйым салынады.

Тіркеуге жататын мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарызды алуға жұбайының (зайыбының) келісімін алу тәртібі және жұбайының (зайыбының) келісімі қажет болатын қарыздың ең төмен мөлшері уәкілетті органның осы Заңның 52-бабы 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

3. Банктің бұрын алынған банктік қарыздар және (немесе) микрокредиттер туралы ақпарат кредиттік есебінде жоқ жеке тұлғамен мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарыз шартын осы жеке тұлғаның банкте берген жазбаша келісімі негізінде банкте жеке өзінің қатысуымен осындай жеке тұлғаның биометриялық аутентификациясын жүргізбей жасауына тыйым салынады.

Осы тармақтың бірінші бөлігіне сәйкес жеке тұлғаның жеке өзінің қатысуы міндетті болып табылатын тұтынушылық банктік қарыз шарты бойынша банктік қарыздың ең төмен мөлшері уәкілетті органның осы Заңның 52-бабы 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көзделген талап тұтынушылық банктік қарыз сомасын тауарларды, жұмыстар мен көрсетілетін қызметтерді сатушының (өнім берушінің) банктік шотына қарыз алушы (сатып алушы) алғанын растайтын тауарларды, жұмыстар мен көрсетілетін қызметтерді сатып алу мақсаттарына беру жағдайларына қолданылмайды.

4. Уәкілетті органның осы Заңның 52-бабының 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде көзделген жағдайларда және тәртіппен банк жеке тұлғамен мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарыз шартын осындай шарт жасасуға жеке тұлғаның келісімін алғаннан кейін ғана жасасады.

Кепіл мүлкімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарыз шарты Интернет арқылы жасалған жағдайда аталған шартты жасасуға келісім кредиттік бюрода немесе "электрондық үкімет" веб-порталында немесе "электрондық үкімет" шлюзінде орналастырылған сервистермен интеграцияланған банктің акпараттандыру объектілері арқылы ресімделеді.

5. Банк Интернет арқылы жасалған, мөлшері уәкілетті органның осы Заңның 52-бабының 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде айқындалған ең төмен мөлшерден асатын банктік қарыз шарты негізінде мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарыз бойынша қарыз алушыға ақша беруді мынадай талаптарды сақтай отырып:

1) банктік қарыз шартына қол қойылған (банктік қарыз беруге не банктік қарыз сомасын ұлғайтуға берілген өтініш мақұлданған) кезден бастап жиырма төрт сағаттан кейін;

2) уәкілетті органның осы Заңның 52-бабының 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінің талаптарына сәйкес ресімделген және банк осы тармақтың бірінші бөлігінің 1) тармақшасында көрсетілген мерзімнен кейін алған тұтынушылық банктік қарыз алуға қарыз алушының келісімі (растауы) болған кезде жүзеге асырады.

Қарыз алушыға сол бір банкте мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген, сомасы қосу нәтижесінде уәкілетті органның осы Заңның 52-бабының 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде айқындалған ең төмен мөлшерден асатын бірнеше тұтынушылық қарыз Интернет арқылы күнтізбелік бір күн ішінде берілген жағдайда банк көрсетілген ең төмен мөлшерден асатын қарыздарға қатысты осы тармақтың бірінші бөлігінің 1) тармақшасында белгіленген талапты сақтайды, сондай-ақ көрсетілген қарыздарды тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау рәсімдеріне сәйкес алаяқтық белгілерінің болмауы тұрғысынан тексереді.

6. Осы баптың 1-тармағының екінші бөлігінде, 4-тармағында және 5-тармағының бірінші бөлігінде көзделген талаптар:

1) банктің тұтынушылық банктік қарыз сомасын тауарларды, жұмыстар мен көрсетілетін қызметтерді сатушының (өнім берушінің) банктік шотына қарыз алушы (сатып алушы) алғанын растайтын тауарларды, жұмыстар мен көрсетілетін қызметтерді сатып алу мақсаттарына беруі;

2) жеке тұлғаның осы банктегі басқа қарызы бойынша берешегін өтеу мақсатында банктің оған қарыз беруі;

3) республикалық бюджет туралы заңда тиісті қаржы жылына белгіленген айлық есептік көрсеткіштің 150 еселенген мөлшерінен аспайтын мөлшерде төлем картасы бойынша белгіленген кредиттік лимит шеңберінде беру;

4) банктің жеке тұлғаға қарыз алушының салықтар, айыппұлдар, атқарушылық іс жүргізу бойынша берешегін төлеу мақсатында көрсетілген мақсаттарға ғана төлем жүргізу кезінде қарыз беруі жағдайларына қолданылмайды.

7. Банк осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінде белгіленген талаптарды сақтамай, жеке тұлғаға қарыз берген жағдайда банк:

1) көрсетілген жеке тұлғадан осындай қарыз бойынша міндеттемелерді орындауын талап етуге құқылы емес;

2) көрсетілген қарызды беру фактісі анықталған күннен бастап үш жұмыс күнінен кешіктірмей мынадай шаралар қабылдайды:

қарыз алушының осындай қарыз бойынша берешегін толық есептен шығару (кешіру) туралы шешім қабылдайды;

осындай қарыз бойынша берешекті өндіріп алуды және талап-арыз жұмысын тоқтатады;

осындай қарыз бойынша ақпарат туралы жазбаларды жою арқылы қарыз алушының кредиттік бюролардағы кредиттік тарихына түзетулер енгізеді;

осындай қарыз бойынша сыйақының және (немесе) тұрақсыздық айыбының бұрын ұсталған (төленген) сомаларын қарыз алушыға қайтаруды жүзеге асырады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көзделген шаралар банк қылмыстық қудалау органдарының осы баптың 12-тармағында көрсетілген процестік құжаттарын алған жағдайда осы баптың 1-тармағының екінші бөлігінде, 3-тармағының бірінші бөлігінде, 4, 5 және 9-тармақтарында көзделген талаптардың кез келгені сақталмай банктік қарыз беру жағдайларына қолданылады.

8. Банк мөлшері уәкілетті органның осы Заңның 52-бабының 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде белгіленген сомадан асатын тұтынушылық банктік қарыз беруге құқылы емес.

9. Банктің жеке тұлғаның биометриялық аутентификациясын жүргізбей, Интернет арқылы жеке тұлғамен банктік қарыз шартын жасасуына тыйым салынады, оның жүргізілу тәртібін уәкілетті орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша айқындайды.

Егер банктік қарыз сомасы уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген мөлшерден асатын болса, қарыз алушының биометриялық аутентификациясы СДАО арқылы жүргізіледі.

10. Банк қарыз алушы жеке тұлғаның сұрау салуы бойынша 10 жұмыс күнінен кешіктірмей, қарыз алушыға оның биометриялық аутентификациясын жүргізу күні мен тәсілін қоса алғанда, оны жүргізу процесі, ол туралы ақпараттың банк пен Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің антифрод-орталығының дерекқорында бар-жоғы тұрғысынан салыстырып тексерудің жүргізілгені, сондай-ақ өтінішті қарау және тұтынушылық банктік қарыз шартын жасасу кезінде пайдаланылған борыштық жүктеме коэффициентінің мәні туралы мәліметтерді береді.

11. Банк құпиясын құрайтын ақпаратқа құқыққа сыйымсыз қол жеткізілгені, оның құқыққа сыйымсыз өзгертілгені, үшінші тұлғалар тарапынан құқыққа сыйымсыз әрекеттердің не жеке тұлғаның банктік қарызымен өзге де заңсыз (алаяқтық) әрекеттердің жүзеге асырылғаны анықталған кезден бастап банк:

бір жұмыс күні ішінде ол туралы клиентке және уәкілетті органға хабарлайды;

екі жұмыс күні ішінде құқыққа сыйымсыз әрекеттерді жою үшін шаралар қабылдайды;

он жұмыс күні ішінде мұндай әрекеттердің салдарларын жою үшін шаралар қабылдайды.

12. Қазақстан Республикасының Қылмыстық-процестік кодексіне сәйкес қылмыстық қудалау органдары енгізген (шығарған) қылмыстық құқық бұзушылық жасауға ықпал еткен мән-жайларды жою жөніндегі шараларды қабылдау туралы ұсынымның не қарыз алушы жеке тұлғаны банктік қарыздың алаяқтық тәсілмен ресімделуіне байланысты қылмыстық құқық бұзушылық бойынша жәбірленуші деп тану туралы қаулының негізінде банк көрсетілген ұсынымды не қаулыны алған күннен бастап күнтізбелік үш күннен кешіктірмей, банк аталған банктік қарызға қатысты:

берешекті өндіріп алуды және талап-арыз жұмысын;

сыйақыны және (немесе) тұрақсыздық айыбын есепке жазуды тоқтата тұрады.

13. Банк қарыз алушы жеке тұлғаның сәйкестендіру құралдарын үшінші тұлғаның заңсыз алуы және пайдалануы салдарынан, оның ішінде банктің қызметтерін қашықтан көрсетудің бағдарламалық қамтылымын алыстан басқаруды пайдалану және (немесе) банктің биометриялық аутентификацияны жүргізу тәртібін не уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген ішкі, сыртқы және (немесе) өзге де алаяқтық тәсілдері фактілерін анықтау, тіркеп-белгілеу және талдау жөніндегі талаптарды бұзуы арқылы банктік қарызды ресімдеу кезінде қылмыстық іс бойынша жәбірленуші деп танылған осындай жеке тұлғаға алаяқтық тәсілмен банктік қарызды ресімдеу фактісі анықталған, заңды күшіне енген сот актісін алған күннен бастап он жұмыс күнінен кешіктірмей оның тиісті банктік қарыз бойынша берешегін есептен шығару туралы шешімді, сондай-ақ осындай банктік қарыз бойынша бұрын ұсталған (төленген) сомаларды қарыз алушы жеке тұлғаға қайтару жөніндегі шараларды қабылдайды.

14. Банк "Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттығы туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген тәртіппен соттан тыс банкроттық рәсімінің немесе сот арқылы банкроттық рәсімінің аталған жеке тұлғаға қатысты аяқталғаны туралы хабарландыру орналастырылған күннен бастап бес жыл ішінде жеке тұлғаға банктік қарыздар беруге, сондай-ақ төлем қабілеттілігін қалпына келтіру жоспарының орындалу кезеңінде жеке тұлғаға банктік қарыздар беруге, сондай-ақ мұндай жеке тұлғадан банктік қарыз шарты бойынша кепіл, кепілдік және (немесе) кепілгерлік түріндегі қамтамасыз етуді қабылдауға құқылы емес.

15. Жеке тұлғамен жасалған банктік қарыз шартында банк уәкілетті органның осы Заңның 52-бабының 4-тармағының бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінің талаптарына сәйкес банктік қарыз шартын жасасқан күнгі банк ұсынғандардың ішінен қарыз алушының таңдауы бойынша қарызды өтеу әдісін көрсетеді.

16. Банктің банктік қарыз және (немесе) микрокредит бойынша күнтізбелік отыз күннен астам мерзімі өткен берешегі бар жеке тұлғаға кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз беруіне тыйым салынады.

Мұндай тыйым жеке тұлғаның кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарызын және (немесе) микрокредитін сыйақы мөлшерлемесін және (немесе) мерзімді төлемдер мөлшерін азайту жағына қарай өзгертуді және (немесе) тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлдарды) азайту жағына қарай өзгертуді немесе оның күшін толық жоюды көздейтін жақсарту шарттарында өтеу мақсатында банктік қарыз беру жағдайларына қолданылмайды.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
17-тармақ алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін алты ай өткен соң қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 1) тармақшасымен.

17. Банк жеке тұлғаның мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарыз шартын жасасуға өтініші бойынша ол келіп түскен кезден бастап бір сағат ішінде шешім қабылдайды.

Банктің жеке тұлғаның мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарыз шартын жасасуға өтініші бойынша оң шешім қабылдауына, сондай-ақ кредиттік есепте осы жеке тұлғаның өзге банкке немесе микроқаржы қызметін жүзеге асыратын ұйымға мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген банктік қарыз немесе микрокредит алуға берген, қабылданған шешім туралы мәртебесі жоқ өтініші туралы ақпарат болған кезде мұндай шартты жасасуына тыйым салынады.

Банк кредиттік бюроға жеке тұлғаның мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарыз шартын жасасуға өтініш бергені және ол бойынша қабылданған шешім туралы ақпарат бермеген жағдайда, банктің осындай шартты жасауына тыйым салынады.

Осы тармақтың екінші және үшінші бөліктерінде белгіленген талаптар қарыз алушы жеке тұлғаның сол бір банктен алған банктік қарызы бойынша берешекті өтеу үшін мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарызды беру жағдайларына қолданылмайды.

18. Жеке тұлғамен жасалған банктік қарыз шарты бойынша негізгі борыш сомасын қайтару және (немесе) сыйақы төлеу жөніндегі міндеттемені бұзғаны үшін тұрақсыздық айыбының (айыппұлдың, өсімпұлдың) мөлшері:

мерзімін өткізіп алудың тоқсан күні ішінде мерзімі өткен әрбір күн үшін мерзімі өткен төлем сомасының 0,5 пайызынан аспауға;

мерзімін өткізіп алудың тоқсан күні өткеннен кейін мерзімі өткен әрбір күн үшін мерзімі өткен төлем сомасының 0,03 пайызынан аспауға, бірақ банктік қарыз шарты қолданылатын әрбір жылға берілген қарыз сомасының он пайызынан артық болмауға тиіс.

19. Жеке тұлғамен жасалған кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шарты бойынша банктің негізгі борыш және (немесе) сыйақы сомалары бойынша төлемдердің кез келгенін өтеу міндеттемесін орындау мерзімін өткізіп алудың қатарынан күнтізбелік тоқсан күні өткен соң есепке жазылған сыйақыны, тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлды), сондай-ақ қарызды беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты комиссияларды төлеуді және өзге де төлемдер жасауды талап етуіне тыйым салынады.

Осы тармақтың талабы осы Заңның 60-бабының 3-тармағында белгіленген жағдайға қолданылмайды.

20. Егер қарыз алушы жеке тұлға жүргізген төлем сомасы банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындау үшін жеткіліксіз болса, көрсетілген сома қарыз алушы жеке тұлғаның банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерін мынадай кезектілікпен өтейді:

1) негізгі борыш бойынша берешек;

2) сыйақы бойынша берешек;

3) тұрақсыздық айыбы (айыппұл, өсімпұлдар);

4) төлемдердің ағымдағы кезеңі үшін негізгі борыш сомасы;

5) төлемдердің ағымдағы кезеңі үшін есепке жазылған сыйақы;

6) қарызды беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты комиссиялар мен өзге де төлемдер;

7) кредитордың орындауды алу бойынша шығасылары.

21. Банк жеке тұлғамен кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шартын жасасқанға дейін уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген қаржы өнімінің жарамдылық өлшемшарттарын негізге ала отырып, қарыз талаптарын ұсынуға міндетті.

22. Банктің жеке тұлғамен жасалатын банктік қарыз шартында кез келген валюталық немесе өзге де баламаға байланыстыра отырып, Қазақстан Республикасының ұлттық валютасында берілетін банктік қарыз бойынша міндеттемелер мен төлемдерді индекстеуді көздейтін шарттарды белгілеуіне тыйым салынады.

23. Банк жеке тұлғамен жасалған банктік қарыз шартының талаптары өзгерген және (немесе) жеке тұлғаның қарызын өтеу мақсатында жаңа қарыз берілген кезде негізгі борыш сомасына капиталдандырылған (жинақтап қосылған) мерзімі өткен сыйақыға, тұрақсыздық айыбына (айыппұлдарға, өсімпұлдарға), қарыз беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты комиссиялар мен өзге де төлемдерге сыйақыны есепке жазуға жол бермеуге тиіс.

24. Жеке тұлғаға банктік қарыз беру қарыз алушының (кепіл берушінің) өз өмірін немесе денсаулығын сақтандыру міндетімен негізделмеуі керек.

25. Осы бапта белгіленген талаптар Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

59-бап. Мерзiмдi әскери қызметтегі әскери қызметшiнің банктік қарызының

ерекшеліктері

1. Мерзімді әскери қызметтегі әскери қызметшінің банктік қарыз беру туралы шешім қабылдағанға дейін банк алған кредиттік есебінде оны мерзімді әскери қызметке шақыру туралы ақпарат болған кезде банктің осындай әскери қызметшілерге Қазақстан Республикасының Қарулы Күштерінде, басқа да әскерлері мен әскери құралымдарында мерзімді әскери қызмет өткеруі кезеңінде банктік қарыздар беруіне тыйым салынады.

Мерзімді әскери қызметтегі әскери қызметшінің банктік қарыз беру туралы шешім қабылдағанға дейін банк алған кредиттік есебінде оны мерзімді әскери қызметке шақыру туралы ақпарат болған кезде банк осындай әскери қызметшіге банктік қарыз берген жағдайда банк мұндай банктік қарыз бойынша міндеттемелердің орындалуын талап етуге құқылы емес және мұндай банктік қарыз беру фактісі анықталған күннен бастап үш жұмыс күнінен кешіктірмей, осы Заңның 58-бабының 7-тармағында көзделген шараларды қабылдайды.

2. Банк банктік қарыз шарты бойынша уәкілетті органның осы Заңның 61-бабы 2-тармағының үшінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тәртіппен қарыз бойынша сыйақыны есепке жазбай, мерзімді әскери қызметтегі әскери қызметшіге мерзімді әскери қызметті өткеру мерзімін және ол аяқталғаннан кейінгі күнтізбелік алпыс күнді қамтитын кезеңге негізгі борыш пен сыйақы бойынша төлемді кейінге қалдыруды ұсынуға міндетті.

3. Мерзімді әскери қызметке шақырылған әскери қызметшілер, сондай-ақ оларды қызметтен шығару, оларда банктік қарыздың болуы не болмауы, ол бойынша төлемді кейінге қалдырудың ұсынылуы туралы мәліметтер алмасу Қазақстан Республикасының Қорғаныс министрлігімен келісу бойынша уәкілетті орган айқындаған тәртіппен мемлекеттік органдардың және кредиттік бюролардың ақпараттық жүйелерінің өзара іс-қимылын қамтамасыз ету арқылы жүзеге асырылады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көзделген жағдайларда дербес деректерді жинау, өңдеу және пайдалану Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес жүзеге асырылады.

4. Осы бапта белгіленген талаптар Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

60-бап. Жеке тұлғаның ипотекалық қарызының ерекшеліктері

1. Банк жеке тұлғамен кәсіпкерлік қызметке байланысты емес ипотекалық қарыз шартын жасасқанға дейін осы Заңның 57-бабы 2-тармағының 2) тармақшасына сәйкес банктің ішкі құжаттарына сай қарыз алушының кредит төлеу қабілеттілігін (төлем қабілеттілігін) бағалауды жүргізуге міндетті, ол:

1) банктің қалауы бойынша мынадай құжаттардың бірімен:

жеке зейнетақы шотынан берілетін бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорының соңғы алты айдағы үзінді көшірмесімен;

жұмыс орнынан берілген соңғы алты айдағы кірістері туралы анықтамамен;

банктің ішкі құжаттарына және рәсімдеріне сәйкес жеке тұлғаның кәсiпкерлiк қызметке байланысты емес ипотекалық қарыз шарты бойынша қарыз алушының міндеттемелерін орындау мүмкіндігінің бар екендігін көрсететін өзге де құжаттармен расталған, қарыз алушының ипотекалық қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындау мүмкіндігінің болуын;

2) қарыз алушының соңғы алты айдағы кредиттік тарихының бар екендігін не жоқ екендігін;

3) салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдер бойынша берешегінің бар екендігін не жоқ екендігін;

4) үшінші тұлғалар алдында кредиттік есепте көрсетілген берешектің бар екендігін не жоқ екендігін айқындауға бағытталған.

Қарыз алушының кредит төлеу қабілеттілігін (төлем қабілеттілігін) бағалау жеке тұлғаның кәсiпкерлiк қызметке байланысты емес ипотекалық қарыз шарты бойынша бірлесіп қарыз алушы (ипотекалық қарызды қайтару жөніндегі міндеттемелердің орындалуы үшін ортақ жауапты адам) ретінде әрекет ететін жеке тұлға жөніндегі мәліметтерді де ескеруге тиіс.

Банктің осы тармақта көзделген қарыз алушының кредит төлеу қабілеттілігін (төлем қабілеттілігін) бағалауды жүзеге асыруы үшін қарыз алушының (бірлесіп қарыз алушының) анық емес ақпарат ұсынғаны үшін банк жауапты болмайды.

2. Егер жеке тұлға өтініш жасаған күннің алдындағы қатарынан алты ай ішінде жеке тұлғаның тиісті шетел валютасында кірісі болмаса, банктің көрсетілген жеке тұлғаға ипотекалық қарызды шетел валютасында беруіне тыйым салынады.

3. Банктің жеке тұлғаның ипотекалық қарыз шарты бойынша негізгі борыш және (немесе) сыйақы сомалары бойынша төлемдердің кез келгенін өтеу міндеттемесін орындау мерзімін өткізіп алудың қатарынан күнтізбелік бір жүз сексен күн өткен соң есепке жазылған сыйақыны, тұрақсыздық айыбын (айыппұлдарды, өсімпұлды), сондай-ақ қарызды беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты комиссиялар мен өзге де төлемдерді төлеуді талап етуіне тыйым салынады.

4. Ипотекалық қарыз бойынша міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ететін тұрғынжай банктің меншігіне өткен және "Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес халықтың әлеуметтік жағынан осал топтарына жататын қарыз алушының (кепіл берушінің) меншігінде өзге тұрғынжай болмаған жағдайларда осындай қарыз алушы (кепіл беруші) тұрғынжай банктің меншігіне өткен күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде банкке мүліктік жалдау (жалға беру) шарты негізінде, оның ішінде оны сатып алу шартымен қарыз алушыға (кепіл берушіге) осындай тұрғынжайды жалға (мүліктік жалдауға) беру туралы өтінішпен жүгінуге құқылы.

5. Банк осы баптың 4-тармағында көзделген өтінішті алған күннен кейін күнтізбелік он бес күн ішінде оны қарайды және қарыз алушыға (кепіл берушіге) мынадай шешімдердің бірі туралы:

1) сатып алу шартымен немесе онсыз тұрғынжайды мүліктік жалдау (жалға беру) шартын жасасуға келісетіні туралы;

2) мынадай негіздердің бірі болған кезде:

өтініш беруші халықтың әлеуметтік жағынан осал топтары санатына жататыны жөнінде анық емес мәліметтерді ұсынған;

өтініш берушінің кіріс көздерінің болмауына байланысты жалға алу ақысын төлеу мүмкіндігі болмаған;

өтініш берушінің банкроттығы;

өтініш берушінің меншік құқығында тұрғынжайы болған кезде мүліктік жалдау (жалға беру) шартын жасасудан бас тарту туралы хабарлайды.

6. Банк пен қарыз алушы (кепіл беруші) арасында мүліктік жалдау (жалға беру) шарты тұрғынжайды сатып алу шартымен жасалған жағдайда, тұрғынжайға меншік құқығы қарыз алушы (кепіл беруші) жалға алу бойынша соңғы төлемді не тұрғынжайдың мүліктік жалдау (жалға беру) шартында айқындалған құнын толық мерзімінен бұрын өтеуді жүзеге асырғаннан кейін қарыз алушыға (кепіл берушіге) ресімделеді.

7. Қарыз алушы (кепіл беруші) тұрғынжайды мүліктік жалдау (жалға беру) шарты бойынша міндеттемелерді орындау мерзімін қатарынан күнтізбелік тоқсан күннен астам өткізіп алған жағдайда банктің талап етуі бойынша мүліктік жалдау (жалға алу) шарты мерзімінен бұрын тоқтатылады.

Көрсетілген жағдайда банктің тұрғынжайды мүліктік жалдау (жалға алу) шарты бойынша мерзімі өткен тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлды) төлеуді талап етуіне тыйым салынады.

8. Банктің және қарыз алушы жеке тұлғаның кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес ипотекалық қарыз шартына қатысты осы Заңда белгіленген құқықтары мен міндеттері жеке тұлғамен жасалған кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес, тұрғын үй құрылысына үлестік қатысу туралы шарт бойынша құқықтар (талаптар) кепілімен қамтамасыз етілген банктік қарыз шарттарына да қолданылады.

9. Осы бапта белгіленген талаптар Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

61-бап. Берешекті реттеу шарттары мен тәртібі және төлемге қабілетсіз қарыз

алушы жеке тұлғаға қатысты қолданылатын шаралар

1. Банк қарыз алушы жеке тұлғаны банктік қарыз шартында көзделген тәсілмен жазбаша, сондай-ақ ақпараттандыру объектілері арқылы банктік қарыз шарты бойынша ақшалай міндеттемелерді орындаудың мерзімін өткізіп алудың туындағаны туралы мерзімін өткізіп алу туындаған күннен бастап күнтізбелік он күннен кешіктірмей хабардар етуге міндетті.

Көрсетілген хабарлама:

1) банктік қарыз шарты бойынша хабарламада көрсетілген күнгі мерзімі өткен төлемдердің мөлшерін;

2) банктік қарыз шарты бойынша мерзімі өткен төлемдерді енгізу туралы талапты;

3) қарыз алушының банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындамауының салдарларын түсіндіруді;

4) қарыз алушының осы баптың 2-тармағында айқындалған тәртіппен банктік қарыз шартына өзгерістер енгізу туралы ұсыныспен банкке жүгіну құқығын көрсетуді;

5) банктің қалауына қарай өзге де мәліметтерді қамтуға тиіс.

Банк аталған хабарламаны қарыз алушыға жіберу үшін коллекторлық агенттікті тартуға құқылы.

2. Банк қарыз алушыға осы баптың 1-тармағында көзделген хабарламаны жіберген күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде қарыз алушы жазбаша нысанда және (немесе) ақпараттандыру объектілері арқылы және (немесе) банктік қарыз шартында көзделген өзге де тәсілмен мыналарға:

1) банктік қарыз шарты бойынша сыйақы мөлшерлемесін азайту жағына қарай өзгертуге;

2) банктік қарыз шарты бойынша ай сайынғы төлемді банктік қарыз шартында белгіленген мөлшерден кемінде елу пайызға азайтуға;

3) шетел валютасында берілген қарыз бойынша негізгі борыштың қалдық сомасының валютасын Қазақстан Республикасының ұлттық валютасына өзгертуге;

4) негізгі борыш және (немесе) сыйақы бойынша төлемдерді кейінге қалдыруға;

5) берешекті өтеу әдісін және (немесе) берешекті өтеу кезектілігін, оның ішінде негізгі борышты басым тәртіппен өтей отырып өзгертуге;

6) қарыз мерзімін өзгертуге;

7) мерзімі өткен негізгі борышты және (немесе) сыйақыны кешіруге, тұрақсыздық айыбының (айыппұлдың, өсімпұлдың), банктік қарызға қызмет көрсетуге байланысты комиссиялар мен өзге де төлемдердің күшін жоюға;

8) "Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 20-1-бабында белгіленген тәртіппен кепіл берушінің ипотека нысанасы болып табылатын жылжымайтын мүлікті дербес өткізуіне;

9) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемені орындаудың орнына банкке кепіл және (немесе) өзге де мүлікті беру арқылы бас тарту төлемін ұсынуға;

10) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемені сатып алушыға бере отырып, ипотека нысанасы болып табылатын жылжымайтын мүлікті өткізуге қатысты кез келген ұсыныспен банкке жүгінуге құқылы.

Қарыз алушының көрсетілген жолданымында банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың мерзімін өткізіп алудың туындау себептері, қарыз алушының ағымдағы кірістері және қарыз алушының банктік қарыз шартының талаптарына өзгерістер енгізу туралы ұсыныспен жүгінуін негіздейтін (соған негіз болатын) басқа да мән-жайлар туралы мәліметтер қамтылуға тиіс.

Банктік қарыз шартының және микрокредит беру туралы шарттың талаптарына өзгерістерді қарау тәртібі, қарыз алушы жеке тұлғаның банктік қарыз шартының және микрокредит беру туралы шарттың талаптарына өзгерістер енгізу туралы өтінішіне қоса берілетін құжаттардың тізбесі, сондай-ақ банк пен микроқаржы қызметін жүзеге асыратын ұйымның қарыз алушы жеке тұлғалардың банктік қарыз шартының және микрокредит беру туралы шарттың талаптарына өзгерістер енгізу туралы өтініштерін қарау нәтижелері туралы уәкілетті органға хабарлау тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

3. Банк қарыз алушының осы баптың 2-тармағында көзделген жолданымын алған күннен бастап күнтізбелік он бес күн ішінде банктік қарыз шартының талаптарына қарыз алушы ұсынған өзгерістерді енгізу мүмкіндігін қарауға және қарыз алушыға банктік қарыз шартында көзделген тәсілмен жазбаша түрде, сондай-ақ ақпараттандыру объектілері арқылы банк қабылдаған мынадай шешімдердің бірі:

1) банктік қарыз шартының талаптарына қарыз алушы ұсынған өзгерістерді енгізумен келісетіні;

2) банктің қарыз алушыға банктік қарыз шартына өзгерістер енгізу туралы қарсы ұсынысы;

3) банктік қарыз шартының талаптарына қарыз алушы ұсынған өзгерістерді енгізуден бас тарту себептерінің уәжді негіздемесі бар осындай бас тарту туралы хабарлауға міндетті.

Банктің қарыз алушының осы баптың 2-тармағында көзделген жолданымы бойынша шешімін банк осы баптың 4 және 5-тармақтарында белгіленген талаптарды ескере отырып, банктің жеке тұлғалардың қарыздарын қайта құрылымдау бойынша кредиттік шешімдер қабылдау жөніндегі ішкі тәртібіне сәйкес қабылдайды.

Банктің жеке тұлғалардың қарыздарын қайта құрылымдау бойынша кредиттік шешімдерді қабылдау жөніндегі ішкі тәртібіне қойылатын талаптар уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісімен бекітілген банктік қарыз шартының және микрокредит беру туралы шарттың талаптарына өзгерістерді қарау тәртібінде, қарыз алушы жеке тұлғаның банктік қарыз шартының және микрокредит беру туралы шарттың талаптарына өзгерістер енгізу туралы өтінішіне қоса берілетін құжаттар тізбесінде, сондай-ақ банктің және микроқаржы қызметін жүзеге асыратын ұйымның қарыз алушы жеке тұлғалардың банктік қарыз шартының және микрокредит беру туралы шарттың талаптарына өзгерістер енгізу туралы өтініштерін қарау нәтижелері туралы уәкілетті органға хабарлау тәртібінде айқындалады.

4. Егер мынадай:

1) "Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес халықтың әлеуметтік осал топтарына жататын;

2) төтенше жағдай енгізуге негіз болған мән-жайлардың салдарынан зардап шеккен қарыз алушылардың кез келгені банкке банктік қарыз шартының талаптарына өзгерістер енгізу туралы жолданымды жіберсе, банк банктік қарыз шартының осы баптың 2-тармағының 2) тармақшасында және (немесе) 4) тармақшасында көрсетілген талаптарына өзгерістерді осы баптың 5-тармағында көзделген жағдайларда кемінде үш ай мерзімге енгізуге міндетті.

Банктік қарыз шартының талаптарына аталған өзгерістердің енгізілуіне байланысты банк қарыз алушыдан комиссиялар төлеуді және (немесе) өзге де төлемдерді жасауды талап етуге құқылы емес.

5. Банктің банктік қарыз шартының талаптарына осы баптың 4-тармағында көрсетілген өзгерістерді енгізуі мынадай шарттардың кез келгені болған кезде жүзеге асырылады:

1) қарыз алушының қарыз алушы өтінішпен жүгінген айдың алдындағы екі ай үшін есептелген орташа айлық кірісі аталған қарыз алушының қарыз алушы өтінішпен жүгінген айдың алдындағы он екі ай үшін есептелген орташа айлық кірісімен салыстырғанда отыз пайыздан астамға төмендеуі;

2) қарыз алушының банкке жүгінген кезде мемлекеттік атаулы әлеуметтік көмек алуы.

6. Қарыз алушының осы баптың 2-тармағында көзделген жолданымын қарау кезеңінде банк қарызды мерзімінен бұрын өтеуді талап етуге құқылы емес.

Банктің осы баптың 3-тармағы бірінші бөлігінің 2) тармақшасында көзделген шешімін қарыз алушы алған күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде банк пен қарыз алушы арасында өзара қолайлы шешімге қол жеткізілмеуі банктік қарыз шартының талаптарын өзгертуден бас тарту болып саналады. Көрсетілген мерзім екі тараптың да келісімі болған кезде ұзартылуы мүмкін.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
7-тармақ 01.01.2027 бастап қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 3) тармақшасымен.

7. Қарыз алушы:

банктің осы баптың 3-тармағы бірінші бөлігінің 3) тармақшасында көзделген шешімін алған;

осы баптың 6-тармағының екінші бөлігінде көзделген мерзімде банктік қарыз шартының талаптарын өзгерту туралы өзара қолайлы шешімге қол жеткізілмеген күннен бастап үш ай ішінде кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес қарыз бойынша берешекті сотқа дейінгі реттеу туралы жолданыммен бұл туралы банкті бір мезгілде хабардар ете отырып, қаржы омбудсманына жүгінуге құқылы.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
8-тармақ 01.01.2027 бастап қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 3) тармақшасымен.

8. Қаржы омбудсманының "Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес халықтың әлеуметтік жағынан осал топтарына жататын қарыз алушыдан ипотекалық қарыз, оның ішінде кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес ипотекалық тұрғын үй қарызы бойынша келіп түскен жолданымды қарауы кезеңінде кепілге қойылған мүлікке сот арқылы немесе соттан тыс тәртіппен өндіріп алуды қолдануға жол берілмейді.

9. Банктер, микроқаржы ұйымдары не коллекторлық агенттіктер болып табылатын екі және одан көп кредитор алдында тұтынушылық банктік қарыздар және (немесе) мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық микрокредиттер бойынша мерзімі өткен берешегі болған кезде қарыз алушы қаржы омбудсманының қызметі жанында жұмыс істейтін ұжымдық реттеу платформасы арқылы берешекті ұжымдық реттеуге жүгінуге құқылы.

Ұжымдық реттеуге жататын берешектің өлшемшарттары, сондай-ақ берешекті ұжымдық реттеуді жүргізудің тәртібі мен шарттары уәкілетті органның осы баптың 2-тармағының үшінші бөлігінде көзделген нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

10. Қарыз алушының осы баптың 2 және 7-тармақтарында белгіленген өз құқықтарын іске асыруына қарамастан, қарыз алушы осы баптың 1-тармағында көзделген хабарламада көрсетілген банктік қарыз шарты бойынша мерзімі өткен төлемдерді енгізу туралы банк талабын қанағаттандырмаған жағдайда, банк:

1) қарыз алушы мемлекеттік бюджеттен және (немесе) Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорынан төленетін жәрдемақылар мен әлеуметтік төлемдер, Қазақстан Республикасы Әлеуметтік кодексінің 112-бабы 4-тармағының 1) тармақшасына сәйкес берілетін материалдық көмек түрінде алатын, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тәртіппен қарыз алушының талабы бойынша ашылған банктік шоттардағы ақшаны (электрондық ақшаны);

2) табиғи немесе техногендік сипаттағы төтенше жағдай салдарынан зардап шеккен жеке тұлғаларға материалдық залалдың өтемін есепке жатқызуға және мемлекеттік бюджеттен және (немесе) қайырымдылық ұйымдарынан қажетті көмекті беруге арналған банктік шоттардағы ақшаны;

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
3) тармақшаға өзгеріс енгізу көзделген – ҚР 24.06.2026 № 325-VIII (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік алпыс күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

3) Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тәртіппен ашылған банктік шоттардағы алименттерді (кәмелетке толмағандарды және еңбекке жарамсыз кәмелетке толған балаларды күтіп-бағуға арналған ақшаны), сондай-ақ "Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген тұрғын үй төлемдерін;

4) жеке тұрғын үй қорынан жалға алынған тұрғынжайға ақы төлеу мақсатында төлемдер мен субсидияларды есепке жатқызуға арналған, ұлттық даму институты мәртебесіне ие тұрғын үй құрылысы жинақ банкіндегі банктік шоттардағы ақшаны;

5) тұрғын үй жағдайларын жақсарту және (немесе) білім беру ақысын төлеу мақсатында бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорынан төленетін нысаналы жинақтарды және (немесе) нысаналы жинақ төлемдерін;

6) тұрғын үй жағдайларын жақсартуға білім беру жинақтау салымынан төленетін жинақ төлемдерін немесе білім беру жинақтау сақтандыруы шарты бойынша сақтандыру төлемдерін;

7) Қазақстан Республикасының әлеуметтік қорғау туралы заңнамасында көзделген тұрғын үй жағдайларын жақсарту және (немесе) емделуге ақы төлеу мақсатында бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорынан төленетін біржолғы зейнетақы төлемдерін;

8) тұрғын үй төлемдерін, тұрғын үй жағдайларын жақсарту және (немесе) емделуге ақы төлеу мақсатында бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорынан төленетін біржолғы зейнетақы төлемдерін пайдалану есебінен жинақталған тұрғын үй құрылысы жинақ ақшасы түріндегі, тұрғын үй жағдайларын жақсарту және (немесе) білім беру ақысын төлеу мақсатында бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорынан төленетін нысаналы жинақ төлемдері түріндегі тұрғын үй құрылысы жинақ банкіндегі банктік шоттағы ақшаны, берілген банктік қарыздар бойынша кепіл нысанасы болып табылатын тұрғын үй құрылысы жинақ ақшасы түріндегі, тұрғын үй жағдайларын жақсартуға білім беру жинақтау салымынан төленетін жинақ төлемдері немесе білім беру жинақтау сақтандыруы шарты бойынша сақтандыру төлемдері түріндегі тұрғын үй құрылысы жинақ банктеріндегі банктік шоттардағы ақшаны;

9) кондоминиум объектісінің ортақ мүлкіне күрделі жөндеу жүргізу мақсатында жасалатын шарттар бойынша міндеттемелердің орындалмауы туралы істер бойынша сот шешімдері негізінде өндіріп алуларды қоспағанда, кондоминиум объектісінің ортақ мүлкін күрделі жөндеуге арналған жинақтар түріндегі банктік шоттардағы ақшаны;

10) нотариус депозиті шарттарында енгізілген ақшаны;

11) инвестициялық портфельді басқарушының орындалмаған міндеттемелері бойынша осы инвестициялық портфельді басқарушы клиенттерінің ақшасын есепке алуға арналған банктік шоттардағы ақшаны;

12) номиналды ұстаушы функцияларын жүзеге асыратын тұлғаның орындалмаған міндеттемелері бойынша осы номиналды ұстаушы функцияларын жүзеге асыратын тұлға клиенттерінің ақшасын есепке алуға арналған банктік шоттардағы ақшаны;

13) қаржы құралдарымен жасалатын мәмілелер бойынша клирингтік қызметті жүзеге асыру үшін банктік шоттардағы ақшаны;

14) "Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жасалған білім беру жинақтау салымы туралы шарт бойынша банктік шоттардағы ақшаны;

15) өндіріп алушылардың пайдасына өндіріп алынған сомаларды сақтауға арналған жеке сот орындаушыларының ағымдағы шоттарындағы ақшаны;

16) өзіне қатысты "Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттығы туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген тәртіппен төлем қабілеттілігін қалпына келтіру, соттан тыс немесе сот арқылы банкроттық рәсімін қолдану туралы іс қозғалған қарыз алушы Қазақстан Республикасы азаматының банктік шоттарындағы ақшаны қоспағанда, қарыз алушының банктік шоттарындағы ақшаны даусыз тәртіппен, оның ішінде төлем талабын қою арқылы өндіріп алуды қолдануға (банктік қарыз шартында жазылған, қарыз алушының өзінің банктік шотынан ақшаны алып қоюға келісімі болған кезде) құқылы.

Банктік қарыз шарты бойынша берешекті банктік жинақ шоттарындағы, басқа банк берген банктік қарыз бойынша кепіл нысанасы болып табылатын ақша есебінен, басқа банк берген банктік қарыз бойынша өтелмеген негізгі борыштың сомасы мөлшерінде төлем талабымен өндіріп алуға жол берілмейді.

Төлем талабын қою арқылы банктік қарыз шарты бойынша қарыз алушының берешегін өндіріп алу оның банктік шотындағы ақша сомасының және (немесе) кейіннен қарыз алушының банктік шотына заңды тұлғадан немесе дара кәсіпкерден түсетін әрбір ақша сомасының елу пайызы шегінде шектеледі және төлем талабын толық орындау үшін қажетті барлық соманың банктік шотқа түсуі күтілместен жүзеге асырылады.

Жеке тұлғаның немесе егер жеке тұлға қызметін жеке кәсіпкерлік түрінде жүзеге асыратын дара кәсіпкер ретінде тіркелген болса, дара кәсіпкердің ағымдағы шотында немесе жиынтығында бір банкте ашылған ағымдағы шоттарында сақталатын ақша сомасы төлем талабын орындау кезінде республикалық бюджет туралы заңда тиісті қаржы жылына белгіленген ең төмен күнкөріс деңгейінің екі еселенген мөлшерінен аз болмауға тиіс. Егер жеке тұлға қызметін жеке кәсіпкерлік түрінде жүзеге асыратын дара кәсіпкер ретінде тіркелген болса, көрсетілген шектеу қарыз алушы жеке тұлғаның немесе дара кәсіпкердің жинақ шотындағы ақшаға қолданылмайды.

11. Қарыз алушы осы баптың 2 және 7-тармақтарында белгіленген өз құқықтарын пайдаланбаған жағдайда, қарыз алушы осы баптың 1-тармағында көзделген хабарламада көрсетілген банктік қарыз шарты бойынша мерзімі өткен төлемдерді енгізу туралы банк талабын қанағаттандырмаған жағдайда банк (осы баптың 9-тармағында көзделген шаралардан басқа):

1) қарыз алушыға қатысты банктің проблемалы активтерді басқару жөніндегі саясатына сәйкес шаралар қолдануға;

2) қарыз алушының берешегін құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты бойынша сервистік компанияға сенімгерлік басқаруға беруге;

3) қарыз алушының берешегін сотқа дейін өндіріп алу және реттеу үшін коллекторлық агенттікке беруге құқылы.

Банктік қарыз шартында қарыз алушы банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындау мерзімін өткізіп алуға жол берген жағдайда банктің коллекторлық агенттікті тартуға құқығы болған кезде берешекті сотқа дейін өндіріп алу және реттеу үшін коллекторлық агенттікке беруге жол беріледі.

Банк берешекті сотқа дейін өндіріп алуға және берешекті реттеуге берген күні ол туралы коллекторлық агенттіктің атауын, тұрған жерін, коллекторлық агенттіктің борышкерлермен байланысуға арналған телефон нөмірлерін көрсете отырып, қарыз алушыны банктік қарыз шартында көзделген тәсілмен, сондай-ақ ақпараттандыру объектілері арқылы хабардар етеді.

Берешек коллекторлық агенттікте сотқа дейін өндіріп алуда және реттеуде болған кезеңде банк:

сотқа берешекті өндіріп алу туралы талап қоюмен жүгінуге;

берешек коллекторлық агенттікте жұмыста болған кезең үшін сыйақыны, қарыз беруге және оған қызмет көрсетуге байланысты комиссияларды төлеуді және өзге де төлемдерді жасауды талап етуге, сондай-ақ негізгі борышты және сыйақыны уақтылы өтемегені үшін көрсетілген кезеңде тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлды) есепке жазуға құқылы емес;

4) қарыз алушыда:

жеке тұлғамен жасалған ипотекалық қарыз шарты бойынша – қатарынан күнтізбелік бір жүз сексен күннен асатын;

жеке тұлғамен жасалған өзге де банктік қарыз шарттары бойынша – қатарынан күнтізбелік тоқсан күннен асатын ақшалай міндеттемені орындау мерзімін өткізіп алу болған кезде осы Заңның 63-бабында белгіленген талаптарды сақтай отырып, банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) басқаға беруге құқылы.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
4) тармақшаның екінші бөлігі 01.05.2027 бастап қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 4) тармақшасымен.

Жеке тұлғамен жасалған кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) осы баптың 1 , 2, 3, 4, 5, 6 және 7-тармақтарында көзделген және қарыз алушы қарыз бойынша берешекті өтей алатындай, тараптар үшін өзара қолайлы жағдайларды қамтамасыз ететін берешекті реттеу рәсімдері жүргізілгеннен кейін, мерзімі өткен берешек туындаған кезден бастап жиырма төрт ай өткен соң коллекторлық агенттікке беруге жол беріледі. Аталған жағдайда есепке жазылған және төленбеген тұрақсыздық айыбының (айыппұлдың, өсімпұлдың), банктік қарызға қызмет көрсетуге байланысты комиссиялар мен өзге де төлемдердің күшін толық жою міндетті болып табылады.

Осы тармақшаның ережелері қарыз алушы Қазақстан Республикасының азаматына қатысты "Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттығы туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген тәртіппен төлем қабілеттілігін қалпына келтіру, соттан тыс немесе сот арқылы банкроттық рәсімін қолдану жағдайларына қолданылмайды;

5) Қазақстан Республикасының заңнамасында және (немесе) банктік қарыз шартында көзделген өзге де шараларды қолдануға, оның ішінде сотқа банктік қарыз шарты бойынша борыш сомасын өндіріп алу туралы талап қоюмен жүгінуге, сондай-ақ "Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген жағдайларды қоспағанда, кепілге қойылған мүлікке соттан тыс тәртіппен не сот тәртібімен өндіріп алуды қолдануға;

6) сотқа Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес қарыз алушы дара кәсіпкерді банкрот деп тану туралы талап қоюмен жүгінуге құқылы.

12. Мүлкі жеке тұлғаның тұрғынжайымен қамтамасыз етілген, кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес ипотекалық қарыз шарты бойынша қарыз алушының міндеттемесін қамтамасыз ететін кепіл берушінің "Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген тәртіппен берілген жылжымайтын мүлікті дербес өткізу туралы өтінішхатын алған банк қарыз алушыға және кепіл берушіге қатысты осы баптың 10 және 11-тармақтарында көзделген шараларды тоқтата тұрады.

13. Банкке берешекті сотқа дейін өндіріп алу және реттеу, сондай-ақ берешекке байланысты ақпарат жинау жөніндегі қызметтерді коллекторлық агенттік және (немесе) сервистік компания көрсететін жағдайларды қоспағанда, банктің мұндай қызметтерді үшінші тұлғалардан алуына тыйым салынады.

14. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

62-бап. Төлемге қабілетсіз қарыз алушы заңды тұлғаға қатысты қолданылатын

шаралар

1. Банк қарыз алушы заңды тұлғаны банктік қарыз шартында көзделген тәсілмен жазбаша, сондай-ақ ақпараттандыру объектілері арқылы банктік қарыз шарты бойынша ақшалай міндеттемелерді орындаудың мерзімін өткізіп алудың туындағаны туралы мерзімін өткізіп алу туындаған күннен бастап күнтізбелік он күннен кешіктірмей хабардар етуге міндетті.

Көрсетілген хабарлама:

1) банктік қарыз шарты бойынша хабарламада көрсетілген күнгі мерзімі өткен төлемдердің мөлшерін;

2) банктік қарыз шарты бойынша мерзімі өткен төлемдерді енгізу туралы талапты;

3) қарыз алушының банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындамауының салдарларын түсіндіруді;

4) банктің қалауына қарай өзге де мәліметтерді қамтуға тиіс.

Банк аталған хабарламаны қарыз алушыға жіберу үшін коллекторлық агенттікті тартуға құқылы.

2. Қарыз алушы банктің осы баптың 1-тармағында көзделген хабарламада көрсетілген банктік қарыз шарты бойынша мерзімі өткен төлемдерді енгізу туралы талабын қанағаттандырмаған жағдайда банк мыналарды:

1) кондоминиум объектісінің ортақ мүлкіне күрделі жөндеу жүргізу мақсатында жасалатын шарттар бойынша міндеттемелердің орындалмауы туралы істер жөніндегі сот шешімдері негізінде өндіріп алуларды қоспағанда, кондоминиум объектісінің ортақ мүлкін күрделі жөндеуге арналған жинақтар түріндегі банктік шоттардағы ақшаны;

2) Қазақстан Республикасының мемлекеттік-жекешелік әріптестік саласындағы заңнамасына сәйкес инвестициялық шығындардың өтемақысын есепке жатқызуға арналған банктік шоттардағы ақшаны;

3) нотариус депозиті шарттарында енгізілген ақшаны;

4) инвестициялық портфельді басқарушының орындалмаған міндеттемелері бойынша осы инвестициялық портфельді басқарушы клиенттерінің ақшасын есепке алуға арналған банктік шоттардағы ақшаны;

5) номиналды ұстаушы функцияларын жүзеге асыратын тұлғаның орындалмаған міндеттемелері бойынша осы номиналды ұстаушы функцияларын жүзеге асыратын тұлға клиенттерінің ақшасын есепке алуға арналған банктік шоттардағы ақшаны;

6) қаржы құралдарымен жасалатын мәмілелер бойынша клирингтік қызметті жүзеге асыру үшін банктік шоттардағы ақшаны;

7) өндіріп алушылардың пайдасына өндіріп алынған сомаларды сақтауға арналған жеке сот орындаушыларының ағымдағы шоттарындағы ақшаны;

8) Қазақстан Республикасының аумағында төлем карточкаларын пайдалана отырып жүзеге асырылған банкаралық төлемдер және (немесе) ақша аударымдары бойынша есеп айырысулардың аяқталуын қамтамасыз етуге арналған орталық депозитарийдегі және (немесе) клирингтік ұйымдағы банктердің ақшасын және (немесе) бағалы қағаздарын қоспағанда, қарыз алушының банктік шоттарындағы ақшаны даусыз тәртіппен, оның ішінде төлем талабын қою арқылы өндіріп алуды қолдануға (банктік қарыз шартында қамтылатын, банктік шотынан ақшаны алып қоюға қарыз алушының келісімі болған кезде) құқылы.

Банктік қарыз шарты бойынша берешекті басқа банк берген банктік қарыз бойынша кепіл нысанасы болып табылатын банктік жинақ шоттарындағы ақша есебінен, басқа банк берген банктік қарыз бойынша өтелмеген негізгі борыштың сомасы мөлшерінде төлем талабымен өндіріп алуға жол берілмейді.

Инвестициялық шығындардың өтемақысын есепке жатқызуға арналған банктік шоттардағы ақшаны алып қою бөлігіндегі шектеулер Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 742-бабының 2-тармағында көзделген кезектілікке сәйкес бірінші, екінші және үшінші кезектерге жататын талаптарға қолданылмайды.

3. Қарыз алушы банктің осы баптың 1-тармағында көзделген хабарламада көрсетілген банктік қарыз шарты бойынша мерзімі өткен төлемдерді енгізу туралы талабын қанағаттандырмаған жағдайда банк (осы баптың 2-тармағында көзделген шаралардан басқа):

1) банктің проблемалы активтерді басқару жөніндегі саясатына сәйкес қарыз алушыға қатысты шаралар қолдануға;

3) берешекті сотқа дейін өндіріп алу және реттеу үшін коллекторлық агенттікке беруге құқылы.

Берешек коллекторлық агенттікте сотқа дейін өндіріп алуда және реттеуде болған кезеңде банк:

сотқа берешекті өндіріп алу туралы талап қоюмен жүгінуге;

4) осы Заңның 63-бабында белгіленген талаптарды сақтай отырып, банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) басқаға беруге;

6) сотқа Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес қарыз алушы заңды тұлғаны банкрот деп тану туралы талап қоюмен жүгінуге құқылы.

4. Банкке берешекті сотқа дейін өндіріп алу және реттеу, сондай-ақ берешекке байланысты ақпарат жинау жөніндегі қызметтерді коллекторлық агенттік және (немесе) сервистік компания көрсететін жағдайларды қоспағанда, банктің мұндай қызметтерді үшінші тұлғалардан алуына тыйым салынады.

5. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелен түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

63-бап. Банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) басқаға беру

тәртібі

1. Банктің құқықтарды (талаптарды) мынадай тұлғаларға:

1) басқа банкке не қарыз алушы резиденті болып табылатын мемлекетте орналасқан өзінің Қазақстан Республикасының бейрезидент еншілес банкіне;

2) микроқаржы ұйымына;

3) осы Заңның 22-бабы 2-тармағы бірінші бөлігінің 8) тармақшасында көзделген банк операциясын жүзеге асыруға арналған лицензиясы бар, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымға;

4) коллекторлық агенттікке;

5) екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданатын ұйымға;

6) секьюритилендіру мәмілесі кезінде Қазақстан Республикасының жобалық қаржыландыру және секьюритилендіру туралы заңнамасына сәйкес құрылған арнаулы қаржы компаниясына;

7) акцияларының жүз пайызы Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне тиесілі, жеке тұлғалардың кәсіпкерлік қызметке байланысты емес ипотекалық қарыздарын сатып алуды жүзеге асыратын тұлғаға;

8) қаражатты банктерде шартты түрде орналастыру арқылы жеке кәсіпкерлік субъектілерін қаржыландыру жөніндегі мәміле шеңберінде жасалған банктік қарыз шарты бойынша – жеке кәсіпкерлікті дамытудың арнайы қорына;

9) жеке тұлғамен жасалған кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты банктік қарыз шарты бойынша, заңды тұлғамен жасалған банктік қарыз шарты бойынша құқықтарға (талаптарға) қатысты, егер көрсетілген қарыздар бойынша басқаға беру күніне халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына сәйкес құнсыздану белгілері болса, өзге тұлғаға беруін қоспағанда, банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) үшінші тұлғаға беруді жүргізуіне тыйым салынады.

2. Осы баптың 1-тармағының 9) тармақшасында аталған тұлға мынадай жағдайлардың бірінде:

1) құқықтар (талаптар) жеке тұлғамен жасалған кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты банктік қарыз шарты бойынша алынғанда (иемделінгенде);

2) құқықтар (талаптар) берешегінің мөлшері басқаға беру күніне республикалық бюджет туралы заңда белгіленген айлық есептік көрсеткіштің 16 500 еселенген мөлшерінен аспайтын заңды тұлғамен жасалған банктік қарыз шарты бойынша алынғанда (иемделінгенде);

3) егер өзіне банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлға Қазақстан Республикасының бейрезиденті болып табылса, банктік қарыз шарты бойынша алынған (иемделінген) құқықтарды (талаптарды) сервистік компанияның сенімгерлік басқаруына беруге міндетті.

Банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) сервистік компанияның сенімгерлік басқаруына берілген жағдайда, осы баптың 1-тармағының 9) тармақшасында аталған тұлға банктік қарыз шарты бойынша өзіне берілген құқыққа (талапқа) қатысты кредитордың құқықтарын:

сервистік компаниямен жасалған құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты шеңберінде өз құқықтарын;

осы баптың 1-тармағында көрсетілген өзге тұлғаларға банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) одан әрі беру жөніндегі өз құқығын іске асыру арқылы жүзеге асырады.

3. Банктік қарыз шарттары бойынша құқықтар (талаптар) мынадай шарттар бір мезгілде орындалған кезде:

1) коллекторлық агенттіктің жарғылық капиталының, стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымның бас ұйымы болып табылатын банктің меншікті капиталының мөлшері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген ең төмен мәннен төмен болмағанда;

2) қызметті:

коллекторлық агенттік коллекторлық агенттіктер тізіліміне енгізілген;

банкке банктің стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым құруына рұқсат берілген күннен бастап үш жыл бойы жүзеге асырғанда;

3) сервистік компаниялар тізіліміне енгізу күніне уәкілетті орган қолданған орындалмаған және (немесе) қолданыстағы қадағалап ден қою шаралары немесе шектеулі әсер ету шаралары және Қазақстан Республикасының Әкімшілік құқық бұзушылық туралы кодексінің 211-1-бабында және 227-бабының бірінші бөлігінде көзделген әкімшілік құқық бұзушылықтар үшін әкімшілік жазалар болмағанда;

4) сервистік компанияның басшысында алынбаған немесе жойылмаған сотталғандығы болмағанда;

5) сервистік компания уәкілетті орган белгілеген өзге де талаптарға сәйкес келгенде сервистік компанияға берілуі мүмкін.

Банктік қарыз шарттары бойынша құқықтар (талаптар) сенімгерлік басқаруға берілуі мүмкін сервистік компаниялар ретінде әрекет ететін коллекторлық агенттіктерге және стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымдарға қойылатын талаптар уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

Уәкілетті орган Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес келетін сервистік компаниялардың тізілімін жүргізеді және оны өзінің интернет-ресурсында орналастырады.

4. Коллекторлық агенттікті, стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымды сервистік компаниялар тізілімінен шығару олармен жасалған құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шартын бұзу үшін негіз болып табылады.

Сервистік компаниямен құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты бұзылған жағдайда, осы баптың 1-тармағының 9) тармақшасында аталған тұлға басқа сервистік компаниямен құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шартын жасасуға не құқықтарды (талаптарды) осы баптың 1-тармағында аталған кез келген басқа тұлғаға қайта беруге міндетті.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
5-тармақтың қолданысы 01.05.2027 дейін тоқтатыла тұрады, тоқтатыла тұру кезеңінде болатын редакцияны осы Заңның 135-бабы 3-тармағының 3) тармақшасынан қараңыз.

5. Банктің осы Заңның 61-бабының 11-тармағы 4) тармақшасының екінші бөлігінде белгіленген талаптарды сақтамай, жеке тұлғамен жасалған кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) коллекторлық агенттікке беруді жүргізуіне тыйым салынады.

6. Егер Қазақстан Республикасының заңдарында немесе банктік қарыз шартында өзгеше көзделмесе, банк банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) қарыз алушының келісімінсіз басқаға беруге құқылы емес.

7. Банк мүлік кепілімен қамтамасыз етілген банктік қарыз шарты бойынша құқық (талап) берілгенге дейін соңғы алты ай ішінде "Қазақстан Республикасындағы бағалау қызметі туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес бағалаушы жүргізген тиісті кепіл мүлкінің құнын бағалаусыз, құқықты (талапты) осы баптың 1-тармағында аталған тұлғаларға беруге құқылы емес.

8. Банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) секъюритилендіру мәмілесінің нысанасы болып табылатын жағдайларды қоспағанда, бір қарыз алушыға қатысты бұл құқықтарды (талаптарды) бірнеше тұлғаға беруге жол берілмейді.

9. Басқаға беру күніне халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына сәйкес құнсыздану белгілері бар банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) басқаға беруді банк мынадай барлық талапты сақтай отырып жүзеге асырады:

1) мыналардың:

осы баптың 1-тармағының 5), 6) және 7) тармақшаларында көрсетілген тұлғалардың пайдасына;

Қазақстан Даму Банкінің пайдасына;

осындай банкке осы Заңның 94, 95, 96, 97 және 98-баптарында көзделген реттеу құралдарын қолдану шеңберінде құқықтарды (талаптарды) басқаға беруді қоспағанда, пайдасына банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілетін тұлға банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында банк жүргізетін осындай құқықтарға (талаптарға) қатысты сауда-саттық нәтижелері бойынша айқындалады;

2) банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) басқаға беру осы бапта белгіленген өзге де талаптар мен шектеулер сақтала отырып жүзеге асырылады.

Осы тармақтың талаптары стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымдарға қолданылады.

10. Банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) басқаға беру шартын (бұдан әрі – басқаға беру шарты) жасасу кезінде банк:

1) басқаға беру шарты жасалғанға дейін кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шарты бойынша қарыз алушы жеке тұлғаны банктік қарыз шартында көзделген тәсілмен, сондай-ақ ақпараттандыру объектілері арқылы кредитордың көрсетілген банктік қарыз шарты бойынша құқықтарын (талаптарын) үшінші тұлғаға берудің жоспарланып отырғаны туралы, сондай-ақ осындай басқаға беруге байланысты қарыз алушының дербес деректерінің өңделетіні (берілетіні) туралы хабардар етуге;

2) қарыз алушыны (немесе оның уәкілетті өкілін) банктік қарыз шартында көзделген тәсілмен, сондай-ақ ақпараттандыру объектілері арқылы банктік қарыз шарты бойынша құқықтардың (талаптардың) үшінші тұлғаға өтіп кеткені туралы, басқаға беру шарты жасалған күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде банктік қарыз шарты бойынша одан әрі төлемдерді үшінші тұлғаға (өзіне банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлғаның не банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) сенімгерлік басқаруға берілген жағдайда – сервистік компанияның атауын, орналасқан жерін және банктік деректемелерін) жүзеге асыру қажеттілігін, банктік қарыз шарты бойынша берілген құқықтардың (талаптардың) көлемін, банктік қарыз шарты бойынша берешектің мөлшері мен құрылымын (негізгі борышты, сыйақыны, комиссияларды, тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлдарды) және төленуге жататын басқа да сомаларды көрсете отырып хабардар етуге;

3) өзіне банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлғаға не сервистік компанияға (банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) сервистік компанияның сенімгерлік басқаруына берілген жағдайда) мынадай құжаттарды:

банктік қарыз шартын;

кепіл шартын және кепіл затына құқық белгілейтін құжаттарды (егер банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындау кепілмен қамтамасыз етілсе);

кепілгерлік немесе кепілдік шартын (егер банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындау кепілгерлікпен немесе кепілдікпен қамтамасыз етілсе);

құқықтарды (талаптарды) басқаға беру күніне қарыз алушы берешегінің есеп-қисабын;

қарыз алушымен наразылық хат алмасуды (бар болса);

қарыз алушы заңды тұлғаның құрылтай құжаттарын, қарыз алушы жеке тұлғаның жеке басын куәландыратын құжаттың көшірмесін;

қарыз алушының берешекті өтегенін растайтын құжаттарды;

кепілге салынған мүлікті өткізу жөніндегі құжаттарды (бар болса);

басқаға беру шартына сәйкес өзге де құжаттарды беруге міндетті.

Барлық құқықтар (талаптар) қарыз алушыға берілген жағдайда, банк өзіне банктік қарыз шарты бойынша құқық (талап) берілген тұлғаға өзінде бар барлық құжаттардың түпнұсқаларын береді, ал банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) сервистік компанияның сенімгерлік басқаруына берілген жағдайда көрсетілген құжаттардың түпнұсқалары сервистік компанияға беріледі.

Банк, өзіне банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлға, сервистік компания банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындауды қамтамасыз ету болып табылатын мүлікке құқық белгілейтін құжаттардың түпнұсқаларын жоғалтқаны үшін Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген жауаптылықта болады.

Құқықтардың (талаптардың) бір бөлігі қарыз алушыға берілген жағдайда, банк осындай құқықтарды (талаптарды) куәландыратын құжаттардың түпнұсқаларын сақтауға және көрсетілген құжаттардың нотариат куәландырған көшірмелерін өзіне банктік қарыз шарты бойынша құқық (талап) ішінара берілген тұлғаға беруге құқылы, ал банктік қарыз шарты бойынша құқықтардың (талаптардың) бір бөлігі сервистік компанияның сенімгерлік басқаруына берілген жағдайда көрсетілген құжаттардың нотариат куәландырған көшірмелері сервистік компанияға беріледі;

4) басқаға беру шарты жасалғаннан кейін банктік қарыз шарты бойынша берешекті өтеу есебіне алынған ақшаны өзіне банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлғаның банктік шотына әрбір қарыз алушы бойынша төлемдердің таратып жазылуын бере отырып аударуға міндетті.

11. Банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлға осы құқықтарға (талаптарға) қатысты кредитор (қарыз беруші) деп танылады, банктік қарыз шартында белгіленген барлық құқықтары мен міндеттері болады, Қазақстан Республикасының заңнамасында кредитордың қарыз алушымен өзара қарым-қатынасына банктік қарыз шарты шеңберінде қойылатын талаптар мен шектеулерді сақтайды, оның ішінде:

Қазақстан Республикасының кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы заңнамасында белгіленген тәртіппен қарыз алушы және оның банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелері туралы ақпаратты кредиттік бюроларға беруді және оны жаңартып отыруды;

қарыз алушы жеке тұлғаның банктік қарыз шартының талаптарына өзгерістер енгізу туралы өтінішін қарау тәртібінің, оған қоса берілетін құжаттар тізбесінің, сондай-ақ уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалған өтінішті қарау нәтижелері туралы уәкілетті органға хабарлау тәртібінің сақталуын қамтамасыз етеді.

Банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) сервистік компанияның сенімгерлік басқаруына берілген жағдайда, сервистік компанияның банктік қарыз шартында белгіленген барлық құқықтары мен міндеттері болады, сондай-ақ осы тармақтың бірінші бөлігінде көзделген талаптар мен шектеулерді сақтайды.

Өзіне банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлғаның, сондай-ақ сервистік компанияның Қазақстан Республикасының заңнамасында кредитордың қарыз алушымен банктік қарыз шарты шеңберіндегі өзара қарым-қатынастарына қойылатын талаптарды және (немесе) шектеулерді бұзуы Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген жауаптылыққа алып келеді.

Банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) берілген тұлғаның осы бапта көзделген талаптарды сақтамай мұндай құқықтарды (талаптарды) қайта беруіне тыйым салынады.

12. Осы тармақтың талаптары:

1) соңғы сатыдағы қарыз бойынша міндеттемелерді орындау мақсатында банктің құқықтарды (талаптарды) Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне және (немесе) соңғы сатыдағы қарыз бойынша міндеттемелерді орындау мақсатында уәкілетті органмен келісу бойынша Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі айқындаған үшінші тұлғаға беруі;

2) Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес ерікті сақтандыру шарттары бойынша сақтандыру төлемін жүзеге асыруға байланысты құқықтардың (талаптардың) суброгация тәртібімен Қазақстанның Экспорттық-кредиттік агенттігіне өтуі жағдайларына қолданылмайды.

13. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

64-бап. Банктің жолданымдарды қарауы

1. Банк уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген банк қызметін жүзеге асыру шарттарына қойылатын талаптарға сәйкес жеке және заңды тұлғалардың банк қызметін жүзеге асыруға байланысты жолданымдарын қарайды.

2. Банктің жолданымдарды қарау мерзімі олар банкке келіп түскен күннен бастап он бес жұмыс күнінен аспауға тиіс.

Жолданымды дұрыс қарау үшін маңызы бар нақты мән-жайларды анықтау қажет болған кезде оны қарау мерзімі тағы он бес жұмыс күніне ұзартылуы мүмкін, бұл туралы өтініш берушіге мерзімін ұзарту туралы шешім қабылданған күннен бастап үш жұмыс күні ішінде хабарланады.

Осы тармақта көзделген мерзімдер осы Заңның 61-бабының 2-тармағына сәйкес қарыз алушы жеке тұлғаның өтінішін қарау жағдайларына қолданылмайды.

3. Жолданымды қарау нәтижелері бойынша банк өтініш берушіге оның жолданымының мәні бойынша жауап (шешім) жіберуге міндетті.

4. Мынадай:

1) жолданымда жауап жіберілуге тиіс мекенжай көрсетілмеген;

2) жолданымда өтініш берушінің тегі, аты, әкесінің аты (егер ол жеке басын куәландыратын құжатта көрсетілсе) және жеке сәйкестендіру нөмірі немесе толық атауы және бизнес-сәйкестендіру нөмірі көрсетілмеген;

3) жолданымда былапыт не қорлайтын сөздер болған, банктің мүлкіне қатер төндіру, банк қызметкерінің және (немесе) оның отбасы мүшелерінің өміріне, денсаулығына және (немесе) мүлкіне қатер төндіру жазылған;

4) жолданым мәтінін оқу мүмкін болмаған;

5) жолданымды уәкілетті емес адам берген жағдайларда, банк өтініш берушінің жолданымын қараусыз қалдыруға тиіс.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің 2), 3), 4) және 5) тармақшаларында көзделген жағдайларда банк өтініш берушінің жолданымын алған күннен бастап бес жұмыс күні ішінде жолданымды қараусыз қалдыру себептерін көрсете отырып, өтініш берушіге жауап жібереді.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
5-тармақ 01.01.2027 бастап қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 3) тармақшасымен.

5. Жеке тұлға болып табылатын өтініш беруші өзіне ұсынылған кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қызметтерге қатысты банкке жүгінгеннен кейін мынадай:

банк өтініш берушінің мүліктік талабын қанағаттандырудан бас тартқан немесе өтініш беруші осы баптың 2-тармағында көзделген мерзімде банктен жауап алмаған;

осы Заңның 61-бабының 7-тармағына сәйкес жағдайларда дауды сотқа дейінгі реттеу тәртібі шеңберінде қаржы омбудсманына жүгінуге құқылы.

6. Банк уәкілетті органға жеке және заңды тұлғалардың келіп түскен өтініштері бойынша есептілікті ұсынады, оның тізбесі, нысандары, ұсынылу мерзімі мен тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

7. Осы бапта белгіленген талаптар банктің банктік көрсетілетін қызметтер алуға арналған жолданымдарды қарауына қолданылмайды.

8. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
65-бап 01.01.2027 бастап қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 3) тармақшасымен.

65-бап. Қаржы омбудсманы

1. Қаржы омбудсманы дауды сотқа дейінгі реттеу тәртібі шеңберінде осы Заңның 64-бабының 5-тармағында көзделген жағдайларда өтініш берушінің жолданымдарын қарайды.

2. Қаржы омбудсманы өтініш берушілердің банктік қарыз шарттары бойынша міндеттемелерді орындау шарттарын өзгертуге қатысты жолданымдары бойынша тараптардың өзара қолайлы шешімге қол жеткізуіне және банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындау шарттарын өзгерту жөнінде тараптар келіскен шешімнің қабылдануына жәрдемдеседі.

Қаржы омбудсманы жолданымды қарау нәтижелері бойынша хаттама ресімдейді, оған қаржы омбудсманы, банктік қарыз шартының тараптары қол қояды және банктік қарыз шарты бойынша міндеттемені орындауды өзгерту шарттары туралы мәліметтерді қамтиды.

3. Осы баптың 2-тармағында көзделген жағдайды қоспағанда, өтініш берушінің жолданымын қарау нәтижелері бойынша қаржы омбудсманы банк үшін міндетті болып табылатын шешімді өтініш беруші осындай шешіммен жазбаша келіскен жағдайда қабылдайды немесе "Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 15-33-бабының 12-тармағында көзделген жағдайларда жолданымды қарауды тоқтату туралы шешім қабылдайды.

Банк қаржы омбудсманының шешімін ол белгілеген мерзімде орындамаған кезде уәкілетті орган банкке осы Заңның 78-бабына сәйкес қадағалап ден қою шараларын қолданады.

Қаржы омбудсманы қараған даудың (жолданымның) тараптары қаржы омбудсманының шешімімен келіспеген жағдайда, Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес қаржы омбудсманының шешімін алған күннен кейін үш ай ішінде сотқа жүгінуге құқылы.

Қаржы омбудсманының өтініш берушілердің жолданымдарын қарау тәртібі мен мерзімдері, сондай-ақ қаржы омбудсманының осындай жолданымдар бойынша шешімдер шығаруының салдарлары "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 15-33-бабында және уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

4. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

66-бап. Банктік қарыз шарты бойынша талап қоюдың ескіру мерзімі

Банктердің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының, стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымдардың және банк операцияларының жекелен түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың қарыз алушыларға банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындамағаны және (немесе) тиісінше орындамағаны жөніндегі талаптары бойынша талап қоюдың ескіру мерзімі бес жылды құрайды.

67-бап. Банктер, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің

филиалдары тарататын және орналастыратын жарнама

1. Банкке, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына:

1) жөнсіз жарнамаға;

2) уәкілетті орган белгілеген қаржы өнімдерін басқаруға қойылатын талаптарда айқындалған қаржы өніміне тән тәуекелдер туралы ақпаратты қамтымайтын жарнамаға тыйым салынады.

Қаржы өнімдерін басқаруға қойылатын талаптар, іс-қимылды қадағалау субъектісі уәкілетті органды қаржы өнімдерін бекіту, өзгерту және ұсынуды тоқтату туралы хабардар ететін қаржы өнімдерінің тізбесі (мөлшерлемелері мен тарифтері көрсетіле отырып), осындай хабарлаудың тәртібі, сондай-ақ хабарламаға қоса берілетін құжаттар мен мәліметтердің тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде бекітіледі.

2. Банк, Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалы банктік қарыз немесе салым бойынша сыйақы шамалары туралы ақпаратты қамтитын жарнаманы тарату және (немесе) орналастыру кезінде анық, жылдық, тиімді және салыстырмалы есептеудегі сыйақы мөлшерлемесін көрсетуге міндетті.

Банктік қарыз немесе салым бойынша сыйақы шамалары туралы ақпаратты қамтитын жарнаманы тарату, оның ішінде жариялау арқылы тарату кезінде жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі көлемі мен ресімдеу стилінің нысаны бойынша басқа сыйақы мөлшерлемелерімен бірдей қаріптермен және цифрлық мәнде көрсетіледі. Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін осындай жарнамада өзге ақпаратты көрсету кезінде пайдаланылатын қаріптен кіші қаріппен көрсетуге жол берілмейді.

3. Уәкiлеттi орган банктен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалынан шындыққа сай келмейтiн жарнамаға өзгерiстер енгiзудi, оны тоқтатуды немесе терiске шығарып жариялауды талап етуге құқылы.

Аталған талап уәкiлеттi орган белгiлеген мерзiмде орындалмаған жағдайда уәкiлеттi орган жарнамада қамтылған мәлiметтердiң шындыққа сай келмейтiндiгi туралы ақпаратты жариялауға не оларды осындай жарнаманы жариялаған банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының есебiнен нақтылауға құқылы.

4. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы исламдық банк операцияларына байланысты жарнаманы тарату және орналастыру кезінде жарнамаланатын банктік көрсетілетін қызметтердің исламдық банк операцияларына жататынын көрсетуге міндетті.

5. Уәкiлеттi органның немесе Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкiнiң банк операцияларын жүзеге асыруға арналған лицензиясы жоқ тұлғалардың банк операциялары ұғымына жатқызылатын көрсетілетін қызметтердi жарнамалауына тыйым салынады.

6. Осы бапта белгіленген талаптар банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

68-бап. Банктің активтері мен міндеттемелерін басқа банкке (банктерге) бір

мезгілде беру жөніндегі операция

1. Банктің депозиторлары мен өзге де кредиторларының құқықтарын қорғау мақсатында уәкілетті органмен келісу бойынша банк активтері мен міндеттемелерінің бір бөлігін не оларды толық көлемде басқа банкке (басқа банктерге) (осы баптың мақсаттарында бұдан әрі – сатып алушы банк) бір мезгілде беру жөніндегі операцияны жүргізуге жол беріледі.

2. Осы бапта көзделген операцияны жүргізу тәртібі, көрсетілген операцияны жүргізу кезінде берілуге жататын активтер мен міндеттемелердің түрлері, сондай-ақ осы операцияны уәкілетті органның келісу тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

3. Банк активтерінің және (немесе) міндеттемелерінің бір бөлігін не оларды толық көлемде беру туралы хабарландыруды банк жариялайды. Хабарландыру осы баптың 1-тармағында көрсетілген операцияны уәкілетті органмен келіскеннен кейін Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында таратылатын екі мерзімді баспасөз басылымында, банктің интернет-ресурсында қазақ және орыс тілдерінде жарияланады.

4. Банктің міндеттемелерін осы бапта көзделген тәртіппен беру банк депозиторларының және өзге де кредиторларының келісімімен жүзеге асырылады.

Банктің активтер мен міндеттемелерді сатып алушы банкке бір мезгілде беруі жөніндегі операция жүргізілген кезде хабарландыру жарияланған күннен бастап күнтізбелік он күн ішінде банк депозиторларынан және (немесе) өзге де кредиторларынан жазбаша қарсылықтың болмауы депозитордың және (немесе) өзге де кредитордың міндеттемелерді беруге келісуі ретінде қаралады.

5. Депозиторлар және (немесе) өзге де кредиторлар алдындағы банктің міндеттемелері сатып алушы банкке берілгеннен кейін осындай депозиторлар және (немесе) өзге де кредиторлар алдындағы міндеттемелерді орындауды, оның ішінде депозиторлардың берілген ағымдағы және жинақ шоттарын жүргізуді сатып алушы банк жүзеге асырады.

6. Банк сатып алушы банкке депозиторлар алдындағы міндеттемелерді банктік қызмет көрсету шарттарына қосымша келісімдер жасамастан, банкте бар олардың банктік шоттарымен (жеке сәйкестендіру кодтарын сақтай отырып), олар бойынша ақша қозғалысының тарихымен, банктік шоттарды ашу және жүргізу кезінде қалыптастырылған дерекнамамен, банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың шешімдерін (қаулыларын) қоса алғанда, орындалмаған талаптармен және міндеттемелерді беру кезінде депозиторлардың банктегі банктік шоттары бойынша ауыртпалықтармен бірге беруге құқылы.

7. Сатып алушы банк депозиторлардың банктік шоттары деректемелерінің (оның ішінде банк берген жеке сәйкестендіру кодтарының) сақталуын қамтамасыз ету мақсатында уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген өтпелі кезең ішінде депозиторлардың сатып алушы банкке берілген банктік шоттары бойынша нұсқауларды оларда көрсетілген, депозиторлардың банк берген жеке сәйкестендіру кодтарымен, сондай-ақ төлемдер мен ақша аударымдарын жүзеге асыру кезінде пайдаланылатын банктің тиісті деректемелерімен орындауға құқылы. Банктің корреспонденттік шотын пайдалана отырып осындай нұсқауларды орындаудың ерекшеліктері банк пен сатып алушы банктің келісімі бойынша айқындалады.

8. Өтпелі кезең ішінде сатып алушы банк депозиторлардың банктік шоттарына Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарын сақтай отырып жеке сәйкестендіру кодтарын береді және салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік органды Қазақстан Республикасы Салық кодексінің 55-бабы 2-тармағының 1) тармақшасында көзделген тәртіппен Қазақстан Республикасы Салық кодексінің 55-бабы 2-тармағының 1) тармақшасында көзделген салық төлеушілердің банктік шоттары бойынша жеке сәйкестендіру кодтарының өзгертілгені туралы хабардар етеді.

Банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың орындау үшін қабылданған өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға, депозиторлардың банктік шоттары бойынша ауыртпалық салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың шешімдерін (қаулыларын) қоса алғанда, депозиторлардың өздеріне қойылған орындалмаған талаптары бар банктік шоттарының жеке сәйкестендіру кодтарын өзгерткеннен кейін:

сатып алушы банк депозитордың банктік шотына талаптар (банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың шешімдерін (қаулыларын) қоса алғанда) жіберген немесе депозиторлардың банктік шоттары бойынша ауыртпалықтар салған тұлғаны (органды) депозитордың банктік шоты деректемелерінің, оның ішінде жеке сәйкестендіру кодының өзгертілгені туралы хабардар етеді;

депозитордың сатып алушы банкке берілген банктік шотына бұрын қойылған орындалмаған талаптарды сатып алушы банк банктің деректемелерін (атауын, банктік сәйкестендіру кодын, бизнес-сәйкестендіру нөмірін) сатып алушы банктің тиісті деректемелеріне, сондай-ақ депозитордың жеке сәйкестендіру кодын осы тармақтың бірінші бөлігіне сәйкес банктік шотқа берілген депозитордың тиісті жеке сәйкестендіру кодына түзете отырып, депозиторлардың сатып алушы банк ашқан банктік шоттарынан орындайды;

депозитордың сатып алушы банкке берілген банктік шотына бұрын қойылған, банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың орындалмаған өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың орындалмаған шешімдерін (қаулыларын) сатып алушы банк олардың банкке келіп түсуінің күнтізбелік кезектілігін сақтай отырып және Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде көзделген тәртіппен депозиторлардың сатып алушы банк ашқан банктік шоттарынан орындайды.

Сатып алушы банк депозиторлардың банктік шоттарына қызмет көрсетуді Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына және міндеттемелері осы банкке өткен банктік қызмет көрсету шарттарының талаптарына сәйкес жүргізеді.

9. Егер шартта өзгеше көзделмесе, құқықтар (талаптар) түрінде банк активтерін беру борышкердің (борышкерлердің) келісімін талап етпейді.

Банк борышкерді (борышкерлерді) хабардар ету мақсатында осы баптың 3-тармағында көрсетілген банк құқықтарының (талаптарының) бір бөлігін не оларды толық көлемде беру туралы хабарландыру жариялайды. Борышкер құқықтар (талаптар) берілген банкке өз міндеттемелерінің бір бөлігін немесе оларды толық көлемде орындаған жағдайда, осындай орындау тиісті кредитор үшін орындалған деп танылады.

10. Активтер мен міндеттемелерді бір мезгілде беру туралы шартқа тапсыру актісін қоса бере отырып, шартты жасасу арқылы банк активтері мен міндеттемелерін беру жүзеге асырылады.

Тапсыру актісінде берілетін активтер, берілетін активтер бойынша міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ететін құқықтар және міндеттемелер туралы мәліметтер қамтылуға тиіс.

Активтер мен міндеттемелерді бір мезгілде беру туралы шартқа Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің мiндеттемедегi тұлғалардың ауысуы туралы ережелері қолданылады.

11. Банктің, сондай-ақ филиалдар мен өкілдіктердің акциялар, қатысу үлестері, пайлар не ұйымдарға қатысудың өзге де нысандары түріндегі активтерін сатып алушы банкке беру осы Заңның және Қазақстан Республикасының өзге де заңдарының талаптарына сәйкес жүргізіледі.

12. Сатып алушы банк өз активтері мен міндеттемелерін берген банктің ақпараттық жүйесін пайдалануға құқылы.

13. Осы баптың 1-тармағында көзделген операцияны жүргізу кезінде құқықтары (талаптары) және міндеттемелері берілетін банк клиенттерінің дербес деректерін жинау мен өңдеуді сатып алушы банк дербес деректер субъектілерінің немесе олардың заңды өкілдерінің келісімінсіз жүзеге асырады.

11-тарау. БАНК ҚҰПИЯСЫ. БАНКТЕГІ АҚША МЕН МҮЛІККЕ ТЫЙЫМ САЛУ ЖӘНЕ ОЛАРДАН ӨНДІРІП АЛУ

69-бап. Банк құпиясы

1. Банк құпиясына банктің клиенттерi мен корреспонденттерi, олардың операциялары және банктік көрсетілетін қызметтерді алуға байланысты банктермен өзара қарым-қатынастары туралы мәліметтер, оның ішінде шектеусіз:

банктік шоттардың бар екендігі, иелерi мен нөмiрлерi және банктердің корреспонденттері;

осы шоттардағы және банктің өз шоттарындағы ақшаның қалдығы мен қозғалысы;

аударылған шоттардағы шектеулер (мемлекеттік органдардың шығыс операцияларын тоқтата тұру, тыйым салу, кепілдер туралы шешімдері және (немесе) өкімдері);

клиенттер мен корреспонденттердің және банктің өзінің операциялары (банк операцияларын жүзеге асырудың жалпы шарттарын қоспағанда);

банктің сейф жәшiктерiнде, шкафтары мен үй-жайларында сақтаулы жатқан клиенттер мүлкiнiң бар екендігі, иелерi, сипаты мен құны;

клиенттердің қарыздар алуы (осы бапта айқындалған жағдайлардан басқа);

төлемдер және (немесе) ақша аударымдары бойынша, оның ішінде банктік шот ашпай орындалатын операцияларды жүргізу туралы ақпарат кiредi.

Банкті тарату рәсімі басталғанға дейін таратылатын банк берген және (немесе) алған қарыздар туралы мәліметтер банк құпиясына жатпайды.

2. Банк өз клиенттерi мен корреспонденттерiнiң операциялары туралы және шоттары туралы құпияға, сондай-ақ банктердiң сейф жәшiктерiнде, шкафтары мен үй-жайларында сақтаулы жатқан мүлiктiң құпиясына және осы бапқа сәйкес банк құпиясын құрайтын өзге де мәліметтерге кепiлдiк бередi.

3. Осы баптың 10-тармағының 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20 және 21-тармақтарында көзделген жағдайларды қоспағанда, өздерінің қызметтік мiндеттерiн жүзеге асыруына орай банк құпиясын құрайтын мәлiметтерге қолжетімділік алған банктердің, банк холдингтерінің, осы баптың 10-тармағының 1), 2) және 3) тармақшаларында көрсетілген заңды тұлғалардың лауазымды адамдары, қызметкерлерi және өзге де тұлғалар оларды жария еткенi үшiн қылмыстық жауаптылықта болады.

4. Банк құпиясы:

1) банктің клиентіне;

2) шот (мүлік) иесінің банкке жазбаша түрде ұсынылған келісімінің негізінде не шот (мүлік) иесінің сәйкестендіру құралы арқылы кез келген үшінші тұлғаға;

3) осы бапта көзделген негіздер бойынша және шектерде осы бапта көрсетілген өзге де тұлғаларға ашылуы мүмкін.

5. Банктер мемлекеттік кіріс органдарына:

1) тек қана салықтық әкімшілендіру мақсатында:

заңды тұлғаның, оның құрылымдық бөлімшесінің, дара кәсіпкер ретінде тіркеу есебінде тұрған жеке тұлғаның, жеке практикамен айналысатын адамның, шетел азаматының, азаматтығы жоқ адамның банктік шоттар ашуы, жабуы не осы Заңда көзделген жағдайларда банктік шот ашылған, жабылған не өзгертілген күнінен кейінгі екі жұмыс күнінен кешіктірмей осындай тұлғалардың сәйкестендіру нөмірін көрсете отырып, банктік шоттың жеке сәйкестендіру кодының өзгертілгені туралы хабарламаны;

салықтар мен бюджетке төленетiн басқа да мiндеттi төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік орган уәкілетті органмен келісу бойынша белгілеген нысан бойынша коллекторлық агенттіктермен жасалған басқаға беру шарттары жөніндегі мәліметтерді;

сұрау салу бойынша, Қазақстан Республикасының салық заңнамасына сәйкес тексерілетін жеке тұлғаға берілген қарыздар (кредиттер) туралы, оның ішінде сыйақыны қоса алғанда, өтеу сомалары көрсетілген мәліметтерді;

2) салықтық тексеру және деңгейлес мониторинг жүргізу кезінде қажет болатын мәліметтер мен құжаттарды;

3) салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілеген нысан бойынша және мерзімдерде валюталық түсімнің түсуі туралы қорытындыны;

4) Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен Қазақстан Республикасының валюталық заңнамасына сәйкес бақылануға жататын экспорттық немесе импорттық операциялар жөніндегі мәліметтер мен құжаттарды;

5) сұрау салу бойынша салық төлеуші дара кәсіпкерлердің немесе жеке практикамен айналысатын адамдардың, заңды тұлғалардың жекелеген санаттары бойынша көрсетілетін қызметтерге ақы төлеу терминалын қолдану арқылы ағымдағы шотқа келіп түскен, күнтізбелік жыл үшін төлемдердің жиынтық сомалары жөніндегі мәліметтерді ұсынады (жібереді).

Осы тармақшаның бірінші бөлігінде көзделген мәліметтер ұсынылатын салық төлеушілердің санаттарын, оларды ұсыну нысанын, тәртібі мен мерзімдерін салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілейді;

6) жеке тұлғаның кәсіпкерлік қызметті жүзеге асырудан кіріс алу белгілері бар операцияларды жүргізу анықталған банктік шотына өзге жеке тұлғалардан түскен ақшаның жиынтық сомасы жөніндегі мәліметтерді ұсынады (жібереді).

Жеке тұлғаның банктік шоттарында жүргізілетін операцияларды кәсіпкерлік қызметті жүзеге асырудан кіріс алу белгілері бар операцияларға жатқызу өлшемшарттарын, осы тармақшаның бірінші бөлігінде көзделген мәліметтердің тізбесін және оларды ұсыну тәртібін салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілейді;

7) салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілеген тәртіппен, мерзімдерде және нысан бойынша ақпарат алмасу туралы халықаралық шартқа сәйкес банктік шоттардың бар-жоғы және олардың нөмірлері туралы, осы шоттардағы ақша қалдықтары туралы, өзге мүліктің, оның ішінде металл шоттарда орналастырылған немесе бейрезидент жеке тұлғалардың, бейрезидент заңды тұлғалардың, бенефициарлық меншік иелері бейрезиденттер болып табылатын заңды тұлғалардың басқаруындағы өзге мүліктің бар-жоғы, түрі және құны туралы мәліметтерді;

8) салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілеген тәртіппен, мерзімдерде және нысан бойынша қызметін Қазақстан Республикасының аумағында интернет-алаң арқылы жүзеге асыратын шетелдік компаниялардың пайдасына және бөлінісінде жүзеге асырылған төлемдер мен аударымдардың тоқсандағы жиынтық сомалары туралы мәліметтерді;

9) сұрау салу бойынша банктік шоттардың бар-жоғы және нөмірлері, осы шоттардағы ақша қалдықтары мен қозғалысы туралы мәліметтерді, жеке немесе заңды тұлға мен банк арасында жасалған, банктік қызметтер көрсетуді көздейтін шартқа қатысты өзге де ақпаратты, сондай-ақ өзге мүліктің, оның ішінде металл шоттарда орналастырылған немесе шет мемлекеттің мемлекеттік кіріс органының Қазақстан Республикасының халықаралық шартына сәйкес жіберілген сұрау салуында көрсетілген жеке және заңды тұлғалардың басқаруында өзге мүліктің бар-жоғы, түрі және құны туралы мәліметтерді;

10) салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілеген тәртіппен және мерзімдерде тауарлармен электрондық сауданы жүзеге асыратын салық төлеушілер ретінде мемлекеттік кіріс органдарында тіркеу есебінде тұрған тұлғалардың банктік шоттарының бар-жоғы және нөмірлері, осы шоттардағы ақша қалдықтары мен олардың қозғалысы туралы мәліметтерді;

11) Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің, уәкілетті органның және салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік органның бірлескен актісімен бекітілген кәсіпкерлік субъектілерінің банктік шоттардан қолма-қол ақша алу қағидаларына сәйкес мәліметтерді және (немесе) құжаттарды ұсынады (жібереді).

6. Банктер:

1) қаржы мониторингi жөнiндегi уәкiлеттi органға "Қылмыстық жолмен алынған кiрiстердi заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруға қарсы iс-қимыл туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес ақпаратты, мәліметтер мен құжаттарды;

2) төлемдер мен ақша аударымдарын жүргізу кезінде банктер тікелей жүзеге асыратын, төлемдерді бюджетке төлеуге, міндетті зейнетақы жарналарын, міндетті кәсіптік зейнетақы жарналары мен әлеуметтік аударымдарды аударуға, мемлекеттік көрсетілетін қызметтерге ақы төлеуге байланысты осы төлемдер мен ақша аударымдары туралы "электрондық үкімет" төлем шлюзінің операторына, мемлекеттік органдарға және соттарға "электрондық үкімет" төлем шлюзі арқылы мәліметтер мен ақпаратты, сондай-ақ бюджетті атқару жөніндегі орталық уәкілетті орган жүзеге асыратын, қайтарылған төлемдер мен ақша аударымдары туралы мәліметтерді;

3) басқа банктерге банктік қарыз беру фактісін растайтын құжаттарды, осы Заңның 68, 94, 95, 97 және 98-баптарында көзделген операцияларды жүргізу үшін қажетті мәліметтерді;

4) электрондық нысанда қызметтер көрсету субъектісінің және электрондық нысанда қызметтер алу субъектісінің сұрау салуы бойынша электрондық нысанда:

сұрау салуда көрсетілген тұлғаға банктік шоттың тиесілігі және "Ақпараттандыру туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес мемлекеттік қызметтерді электрондық нысанда көрсету кезінде жылжымалы мүліктің және жылжымайтын мүліктің кепіл шартының бар-жоғы;

жеке және заңды тұлғалар "Ақпараттандыру туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес электрондық нысанда көрсетілетін қызметтер үшін төлемдерді жүзеге асырған кезде ақша сомасы, төлемнің жүзеге асырылған күні, ақшаны жөнелтуші және бенефициар туралы мәліметтерді;

5) уәкілетті органға ақпараттық жүйелердегі бұзушылықтар, іркілістер туралы мәліметтерді қоса алғанда, банктің ақпараттық қауіпсіздігінің оқыс оқиғалары туралы ақпаратты;

6) банк-агентке "Жобалық қаржыландыру және секьюритилендiру туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес синдикатталған қаржыландыруды ұйымдастыру және жүзеге асыру үшін қажетті мәліметтерді (егер мәліметтерді ұсынатын банк кредиторлар синдикатының қатысушысы болып табылса);

7) екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйымға, сондай-ақ активтерді тәуелсіз бағалауды, техникалық, қаржылық және (немесе) заң аудитін жүзеге асыратын, сондай-ақ өзге де қызметтерді көрсететін заңды тұлғаға екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйымның өз жарғылық қызметін жүзеге асыруы үшін қажетті мәліметтерді;

8) екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйымға екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйымның қарыз алушысы, кепілдік берушісі, кепілгері, лизинг алушысы немесе кепіл берушісі болып табылатын тұлғаға қатысты:

банктік шоттарының бар екендігі және нөмірлері туралы, осы шоттардағы ақша қалдықтары мен қозғалысы, банк операциялары (банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттарын қоспағанда) туралы анықтамаларды;

банктің сейф жәшiктерiнде, шкафтары мен үй-жайларында сақтаулы жатқан мүліктің бар екендігі, сипаты мен құны туралы мәліметтерді ұсынады (жібереді).

Көрсетілген ақпарат екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйымның сұрау салуда көрсетілген қарыз бойынша талап ету құқықтарын сатып алғанын растайтын құжаттардың көшірмелері ұсынылған жағдайда, екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйымның басқарма төрағасы немесе оның орынбасары қол қойған жазбаша сұрау салу негізінде беріледі.

Екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйымның қарыз бойынша талап ету құқықтарын сатып алғанын растайтын құжаттардың көшірмелерінде "Көшірмесі дұрыс" деген белгі көрсетіледі. "Көшірмесі дұрыс" деген белгі тырнақшасыз көрсетіледі, құжаттардың көшірмелерін куәландыру бойынша тиісті өкілеттіктер берілген екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйымның уәкілетті адамының лауазымы, тегі мен аты-жөні, куәландыру күні көрсетіле отырып, оның қолымен куәландырылады және екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйым мөрінің бедерімен бекітіледі;

9) дауыс беретін акцияларының жүз пайызы Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне тиесілі "Қазақстан орнықтылық қоры" акционерлік қоғамына Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі бекіткен Ипотекалық тұрғын үй қарыздарын (ипотекалық қарыздарды) қайта қаржыландыру және (немесе) Қазақстан Республикасы банк секторының қаржылық орнықтылығын арттыру бағдарламаларын іске асыру үшін қажетті мәліметтерді;

10) алдындағы міндеттемелер мәжбүрлеп қайта құрылымдауға жататын банктің кредиторларына, сондай-ақ реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау шеңберінде басқа банктерге мәліметтерді;

11) кредиттік бюроға:

Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес банктік қарыз, лизингтік, факторингтік, форфейтингтік операциялар, вексельдерді есепке алу, сондай-ақ банк шығарған кепілдіктер, кепілгерліктер, аккредитивтер бойынша ақпаратты;

кредиттік тарих субъектісі туралы мерзімі күнтізбелік бір жүз сексен күннен асып кеткен берешегі бөлігінде теріс ақпаратты;

12) Қазақстан Республикасының резидент банк холдингіне банк конгломератының пруденциялық нормативтерді есептеуі, сондай-ақ банк конгломератының тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесін қалыптастыру үшін мәліметтерді;

13) жылжымайтын мүлікті иеліктен шығару туралы шартты нотариустың куәландыруы бойынша қолма-қол ақшасыз нысанда жылжымайтын мүлікпен мәміле жасау үшін банк клиентіне ашылған эскроу-шоттағы ақшаның бар-жоғы және сомасы туралы ақпаратты нотариустың банк клиентінің келісімімен электрондық нысанда қалыптастырылған сұрау салуы бойынша электрондық нысанда;

14) активтерді қайтару жөніндегі уәкілетті органның бірінші басшысы не бірінші басшысының активтерді қайтару жөніндегі жұмысқа жетекшілік ететін орынбасары қол қойған, "Заңсыз иемденілген активтерді мемлекетке қайтару туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес қалыптастырылған тізілімнің үзінді көшірмесі қоса берілген жазбаша сұрау салуы бойынша, тізілімге енгізілген тұлғалар бойынша банк құпиясын құрайтын ақпаратты, мәліметтер мен құжаттарды;

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
15) тармақшаға өзгеріс енгізу көзделген – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (01.01.2027 бастап қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

15) бағалы қағаздар эмитентіне және бағалы қағаздарды ұстаушылардың өкіліне құқықтар (талаптар) бағалы қағаздар бойынша қамтамасыз ету ретінде берілетін банктік қарыз шарты (берілген кредит) бойынша, оның ішінде секьюритилендіру мәмілесін жүзеге асыру шеңберіндегі мәліметтерді ұсынады (жібереді).

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
16) тармақшамен толықтыру көзделген – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (01.01.2027 бастап қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

7. Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің қатысушысы болып табылатын қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режиміндегі, реттеу режиміндегі банк, банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік және уәкілетті орган Қазақстан Республикасының депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы заңнамасында көзделген функцияларды жүзеге асыру үшін депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымға мұндай банктің активтері мен міндеттемелері туралы мәліметтерді қоса алғанда, оның қызметі туралы ақпаратты, мәліметтер мен құжаттарды ұсынады.

Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушы банк, операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшілік немесе банктің тарату комиссиясы Қазақстан Республикасының депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы заңнамасында көзделген функцияларды жүзеге асыру үшін депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымға және банк-агенттерге жеке тұлғалардың депозиттері жөніндегі мәліметтерді, сондай-ақ кредитор мен борышкер бір тұлға болған жағдайда, оның міндеттемелері жөніндегі мәліметтерді ұсынады.

8. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі:

1) Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен мемлекеттік кіріс органына Қазақстан Республикасының валюталық заңнамасына сәйкес бақылануға жататын экспорттық немесе импорттық операциялар бойынша ақпарат және (немесе) құжаттар ұсынуды;

2) мемлекеттік кіріс органы мен уәкілетті органға кәсіпкерлік субъектілерінің банктік шоттардан қолма-қол ақша алу қағидаларына сәйкес кәсіпкерлік субъектілерінің банктік шоттардан қолма-қол ақшаны белгіленген шекті мөлшерлерден асырып алуы туралы мәліметтер мен ақпарат ұсынуды;

3) уәкілетті органмен ақпарат, оның ішінде банк құпиясын құрайтын мәліметтер алмасуды;

4) Қазақстан Республикасының басқа мемлекеттік органдарына Қазақстан Республикасының халықаралық шарттарына, құпия ақпарат алмасуды көздейтін шарттарға сәйкес алынған ақпаратты өзіне осындай ақпаратты берген тараптың келісімімен ғана ұсынуды;

5) "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 8-бабының 38-2) тармақшасында көрсетілген ұйымдарға банк құпиясын қамтитын ақпаратты көрсетілген бапта көзделген шарттармен ұсынуды;

6) екінші деңгейдегі банктер және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар арқылы жүргізілген, баламасында елу мың АҚШ долларынан басталатын сомадағы валюталық операциялар бойынша, мәмілелер (келісімшарттар) бойынша, оның ішінде тауарсыз операциялар бойынша жеке тұлғаның (жеке тұлғаға), заңды тұлғаның (заңды тұлғаға), сондай-ақ заңды тұлғаның құрылымдық бөлімшесінің (құрылымдық бөлімшесіне) төлемдері және (немесе) Қазақстан Республикасынан және Қазақстан Республикасына жасалған ақша аударымдары туралы уәкілетті банктерден алынған ақпаратты мемлекеттік кіріс органына ұсынуды;

7) мемлекеттік кіріс органына валюталық түсімнің түсуі туралы қорытынды ұсынуды;

8) мемлекеттік кіріс органына Қазақстан Республикасы Салық кодексінің 679-бабы 1-тармағының 39) тармақшасына сәйкес Қазақстан Республикасындағы көздерден бейрезиденттің кірістері деп танылатын операциялар туралы мәліметтер ұсынуды;

9) "Астана" халықаралық қаржы орталығының Қаржылық қызметтерді реттеу жөніндегі комитетіне "Астана" халықаралық қаржы орталығы қатысушыларының тапсырмасы бойынша уәкілетті банктер жүргізген валюталық операциялар туралы мәліметтер ұсынуды;

10) мемлекеттік кіріс органына "Астана" халықаралық қаржы орталығының Қаржылық қызметтерді реттеу жөніндегі комитетінен алынған, "Астана" халықаралық қаржы орталығының қатысушылары "Астана" халықаралық қаржы орталығының аумағында жүргізген валюталық операциялар туралы мәліметтер ұсынуды жүзеге асырады.

9. Уәкілетті орган:

1) Ақпараттық қауіпсіздікті ұлттық үйлестіру орталығына Қазақстан Республикасының қаржылық және (немесе) төлем жүйесінің тұрақтылығына қатер төнген кезде ақпараттық жүйелердегі бұзушылықтар, іркілістер туралы мәліметтерді қоса алғанда, банктің ақпараттық қауіпсіздігінің оқыс оқиғалары туралы ақпаратты;

2) аудиторлық ұйымға осы Заңның 82-бабы 10-тармағының бесінші бөлігінде көрсетілген ақпаратты;

3) "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 15-бабының 4-тармағында көрсетілген ұйымдарға банк құпиясын қамтитын ақпаратты аталған бапта көзделген шарттармен;

5) жүйелік маңызы бар банкті реттеу режимінде мемлекеттік қатысу туралы мәселені қарау шеңберінде Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне және Қазақстан Республикасының Үкіметіне банк құпиясын қамтитын ақпаратты ұсынады.

10. Банк құпиясын құрайтын мәліметтерді:

1) банктік қарыз шарты бойынша құқықтар (талаптар) басқаға берілген (қайта берілген) кезде осы Заңның 63-бабының 1-тармағында көрсетілген тұлғалар осы Заңның 63-бабының 1-тармағында көрсетілген тұлғаларға банктік қарыз шарты бойынша ақпарат бөлігінде;

2) екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданған ұйым сервистік компанияға осы ұйым, сервистік компания құқықтарды (талаптарды) иемденген, сенімгерлік басқаруға алған қарыз бойынша ақпарат бөлігінде;

3) осы Заңның 63-бабы 1-тармағында аталған тұлғалар нысанасы берешекті сотқа дейін өндіріп алу және реттеу, сондай-ақ берешекке байланысты ақпаратты жинау жөніндегі қызметтерді көрсету болып табылатын, осы Заңның 63-бабына сәйкес құқықтарды (талаптарды) сенімгерлік басқару шарты шеңберінде коллекторлық агенттікпен немесе сервистік компаниямен жасалған шарт шеңберінде осы коллекторлық агенттікке кредит (қарыз) бойынша ақпарат бөлігінде;

4) мемлекеттік органның лауазымды адамы немесе ұйымда басқарушылық функцияларды атқаратын адам қылмыстық қудалау органына қылмыстық құқық бұзушылық туралы хабарлама жіберген кезде растаушы құжаттар мен материалдар түрінде ұсынады;

5) кредиттік бюроға Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес банктік қарыз операциялары бойынша;

6) кредиттік бюроларға Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес кредиттік бюродан ақпарат алуға құқығы бар адамдарға кредиттік тарих субъектісі туралы мерзімі күнтізбелік бір жүз сексен күннен асып кеткен берешегіне қатысты теріс ақпарат бөлігінде;

7) алаяқтық белгілері бар төлем транзакциялары бойынша деректер алмасу орталығы, қаржы ұйымдары, "Төлемдер және төлем жүйелері туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 12-бабы 1-тармағының 8) және 9) тармақшаларында көзделген төлем қызметтерін ұсынатын төлем ұйымдары, ұялы байланыс операторлары, қылмыстық қудалау, ұлттық қауіпсіздік органдары және құқық қорғау органдары, Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі, уәкілетті орган, қаржы мониторингі жөніндегі уәкілетті орган, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі айқындаған алаяқтық белгілері бар төлем транзакциялары бойынша деректер алмасу орталығына қатысушы өзге тұлғалар арасында деректер алмасу кезінде алаяқтық белгілері бар төлем транзакциялары бойынша, сондай-ақ Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тәртіппен жүзеге асырылатын өзге де төлемдер және (немесе) аударымдар бойынша ұсынылады;

8) микроқаржы ұйымдары, кредиттік серіктестіктер және ломбардтар микроқаржылық қызмет саласындағы өзін-өзі реттейтін ұйымдарға микроқаржылық қызмет саласындағы өзін-өзі реттейтін ұйымдардың өздерінің мүшелерінің (қатысушыларының) қызметін тексеруді жүзеге асыруы барысында;

9) коллекторлық агенттіктер коллекторлық қызмет саласындағы өзін-өзі реттейтін ұйымға коллекторлық қызмет саласындағы өзін-өзі реттейтін ұйымдардың өздерінің мүшелерінің (қатысушыларының) қызметін тексеруді жүзеге асыруы барысында ұсынады;

10) депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің жұмыс істеуін қамтамасыз ету мақсаттары үшін Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі, уәкілетті орган және депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым арасында ақпарат алмасу кезінде;

11) қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруға қарсы іс-қимыл мақсатында ақпарат, мәліметтер мен құжаттарды беру кезінде ұсынылады.

11. Банктік шоттардың бар-жоғы және нөмiрлерi туралы анықтамалар шоттың (шоттардың) иесi өзіне қатысты қарыз алушы, кепiлдік берушi, кепілгер, лизинг алушы немесе кепiл берушi болып табылатын банкке қарыз алынғанын растайтын, тізбесі мен ұсынылу тәртібі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актілерінде белгіленетін құжаттар ұсынылған жағдайда банктің сұрау салуы негізінде берiледi.

Банк сұрау салулар мен қарыз алынғанын растайтын құжаттарды қағаз жеткізгіште не электрондық нысанда жібере алады. Жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және нөмірлері туралы анықтамалар банкте ашылған жеке тұлғаның шоттары, оның ішінде кәсіпкерлік қызметке байланысты шоттары бойынша банкке беріледі.

12. Заңды тұлғаның және (немесе) оның құрылымдық бөлімшесінің банктік шоттарының, сондай-ақ дара кәсіпкер немесе жеке практикамен айналысатын адам ретінде тіркеу есебінде тұрған жеке тұлғаның ағымдағы шоттарының бар-жоғы және нөмірлері туралы, осы шоттардағы ақша қалдықтары мен қозғалысы туралы анықтамалар:

1) анықтау және алдын ала тергеу органдарына мөрмен куәландырылған және прокурор санкциялаған жазбаша сұрау салу негізінде, іс жүргізуінде жатқан қылмыстық істер бойынша;

2) соттарға сот ұйғарымы, қаулысы, шешімі және үкімі негізінде, іс жүргізуінде жатқан iстер бойынша;

3) прокурорға тексеру жүргiзу туралы қаулының негiзiнде, өз құзыретi шегiнде, өз қарауындағы материал бойынша;

4) прокурор санкциясымен Қазақстан Республикасының ұлттық қауіпсіздік органдарына және Мемлекеттік күзет қызметіне барлау және (немесе) нұқсан келтіру акцияларының алдын алу, оларды әшкерелеу және жолын кесу мақсатында;

5) мемлекеттік кіріс органдарына салықтық әкімшілендіру, кедендік бақылау мақсатында мыналарға:

салық салуға байланысты мәселелер бойынша тексерілетін заңды тұлғаға және (немесе) оның құрылымдық бөлімшесіне;

салық салуға байланысты мәселелер бойынша тексерілетін жеке тұлғаға, оның ішінде дара кәсіпкер немесе жеке практикамен айналысатын адам ретінде тіркеу есебінде тұрған тексерілетін жеке тұлғаға;

Қазақстан Республикасының салық заңнамасында белгіленген талап қоюдың ескіру мерзімінен аспайтын уақыт кезеңі үшін дара кәсіпкер ретінде тіркеу есебінен шығарылған және қызметін оңайлатылған тәртіппен тоқтатқан жеке тұлғаға;

орналасқан жерінде іс жүзінде болмауы Қазақстан Республикасының салық заңнамасында белгіленген тәртіппен расталған және Қазақстан Республикасының салық заңнамасында белгіленген салық есептілігін ұсыну мерзімінен кейін алты ай өткенге дейін оны ұсынбаған заңды тұлғаға және (немесе) оның құрылымдық бөлімшесіне, дара кәсіпкер немесе жеке практикамен айналысатын адам ретінде тіркеу есебінде тұрған жеке тұлғаға;

тарату (қызметін тоқтату) кезеңіндегі заңды тұлғаға, дара кәсіпкер немесе жеке практикамен айналысатын адам ретінде тіркеу есебінде тұрған жеке тұлғаға;

әрекетсіз салық төлеушілер тізіліміне енгізілген заңды тұлғаға, дара кәсіпкер ретінде тіркеу есебінде тұрған жеке тұлғаға;

салық берешегі пайда болған күннен бастап екі ай ішінде өтелмеген, тиісті қаржы жылының 1 қаңтарында қолданыста болатын айлық есептік көрсеткіштің 2 500 еселенген мөлшерінен асатын мөлшердегі салық берешегі бар дара кәсіпкер ретінде тіркеу есебінде тұрған жеке тұлғаға, заңды тұлғаға;

электрондық шот-фактуралардың жазылуына салыстырма бақылау жүргізілетін тұлғаларға қатысты беріледі.

Осы тармақшаның сегізінші абзацын қоспағанда, осы тармақшада көзделген мәліметтердің нысандарын салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілейді;

6) мемлекеттік сот орындаушыларына олар жүзеге асыратын атқарушылық іс жүргізу бойынша әділет органының мөрімен расталған және прокурор санкциялаған мемлекеттік сот орындаушысының қаулысы негiзiнде заңды тұлғаның және (немесе) оның құрылымдық бөлімшесінің банктік шоттарының бар-жоғы және нөмірлері туралы, осы шоттарда өндіріп алынатын сома шегінде ақшаның бар-жоғы туралы мәліметтер бөлігінде ғана;

7) жеке сот орындаушыларына олар жүзеге асыратын атқарушылық іс жүргізу бойынша жеке сот орындаушысының өз жеке мөрімен растаған және прокурор санкциялаған қаулысының не өз жеке мөрімен растаған оның көшірмесінің негізінде заңды тұлғаның және (немесе) оның құрылымдық бөлімшесінің банктік шоттарының бар-жоғы және нөмірлері туралы, осы шоттарда өндіріп алынатын сома шегінде ақшаның бар-жоғы туралы мәліметтер бөлігінде ғана;

8) оңалту және банкроттық саласындағы уәкiлеттi органға прокурордың санкциясымен, іс қозғалғанға дейінгі үш жыл ішіндегі кезең үшін банкрот деп тану туралы заңды күшіне енген сот шешімі және (немесе) оңалту рәсімін қолдану туралы сот шешімі, банкроттық рәсімін қозғамай борышкерді тарату туралы сот шешімі бар тұлғаға қатысты;

9) аумақтық әділет органына "Атқарушылық іс жүргізу және сот орындаушыларының мәртебесі туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген оңайлатылған іс жүргізу шеңберінде атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған ақпараттық жүйесінде қалыптастырылған және аумақтық әділет органы басшысының немесе оның орынбасарының электрондық цифрлық қолтаңбасы арқылы куәландырылған қаулы негізінде;

10) мемлекеттік кіріс органдарына қызметі құмар ойындарды және (немесе) бәс тігуді ұйымдастыру және өткізу болып табылатын заңды тұлғаға қатысты беріледі.

13. Жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және нөмірлері туралы, осы шоттардағы ақша қалдықтары және олардың қозғалысы туралы анықтамалар мемлекеттік кіріс органдарына мыналарға:

заңда белгіленген тәртіппен Қазақстан Республикасының Президенттігіне, Қазақстан Республикасы Құрылтайының және мәслихаттың депутаттығына, сондай-ақ жергілікті өзін-өзі басқару органдарының мүшелігіне кандидат ретінде тіркелген адамға және оның жұбайына (зайыбына);

мемлекеттік лауазымға не мемлекеттік немесе оларға теңестірілген функцияларды орындауға байланысты лауазымға кандидат болып табылатын адамға және оның жұбайына (зайыбына);

өз өкілеттіктерін орындаған кезеңде, мемлекеттік лауазым атқаратын адамға және осы кезеңде оның жұбайына (зайыбына);

жазасын өтеуден шартты түрде мерзімінен бұрын босатылған адамға қатысты беріледі.

Осы баптың осы тармағында, 12-тармағының 5) тармақшасында, 14-тармағы бірінші бөлігінің 1) тармақшасында көзделген мәліметтер салықтардың және бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілеген нысан бойынша мемлекеттік кіріс органының сұрау салуы негізінде тек қана салықтық әкімшілендіру мақсатында ұсынылады.

Осы баптың 5-тармағы 1) тармақшасының төртінші абзацында, 14-тармағының бірінші бөлігінің 2) тармақшасында, 15-тармағында көзделген мәліметтер тек қана салықтық әкімшілендіру мақсатында салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік орган уәкілетті органмен келісу бойынша белгілеген нысан бойынша мемлекеттік кіріс органының сұрау салуы негізінде ұсынылады.

14. Банктер салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік органға оның сұрау салуы негізінде мынадай:

1) активтер мен міндеттемелер туралы, кірістер мен мүлік туралы декларацияларды ұсыну жөніндегі міндеті туындаған жеке тұлғалардың банктік шоттарының бар-жоғы, нөмірлері туралы және осы шоттардағы ақша қалдықтары туралы;

2) күнтізбелік жыл ішінде құны республикалық бюджет туралы заңда белгіленген және есепті салықтық кезеңнің 31 желтоқсанында қолданыста болатын айлық есептік көрсеткіштің 20 000 еселенген мөлшерінен асатын мүлікті сатып алуға байланысты кірістер мен мүлік туралы декларацияны ұсыну жөніндегі міндеті туындаған жеке тұлғалар бойынша банктік шоттардағы ақшаның қозғалысы туралы;

3) сыйақыны қоса алғанда, өтеу сомаларын көрсете отырып, кірістер мен мүлік туралы, активтер мен міндеттемелер туралы декларацияларды ұсыну жөніндегі міндеті туындаған жеке тұлғаларға берілген кредиттер туралы мәліметтерді ұсынады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің 2) тармақшасында көзделген мәліметтер кірістер мен мүлік туралы декларацияны ұсыну жөніндегі міндеттің туындау негіздері мен кезеңін көрсете отырып, мемлекеттік кіріс органының сұрау салуы бойынша ұсынылады.

Салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік органның осы тармақтың бірінші бөлігінде көзделген сұрау салуына активтер мен міндеттемелер туралы, кірістер мен мүлік туралы декларацияларды ұсыну жөніндегі міндеті туындаған жеке тұлғалардың тізімі қоса берілуге тиіс.

15. Жеке тұлғаның Қазақстан Республикасында тұрғынжай сатып алу үшін алынған ипотекалық тұрғын үй қарыздары бойынша сыйақыны төлеуі туралы мәліметтерді ұсыну бөлігіндегі банк құпиясы мемлекеттік кіріс органдарының талабы негізінде ашылуы мүмкін. Мемлекеттік кіріс органдарының талабы банктердің кірістер мен мүлік туралы декларацияда көрсетілген ипотекалық тұрғын үй қарыздары бойынша сыйақыны төлеу туралы мәліметтер ұсынуына жеке тұлға (шот иесі) келіскен жағдайда ресімделеді.

16. Банктер салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік органға банктік шоттардың бар екендігі (ашылғаны), нөмірлері туралы және осы шоттардағы ақша қалдықтары, сондай-ақ өзге мүліктің, оның ішінде металл шоттарда орналастырылған немесе басқарудағы өзге мүліктің бар-жоғы, түрі және құны туралы мәліметтерді Қазақстан Республикасының салық заңнамасына сәйкес мыналарға:

1) Қазақстан Республикасының салық заңнамасына сәйкес Қазақстан Республикасының бейрезиденттері болып табылатын жеке және заңды тұлғаларға, сондай-ақ Қазақстан Республикасының салық заңнамасына сәйкес бенефициарлық меншік иелері Қазақстан Республикасының бейрезиденттері болып табылатын заңды тұлғаларға;

2) шет мемлекеттің мемлекеттік кіріс органының Қазақстан Республикасының халықаралық шартына сәйкес жіберілген сұрау салуында көрсетілген жеке және заңды тұлғаларға қатысты ұсынады.

Осы тармақта көрсетілген мәліметтерді ұсыну тәртібін, мерзімдерін және нысанын салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласында басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік орган уәкілетті органмен және Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша белгілейді.

17. Жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және нөмiрлерi туралы, осы шоттардағы ақша қалдықтары мен олардың қозғалысы туралы анықтамалар, сондай-ақ банктiң сейф жәшiктерiнде, шкафтары мен үй-жайларында сақтаулы жатқан оның мүлкінің сипаты мен құны туралы қолда бар мәлiметтер:

1) жеке тұлғаның өкiлдерiне нотариат куәландырған сенiмхат негiзiнде;

2) анықтау және алдын ала тергеу органдарына іс жүргiзуінде жатқан қылмыстық iстер бойынша, жеке тұлғаның шоттарда немесе банкте сақтаулы жатқан ақшасына және өзге де мүлкiне тыйым салынуы, олардан өндiрiп алу немесе мүлкiн тәркiлеу қолданылуы мүмкiн болатын жағдайларда, анықтау немесе алдын ала тергеу органының анықтау мен алдын ала тергеуді жүзеге асыратын адамы қол қойған, мөрiмен расталған жазбаша сұрау салу не анықтау мен алдын ала тергеуді жүзеге асыратын адамның электрондық цифрлық қолтаңбасымен куәландырылған электрондық нысандағы сұрау салу негiзiнде, прокурордың жазбаша түрде немесе электрондық нысанда салған санкциясымен;

3) соттарға іс жүргізуінде жатқан iстер бойынша, жеке тұлғаның шоттарда немесе банкте сақтаулы жатқан ақшасы мен өзге де мүлкiне тыйым салынуы, олардан өндiрiп алу немесе мүлкiн тәркiлеу қолданылуы мүмкiн болатын жағдайларда соттың ұйғарымы, қаулысы, шешімі немесе үкiмi негiзiнде;

4) прокурорға қағаз жеткізгіште немесе электрондық құжат нысанында ұсынылған тексеру жүргiзу туралы қаулының негiзiнде, өз қарауындағы материал бойынша, өз құзыретi шегiнде;

5) прокурордың санкциясымен Қазақстан Республикасының ұлттық қауіпсіздік органдарына және Мемлекеттік күзет қызметіне барлау және (немесе) нұқсан келтіру акцияларының алдын алу, оларды әшкерелеу және жолын кесу мақсатында;

6) мемлекеттік сот орындаушыларына олар жүзеге асыратын атқарушылық іс жүргізу бойынша әділет органының мөрімен расталған және прокурор санкциялаған мемлекеттік сот орындаушысының қаулысының негізінде борышкер жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және нөмiрлерi туралы, осы шоттарда өндіріп алу сомасы шегінде ақшаның бар-жоғы туралы, ал ақша жеткіліксіз болған жағдайда сондай-ақ атқарушылық іс жүргізу қозғалған кезден бастап осы шоттардағы ақша қозғалысы және сейф жәшіктерінің бар-жоғы туралы мәліметтер бөлігінде ғана;

7) жеке сот орындаушыларына олар жүзеге асыратын атқарушылық іс жүргізу бойынша жеке сот орындаушысының өз жеке мөрімен растаған және прокурор санкциялаған қаулысының негізінде, борышкер жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және нөмiрлерi туралы, осы шоттарда өндіріп алу сомасы шегінде ақшаның бар-жоғы туралы, ал ақша жеткіліксіз болған жағдайда – сондай-ақ атқарушылық іс жүргізу қозғалған кезден бастап осы шоттардағы ақша қозғалысы және сейф жәшіктерінің бар-жоғы туралы мәліметтер бөлігінде ғана;

8) аумақтық әділет органына "Атқарушылық іс жүргізу және сот орындаушыларының мәртебесі туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген оңайлатылған іс жүргізу шеңберінде атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған ақпараттық жүйесінде қалыптастырылған және аумақтық әділет органы басшысының немесе оның орынбасарының электрондық цифрлық қолтаңбасы арқылы куәландырылған қаулы негізінде борышкер жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және олардың нөмірлері, осы шоттарда өндіріп алынатын сома шегінде ақшаның бар-жоғы туралы, ал ақша жеткіліксіз болған жағдайда – сондай-ақ оңайлатылған іс жүргізу қозғалған кезден бастап осы шоттардағы ақша қозғалысы және сейф жәшіктерінің бар-жоғы туралы мәліметтер бөлігінде ғана;

9) қаржы басқарушысына Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттығы бойынша мемлекеттік басқару саласында басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік органның бұйрығы негізінде төлем қабілеттілігін қалпына келтіру рәсімін немесе сот арқылы банкроттық рәсімін қолдану туралы іс қозғалған жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және нөмірлері, осы шоттардағы ақша қалдықтары туралы, сондай-ақ төлем қабілеттілігін қалпына келтіру рәсімін немесе сот арқылы банкроттық рәсімін қолдану туралы іс қозғалғанға дейінгі үш жыл ішіндегі кезеңде осындай шоттар бойынша ақша қозғалысы туралы мәліметтер ұсыну туралы сұрау салу негізінде;

10) Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттығы бойынша мемлекеттік басқару саласындағы басшылықты жүзеге асыратын мемлекеттік органға "Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттығы туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген рәсімдерді қолдану туралы арыз берген азаматқа қатысты банктік шоттардың бар-жоғы және нөмірлері, осы шоттардағы ақша қалдықтары туралы, сондай-ақ осындай сұрау салу берілгенге дейінгі үш жыл ішіндегі кезеңде осындай шоттар бойынша ақша қозғалысы туралы мәліметтерді ұсыну туралы сұрау салу негізінде беріледі.

18. Осы баптың 12 және 17-тармақтарында көзделген клиенттің банктік шоттарының бар-жоғы және нөмiрлерi, банктік шоттары бойынша ақша қалдықтары мен олардың қозғалысы туралы анықтамалар уәкілетті органның, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің сұрау салуы алынған күннен бастап операциялық үш күн ішінде қағаз жеткізгіште немесе электрондық нысанда ұсынылады.

Сот орындаушысының прокурор санкциялаған қаулысы атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған ақпараттық жүйесі арқылы электрондық құжат нысанда келіп түскен кезде анықтама электрондық құжат нысанында ұсынылуы мүмкін.

Қағаз жеткізгіште ұсынылатын клиенттің банктік шоттарының бар-жоғы және нөмiрлерi туралы, банктік шоттары бойынша ақша қалдықтары мен олардың қозғалысы туралы анықтамалар клиенттiң банктік шоттары бойынша ақша қозғалысы туралы үзінді көшірме нысанында жіберіледі және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актісінде айқындалған мәліметтерді қамтиды.

Клиенттің банктік шоттарының бар-жоғы және нөмiрлерi туралы, банктік шоттары бойынша ақша қалдықтары және қозғалысы туралы анықтамалар осы баптың 12-тармағының 1), 2), 3), 6) және 7) тармақшаларында, сондай-ақ 17-тармағының 2), 3), 4), 6) және 7) тармақшаларында аталған тұлғаларға (органдарға) қағаз жеткізгіштегі немесе электрондық нысандағы сұрау салу негізінде беріледі.

Мемлекеттік кіріс органдарымен осы бапта көзделген мәліметтермен алмасу телекоммуникациялар желісі арқылы жүзеге асырылады, техникалық іркіліс туындаған жағдайда мәліметтер қағаз жеткізгіште жіберіледі.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
19-тармақ 01.01.2027 бастап қолданысқа енгізіледі – осы Заңның 135-бабы 1-тармағының 3) тармақшасымен.

19. Қаржы омбудсманына қарауында жатқан жеке тұлғалардың және (немесе) шағын кәсіпкерлік субъектілерінің банктік қызметтерді ұсыну кезінде туындайтын келіспеушіліктерді реттеуге байланысты жолданымдарын қарау бойынша банк құпиясы ашылуы мүмкін.

20. Жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және нөмiрлерi және олардағы ақшаның қалдығы туралы анықтамалар, сондай-ақ банктiң сейф жәшiктерiнде, шкафтары мен үй-жайларында сақтаулы жатқан оның мүлкiнiң бар-жоғы, сипаты мен құны туралы қолда бар мәлiметтер, иесi қайтыс болған жағдайда:

1) шот (мүлiк) иесi мұра өкiмiнде көрсеткен адамдарға;

2) іс жүргізуінде жатқан мұрагерлік істер бойынша соттар мен нотариустарға сот ұйғарымы, қаулысы немесе нотариустың сұрау салуы негізінде;

3) іс жүргізуінде жатқан мұрагерлiк iстер бойынша шетелдiк консулдық мекемелерге;

4) мұрагерлерге беріледі.

21. "Қазақстан Республикасының азаматтарына, оралмандарға және Қазақстан Республикасында тұруға ықтиярхаты бар адамдарға олардың мүлікті жария етуіне байланысты рақымшылық жасау туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жеке тұлғаның, оның ішінде дара кәсіпкер немесе жеке практикамен айналысатын адам ретінде тіркеу есебінде тұрған жеке тұлғаның банктік шоттарының бар-жоғы және нөмірлері туралы, жария ету субъектілерінің ақшаны жария ету үшін ашқан осы шоттардағы ақша қалдықтары мен олардың қозғалысы туралы анықтамалар Қазақстан Республикасы Бас Прокурорының немесе оның орынбасарларының санкциясымен анықтау және алдын ала тергеу органдарына, мемлекеттік кіріс органдарына беріледі.

22. Мемлекеттік кіріс органдарының сұрау салуларын қоспағанда, осы баптың 12 және 17-тармақтарында санамаланған мемлекеттік органдардың немесе лауазымды адамдардың қағаз жеткізгіштегі сұрау салулары, қаулылары мемлекеттік органның немесе лауазымды адамның мөрімен куәландырылуға жатады.

Мемлекеттік органдардың немесе лауазымды адамдардың сұрау салуларының, қаулыларының көшірмелері ұсынылған кезде көрсетілген құжаттардың көшірмелерінде "Көшірмесі дұрыс" деген белгі қойылады. "Көшірмесі дұрыс" деген белгі тырнақшасыз көрсетіледі, құжаттардың көшірмелерін куәландыру жөніндегі өкілеттіктер берілген уәкілетті адамның лауазымы, тегі және аты-жөні, куәландырған күні көрсетіліп, оның қолымен және мемлекеттік органның немесе лауазымды адамның мөрімен куәландырылады.

23. Банк құпиясын құрайтын мәліметтерді қамтитын құжаттарды немесе олардың көшірмелерін алып қою және (немесе) талап ету Қазақстан Республикасы Қылмыстық-процестік кодексінің нормаларына сәйкес сот санкциялаған алуды жүргізу туралы қаулылар негізінде немесе Қазақстан Республикасының Азаматтық процестік кодексінде айқындалған тәртіппен сот ұйғарымы негізінде жүргізіледі.

24. Осы баптың банктерге қолданылатын талаптары Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

Осы баптың 1, 2, 3, 4, 12, 18 және 23-тармақтарының талаптары мемлекеттік қазынашылыққа және мемлекеттік қазынашылық органдарына қолданылады.

Ескерту. 69-бапқа өзгеріс енгізілді – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (қолданысқа енгізілу тәртібін 2-б. қараңыз) Заңымен.

70-бап. Банктегі ақша мен мүлікке тыйым салу және олардан өндіріп алу

1. Жеке немесе заңды тұлғаның банктік шоттардағы ақшасы мен басқа да мүлкіне сот актілері негізінде соттар және сот орындаушыларының прокурор санкциялаған қаулылары негізінде, сондай-ақ атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған ақпараттық жүйесі арқылы алынған аумақтық әділет органдарының қаулылары негізінде сот орындаушылары тыйым салуы мүмкін. Жеке немесе заңды тұлғаның банктік шоттардағы ақшасы мен басқа да мүлкіне Қазақстан Республикасының қылмыстық-процестік заңнамасында көзделген негіздер бойынша және тәртіппен мүлікке билік етуге уақытша шектеу, мүлікпен мәмілелер және өзге де операциялар жасауға шектеулер белгіленуі мүмкін.

Мүлікке билік етуге уақытша шектеу, мүлікпен мәмілелер және өзге де операциялар жасауға шектеулер белгілеуге, мыналарға:

1) мемлекеттік бюджеттен және (немесе) Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорынан төленетін жәрдемақылар мен әлеуметтік төлемдерді есепке жатқызуға арналған банктік шоттардағы ақшаға және (немесе) электрондық ақшаның электрондық әмияндарындағы электрондық ақшаға;

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
1-1) тармақшамен толықтыру көзделген – ҚР 24.06.2026 № 325-VIII (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік алпыс күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

2) тұрғын үй төлемдерін, тұрғын үй жағдайларын жақсарту және (немесе) емделуге ақы төлеу мақсатында бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорынан төленетін біржолғы зейнетақы төлемдерін, нысаналы активтерді, тұрғын үй жағдайларын жақсарту және (немесе) білім беру ақысын төлеу мақсатында бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорынан төленетін нысаналы жинақ төлемдерін, тұрғын үй жағдайларын жақсартуға білім беру жинақтау салымынан төленетін жинақ төлемдерін немесе білім беру жинақтау сақтандыруы шарты бойынша сақтандыру төлемдерін есепке жатқызуға арналған банктік шоттардағы ақшаға;

3) тұрғын үй төлемдерін, тұрғын үй жағдайларын жақсарту және (немесе) емделуге ақы төлеу мақсатында бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорынан төленетін біржолғы зейнетақы төлемдерін пайдалану есебінен жинақталған тұрғын үй құрылысы жинақ ақшасы түріндегі, тұрғын үй жағдайларын жақсарту және (немесе) білім беру ақысын төлеу мақсатында бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорынан төленетін нысаналы жинақ төлемдері түріндегі, тұрғын үй жағдайларын жақсартуға білім беру жинақтау салымынан төленетін жинақ төлемдері немесе білім беру жинақтау сақтандыруы шарты бойынша сақтандыру төлемдері түріндегі тұрғын үй құрылысы жинақ банкіндегі банктік шоттағы ақшаға;

4) кондоминиум объектісінің ортақ мүлкіне күрделі жөндеу жүргізу мақсатында жасалатын шарттар бойынша міндеттемелердің орындалмауы туралы істер бойынша сот шешімдері негізінде өндіріп алуларды қоспағанда, кондоминиум объектісінің ортақ мүлкін күрделі жөндеуге арналған жинақтар түріндегі екінші деңгейдегі банктердегі банктік шоттардағы ақшаға;

5) жеке тұрғын үй қорынан жалға алынған тұрғынжайға ақы төлеу мақсатында төлемдер мен субсидияларды есепке жатқызуға арналған, ұлттық даму институты мәртебесіне ие тұрғын үй құрылысы жинақ банкіндегі банктік шоттағы ақшаға;

6) нотариус депозиті шарттарында енгізілген ақшаға;

7) "Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жасалған білім беру жинақтау салымы туралы шарт бойынша банктік шоттардағы ақшаға;

8) банктік шоттардағы әлеуметтік медициналық сақтандыру қорының активтеріне және тегін медициналық көмектің кепілдік берілген көлеміне бөлінетін трансферттерге;

9) инвестициялық портфельді басқарушының орындалмаған міндеттемелері бойынша осы инвестициялық портфельді басқарушы клиенттерінің ақшасын есепке алуға арналған банктік шоттардағы ақшаға;

10) номиналды ұстаушы функцияларын жүзеге асыратын тұлғаның орындалмаған міндеттемелері бойынша осы номиналды ұстаушы функцияларын жүзеге асыратын тұлға клиенттерінің ақшасын есепке алуға арналған банктік шоттардағы ақшаға;

11) қаржы құралдарымен жасалатын мәмілелер бойынша клирингтік қызметті жүзеге асыру үшін банктік шоттардағы ақшаға;

12) уәкілетті орган лицензиядан айырған және (немесе) мәжбүрлеп тарату процесіндегі банктердің, сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымдарының, ерікті жинақтаушы зейнетақы қорларының ақшасына;

13) уәкілетті мемлекеттік орган лицензиядан айырған және қызметі мәжбүрлеп тоқтату процесіндегі Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының, Қазақстан Республикасының бейрезидент сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымдары филиалдарының ақшасына;

14) Қазақстан Республикасының мемлекеттік-жекешелік әріптестік саласындағы заңнамасына сәйкес инвестициялық шығындардың өтемақысын есепке жатқызуға арналған банктік шоттардағы ақшаға;

15) жеке сот орындаушысының өндіріп алушылардың пайдасына өндіріп алынған сомаларды сақтауға арналған ағымдағы шотындағы ақшаға;

16) әлеуетті өнім берушілердің немесе өнім берушілердің "Мемлекеттік сатып алу туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес мемлекеттік сатып алуға қатысу шеңберінде қамтамасыз ету шаралары ретінде ақша енгізуіне арналған мемлекеттік сатып алу саласындағы бірыңғай оператордың банктік шотындағы ақшаға;

17) өзіне қатысты "Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттығы туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес рәсімді қолдану туралы іс қозғалған немесе рәсім қолданылған азаматтың банктік шоттарындағы ақшаға;

18) "Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттығы туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес сот арқылы банкроттық рәсімінде ақшаны есепке жатқызуға арналған қаржы басқарушысының ағымдағы шотындағы ақшаға;

19) Қазақстан Республикасы Әлеуметтік кодексінің 112-бабы 4-тармағының 1) тармақшасына сәйкес берілетін материалдық көмекті есепке жатқызуға арналған банктік шоттардағы ақшаға;

20) берілген банктік қарыздар бойынша кепіл нысанасы болып табылатын тұрғын үй құрылысы жинақ ақшасы түріндегі тұрғын үй құрылысы жинақ банктеріндегі банктік шоттардағы ақшаға;

21) табиғи немесе техногендік сипаттағы төтенше жағдай салдарынан зардап шеккен жеке тұлғаларға материалдық залалдың өтемақысын және мемлекеттік бюджеттен және (немесе) қайырымдылық ұйымдарынан қажетті көмекті есепке жатқызуға арналған банктік шоттардағы ақшаға;

22) Қазақстан Республикасының аумағында төлем карточкаларын пайдалана отырып жүзеге асырылған банкаралық төлемдер және (немесе) ақша аударымдары бойынша есеп айырысулардың аяқталуын қамтамасыз етуге арналған банктердің ақшасына және (немесе) орталық депозитарийдегі және (немесе) клирингтік ұйымдағы бағалы қағаздарға тыйым салуды қолдануға жол берілмейді.

Осы тармақтың екінші бөлігінің 14) тармақшасының ережесі мемлекеттік кіріс органдары, сондай-ақ сот актілерінің негізінде соттар және сот орындаушыларының прокурор санкциялаған қаулылары негізінде сот орындаушылары қоятын, Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 742-бабының 2-тармағында көзделген кезектілікке сәйкес бірінші, екінші және үшінші кезектерге жататын талаптар бар шектеулерге қолданылмайды.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
1-тармақтың төртінші бөлігіне өзгеріс енгізу көзделген – ҚР 24.06.2026 № 325-VIII (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік алпыс күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

Осы тармақтың екінші бөлігінің 15) тармақшасының ережесі атқарушылық құжаттардың орындалуын қамтамасыз ету саласындағы уәкілетті орган, оның аумақтық органдары лицензиясының қолданысы тоқтатыла тұрған немесе тоқтатылған не лицензиясынан айырылған жеке сот орындаушысының өндіріп алушылардың пайдасына өндіріп алынған сомаларды сақтауға арналған ағымдағы шоты бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұру туралы қойылатын шектеулерге қолданылмайды.

Атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған ақпараттық жүйесі арқылы алынған, оңайлатылған іс жүргізу шеңберіндегі аумақтық әділет органының қаулысы негізінде атқарушылық құжаттың орындалуын қамтамасыз ету үшін тыйым салу кезінде тыйым салынатын ақша сомасы мен мүлік құны атқарушылық құжатта көрсетілген сомадан аспауға тиіс.

Атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған ақпараттық жүйесі арқылы алынған, оңайлатылған іс жүргізу шеңберіндегі аумақтық әділет органының қаулысы прокурордың санкциялауына жатпайды.

Талап қою талаптарын қамтамасыз ету үшін тыйым салынған кезде тыйым салынатын ақша сомасы талап қою сомасы мен мемлекеттік баж мөлшерінен және соттың шешімдерін, үкімдерін, ұйғарымдары мен қаулыларын орындауға байланысты шығыстардан аспауға тиіс. Сот орындаушысы атқарушылық құжаттың орындалуын қамтамасыз ету үшін тыйым салған кезде тыйым салынатын ақша сомасы мен мүлік құны өндіріп алушыға ұйғарылған соманы өтеуге қажетті сомадан, сондай-ақ атқарушылық құжатты орындау процесінде борышкерге салынған айыппұлдардан, жеке сот орындаушысының қызметіне ақы төлеу сомаларынан және орындау жөніндегі шығыстардан аспауға тиіс.

Бұл ретте сот орындаушыларының прокурор санкциялаған қаулылары қағаз жеткізгіште немесе атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған ақпараттық жүйесі арқылы электрондық нысанда жіберілуі мүмкін.

Жеке және заңды тұлғалардың ақшасына тыйым салу үшін соттар, анықтау және алдын ала тергеу органдары, сот орындаушылары және (немесе) аумақтық әділет органдары банктерге құжаттарды Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес жібереді.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
1-тармақтың оныншы бөлігіне өзгеріс енгізу көзделген – ҚР 24.06.2026 № 325-VIII (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік алпыс күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

Заңды тұлғаның, оның құрылымдық бөлімшелерінің, Қазақстан Республикасында қызметін тұрақты мекеме арқылы жүзеге асыратын бейрезиденттің, дара кәсіпкер немесе жеке практикамен айналысатын адам ретінде тіркеу есебінде тұрған жеке тұлғаның банктік шоттарындағы (корреспонденттік шоттарды қоспағанда) барлық шығыс операциялары Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген жағдайларда мемлекеттік кіріс органдарының өкімдері бойынша тоқтатыла тұруы мүмкін, ал өндіріп алу Қазақстан Республикасының заңдарында көзделген негіздер бойынша ғана қолданылуы мүмкін. Лицензиясының қолданысы тоқтатыла тұрған немесе тоқтатылған не лицензиясынан айырылған жеке сот орындаушысының өндіріп алушылардың пайдасына өндіріп алынған сомаларды сақтауға арналған ағымдағы шоты бойынша шығыс операциялары атқарушылық құжаттардың орындалуын қамтамасыз ету саласындағы уәкілетті органның, оның аумақтық органдарының өкімі негізінде тоқтатыла тұруы мүмкін.

Жеке және заңды тұлғалардың банктік шоттары бойынша операциялар "Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген жағдайларда және тәртіппен тоқтатыла тұрады.

Бұл ретте мемлекеттік кіріс органдарының, атқарушылық құжаттардың орындалуын қамтамасыз ету саласындағы уәкілетті органның, оның аумақтық органдарының өкімдері банктерге қағаз жеткізгіште немесе телекоммуникациялар желісі бойынша беру не атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған ақпараттық жүйесі арқылы электрондық нысанда жіберілуі мүмкін.

Қағаз жеткізгіште жіберілетін өкімге мемлекеттік кіріс органдарының бірінші басшысы қол қоюға және олардың мөрімен расталуға не атқарушылық құжаттардың орындалуын қамтамасыз ету саласындағы уәкілетті органның құрылымдық бөлімшесінің, оның аумақтық органдарының басшысы қол қоюға және олардың мөрімен расталуға тиіс.

Мемлекеттік кіріс органдарының не атқарушылық құжаттардың орындалуын қамтамасыз ету саласындағы уәкілетті органның, оның аумақтық органдарының электрондық нысанда жіберілетін өкімі Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен келісу бойынша уәкілетті мемлекеттік органдар белгілеген форматтарға сәйкес қалыптастырылады.

2. Қазақстан Республикасының қылмыстық-процестік заңнамасының талаптарына сәйкес прокурордың келісімі болмаған жағдайда, банктер банктегі мүлікке билік етуді уақытша шектеу туралы актілерді орындаудан бас тартады.

Тыйым салынатын сома болмаған және (немесе) Қазақстан Республикасының қылмыстық-процестік заңнамасында және Қазақстан Республикасының атқарушылық іс жүргізу және сот орындаушыларының мәртебесі туралы заңнамасында көзделген келісулер не санкциялар болмаған жағдайда, банктер тыйым салу туралы актілерді орындаудан бас тартады.

3. Зейнетақы активтерін, әлеуметтік медициналық сақтандыру қорының активтерін және тегін медициналық көмектің кепілдік берілген көлеміне бөлінетін трансферттерді қоспағанда, жеке және заңды тұлғаның банктегі ақшасы мен басқа да мүлкін тәркілеу заңды күшіне енген сот шешімі (үкімі) негізінде ғана жүргізілуі мүмкін.

4. Банктерге қолданылатын осы баптың талаптары Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

5-БӨЛІМ. МЕМЛЕКЕТТІК РЕТТЕУ, БАҚЫЛАУ ЖӘНЕ ҚАДАҒАЛАУ

12-тарау. БАНКТІҢ, ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БЕЙРЕЗИДЕНТ БАНКІ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҚАРЖЫЛЫҚ ОРНЫҚТЫЛЫҒЫН ҚАМТАМАСЫЗ ЕТУ

71-бап. Уәкілетті органның құзыреті

Уәкілетті орган осы Заңның 3-бабының 1 және 2-тармақтарында және Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген мақсаттар мен міндеттерге сәйкес Қазақстан Республикасының банктерін және банк секторының өзге де қатысушыларын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау саласындағы нормативтік құқықтық актілерді әзірлейді және бекітеді.

Нормативтік құқықтық актілердің тізбесі Қазақстан Республикасы Президентінің Жарлығымен бекітілген уәкілетті орган туралы ережеде айқындалады.

72-бап. Пруденциялық нормативтер мен лимиттер

1. Уәкілетті орган банктер, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары, банк конгломераттары үшін олардың қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету және банктік көрсетілетін қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау мақсатында белгілейтін экономикалық шектеулер пруденциялық нормативтер мен лимиттер болып табылады.

Уәкілетті орган банктердің міндетті түрде сақтауы үшін белгілейтін пруденциялық нормативтердің құрамына мыналар кіреді:

1) банктің жарғылық және меншікті капиталының ең төмен мөлшерлері;

2) меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффиценттері;

3) бір қарыз алушыға жасалатын тәуекелдің ең көп мөлшері;

4) өтімділік коэффиценттері;

5) ашық валюталық позиция лимиттері;

6) залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдар бойынша міндеттемелердің ең төмен мөлшері;

7) леверидж коэффициенті.

Әмбебап банк лицензиясы бар банк, базалық банк лицензиясы бар банк, ислам банкі үшін пруденциялық нормативтер, олардың шекті мәндері және есептеу әдістемелері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

2. Уәкілетті орган банк конгломераттарының міндетті түрде сақтауы үшін белгілейтін пруденциялық нормативтердің құрамына мыналар кіреді:

1) жарғылық капиталдың ең төмен мөлшері;

2) меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффиценттері;

3) бір қарыз алушыға жасалатын тәуекелдің ең көп мөлшері.

Банк конгломераттары үшін пруденциялық нормативтер, олардың шекті мәндері және есептеу әдістемелері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

3. Уәкілетті орган банктер, банк конгломераттары сақтауға міндетті, халықаралық банк практикасында және (немесе) банктердің, банк конгломераттарының тәуекелін барынша азайту және қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз ету мақсатында пайдаланылатын қосымша пруденциялық нормативтер мен лимиттер белгілеуге құқылы.

Уәкілетті орган жүйелік маңызы бар банктерге меншікті капиталдың жеткіліктілігі бойынша қосымша талаптар белгілейді. Банкті жүйелік маңызы бар банкке жатқызу тәртібін уәкілетті органмен келісу бойынша Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі айқындайды.

4. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету мақсатында Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының резерв ретінде қабылданатын активтерін қалыптастырады.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы үшін Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінде ашылған корреспонденттік шотта орналастырған ақша және (немесе) тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленетін, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының аумағында банк операцияларын және өзге де операцияларды жүргізуге лицензия алғаннан кейін сатып алатын қаржы құралдары Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының резерв ретінде қабылданатын активтері деп танылады.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының резерв ретінде қабылданатын активтерін қалыптастыру тәртібін және олардың ең төмен мөлшерін қоса алғанда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары үшін пруденциялық нормативтер мен лимиттер, олардың шекті мәндері және есептеу әдістемелері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

5. Банк, банк конгломераты, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне пруденциялық нормативтер мен лимиттердің орындалғаны туралы есептілікті ұсынады.

73-бап. Макропруденциялық нормативтер мен лимиттер

1. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі банктердің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының міндетті түрде сақтауы үшін белгілейтін макропруденциялық нормативтер мен лимиттердің құрамына мыналар кіреді:

1) контрциклдік капитал буфері;

2) секторлық контрциклдік капитал буфері;

3) қарыз алушының борыштық жүктемесінің коэффициенті;

4) қарыз алушының кірісіне борыш коэффициенті.

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі банктер, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдары сақтауға міндетті, халықаралық банк практикасында пайдаланылатын қосымша макропруденциялық нормативтер мен лимиттерді белгілеуге құқылы.

Макропруденциялық нормативтер мен лимиттер, олардың нормативтік мәндері және есептеу әдістемесі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

2. Уәкілетті орган банктердің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының макропруденциялық нормативтер мен лимиттерді сақтауына бақылау мен қадағалауды жүзеге асырады.

Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес банктерді, банктің ірі қатысушыларын, банк холдингтерін, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарын және (немесе) олардың лауазымды адамдарын банктердің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының макропруденциялық нормативтер мен лимиттерді бұзғаны үшін жауаптылыққа тарту жөніндегі шараларды қабылдайды.

3. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне макропруденциялық нормативтер мен лимиттердің орындалғаны туралы есептілікті ұсынады.

74-бап. Провизиялар (резервтер)

1. Жүзеге асырылатын операциялардың сипаты мен ауқымына сәйкес өз қызметін бақылаудың тиісті деңгейін және оның сенімділігін қамтамасыз ету мақсатында банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына сәйкес провизиялар (резервтер) құруға міндетті.

2. Уәкілетті орган банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы құрған провизиялардың (резервтердің) жеткіліктілігін бағалауды, оның ішінде уәжді пайымдауды пайдалана отырып бағалауды халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына сәйкестігі, олардың сақталуы және қолданылуы тұрғысынан жүзеге асырады.

75-бап. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының

есепке алуы мен есептілігі

1. Әмбебап банк лицензиясы бар банк, базалық банк лицензиясы бар банк, ислам банкі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне шоғырландырылған негіздегі қаржылық және өзге де есептілікті қоса алғанда, қаржылық және өзге де есептілікті ұсынады.

2. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне бухгалтерлік есепке алу деректері бойынша есептілікті және өзге де есептілікті ұсынады.

3. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы операциялар мен оқиғаларды есепке алуды "Бухгалтерлік есеп пен қаржылық есептілік туралы" Қазақстан Республикасының Заңына және халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына сәйкес жүзеге асырады.

4. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы уәкілетті органның және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің сұратулары бойынша өздерінің қаражаттары, оның ішінде Қазақстан Республикасы шегінен тысқары жердегі қаражаттары, қабылданған депозиттер мен берілген кредиттердің мөлшері, жасалған және жасалып жатқан банк операциялары туралы кез келген ақпаратты және банк құпиясын құрайтын мәліметтерді қоса алғанда, өзге де мәліметтерді беруге міндетті.

5. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қадағалау, тәуекелдерді ерте анықтау, сондай-ақ ақпаратпен қауіпсіз алмасу мақсаттары үшін өзінің ақпараттық-коммуникациялық инфрақұрылымында деректер витринасын қалыптастыруды, жүргізуді және жаңартуды, сондай-ақ уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде айқындалған жағдайларда, тәртіппен, мерзімдерде және форматтарда уәкілетті органның деректер витринасына қол жеткізуін қамтамасыз етеді.

Деректер витринасында банк операциялары және өзге де операциялар, оның ішінде кредиттік портфель бойынша, ірі депозиторлар, ірі төлемдер, ірі ақша аударымдары, қолма-қол ақшаны алу жөніндегі ірі кассалық операциялар жөніндегі мәліметтер және тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленетін өзге де мәліметтер болуға тиіс.

Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы және деректер витринасына қол жеткізген өзге де тұлғалар деректер витринасын қалыптастыру, сақтау және оған қол жеткізу кезінде Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес дербес деректердің қорғалуын және банк құпиясының сақталуын қамтамасыз етуге міндетті.

76-бап. Банктің ірі қатысушыларының және банк холдингтерінің есептілігі

1. Банктің ірі қатысушысы, банк холдингі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне қаржылық және өзге де есептілікті ұсынады.

2. Қазақстан Республикасының резиденті болып табылатын банктің ірі қатысушысы-жеке тұлға осы баптың 1-тармағында көзделген есептіліктен басқа, Қазақстан Республикасының салық заңнамасына сәйкес салық органына кірістер мен мүлік туралы декларацияны ұсынған күннен кейін бес жұмыс күні ішінде салық органына декларацияны ұсынғанын растай отырып уәкілетті органға оның көшірмесін ұсынуға тиіс.

77-бап. Құжаттардың сақталуы

1. Банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйым есептілікті жасау кезінде бухгалтерлік есепте пайдаланылатын құжаттардың есепке алынуын және сақталуын қамтамасыз етуге міндетті.

2. Сақталуға тиіс негізгі құжаттар тізбесі және оларды сақтау мерзімдері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

78-бап. Қадағалап ден қою шаралары

1. Банк депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттерінің және корреспонденттерінің құқықтары мен заңды мүдделерін қорғау, банктің және (немесе) банк конгломератының қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету, олардың қаржылық жағдайының нашарлауына және банк қызметіне байланысты тәуекелдердің ұлғаюына жол бермеу мақсатында уәкілетті орган банкке, банк холдингіне, олардың басшы қызметкерлеріне, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдарға, банктің ірі қатысушыларына, банктің ірі қатысушысының немесе банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғаларға қадағалап ден қою шараларын қолданады.

2. Қадағалап ден қою шараларын қолдануға мыналар негіз болып табылады:

1) уәкілетті органның құзыретіне кіретін мәселелер бойынша Қазақстан Республикасы заңнамасының бұзылуы;

2) уәкілетті орган бақылау және қадағалау жөніндегі функцияларды жүзеге асыру шеңберінде, оның ішінде уәжді пайымдауды пайдалана отырып анықтаған, банктің тұрақты жұмыс істеуіне және (немесе) оның депозиторларының және (немесе) өзге де кредиторларының және (немесе) клиенттерінің және (немесе) корреспонденттерінің мүдделеріне және (немесе) банк жүйесінің тұрақтылығына қатер төндіретін жағдайдың қалыптасуына алып келуі мүмкін банктің, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың қызметіндегі кемшіліктер және (немесе) тәуекелдер;

3) банктің, банк холдингінің басшы қызметкерлерінің олардың депозиторларының және (немесе) өзге де кредиторларының және (немесе) клиенттерінің және (немесе) корреспонденттерінің тұрақты жұмыс істеуіне және (немесе) мүдделеріне қатер төндіруі мүмкін құқыққа сыйымсыз әрекеттерінің (әрекетсіздігінің) анықталуы;

4) басшы қызметкердің (басшы қызметкерлердің) әрекеттерін (әрекетсіздігін) уәкілетті органның құзыретіне кіретін мәселелер бойынша Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сай келмейді және (немесе) банкке және (немесе) оның депозиторларына және (немесе) өзге де кредиторларына және (немесе) клиенттеріне және (немесе) корреспонденттеріне залал келтіргені туралы куәландырады деп тану үшін жеткілікті деректер;

5) банктің ірі қатысушысының немесе банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғаның, сондай-ақ банктің ірі қатысушысының (оның ішінде ірі қатысушы бақылау жасайтын ұйымдардың), банк холдингінің немесе банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың банкке залал келтірген немесе келтіруі мүмкін әрекеттер (әрекетсіздік) жасауы;

6) банктің ірі қатысушысының немесе банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғалардың, сондай-ақ банктің ірі қатысушыларының (оның ішінде банктің ірі қатысушысы бақылау жасайтын ұйымдардың), банк холдингінің немесе банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың қаржылық жағдайының орнықсыздығы;

7) осы Заңға сәйкес қолданылған қадағалап ден қою шараларын орындамау;

8) уәкілетті органға немесе Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне есептілікті немесе мәліметтерді, сондай-ақ уәкілетті орган немесе Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі сұрататын өзге ақпаратты ұсынбау не оларды анық емес ұсыну;

9) банктің, банк холдингінің, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың, банктің ірі қатысушыларының тексеру жүргізуге оны белгіленген мерзімдерінде жүргізу мүмкіндігін бермей кедергі келтіруі;

10) банктің, банк холдингінің, банк және (немесе) банк холдингі ірі қатысушы болып табылатын ұйымның аудиторлық ұйым есебінде және ұсынымдарында көрсетілген, банктің немесе банк конгломератының қаржылық жай-күйіне әсер ететін кемшіліктерді осы Заңның 82-бабының 6-тармағында көзделген мерзімдерде жоймауы;

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
11) тармақшаның қолданысы 01.01.2027 дейін тоқтатыла тұрады, тоқтатыла тұру кезеңінде болатын редакцияны осы Заңның 135-бабы 3-тармағының 2) тармақшасынан қараңыз.

11) банктің қаржы омбудсманы қызметіне міндетті жарналар және (немесе) өзге де төлемдер төлеу жөніндегі міндеттемелерді орындамауы немесе тиісінше орындамауы;

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
12) тармақшаның қолданысы 01.01.2027 дейін тоқтатыла тұрады, тоқтатыла тұру кезеңінде болатын редакцияны осы Заңның 135-бабы 3-тармағының 2) тармақшасынан қараңыз.

12) банктің қаржы омбудсманының шешімін осы шешімде белгіленген мерзімде орындамауы;

13) банктің осы Заңның 100-бабының ережелеріне сәйкес банкті реттеу нәтижесінде туындаған (пайдаланылған) залалдарды (қаражатты) өтеу (жабу) үшін міндетті ақшалай жарналарды жүзеге асырмауы немесе тиісінше жүзеге асырмауы;

14) осы Заңның 81-бабының 1-тармағында көзделген жағдайлар.

3. Қадағалап ден қою шараларын қолданудың орындылығын айқындау және қадағалап ден қою шарасын таңдау кезінде мыналар ескеріледі:

1) тәуекел деңгейі, бұзушылықтардың және (немесе) кемшіліктердің және олардың салдарының сипаты;

2) жол берілген бұзушылықтардың және (немесе) кемшіліктердің және олардың салдарының ауқымы мен айтарлықтай болуы;

3) бұзушылықтардың және (немесе) кемшіліктердің жүйелілігі мен ұзақтығы;

4) жол берілген бұзушылықтардың және (немесе) кемшіліктердің қаржылық жай-күйіне әсері;

5) таңдап алынған қадағалап ден қою шарасын қолдану нәтижесінде жағдайды түзету қабілеті;

6) бұрын қолданылған қадағалап ден қою шараларының болуы және тиімділігі (нәтижелілігі);

7) қолданылатын қадағалап ден қою шарасының оны қолдану негіздеріне барабарлығы;

8) анықталған бұзушылықтардың, кемшіліктердің және (немесе) тәуекелдердің туындауына негіз болған себептер;

9) банктің, банк холдингінің, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың, банктің ірі қатысушысының қызметінде анықталған бұзушылықтарды және (немесе) кемшіліктерді жоюға бағытталған дербес шараларды қабылдауы, осыған байланысты қабылданған шараларды іске асыру жөніндегі нақты шараларды жүзеге асырудың (жүзеге асырмаудың) тиімділігі және (немесе) осындай шараларды қабылдауға әзірлік.

4. Уәкілетті орган мынадай қадағалап ден қою шараларын қолданады:

1) осы Заңның 79-бабына сәйкес қадағалап ден қоюдың ұсынымдық шаралары;

2) осы Заңның 80-бабына сәйкес қаржылық жай-күйін жақсарту және (немесе) тәуекелдерді барынша азайту жөніндегі шаралар;

3) осы Заңның 81-бабына сәйкес қадағалап ден қоюдың мәжбүрлеу шаралары.

5. Уәкілетті орган банкке, банк холдингіне, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдарға, банктің ірі қатысушыларына, банктің ірі қатысушысының немесе банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғаларға бұрын қолданылған қадағалап ден қою шараларына қарамастан, оларға осы баптың 4-тармағында айқындалған қадағалап ден қою шараларының кез келгенін қолдануға құқылы.

6. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

7. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі қызметін Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларына арналған лицензиясы негізінде тек қана айырбастау пункттері арқылы жүзеге асыратын заңды тұлғаларға және банкноттарды, монеталарды және құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаларға осы баптың 4-тармағының 1) және 2) тармақшаларында көзделген қадағалап ден қою шараларын қолданады.

79-бап. Қадағалап ден қоюдың ұсынымдық шаралары

1. Уәкілетті орган банктің, банк конгломератының және (немесе) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың, банк холдингінің, банктің ірі қатысушысының қызметінде, оның ішінде уәжді пайымдауды пайдалана отырып анықталған кемшіліктер, тәуекелдер немесе бұзушылықтар банктің және (немесе) банк конгломератының қаржылық орнықтылығына едәуір әсер етпейтін, олардың қаржылық жағдайына және (немесе) банктің депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттері мен корреспонденттерінің мүдделеріне қатер төндірмейтін жағдайларда қадағалап ден қоюдың ұсынымдық шараларын қолданады.

2. Қадағалап ден қоюдың ұсынымдық шаралары мыналарды қамтиды:

1) анықталған кемшіліктер, тәуекелдер немесе бұзушылықтар туралы ақпаратты банктің, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымның, банктің ірі қатысушысының, банк холдингінің жекелеген органдарына жеткізу арқылы (уәкілетті орган айқындайтын қажеттілік жағдайында) хабардар ету;

2) уәкілетті органның анықталған кемшіліктерді, тәуекелдерді немесе бұзушылықтарды жою жөніндегі ұсынымдарын беру;

3) уәкілетті орган кемшіліктерді, тәуекелдерді немесе бұзушылықтарды қайта анықтаған, сондай-ақ қадағалап ден қоюдың ұсынымдық шаралары орындалмаған жағдайда қадағалап ден қоюдың өзге де шараларын қолдану мүмкіндігі туралы ескерту.

3. Қадағалап ден қоюдың ұсынымдық шарасы уәкілетті органның хатымен ресімделеді.

80-бап. Қаржылық жай-күйді жақсарту және (немесе) тәуекелдерді барынша

азайту жөніндегі шаралар

1. Уәкілетті орган анықталған, оның ішінде уәжді пайымдауды пайдалана отырып анықталған кемшіліктерді, тәуекелдерді және (немесе) бұзушылықтарды жою мақсатында банктің, банктің ірі қатысушысының, банк холдингінің, банк конгломератының және (немесе) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың, сондай-ақ банктің ірі қатысушысының немесе банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғалардың қаржылық жай-күйін жақсарту және (немесе) тәуекелдерін барынша азайту жөніндегі шараларды:

1) олардың қызметінің Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкестігін қамтамасыз ету;

2) банк қызметінің жекелеген түрлерін жүзеге асыруды, жекелеген мәмілелер жасауды тоқтата тұру және (немесе) шектеу не оларды жүзеге асырудың ерекше тәртібін белгілеу;

3) шығыстарды азайту, оның ішінде:

жұмыскерлерді қосымша жалдауды тоқтату немесе шектеу;

жекелеген филиалдарды, өкілдіктерді, еншілес ұйымдарды жабу;

басшы қызметкерлердің ақшалай сыйақыларын және басқа да материалдық көтермелеу түрлерін шектеу арқылы азайту;

4) белгілі бір актив түрлеріне инвестицияларды тоқтата тұру және (немесе) шектеу не оларды жүзеге асырудың ерекше тәртібін белгілеу;

5) халықаралық қаржылық есептілік стандарттары бойынша провизиялар (резервтер) қалыптастыру (қосымша қалыптастыру);

6) жеке тұлғаны немесе ұйымды банкпен, банк холдингімен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлға деп тану;

7) банкпен, банк холдингімен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен жеңілдікті шарттарда жасалған мәміленің шарттарын жеңілдікті шарттармен мәміле жасалған күні үшінші тұлғалармен жасалған осындай мәмілелердің осыған ұқсас шарттарына өзгерту;

8) банкпен, банк холдингімен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалармен жасалатын операцияларды шектеу;

9) жай және (немесе) артықшылықты акциялар бойынша дивидендтерді және (немесе) мерзімсіз және (немесе) субординарлық қаржы құралдары бойынша сыйақыны есепке жазуды және (немесе) төлеуді тоқтату;

10) ішкі саясаттар мен рәсімдерді, тәуекелдердің жол берілетін мөлшеріне лимиттерді, тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесінің тиімділігін бағалау рәсімін қайта қарау;

11) осы Заңның 45-бабында және (немесе) уәкілетті органның тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесін қалыптастыру тәртібін белгілейтін нормативтік құқықтық актісінде аталған адамдарды қызметтік міндеттерін орындаудан шеттету, оның ішінде банк, банк холдингі, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі осы Заңның 45-бабында аталған адамдарды қызметтік міндеттерін орындаудан уәкілетті орган осы қадағалап ден қою шарасын қолданғанға дейін шеттеткен жағдайда, шеттету жөніндегі талаптарды қою арқылы қолданады. Басшы қызметкерге осы қадағалап ден қою шарасы қолданылған кезде уәкілетті орган басшы қызметкер лауазымына тағайындауға (сайлауға) келісімін кері қайтарып алады.

Банк, банк холдингі, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы уәкілетті органның осы Заңның 45-бабында аталған адамдарды шеттету жөнінде қадағалап ден қою шарасын қолдану туралы жазбаша хабарламасын алған күннен кейінгі күннен бастап алқалы органның шеттетілген адамның қатысуымен шығарылған барлық кейінгі шешімдері жарамсыз деп есептеледі;

12) банктің ірі қатысушысына және (немесе) банк холдингіне тиесілі мүліктің құнына бағалау жүргізу;

13) банк депозиторларының және (немесе) өзге де кредиторларының және (немесе) клиенттерінің және (немесе) корреспонденттерінің құқықтары мен заңды мүдделерінің бұзылуына ықпал еткен себептерді және (немесе) жағдайларды жою;

14) аудиторлық есепте және (немесе) аудиторлық ұйымның ұсынымдарында көрсетілген, банктің немесе банк конгломератының қаржылық орнықтылығына әсер ететін кемшіліктерді жою;

15) банктің өз акцияларын, қатысу үлестерін, пайларын не еншілес ұйымдағы немесе капиталына банктің қомақты қатысуы бар ұйымдағы үлестік қатысудың басқа да нысандарын азайтуы (иеліктен шығаруы) және (немесе) аталған ұйымдарға бақылауды жүзеге асыруды тоқтатуы жөніндегі талаптарды қою арқылы қолданады.

2. Осы баптың 1-тармағында көзделген шаралар жазбаша нұсқама немесе жазбаша келісім нысанында қолданылады.

3. Банкке, банк холдингіне, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдарға, банктің ірі қатысушысына осы баптың 1-тармағында белгіленген орындалуы міндетті шараларды қабылдауға нұсқау жазбаша нұсқама болып табылады.

Жазбаша нұсқама уәкілетті органның осы баптың 1-тармағында белгіленген талаптарын орындау жөніндегі іс-шаралар жоспарын (бұдан әрі – іс-шаралар жоспары) уәкілетті орган белгілеген мерзімде ұсыну туралы талапты қамтуы мүмкін.

Іс-шаралар жоспарында кемшіліктердің, тәуекелдердің немесе бұзушылықтардың, олардың туындауына алып келген себептердің сипаттамасы, жоспарланған іс-шаралардың тізбесі, оларды жүзеге асыру мерзімдері, сондай-ақ жауапты басшы қызметкерлер көрсетіледі.

4. Уәкілетті орган мен банк немесе банк холдингі немесе банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдар немесе банктің ірі қатысушысы арасында жазбаша нысанда жасалған, анықталған кемшіліктерді, тәуекелдерді және (немесе) бұзушылықтарды жою мерзімдерін және (немесе) анықталған кемшіліктер, тәуекелдер және (немесе) бұзушылықтар жойылғанға дейін аталған тұлғалар сақтауға міндетті болатын шектеулердің тізбесін көрсете отырып, осы баптың 1-тармағында белгіленген шараларды орындау туралы келісім жазбаша келісім болып табылады.

Жазбаша келісімге банк, банк холдингі, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдар және (немесе) банктің ірі қатысушысы тарапынан міндетті түрде қол қойылуға тиіс.

5. Банк, банк холдингі, банк конгломераты құрамына кіретін ұйым, банктің ірі қатысушысы уәкілетті органды жазбаша нұсқамада, іс-шаралар жоспарында және (немесе) жазбаша келісімде көрсетілген шаралардың осы құжаттарда көзделген мерзімдерде орындалғаны туралы хабардар етуге міндетті.

6. Банкке, банк холдингіне, банк конгломераты құрамына кіретін ұйымға, банктің ірі қатысушысына байланысты емес себептермен жазбаша нұсқамада, іс-шаралар жоспарында және (немесе) жазбаша келісімде белгіленген мерзімдерде бұзушылықтарды жою мүмкін болмаған жағдайда жазбаша нұсқаманы, іс-шаралар жоспарын және (немесе) жазбаша келісімді орындау бойынша мерзім уәкілетті орган белгілеген күнге дейін ұзартылуы мүмкін.

7. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

81-бап. Қадағалап ден қоюдың мәжбүрлеу шаралары

1. Уәкілетті орган банктің ірі қатысушысының немесе банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғаларға, сондай-ақ банктің ірі қатысушысына, банк холдингіне және банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдарға:

1) осы Заңның 9-бабының 8-тармағында және 82-бабының 6-тармағында көзделген;

2) қадағалап ден қоюдың өзге де шараларын қолдану банк депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттері мен корреспонденттерінің заңды мүдделерін қорғауды, банктің және (немесе) банк конгломератының қаржылық орнықтылығын, банктің, банк холдингінің қызметіне байланысты тәуекелдерді барынша азайтуды қамтамасыз ете алмаған;

3) банк холдингінің және (немесе) банктің ірі қатысушысының әрекеттері (әрекетсіздігі) банктің, банк холдингінің қаржылық жағдайын одан әрі нашарлатуға алып келуі мүмкін жағдайларда қадағалап ден қоюдың мәжбүрлеу шараларын қолданады.

2. Уәкілетті орган осы баптың 1-тармағында көзделген жағдайлар болған кезде:

1) ірі қатысушының белгілерін иеленуші тұлғадан, сондай-ақ банктің ірі қатысушысынан оның тікелей немесе жанама иелену үлесін банктің дауыс беретін акцияларының он пайызынан төмен деңгейге дейін азайтуды талап етуге;

2) банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғадан, сондай-ақ банк холдингінен оның тікелей немесе жанама иелену үлесін банктің дауыс беретін акцияларының жиырма бес пайызынан төмен деңгейге дейін азайтуды және банкті тәуекелге ұшырататын, өздері мен банк арасындағы операцияларды жүзеге асыруды тоқтата тұруды талап етуге;

3) банк холдингінен банк холдингі олардың акционері (қатысушысы) болып табылатын ұйымдарға, сондай-ақ банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдарға қатысты банк холдингін не банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдарды тәуекелге ұшырататын өздерінің арасындағы операцияларды жүзеге асыруды тоқтата тұруды талап етуге;

4) банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлғадан, сондай-ақ банк холдингінен өзінің иелену үлесін иеліктен шығаруды немесе еншілес ұйымдарға немесе жарғылық капиталына өздері қомақты қатысатын ұйымдарға бақылау жүргізу белгілерін алып тастауды талап етуге;

5) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардан банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдарды тәуекелге ұшырататын, өздері мен үлестес тұлғалары арасындағы операцияларды жүзеге асыруды тоқтата тұруды талап етуге;

6) банктің немесе банк конгломератының меншікті капиталын банктің немесе банк конгломератының қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету үшін жеткілікті болатын мөлшерде арттыру мақсатында банк холдингінен, банктің ірі қатысушысынан банкті немесе банк конгломератын қосымша капиталдандыру жөніндегі шараларды қолдануды талап етуге құқылы.

82-бап. Банкке, банк холдингіне және банк конгломератына кіретін ұйымдарға

аудит

1. Банкке аудитті Қазақстан Республикасының аудиторлық қызмет туралы заңнамасына сәйкес аудит жүргізуге құқылы аудиторлық ұйым жүргізеді.

2. Қаржы жылының қорытындысы бойынша аудит жүргізу банктер (операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылған немесе ерікті немесе мәжбүрлеп тарату процесіндегі банкті қоспағанда), банк ірі қатысушысы болып табылатын ұйымдар, банк холдингтері үшін міндетті болып табылады.

Банктің және банк холдингінің жекелеген және шоғырландырылған (банктің еншілес ұйымдары болған жағдайда) жылдық қаржылық есебін банктерге аудит жүргізуге құқылы аудиторлық ұйым растауға тиіс.

Банкке және оның банк холдингіне аудитті сол бір аудиторлық ұйым жүзеге асырады. Банк ірі қатысушысы болып табылатын Қазақстан Республикасының резидент ұйымдарына аудитті сол бір аудиторлық ұйым жүзеге асырады.

3. Қазақстан Республикасының бейрезидент банк холдингі Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне аудиторлық есептің көшірмесін және аудиторлық ұйымның ұсынымдарын қазақ немесе орыс тілінде ұсынады.

4. Банктерге аудит мыналарды анықтау мақсатында жүргізіледі:

жүзеге асырылған банк қызметінің есепке алуда және есептілікте дер кезінде, толық және дәлме-дәл көрсетілуі;

жүзеге асырылған банк қызметінің осы Заңның және Қазақстан Республикасының өзге де заңнамасының талаптарына сәйкестігі;

жүзеге асырылған банк қызметінің банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттарына сәйкестігі, сондай-ақ банк қызметін жүзеге асыру тәртібінің банктің өзге де ішкі құжаттарына сәйкестігі.

5. Аудиторлық ұйым аудит нәтижелерін және өз қорытындыларын банктің директорлар кеңесі мен басқармасына, банк айқындайтын қажетті жағдайда банк конгломераты құрамына кіретін басқа ұйымға ұсынылатын есепте баяндайды.

Банктің немесе банк конгломераты құрамына кіретін басқа ұйымдардың қаржылық есептілігінің аудиторлық есебі коммерциялық құпия болып табылмайды.

6. Банк, банк холдингі, банк және (немесе) банк холдингі ірі қатысушылары болып табылатын ұйым аудиторлық есепте және (немесе) аудиторлық ұйымның ұсынымдарында көрсетілген, банктің немесе банк конгломератының қаржылық жай-күйіне әсер ететін кемшіліктерді уәкілетті орган айқындаған мерзім ішінде жоймаған жағдайда, уәкілетті орган кемшіліктер жойылғанға дейін:

банкке қатысты – осы Заңның 80-бабында көзделген қаржылық жай-күйін жақсарту және (немесе) тәуекелдерді барынша азайту жөніндегі шараларды;

банк холдингіне, банк және (немесе) банк холдингі ірі қатысушылары болып табылатын ұйымға қатысты осы Заңның 81-бабының 2-тармағында көзделген қадағалап ден қоюдың мәжбүрлеу шараларын қолдануға құқылы.

7. Банктердің, банк холдингтерінің және банк және (немесе) банк холдингі ірі қатысушылары болып табылатын ұйымдардың активтерін, міндеттемелерін және шартты міндеттемелерін тану бөлігінде аудиторлық есепте жазылған қаржылық есептілік және (немесе) қаржылық есептілікке байланысты басқа да ақпарат туралы пікірлер мен тұжырымдардың уәкілетті орган жүргізген тексеру нәтижелерінен ауытқуы анықталған жағдайда уәкілетті орган аудиторлық ұйымнан осындай ауытқу себептерін түсіндіруді талап етуге құқылы.

8. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қаржы жылының қорытындысы бойынша Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің қаржылық есептілігінің аудиторлық есебінің көшірмесін және аудиторлық ұйымның ұсынымдарын аудиторлық ұйым Қазақстан Республикасының бейрезидент банкіне ұсынғаннан кейін он жұмыс күні ішінде оларды қазақ немесе орыс тілінде уәкілетті органға ұсынуға міндетті.

9. Уәкілетті орган банк қызметінде тәуекелдер мен кемшіліктерді анықтаған жағдайда одан тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесін бағалауға, оның ішінде даму стратегиясы мен бизнес-модельге қатысты, корпоративтік басқару жүйесін бағалауға, ақпараттық технологиялар тәуекелдерін басқару жүйесін бағалауға, ақпараттық қауіпсіздік жүйесінің тиімділігін, сондай-ақ қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруға қарсы іс-қимыл саласындағы ішкі бақылау жүйесінің тиімділігін бағалауға қатысты өзге ақпаратқа аудит (бұдан әрі – өзге ақпарат аудиті) жүргізуді тексерілуге жататын мәселелер тізбесін, аудит жүргізілетін кезеңді және аудиторлық ұйымның уәкілетті органға өзге ақпарат аудиті бойынша аудиторлық қорытындыны ұсыну мерзімін көрсете отырып талап етуге құқылы.

Уәкілетті органның талап етуі бойынша өзге ақпарат аудитін жүргізу банктер үшін міндетті.

Осы баптың 11-тармағында көзделген жағдайды қоспағанда, банк өзге ақпарат аудитін жылына бір реттен артық жүргізбейді, бір мәселе бойынша өзге ақпарат аудиті үш жылда бір реттен жиілетпей жүргізіледі.

Өзге ақпарат аудиті шеңберінде тексеруге жататын мәселелердің тізбесі, өзге ақпарат аудиті бойынша аудиторлық қорытындының мазмұнына, аудиторлық ұйымның оны ұсыну мерзімдеріне қойылатын талаптар, өзге ақпарат аудитіне тартылатын аудиторлық ұйымның құрамындағы аудиторларға қойылатын талаптар аудиторлық қызмет саласындағы реттеуді және аудиторлық қызмет пен кәсіби аудиторлық ұйымдардың қызметі саласындағы мемлекеттік бақылауды жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік органмен келісу бойынша уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде белгіленеді.

Аудиттің болжамды бағыттары, көлемі, жүргізілу сипаты, аудит жүргізу кезінде пайдаланылатын әдістер мен стандарттардың ерекшеліктері сипатталған, өзге ақпарат аудиті бойынша тексеру жоспары аудиторлық ұйымның уәкілетті органмен алдын ала келісуіне жатады.

Аудиторлық ұйым өзге ақпарат аудиті бойынша аудиторлық қорытындыны уәкілетті органға ұсынады және ол жариялауға жатпайды.

Өзге ақпарат аудитінің нәтижелерін уәкілетті орган қадағалап ден қою шараларын қолданған кезде ескеруі мүмкін.

10. Аудитті немесе өзге ақпарат аудитін жүзеге асыру үшін банк, банк ірі қатысушысы болып табылатын ұйым, банк холдингі аудиторлық қызмет саласындағы реттеуді және аудиторлық қызмет пен кәсіби ұйымдардың қызметі саласындағы мемлекеттік бақылауды жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік орган әзірлеген, қаржы ұйымдарына міндетті аудит жүргізетін аудиторлық ұйымдарға қойылатын ең төмен талаптарға сәйкес келетін аудиторлық ұйымды тартады.

Банк, банк ірі қатысушысы болып табылатын ұйым, банк холдингі аудитті немесе өзге ақпарат аудитін жүргізуге шарт жасасқаннан кейін он жұмыс күнінен кешіктірмей аудиторлық ұйымды таңдағаны туралы уәкілетті органды хабардар етеді. Өзге ақпарат аудиті жағдайында банк уәкілетті орган алдында өзге ақпаратқа аудиторлық ұйым болып табылмайтын ұйымның аудиттен өзге тәсілмен тексеру жүргізуі туралы өтінішхат беруге құқылы.

Банктің өтінішхатын уәкілетті орган бес жұмыс күні ішінде қарайды.

Өзге ақпарат аудитін жүргізу тәртібіне қойылатын осы бапта белгіленген талаптар өзге ақпаратқа аудиттен басқа өзге тәсілмен тексеру жүргізу тәртібіне қолданылады.

Уәкілетті орган өзге ақпарат аудиті бойынша аудиторлық есепті және (немесе) аудиторлық қорытындыны аудиторлық ұйым шығарғанға дейін аудиторлық ұйымға осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінде аталған тұлғалардың келісімінсіз, құпиялылық жөніндегі талаптарды ескере отырып, осы баптың 2-тармағының бірінші бөлігінде аталған тұлғаларды тексеру нәтижелері бойынша ақпаратты және түсіндірмелерді, сондай-ақ банк құпиясын және (немесе) коммерциялық құпияны құрайтын ақпаратты қоса алғанда, банктің, банк ірі қатысушысы болып табылатын ұйымның, банк холдингінің қызметіне байланысты, оның ішінде уәкілетті органның уәжді пайымдауына негізделген өзге ақпаратты беруге құқылы.

Аудиторлық ұйым осы тармақтың бесінші бөлігіне сәйкес уәкілетті орган жіберген ақпаратқа міндетті бағалау мен талдау жүргізеді. Аудиторлық ұйым жүргізілген бағалау мен талдаудың нәтижелерін өзге ақпарат аудиті бойынша аудиторлық есепте немесе аудиторлық қорытындыда қамтылған пікірлер мен тұжырымдарды білдірген кезде пайдаланады.

11. Сот өзге ақпарат аудиті бойынша аудиторлық есепті және (немесе) аудиторлық қорытындыны жарамсыз деп таныған жағдайда, банк, банк холдингі, банк және (немесе) банк холдингі ірі қатысушылары болып табылатын ұйым аудитті және (немесе) өзге ақпарат аудитін қайта жүргізуге міндетті.

12. Уәкілетті орган банкке аудит және (немесе) өзге ақпарат аудитін жүргізген аудиторлық ұйымнан коммерциялық құпияны құрайтын, оның ішінде клиенттер тізбесі жөніндегі мәліметтерді қоса алғанда, ақпаратты талап етуге құқылы. Клиенттер жөніндегі мәліметтер аудиторлық ұйым клиенттерінің келісуімен беріледі.

13. Осы баптың 9, 10, 11 және 12-тармақтарында көзделген ережелер Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

83-бап. Банк лицензиясының қолданысын тоқтата тұру және одан айыру

1. Уәкілетті орган мынадай негіздердің кез келгені:

1) банк лицензиясын беруге негіз болған деректердің (мәліметтердің) анық еместігінің анықталуы;

2) банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметі процесінде осы Заңның 19-бабы 3, 4, 5 және (немесе) 20-тармақтары талаптарының сақталмауы;

3) уәкілетті органның немесе Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің құзыретіне кіретін мәселелер бойынша Қазақстан Республикасы заңнамасының жүйелі түрде (қатарынан күнтізбелік он екі ай ішінде үш және одан көп рет) бұзылуы не уәкілетті орган қолданған қадағалап ден қою шараларының жүйелі түрде (қатарынан күнтізбелік он екі ай ішінде үш және одан көп рет) орындалмауы;

4) осы Заңның 52-бабының 4-тармағында белгіленген банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларды ашып көрсету жөніндегі талаптардың сақталмауы;

5) банкпен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалымен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғаларға жеңілдікті жағдайлар жасауға осы Заңның 50-бабында белгіленген тыйым салудың бұзылуы;

6) тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесінің уәкілетті органның талаптарына сәйкес келмеуі;

7) осы Заңда және (немесе) банк жарғысында, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы туралы ережеде және (немесе) банк лицензиясында белгіленген құқық қабілеті шегінен шығатын банк қызметін жүзеге асыру;

8) осы Заңда көзделмеген инвестициялық немесе өзге де кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыру;

9) қатарынан күнтізбелік он екі ай бойы банк лицензиясына сәйкес қызметті жүзеге асырмау;

10) соттың банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қызметін тоқтату туралы шешім қабылдауы;

11) банк холдингінің, банктің ірі қатысушысының уәкілетті органның банктің меншікті капиталын ұлғайту жөніндегі талаптарын, сондай-ақ осы Заңның 81-бабының 2-тармағына сәйкес қойылатын талаптарды орындамауы;

12) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органының немесе сотының Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы Қазақстан Республикасының аумағында жүзеге асыратын операциялардың түрлеріне мәні бойынша ұқсас операциялардың барлық немесе жекелеген түрлерін жүзеге асыруға арналған Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі лицензиясының (рұқсатының) қолданысын тоқтата тұруы не одан айыруы;

13) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын мемлекет сотының Қазақстан Республикасының бейрезидент банкін мәжбүрлеп тарату (қызметін тоқтату) туралы шешім қабылдауы;

14) осы Заңның 99-бабы 1-тармағының 2) тармақшасында көзделген жағдайларда;

15) осы Заңның 6-бабы 3-тармағы бірінші бөлігінің 1) және (немесе) 2) тармақшаларында көзделген талаптардың сақталмауы бойынша, бұрын оларға қолданылған қадағалап ден қою шараларына қарамастан, банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының операциялардың барлық немесе жекелеген түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясының қолданысын тоқтата тұру немесе одан айыру туралы шешім қабылдауға құқылы.

2. Осы баптың мақсаттары үшін банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыруға арналған лицензия да және (немесе) аталған лицензияға қосымша да банк лицензиясы деп түсініледі.

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі мынадай негіздердің кез келгені:

1) банк лицензиясын беруге негіз болған мәліметтердің анық еместігінің анықталуы;

2) банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаның және қызметін тек қана айырбастау пункттері арқылы жүзеге асыратын заңды тұлғаның қызметі процесінде осы Заңның 45-бабы және "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабы талаптарының сақталмауы;

3) Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің құзыретіне кіретін мәселелер бойынша Қазақстан Республикасы заңнамасының жүйелі түрде (қатарынан күнтізбелік он екі ай ішінде үш және одан көп рет) бұзылуы не Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі қолданған қадағалап ден қою шаралардың жүйелі түрде (қатарынан күнтізбелік он екі ай ішінде үш және одан көп рет) орындалмауы;

4) қызметін тек қана айырбастау пункттері арқылы жүзеге асыратын заңды тұлғаның, банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаның банк лицензиясына сәйкес қызметті қатарынан күнтізбелік он екі ай бойы жүзеге асырмауы;

5) қызметін тек қана айырбастау пункттері арқылы жүзеге асыратын заңды тұлғаның, банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаның қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын тек қана айырбастау пунктері арқылы жүзеге асыру және банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау жөніндегі қызметке қойылатын біліктілік талаптарына сәйкес келмеуі;

6) қызметін тек қана айырбастау пункттері арқылы жүзеге асыратын заңды тұлғаның, банкноттарды, монеталарды және құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаның Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі тарапынан бақылау мен қадағалау жүргізуге кедергі келтіруі бойынша, бұрын оларға қолданылған қадағалап ден қою шараларына қарамастан, банкноттарды, монеталар мен құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаның және қызметін тек қана айырбастау пункттері арқылы жүзеге асыратын заңды тұлғаның банк лицензиясының қолданысын тоқтата тұру не одан айыру туралы шешім қабылдауға құқылы.

3. Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің қатысушылары болып табылмайтын банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы (ислам банкін, Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкінің филиалын қоспағанда) жеке тұлғалардың депозиттерін қабылдауға, банк шоттарын ашуға және жүргізуге арналған банк лицензиясынан айырылады.

4. Операциялардың барлық немесе жекелеген түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясының қолданысын тоқтатудың немесе одан айырудың орындылығын айқындаған кезде мыналар ескеріледі:

1) тәуекел деңгейі, бұзушылықтардың және (немесе) кемшіліктердің және олардың салдарының сипаты;

3) бұзушылықтардың және (немесе) кемшіліктердің жүйелілігі мен ұзақтығы;

4) жол берілген бұзушылықтардың және (немесе) кемшіліктердің қаржылық жай-күйге тигізетін әсері;

5) анықталған бұзушылықтардың және (немесе) кемшіліктердің туындауына негіз болған себептер;

6) банктің қызметте анықталған кемшіліктерді, тәуекелдерді немесе бұзушылықтарды жоюға бағытталған дербес шаралар қабылдауы;

7) банкке реттеу құралдарын қолдану мүмкіндігі.

5. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының операциялардың барлық немесе жекелеген түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясының қолданысын тоқтата тұру немесе одан айыру туралы шешім оны уәкілетті орган қабылдаған күнінен бастап күшіне енеді.

Операциялардың барлық немесе жекелеген түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензияның қолданысы осындай шешім банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының назарына жеткізілген күннен бастап тоқтатыла тұрды деп есептеледі.

6. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының операциялардың барлық немесе жекелеген түрлерін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясының қолданысын тоқтата тұру немесе одан айыру жөнінде қабылданған шешім туралы ақпарат уәкілетті органның, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің интернет-ресурсында олардың құзыреті шегінде қазақ және орыс тілдерінде орналастырылады.

7. Уәкілетті органның банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру туралы шешіміне банк атынан оның акционерлері ғана Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен шағым жасауға құқылы.

Операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылған банк, осы Заңның 84-бабы 1-тармағының 1) тармақшасында белгіленген жағдайларды қоспағанда, банктік қызметті және (немесе) өзге де кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға құқылы емес.

8. Уәкілетті органның Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалын операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру туралы шешіміне Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы атынан Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі ғана Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен шағым жасауға құқылы.

Операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылған Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы, осы Заңның 84-бабының 1-тармағында белгіленген жағдайларды қоспағанда, Қазақстан Республикасының аумағында банктік қызметті және (немесе) өзге де кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға құқылы емес.

9. Операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясының қолданысын тоқтату банкке ерікті түрде таратылуына рұқсат, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына қызметін ерікті түрде тоқтатуына рұқсат берілген кезде "Рұқсаттар және хабарламалар туралы" Қазақстан Республикасының Заңында көзделген негіздер бойынша жүзеге асырылады.

10. Осы баптың 1-тармағының банктерге қолданылатын ережелері банкноттарды, монеталарды және құндылықтарды инкассациялау айрықша қызметі болып табылатын заңды тұлғаларды және қызметін тек қана айырбастау пункттері арқылы жүзеге асыратын заңды тұлғаларды қоспағанда, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қолданылады.

Осы баптың 3, 5, 6, 7 және 9-тармақтарында көзделген ережелері банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын барлық ұйымдарға қолданылады.

84-бап. Операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк

лицензиясынан айырудың салдары

1. Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырған күннен бастап:

1) мыналарға:

уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде көзделген шығыстарға;

банктің пайдасына келіп түсетін ақшаны есепке жатқызуға;

банктік шоттары жабылған тұлғалардың пайдасына келіп түскен және түсетін ақшаны, сондай-ақ қате көрсетулер бойынша келіп түскен және түсетін ақшаны қайтаруға;

банкті банк лицензиясынан айырғаннан кейін банкке келіп түсетін ақша аударымы бойынша нұсқауларды беретін тұлғаның және пайдасына аударым жүзеге асырылатын тұлғаның банк алдындағы берешегі болмаған немесе аталған тұлғалар банк алдындағы берешегін өтеген кезде осындай нұсқауларды орындауға байланысты жағдайларды қоспағанда, клиенттердің және банктің өзінің банктік шоттары бойынша барлық операциялар тоқтатылады;

2) құрылтайшылар (қатысушылар), банктің органдары банк мүлкіне билік етуге құқылы болмайды;

3) банктің басшы қызметкерлері, ал қажет болған кезде өзге де қызметкерлері Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен еңбек міндеттерін атқарудан шеттетілуге, жұмыстан босатылуға немесе олардың өкілеттіктері мерзімінен бұрын тоқтатылуға тиіс;

4) банкті ұстап тұруға арналған ағымдағы шығыстарға байланысты талаптарды қоспағанда, кредиторлардың банкке қоятын талаптары тарату ісі жүргізілгенде ғана қойылуы мүмкін;

5) кредиторлардың, мемлекеттік кіріс органдарының талаптары, оның ішінде даусыз (акцептсіз) тәртіппен қанағаттандырылуға жататын талаптары бойынша банктің банктік шоттарынан ақшаны өндіріп алуға, сондай-ақ банк мүлкінен өндіріп алуға жол берілмейді;

6) банк акционерлеріне өздеріне тиесілі банк акцияларын иеліктен шығаруға тыйым салынады;

7) банкке қатысты қабылданған сот шешімдерінің орындалуы тоқтатыла тұрады;

8) банктің борышкерлері негізгі борышты, сыйақыны және тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлдарды) өтеу бойынша міндеттемелерді жасалған банктік қарыз шарттарына және мәмілелердің өзге де түрлеріне сәйкес орындайды;

9) клирингтік қатысушы болып табылатын банктің сауда-саттықты ұйымдастырушылардың сауда жүйелерінде ашық сауда-саттық әдісімен және (немесе) орталық контрагенттің қатысуымен жасалған қаржы құралдарымен мәмілелер бойынша міндеттемелерін клирингтік ұйым (орталық контрагент), оның ішінде клирингтік ұйымның (орталық контрагенттің) клирингтік қызмет жүзеге асырылатын мәмілелер бойынша міндеттемелерді толық немесе ішінара қамтамасыз ету, маржалық жарналар, клирингтік ұйымның (орталық контрагенттің) кепілдік қорларына жарналар болып табылатын қаржы құралдарын уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде және осы клирингтік ұйымның (орталық контрагенттің) ішкі құжаттарында белгіленген тәртіппен толық пайдалануы есебінен орындайды;

10) банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшілікті қоспағанда, банк атынан және есебінен оның акционерлері, банк органдары, банктің басшы қызметкерлері немесе өзге де тұлғалар жасаған барлық мәміле жарамсыз деп танылады.

2. Уәкілетті орган банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін банкте уақытша әкімшілікті тағайындайды.

Банктің бұрын әрекет еткен органдарының өкілеттіктері тоқтатыла тұрады.

Уәкілетті орган банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін оның қызметкерлері және (немесе) депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның өкілдері және (немесе) "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабында белгіленген ең төмен талаптарға сәйкес келетін өзге де адамдар қатарынан уақытша әкімшілікті тағайындайды.

3. Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшілік:

1) банк қызметінің барлық мәселесі бойынша өз бетінше шешім қабылдауға;

2) банк атынан кез келген шарттар мен құжаттарға қол қоюға, банк атынан және оның мүддесі үшін талап қою талаптарын ұсынуға;

3) банк қызметкерлерін жұмыстан шығару, лауазымын төмендету немесе лауазымынан уақытша шеттету, олардың міндеттерін айқындау туралы бұйрықтарды қоса алғанда, бұйрықтар шығаруға;

4) құқықты (талапты) басқаға беру шартынан банкке қатысты туындаған талаптарды есепке жатқызуды қоспағанда, қарсы біртекті талаптарды есепке жатқызуды жүргізуге;

5) банк мүлкінің сақталуын қамтамасыз етуге бағытталған әрекеттерді жүзеге асыруға құқылы.

4. Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшілік:

1) осы баптың 1-тармағында көзделген жағдайларды қоспағанда, шығыс операцияларды жүзеге асыруға;

2) тараптардың келісуі бойынша банктің қаржылық жағдайын нашарлатпайтын өзгерістер енгізуді қоспағанда, банк бұрын жасасқан шарттардың талаптарын өзгертуге құқылы емес.

5. Уәкілетті орган банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырған күннен бастап он жұмыс күні ішінде Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен банкті мәжбүрлеп тарату туралы өтінішпен сотқа жүгінеді.

6. Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшілік банк лицензиясынан айырылған күнге дейінгі үш жыл ішінде банк жасаған мәмілелер бойынша, оның ішінде кредиторлардың өтінішхаты бойынша, Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде, Қазақстан Республикасының заңдарында және (немесе) осы Заңның 122-бабының 2-тармағында көзделген мәмілелердің жарамсыздық негіздері болған кезде мәмілелерді жарамсыз деп тану туралы өтінішпен сотқа жүгінуге құқылы.

Мәмілелерді жарамсыз деп тануға осы Заңның 122-бабының 3, 4, 5 және 6-тармақтарының ережелері қолданылады.

7. Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшілікті тағайындау мен оның қызметінің тәртібі, сондай-ақ банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшіліктің уәкілетті органға есептілік пен өзге ақпаратты ұсыну тізбесі, нысандары, мерзімдері мен тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде айқындалады.

Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшіліктің қызметіне байланысты шығыстар банк лицензиясынан айырылған банктің ақшасы және (немесе) өзге мүлкі есебінен өтеледі.

8. Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшілік осы бапқа сәйкес банктің тарату комиссиясын уәкілетті орган тағайындағанға дейінгі кезеңде өз қызметін жүзеге асырады.

Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшілік банктің тарату комиссиясы тағайындалған күннен бастап бір айдан аспайтын мерзімде өз өкілеттігін доғарады және банктің құжаттары мен мүлкін банктің тарату комиссиясының төрағасына береді.

Банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшіліктен тарату комиссиясының төрағасына банктің құжаттары мен мүлкін қабылдау-беру төрт данадан жасалатын актімен ресімделеді, оның бір данасы уәкілетті органға, екіншісі – банкті мәжбүрлеп тарату туралы шешім қабылдаған сотқа жіберіледі.

9. Осы Заңның 103-бабының ережелері уәкілетті органның банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшіліктің қызметіне бақылауды жүзеге асыру мақсаттары үшін қолданылады.

6-БӨЛІМ. БАНКТІ КҮШЕЙТІЛГЕН ҚАДАҒАЛАУ, ҚАРЖЫЛЫҚ ОРНЫҚТЫЛЫҒЫН ҚАЛПЫНА КЕЛТІРУ ЖӘНЕ РЕТТЕУ

13-тарау. БАНКТІ КҮШЕЙТІЛГЕН ҚАДАҒАЛАУ, ҚАРЖЫЛЫҚ ОРНЫҚТЫЛЫҒЫН ҚАЛПЫНА КЕЛТІРУ ЖӘНЕ РЕТТЕУ БОЙЫНША ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР

85-бап. Банктің қаржылық орнықтылығының нашарлау белгілері

1. Банк депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттерінің және корреспонденттерінің құқықтары мен заңды мүдделерін қорғау, банктің қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету, банктің төлем қабілетсіздігінің немесе ықтимал төлем қабілетсіздігінің басталуын болғызбау, банктің қаржылық орнықтылығының нашарлауы кезінде теріс салдарды азайту, сондай-ақ жүйелік тәуекелдерді азайту мақсатында уәкілетті орган банк қызметінің сандық және сапалық көрсеткіштері негізінде айқындалатын банктің қаржылық орнықтылығының нашарлауының қаржы-экономикалық және өзге де белгілерін анықтайды.

2. Банктің қаржылық орнықтылығының нашарлауының қаржы-экономикалық және өзге де белгілері мыналар болып табылады:

1) уәкілетті орган белгілеген меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффициенттерін және (немесе) өтімділік коэффициенттерін қоса алғанда, пруденциялық нормативтер мен лимиттер мәндерінің, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген макропруденциялық нормативтер мен лимиттер мәндерінің төмендеуі;

2) банкте ақшаның болмауына немесе оның жеткіліксіз болуына байланысты банктің депозиторлар және (немесе) өзге де кредиторлар алдындағы ақшалай міндеттемелерін орындамауы;

3) уәкілетті органның банктің қаржылық және (немесе) өзге де есептілігінде анық көрсетілуі банктің меншікті капиталының жеткіліктілік коэффициентін бұзуына және (немесе) банктің оның депозиторлары және (немесе) өзге де кредиторлары алдындағы ақшалай міндеттемелерін орындамауына алып келуі мүмкін фактілерді (мәмілелерді) анықтауы;

4) уәкілетті орган бақылау және қадағалау жөніндегі функцияларды жүзеге асыру шеңберінде анықтаған, банктің қаржылық орнықтылығына және (немесе) банктің депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттері мен корреспонденттерінің мүдделеріне және (немесе) банк жүйесінің тұрақтылығына теріс әсер етуі мүмкін банк қызметіндегі кемшіліктер және (немесе) тәуекелдер;

5) банктің қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарын орындамауы;

6) уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленген банктің қаржылық орнықтылығының нашарлауының өзге де белгілері.

Банктің қаржылық орнықтылығының нашарлауының қаржы-экономикалық және өзге де белгілерінің мәндері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

3. Банктің қаржылық орнықтылығының нашарлауының қаржылық-экономикалық және өзге де белгілерінің болуына және мәндеріне байланысты оған мынадай режимдердің біреуі қолданылуы мүмкін:

1) күшейтілген қадағалау режимі;

2) қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі;

3) реттеу режимі.

Реттеу режимі осы Заңның 91-бабына сәйкес жүргізілген банктің қызмет қабілетін бағалау нәтижелері банкті мәжбүрлеп таратумен салыстырғанда банкке реттеу құралдарын қолдану мүмкіндігі мен орындылығын растаған жағдайда қолданылады.

4. Осы баптың ережелері осы баптың 3-тармағының бірінші бөлігінің 3) тармақшасын қоспағанда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына қолданылады.

86-бап. Залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін

құралдар

1. Залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдарға мынадай өлшемшарттарға сәйкес келетін қаржы құралдары жатады:

1) құрал толығымен төленген;

2) құрал қамтамасыз етілмеген;

3) құралдың қолданыс мерзімі кемінде бір жылды құрайды не құрал мерзімсіз (өтеу күні белгіленбеген) болып табылады;

4) құрал бойынша міндеттемелер мерзімінен бұрын орындалуға (мерзімінен бұрын өтелуге), оның ішінде осы құрал бойынша кредиторлардың талабы бойынша орындалуға жатпайды;

5) құрал бойынша міндеттемелер, егер бұл құралдың реттеу режимінде залалдарды қамту (жабу) қабілеттігіне кедергі келтірсе, қарсы құқықтарды (талаптарды) есепке жатқызу арқылы тоқтатылуға жатпайды.

2. Залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдар:

1) Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және оның еншілес ұйымдарының;

2) осы құралдарды шығарған банктің;

3) банктің еншілес ұйымдары немесе банктің капиталына қомақты қатысуы бар ұйымдардың қаражаты есебінен төленбейді (сатып алынбайды).

3. Залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдардың құрамына мыналар жатпайды:

1) депозиттерге міндетті кепілдік беру объектісі болып табылатын депозиттер;

2) талап еткенге дейінгі депозиттер және қайтаруға дейін мерзімі бір жылдан кем депозиттер;

3) туынды қаржы құралдары бойынша міндеттемелер;

4) туынды қаржы құралдарының сипаттамалары бар борыштық құралдар, оның ішінде құрылымдалған борыштық құралдар;

5) шарттан тыс қатынастардан туындайтын міндеттемелер, оның ішінде салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдерді төлеу жөніндегі міндеттемелер;

6) талаптарын қанағаттандыру осы Заңның 123-бабында белгіленген сегізінші кезектегі кредиторларды қанағаттандыру алдында жүзеге асырылатын міндеттемелер;

7) осы Заңның 96-бабының 4-тармағына сәйкес мәжбүрлеп қайта құрылымдауға жатпайтын міндеттемелер;

8) реттеу режимінде мерзімінен бұрын тоқтатылмайтын және (немесе) банктің жай акцияларына конвертацияланбайтын өзге де міндеттемелер.

4. Жүйелік маңызы бар банктің осы Заңның 92-бабының 1-тармағында белгіленген реттеу мақсаттарына сәйкес осы Заңның 93-бабында көзделген реттеу құралдарын қолдану мақсаттары үшін уәкілетті орган белгілеген залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдардың ең төмен деңгейі болуға міндетті.

Жүйелік маңызы бар банктер үшін залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдардың ең төмен деңгейі, сондай-ақ осындай құралдардың тізбесі мен оларға қойылатын негізгі талаптар уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

14-тарау. КҮШЕЙТІЛГЕН ҚАДАҒАЛАУ ЖӘНЕ ҚАРЖЫЛЫҚ ОРНЫҚТЫЛЫҚТЫ ҚАЛПЫНА КЕЛТІРУ

87-бап. Күшейтілген қадағалау режимі

1. Күшейтілген қадағалау режимі деп банктің қаржылық орнықтылығының нашарлауын болғызбау мақсатында уәкілетті органның шешімі бойынша банкке қолданылатын қадағалаудың ерекше тәртібі түсініледі.

2. Уәкілетті орган күшейтілген қадағалау режимінің қолданысы кезеңінде осы Заңның 78-бабында көзделген қадағалап ден қою шараларына қосымша:

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
1) тармақшаның қолданысы 01.01.2027 дейін тоқтатыла тұрады, тоқтатыла тұру кезеңінде болатын редакцияны осы Заңның 135-бабы 3-тармағының 2) тармақшасынан қараңыз.

1) ақпаратты, қаржылық және өзге де есептілікті жеке айқындалған кезеңділікпен, оның ішінде деректер витринасы арқылы алуға;

2) банктің қаржылық және мүліктік жай-күйіне бағалау (талдау) жүргізуге, оның ішінде банкке бару және (немесе) көрсетілетін қызметтері банк қаражатының есебінен төленетін (өтелетін) бағалаушыларды, аудиторлық және (немесе) өзге де мамандандырылған ұйымдарды тарту арқылы жүргізуге;

3) банктің қолайсыз макроэкономикалық жағдайларға орнықтылығына талдау жүргізуге;

4) банктен банктің ағымдағы қаржылық жағдайына сәйкес қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарын қайта қарауды және жаңартуды талап етуге;

5) банктен, банктің ірі қатысушыларынан, банк холдингтерінен банктің және (немесе) банк конгломератының қаржылық орнықтылығын жақсарту жөніндегі шараларды қабылдауды, оның ішінде банктің және (немесе) банк конгломератының қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету үшін жеткілікті мөлшерде банктің және (немесе) банк конгломератының меншікті капиталын ұлғайтуды талап етуге;

6) банктен және (немесе) банк холдингінен капиталына банк және (немесе) банк холдингі қатысатын ұйымдармен, сондай-ақ банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдармен операциялардың жекелеген түрлерін жүзеге асыруды және (немесе) жекелеген мәмілелер жасауды, егер мұндай операциялар және (немесе) мәмілелер банктің, банк холдингінің және (немесе) банк конгломератының қаржылық орнықтылығына теріс әсер ететін (әсер етуі мүмкін) болса, тоқтата тұруды талап етуге;

7) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардан олардың үлестес тұлғаларымен операциялардың жекелеген түрлерін жүзеге асыруды және (немесе) жекелеген мәмілелер жасауды, егер мұндай операциялар және (немесе) мәмілелер банктің және (немесе) банк холдингінің және (немесе) банк конгломератының қаржылық орнықтылығына теріс әсер ететін (әсер етуі мүмкін) болса, тоқтата тұруды талап етуге;

8) банктен корпоративтік басқаруды және (немесе) тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесін жақсартуды талап етуге;

9) банктен және (немесе) банк холдингінен банкке күшейтілген қадағалау режимін қолданудың өзге де негіздерін жоюды талап етуге құқылы.

3. Уәкілетті орган осы Заңның 80-бабының 3, 5 және 6-тармақтарында белгіленген талаптарды ескере отырып, осы баптың 2-тармағында көзделген өкілеттіктерді жазбаша нұсқама нысанында қолданады.

4. Уәкілетті органның банкке күшейтілген қадағалау режимін қолдану туралы шешімі көрсетілген шешім қабылданған күннен бастап үш жұмыс күні ішінде банктің, банктің ірі қатысушыларының, банк холдингтерінің, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің назарына жеткізіледі және аталған тұлғалар оны таратпауға (жария етпеуге) тиіс.

5. Банк, банктің ірі қатысушылары, банк холдингтері банкке күшейтілген қадағалау режимін қолдануға негіз болған себептерді жою үшін қажетті (жеткілікті) шараларды қабылдауға міндетті.

6. Күшейтілген қадағалау режимі оны қолдану негіздері жойылған және банк қатарынан күнтізбелік алты ай ішінде уәкілетті орган белгілеген меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффициенттерін және өзге де пруденциалдық нормативтер мен лимиттерді, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген макропруденциалдық нормативтер мен лимиттерді сақтаған кезде уәкілетті органның шешімі бойынша тоқтатылады.

7. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына қолданылады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің мақсаттары үшін банктің ірі қатысушылары мен банк холдингтері деп Қазақстан Республикасының аумағында филиалы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органы түсініледі.

88-бап. Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының

қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жоспары

1. Банктің өзіне қатысты уәкілетті орган қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимін қолданған жағдайда қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспары болуға міндетті.

Банктің қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жоспарында мыналар көзделеді:

1) банк, банктің ірі қатысушылары, банк холдингтері қабылдайтын банктің қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жөніндегі шаралар, көрсетілген шараларды қаржыландыру көздері, оның ішінде банкті қосымша капиталдандыру түріндегі қаржыландыру көздері, оларды іске асыру мерзімдері;

2) банктің қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жөніндегі шараларды іске асыруға жауапты басшы қызметкерлерді бекіту.

Банктің қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жоспарын банктің басқару органы бекітеді және оны банктің ірі қатысушылары, банк холдингтері келіседі.

2. Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына қатысты қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимін қолданған жағдайда оның қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспары болуға міндетті.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жоспарында мыналар көзделеді:

1) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі қабылдайтын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жөніндегі шаралар, көрсетілген шараларды қаржыландыру көздері, оның ішінде резерв ретінде қабылданатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының активтерінің мөлшерін ұлғайту түріндегі көздер, оларды іске асыру мерзімдері;

2) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жөніндегі шараларды іске асыруға жауапты басшы қызметкерлерді бекіту.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жоспарын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органы бекітеді.

3. Қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспары жаңартылып отыруға тиіс және банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы оның тиімділігін бағалау үшін, сондай-ақ кез келген мынадай:

банктің ірі қатысушыларының және (немесе) банк холдингтерінің құрамы өзгерген (банк үшін қолданылады);

банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржылық орнықтылығына едәуір әсер етуі мүмкін және (немесе) басқа себептер бойынша қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарына өзгерістер енгізу қажеттілігіне алып келетін банк қызметінің түрлері және (немесе) жүзеге асырылатын ауқымы өзгерген жағдайларда жылына кемінде бір рет уәкілетті органға жіберіп отырады.

Уәкілетті орган қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарының тиімділігіне бағалау жүргізеді.

Уәкілетті органның ескертулері және (немесе) ұсыныстары болған кезде банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарын пысықтауға міндетті.

4. Қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарында банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру үшін мемлекеттік қаражатты пайдалануы көзделмеуге тиіс және он екі айдан асатын іске асыру мерзімі көзделмейді.

Банктің, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жоспарының мазмұнына қойылатын талаптар, оны уәкілетті органға ұсыну тәртібі мен мерзімдері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

89-бап. Қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі

1. Қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі деп банк, банктің ірі қатысушылары, банк холдингтері уәкілетті органның шешімі бойынша банктің қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру, оның ішінде банктің меншікті капиталының жеткіліктілігі мен өтімділігін қалпына келтіру, сондай-ақ банкке қатысты реттеу режимін немесе мәжбүрлеп таратуды қолдануды болғызбау мақсатында жүзеге асыратын шаралар кешені түсініледі.

2. Уәкілетті орган осы Заңның 78-бабында көзделген қадағалап ден қою шараларына қосымша қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимінің қолданысы кезеңінде:

1) осы Заңның 87-бабының 2-тармағында көзделген өкілеттіктерді қолдануға;

2) банктің және (немесе) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың активтерін сатуды және (немесе) олардың сапасын жақсартуды қоса алғанда, осы активтердің құрылымын өзгерту жөніндегі іс-шаралардың жүзеге асырылуын талап етуге;

3) банктің басшы қызметкерлерін ауыстыруды қоса алғанда, банктің ұйымдық құрылымына өзгерістер енгізуді талап етуге;

4) банктің, банк холдингінің және (немесе) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың операциялардың және (немесе) мәмілелердің жекелеген түрлерін уәкілетті органмен алдын ала келісу қажеттігін қоса алғанда, оларды жасауының ерекше тәртібін белгілеуге құқылы.

3. Осы баптың 2-тармағында көзделген өкілеттіктерді уәкілетті орган осы Заңның 80-бабының 3, 4, 5 және 6-тармақтарында белгіленген талаптар ескеріле отырып, жазбаша нұсқама немесе жазбаша келісім нысанында қолданады.

4. Уәкілетті органның банкке қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимін қолдану туралы шешімі көрсетілген шешім қабылданған күннен бастап үш жұмыс күні ішінде банктің, банктің ірі қатысушыларының, банк холдингтерінің, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің, депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның назарына жеткізіледі және аталған тұлғалар оны таратпауға (жария етпеуге) тиіс.

5. Уәкілетті органның банкке қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимін қолдану туралы шешімінде көрсетілген күннен бастап:

1) банк осы Заңның 88-бабының 1-тармағында көрсетілген қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарын, осындай жоспарды осы баптың 6-тармағының талаптарына сәйкес жаңартылған кезіне дейін өз бетінше орындауға кіріседі;

2) банк Қазақстан Республикасының еңбек заңнамасында белгіленген жағдайларда жалақы (сыйлықақылар мен басқа да ынталандырушы төлемдерден басқа) және өзге де кепілдік берілген төлемдерді төлеуді қоспағанда, пайданы бөлу, дивидендтер төлеу, банктің ірі қатысушылары және (немесе) банк холдингтері алдындағы кез келген қаржылық міндеттемелерді орындау, сондай-ақ банктің басшы қызметкерлеріне сыйақылар төлеу туралы шешімдерді қабылдауды, сондай-ақ осыған дейін қабылданған шешімдерді орындауды тоқтата тұрады;

3) банктің ірі қатысушысы немесе банк холдингі мәртебесі жоқ банк акционерлері мен Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды иеленуші тұлғалар банк акционерлерінің жалпы жиналысында дауыс беру құқығынан айырылады.

Қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режиміндегі банк акционерлерінің жалпы жиналысын өткізу үшін акционерлердің жалпы жиналысына банктің ірі қатысушысы немесе банк холдингі мәртебесіне ие барлық акционерлер мен Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің дауыс беретін акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарды иеленуші тұлғалар қатысқан кезде кворум сақталған болып есептеледі.

6. Уәкілетті орган банкке қатысты қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимін қолдану туралы шешім қабылдаған күннен бастап бес жұмыс күні ішінде банк уәкілетті органның мақұлдауына банктің ағымдағы қаржылық жағдайы ескеріліп жаңартылған қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарын ұсынуға міндетті.

Банк, банктің ірі қатысушылары, банк холдингтері уәкілетті орган жаңартылған қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарын мақұлдағаннан кейін оны дереу орындауға кірісуге және көрсетілген жоспарда белгіленген мерзімдерде орындау нәтижелері туралы уәкілетті органды хабардар етуге міндетті.

7. Уәкілетті орган кез келген мынадай:

1) қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспары уәкілетті органға осы Заңның 88-бабында немесе осы баптың 6-тармағының бірінші бөлігінде айқындалған тәртіппен ұсынылмаған;

2) банк қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимінде болған кезде қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспары онда белгілеген мерзімдерде орындалмаған жағдайларда банкке, банктің ірі қатысушыларына, банк холдингтеріне осы Заңның 78-бабында көзделген қадағалап ден қою шараларын қолданады.

8. Банк, банктің ірі қатысушылары, банк холдингтері қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспары бұзылған жағдайда, уәкілетті органның талабы бойынша бұзушылықтарды түзету жөніндегі шараларды қабылдауға міндетті.

9. Уәкілетті орган кез келген мынадай:

1) банк, банктің ірі қатысушылары, банк холдингтері қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспарын орындамаған немесе тиісінше орындамаған жағдайда;

2) осы Заңның 87-бабы 2-тармағының 2) тармақшасына сәйкес жүргізілген банктің қаржылық және мүліктік жай-күйін бағалау (талдау) нәтижелері бойынша осы Заңның 101-бабында айқындалған тәртіппен банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікті тағайындауға құқылы.

10. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік (оны уәкілетті орган тағайындаған жағдайда) немесе банк (банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік тағайындалмаған жағдайда), оның ішінде кредиторлардың өтінішхаты бойынша қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі қолданыла бастаған күнге дейінгі үш жыл ішінде банк жасаған мәмілелер бойынша Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде, Қазақстан Республикасының заңдарында және (немесе) осы Заңның 122-бабының 2-тармағында көзделген мәмілелердің жарамсыздық негіздері болған кезде мәмілелерді жарамсыз деп тану туралы өтінішпен сотқа жүгінуге құқылы.

Қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі шеңберінде мәмілелерді жарамсыз деп тануға осы Заңның 122-бабының 3, 4, 5 және 6-тармақтарының ережелері қолданылады.

11. Қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі оны қолдану негіздері жойылған және банк қатарынан күнтізбелік алты ай ішінде уәкілетті орган белгілеген меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффициенттерін және өзге де пруденциялық нормативтер мен лимиттерді, сондай-ақ Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі белгілеген макропруденциялық нормативтер мен лимиттерді сақтаған кезде уәкілетті органның шешімі бойынша тоқтатылады.

12. Осы баптың ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына қолданылады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің мақсаттары үшін банктің ірі қатысушылары және банк холдингтері деп Қазақстан Республикасының аумағында филиалы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органы түсініледі.

15-тарау. РЕТТЕУ РЕЖИМІ

90-бап. Банкті реттеу жоспары

1. Уәкілетті орган жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимі қолданылған жағдайда жүйелік маңызы бар банктің реттеу жоспарын әзірлейді және қажеттілігіне қарай жаңартады.

Уәкілетті орган жүйелік маңызы бар банк болып табылмайтын банктердің реттеу жоспарларын әзірлеуге және қажеттілігіне қарай жаңартуға құқылы.

2. Банкті реттеу жоспарында мыналар көзделеді:

1) реттеу құралдарын қолданудың ықтимал сценарийлерінің тізбесі және оларды талдауы;

2) үздіксіз жүзеге асыруды талап ететін аса маңызды банк операцияларының және өзге де операциялардың түрлері;

3) банкке, банктің ірі қатысушыларына, банк холдингтеріне және (немесе) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдарға қатысты қабылданатын шаралар;

4) банкке реттеу режимін қолдану кезінде мемлекеттік органдардың және депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның өзара іс-қимыл тетіктері;

5) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметі жөніндегі іс-шаралар;

6) банкті реттеуге бағытталған өзге де ережелер.

Банкті реттеу жоспарының мазмұнына қойылатын талаптар, оны әзірлеу және жаңарту тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

3. Банкті реттеу жоспарын әзірлеу немесе жаңарту процесінде, оның ішінде уәжді пайымдауды пайдалана отырып, банкті реттеуге кедергі келтіруі мүмкін банктің, банктің ірі қатысушысының, банк холдингінің, банк конгломератының және (немесе) банк конгломераты құрамына кіретін ұйымдардың қызметіндегі кемшіліктерді, тәуекелдерді және (немесе) бұзушылықтарды анықтаған уәкілетті орган анықталған кемшіліктерді, тәуекелдерді және (немесе) бұзушылықтарды жою үшін осы Заңның 80-бабында көзделген қаржылық жай-күйді жақсарту және (немесе) тәуекелдерді азайту жөніндегі шараларды қолданады.

91-бап. Банктің қызмет қабілетін бағалау

1. Банктің қызмет қабілетін бағалау:

1) банктің қаржылық, бухгалтерлік және экономикалық жағдайын, оның ішінде банктің:

уәкілетті орган белгілеген пруденциялық нормативтер мен лимиттерді, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген макропруденциялық нормативтер мен лимиттерді сақтау;

өзінің депозиторлары, өзге де кредиторлар мен клиенттер алдындағы міндеттемелерін орындау, сондай-ақ орнықты негізде банк қызметін жүзеге асыру қабілетін;

2) жүзеге асырылудағы үздіксіздігін қамтамасыз етуді талап ететін банктің аса маңызды банк операцияларының және өзге де операциялардың түрлерінің болуын;

3) банкті төлемге қабілетсіз немесе ықтимал төлемге қабілетсіз деп тану үшін негіздердің болуын;

4) банк төлемге қабілетсіз немесе ықтимал төлемге қабілетсіз деп танылған жағдайда, банкке мәжбүрлеп таратумен салыстырғанда реттеу құралдарын қолданудың мүмкіндігі мен орындылығын, оның ішінде:

банкке реттеу құралдарын қолдану мүмкіндігіне байланысты банк депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттері мен корреспонденттерінің жағдайы, сондай-ақ банкті реттеу режимін қолданбай мәжбүрлеп тарату кезіндегі олардың жағдайын;

банк мәжбүрлеп таратылған жағдайда жүйелік тәуекелдердің және (немесе) банк жүйесіне едәуір теріс әсер ету тәуекелдерінің болуын;

жүйелік маңызы бар банкті реттеуге мемлекеттің қатысуының орындылығын айқындау мақсатында уәкілетті орган, оның ішінде бағалаушыларды, аудиторлық және (немесе) өзге де мамандандырылған ұйымдарды тарта отырып жүргізетін кешенді талдау болып табылады.

Уәкілетті органның банктің қызмет қабілетін бағалауды жүргізуге байланысты шығыстары банк қаражаты есебінен төленеді (өтеледі).

2. Банктің қызмет қабілетін бағалау мынадай негіздердің кез келгені болған кезде жүргізіледі:

1) банктің меншікті капиталының жеткіліктілік коэффициенттерінің және (немесе) өтімділік коэффициенттерінің уәкілетті орган белгілеген ең төмен мәндер деңгейінен төмендеуі;

2) банктің ақшаның болмауына немесе жеткіліксіздігіне байланысты жеті жұмыс күні ішінде депозиторлар және (немесе) өзге де кредиторлар алдындағы ақшалай міндеттемелерін орындамауы;

3) банктің ақшаның болмауына немесе жеткіліксіздігіне байланысты аударым операциялары бойынша шарттық міндеттемелерді жүйелі түрде (қатарынан күнтізбелік он екі ай ішінде үш және одан да көп рет) тиісінше орындамауы;

4) банктің корпоративтік басқаруында және (немесе) тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесіндегі банктің қаржылық орнықтылығына едәуір теріс әсер ететін айтарлықтай кемшіліктер;

5) банктің реттеушілік немесе қаржылық есептілігінде едәуір бұрмалаулардың болуы, оның ішінде залалдарды қасақана бұрмалау немесе мойындамау, есеп саясатына айла-шарғы жасау;

6) уәкілетті органның қадағалау функциялары шеңберінде банктің қаржылық орнықтылығына және (немесе) оның депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттері мен корреспонденттерінің құқықтары мен заңды мүдделеріне және (немесе) қаржы жүйесінің тұрақтылығына қатер төндіретін жағдайдың қалыптасуына алып келуі мүмкін белгілерді анықтауы;

7) осы Заңның 80-бабында көзделген қаржылық жай-күйді жақсарту және (немесе) тәуекелдерді барынша азайту жөніндегі шаралардың және (немесе) осы Заңның 81-бабында көзделген қадағалап ден қоюдың мәжбүрлеу шараларының орындалмауы;

8) банктің қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру жоспарының орындалмауы немесе тиімсіздігі;

9) күшейтілген қадағалау режиміндегі немесе қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режиміндегі банктің өзінің қаржылық орнықтылығының нашарлауына алып келетін мәмілелер (операциялар) жасауы, оның ішінде:

банктің активтері сапасының едәуір нашарлауы орын алатын мәмілелер (операциялар) жасауы, оның ішінде, егер көрсетілген мәмілелер (операциялар) банктің залалдарына алып келсе, активтерді, кепіл нысаналарын сату, алмастыру;

банктің залал шегуіне әкелетін нарықтық емес шарттарда мәмілелер (операциялар) жасауы, сондай-ақ осы Заңның 50-бабында белгіленген талаптарды және (немесе) уәкілетті орган қадағалап ден қою шараларын қолдану арқылы белгілеген шектеулерді бұза отырып, банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғалармен мәмілелер жасасуы;

банктің басқа депозиторлар және (немесе) өзге де кредиторлар алдындағы ақшалай міндеттемелерді толық немесе ішінара орындауын мүмкін етпеуге алып келген міндеттемелерді қабылдауы;

мүлікті (оның ішінде уақытша пайдалануға) өтеусіз не салыстырымды экономикалық жағдайлар кезінде ұқсас мүлік бағасына қарағанда банк үшін нашарлау жағына қарай едәуір айырмашылығы болатын бағамен не негіздері болмаса да, банк депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттерінің және корреспонденттерінің құқықтары мен заңды мүдделеріне нұқсан келтіре отырып беру;

10) банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру үшін осы Заңда белгіленген негіздердің болуы;

11) осы тармақтың 1), 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 9) және 10) тармақшаларында көзделген негіздердің кез келгені келесі алты ай ішінде банкке қатысты туындайтынын көрсететін мән-жайлардың (мәліметтердің) болуы.

3. Банктің қызмет қабілетін бағалауды жүргізу тәртібі, жүйелі тәуекелдердің және банк жүйесіне едәуір теріс әсер ету тәуекелдерінің болуының өлшемшарттары, жүзеге асырылудағы үздіксіздігін қамтамасыз етуді талап ететін аса маңызды банк операцияларының және өзге де операциялардың болуының өлшемшарттары, сондай-ақ банкті залалға ұшырататын нарықтық емес шарттарда жасалатын мәмілелердің (операциялардың) тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

4. Банктің қызмет қабілетін бағалау нәтижелеріне байланысты уәкілетті орган банкті:

1) банк қаржылық орнықтылықты қалпына келтірудің жаңартылған жоспарын орындаған жағдайда өзінің қаржылық орнықтылығын қалпына келтіруге қабілетті;

2) төлемге қабілетсіз немесе ықтимал төлемге қабілетсіз деп таниды.

5. Банкті төлемге қабілетсіз немесе ықтимал төлемге қабілетсіз деп таныған жағдайда мынадай:

1) егер банктің қызмет қабілетін бағалау нәтижелері банкті мәжбүрлеп таратумен салыстырғанда реттеу құралдарын қолданудың мүмкіндігін және орындылығын растаса, осы Заңның 92-бабының 3-тармағында айқындалған тәртіппен банкке реттеу режимін қолдану туралы;

2) егер банктің қызмет қабілетін бағалау нәтижелері банкке реттеу құралдарын қолдану мүмкіндігінің және (немесе) орындылығының болмауын растаса, уәкілетті органның банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыруы және банкті мәжбүрлеп тарату туралы шешім алу үшін сотқа жүгінуі туралы шешімдердің бірі қабылданады.

Банкке реттеу құралдарын қолданудың орындылығы осы Заңның 92-бабының 1-тармағында көзделген реттеу мақсаттарына қол жеткізу мүмкіндігімен расталады.

92-бап. Реттеу режимі

1. Реттеу режимі деп уәкілетті органның банкке осы Заңның 93-бабында көзделген реттеу құралдарын мынадай мақсаттарда қолдануы түсініледі:

1) банк депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттерінің және корреспонденттерінің құқықтары мен заңды мүдделерін қорғау;

2) жүйелік тәуекелдерді азайту және банк жүйесіне едәуір теріс әсердің алдын алу, оның ішінде реттеу режиміндегі банк тарапынан басқа банктер мен қаржы ұйымдарына теріс әсердің таралуына жол бермеу арқылы азайту;

3) банктің аса маңызды банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудағы үздіксіздігін қамтамасыз ету.

2. Реттеу режимі мынадай қағидаттарға негізделеді:

1) "Бухгалтерлік есеп пен қаржылық есептілік туралы" Қазақстан Республикасының Заңына және халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына сәйкес банктің бухгалтерлік есебіндегі және қаржылық есептілігіндегі банктың іс жүзіндегі және күтілетін залалдардың мөлшеріне банктің меншікті капиталының шамасын міндетті түрде азайту;

2) реттеу режиміндегі банктің депозиторлары мен өзге де кредиторларының реттеу режимін қолданбай банкті мәжбүрлеп тарату жағдайында олар шегуі мүмкін залалдармен салыстырғандағы залалдарының ұлғаюын болғызбау;

3) депозиттерге міндетті кепілдік беру объектісі болып табылатын депозиттерді қорғау;

4) мынадай:

жүйелік тәуекелдердің ұлғаюына және (немесе) банк жүйесіне едәуір теріс әсер етуге алып келетін;

банктің аса маңызды банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудағы үздіксіздігіне кедергі келтіретін жағдайларын қоспағанда, банкке реттеу режимін қолданған кезде депозиторлар мен өзге де кредиторлардың талаптарын осы Заңның 123-бабында белгіленген кезектілікке сәйкес қанағаттандыру;

5) банкке ең аз шығынды реттеу құралдарын қолдану;

6) республикалық бюджет қаражатын және (немесе) өзге де мемлекеттік қаражатты ең төмен қажетті көлемде және жүйелік маңызы бар банкті реттеу кезінде тек қана жүйелік тәуекелдерді азайту және банк жүйесіне едәуір теріс әсерді болғызбау үшін пайдалану;

7) уәкілетті органның басқа функцияларына қарамастан, уәкілетті органның банкті реттеу функциясын жүзеге асыруы.

3. Егер банктің қызмет қабілетін бағалау нәтижелері банктің мәжбүрлеп таратылуымен салыстырғанда банкке реттеу құралдарын қолдану мүмкіндігі мен орындылығын растаса:

1) уәкілетті орган жүйелік маңызы бар банк болып табылмайтын банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімді аталған банктің қызмет қабілетін бағалау жүргізілген күннен бастап үш жұмыс күнінен кешіктірмей қабылдайды;

2) жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешім осы Заңның 94-бабының 1-тармағында айқындалған тәртіппен қабылданады.

4. Банкке реттеу режимін қолдану туралы шешім:

1) осы баптың 2-тармағында белгіленген қағидаттарға негізделуге;

2) мыналарды:

осы баптың 1-тармағында белгіленген реттеу режимінің мақсаттарын;

осы Заңның 90-бабының 1-тармағында көрсетілген реттеу жоспарының ережелерін (бар болса);

осы Заңның 91-бабында көрсетілген қызмет қабілетін бағалау нәтижелерін ескере отырып, реттеу құралдарының тізбесін, оларды іске асырудың шарттары мен болжамды мерзімдерін қамтуға тиіс.

5. Уәкілетті орган банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімді ол қабылданған күннен бастап бір жұмыс күні ішінде банктің, банктің ірі қатысушыларының, банк холдингтерінің, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның назарына жеткізеді.

Банктің депозиторларын, өзге де кредиторларын, клиенттері мен борышкерлерін, сондай-ақ өзге де мүдделі тұлғаларды хабардар ету мақсатында банкке реттеу режимін қолдану туралы хабарландыруды банк Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында таратылатын екі мерзімді баспасөз басылымында қазақ және орыс тілдерінде жариялайды, банктің интернет-ресурсында орналастырады, сондай-ақ ақпараттандыру объектілері арқылы банк клиенттерінің назарына жеткізеді. Уәкілетті орган аталған хабарландыруды өзінің интернет-ресурсында орналастырады.

Осы Заңның 94-бабына сәйкес мемлекеттің қатысуы жүзеге асырылған жүйелік маңызы бар банк өзінің ресми интернет-ресурсында өзіне қатысты реттеу режимінің қолданылуы туралы ақпаратты, сондай-ақ оның мөлшері, ұсыну және пайдалану шарттары және оны қайтару жөніндегі міндеттемелердің орындалу барысы туралы мәліметтерді қоса алғанда, мемлекеттің қатысуы туралы ақпаратты орналастыруға міндетті.

6. Егер банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімде өзгеше көзделмесе, реттеу режимін қолдану басталған күннен бастап:

1) банк берешегінің барлық түрі бойынша тұрақсыздық айыбын (өсімпұлдарды, айыппұлдарды) есептеу тоқтатыла тұрады;

2) банктің депозиторлар мен өзге де кредиторлар алдындағы ақшалай міндеттемелерін, оның ішінде даусыз тәртіппен қанағаттандырылуға жататын міндеттемелерін орындау тоқтатыла тұрады;

3) банктің мүлкін өндіріп алу тоқтатыла тұрады;

4) банктен борыштарды өндіріп алу туралы атқарушылық құжаттардың орындалуы тоқтатыла тұрады;

5) банкке:

пайданы бөлу, жай және (немесе) артықшылықты акциялар бойынша дивидендтерді есептеу және төлеу;

субординарлық борыш, мерзімсіз қаржы құралдары және (немесе) залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін өзге де құралдар бойынша сыйақы төлеу;

банктің ірі қатысушылары және (немесе) банк холдингтері алдындағы кез келген қаржылық міндеттемелерді орындау;

Қазақстан Республикасының еңбек заңнамасында белгіленген жағдайларда жалақы (сыйлықақылардан және басқа да ынталандырушы төлемдерден басқа) және өзге де кепілдік берілген төлемдерді төлеуді қоспағанда, банктің басшы қызметкерлеріне сыйақылар төлеу туралы шешімдерді қабылдауға, сондай-ақ бұрын қабылданған шешімдерді орындауға тыйым салынады.

7. Осы Заңның 27-бабында белгіленген жағдайларды қоспағанда, банкке реттеу режимін және (немесе) реттеу құралдарын қолдану:

1) банктің контрагенттерінің бастамасы бойынша банктің міндеттемелерін мерзімінен бұрын орындау немесе тоқтату;

2) банк жасасқан кез келген шарт бойынша міндеттемелерді орындамау (дефолт), реттеу, төлем қабілетсіздігі оқиғасының және (немесе) кез келген ұқсас оқиғаның басталуына байланысты банктің міндеттемелерді мерзімінен бұрын орындауы;

3) кредиторлардың бастамасы бойынша банктің кепіл немесе өзге де қамтамасыз ету нысанасы болып табылатын мүлкі есебінен банкке қойылатын талаптарды қанағаттандыруы үшін негіз бола алмайды.

8. Банкке реттеу режимін қолдану кезінде уәкілетті орган осы Заңның 101-бабында айқындалған тәртіппен банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікті тағайындайды.

9. Уәкілетті орган және (немесе) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік, оның ішінде кредиторлардың өтінішхаты бойынша банк реттеу режимін қолдана бастаған күнге дейінгі үш жыл ішінде жасаған мәмілелер бойынша Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде, Қазақстан Республикасының заңдарында және (немесе) осы Заңның 122-бабының 2-тармағында көзделген мәмілелердің жарамсыздығы негіздері болған кезде мәмілелерді жарамсыз деп тану туралы арызбен сотқа жүгінуге құқылы.

Реттеу режимі шеңберінде мәмілелерді жарамсыз деп тануға осы Заңның 122-бабының 3, 4, 5 және 6-тармақтарының ережелері қолданылады.

Уәкілетті органның немесе банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің өтініші бойынша қозғалған сот талқылауында, реттеу режимі тоқтатылғаннан кейін банк не (банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырған жағдайда) банкті мәжбүрлеп тарату туралы сот шешімі заңды күшіне енгенге дейін банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік талапкер деп танылады.

93-бап. Реттеу құралдары

1. Реттеу режиміндегі банкке мынадай реттеу құралдарының кез келгені қолданылуы мүмкін:

1) реттеу режиміндегі банктің акцияларын жаңа инвесторға мәжбүрлеп сату;

2) реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау;

3) реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерінің барлығын немесе бір бөлігін басқа банкке (басқа банктерге) бір мезгілде беру жөніндегі операция;

4) тұрақтандыру банкін құру және оған реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерінің барлығын немесе бір бөлігін беру.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің 2) тармақшасында көзделген реттеу құралы реттеу режиміндегі банкке мынадай шарттардың бірі:

осындай банкке осы тармақтың бірінші бөлігінің 1) тармақшасында және (немесе) 3) тармақшасында және (немесе) 4) тармақшасында көзделген реттеу құралдарының қолданылуы;

Қазақстан Республикасы Үкіметінің не ұлттық басқарушы холдингтің осы Заңның 94-бабының 11-тармағында айқындалған тәртіппен жүйелік маңызы бар банктің акцияларын сатып алуы сақталған кезде қолданылуы мүмкін.

Жүйелік маңызы бар банкті реттеу осы Заңның 94-бабында белгіленген ерекшеліктермен жүзеге асырылады.

2. Банкті реттеу құралдары және оларды қолдану жөніндегі іс-шаралар реттеу режиміндегі банктің акционерлерінің, депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттерінің, борышкерлерінің, сондай-ақ өзге де мүдделі тұлғалардың келісімін алусыз іске асырылады.

3. Реттеу құралдарын қолдану және (немесе) осы Заңның 92-бабы 2-тармағының 2) тармақшасында белгіленген қағидаттың сақталуын растау мақсаттары үшін уәкілетті орган реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелеріне, оның ішінде бағалаушыларды, аудиторлық және (немесе) өзге де мамандандырылған ұйымдарды тарта отырып бағалау жүргізуге құқылы.

Уәкілетті органның аталған бағалауды жүргізуге байланысты шығыстары реттеу режиміндегі банктің қаражаты есебінен төленеді (өтеледі).

4. Банкті реттеу құралдарын қолдану тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады және ол мыналарды қамтиды:

1) реттеу режиміндегі банктің акцияларын жаңа инвесторға мәжбүрлеп сату тәртібі;

2) реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау тәртібі;

3) реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін басқа банкке (басқа банктерге) бір мезгілде беру жөніндегі операцияны жүзеге асыру тәртібі;

4) тұрақтандыру банкін құру және лицензиялау тәртібі, оның жарғылық және меншікті капиталдарының ең төмен мөлшері және оларды қалыптастыру тәртібі, тұрақтандыру банкінің жарияланған акцияларының шығарылымын тіркеу және жарияланған акцияларының күшін жою тәртібі, тұрақтандыру банкін басқару тәртібі, сондай-ақ тұрақтандыру банкінің жасалуына қатысты ерекше шарттар белгіленген мәмілелер жасау тәртібі;

5) реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін тұрақтандыру банкіне беру, сондай-ақ тұрақтандыру банкінің активтер мен міндеттемелерді уәкілетті орган айқындайтын басқа банкке беру тәртібі мен шарттары;

6) банкке реттеу режимін қолдану салдарынан банктің депозиторларының және (немесе) өзге де кредиторларының іс жүзіндегі залалдары банкке реттеу режимін қолданбай, оны мәжбүрлеп тарату жағдайында олар шегуі мүмкін залалдардан асып кеткен банктің депозиторларын және (немесе) өзге де кредиторларын айқындау мақсатында бағалау жүргізу өлшемшарттары, сондай-ақ осындай бағалау туралы есептің мазмұнына қойылатын талаптар.

94-бап. Жүйелік маңызы бар банкті реттеу

1. Жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешім мынадай тәртіппен қабылданады:

1) уәкілетті орган аталған банктің қызмет қабілетін бағалау жүргізілген күннен бастап үш жұмыс күнінен кешіктірмей жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімнің жобасын дайындайды;

2) жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімнің жобасы Қазақстан Республикасының қаржылық тұрақтылығы жөніндегі кеңестің қарауына шығарылады.

Қазақстан Республикасының қаржылық тұрақтылығы жөніндегі кеңес жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімнің жобасын қарайды және оны алған күннен бастап үш жұмыс күнінен кешіктірмей мақұлдау немесе мақұлдаудан бас тарту туралы шешім шығарады.

Қазақстан Республикасының қаржылық тұрақтылығы жөніндегі кеңес реттеу құралдарының тізбесіне, оларды іске асырудың шарттары мен болжамды мерзімдеріне ұсынымдар беруге құқылы.

Жүйелік маңызы бар банкті реттеу кезінде мемлекеттің қатысуы туралы мәселені Қазақстан Республикасының қаржылық тұрақтылығы жөніндегі кеңес осы баптың 2 және 3-тармақтарының ережелерін ескере отырып қарайды;

3) жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешім Қазақстан Республикасының қаржылық тұрақтылығы жөніндегі кеңес аталған шешім жобасын мақұлдаған күннен бастап үш жұмыс күнінен кешіктірмей уәкілетті органның, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және бюджеттің атқарылуы жөніндегі орталық уәкілетті органның бірлескен актісімен қабылданады.

2. Жүйелік маңызы бар банкті реттеуге мемлекеттің қатысуы мынадай шарттардың барлығы орындалған кезде:

1) реттеу режиміндегі банкті Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жүйелік маңызы бар банкке жатқызғанда;

2) жүйелік маңызы бар банктің қызмет қабілетін бағалау жүйелік тәуекелдерді азайту және банк жүйесіне едәуір теріс әсерді болдырмау үшін реттеу режиміне мемлекеттің қатысуының орындылығын растағанда;

3) реттеу режиміндегі жүйелік маңызы бар банктің меншікті капиталының шамасы "Бухгалтерлік есеп пен қаржылық есептілік туралы" Қазақстан Республикасының Заңына және халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына сәйкес банктің бухгалтерлік есебі мен қаржылық есептілігіндегі банктің іс жүзіндегі және күтілетін шығындарының мөлшеріне азайтылғанда;

4) реттеу режиміндегі жүйелік маңызы бар банктің шығындары бірінші кезекте:

банктің залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдар бойынша міндеттемелерін тоқтату және (немесе) осындай міндеттемелерді банктің жай акцияларына конвертациялау;

жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімде көзделген реттеу құралдарын қолдану есебінен (мыналар арқылы) қамтылғанда (жабылғанда) жүзеге асырылады.

3. Қазақстан Республикасының қаржылық тұрақтылығы жөніндегі кеңес жүйелік маңызы бар банкті реттеуге мемлекеттің қатысуы туралы мәселені:

1) жүйелік маңызы бар банктің қызмет қабілетін бағалау нәтижелерін, оның реттеу жоспарын, сондай-ақ жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімнің жобасында көрсетілген реттеу құралдарының тізбесін, шарттарын және іске асырылуының болжамды мерзімдерін;

2) осы баптың 2-тармағының 1) тармақшасына сәйкес Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ақпаратын;

3) жүйелік маңызы бар банкке не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкіне соңғы сатыдағы қарыз беру мүмкіндігі туралы Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ақпаратын;

4) бюджетті атқару жөніндегі орталық уәкілетті органның:

Қазақстан Республикасы Үкіметінің не ұлттық басқарушы холдингтің жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкінің акцияларын сатып алуы:

жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкінің соңғы сатыдағы қарызы бойынша міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ету ретінде жүйелік маңызы бар банкті реттеуге арналған қарыздар бойынша Қазақстан Республикасының мемлекеттік кепілдігін беру үшін республикалық бюджет қаражатын және (немесе) өзге де мемлекеттік қаражатты пайдалану мүмкіндігі туралы ақпаратын ескере отырып қарайды.

4. Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг республикалық бюджет қаражаты және (немесе) өзге де мемлекеттік қаражат есебінен жүйелік маңызы бар банктің акцияларын не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкінің акцияларын сатып алуы арқылы көрсетілген банкті реттеу режиміне қатысуға құқылы.

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі мынадай:

соңғы сатыдағы қарыз сомасына міндеттемелердің толық көлемде орындалуын қамтамасыз ету ретінде жүйелік маңызы бар банкті реттеуге арналған қарыздар бойынша Қазақстан Республикасының мемлекеттік кепілдігін ұсыну шарттарының барлығы орындалған кезде "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жүйелік маңызы бар банкке не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкіне өтімділіктің қысқа мерзімді тапшылығын жабу мақсатында соңғы сатыдағы қарыз беру арқылы жүйелік маңызы бар банкті реттеу режиміне қатысуға құқылы.

5. Қазақстан Республикасының қаржылық тұрақтылығы жөніндегі кеңес жүйелік маңызы бар банкті реттеу режиміне мемлекеттің қатысуы туралы мәселені мақұлдаған жағдайда, Қазақстан Республикасы Үкіметінің немесе ұлттық басқарушы холдингтің жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкінің акцияларын сатып алуы туралы мәселе Қазақстан Республикасы Үкіметінің мақұлдауына шығарылады.

6. Қазақстан Республикасы Үкіметінің не ұлттық басқарушы холдингтің жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкінің акцияларын сатып алуы туралы Қазақстан Республикасы Үкіметінің шешімінде:

1) сатып алынатын акциялардың саны мен бағасы;

2) жарияланған, бірақ орналастырылмаған не сатып алынған акциялар болмаған не олардың саны жеткіліксіз болған жағдайда, жүйелік маңызы бар банктің жарияланған акцияларының жалпы санын ұлғайту үшін қажетті акциялар саны мен бағасы туралы ақпарат болуға тиіс.

Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг сатып алатын жүйелік маңызы бар банктің акциялар саны:

1) осы тармаққа сәйкес акцияларды сатып алу туралы шешім қабылданған күнге жүйелік маңызы бар банктің орналастырылған акцияларының жалпы санына бөлінген, осы баптың 2-тармағының 3) тармақшасының талаптарына сәйкес жүйелік маңызы бар банктің нақты және күтілетін шығындарының мөлшеріне азайтылған, жүйелік маңызы бар банктің меншікті капиталының шамасына тең бір акцияны орналастыру бағасы негізге алына отырып айқындалады. Егер жүйелік маңызы бар банктің меншікті капиталының шамасы теріс болса, акцияларды орналастыру бағасын есептеу мақсатында жүйелік маңызы бар банктің меншікті капиталы бір теңгеге тең болып қабылданады;

2) жүйелік маңызы бар банктің қаржылық орнықтылығын және жүйелік маңызы бар банктің уәкілетті орган белгілеген пруденциялық нормативтер мен лимиттерді, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген макропруденциялық нормативтер мен лимиттерді орындау мүмкіндігін қамтамасыз ету үшін жүйелік маңызы бар банктің меншікті капиталын ұлғайту қажет болатын сома ескеріле отырып айқындалады.

7. Қазақстан Республикасының Үкіметі осы баптың 6-тармағының бірінші бөлігінде көзделген шешімді қабылдаған күннен бастап үш жұмыс күні ішінде банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік уәкілетті органға Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен жүйелік маңызы бар банктің акциялары шығарылымының проспектісіне өзгерістер және (немесе) толықтырулар ұсынады.

Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен:

1) жүйелік маңызы бар банктің акциялары шығарылымының проспектісіне өзгерістерді және (немесе) толықтыруларды мемлекеттік тіркеуді жүзеге асырады;

2) жарияланған акциялар шығарылымын мемлекеттік тіркеу туралы куәлікті және енгізілген өзгерістер және (немесе) толықтырулар ескерілген акциялар шығарылымының проспектісін банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікке электрондық нысанда жібереді.

Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік жарияланған акциялар шығарылымын мемлекеттік тіркеу туралы куәлікті және енгізілген өзгерістер және (немесе) толықтырулар ескерілген акциялар шығарылымының проспектісін алған күннен бастап бір жұмыс күні ішінде орталық депозитарийді жүйелік маңызы бар банктің жарияланған акциялары санының ұлғайғаны туралы хабардар етеді.

8. Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг жүйелік маңызы бар банктің акцияларын сатып алуды жүйелік маңызы бар банк органдары шешімдерінің қабылдауынсыз жүзеге асырады.

Жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкінің акцияларына меншік құқығы республикалық мемлекеттік меншікке билік етуге уәкілеттік берілген мемлекеттік органның немесе ұлттық басқарушы холдингтің атына тіркеледі.

Жүйелік маңызы бар банк акционерлерінің осы бапқа сәйкес орналастырылатын (өткізілетін) акцияларды басымдықпен сатып алу құқығы болмайды.

9. Жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкінің акцияларын сатып алғаннан кейін мемлекеттік мүлікті басқару жөніндегі мемлекеттік орган не ұлттық басқарушы холдинг банктің жарғысына өзгерістер (немесе) толықтырулар енгізу не оны жаңа редакцияда бекіту, банктің лауазымды адамдары мен өзге де қызметкерлерін сайлау (қайта сайлау), банктің активтерін оңтайландыру туралы мәселелерді және Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен өзге де мәселелерді қарау үшін жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілетін тұрақтандыру банкі акционерлерінің кезектен тыс жалпы жиналысын шақырады.

10. Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг жүйелік маңызы бар банктің акцияларын сатып алған күннен бастап осындай банктің еншілес ұйымдарына қатысты барлық шешімді банктің директорлар кеңесі қабылдайды.

11. Егер жүйелік маңызы бар банкті реттеу жөніндегі шараларды жүзеге асыру нәтижесінде Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг жүйелік маңызы бар банктің дауыс беретін акцияларының тоқсан бес және одан көп пайызының ұстаушылары болса, Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешім қабылданған күнге жүйелік маңызы бар банктің акционерлері болған тұлғалардан оларға тиесілі акцияларды мәжбүрлеп сатып алу туралы шешім қабылдауға құқылы.

Қазақстан Республикасының Үкіметі немесе ұлттық басқарушы холдинг аталған құқықты осы бапқа сәйкес жүйелік маңызы бар банктің бұрын сатып алынған акцияларын Қазақстан Республикасының Үкіметі немесе ұлттық басқарушы холдинг жаңа инвесторға өткізгенге дейінгі кез келген уақытта іске асыра алады.

Аталған құқық Қазақстан Республикасы Үкіметінің не ұлттық басқарушы холдингтің жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешім қабылданған күнге жүйелік маңызы бар банктің акционерлері болған тұлғаларға тиесілі жүйелік маңызы бар банктің акцияларын мәжбүрлеп сатып алу туралы шешімді жүйелік маңызы бар банкке жіберуі арқылы іске асырылады. Жүйелік маңызы бар банктің акцияларын сатып алу туралы шешімде осы талапты мәлімдеген тұлға, осындай тұлғаға тиесілі жүйелік маңызы бар банктің акцияларының саны және осы баптың 6-тармағы екінші бөлігінің 1) тармақшасына сәйкес айқындалатын жүйелік маңызы бар банктің акцияларын сату (сатып алу) бағасы туралы деректер болуға тиіс. Егер тұлғадан сатып алынатын жүйелік маңызы бар банктің барлық акцияларының жиынтық бағасы бір теңгеден кем болса, аталған акциялар осындай тұлғадан барлық акциялары үшін бір теңге бағасымен сатып алынады.

Жүйелік маңызы бар банк осы тармақтың екінші бөлігінде көрсетілген шешімді алған күннен кейін үш жұмыс күні ішінде оны қаржылық есептілік депозитарийінің интернет-ресурсында орналастыруды қамтамасыз етеді және алынған шешім туралы орталық депозитарийді, сондай-ақ қор биржасын (банк акциялары қор биржасының ресми тізімінде болған жағдайда) хабардар етеді.

Қазақстан Республикасы Үкіметінің не ұлттық басқарушы холдингтің жүйелік маңызы бар банктің акцияларын мәжбүрлеп сатып алуы осы жүйелік маңызы бар банк акционерлерінің келісуін талап етпейді.

12. Осы Заңның 99-бабы 1-тармағының 1) тармақшасында белгіленген негізге сәйкес реттеу режимі тоқтатылған жағдайда Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілген тұрақтандыру банкінің өзі сатып алған акцияларын жаңа инвесторға сату жөніндегі шараларды қабылдайды.

1) сатушы үшін ең жақсы экономикалық нәтижеге және мәміленің барынша тиімді талаптарына қол жеткізу үшін барлық ақылға қонымды шараларды қолдану;

2) әлеуетті инвесторлар құқықтарының теңдігін сақтау:

3) акцияларды сату талаптарын бағалау үшін әлеуетті инвесторларға жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілген тұрақтандыру банкінің қаржылық жағдайы туралы толық және анық ақпараттың ашылуын қамтамасыз ету.

Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілген тұрақтандыру банкінің акцияларын жаңа инвесторға сатуды жүзеге асыру мақсатында Қазақстан Республикасының Үкіметі не ұлттық басқарушы холдинг бағалаушыларды, аудиторлық және (немесе) өзге де мамандандырылған ұйымдарды тартуға құқылы. Жүйелік маңызы бар банкке реттеу режимін қолдану туралы шешім қабылданған күнге банктің ірі қатысушылары немесе банк холдингтері болып табылатын тұлғалар осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген акцияларды сатып алуға құқылы емес.

13. Қазақстан Республикасының Үкіметіне немесе ұлттық басқарушы холдингке жүйелік маңызы бар банктің акцияларын сату тәртібін, Қазақстан Республикасы Үкіметінің немесе ұлттық басқарушы холдингтің жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілген тұрақтандыру банкінің акцияларын жаңа инвесторға сату тәртібі мен талаптарын, сондай-ақ жүйелік маңызы бар банкті реттеу нәтижесінде Қазақстан Республикасының Үкіметі және (немесе) ұлттық басқарушы холдинг пайдаланған республикалық бюджет қаражатын және (немесе) өзге де мемлекеттік қаражатты көрсетілген банктің болашақ таза пайдасынан ішінара өтеу (жабу) шартымен немесе осындай өтеусіз (жабусыз) көрсетілген сату жүзеге асырылатын өлшемшарттарды, сондай-ақ көрсетілген өтеудің (жабудың) мөлшерлерін, мерзімдерін және өзге де талаптарын Қазақстан Республикасының Үкіметі айқындайды.

14. Реттеу режиміндегі жүйелік маңызы бар банкке:

пайданы бөлу, жай және (немесе) артықшылықты акциялар бойынша дивидендтерді есептеу және төлеу туралы;

субординацияланған борыш, мерзімсіз қаржы құралдары және (немесе) залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін өзге де құралдар бойынша сыйақы төлеу туралы;

банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімде көзделген жағдайларды қоспағанда, банктің ірі қатысушылары және (немесе) банк холдингтері алдындағы кез келген қаржылық міндеттемелерді орындау туралы;

Қазақстан Республикасының еңбек заңнамасында белгіленген жағдайларда жалақыны (сыйлықақылар мен басқа да ынталандыру төлемдерін қоспағанда) және өзге де кепілдік берілген төлемдерді төлеуді қоспағанда, банктің басшы қызметкерлеріне сыйақылар төлеу туралы шешімдерді қабылдауға, сондай-ақ бұрын қабылданған шешімдерді орындауға тыйым салынады.

Аталған тыйым салу реттеу режимі басталған күннен бастап Қазақстан Республикасының Үкіметі немесе ұлттық басқарушы холдинг осы бапқа сәйкес бұрын сатып алған акцияларды жаңа инвесторға өткізгенге дейінгі және жүйелік маңызы бар банк немесе жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілген тұрақтандыру банкі Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне соңғы сатыдағы қарызды қайтару бойынша міндеттемелерді толық көлемде орындағанға дейінгі кезеңде қолданылады.

15. Осы Заңда көзделмеген жағдайларда, банкті реттеу режимінде мемлекеттік бюджеттің, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және (немесе) оның еншілес ұйымдарының қаражатын пайдалануға тыйым салынады.

Ескерту. 94-бапта орыс тіліндегі мәтінге өзгеріс енгізілді, қазақ тіліндегі мәтін өзгермейді – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (01.07.2026 бастап қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

95-бап. Банк акцияларын жаңа инвесторға мәжбүрлеп сату

1. Егер банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімде банктің акцияларын жаңа инвесторға мәжбүрлеп сату көзделсе, банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік жаңа инвесторды іздестіру, сондай-ақ келіссөздер жүргізу және жаңа инвестормен реттеу режиміндегі банктің акцияларын сатып алу-сату шартын жасасу жөніндегі іс-шараларды жүргізеді.

Жаңа инвесторды таңдау мынадай талаптардың негізінде жүзеге асырылады:

1) акцияларды сатып алудың ең жақсы бағасын ұсыну;

2) жаңа инвестордың банкті оның қаржылық орнықтылығын және уәкілетті орган белгілеген пруденциалдық нормативтер мен лимиттерді, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген макропруденциалдық нормативтерді және (немесе) лимиттерді сақтауын қамтамасыз ететін деңгейге дейін қосымша капиталдандыру бойынша міндеттеме қабылдауы;

3) жаңа инвестордың тиімді басқаруды, орнықты бизнес-модельді және банктің одан әрі дамуын қамтамасыз ету қабілетін растауы.

2. Реттеу режиміндегі банктің акцияларын жаңа инвесторға мәжбүрлеп сату осы банк акционерлерінің келісуін талап етпейді.

Жаңа инвесторды таңдауды, сондай-ақ реттеу режиміндегі банктің акцияларын жаңа инвесторға мәжбүрлеп сату бағасын банктің қызмет қабілетін бағалауды ескере отырып, банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік айқындайды және оларды уәкілетті орган келісуге тиіс.

Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік реттеу режиміндегі банктің акцияларын мәжбүрлеп сатудан түскен ақшаны акциялары жаңа инвесторға сатылған акционерлер (бұрынғы акционерлер) пайдасына аударуға тиіс.

96-бап. Реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта

құрылымдау

1. Реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау уәкілетті орган банктің міндеттемелерін, оның ішінде залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдар бойынша банктің міндеттемелерін толық немесе ішінара тоқтатуды және (немесе) өзгертуді жүзеге асыру және (немесе) мұндай міндеттемелерді банктің жай акцияларына конвертациялау арқылы банктің залалдарын қамту (жабу) бойынша шаралар кешенін білдіреді.

Реттеу режиміндегі банктің қаржылық орнықтылығын қамтамасыз ету (қалпына келтіру) және (немесе) сауықтыру үшін Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және (немесе) оның еншілес ұйымдарының қаражаты аталған қаражатты беру туралы шешім қабылданған күннен бастап банк оларды қайтару бойынша міндеттемелерін толық орындағанға дейінгі кезеңде пайдаланылатын банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау туралы шешімді уәкілетті орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің келісуі бойынша қабылдайды.

2. Реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау банктің меншікті капиталының шамасы "Бухгалтерлік есеп және қаржылық есептілік туралы" Қазақстан Республикасының Заңына және халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына сәйкес банктің бухгалтерлік есебі мен қаржылық есептілігіндегі іс жүзіндегі және күтілетін залалдардың мөлшеріне азайтылғаннан кейін ғана қолданылады.

3. Реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау мынадай:

жүйелік тәуекелдердің ұлғаюына және (немесе) банк жүйесіне едәуір теріс әсер етуге алып келетін;

банктің аса маңызды банк операцияларын және өзге де операцияларды үздіксіз жүзеге асыруына кедергі келтіретін жағдайларды қоспағанда, осы Заңның 123-бабында белгіленген кредиторлардың талаптарын қанағаттандырудың кері кезектілік тәртібімен жүзеге асырылады.

4. Мыналар:

1) осы Заңның 116-бабына сәйкес талаптары банктің тарату массасының құрамына енгізілмейтін тұлғалар алдындағы банктің міндеттемелері;

2) осы Заңның 123-бабына сәйкес банкті мәжбүрлеп тарату жағдайында бірінші, екінші, үшінші, төртінші, бесінші және жетінші кезектерде қанағаттандырылуға жататын банктің міндеттемелері, сондай-ақ банкті мәжбүрлеп тарату жағдайында депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның төлеуіне жататын кепілдік берілген өтем мөлшеріндегі депозиттері бойынша банктің жеке тұлғалар алдындағы міндеттемелері мәжбүрлеп қайта құрылымдауға жатпайды.

5. Уәкілетті орган реттеу режиміндегі банктің міндеттемелерін мәжбүрлеп қайта құрылымдау мақсаттары үшін:

1) банктің міндеттемелерін жай акцияларға конвертациялау үшін банктің жарияланған, бірақ орналастырылмаған жай акцияларының саны жеткіліксіз болған жағдайда банктің жарияланған жай акцияларының санын ұлғайту;

2) банк акцияларына және (немесе) Қазақстан Республикасының немесе шет мемлекеттің заңнамасына сәйкес шығарылған, базалық активі банктің акциялары болып табылатын туынды бағалы қағаздарға қатысты сауда-саттықты тоқтату және (немесе) олардың делистингі туралы шешім қабылдауға құқылы.

6. Реттеу режиміндегі банктің борыштық бағалы қағаздары мен өзге де ақшалай міндеттемелерін оның жай акцияларына конвертациялау кезінде:

1) банктің жарияланған акцияларының санын көбейту туралы банк акционерлерінің жалпы жиналысының шешімі талап етілмейді;

2) банк акционерлеріне банктің акцияларын басымдықпен сатып алу құқығы берілмейді;

3) осы Заңның 9-бабының 2 және 3-тармақтарының талаптары қолданылмайды.

97-бап. Реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін басқа банкке

(банктерге) бір мезгілде беру жөніндегі операция

1. Егер банкке реттеу режимін қолдану туралы шешім реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін басқа банкке (банктерге) (осы баптың мақсаттарында бұдан әрі – сатып алушы банк) бір мезгілде беру жөніндегі операцияны көздейтін болса, мұндай операцияны банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік жүзеге асырады.

2. Осы баптың 1-тармағында көзделген операцияны жүргізу кезінде сатып алушы банкке реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелері бір мезгілде ішінара немесе толықтай берілуі мүмкін.

Реттеу режиміндегі банктің жеке тұлғалардың кепілдік берілетін депозиттері бойынша міндеттемелері сатып алушы банкке толық көлемде берілуге тиіс.

Егер сатып алушы банкке берілетін жеке тұлғалардың кепілдік берілетін депозиттері бойынша міндеттемелердің мөлшері реттеу режиміндегі банк активтерінің мөлшерінен асып кетсе, депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым пайда болған айырманы Қазақстан Республикасының екiншi деңгейдегі банктерiнде орналастырылған депозиттерге мiндеттi кепілдік беру туралы Қазақстан Республикасының заңнамасында айқындалған тәртіппен толықтыруға тиіс.

Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым осы тармақтың үшінші бөлігіне сәйкес беретін қаражаттың мөлшері кепілдік өтем ретінде төленуге жататын, Қазақстан Республикасының депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы заңнамасына сәйкес айқындалатын сомадан аспауға тиіс.

3. Осы баптың 1-тармағында көзделген операцияны жүргізу:

1) реттеу режиміндегі банк акционерлерінің, депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттерінің және (немесе) борышкерлерінің, сондай-ақ өзге де мүдделі тұлғалардың (кепіл берушілерді, кепілдік берушілерді, кепілгерлерді қоса алғанда) келісуін талап етпейді. Бұл ретте жаңа кредитордың жеке басы борышкер үшін айтарлықтай маңызы жоқ деп танылады;

2) реттеу режиміндегі банк өзінің депозиторларымен, өзге де кредиторларымен, клиенттерімен және (немесе) борышкерлерімен, сондай-ақ өзге де тұлғалармен (кепіл берушілерді, кепілдік берушілерді, кепілгерлерді қоса алғанда) жасасқан шарттардың талаптарына шарттың жаңа тарапын көрсету бөлігінде өзгерістер енгізуді;

3) сатып алушы банктің реттеу режиміндегі банктің депозиторларымен жаңа банктік шот шарттарын жасасуын талап етпейді.

4. Сатып алушы банк депозиторлардың банктік шоттары бойынша депозиторларды бұл жөнінде хабардар ете отырып, жеке сәйкестендіру кодтарын береді.

Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің сатып алушы банкке реттеу режиміндегі банктің депозиторлар алдындағы міндеттемелерін беруі осы Заңның 68-бабы 6, 7 және 8-тармақтарының ережелеріне сәйкес жүзеге асырылады.

5. Құқықтары (талаптары) мен міндеттемелері осы баптың 1-тармағында көзделген операцияны жүргізу кезінде берілетін реттеу режиміндегі банк клиенттерінің дербес деректерін жинауды және өңдеуді сатып алушы банк дербес деректер субъектілерінің немесе олардың заңды өкілдерінің келісуінсіз жүзеге асырады.

6. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік реттеу режиміндегі банктің депозиторларын, өзге де кредиторларын, клиенттері мен борышкерлерін, сондай-ақ өзге де мүдделі тұлғаларды хабардар ету мақсатында реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін сатып алушы банкке беру туралы хабарландыруды Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында таратылатын екі мерзімді баспасөз басылымында қазақ және орыс тілдерінде жариялайды, сондай-ақ оны уәкілетті орган, реттеу режиміндегі банк және сатып алушы банк өздерінің интернет-ресурстарында орналастырады.

7. Реттеу режиміндегі банктің акциялар, қатысу үлестері, пайлар не ұйымдарға үлестік қатысудың басқа нысандары түріндегі активтерін, сондай-ақ банктің филиалдарын, өкілдіктері мен қосымша үй-жайларын сатып алушы банкке беру уәкілетті органның осы Заңда және (немесе) Қазақстан Республикасының өзге де заңдарында көзделген рұқсаттарын, келісімдерін және хабарламаларын сатып алушы банктің алуын талап етпейді.

8. Реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін беру активтер мен міндеттемелерді бір мезгілде беру туралы шарт жасасу арқылы, шартқа беру актісі қоса беріле отырып жүзеге асырылады.

Беру актісінде берілетін активтер мен міндеттемелер туралы, оның ішінде берілетін активтер мен міндеттемелер бойынша міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ететін тәсілдер туралы мәліметтер қамтылуға тиіс.

Активтер мен міндеттемелерді бір мезгілде беру туралы шартқа Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің міндеттемедегі тұлғалардың ауысуы туралы ережелері қолданылады.

9. Сатып алушы банк құқықтық кадастрға, сондай-ақ жылжымалы мүлік кепілінің тізіліміне, бағалы қағаздарды ұстаушылар тізілімдерінің жүйесіне бір мезгілде кепіл ұстаушы болып табылатын, өзіне берілетін активтер бойынша міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ететін құқықтар өткен жаңа кредитор туралы мәліметтерді енгізу мақсатында активтер мен міндеттемелерді бір мезгілде беру туралы шартты (беру актісін қоса бере отырып) уәкілетті тіркеуші органға (ұйымға) ұсынады.

Осы бапта айқындалған негіздер бойынша және тәртіппен құқықтарды (талаптарды) басқаға беру бір мезгілде кепіл ұстаушы болып табылатын жаңа кредиторға үшінші тұлғалар немесе мемлекеттік органдар тарапынан тіркелген ауыртпалықтар, тыйым салулар, мүлікке билік етуде өзге де шектеулер бар мүлікке құқықтардың өтуі үшін де негіз болып табылады.

10. Реттеу режиміндегі банктің депозиторлар мен өзге де кредиторлар алдындағы міндеттемелері сатып алушы банкке берілгеннен кейін осындай депозиторлар мен өзге де кредиторлар алдындағы міндеттемелерді орындауды сатып алушы банк жүзеге асырады.

11. Реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін бір мезгілде беру туралы шарт жасалғаннан кейін реттеу режиміндегі банктің акционерлері, депозиторлары, өзге де кредиторлары мен клиенттері:

1) сатып алушы банктен реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін сатып алушы банктің пайдасына беру салдарынан шеккен кез келген залалдарды өтеуді талап етуге;

2) реттеу режиміндегі банктің пайдасына кез келген активтер мен міндеттемелерді кері беруді талап етуге құқылы емес.

Реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін бір мезгілде беру туралы шартты жасасу және (немесе) орындау:

1) сатып алушы банкке берілген міндеттемелерді мерзімінен бұрын орындауға немесе мерзімінен бұрын тоқтатуға;

2) орындамау (дефолт), реттеу, төлемге қабілетсіздік оқиғасының және (немесе) сатып алушы банкке берілген міндеттемелер соның шеңберінде туындаған шарт бойынша кез келген ұқсас оқиғаның басталуына негіз бола алмайды.

12. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін бір мезгілде беру жөніндегі операцияны көрсетілген банктің активтері мен міндеттемелерін қосымша беру мақсатында бір реттен артық жүргізуге құқылы.

Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін сатып алушы банкке беруді аяқтағаннан кейін уәкілетті органға банкті кейіннен мәжбүрлеп тарату мақсатында реттеу режиміндегі банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру туралы ұсыныс береді.

13. Реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін тұрақтандыру банкіне бір мезгілде беру жөніндегі операцияны жүргізу ерекшеліктері осы Заңның 98-бабында белгіленеді.

98-бап. Тұрақтандыру банкін құру және оған реттеу режиміндегі банк активтері

мен міндеттемелерінің барлығын немесе бір бөлігін беру

1. Уәкілетті орган реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін тұрақтандыру банкіне бір мезгілде беру жөніндегі операцияны жүргізу мақсатында тұрақтандыру банкін құру туралы шешім қабылдайды және банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікке реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін тұрақтандыру банкіне бір мезгілде толықтай немесе ішінара беру жөніндегі операцияны жүргізуді тапсырады.

2. Тұрақтандыру банкі уәкілетті органның шешімі бойынша оған реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін толықтай немесе ішінара беру және тұрақтандыру банкінің акцияларын одан әрі жаңа инвесторға сату мақсатында құрылады.

3. Осы Заңның 3, 5, 6, 8 және 9-тарауларында, сондай-ақ "Акционерлік қоғамдар туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 5, 6 және 7-тарауларында белгіленген талаптар мен ережелер тұрақтандыру банкіне қолданылмайды.

4. Тұрақтандыру банкі осы Заңда көзделген банк қызметін әмбебап банк лицензиясының негізінде жүзеге асырады.

Тұрақтандыру банкі банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасын (өзге де қамтамасыз етуді) өндіріп алуды қолданған және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алған кезде тұрақтандыру банкінің акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын сатып алуын қоспағанда, тұрақтандыру банкі осы Заңның 23-бабының 2, 4, 5 және 7-тармақтарында көзделген қызметті жүзеге асыруға құқылы емес.

5. Реттеу режиміндегі банкті мәжбүрлеп тарату туралы сот шешімі заңды күшіне енгенге дейін тұрақтандыру банкі уәкілетті органмен келісу бойынша өзіне бұрын берілген активтер мен міндеттемелерді реттеу режиміндегі банктің басқа активтері мен міндеттемелеріне ауыстыруға құқылы.

6. Осы Заңның 97-бабы 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 және 12-тармақтарының ережелері реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін тұрақтандыру банкіне бір мезгілде беру жөніндегі операцияны жүргізу жағдайларына қолданылады.

7. Тұрақтандыру банкінің активтерді және (немесе) міндеттемелерді уәкілетті орган айқындайтын басқа банкке беруі тұрақтандыру банкі депозиторларының, өзге де кредиторларының, клиенттерінің және (немесе) борышкерлерінің, сондай-ақ өзге де мүдделі тұлғалардың (кепіл берушілерді, кепілдік берушілерді, кепілгерлерді қоса алғанда) келісуінсіз жүзеге асырылады.

Тұрақтандыру банкі депозиторларды, өзге де кредиторлар мен клиенттерді хабардар ету мақсатында тұрақтандыру банкінің активтерін және (немесе) міндеттемелерін басқа банкке беру туралы хабарландыруды Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында таратылатын екі мерзімді баспасөз басылымында қазақ және орыс тілдерінде жариялайды, сондай-ақ уәкілетті орган мен тұрақтандыру банкінің интернет-ресурстарында орналастырады.

Тұрақтандыру банкінің активтерін және (немесе) міндеттемелерін басқа банкке беру туралы шартты жасасу және (немесе) орындау:

1) басқа банкке берілген міндеттемелерді мерзімінен бұрын орындауға немесе мерзімінен бұрын тоқтатуға;

2) орындамау (дефолт), реттеу, төлемге қабілетсіздік оқиғасының және (немесе) басқа банкке берілген міндеттемелер соның шеңберінде туындаған шарт бойынша кез келген ұқсас оқиғаның басталуына негіз бола алмайды.

8. Тұрақтандыру банкі реттеу режиміндегі банктен қабылданған активтер мен міндеттемелер басқа банкке уәкілетті орган айқындаған тәртіппен және шарттармен толық берілгеннен кейін уәкілетті органның шешімі бойынша өз қызметін тоқтатады.

9. Уәкілетті органның шешімі бойынша тұрақтандыру банкінің барлық акциясы тұрақтандыру банкінің капиталын ұлғайтуды және оның Қазақстан Республикасы заңнамасының әмбебап банк лицензиясы бар банк үшін белгіленген талаптарына сәйкес жұмыс істеуін көздейтін шарттармен инвесторға өткізілуі мүмкін.

Тұрақтандыру банкінің акцияларын Қазақстан Республикасы Үкіметінің не ұлттық басқарушы холдингтің сатып алуы осы Заңның 94-бабында айқындалған тәртіппен жүзеге асырылады.

Уәкілетті органның банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімі қабылданған күні банктің ірі қатысушылары немесе банк холдингтері болып табылатын тұлғалар тұрақтандыру банкінің акцияларын сатып алуға құқылы емес.

Инвестор тұрақтандыру банкінің акцияларын сатып алған кезден бастап осы банк:

1) тұрақтандыру банкінің мәртебесін жоғалтады және өз қызметін Қазақстан Республикасы заңнамасының әмбебап банк лицензиясы бар банк үшін белгіленген талаптарын сақтай отырып жүзеге асырады;

2) Қазақстан Республикасы заңнамасының әмбебап банк лицензиясы бар банк үшін белгіленген талаптарына сәйкес уәкілетті орган тарапынан реттелуге, бақылануға және қадағалануға жатады.

99-бап. Реттеу режимін тоқтату

1. Уәкілетті орган мынадай жағдайларда:

1) реттеу құралдарын қолдану банкке реттеу режимін қолдану негіздерінің жойылуына алып келгенде;

2) уәкілетті орган мынадай жағдайларда:

реттеу құралдарын қолдану банкке реттеу режимін қолдану негіздерінің жойылуына алып келмегенде;

осы Заңның 97-бабында және (немесе) 98-бабында көзделген реттеу құралдары қолданылғаннан кейін реттеу режиміндегі банкті кейіннен мәжбүрлеп тарату мақсатында осы банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру туралы шешім қабылдағанда, реттеу режимін тоқтату туралы шешімді қабылдайды.

2. Уәкілетті орган реттеу режиміндегі банкті осы Заңның 83-бабында айқындалған тәртіппен операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырады.

100-бап. Банкті реттеу салдарынан туындаған (пайдаланылған) залалдарды

(қаражатты) өтеу (жабу) тетігі

1. Уәкілетті орган мен Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі жүйелік маңызы бар банкті реттеу кезінде Қазақстан Республикасының Үкіметі және (немесе) ұлттық басқарушы холдинг пайдаланған республикалық бюджеттің қаражатын және (немесе) өзге де мемлекеттік қаражатты банктердің және Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының міндетті ақшалай жарналары есебінен өтеу туралы бірлескен шешім қабылдайды.

Жүйелік маңызы бар банктің акцияларын не осындай банктің активтері берілген тұрақтандыру банкінің акцияларын сатып алу бағасы мен көрсетілген акцияларды жаңа инвесторға кейіннен сату бағасы арасындағы айырма ретінде айқындалатын залал сомасы өтелуге жатады.

Егер Қазақстан Республикасы Үкіметінің немесе ұлттық басқарушы холдингтің жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілген тұрақтандыру банкінің акцияларын жаңа инвесторға сатуының шарты жүйелік маңызы бар банкті реттеу кезінде пайдаланылған республикалық бюджеттің қаражатын және (немесе) өзге де мемлекеттік қаражатты осындай банктің болашақ таза пайдасы есебінен ішінара өтеу (жабу) болып табылса, онда көрсетілген өтеу (жабу) сомасы осы тармақтың екінші бөлігінде айқындалған залалдар мөлшерінен шегерілуге жатады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген шешім Қазақстан Республикасының Үкіметі немесе ұлттық басқарушы холдинг жүйелік маңызы бар банктің не жүйелік маңызы бар банктің активтері мен міндеттемелері берілген тұрақтандыру банкінің акцияларын жаңа инвесторға сатқаннан кейін үш ай ішінде қабылданады.

2. Міндетті ақшалай жарналардың мөлшері, оларды енгізу тәртібі мен мерзімдері уәкілетті органның және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің бірлескен актісінде айқындалады.

Міндетті ақшалай жарнаның мөлшерін залалдарды өтеу туралы шешім қабылданған жылдың 1 қаңтарындағы жағдай бойынша жылына банктің немесе Қазақстан Республикасы бейрезидент банкі филиалының міндеттемелері сомасының 0,2 пайызынан асыруға болмайды.

Егер төлеу банктің пруденциялық немесе макропруденциялық нормативтер мен лимиттерді бұзуына алып келсе, уәкілетті орган жарнаны төлеуді кейінге қалдыруды немесе бөліп төлеуді алты айдан аспайтын мерзімге беруге құқылы.

16-тарау. БАНКТІ БАСҚАРУ ЖӨНІНДЕГІ УАҚЫТША ӘКІМШІЛІК

101-бап. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік туралы жалпы ережелер

1. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік мынадай жағдайларда:

1) банкті тиімді басқаруды қамтамасыз ету, банк депозиторларының, өзге де кредиторлары мен клиенттерінің құқықтары мен заңды мүдделерін қорғау мақсатында, сондай-ақ банктің қаржылық жағдайының одан әрі нашарлауын болғызбау үшін қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі қолданылған;

2) банкке толық бақылау орнату және осындай банкке реттеу құралдарын қолдану мақсатында реттеу режимі қолданылған кезде уәкілетті орган тағайындайтын банкті басқарудың уақытша органы.

2. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік тағайындалған күннен бастап және қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі немесе реттеу режимі тоқтатылғанға дейін:

1) банк акционерлерінің банк акцияларын пайдалану және оларға билік ету бойынша барлық құқығын жүзеге асыру тоқтатыла тұрады;

2) банк органдарының өкілеттіктері тоқтатыла тұрады;

3) банктің басшы қызметкерлері жұмыстан шеттетіледі;

4) банк органдарының барлық өкілеттіктері, сондай-ақ банк акционерлерінің құқықтары банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікке өтеді;

5) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікті қоспағанда, банк атынан және соның есебінен оның акционерлері, банк органдары, банктің басшы қызметкерлері немесе өзге де тұлғалар жасаған барлық мәміле жарамсыз деп танылады.

3. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікті уәкілетті орган оның қызметкерлері, депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның өкілдері және (немесе) "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 9-4-бабында белгіленген ең төмен талаптарға сай келетін өзге де адамдар қатарынан тағайындайды.

4. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметіне байланысты шығыстар банктің ақшасы және (немесе) өзге де мүлкі есебінен жабылады.

Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің құрамына енгізілген уәкілетті орган қызметкерлерінің еңбегіне ақы төлеуге байланысты шығыстарды, сондай-ақ банктің мүлкі болмаған не банк мүлкінің құны осы шығыстарды жабуға жеткіліксіз болған жағдайларда, уәкілетті органның банкке реттеу режимін қолдану туралы шешімін жариялау жөніндегі шығыстарды қоспағанда, уәкілетті органның банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметіне байланысты шығыстарды қаржыландыруына тыйым салынады.

5. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікті тағайындау және оның қызмет тәртібі, сондай-ақ есептілік пен өзге де ақпараттың тізбесі, банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің уәкілетті органға оларды беру нысандары, тәртібі мен мерзімдері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

102-бап. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің өкілеттіктері

Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі, реттеу режимі шеңберінде:

1) осы Заңның 103-бабының талаптарын ескере отырып, банк қызметінің барлық мәселесі бойынша шешімдерді өздігінен қабылдауға;

2) банктің атынан кез келген шарттар мен құжаттарға қол қоюға, банктің атынан және оның мүддесі үшін талаптар қоюға;

3) қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі, реттеу режимі кезеңінде банктің депозиторлар, өзге де кредиторлар мен клиенттер алдындағы міндеттемелерін орындауды толықтай немесе ішінара тоқтата тұруға;

4) банктің ақшалай міндеттемелерін орындау мерзімдерін өзгертуге немесе тоқтата тұруға және (немесе) көрсетілген міндеттемелер бойынша сыйақы мөлшерін азайтуға;

5) банк қызметкерлерін жұмыстан шығару, олардың лауазымын төмендету немесе оларды лауазымынан уақытша шеттету, міндеттерін айқындау туралы бұйрықтарды қоса алғанда, бұйрықтар шығаруға;

6) құқықты (талапты) басқаға беру шартынан банкке туындаған талаптарды есепке жатқызуды қоспағанда, қарсы біртекті талаптарды есепке жатқызуды жүргізуге;

7) реттеу құралдарын пайдалануға;

8) осы Заңның 23-бабында көзделген қызметті жүзеге асыруға;

9) осы Заңның 89-бабының 10-тармағына және 92-бабының 9-тармағына сәйкес мәмілелерді жарамсыз деп тану туралы арызбен сотқа жүгінуге;

10) мыналарға:

уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде көзделген шығыстарға;

банктің пайдасына келіп түсетін ақшаны есепке жатқызуға;

бұрын банктің клиенттері болған тұлғалардың жабылған шоттарына келіп түсетін ақшаны қайтаруға;

өміріне немесе денсаулығына зиян келтірілгені үшін банк жауапты болатын жеке тұлғаларға төленетін төлемдерге;

еңбек шарты бойынша жұмыс істеген адамдардың еңбегіне ақы төлеу және оларға өтемақыны, Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорына әлеуметтік аударымдар бойынша берешекті төлеу жөніндегі, жалақыдан және (немесе) өзге де кірістен ұсталған алименттер мен міндетті зейнетақы жарналарын төлеу жөніндегі, жұмыс берушінің міндетті зейнетақы жарналарын, міндетті кәсіптік зейнетақы жарналарын, сондай-ақ авторлық шарттар бойынша сыйақыларды төлеу жөніндегі есеп айырысуларға;

банк клиенттерінің салықтарды, алымдарды және бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдерді төлеуіне;

осы Заңның 94, 95, 96, 97 және 98-баптарында көзделген операцияларды жүргізуге;

банктің мәмілелерін осы Заңның 122-бабына сәйкес жарамсыз деп тануға байланысты жағдайларды қоспағанда, клиенттің және банктің өзінің банктік шоттары бойынша операцияларды тоқтата тұруға;

11) қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимінде кредиторлардың талап етуі бойынша банктің банктік шоттарынан ақшаны өндіріп алу туралы талаптарды, оның ішінде даусыз тәртіппен қанағаттандырылуға жататын талаптарды орындауды, сондай-ақ банктің мүлкіне өндіріп алуды қолдануды тоқтата тұруға;

12) қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі енгізілген күннен кейін берілген, борыштарды банктен өндіріп алу туралы атқарушылық құжаттарды орындауды көрсетілген режимде тоқтата тұру туралы өтінішпен сот орындаушысына жүгінуге;

13) банктің және оның тікелей не жанама бақылауындағы ұйымның ұйымдық құрылымына өзгерістер енгізуге;

14) банктің қаржылық орнықтылығын қалпына келтіру және банкті реттеу жөніндегі шараларды іске асыруға байланысты өзге де қызметті жүзеге асыруға құқылы.

103-бап. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметін бақылау

Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік қызметінің мерзімі ішінде оның қызметін бақылауды уәкілетті орган жүзеге асырады, ол:

1) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікке ұсынымдар және орындалуы міндетті жазбаша нұсқаулар беруге;

2) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілікке анықталған бұзушылықтарды және олардың себептерін, сондай-ақ олардың жасалуына ықпал еткен жағдайларды белгіленген мерзімде жою және (немесе) іс-шаралар жоспарын белгіленген мерзімде ұсыну туралы жазбаша нұсқамалар шығаруға құқылы.

Жазбаша нұсқамада белгіленген мерзімде ұсынылған іс-шаралар жоспарында бұзушылықтардың, олардың туындауына алып келген себептердің сипаттамасы, жоспарланған іс-шаралар тізбесі, оларды жүзеге асыру мерзімдері, сондай-ақ жауапты лауазымды адамдар көрсетіледі;

3) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктен оның қызметі және банктің қызметі туралы кез келген ақпаратты беруді талап етуге;

4) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктен атқарылған жұмыс туралы есепті алуға және тыңдауға;

5) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік қызметінің мерзімін ұзартуға;

6) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік қызметінің аяқталғаны туралы шешім қабылдауға құқылы.

104-бап. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметін тоқтату

1. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметі мынадай:

1) банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік қызметінің уәкілетті органның шешімімен белгіленген мерзімі өткен немесе қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимі, реттеу режимі тоқтатылған;

2) уәкілетті орган банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметін мерзімінен бұрын тоқтату туралы шешім қабылдаған жағдайларда тоқтатылады.

2. Банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметін банктің қаржылық жағдайының жақсаруына байланысты тоқтату осы банкке қатысты уәкілетті орган немесе банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшілік белгілеген барлық шектеудің алынып тасталуына алып келеді. Бұл ретте банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің қызметі барысында құрылтай құжаттарына, банк органдарының қызметіне және банктің штат кестесіне енгізілген өзгерістер мен толықтырулар күшінде қалады.

7-БӨЛІМ. ЕРІКТІ ТҮРДЕ ҚАЙТА ҰЙЫМДАСТЫРУ

17-тарау. БАНКТІ, БАНК ХОЛДИНГІН ЕРІКТІ ТҮРДЕ ҚАЙТА ҰЙЫМДАСТЫРУ

105-бап. Банкті, банк холдингін ерікті түрде қайта ұйымдастырудың жалпы

шарттары

1. Банктерді (банк холдингтерін) ерiктi түрде қайта ұйымдастыру (бiрiктiру, қосу, бөлу, бөлiп шығару, өзгерту, айналдыру) уәкiлеттi органның банкті (банк холдингін) ерікті түрде қайта ұйымдастыруға арналған рұқсатымен акционерлердiң (қатысушылардың) жалпы жиналысының шешiмi бойынша жүзеге асырылуы мүмкiн.

Банкті (банк холдингін) біріктіру немесе қосу нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыру кезінде уәкілетті органның банкті (банк холдингін) ерікті түрде қайта ұйымдастыруға арналған рұқсаты әрбір қайта ұйымдастырылатын банк (банк холдингі) үшін талап етіледі.

Банкті (банк холдингін) ерікті түрде қайта ұйымдастыруға арналған рұқсатты беру не көрсетілген рұқсатты беруден бас тарту тәртібі, оның ішінде банкті банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымға ерікті түрде өзгерту шарттары уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

2. Банкті ислам банкіне айналдыру нысанында қайта ұйымдастыру тәртібі осы Заңның 18-тарауында белгіленеді.

3. Уәкiлеттi органның банкті (банк холдингін) ерiктi түрде қайта ұйымдастыруға арналған рұқсатын алу туралы өтiнiшхатқа мынадай құжаттар қоса берілуге тиiс:

1) банк акционерлерінің (банк холдингін басқарудың жоғары органы) жалпы жиналысының оны қайта ұйымдастыру туралы шешiмi, ал банктер бірігу немесе қосылу нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастырылған жағдайда – қайта ұйымдастырылатын банктер акционерлерінің бірлескен жалпы жиналысының шешімі;

2) банкті (банк холдингін) қайта ұйымдастырудың болжалды шарттарын, нысандарын, тәртiбi мен мерзiмдерiн сипаттайтын құжаттар;

3) банк (банк холдингі) қайта ұйымдастырылғаннан кейiнгi оның және (немесе) банкті (банк холдингін) қайта ұйымдастыру нәтижесiнде құрылған заңды тұлғалардың есеп айырысу балансын қоса алғанда, қайта ұйымдастыру салдарының қаржылық болжамы.

Осы баптың бірінші бөлігінде көрсетілген құжаттардан басқа, уәкілетті органның қосылу нысанында ерікті түрде қайта ұйымдастыруды жүргізуге арналған рұқсатын алу туралы өтінішхатқа "Акционерлік қоғамдар туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес қайта ұйымдастырылатын банктер акционерлерінің бірлескен жалпы жиналысында қабылданған шешім негізінде қайта ұйымдастырылатын банктердің атқарушы органдарының басшылары қол қойған қосылу туралы шарт қоса берілуге тиіс.

4. Банкті (банк холдингін) қайта ұйымдастыруды жүргiзуге арналған рұқсатты алу туралы өтiнiшхатты уәкiлеттi орган оны қабылдаған күннен бастап алпыс жұмыс күні ішінде қарауға тиiс.

5. Қайта ұйымдастырылатын банк (банк холдингі) уәкілетті органның ерікті түрде қайта ұйымдастыруға арналған рұқсатын алған күннен бастап екі апта ішінде тиісті хабарландыруды бұқаралық ақпарат құралдарында жариялау, оның ішінде банктің интернет-ресурсында орналастыру арқылы өзінің барлық депозиторларына, өзге де кредиторларына, клиенттеріне, корреспонденттеріне және қарыз алушыларына алдағы өзгерістер туралы ақпарат беруге міндетті.

6. Қайта ұйымдастыру нәтижесiнде құрылған заңды тұлғаларды мемлекеттiк тiркеу немесе қайта тiркеу Қазақстан Республикасының заңына сәйкес жүргізіледі.

7. Осы баптың талаптары мынадай шарттардың бірі орындалған кезде:

тізбесін уәкілетті орган белгілейтін рейтингтік агенттіктердің бірінің А рейтингінен төмен емес жеке кредиттік рейтингі, сондай-ақ банк холдингінің, банк холдингі белгілерін иеленуші тұлғаның шыққан елінің қаржылық қадағалау органының Қазақстан Республикасының бейрезидент көрсетілген тұлғаларының шоғырландырылған қадағалауға жататыны туралы жазбаша растамасы болғанда;

уәкілетті орган мен тиісті шет мемлекеттің қаржылық қадағалау органы арасында банктік қадағалау саласында ақпарат алмасу туралы келісім, оның ішінде өзара түсіністік туралы меморандум, қадағалау ақпаратымен алмасу туралы хаттар және (немесе) хат-хабарлар түрінде келісім, сондай-ақ рейтингтік агенттіктердің бірінің талап етілетін ең төмен рейтингі болғанда, банк холдингі, банк холдингінің белгілерін иеленуші тұлға болып табылатын Қазақстан Республикасының бейрезиденттеріне қолданылмайды. Ең төмен рейтинг пен рейтингтік агенттіктердің тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

Ескерту. 105-бапқа өзгеріс енгізілді – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (01.07.2026 бастап қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

106-бап. Банктерді ерікті түрде қайта ұйымдастыру ерекшеліктері

1. Банкті басқа банкке қосу кезінде, қосылатын банктің акцияларын әрбір банктің директорлар кеңесі оны алдын ала мақұлдағаннан кейін қайта ұйымдастырылатын банктер акционерлерінің бірлескен жалпы жиналысында бекітілетін акцияларды айырбастау коэффициенті негізінде айқындалатын мөлшерде өз акцияларын қосылатын банктің акционерлері арасында орналастыру (өткізу) арқылы өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк сатып алады. Бұл ретте "Акционерлік қоғамдар туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 83-бабының қосылатын қоғамның акцияларын сату бағасына және өзіне қосылу жүзеге асырылатын қоғамның акцияларын орналастыру (өткізу) бағасына қатысты ережелері (оның ішінде қоғам органдарының осы бағаларды айқындауы, қарауы және бекітуі жөніндегі ережелер) қолданылмайды.

2. Қосылатын банктің депозиторлар және (немесе) өзге де кредиторлар алдындағы міндеттемелері өзіне қосылу жүзеге асырылатын банкке берілгеннен кейін осындай кредиторлар және (немесе) депозиторлар алдындағы міндеттемелерді орындауды, оның ішінде депозиторлардың берілген банктік шоттарын жүргізуді өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк жүзеге асырады.

3. Қосылатын банк өзіне қосылу жүзеге асырылатын банкке депозиторлар алдындағы міндеттемелерді банктік қызмет көрсету шарттарына қосымша келісімдер жасамастан, қосылатын банкте ашылған олардың банктік шоттарымен (жеке сәйкестендіру кодтарын сақтай отырып), олар бойынша ақша қозғалысының тарихымен, банктік шоттарды ашу және жүргізу кезінде қалыптастырылған дерекнамамен, банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың шешімдерін (қаулыларын) қоса алғанда, орындалмаған талаптармен және міндеттемелерді беру кезінде депозиторлардың қосылатын банктегі банктік шоттары бойынша ауыртпалықтармен бірге беруге құқылы.

4. Өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк депозиторлардың банктік шоттары деректемелерінің (оның ішінде, қосылатын банк берген жеке сәйкестендіру кодтарының) сақталуын қамтамасыз ету мақсатында қайта ұйымдастыру рәсімдерін жүргізу мерзімінің шеңберіндегі қажетті мерзімде депозиторлардың өзіне қосылу жүзеге асырылатын банкке берілген банктік шоттары бойынша нұсқауларды оларда көрсетілген, депозиторлардың қосылатын банк берген жеке сәйкестендіру кодтарымен, сондай-ақ қосылатын банктің төлемдер мен ақша аударымдарын жүзеге асыру кезінде пайдаланылатын тиісті деректемелерімен орындауға құқылы. Мұндай нұсқауларды орындау қосылатын банктің корреспонденттік шоты пайдаланыла отырып жүргізіледі. Өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк қосылатын банктің ақпараттық жүйесін пайдалануға құқылы.

5. Қайта ұйымдастыру рәсімі шеңберінде құқықтары (талаптары) мен міндеттемелері берілетін банк клиенттерінің дербес деректерін жинауды және өңдеуді өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк дербес деректер субъектілерінің немесе олардың заңды өкілдерінің келісуінсіз жүзеге асырады.

6. Банкті қайта ұйымдастыру рәсімдерін жүргізу шеңберіндегі қажетті мерзім ішінде өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк депозиторлардың банктік шоттарына Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарын сақтай отырып жеке сәйкестендіру кодтарын береді және Қазақстан Республикасы Салық кодексінің 55-бабы 2-тармағының 1) тармақшасында көзделген тәртіппен, салықтар мен бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдердің түсуін қамтамасыз ету саласындағы басшылықты жүзеге асыратын уәкілетті мемлекеттік органды Қазақстан Республикасы Салық кодексінің 55-бабы 2-тармағының 1) тармақшасында көзделген салық төлеушілердің банктік шоттары бойынша жеке сәйкестендіру кодтарының өзгергені туралы хабардар етеді.

Банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың орындауға қабылданған өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға, депозиторлардың банктік шоттары бойынша ауыртпалық салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың шешімдерін (қаулыларын) қоса алғанда, депозиторлардың өздеріне қойылған орындалмаған талаптар бар банктік шоттарының жеке сәйкестендіру кодтарын өзгерткеннен кейін:

өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк депозитордың банктік шотына талапты (банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың шешімдерін (қаулыларын) қоса алғанда) жіберген немесе депозиторлардың банктік шоттары бойынша ауыртпалықтар салған тұлғаны (органды) депозитордың банктік шоты деректемелерінің, оның ішінде жеке сәйкестендіру кодының өзгергені туралы хабардар етеді;

депозитордың өзіне қосылу жүзеге асырылатын банкке берілген банктік шотына бұрын қойылған орындалмаған талаптарды өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк қосылатын банктің деректемелерін (атауын, банктік сәйкестендіру кодын, бизнес-сәйкестендіру нөмірін) өзіне қосылу жүзеге асырылатын банктің тиісті деректемелеріне, сондай-ақ депозитордың жеке сәйкестендіру кодын депозитордың осы тармақтың бірінші бөлігіне сәйкес банктік шотқа берілген тиісті жеке сәйкестендіру кодына түзете отырып, депозиторлардың осындай банк ашқан банктік шоттарынан орындайды;

депозитордың өзіне қосылу жүзеге асырылатын банкке берілген банктік шотына бұрын қойылған, банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың орындалмаған өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың орындалмаған шешімдерін (қаулыларын) өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк олардың қосылатын банкке келіп түсуінің күнтізбелік кезектілігін сақтай отырып және Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде көзделген тәртіппен, депозиторлардың өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк ашқан банктік шоттарынан орындайды.

Өзіне қосылу жүзеге асырылатын банк депозиторлардың банктік шоттарына қызмет көрсетуді Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына және міндеттемелері осы банкке өткен банктік қызмет көрсету шарттарының талаптарына сәйкес жүргізеді.

107-бап. Банкті және банк холдингін ерікті түрде қайта ұйымдастыруға арналған

рұқсатты беруден бас тарту

Уәкілетті органның банкті (банк холдингін) ерiктi түрде қайта ұйымдастыруға арналған рұқсатын беруден бас тарту мынадай кез келген негiз бойынша жүргiзiледi:

1) қайта ұйымдастырылатын банктердің (банк холдингтерінің) жоғары органдарының тиiстi шешiмдерiнiң болмауы;

2) болжамды қайта ұйымдастыру салдарынан депозиторлардың мүдделерiне нұқсан келтіру;

3) уәкілетті орган белгілеген пруденциялық нормативтердің және (немесе) лимиттердің, Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген макропруденциялық нормативтердің және (немесе) лимиттердің болжамды қайта ұйымдастыру салдарынан бұзылуы;

4) Қазақстан Республикасының бәсекелестікті қорғау саласындағы заңнамасы талаптарының болжамды қайта ұйымдастыру салдарынан бұзылуы.

18-тарау. БАНКТІ ИСЛАМ БАНКІНЕ АЙНАЛДЫРУ НЫСАНЫНДА ЕРІКТІ ТҮРДЕ ҚАЙТА ҰЙЫМДАСТЫРУ

108-бап. Банкті ислам банкіне айналдыру нысанында ерікті түрде қайта

ұйымдастыру ұғымы

Банкті ислам банкіне айналдыру нысанында (бұдан әрі – банкті ислам банкіне айналдыру) ерікті түрде қайта ұйымдастыру деп ислам банкінің мәртебесін алу және исламдық банк операцияларын осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкес жүзеге асыру мақсатында банк қызметін өзгертуге бағытталған іс-шаралар кешені түсініледі.

109-бап. Уәкілетті органның банкті ислам банкіне айналдыруға арналған

рұқсаты

1. Банкті ислам банкіне айналдыру банк акционерлерінің жалпы жиналысының шешімі бойынша уәкілетті органның рұқсатымен жүзеге асырылады.

Уәкілетті органның банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатын беру және рұқсат беруден бас тарту тәртібі осы Заңда және уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

2. Уәкілетті органның банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатын беру туралы өтінішке мынадай құжаттар қоса беріледі:

1) банкті ислам банкіне айналдыру туралы шешім қабылданған банк акционерлерінің жалпы жиналысының шешімі;

2) осы Заңның 110-бабының талаптарына сәйкес келетін, банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспары;

3) уәкілетті органның тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарына сәйкес келетін, алдағы үш жылға арналған исламдық банк операцияларын дамыту стратегиясының көшірмесі;

4) қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру жоспары.

3. Уәкілетті орган өтінішті осы баптың 2-тармағында көрсетілген құжаттарды өтініш беруші ұсынған күннен бастап алпыс жұмыс күні ішінде қарайды.

Банк осы баптың 2-тармағында көрсетілген құжаттардың толық топтамасын ұсынбаған жағдайда, уәкілетті орган құжаттарды алған күннен бастап күнтізбелік он бес күн ішінде өтінішті одан әрі қараудан уәжді түрде бас тарту береді.

4. Банк уәкілетті органның банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатты беру не рұқсат беруден бас тарту туралы шешімі қабылданғанға дейін уәкілетті органның банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатын беру туралы өтінішті еркін нысанда жазбаша өтініш беру арқылы кері қайтарып алуға құқылы.

5. Банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатты беруден бас тартуға мыналар негіз болып табылады:

1) уәкілетті органның ұсынылған құжаттар бойынша ескертулерін ол белгілеген мерзімде жоймау;

2) банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарының осы Заңның 110-бабында көзделген талаптарға сәйкес келмеуі;

3) исламдық банк операцияларын дамыту стратегиясының уәкілетті органның тәуекелдерді басқару мен ішкі бақылау жүйесіне қойылатын талаптарына сәйкес келмеуі;

4) банкті ислам банкіне айналдыру салдарының қаржылық болжамы банкті ислам банкіне айналдыру салдарынан банктің қаржылық жағдайының нашарлауын болжауы;

5) банктің және (немесе) банк конгломератының пруденциялық нормативтерді және (немесе) лимиттерді бұзуы және (немесе) банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатты беру туралы өтініш берілген күннің алдындағы қатарынан күнтізбелік үш ай ішінде банкте Қазақстан Республикасы Әкімшілік құқық бұзушылық туралы кодексінің 213-бабының алтыншы және сегізінші бөліктерінде, 227-бабында көзделген әкімшілік құқық бұзушылық үшін әкімшілік жазаның болуы;

6) банкті ислам банкіне болжамды айналдыру салдарынан банк депозиторлары мен өзге де кредиторларының заңды мүдделеріне нұқсан келтіру.

6. Уәкілетті орган осы баптың 3-тармағының бірінші бөлігінде белгіленген мерзімде банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатты беруге немесе осы рұқсатты беруден уәжді түрде бас тарту беруге міндетті.

7. Уәкілетті орган банкті ислам банкіне айналдыруға берілген рұқсатты мынадай жағдайларда кері қайтарып алады:

1) рұқсат беруге негіз болған анық емес мәліметтердің анықталуы;

2) банктің өз қызметін өзге нысандарда қайта ұйымдастыру немесе тарату арқылы ерікті түрде тоқтату туралы шешім қабылдауы не банктің қызметін тоқтату туралы сот шешімінің қабылдануы;

3) банктің осы Заңның 111-бабында көзделген талаптарды орындамауы не талаптарды орындау мерзімдерін бұзуы;

4) банкке исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны беруден бас тарту.

Банк уәкілетті органға банкті ислам банкіне айналдыруға рұқсатты қайтару арқылы өзіне банкті ислам банкіне айналдыруға берілген рұқсаттан ерікті түрде бас тартуға құқылы.

Банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсат кері қайтарып алынған немесе банк өзіне банкті ислам банкіне айналдыруға берілген рұқсаттан ерікті түрде бас тартқан кезде уәкілетті орган рұқсатты кері қайтарып алуға негіз болған факт анықталған күннен немесе рұқсат қайтарылған күннен бастап екі ай ішінде бұрын берілген рұқсаттың күшін жою туралы шешім қабылдайды.

110-бап. Банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспары

1. Банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарын банктің директорлар кеңесі бекітеді.

2. Банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарында төмендегі іс-шараларды іске асыру мерзімдерін қоса алғанда, олардың егжей-тегжейлі сипаттамасы қамтылуға тиіс:

1) исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңесті құру;

2) осы Заңның 22-бабы 4-тармағының бірінші бөлігінде көзделген исламдық банк операцияларын жүзеге асыру туралы шарттардың үлгілік талаптарын әзірлеу;

3) мынадай:

осы Заңның 22-бабы 4-тармағының бірінші бөлігінде көзделген исламдық банк операцияларына айналдыруға жататын;

осы Заңның 22-бабы 4-тармағының екінші бөлігіне сәйкес ислам банкіне жүзеге асыру рұқсат етілген исламдық банк операцияларына айналдыруды талап етпейтін;

банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарында көрсетілген айналдыру мерзімі аяқталғанға дейін шарттардың қолданылу мерзімінің өтуі негізі бойынша исламдық банк операцияларына айналдыруды талап етпейтін;

осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкес келмеу негізі бойынша исламдық банк операцияларына айналдыруға жатпайтын банк операцияларының және өзге де операциялардың тізбесін айқындау;

4) банктің осы тармақтың 3) тармақшасында көрсетілген банк операциялары және өзге де операциялар бойынша активтері мен міндеттемелерінің әлеуетті көлемін айқындау;

5) айналдыру туралы хабарландыруды Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында таратылатын екі мерзімді баспасөз басылымында қазақ және орыс тілдерінде жариялау және оны банктің интернет-ресурсында орналастыру;

6) банк клиенттерін банк операцияларының және өзге де операциялардың осы тармақтың 3) тармақшасында көзделген тізбесі, осы Заңның 111-бабының 4-тармағында көзделген жазбаша бас тартуларды не келісімдерді ұсыну мерзімі және олар қабылданатын мекенжай көрсетіле отырып, банкті ислам банкіне айналдыруды жүргізу туралы жазбаша хабардар ету;

7) операциялардың (қызметтің) жаңа түрлері ескеріле отырып, банкті корпоративтік басқарудың және оның ішкі саясаты мен рәсімдерін, өзге де ішкі құжаттарын қайта қарау және өзгерту;

8) банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарын орындауға жауапты банктің басшы қызметкерлерін айқындау;

9) клиенттермен банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыру туралы шарттар бойынша жұмыс жүргізу;

10) исламдық банк операцияларын жүзеге асыру үшін бағдарламалық қамтылымды пысықтау;

11) уәкілетті органға банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарында көзделген іс-шаралардың іске асырылуы туралы есепті ұсыну;

12) банкті ислам банкі етіп мемлекеттік қайта тіркеу үшін Мемлекеттік корпорацияға жүгіну;

13) уәкілетті органға исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны беру туралы өтінішпен жүгіну;

14) банкті ислам банкіне айналдырудың осы Заңның 111-бабының 7-тармағында көрсетілген мерзімнен аспауға тиісті банк жоспарлаған мерзімі;

15) банкті ислам банкіне айналдыру үшін қажетті өзге де іс-шаралар.

111-бап. Банкті ислам банкіне айналдыру кезеңіндегі оның қызметі

1. Банкті ислам банкіне айналдыру кезеңінде банк айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарында көзделген іс-шараларды жүзеге асыруға міндетті.

2. Уәкілетті органның банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатын алғаннан кейін банк акционерлерінің жалпы жиналысында директорлар кеңесінің ұсынымы бойынша исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес тағайындалады.

3. Уәкілетті органның банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатын алғаннан кейін банк он жұмыс күні ішінде:

1) айналдыру туралы хабарландыруды Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында таратылатын екі мерзімді баспасөз басылымында қазақ және орыс тілдерінде жариялайды және көрсетілген хабарландыруды банктің интернет-ресурсында орналастырады;

2) банк клиенттеріне банк операцияларының және өзге де операциялардың осы Заңның 110-бабы 2-тармағының 3) тармақшасында көзделген тізбесін, осы баптың 4-тармағында көзделген жазбаша бас тартуларды не келісімдерді ұсыну мерзімін және олар қабылданатын мекенжайды көрсете отырып, банкті ислам банкіне айналдыруды жүргізу туралы жазбаша хабарламаны жібереді.

4. Банк клиенттері осы баптың 3-тармағының 2) тармақшасында көрсетілген жазбаша хабарламаны алған күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде банкке:

1) осы Заңның 22-бабы 4-тармағының бірінші бөлігінде көзделген исламдық банк операцияларына айналдыруға жататын банк операциялары және өзге де операциялар бойынша шарт талаптарын өзгертуге;

2) ислам банкіне осы Заңның 22-бабы 4-тармағының екінші бөлігіне сәйкес жүзеге асыру рұқсат етілген исламдық банк операцияларына айналдыруды талап етпейтін банк операциялары және өзге де операциялар бойынша шарт талаптарын банкті ислам банкіне айналдыруға байланысты банктің атауын өзгерту бөлігінде өзгертуге;

3) уәкілетті органның банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатында көрсетілген айналдыру мерзімі аяқталғанға дейін шарттардың қолданылу мерзімінің өтуі негізі бойынша исламдық банк операцияларына айналдыруды талап етпейтін немесе осы Заңның 36-бабында белгіленген исламдық банк операциялары қағидаттарына сәйкес келмеу негізі бойынша айналдыруға жатпайтын банк операциялары және өзге де операциялар жөніндегі шарттар бойынша құқықты (талапты) басқаға беруге немесе борышты аударуға жазбаша бас тартуды не келісімді ұсынуға міндетті.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көзделген мерзімде жауапты ұсынбау:

осы тармақтың бірінші бөлігінің 1) және 2) тармақшалары бойынша клиенттің бас тартуы ретінде қаралады;

осы тармақтың бірінші бөлігінің 3) тармақшасы бойынша клиенттің келісімі ретінде қаралады.

Клиент осы тармақтың бірінші бөлігінің 1), 2) және 3) тармақшаларында көрсетілген шарттар бойынша жазбаша бас тартуды берген кезде осы шарттардың қолданысы осы Заңның 112-бабының 1-тармағында көрсетілген есепті банк уәкілетті органға ұсынғанға дейін тоқтатылуға жатады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің 1) және 2) тармақшаларында көзделген іс-шаралар исламдық банк операцияларын жүзеге асыру талаптары қамтылған не банкті ислам банкіне айналдыруға байланысты банктің атауын өзгертуді көздейтін, банк исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны алғаннан кейін оның күшіне енуі талабымен шартқа қосымша келісімді жасасу арқылы жүзеге асырылады.

Банк клиенттерінің банктік шоттарына қойылатын орындалмаған талаптар (банктік шот бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұруға құқығы бар уәкілетті мемлекеттік органдардың өкімдерін, сондай-ақ клиенттің ақшасына тыйым салуға құқығы бар уәкілетті органдардың немесе лауазымды адамдардың шешімдерін (қаулыларын) қоса алғанда) болған және ақша жеткіліксіз болған не болмаған (оның ішінде бір жылдан астам уақыт ақша қозғалысы болмаған) кезде банк мұндай талаптарды қайтаруды жүзеге асыруға және банктік шоттарды жабуға құқылы.

5. Банкке исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензия берілген кезде немесе банктің қызметін тоқтату туралы сот шешімі қабылданған кезде, сондай-ақ уәкілетті орган рұқсатты кері қайтарып алған жағдайда, банкті ислам банкіне айналдыруға арналған рұқсатты банк уәкілетті органға қайтаруға тиіс.

6. Банкті ислам банкіне айналдыру кезеңінде оған шарттардың қолданылу мерзімін ұзартуға және (немесе) осы Заңның 22-бабының 2, 3 және 5-тармақтарында көзделген банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға жаңа шарттар жасасуға, сондай-ақ бағалы қағаздар нарығындағы қызметті жүзеге асыруға тыйым салынады.

7. Банкті ислам банкіне айналдыру мерзімі бес жылдан аспауға тиіс. Уәкілетті орган мұндай мерзімді банктің өтінішхаты бойынша бір жылдан аспайтын мерзімге ұзартады.

8. Осы Заңның 35-бабында белгіленген қағидаттарға сәйкес келмейтін мәмілелерден банк айналдыру кезеңінде алатын кірісті пайдалану туралы шешімді банктің исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңесі қабылдайды.

112-бап. Банкті Мемлекеттік корпорацияда мемлекеттік қайта тіркеу және

исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға

арналған лицензияны беру

1. Банк уәкілетті органның рұқсатында көрсетілген айналдыру мерзімі аяқталғанға дейін алты айдан кешіктірмей уәкілетті органға растаушы құжаттарды қоса бере отырып, банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарында көзделген іс-шаралардың іске асырылуы туралы есепті ұсынады.

2. Осы баптың 1-тармағында көрсетілген есепке ескертулер болған кезде уәкілетті орган банктен қосымша іс-шараларды орындауды және (немесе) қосымша ақпарат пен құжаттарды беруді талап етуге құқылы. Банк уәкілетті органның ескертулерін ескеруге (талап етілетін қосымша іс-шараларды орындауға және (немесе) қосымша ақпарат пен құжаттарды беруге) және уәкілетті органға банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарында көзделген іс-шаралардың іске асырылуы туралы есепті уәкілетті орган белгілеген мерзімде растаушы құжаттарды қоса бере отырып, қайтадан ұсынуға міндетті.

3. Уәкілетті орган банкті ислам банкіне айналдыру жөніндегі іс-шаралар жоспарында көзделген іс-шаралардың іске асырылуы туралы есепті уәкілетті органға ұсынылған күнінен бастап екі ай ішінде мақұлдайды немесе мақұлдаудан бас тартады.

4. Уәкілетті орган осы баптың 1-тармағында көрсетілген есепті мақұлдағаннан кейін банк банкті мемлекеттік қайта тіркеу үшін Мемлекеттік корпорацияға күнтізбелік отыз күн ішінде жүгінуге міндетті.

Ислам банкінің жарғысында осы Заңның 7-бабының 5-тармағында көзделген ақпарат қамтылуға тиіс.

5. Банк Мемлекеттік корпорацияда мемлекеттік қайта тіркелген күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде, бірақ уәкілетті органның рұқсатында көрсетілген айналдыру мерзімі аяқталғанға дейін отыз жұмыс күнінен кешіктірмей уәкілетті органға:

1) мына құжаттарды:

ислам банкі жарғысының нотариат куәландырған көшірмесін;

жекелеген қызмет түрлерімен айналысу құқығына лицензиялық алымның бюджетке төленгенін растайтын құжатты;

исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңес туралы ережені;

исламдық қаржыландыру қағидаттары жөніндегі кеңестің басшысы мен мүшелері лауазымына тағайындалған адамдар туралы, олардың осы Заңның 36-бабында белгіленген талаптарға сәйкестігін растайтын мәліметтерді;

исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларды;

ислам банкінің ішкі кредиттік саясаты туралы қағидаларды қоса бере отырып, исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны беру туралы;

2) "Рұқсаттар және хабарламалар туралы" Қазақстан Республикасының Заңында айқындалған тәртіппен бағалы қағаздар нарығында қызметті жүзеге асыруға арналған лицензияны (бар болса) қайта ресімдеу туралы өтінішпен жүгінуге міндетті.

6. Уәкiлеттi орган исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны беру және бағалы қағаздар нарығында қызметті жүзеге асыруға арналған лицензияны қайта ресімдеу туралы өтiнiшті Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес келетін құжаттар ұсынылған күннен бастап отыз жұмыс күні iшiнде қарайды.

Исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды лицензиялау тәртібі осы Заңның 19-бабында айқындалады.

7. Банкке исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензия берілген кезден бастап:

1) банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға бұрын берілген лицензияның қолданысы тоқтатылады;

2) банкті ислам банкіне айналдыру аяқталды деп есептеледі.

Банк исламдық банк операцияларын және өзге де операцияларды жүзеге асыруға арналған лицензияны, бағалы қағаздар нарығында қызметті жүзеге асыруға қайта ресімделген лицензияны алғаннан кейін он жұмыс күні ішінде өзіне бұрын берілген лицензиялардың түпнұсқаларын уәкілетті органға қайтаруға міндетті.

8-БӨЛІМ. ТАРАТУ

19-тарау. БАНКТІ ТАРАТУ БОЙЫНША ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР

113-бап. Банктерді тарату түрлері мен негіздері

1. Банк:

1) уәкiлеттi органның рұқсаты болған кезде оның акционерлерiнiң шешiмi бойынша (ерiктi түрде тарату);

2) Қазақстан Республикасының заңдарында көзделген жағдайларда соттың шешiмi бойынша (мәжбүрлеп тарату) таратылуы мүмкін.

2. Банкті тарату осы Заңға және Қазақстан Республикасының өзге де нормативтік құқықтық актiлерiне сәйкес жүзеге асырылады.

Ескерту. 113-бапқа өзгеріс енгізілді – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (01.07.2026 бастап қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

114-бап. Таратылатын банк кредиторларының комитеті

1. Кредиторлардың мүдделерін қамтамасыз ету және олардың банкті ерікті түрде немесе мәжбүрлеп тарату рәсімдеріне қатысуымен шешімдер қабылдау мақсатында кредиторлар комитеті құрылады.

Кредиторлар комитетінің құрамын банктің тарату комиссиясының ұсынуы бойынша уәкiлеттi орган бекітеді.

2. Кредиторлар комитетін қалыптастыру және оның қызметінің ерекшеліктері уәкiлеттi органның нормативтік құқықтық актілерінде белгіленеді.

115-бап. Уәкілетті органның банкті тарату процесіндегі өкілеттіктері

1. Уәкiлеттi орган ерiктi түрде және мәжбүрлеп таратылатын банктердiң тарату комиссияларының қызметiне бақылауды жүзеге асыру мақсатында:

1) тарату комиссияларының есептерді және қосымша ақпаратты беру нысанын, мерзiмдерi мен кезеңдiлiгiн белгiлеуге;

2) тарату комиссияларынан өзге де қажетті ақпаратты алуға;

3) Қазақстан Республикасының заңдарында белгiленген тәртiппен тарату комиссияларының қызметiне тексеру жүргiзуге;

4) тарату комиссияларының қызметiнде депозиторлар мен өзге де кредиторлардың құқықтары мен заңды мүдделеріне қатер төндіретін жағдайдың жасалуына алып келуі мүмкін кемшіліктер және (немесе) тәуекелдер анықталған не депозиторлар мен кредиторлардың құқықтары мен заңды мүдделерінің бұзылуы не Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарын бұзушылықтар анықталған кезде тарату комиссияларының қызметіндегі анықталған кемшіліктерді және (немесе) тәуекелдерді, бұзушылықтарды және (немесе) олардың жасалуына ықпал еткен себептерді, сондай-ақ жағдайларды белгіленген мерзімде жою және (немесе) белгіленген мерзімде іс-шаралар жоспарын ұсыну туралы тарату комиссияларының орындауы міндетті жазбаша нұсқамалар шығаруға құқылы.

Жазбаша нұсқамада белгіленген мерзімде берілген іс-шаралар жоспарында бұзушылықтардың, олардың туындауына алып келген себептердің сипаттамасы, жоспарланған іс-шаралардың тізбесі, оларды жүзеге асыру мерзімдері, сондай-ақ жауапты лауазымды адамдар көрсетіледі;

5) тарату комиссиясы жазбаша нұсқаманы белгiленген мерзiмде орындамаған жағдайда, тарату комиссиясының мүшелерін ауыстыруға не банк ерікті түрде таратылған жағдайда, оларды ауыстыруды талап етуге, Қазақстан Республикасының заңнамасында көзделген шараларды қолдануға, сондай-ақ депозиторлар мен өзге де кредиторлардың құқықтары мен заңды мүдделерiн қорғау үшiн сотқа не прокуратура органдарына жүгінуге;

6) тарату шығыстары сметасын қалыптастыру мен бекітудің ерекшеліктерін және тәртібін белгілеуге;

7) тарату комиссияларының кассадағы қолма-қол ақшаны сақтау, қолма-қол ақшамен кіріс және шығыс операцияларын жасау, кассалық құжаттарды жүргізу қағидаларын орындауы жөніндегі, қолма-қол ақшаның жұмсалуын қамтамасыз ету жөніндегі талаптарды, касса қалдықтарының лимиттерін, сондай-ақ тарату комиссиясының ағымдағы шотына қолма-қол ақшаны тапсыру мерзімдерін айқындауға құқылы.

2. Тарату комиссиясы Қазақстан Республикасының заңнамасын бұзған жағдайда, тарату комиссиясының төрағасы, бөлімше басшысы Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген жауаптылықта болады.

116-бап. Банктің тарату массасы

1. Банктің мүлкі, сондай-ақ осы Заңда көзделген жағдайларда банкті мәжбүрлеп тарату рәсімінде өндіріп алу қолданылуы мүмкін өзге де адамдардың мүлкі банктің тарату массасы болып табылады.

Банктің тарату массасын қалыптастыру және түгендеу тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

2. Банктiң тарату массасына:

1) Қазақстан Республикасының жобалық қаржыландыру және секьюритилендіру туралы заңнамасына сәйкес шығарылған облигациялардың қамтамасыз етілуі болып табылатын бөлінген активтер кірмейді;

Тарату комиссиясы бөлінген активтерді уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тәртіппен арнаулы қаржы компаниясының облигацияларын ұстаушылардың өкіліне басқаруға (бөлінген активтерді өткізу және кепілге қойылған мүлікке және бөлінген активтердің құрамына кіретін өзге де қамтамасыз етуге өндіріп алуды қолдану құқығымен) береді;

2) ипотекалық қарыз шарттары бойынша құқықтар (талаптар) (ипотекалық куәлiктердi қоса алғанда), сондай-ақ Қазақстан Республикасының мемлекеттiк бағалы қағаздары түріндегі ипотекалық облигациялардың қамтамасыз етілуі болып табылатын кепiл мүлкi көрсетілген облигацияларға меншік құқығы оларды ұстаушыларда туындаған немесе оларға мәмiлелер бойынша не Қазақстан Республикасының заңдарында көзделген өзге де негіздер бойынша ауысқан жағдайларда кірмейді.

Тарату комиссиясы ипотекалық облигациялардың қамтамасыз етілуі болып табылатын кепіл мүлкін ипотекалық облигациялар эмитенті кредиторларының талаптарын қанағаттандыру үшін ипотекалық облигацияларды ұстаушылардың өкіліне береді;

3) банк операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылған немесе банкті мәжбүрлеп тарату туралы іс қозғалған күнге дейін, осы күндердің қайсысы бұрын болғанына қарай, кредиторға бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәміледе (мәмілелерде) айқындалған тәртіппен және шарттарда берілген қамтамасыз ету ақысы;

4) үшiншi тұлғаларға тиесiлi және кастодиан-банкке сақтау мен есепке алу үшiн сенiп тапсырылған бағалы қағаздар, сондай-ақ кастодиан-банкке есепке алу мен сақтау үшiн сеніп тапсырылған зейнетақы активтері, әлеуметтік медициналық сақтандыру қорының активтері, депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның арнаулы резервтегі активтері, инвестициялық қорлардың активтері, арнаулы қаржы компанияларының бөлінген активтері кірмейді.

Кастодиан-банкке сақтау мен есепке алу үшін сеніп тапсырылған зейнетақы активтерi, әлеуметтік медициналық сақтандыру қорының активтері, тегін медициналық көмектің кепілдік берілген көлеміне бөлінетін трансферттер, депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның арнаулы резервтегі активтері, инвестициялық қорлардың активтерi, арнаулы қаржы компаниясының бөлінген активтері басқа банкке әлеуметтік медициналық сақтандыру қорының, ерікті жинақтаушы зейнетақы қорының, депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның, акционерлік инвестициялық қордың, арнаулы қаржы компаниясының, инвестициялық пай қорын басқарушы компанияның өтініші бойынша аударылады.

3. Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банктің, ислам банкінің тарату массасына инвестициялық депозит туралы шарт бойынша тартылған ақша есебінен сатып алынған мүлік кірмейді. Тарату комиссиясы көрсетілген мүлікті, сондай-ақ инвестициялық депозиттер бойынша міндеттемелерді исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар басқа банкке, ислам банкіне беруге тиіс.

Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар банкті, ислам банкін таңдау тәртібі және оған инвестициялық депозит туралы шарт бойынша тартылған ақша есебінен сатып алынған мүлікті және исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар таратылатын банктің, ислам банкінің инвестициялық депозиттері бойынша міндеттемелерін беру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

20-тарау. БАНКТІ ЕРІКТІ ТҮРДЕ ТАРАТУ

117-бап. Ерікті түрде тарату

1. Банк акционерлерінің жалпы жиналысы оны ерікті түрде тарату туралы шешім қабылдағаннан кейін банк жеке тұлғалардың депозиттерін оларды тікелей төлеу арқылы қайтару не оларды депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушылар болып табылатын басқа банкке немесе Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалына аудару бойынша шаралар қабылдауға міндетті.

Жеке тұлғалардың депозиттерін Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалына аудару осы Заңның 22-бабы 7-тармағының екінші бөлігінде көзделген шарттар сақтала отырып жүзеге асырылады.

Банкті ерікті түрде таратуға арналған рұқсатты беру тәртібі, сондай-ақ жеке тұлғалардың депозиттерін қайтару, оларды басқа банкке немесе Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалына аудару тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

2. Жеке тұлғалардың депозиттерін қайтаруды жүзеге асырғаннан кейін банк уәкілетті органға өзін ерікті түрде таратуға арналған рұқсатты беру туралы өтінішхатпен жүгінуге құқылы.

Көрсетілген өтінішхатқа:

іске асыру мерзімдері көрсетіле отырып, банктің өз қызметін тоқтатуы жөніндегі іс-шаралардың банк акционерлерінің жалпы жиналысында бекітілген тізбесі;

банктің өз міндеттемелері бойынша есеп айырысуды жүзеге асыру үшін қаражатының жеткілікті екенін куәландыратын банктің баланстық есебі;

басқа да қажетті мәліметтер қоса берілуге тиіс.

Банкті ерікті түрде таратуға арналған рұқсатты беру туралы өтінішхатқа қоса берілетін құжаттар мен мәліметтер тізбесі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

3. Банктi ерiктi түрде таратуға арналған рұқсатты беру туралы өтiнiшхатты уәкiлеттi орган банкті ерікті түрде таратуға арналған рұқсатты алуға өтініш қабылданған күннен бастап екi ай iшiнде қарауға тиiс.

Банктi ерiктi түрде таратуға арналған рұқсатты беруден бас тартқан жағдайда уәкiлеттi орган бұл туралы уәжді шешiм шығарады, оны банктің назарына жеткізеді.

4. Уәкілетті орган банкті ерікті түрде таратуға арналған рұқсатты беруден бас тартуды мынадай негіздердің кез келгені бойынша жүргізеді:

1) ұсынылған құжаттардың толық болмауы немесе тиісінше ресімделмеуі;

2) өз міндеттемелері бойынша есеп айырысу үшін банк қаражатының жеткіліксіз болуы;

3) жеке тұлғалардың депозиттерін оларды тікелей төлеу арқылы қайтару не оларды депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушылар болып табылатын басқа банкке немесе Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалына аудару бойынша шаралар қабылдамауы.

5. Банк ерiктi түрде таратуға арналған рұқсатты алған кезде тарату комиссиясын құрады, оған банктiң мүлкi мен iстерiн басқару жөнiндегi өкiлеттiктер ауысады.

Ерiктi түрде таратылатын банктiң тарату комиссиясы қызметiнiң ерекшелiктерi уәкiлеттi органның нормативтiк құқықтық актiлерiнде айқындалады.

6. Уәкілетті орган ерікті түрде таратылатын банктің тарату комиссиясының қызметіне бақылауды жүзеге асырады.

7. Банк ерiктi түрде таратуға арналған рұқсатты алғаннан кейiн бұл жөнінде ақпаратты Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында таратылатын екі мерзімді баспасөз басылымында қазақ және орыс тілдерінде жариялауға, сондай-ақ банктің интернет-ресурсында орналастыруға мiндеттi.

8. Тарату комиссиясы тарату балансы мен банктi тарату туралы есеп бекiтілгеннен кейiн күнтізбелік жеті күн ішінде оларды Мемлекеттік корпорацияға және уәкiлеттi органға ұсынуға мiндеттi.

Тарату комиссиясы банктi тарату аяқталған кезде архивке құжаттарды сақтау үшiн белгiленген тәртiппен тапсыруға және бұл жөнiнде уәкiлеттi органды хабардар етуге мiндеттi.

9. Ерікті түрде таратылатын банктің барлық кредиторының талаптарын қанағаттандыруға қаражаты жеткiлiксiз болған жағдайда, банк мәжбүрлеп таратылуға жатады.

Ерiктi түрде тарату процесiн аяқтаудың мүмкiн болмауына байланысты уәкiлеттi орган банктi мәжбүрлеп тарату туралы арызбен сотқа жүгiнеді.

21-тарау. БАНКТІ МӘЖБҮРЛЕП ТАРАТУ

118-бап. Банкті мәжбүрлеп тарату негіздері

Банкті мәжбүрлеп тарату:

1) банктің осы Заңда көзделген негіздер бойынша операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылуына;

2) Қазақстан Республикасының заңдарында көзделген басқа да негіздер бойынша банкті мәжбүрлеп тарату туралы уәкілетті мемлекеттік органдардың арызбен (талап қоюмен) сотқа жүгінуіне;

3) ерікті түрде таратылатын банктің барлық кредиторының талаптарын қанағаттандыру үшін қаражаты жеткіліксіз болған жағдайда, банкті ерікті түрде тарату процесін аяқтаудың мүмкін болмауына байланысты заңды күшіне енген сот шешімі негізінде жүргізіледі.

119-бап. Банкті өзге де негіздер бойынша тарату

1. Банктi мәжбүрлеп тарату банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру туралы шешiм болмаған кезде уәкiлетті мемлекеттiк органдардың арызбен (талап қоюмен) сотқа жүгінуі бойынша сот iс қозғаған жағдайда осы Заңға сәйкес жүргiзiледi.

2. Сот банктi мәжбүрлеп тарату туралы шешiмдi уәкiлеттi органға жiбередi.

Осы Заңның 118-бабының 2) тармақшасында көзделген негiз бойынша қозғалған iс бойынша соттың банктi мәжбүрлеп тарату туралы шешiмі күшіне енген күннен бастап банк операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылады.

120-бап. Мәжбүрлеп таратуды жүргізу шарттары мен тәртібі

1. Соттың банкті мәжбүрлеп тарату туралы шешімі заңды күшіне енген күннен бастап:

осы Заңның 84-бабы 1-тармағының 1), 2), 4), 5), 6), 7), 8) және 9) тармақшаларында көзделген салдар басталады;

банктің бұрын жұмыс істеп келген органдарының өкілеттіктері тоқтатылады, басшы қызметкерлері, ал қажет болған жағдайда өзге де қызметкерлері Қазақстан Республикасының еңбек заңнамасында белгіленген тәртіппен жұмыстан шығарылады.

2. Банктi мәжбүрлеп таратуға байланысты барлық шығыстар, осы Заңның 84-бабының 10-тармағында көзделген жағдайларды қоспағанда, осы банктiң қаражаты есебiнен ғана жүргiзiледi.

3. Тарату комиссиясы банктің мүлкiн бағалауды Қазақстан Республикасының бағалау қызметі туралы заңнамасына сәйкес жүргiзедi.

4. Банктің шетел валютасында көрсетілген міндеттемелері соттың банкті мәжбүрлеп тарату туралы шешімі заңды күшіне енген күнге Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген ресми бағам бойынша теңгемен есепке алынады.

5. Аралық тарату балансын және мәжбүрлеп таратылатын банктiң кредиторлар талаптарының тiзiлiмiн уәкiлеттi орган бекiтедi.

6. Аралық тарату балансы бекітілгенге дейін қарсы біртекті талаптарды есепке алуды жүргізуге жол беріледі.

Аралық тарату балансы бекітілгеннен кейін қарсы біртекті талаптарды есепке алу осы кредитордың талаптарын қанағаттандырудың тиісті кезегі басталған кезде ғана жүргізіледі.

Мәжбүрлеп таратудың кез келген кезеңінде мәжбүрлеп таратылатын банкке:

құқықты (талапты) басқаға беру шартынан;

банктік қарыз берілген және (немесе) талап туындайтын өзге де мәміле жасалған күні бір-біріне үлестес болып табылған заңды тұлғаларды қайта ұйымдастыру нәтижесінде туындаған қарсы біртекті талаптарды есепке алуды жүргізуге тыйым салынады.

7. Банктің тарату комиссиясы мәжбүрлеп таратылатын банктің мүлкін өткізуді уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде айқындалған тәртіппен жүргізеді.

8. Уәкілетті орган банктiң тарату комиссиясының қызметiне бақылауды жүзеге асырады.

9. Тарату комиссиясы сотқа уәкiлеттi органмен келiсiлген тарату туралы есептi және тарату балансын ұсынады.

Сот уәкілетті органнан және тарату комиссиясынан тарату ісін жүргізуге байланысты кез келген ақпаратты сұратуға құқылы.

Сот тарату туралы есептi және тарату балансын бекiтеді және тарату iсiн жүргізудің аяқталғаны туралы ұйғарым шығарады.

Тарату комиссиясы сот ұйғарымының көшiрмесiн Мемлекеттік корпорацияға және уәкiлеттi органға жiбередi.

Тарату комиссиясы тарату балансы мен тарату туралы есеп бекітілгеннен кейін күнтізбелік отыз күн ішінде оларды – Мемлекеттік корпорацияға, ал көрсетілген құжаттардың көшірмелерін уәкілетті органға ұсынуға міндетті.

Тарату комиссиясы банктi мәжбүрлеп тарату аяқталғаннан кейін архивке құжаттарды сақтау үшiн белгiленген тәртiппен тапсыруға және бұл жөнiнде уәкiлеттi органды хабардар етуге мiндеттi.

10. Тарату комиссиясы банк қызметінің тоқтатылуы тіркелгеннен кейін бес жұмыс күні ішінде уәкілетті органға банк қызметінің тоқтатылуы тіркелгені туралы бұйрықтың көшірмесін ұсынады.

Ескерту. 120-бапта орыс тіліндегі мәтінге түзету енгізілді, қазақ тіліндегі мәтін өзгермейді – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (01.07.2026 бастап қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

121-бап. Мәжбүрлеп таратылатын банктің тарату комиссиясы

1. Сот банктi мәжбүрлеп тарату туралы шешiм қабылданғаннан кейiн тарату iсiн жүргізуді қозғайды және уәкiлеттi органға банктің филиалдары мен өкiлдiктерiнің болуын ескере отырып, банктің тарату комиссиясын құру жөнiнде мiндет жүктейдi.

Банктiң тарату комиссиясы банк iстерiн аяқтау және оның депозиторларымен және өзге де кредиторларымен есеп айырысуын қамтамасыз ету үшiн шаралар қабылдайды.

2. Мәжбүрлеп таратылатын банктiң тарату комиссиясын тағайындау және босату тәртiбi, тарату комиссиясының төрағасы мен мүшелерiне қойылатын талаптар, сондай-ақ таратуды жүзеге асыру тәртiбi және тарату комиссиясының жұмысына қойылатын талаптар уәкiлеттi органның нормативтiк құқықтық актiлерiнде айқындалады.

3. Мәжбүрлеп таратылатын банктiң тарату комиссиясы төрағасының және мүшелерінің құқықтары мен міндеттері, оның ішінде сыйақыға құқығы, мәжбүрлеп таратылатын банктің істері мен мүлкін басқару жөніндегі өкілеттіктердің көлемі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде және тарату комиссиясы Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген талаптарды ескере отырып, кредиторлар комитетімен жасасатын келісіммен реттеледі.

Банктiң тарату комиссиясының төрағасына, мүшелерiне және өзге де тартылған қызметкерлерiне төленетiн сыйақының ай сайынғы мөлшерi олардың әрқайсысына республикалық бюджет туралы заңда тиiстi қаржы жылына белгiленетiн ең төмен жалақының он еселенген мөлшерінен аспауға тиiс.

4. Уәкілетті орган уәкілетті органның тапсырмасы бойынша банкті мәжбүрлеп тарату рәсімін жүзеге асыру үшін банктерді тарату жөніндегі көрсетілетін қызметтерді ұсынуға мамандандырылған адамдарды тартуға құқылы.

Банктерді мәжбүрлеп таратуды жүзеге асыру үшін тартылатын адамдарға қойылатын талаптар, банктерді тарату жөніндегі көрсетілетін қызметтер ұсынуға мамандандырылған заңды тұлғаны таңдау тәртібі, сондай-ақ олардың қатысуымен банктерді мәжбүрлеп таратуды жүзеге асыру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде айқындалады.

122-бап. Мәмілелерді жарамсыз деп тану және мүлікті қайтару

1. Мәжбүрлеп таратылатын банктiң тарату комиссиясы, оның ішінде кредиторлардың өтінішхаты бойынша, соттың банкті мәжбүрлеп тарату туралы шешімі заңды күшіне енген күнге дейін үш жыл ішінде банк жасаған мәмілелер бойынша Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде, Қазақстан Республикасының заңдарында және (немесе) осы бапта көзделген, мәмілелердің жарамсыздығына негіздер болған кезде мәмілелерді жарамсыз деп тану туралы арызбен сотқа жүгінуге құқылы.

2. Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде, Қазақстан Республикасының заңдарында көзделгеннен басқа, мыналар мәмілелердің жарамсыздығына негіз болып табылады:

1) егер мәміленің салдары банктің залалдарына алып келсе (алып келетін болса), мәміле шарттарының салыстырмалы мән-жайларда ұқсас мәмілелер жасалатын шарттардан банк үшін нашар жаққа қарай едәуір айырмашылығы болуы;

2) егер мәміленің салдары банктің залалдарына алып келсе (алып келетін болса), банктің мәмілені Қазақстан Республикасының заңнамасында және (немесе) уәкілетті орган қолданған қадағалап ден қою шараларында белгіленген талаптарды және (немесе) шектеулерді бұза отырып жасауы;

3) банк мүлкінің өтеусіз (оның ішінде уақытша пайдалануға) берілуі не салыстырмалы экономикалық жағдайлар кезінде ұқсас мүлікті беру (иеліктен шығару) шарттарынан банк үшін нашар жаққа қарай едәуір айырмашылығы болатын шарттарда не банк кредиторларының мүдделеріне нұқсан келтіретін негіздердің болмауынсыз иеліктен шығарылуы;

4) банкті реттеу режимі немесе мәжбүрлеп тарату басталған күнге дейін алты ай ішінде жасалған мәміленің банктің бір кредиторының талаптарын басқалардың алдында артықшылықпен қанағаттандыруға алып келуі;

5) егер енгізілген өзгерістердің салдары банктің залалдарына алып келсе (алып келетін болса), кепіл туралы шарттың талаптарына кепіл нысанасын банк үшін нашар жаққа қарай өзгерту көзделетін өзгерістердің енгізілуі.

3. Мәміле жарамсыз деп танылған кезде жауапкер – мәміле бойынша алғанның бәрін қайтаруға, ал оларды заттай қайтару мүмкін болмаған кезде қайтарылуға жататын мүліктің, орындалған жұмыстардың немесе көрсетілген қызметтердің құнын өтеуге міндетті.

Мүлікті қайтару мүмкін болмаған кезде немесе мүліктің жоғалуына, бүлінуіне не оны кейіннен үшінші тұлғалардың адал жолмен сатып алуына байланысты ол өтеусіз берілген кезде талап етілетін мүліктің бастапқы сатып алушылары осыған байланысты туындаған залалдарды жоғалған, бүлінген не үшінші тұлғалар адал жолмен сатып алған мүліктің құны шегінде өтеу бойынша жауапты болады.

Бастапқы сатып алушылардың мүлік құнын өтеуі мүмкін болмаған кезде банктің мүлкін иеліктен шығару туралы шешім қабылдаған тұлға сот тәртібімен субсидиарлық жауапқа тартылуға тиіс.

4. Осы баптың 1 және 3-тармақтарының ережелері банктің ірі қатысушыларына, банк холдингтеріне дивидендтерді есепке жазу және төлеу туралы банктің шешімдеріне де, сондай-ақ банктің басшы қызметкерлеріне сыйақы төлеу туралы келісімдер мен бұйрықтарға да және осындай төлемдердің өздеріне де қолданылады.

Қазақстан Республикасының заңнамасында және (немесе) уәкілетті орган:

банк акционерлеріне дивидендтерді;

банктің басшы қызметкерлеріне сыйақыларды есепке жазу және (немесе) төлеу тәртібіне және (немесе) негіздеріне қолданған, қадағалап ден қою шараларында белгіленген талаптарды және (немесе) шектеулерді бұзу банктің ірі қатысушыларына, банк холдингтеріне дивидендтерді есепке жазу және (немесе) төлеу туралы банк шешімдерінің, сондай-ақ банктің басшы қызметкерлеріне сыйақы төлеу туралы келісімдердің және (немесе) бұйрықтардың және осындай төлемдердің өздерінің жарамсыздығына негіз болып табылады.

5. Осы баптың 2-тармағының ережелері мынадай:

1) бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәміле (мәмілелер) банкті мәжбүрлеп тарату басталған күннен кейін немесе банкті мәжбүрлеп тарату басталған күнге дейін бір ай ішінде жасалған;

2) бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәміле (мәмілелер) банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырған күнге дейін бір ай ішінде жасалған;

3) бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәміле (мәмілелер) банкті реттеу режимі немесе мәжбүрлеп тарату басталған күнге дейін алты ай ішінде банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен немесе оның мүддесінде жасалған;

4) бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәміле (мәмілелер) банкті реттеу режимі немесе мәжбүрлеп тарату басталған күнге дейін немесе банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру күніне дейін алты ай ішінде банктің қаржылық орнықсыздығы белгілерінің болуы туралы білген (немесе білуге тиіс) тұлғамен жасалған;

5) бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәміле (мәмілелер) бойынша мынадай жағдайлардың бірінде:

банкті мәжбүрлеп тарату басталған күннен кейін немесе банкті мәжбүрлеп тарату басталған күнге дейін бір ай ішінде;

банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырған күнге дейін бір ай ішінде;

банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен банкті реттеу режимі немесе мәжбүрлеп тарату басталғанға дейін алты ай ішінде;

банктің қаржылық орнықсыздығы белгілерінің болуы туралы білген (немесе білуге тиіс) тұлғамен банкті реттеу режимі немесе мәжбүрлеп тарату басталған күнге дейін немесе банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырған күнге дейін алты ай ішінде тараптарды ауыстыру (әмбебап құқық мирасқорлығы нәтижесінде тараптардың ауысуын қоспағанда) жүзеге асырылған жағдайларды қоспағанда, бас қаржылық келісім шеңберіндегі мәмілеге (мәмілелерге) қатысты қолданылмайды.

6. Бас қаржылық келісім шеңберіндегі бір немесе бірнеше мәміленің жарамсыз болуы, егер бас қаржылық келісімге және қалған мәмілелерге қатысты оларды жарамсыз деп тануға негіздер болмаса, бас қаржылық келісімнің өзінің және бас қаржылық келісім шеңберіндегі қалған мәмілелердің жарамсыз болуына алып келмейді.

Бас қаржылық келісім шеңберіндегі бір немесе бірнеше мәміле нетто-міндеттемелер (нетто-талаптар) анықталғаннан кейін жарамсыз деп танылған жағдайда, нетто-міндеттемені (нетто-талапты) айқындаған мәміле тарапы одан жарамсыз деп танылған мәміленің немесе мәмілелердің нәтижелерін алып тастау арқылы нетто-міндеттемені (нетто-талапты) қайта есептеуге тиіс.

123-бап. Мәжбүрлеп таратылатын банк кредиторларының талаптарын

қанағаттандыру кезектілігі

1. Мәжбүрлеп таратылатын банк кредиторларының талаптары осы бапта белгіленген тәртіппен қанағаттандырылады.

2. Тарату ісін жүргізуге байланысты, оның ішінде банктің тарату комиссиясының қызметін қамтамасыз ету бойынша шығыстар мәжбүрлеп таратылатын банктің ақшасы және (немесе) өзге де мүлкі есебінен кезектен тыс жүргізіледі.

3. Кредиторлардың белгіленген тәртіппен танылған талаптары мынадай кезектілікпен қанағаттандырылады:

1) бірінші кезекте:

тиісті мерзімдік төлемдерді капиталдандыру арқылы өміріне немесе денсаулығына зиян келтірілгені үшін мәжбүрлеп таратылатын банк өздерінің алдында жауапты болатын жеке тұлғалардың талаптары;

жалақыдан және (немесе) өзге кірістен ұсталған алименттерді төлеу жөніндегі;

мәжбүрлеп таратылатын банктің басшы қызметкерлерін қоспағанда, еңбек шарты бойынша жұмыс істеген адамдардың еңбегіне ақы төлеу мен оларға өтемақы төлеу жөніндегі;

Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорына әлеуметтік аударымдар бойынша берешекті өтеу жөніндегі;

жалақыдан ұсталған міндетті зейнетақы жарналарын төлеу жөніндегі;

жұмыс берушінің міндетті зейнетақы жарналарын төлеу жөніндегі;

міндетті кәсіптік зейнетақы жарналарын төлеу жөніндегі;

міндетті әлеуметтік медициналық сақтандыруға аударымдарды төлеу жөніндегі;

авторлық шарттар бойынша сыйақылар төлеу жөніндегі талаптар қанағаттандырылады;

2) екінші кезекте депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның кепілдік берілетін депозиттер бойынша төлеген (төлейтін) өтем сомасы бойынша және (немесе) банк мүлкінің мөлшері мен реттеу режиміндегі банктің активтері мен міндеттемелерін бір мезгілде беру жөніндегі операцияны жүргізу шеңберінде басқа банкке (банктерге), тұрақтандыру банкіне берілетін кепілдік берілетін депозиттер бойынша міндеттемелердің мөлшері арасындағы орны толтырылған айырманың сомасы бойынша талаптары қанағаттандырылады;

3) үшінші кезекте:

орталық контрагенттің функцияларын жүзеге асыратын клирингтік ұйымның клирингтік қатысушысы болып табылатын мәжбүрлеп таратылатын банк орталық контрагенттің қатысуымен бұрын жасаған және орындамаған мәмілелер нәтижесінде туындаған осы клирингтік ұйымның;

кепіл кредиторларының кепіл мүлкінің құнынан аспайтын мөлшердегі талаптары қанағаттандырылады;

4) төртінші кезекте:

банктің акционерлері болып табылмайтын жеке тұлғалардың депозиттері, оның ішінде исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар мәжбүрлеп таратылатын банкте, ислам банкінде орналастырылған талап етілгенге дейінгі пайызсыз депозиттер бойынша;

жеке тұлғалардың ақша аударымдары бойынша;

зейнетақы активтері есебінен енгізілген депозиттер бойынша;

"өмірді сақтандыру" саласы бойынша қызметті жүзеге асыратын сақтандыру ұйымдарының депозиттері бойынша талаптар қанағаттандырылады;

5) бесінші кезекте тек қана қайырымдылықпен айналысатын коммерциялық емес ұйымдардың, Ұлы Отан соғысының ардагерлері ұйымдарының, жеңілдіктер бойынша Ұлы Отан соғысының ардагерлеріне теңестірілген ардагерлер ұйымдарының, басқа мемлекеттердің аумағындағы ұрыс қимылдары ардагерлері ұйымдарының, Қазақстан Республикасы мүгедектігі бар адамдарының ерікті қоғамының, Қазақ зағиптар қоғамының, Қазақ саңыраулар қоғамының, сондай-ақ көрсетілген заңды тұлғалардың еншілес ұйымдары болып табылатын өндірістік ұйымдардың және мүгедектігі бар адамдардың басқа да ұйымдарының депозиттері бойынша талаптар қанағаттандырылады;

6) алтыншы кезекте банктің акционерлері болып табылмайтын өзге де заңды тұлғалардың депозиттері бойынша талаптар қанағаттандырылады;

7) жетінші кезекте салықтар, алымдар және бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдер бойынша, сондай-ақ республикалық бюджеттің қаражаты және Қазақстан Республикасы Ұлттық қорының қаражаты есебінен берілген қарыздарды қайтару бойынша берешек өтеледі;

8) сегізінші кезекте, қанағаттандырылуы оныншы, он бірінші немесе он екінші кезекте жүзеге асырылатын талаптарды қоспағанда, банктің акционерлері болып табылмайтын өзге де кредиторлардың талаптары қанағаттандырылады;

9) тоғызыншы кезекте, қанағаттандырылуы оныншы, он бірінші немесе он екінші кезекте жүзеге асырылатын талаптарды қоспағанда, банктің акционерлері болып табылатын кредиторлардың талаптары қанағаттандырылады;

10) оныншы кезекте, қанағаттандырылуы он бірінші немесе он екінші кезекте жүзеге асырылатын талаптарды қоспағанда, банктің залалдарды қамтудың (жабудың) жалпы қабілеттігін қамтамасыз ететін құралдары бойынша кредиторлардың талаптары қанағаттандырылады;

11) он бірінші кезекте мәжбүрлеп таратылатын банктің субординарлық борышы бойынша кредиторлардың талаптары қанағаттандырылады;

12) он екінші кезекте мәжбүрлеп таратылатын банктің мерзімсіз қаржы құралдары бойынша кредиторлардың талаптары қанағаттандырылады.

4. Әрбір кезектің талаптары алдыңғы кезектің талаптары толық қанағаттандырылғаннан кейін қанағаттандырылады.

Кредитордың талабы оның келісімімен Қазақстан Республикасының заңнамасына қайшы келмейтін тәсілдермен, оның ішінде ақшалай нысанда және (немесе) мүлікті заттай беру арқылы қанағаттандырылуы мүмкін.

5. Кепіл кредиторларының талаптарын қоспағанда, бір кезектегі кредиторлардың талаптары қанағаттандырылған кезде таратылатын банктің ақшасы және (немесе) өзге де мүлкі осы кезектегі кредиторлардың арасында қанағаттандырылуға жататын талаптар сомаларына пропорционалды түрде бір мезгілде бөлінеді.

6. Кепіл кредиторының талап ету сомасын айқындау кезінде міндеттеме бойынша берешек кепілмен қамтамасыз етілген бөлігінде ескеріледі.

Кепіл кредиторының талаптары:

кепіл кредиторы кепілге қойылған мүлікті заттай қабылдаудан бас тартқан жағдайда, кепілге қойылған мүлікті өткізуден түскен соманың;

кепіл кредиторы кепілге қойылған мүлікті заттай қабылдауға келіскен жағдайда, кепілге қойылған мүліктің осындай кепілге қойылған мүлікке бағалау жүргізуге және оны күтіп-ұстауға байланысты әкімшілік шығыстарды шегергендегі бағалаушы растаған нарықтық құнының мөлшері шегінде қанағаттандырылады.

Кепіл кредиторы талаптарының кепілге қойылған мүлікті өткізуден түскен соманың мөлшерінен немесе кепілге қойылған мүліктің бағалаушы растаған нарықтық құнының мөлшерінен асатын сомасы сегізінші кезектің құрамына енгізілуге жатады.

Кепілге қойылған мүліктің жоғалғаны немесе бүлінгені үшін сақтандыру төлемі алынған жағдайда, кепіл кредиторының талаптары кепілге қойылған мүліктің қалған құны мөлшерінде, жабылмаған сақтандыру төлемі бөлігінде қанағаттандырылуға жатады.

Кепілге қойылған мүлік жоғалған жағдайда, жоғалған кепілге қойылған мүлікпен қамтамасыз етілген талаптар сегізінші кезектің құрамына енгізілуге жатады.

22-тарау. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БЕЙРЕЗИДЕНТ БАНКІ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҚЫЗМЕТІН ТОҚТАТУ

124-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалы қызметінің

түрлері мен оны тоқтату негіздері

1. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін тоқтату:

1) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы келісімінің (рұқсатының) не уәкілетті органның рұқсаты болған кезде Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын мемлекеттің заңнамасы бойынша осындай келісімнің (рұқсаттың) талап етілмейтіні туралы тиісті мемлекеттің қаржылық қадағалау органы растауының негізінде қабылданған Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің шешімі бойынша (қызметті ерікті түрде тоқтату);

2) уәкілетті органның Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалын барлық операцияны жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру туралы шешімі немесе осы Заңның 126-бабында көзделген жағдайларда сот шешімі бойынша (қызметті мәжбүрлеп тоқтату) жүзеге асырылуы мүмкін.

2. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін тоқтату осы Заңға және Қазақстан Республикасының өзге де нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес жүзеге асырылады.

125-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының

кредиторлар комитеті

1. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалы депозиторларының және өзге де кредиторларының құқықтары мен заңды мүдделерін қамтамасыз ету және Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде және мәжбүрлеп тоқтату рәсімдерінде олардың қатысуымен шешімдер қабылдау мақсатында кредиторлар комитеті құрылады.

Қызметін ерікті түрде немесе мәжбүрлеп тоқтататын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының кредиторлар комитетінің құрамын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату комиссиясының ұсынуы бойынша уәкілетті орган бекітеді.

2. Кредиторлар комитетін қалыптастырудың және оның қызметінің ерекшеліктері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде белгіленеді.

126-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін

мәжбүрлеп тоқтату шарттары мен тәртібі

1. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтату:

1) осы Заңда көзделген негіздер бойынша Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалын операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыруға байланысты, оның ішінде Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органының Қазақстан Республикасының бейрезидент банкін банк қызметін жүзеге асыруға арналған лицензиядан (рұқсаттан) айыру және (немесе) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкін мәжбүрлеп тарату (қызметін тоқтату) туралы шешіміне байланысты уәкілетті органның шешімі бойынша;

2) уәкілетті мемлекеттік органның Қазақстан Республикасының заңдарында көзделген басқа негіздер бойынша Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін тоқтату туралы арызына (талап қоюына) байланысты сот шешімі бойынша жүргізіледі.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтату туралы сот шешімі осы бапта белгіленген тәртіппен Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін тоқтату рәсімін жүргізу үшін уәкілетті органға жіберіледі.

Осы тармақшаның бірінші бөлігінде көрсетілген негіз бойынша Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтату туралы сот шешімі заңды күшіне енген күннен бастап Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалы операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылады.

2. Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалы операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылған күннен бастап:

1) мыналарға:

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтатуға байланысты уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде көзделген шығыстарға;

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының пайдасына түскен ақшаны есепке жатқызуға;

банктік шоттары жабылған тұлғалардың пайдасына түскен және түсетін ақшаны, сондай-ақ қате нұсқаулар бойынша түскен және түсетін ақшаны қайтаруға;

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына оны банк лицензиясынан айырғаннан кейін түсетін ақша аударымдары бойынша нұсқауларды осындай нұсқау беретін тұлғада және оның пайдасына аударым жүзеге асырылатын тұлғада Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің алдында берешегінің болмауы немесе аталған тұлғалардың Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының алдындағы берешегін өтеуі шартымен орындауға байланысты жағдайларды қоспағанда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы клиенттерінің және филиалдың өзінің банктік шоттары бойынша барлық операция тоқтатылады;

2) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының басшы қызметкерлері, ал қажет болған кезде өзге де қызметкерлері Қазақстан Республикасының еңбек заңнамасына сәйкес еңбек міндеттерін орындаудан шеттетілуге және жұмыстан шығарылуға жатады;

3) Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің құрылтайшылары (қатысушылары), органдары, Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің осы Заңның 45-бабы 4-тармағының үшінші бөлігінде көрсетілген басшы қызметкерлері Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің Қазақстан Республикасының аумағындағы мүлкіне билік етуге құқылы емес;

4) кредиторлардың, мемлекеттік кіріс органдарының талаптары, оның ішінде даусыз тәртіппен қанағаттандырылуға жататын талаптары бойынша Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының банктік шоттарынан ақшаны өндіріп алуға, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің Қазақстан Республикасының аумағындағы мүлкіне өндіріп алуды қолдануға жол берілмейді;

5) Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалына қатысты соттардың бұрын қабылданған шешімдерін орындау тоқтатыла тұрады;

6) негізгі борышты, сыйақыны және тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлдарды) өтеу жөніндегі міндеттемелерді жасалған банктік қарыз шарттарына және өзге де мәмілелерге сәйкес Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының борышкерлері орындайды.

3. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының шетел валютасымен көрсетілген міндеттемелері уәкілетті органның Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалын барлық операцияны жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айыру туралы шешімі шыққан күнге Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген ресми бағам бойынша теңгемен есепке алынады.

4. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтату рәсімі осы Заңның 120-бабының 3, 5, 6 және 7-тармақтарына және 123-бабына сәйкес жүзеге асырылады.

Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалы кредиторларының талаптарын қанағаттандыру және Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтатуға байланысты барлық шығыстар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының резерв ретінде қабылданған активтерін қоса алғанда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің қаражаты есебінен ғана жүргізіледі.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату комиссиясының құрамына кірген уәкілетті орган қызметкерлерінің еңбегіне ақы төлеуге байланысты шығыстарды қоспағанда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтатуға байланысты шығыстарды уәкілетті органның қаржыландыруына тыйым салынады.

5. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы кредиторларының талаптарын қанағаттандыру үшін қызметі мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату комиссиясы Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының активтерін, оның ішінде резерв ретінде қабылданған активтерін және Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін жүзеге асыру үшін ашылған банктік шоттардағы ақшаны пайдалануға құқылы.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының активтері, оның ішінде резерв ретінде қабылданған активтері жеткіліксіз болған кезде Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалы кредиторларының талаптарын осы Заңның 19-бабы 10-тармағының 3) тармақшасына сәйкес уәкілетті органға бұрын ұсынылған жазбаша міндеттемеге сәйкес қанағаттандырады.

Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін тоқтату туралы есепті бекітеді және Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтату рәсімін аяқтау туралы шешім қабылдайды.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтату рәсімі аяқталған кезде тарату комиссиясы архивке құжаттарды сақтау үшін белгіленген тәртіппен тапсыруға және бұл жөнінде уәкілетті органды хабардар етуге міндетті.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы есептік тіркеуден шығарылғаннан кейін қызметі мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату комиссиясы бес жұмыс күні ішінде уәкілетті органға филиалдың есептік тіркеуден шығарылғаны туралы анықтаманың көшірмесін ұсынады.

6. Уәкілетті орган мен Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын тиісті шет мемлекеттің қаржылық қадағалау органы арасында Қазақстан Республикасының бейрезидент банкін тарату рәсімінің барысы мен нәтижелері туралы ақпарат алмасу уәкілетті орган мен Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі резиденті болып табылатын мемлекеттің қаржылық қадағалау органы арасындағы банктік қадағалау саласындағы ақпарат алмасу туралы келісімде, оның ішінде өзара түсіністік туралы меморандум, қадағалау ақпаратын алмасу туралы хаттар және (немесе) хат-хабар түріндегі келісімде көзделген негізде және тәртіппен жүзеге асырылады.

Ескерту. 126-бапта орыс тіліндегі мәтінге түзету енгізілді, қазақ тіліндегі мәтін өзгермейді – ҚР 11.06.2026 № 306-VIII (01.07.2026 бастап қолданысқа енгізіледі) Заңымен.

127-бап. Қызметі мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының

бейрезидент банкі филиалының тарату комиссиясы

Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырылған күннен бастап Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату комиссиясын тағайындайды, ол Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтату рәсімін жүзеге асырады.

Қызметі мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату комиссиясы оның кредиторларымен есеп айырысуды қамтамасыз ету үшін шаралар қабылдайды.

Қызметі мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының тарату комиссияларын тағайындау және босату тәртібі, тарату комиссиясының төрағасына және мүшелеріне қойылатын талаптар, сондай-ақ Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін мәжбүрлеп тоқтату тәртібі және тарату комиссияларының жұмысына қойылатын талаптар уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде айқындалады.

Тарату комиссиясы төрағасының және мүшелерінің құқықтары мен міндеттері, оның ішінде сыйақыға құқығы, қызметі мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының істері мен мүлкін басқару жөніндегі өкілеттіктердің көлемі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде және тарату комиссиясы кредиторлар комитетімен Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген талаптарды сақтай отырып жасасатын келісімде реттеледі.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату комиссиясының төрағасына, мүшелеріне және қатыстырылған өзге де қызметкерлерге төленетін сыйақының ай сайынғы мөлшері олардың әрқайсысына республикалық бюджет туралы заңда белгіленген және тиісті қаржы жылының 1 қаңтарына қолданыста болатын жалақының он еселенген ең төмен мөлшерінің сомасынан аспауға тиіс.

128-бап. Қызметі мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының

бейрезидент банкі филиалының тарату массасын қалыптастыру ерекшеліктері

1. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату массасы уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалған тәртіппен қалыптастырылады.

2. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату массасына осы Заңның 116-бабы 2-тармағының 3) тармақшасында және 3-тармағында көрсетілген бағалы қағаздар, активтер және қамтамасыз ету ақысы кірмейді.

3. Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкі филиалының, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының тарату массасына инвестициялық депозит туралы шарт бойынша тартылған ақша есебінен сатып алынған мүлік кірмейді. Көрсетілген мүлік, сондай-ақ инвестициялық депозиттер бойынша міндеттемелер тарату комиссиясының исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын басқа банкке, Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалына берілуге тиіс.

Исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын банкті, Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалын, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалын таңдау және оларға инвестициялық депозит туралы шарт бойынша тартылған ақша есебінен сатып алынған мүлікті және қызметі мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент ислам банкі филиалының, исламдық банк операцияларын жүзеге асыратын әмбебап банк лицензиясы бар Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының инвестициялық депозиттер бойынша міндеттемелерін беру тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

129-бап. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін

ерікті түрде тоқтату

1. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде тоқтату туралы шешім қабылдағаннан кейін Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы жеке тұлғалардың депозиттерін оларды тікелей төлеу не оларды депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушылар болып табылатын банкке немесе Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына аудару арқылы қайтару жөніндегі шараларды қабылдауға міндетті.

Жеке тұлғалардың депозиттерін Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалына аудару осы Заңның 22-бабының 7-тармағында көзделген талаптар сақтала отырып жүзеге асырылады.

2. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі жеке тұлғалардың депозиттерін қайтару және (немесе) депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушылар болып табылатын банкке немесе Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалына аудару жүзеге асырылғаннан кейін Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде тоқтатуға арналған рұқсатты беру туралы өтінішхатпен уәкілетті органға жүгінуге құқылы.

Көрсетілген өтінішхатқа:

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің басқару органы бекіткен, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін тоқтату жөніндегі іс-шаралардың іске асыру мерзімдері көрсетілген тізбесі;

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының өз міндеттемелері бойынша есеп айырысуларды жүзеге асыру үшін қаражатының жеткілікті екенін куәландыратын активтер мен міндеттемелер туралы есеп;

басқа да қажетті мәліметтер қоса берілуге тиіс.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде тоқтатуға арналған рұқсатты беру туралы өтінішхатқа қоса берілетін құжаттар мен мәліметтер тізбесі, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде тоқтатуға арналған рұқсатты беру тәртібі, сондай-ақ жеке тұлғалардың депозиттерін қайтару, оларды депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушылар болып табылатын банкке немесе Қазақстан Республикасы бейрезидент банкінің филиалына аудару тәртібі уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.

3. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде тоқтату осы Заңның 117-бабының 3, 4 және 7-тармақтарында көзделген тәртіппен жүзеге асырылады.

4. Қызметін ерікті түрде тоқтатуға арналған рұқсатты алған кезде Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы тарату комиссиясын құрады.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының қызметін ерікті түрде тоқтататын тарату комиссиялары қызметінің ерекшеліктері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актілерінде айқындалады.

5. Тарату комиссиясы Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін тоқтату туралы есеп бекітілгеннен кейін күнтізбелік жеті күн ішінде оны уәкілетті органға ұсынуға міндетті. Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде тоқтату рәсімін аяқтау туралы шешім қабылдайды.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде тоқтату рәсімі аяқталған кезде тарату комиссиясы архивке құжаттарды сақтау үшін белгіленген тәртіппен тапсыруға және бұл жөнінде уәкілетті органды хабардар етуге міндетті.

6. Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы кредиторларының талаптарын қанағаттандыру және Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының қызметін ерікті түрде тоқтатуға байланысты барлық шығыстар, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының резерв ретінде қабылданған активтерін қоспағанда, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің қаражаты есебінен ғана жүргізіледі.

Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының резерв ретінде қабылданған активтерін Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі Қазақстан Республикасының бейрезидент банкі филиалының барлық кредиторының талаптары қанағаттандырылғаннан кейін пайдаланады.

130-бап. Уәкілетті органның Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері

филиалдарының қызметі тоқтатылған кездегі өкілеттіктері

Уәкілетті орган осы Заңның 115-бабына сәйкес қызметі ерікті түрде және мәжбүрлеп тоқтатылатын Қазақстан Республикасының бейрезидент банктері филиалдарының тарату комиссияларының қызметін бақылауды жүзеге асырады.

9-БӨЛІМ. АРНАУЛЫ, ӨТПЕЛІ ЖӘНЕ ҚОРЫТЫНДЫ ЕРЕЖЕЛЕР

23-тарау. АРНАУЛЫ, ӨТПЕЛІ ЖӘНЕ ҚОРЫТЫНДЫ ЕРЕЖЕЛЕР

131-бап. Осы Заңның қолданылу аясы

1. Осы Заңның нормалары өз қызметiн Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес жүзеге асыратын барлық банктерге, оның iшiнде оларды ұйымдастырудың бастапқы кезеңiн регламенттейтiн жекелеген нормативтік құқықтық актілердің негiзiнде ерекше тәртiппен құрылған банктерге де, сондай-ақ банктердің тікелей және жанама акционерлері (қатысушылары) болып табылатын тұлғаларға қолданылады.

2. "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттiк реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес енгізілген ерекше реттеу режимі шеңберінде қызметін жүзеге асыратын банктер мен өзге де заңды тұлғаларға осы Заңның және уәкілетті органның, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің осы Заңға сәйкес қабылданатын нормативтік құқықтық актілерінің нормалары ерекше реттеу режимінің шарттарында көзделген шекте қолданылады.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің ережелері Қазақстан Республикасының бейрезидент банктерінің филиалдарына қолданылмайды.

3. Осы Заңның 6-бабы 3-тармағының күші осы Заң қолданысқа енгізілген күнге дейін мемлекеттік бюджеттің, Қазақстан Республикасы Ұлттық қорының, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің және (немесе) оның еншілес ұйымдарының қаражатын алған банктерге қолданылады.

132-бап. Өтпелі ережелер

1. Жалғыз акционері Қазақстан Республикасының Үкіметі болып табылатын екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға мамандандырылған ұйым:

1) жарғылық капиталды қалыптастыру үшін акциялар, сондай-ақ өз қызметін қаржыландыру үшін облигациялар шығаруға;

2) меншікті орналастырылған акциялары мен облигацияларын сатып алуға;

3) банктердің және (немесе) бұрын банктер болып табылған заңды тұлғалардың активтерін, құқықтарын (талаптарын) сатып алу туралы шешім қабылдау мақсатында олардың сапасына бағалау жүргізуге;

4) Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінен және банктерден күмәнді және үмітсіз активтерді, өзге де құқықтарды (талаптарды) және активтерді сатып алуға, оларды басқаруға, оның ішінде сенімгерлік басқаруға беру арқылы басқаруға, оларды иеленуге және (немесе) өткізуге құқылы.

Құқықтар (талаптар) Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінен екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға мамандандырылған ұйымға ауысқан жағдайда, мұндай ауысуға қарыз алушының, кепіл берушінің, кепілдік берушінің және өзге де тұлғалардың келісімі талап етілмейді;

5) банктер шығарған акцияларға және (немесе) облигацияларға бағалау жүргізуге;

6) заңды тұлғалардың, оның ішінде құқықтары (талаптары) банктерден және (немесе) бұрын банктер болып табылған заңды тұлғалардан сатып алынған заңды тұлғалардың акцияларын және (немесе) жарғылық капиталға қатысу үлестерін сатып алуға, оларды басқаруға, оның ішінде сенімгерлік басқаруға беру арқылы басқаруға, оларды иеленуге және (немесе) өткізуге;

7) банктер шығарған акцияларды және (немесе) облигацияларды сатып алуға, оларды басқаруға, оның ішінде сенімгерлік басқаруға беру арқылы басқаруға және (немесе) оларды өткізуге;

8) банктерден және (немесе) бұрын банктер болып табылған заңды тұлғалардан сатып алынған және (немесе) алынған мүлікті мүліктік жалдауға (жалға) беруге немесе осындай мүлікті уақытша өтеулі пайдаланудың өзге де нысанын пайдалануға, оны сенімгерлік басқаруға беруге;

9) банктерден және (немесе) бұрын банктер болып табылған заңды тұлғалардан сатып алынған құқықтарды (талаптарды) және басқа да активтерді секьюритилендіру бойынша операциялар жүргізуге;

10) күмәнді және үмітсіз активтерді сатып алатын ұйым құруға (сатып алуға);

11) бұрын банктер болып табылған заңды тұлғалардан құқықтарды (талаптарды) және (немесе) акциялар мен жарғылық капиталға қатысу үлестерін қоса алғанда, өзге де активтерді сатып алуға, оларды басқаруға, оның ішінде сенімгерлік басқаруға беру арқылы басқаруға және (немесе) оларды өткізуге құқылы.

Егер осы тармақшаның бірінші бөлігінде көзделген мәміленің нәтижесінде екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданатын ұйым активтерінің мөлшерінен он және одан да көп пайыз сомасында мүлік сатып алынған жағдайда, онда мұндай мәмілені жасасу туралы шешімді осы ұйымның акционері қабылдайды.

Егер осы тармақшаның бірінші бөлігінде көзделген мәміленің нәтижесінде кредитор құқықтарының (талаптарының) ауысуы орын алған жағдайда, қарыз алушының, кепіл берушінің, кепілдік берушінің және өзге де тұлғалардың мұндай ауысуға келісімі талап етілмейді. Бұл ретте жаңа кредитордың жеке басы борышкер үшін елеулі маңызы жоқ деп танылады;

12) бағалы қағаздарды және өзге де қаржы құралдарын сатып алуға, сондай-ақ ақшаны екінші деңгейдегі банктерге, Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне банктік шот және банктік салым шарттары талаптарында орналастыруға;

13) ақылылық, мерзімділік және қайтарымдылық шарттарымен банктерді және (немесе) бұрын банктер болып табылған заңды тұлғаларды қаржыландыруды жүзеге асыруға;

14) стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйымдардың көрсетілетін қызметтерін сатып алуға;

15) Қазақстан Республикасының Үкіметі және (немесе) Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі әзірлеген және бекіткен арнаулы бағдарламаларды іске асыруды жүзеге асыруға;

16) активтер, оның ішінде құқықтар (талаптар) бойынша берешекті қайта құрылымдауды жүргізуге, негізгі борышты және (немесе) сыйақыны, комиссияларды, тұрақсыздық айыбын (айыппұлдарды, өсімпұлдарды), өзге де берешекті толық немесе ішінара есептен шығаруға және (немесе) олардың күшін жоюға, активтерді басқаруға және оларды өткізуге, көрсетілген әрекеттер салдарынан туындауы ықтимал залалдарды мойындауға;

17) банктерден және (немесе) бұрын банктер болып табылған заңды тұлғалардан сатып алынған және (немесе) алынған құқықтарды (талаптарды) өтеу есебіне қабылданған және халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына және Қазақстан Республикасының бухгалтерлік есеп пен қаржылық есептілік туралы заңнамасының талаптарына сәйкес активтер ретінде ескерілетін мүлікті өткізуге және (немесе) мүліктік жалдауға (жалға) немесе сенімгерлік басқаруға беруге;

18) орындалуы тоқтатылған міндеттемелерді ішінара немесе толық есептен шығаруға (кешіруге);

19) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемені орындау мерзімі қатарынан күнтізбелік тоқсан күннен асырылған банктік қарыздар бойынша берешекті өндіріп алу үшін коллекторлық агенттіктерді тартуға, сондай-ақ осы Заңның 61-бабының 9-тармағына және 62-бабының 2-тармағына сәйкес төлем талабын қою арқылы қарыз алушының банктік шоттарындағы ақшаға даусыз тәртіппен өндіріп алуды қолдануға;

20) Қазақстан Республикасының Үкіметі белгілеген өзге де қызмет түрлерін жүзеге асыруға құқылы.

Екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданатын ұйымның осы тармақта көзделген қызмет түрлерін жүзеге асыру тәртібі, сондай-ақ ол сатып алатын (сатып алған) активтерге және құқықтарға (талаптарға) қойылатын талаптар тәртібі Қазақстан Республикасы Үкіметінің нормативтік құқықтық актісінде белгіленеді.

Екінші деңгейдегі банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға маманданатын ұйым банктік қарыз шарттары бойынша өзіне берілген құқықтар (талаптар) бойынша банктік қарыз операциясы бойынша кредитор (қарыз беруші) болып танылады және оның банктік қарыз шартында белгіленген барлық құқығы мен міндеті болады.

2. Бұрын банк болып табылған, өзіне қатысты заңды күшіне енген сот актісі негізінде Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес қайта құрылымдау жүргізілген, дауыс беретін акцияларының тоқсан немесе одан да көп пайызы 2013 жылғы 31 желтоқсандағы жағдай бойынша ұлттық басқарушы холдингке тиесілі болған заңды тұлға:

1) өз атауында "банк" сөзін сақтап қалуға құқылы;

2) осы бапта көрсетілген операцияны жүргізу кезінде құқықтары (талаптары) мен міндеттемелері берілген, бас банк клиенттерінің дербес деректерін жинауды және өңдеуді дербес деректер субъектілерінің немесе олардың заңды өкілдерінің келісуінсіз жүзеге асыруға құқылы;

3) өзіне берілген құқықтар (талаптар) бойынша кредитор (қарыз беруші) деп танылады және кредитордың (банктің, қарыз берушінің) банктік қарыз шарттарында белгіленген қалған құқықтары (талаптары) бойынша құқықтары мен міндеттері сақталады;

4) банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйым болып табылмайды.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген заңды тұлғаның талаптары бойынша қарыз алушыларға банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындамау және (немесе) тиісінше орындамау бойынша осы Заңның 66-бабында белгіленген талап қоюдың ескіру мерзімі қолданылмайды.

Осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген заңды тұлға қайта ұйымдастырылған жағдайда:

1) көрсетілген заңды тұлғаның барлық активтері, оның ішінде құқықтары (талаптары) және міндеттемелері, оның ішінде оны қайта құрылымдауға, активтер мен міндеттемелерді бір мезгілде беру жөніндегі операцияға және қайта ұйымдастырылғанға дейін жасалған өзге де операцияларға (мәмілелерге) байланысты құқықтары (талаптары) және міндеттемелері оның құқық мирасқорына (құқық мирасқорларына) бөлу балансына және (немесе) беру актісіне сәйкес өтеді;

2) көрсетілген заңды тұлғаның активтерін, оның ішінде құқықтарын (талаптарын) және міндеттемелерін оның құқық мирасқорына (құқық мирасқорларына) беру көрсетілген заңды тұлғаның жеке және заңды тұлғалармен жасасқан шарттарына жаңа тарапты көрсету бөлігінде өзгерістер енгізуді талап етпейді;

3) көрсетілген заңды тұлғаның активтерін, оның ішінде құқықтарын (талаптарын) және міндеттемелерін оның құқық мирасқорына (құқық мирасқорларына) беру қарыз алушының, кепіл берушінің, кепілдік берушінің және кез келген өзге де тұлғаның келісімін алуды талап етпейді.

3. Өз қызметін осы Заң қолданысқа енгізілгенге дейін берілген, банк операцияларын және өзге де операцияларды жүргізуге арналған лицензия негізінде жүзеге асыратын банк осы Заң қолданысқа енгізілген күннен бастап алты ай ішінде осы Заңның 19-бабында айқындалған тәртіппен көрсетілген лицензияны әмбебап банк лицензиясына қайта ресімдеу туралы өтінішпен уәкілетті органға жүгінуге міндетті.

Меншікті капиталының мөлшері осы Заң қолданысқа енгізілген күні әмбебап банк лицензиясы бар банктің меншікті капиталының уәкілетті орган белгілеген ең төмен мөлшеріне сәйкес келмейтін банк осы Заң қолданысқа енгізілген күннен бастап бір жыл ішінде өзінің меншікті капиталы мөлшерінің көрсетілген ең төмен мөлшерге сәйкестігін қамтамасыз етуге міндетті.

Осы тармақтың екінші бөлігінде көзделген талап орындалмаған жағдайда, банк осы тармақтың екінші бөлігінде белгіленген мерзім өткен күннен бастап үш ай ішінде осы Заңның 19-бабында айқындалған тәртіппен әмбебап банк лицензиясын базалық банк лицензиясына қайта ресімдеу туралы өтінішпен уәкілетті органға жүгінуге міндетті.

4. Осы Заң қолданысқа енгізілгенге дейін құрылған банк омбудсманы өкілдерінің кеңесі өзінің қызметін 2027 жылғы 1 қаңтарға дейін жүзеге асырады.

ЗҚАИ-ның ескертпесі!
5-тармақ 01.01.2027 дейін қолданыста болады – осы Заңның 135-бабы 2-тармағымен.

5. Қарыз алушы жеке тұлға банкке жүгінгеннен кейін банк омбудсманына мынадай:

1) қарыз алушы ұсынған өзгерістерді банктік қарыз шартына енгізуден бас тарту туралы банктің шешімін алған;

2) банктік қарыз шартының талаптарын өзгерту туралы өзара қолайлы шешімге қол жеткізілмеген;

3) қарыз алушының, оның ішінде банктік қарызды алаяқтық тәсілмен ресімдеуге байланысты қылмыстық құқық бұзушылық бойынша жәбірленуші деп танылған қарыз алушының құқықтары мен заңмен қорғалатын мүдделерін қанағаттандыру бөлігінде банкпен келісімге қол жеткізілмеген жағдайларда, дауды сотқа дейінгі тәртіппен реттеуге жүгінуге құқылы.

Осы тармақтың 1) және 2) тармақшаларында көзделген жағдайларда, қарыз алушы жеке тұлға банк омбудсманына жүгінгені туралы банкті бір мезгілде хабардар ете отырып, күнтізбелік он бес күн ішінде банк омбудсманына жүгінуге құқылы.

Банк омбудсманы "Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес халықтың әлеуметтік осал топтарына жататын қарыз алушыдан ипотекалық қарыз, оның ішінде кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес ипотекалық тұрғын үй қарызы бойынша түскен жолданымды қараған кезеңде кепілге қойылған мүлікке сот арқылы немесе соттан тыс өндіріп алуды қолдануға жол берілмейді.

133-бап. Уәкілетті органның және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің

шешімдері мен әрекеттеріне (әрекетсіздігіне) шағым жасау

1. Уәкiлеттi органның және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің банк қызметiн реттеу, бақылау және қадағалау саласындағы шешімдеріне және әрекеттерiне (әрекетсіздігіне) Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген тәртіппен шағым жасалуы мүмкiн.

Уәкілетті органның немесе Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің банктерге, Қазақстан Республикасы бейрезидент банктерінің филиалдарына, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарға қадағалап ден қою шараларын (қадағалап ден қоюдың ұсынымдық шараларынан басқа) қолдану, банк лицензиясының қолданысын тоқтата тұру немесе одан айыру, күшейтілген қадағалау режимін, қаржылық орнықтылықты қалпына келтіру режимін, реттеу режимін және реттеу құралдарын және (немесе) жазбаша нұсқамаларды қолдану туралы шешімдеріне шағым жасау шағым жасалатын шешімдердің орындалуын тоқтата тұрмайды.

2. Сот банкке реттеу режимін қолдану заңдылығы туралы шешімді осы Заңның 91-бабына сәйкес жүргізілген банктің қызмет қабілетін бағалау нәтижелерін ескере отырып қабылдайды.

3. Сот уәкілетті органның, банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің және (немесе) банкті операциялардың барлық түрін жүзеге асыруға арналған банк лицензиясынан айырғаннан кейін тағайындалатын уақытша әкімшіліктің шешімі негізінде жасалған мәмілені жарамсыз деп таныған жағдайда, тараптардың осындай мәміле бойынша алғандарының барлығын қайтаруына жол берілмейді.

134-бап. Қазақстан Республикасының банк заңнамасын бұзғаны үшін

жауаптылық

Қазақстан Республикасының банк заңнамасын бұзу Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген жауаптылыққа алып келеді.

135-бап. Осы Заңды қолданысқа енгізу тәртібі

1. Осы Заң:

1) алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін алты ай өткен соң қолданысқа енгізілетін осы Заңның 52-бабы 6-тармағының үшінші бөлігін және 58-бабының 17-тармағын;

2) 2026 жылғы 1 шілдеден бастап қолданысқа енгізілетін осы Заңның 8-бабының 3-тармағы бірінші бөлігінің 1) тармақшасын, 9-бабы 1-тармағының екінші және үшінші бөліктерін, 19-бабы 13-тармағының 3) тармақшасын және 14-тармағының 2) тармақшасын, 26-бабының 2 және 3-тармақтарын, 52-бабының 1-тармағы бірінші бөлігінің 1) тармақшасын, 58-бабының 21-тармағын, 61-бабының 9-тармағын, 63-бабының 9-тармағы бірінші бөлігі 1) тармақшасының төртінші абзацын, 67-бабының 1-тармағы бірінші бөлігінің 2) тармақшасын және екінші бөлігін, 69-бабы 6-тармағының 10) тармақшасын, 7-тармағының бірінші бөлігін және 9-тармағының 5) тармақшасын, 78-бабы 2-тармағының 13) тармақшасын, 83-бабы 1-тармағының 14) тармақшасын және 4-тармағының 7) тармақшасын, 84-бабын, 6-бөлімін, 133-бабының 2-тармағын;

3) 2027 жылғы 1 қаңтардан бастап қолданысқа енгізілетін осы Заңның 1-бабының 15) тармақшасын, 61-бабының 7 және 8-тармақтарын, 64-бабының 5-тармағын, 65-бабын, 69-бабының 19-тармағын, 75-бабының 5-тармағын;

4) 2027 жылғы 1 мамырдан бастап қолданысқа енгізілетін осы Заңның 61-бабының 11-тармағы 4) тармақшасының екінші бөлігін қоспағанда, алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік алпыс күн өткен соң қолданысқа енгізіледі.

2. Осы Заңның 132-бабының 5-тармағы 2027 жылғы 1 қаңтарға дейін қолданылады.

3. Мыналардың:

1) осы Заңның 52-бабының 4-тармағы үшінші бөлігінің қолданысы 2026 жылғы 2 шілдеге дейін тоқтатыла тұрсын, тоқтатыла тұру кезеңінде осы бөлік мынадай редакцияда қолданылады деп белгіленсін:

"Тізбесі уәкілетті органның осы тармақтың бірінші бөлігінде көрсетілген нормативтік құқықтық актісінде белгіленген мәліметтерден басқа, банк қызметін жүзеге асырудың жалпы шарттары туралы қағидаларда клиенттермен жұмыс істеу тәртібі туралы ережелер қамтылуға тиіс.";

2) 2027 жылғы 1 қаңтарға дейін:

осы Заңның 78-бабының 2-тармағы 11) және 12) тармақшаларының қолданысы тоқтатыла тұрсын, тоқтатыла тұру кезеңінде осы тармақшалар мынадай редакцияда қолданылады деп белгіленсін:

"11) банк омбудсманының офисіне міндетті жарналарды және (немесе) өзге де төлемдерді төлеу бойынша міндеттемелерді банктің орындамауы немесе тиісінше орындамауы;

12) банк омбудсманының шешімін осы шешімде белгіленген мерзімде банктің орындамауы;";

осы Заңның 87-бабының 2-тармағы 1) тармақшасының қолданысы тоқтатыла тұрсын, тоқтатыла тұру кезеңінде осы тармақша мынадай редакцияда қолданылады деп белгіленсін:

"1) ақпаратты, қаржылық және өзге де есептілікті жеке-дара айқындалған кезеңділікпен алуға;";

3) осы Заңның 63-бабы 5-тармағының қолданысы 2027 жылғы 1 мамырға дейін тоқтатыла тұрсын, тоқтатыла тұру кезеңінде осы тармақ мынадай редакцияда қолданылады деп белгіленсін:

"5. Банктің жеке тұлғамен кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) коллекторлық агенттікке беруді жүргізуіне тыйым салынады.".

4. Банк және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйым осы Заң қолданысқа енгізілген күннен бастап үш жыл ішінде банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында сауда-саттық өткізу арқылы мынадай мүлікті:

өздерінің балансындағы және банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану нәтижесінде 2022 жылғы 5 қыркүйекке дейін сатып алынған мүлікті;

өздерінің балансындағы және банктік қарыз шарты бойынша міндеттемені орындаудың орнына бас тарту төлемін алу нәтижесінде 2024 жылғы 20 тамызға дейін сатып алынған мүлікті өткізуге міндетті.

Стрестік активтерді басқару жөніндегі еншілес ұйым осы Заң қолданысқа енгізілген күннен бастап үш жыл ішінде банк және микроқаржы активтері сатылатын электрондық сауда алаңында сауда-саттық өткізу арқылы мынадай мүлікті:

өзінің балансындағы және банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану және (немесе) банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындаудың орнына бас тарту төлемін алу нәтижесінде 2024 жылғы 20 тамызға дейін сатып алынған мүлікті;

осы Заңның 30-бабы 3-тармағының 1) тармақшасында көзделген, өзінің балансындағы және өзіне бас банк берген және (немесе) бас банктен осы Заң қолданысқа енгізілгенге дейін сатып алынған мүлікті өткізуге міндетті.

Осы тармақтың бірінші және екінші бөліктерінде белгіленген мерзім мынадай мүлікке:

өткізу мерзімі Қазақстан Республикасының Жер кодексінде көзделген ерекшеліктер ескеріле отырып айқындалатын жер учаскесіне;

банк осы Заңның 28-бабының 2-тармағы бірінші бөлігінің 2) тармақшасына сәйкес сатып алу шартынсыз жалға (мүліктік жалдауға) берген, өткізу мерзімі жалдау мерзіміне шамалас ұзартылатын тұрғынжайға;

осы тармақтың бесінші бөлігінде көрсетілген мүлікке қолданылмайды.

Банк осы Заңның 23-бабының 3-тармағында белгіленген талаптар мен шектеулер сақталған кезде осы Заңның 23-бабының 2-тармағында көрсетілген акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдардың капиталына үлестік қатысудың басқа нысандарын сатып алу жағдайларын қоспағанда, балансындағы және банктік қарыз шарты бойынша кепіл нысанасына (өзге де қамтамасыз етуге) өндіріп алуды қолдану нәтижесінде сатып алынған акцияларды, қатысу үлестерін, пайларды не ұйымдарға үлестік қатысудың басқа да нысандарын осы Заң қолданысқа енгізілген күннен бастап он екі ай ішінде өткізуге міндетті.

5. Мыналар:

1) осы Заң қолданысқа енгізілгенге дейін жасалған банктік қарыз шарттары, сондай-ақ осы Заң қолданысқа енгізілген күнге дейін туындаған осындай шарттар бойынша құқықтық қатынастар банктік қарыз шарттары бойынша құқықтық қатынастар жасалған немесе туындаған кезде қолданыста болған Қазақстан Республикасының заңнамасымен реттеледі;

2) осы Заң қолданысқа енгізілгенге дейін жасалған банктік қарыз шарттарынан осы Заң қолданысқа енгізілгеннен кейін туындаған құқықтық қатынастар осы Заңға сәйкес регламенттеледі;

3) осы Заңның 61-бабы 11-тармағының 4) тармақшасы екінші бөлігінің қолданысы бұрын жасалған банктік қарыз шарттарынан туындаған құқықтық қатынастарға қолданылады деп белгіленсін.

Қарыз алушы жеке тұлғамен 2027 жылғы 1 мамырға дейін жасалған, кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес банктік қарыз шарты бойынша құқықтарды (талаптарды) коллекторлық агенттікке беру мақсаттары үшін жиырма төрт айлық мерзімді есептеу кезінде мерзімі өткен берешектің мерзімі және 2027 жылғы 1 мамырға дейін жүргізілген берешекті реттеу рәсімдері ескеріледі;

4) банк омбудсманы 2026 жылғы 1 шілдеден бастап осы Заңның 61-бабының 9-тармағына сәйкес банк омбудсманының жанында жұмыс істейтін ұжымдық реттеу платформасы арқылы берешекті ұжымдық реттеуді жүзеге асырады;

5) осы Заңның 57-бабының 3-тармағы екінші бөлігінің талаптары бұрын жасалған шарттардан туындаған құқықтық қатынастарға қолданылады;

6) осы Заңның 58-бабының 17-тармағында көзделген талаптар мыналарға:

осы Заң алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін алты ай өткен соң жасалған, мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарыз шарттарына (тұтынушылық микрокредит беру туралы шарттарға);

талаптарында ақшаны өтініш негізінде толық көлемде не бөліктермен беру көзделген бұрын жасалған шарт шеңберінде осы Заң алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін алты ай өткен соң берілген, тұтынушылық банктік қарыз (микрокредит) сомасын ұлғайтуға арналған өтініштерге, сондай-ақ мүлік кепілімен қамтамасыз етілмеген тұтынушылық банктік қарызды (микрокредитті) беруге арналған өтініштерге қолданылады;

7) жеке тұлғалардың 2027 жылғы 1 қаңтарға дейін банк омбудсманына жіберген, солар бойынша шешімдер қабылданбаған жолданымдары, сондай-ақ банктік қарыз шарттары бойынша міндеттемелерді орындау талаптарын өзгертуге байланысты, соларға қатысты өзара қолайлы шешімге қол жеткізуге жәрдемдесу жүзеге асырылмаған және талаптарды өзгерту туралы тараптармен келісілген шешім қабылдамаған жолданымдар 2027 жылғы 14 қаңтарға дейін қаржы омбудсманы қызметіне берілуге тиіс деп белгіленсін.

Аталған жолданымдар бойынша оларды қарау мерзімін есептеу қаржы омбудсманы қызметі оларды алған күннен басталады;

8) осы Заңның 66-бабының талаптары 2017 жылғы 1 қазаннан бастап жасалған банктік қарыз шарттарына қолданылады деп белгіленсін.

6. Мыналарды:

1) 2026 жылғы 1 шілдеден бастап күші жойылды деп танылатын 16-баптың 2-тармағының 1), 1-1) тармақшаларын және 3-тармағын, 16-3-баптың 2 және 3-тармақтарын, 17-баптың 2 және 4-тармақтарын, 17-2, 31-1 және 48-1-баптарды, 50-баптың 4-тармағы екінші бөлігінің 6) тармақшасын, 6-1, 7-2 және 8-тарауларды;

2) 2027 жылғы 1 қаңтардан бастап күші жойылды деп танылатын 40-1, 40-2, 40-3, 40-4-баптарды, 50-баптың 7-2-тармағын қоспағанда, осы Заң қолданысқа енгізілген күннен бастап "Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы" 1995 жылғы 31 тамыздағы Қазақстан Республикасы Заңының күші жойылды деп танылсын.

Қазақстан Республикасының
Президенті

Қ. ТОҚАЕВ

Unofficial translation

SECTION 1. GENERAL PROVISIONS Chapter 1. BASIC CONCEPTS. PURPOSE, OBJECTIVES, AND PRINCIPLES OF STATE REGULATION IN BANKING ACTIVITIES

Article 1. Basic concepts used in this Law

1) informatization objects - electronic information resources, software, an Internet resource and (or) information and communication infrastructure that provide a bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an organization carrying out certain types of banking operations, with the ability, among other things, to exchange data (information) with a client through the use of identification means provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Payments and Payment Systems";

2) a universal banking license - a license from an authorized body issued to a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan to carry out banking and other operations;

3) a basic banking license - a license from an authorized body issued to a bank to carry out banking and other operations, taking into account the restrictions and features established by this Law for a bank with a basic banking license;

4) control – the ability to determine the decisions of a legal entity or an organization that is not a legal entity, arising when one of the following conditions is present:

direct and (or) indirect ownership and (or) use and (or) disposal by one person of more than fifty percent of voting shares, participation interests, units or other forms of equity participation in a legal entity or an organization that is not a legal entity;

the ability of one person, directly or indirectly, to elect not less than one-half of the members of the governing body or executive body of a legal entity or an organization that is not a legal entity;

inclusion of the financial statements of a legal entity, with the exception of the financial statements of a special financial company established in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on project financing and securitization, or an organization that is not a legal entity, in the financial statements of another legal entity or an organization that is not a legal entity, in accordance with the auditor's report;

the ability of one person, independently or jointly with one or more persons, to determine the decisions of a legal entity or an organization that is not a legal entity, by virtue of an agreement (supporting documents) or otherwise in cases established by the authorized body;

5) a bank is a legal entity created in the organizational and legal form of a joint-stock company, which is a commercial organization authorized to carry out banking activities on the basis of a banking license in accordance with this Law;

6) an electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets - an Internet resource that provides the infrastructure for conducting trades, operating in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations";

7) banking conglomerate - a group of legal entities and organizations that are not legal entities, consisting of a banking holding company (if any) and a bank, as well as subsidiaries of the banking holding company and (or) subsidiaries of the bank, and (or) organizations in which the banking holding company and (or) its subsidiaries and (or) the bank have a significant participation in the capital (hereinafter - the organizations that are part of the banking conglomerate).

The banking conglomerate does not include the national management holding, the banking holding that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as subsidiaries and organizations in which the banking holding that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan has a significant participation in the capital, which are non-residents of the Republic of Kazakhstan;

8) a banking license – a universal banking license, a basic banking license and (or) a license to carry out Islamic banking and other operations;

9) an organization carrying out certain types of banking operations - a legal entity that is not a bank, which, on the basis of a license from an authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan or in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan, is authorized to carry out certain types of banking operations provided for by this Law;

10) a major participant of the bank – an individual or legal entity that, in accordance with the written consent of the authorized body, has the right to:

directly and (or) indirectly own, use and dispose of in total ten or more percent of the voting shares of the bank, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank;

directly and (or) indirectly influence the decisions made by the bank (vote) with ten or more percent of the bank’s voting shares by virtue of an agreement (supporting documents) or otherwise in cases established by the authorized body.

The following are not recognized as major participants in the bank:

Government of the Republic of Kazakhstan;

national management holding;

a unified accumulative pension fund managing an investment portfolio that owns voting shares of a bank and (or) derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is voting shares of a bank, at the expense of pension assets;

a person performing the functions of a nominee holder of voting shares of a bank and (or) derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, as well as the issuer of the specified derivative securities;

a person who has the exclusive right to receive dividends and (or) other income on bank shares without the ability to influence decisions made by the bank;

other persons specified in paragraph 19 of Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations";

11) a bank holding company is a legal entity that, in accordance with the written consent of the authorized body, has the right to:

directly and (or) indirectly own, use and dispose of in total twenty-five or more percent of the voting shares of the bank, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank;

directly and (or) indirectly influence the decisions made by the bank (vote) with twenty-five or more percent of the bank’s voting shares by virtue of an agreement (supporting documents) or otherwise in cases established by the authorized body.

The following ones shall not be recognized as banking holding companies:

Government of the Republic of Kazakhstan;

national management holding;

a person who has the exclusive right to receive dividends and (or) other income on bank shares without the ability to influence the decisions made by the bank;

other persons specified in paragraph 19 of Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations";

12) a management body – the board of directors of a joint-stock company or another body with similar competence, permanently operating in a legal entity;

13) a parent organization – a legal entity (an organization that is not a legal entity) that exercises control over another legal entity or another organization that is not a legal entity;

14) deposit - money transferred by one person (depositor) to another person - a bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the National Postal Operator or the National Bank of the Republic of Kazakhstan on the condition of their return in nominal terms (with the exception of an investment deposit within the framework of Islamic banking operations) regardless of whether the specified money must be returned upon first demand or after a certain period, in full or in parts, with a pre-agreed surcharge (remuneration) or without such one, directly to the depositor or a third party;

15) data showcase - a structured set of data of a bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan, organized and updated in accordance with the requirements of the authorized body, intended for storage and transmission in the established format to the authorized body for the purpose of supervising the activities of the bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan and (or) compliance with reporting requirements;

16) subsidiary organization – a legal entity (an organization that is not a legal entity) over which another legal entity or an organization that is not a legal entity exercises control;

17) indirect ownership - the ability to influence the decisions of a legal entity or an organization that is not a legal entity, a major participant in a legal entity or an organization that is not a legal entity, and (or) persons who are jointly a major participant in a legal entity or an organization that is not a legal entity, through the ownership of voting shares, participation interests, units or other forms of equity participation in a legal entity or an organization that is not a legal entity;

18) a systemically important bank is a bank on whose stable functioning is essential to the stability of the financial system as a whole;

19) an organization that is not a legal entity - a fund, association, trust, company, partnership, organization or other corporate entity created (registered) in accordance with the legislation of a foreign state, considered as independent organizational and legal forms regardless of whether they have the status of a legal entity in a foreign state;

20) an Islamic bank - a bank authorized to carry out Islamic banking operations, which are the main type of activity for the specified bank, on the basis of a license to carry out Islamic banking and other operations;

21) a license to carry out Islamic banking and other operations - a license from an authorized body to carry out Islamic banking and other operations, issued to an Islamic bank, a bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations, a branch of an Islamic bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license carrying out Islamic banking operations;

22) a bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations - a bank authorized to carry out banking and other operations on the basis of a universal banking license, as well as Islamic banking operations on the basis of a license to carry out Islamic banking and other operations;

23) a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan - a separate division of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, which is not a legal entity, located on the territory of the Republic of Kazakhstan, which has undergone registration with the State Corporation "Government for Citizens" and carrying out banking and other operations and (or) Islamic banking operations on the basis of a banking license;

24) non-residents of the Republic of Kazakhstan:

foreigners and stateless persons who do not have a permanent residence permit in the Republic of Kazakhstan;

legal entities and organizations that are not legal entities, created in accordance with the legislation of foreign states;

international organizations;

25) residents of the Republic of Kazakhstan:

citizens of the Republic of Kazakhstan;

foreigners and stateless persons who have a permanent residence permit in the Republic of Kazakhstan;

legal entities established in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan;

legal entities registered in accordance with the current laws of the “Astana” International Financial Center;

branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers that are non-residents of the Republic of Kazakhstan;

26) authorized body for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations (hereinafter - the authorized body) - a state body carrying out state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations;

27) trust management agreement for rights (claims) - a trust management agreement for rights (claims) under a bank loan agreement, a microcredit agreement, concluded between a service company and the person specified in paragraph 1 of Article 63 of this Law, or the person specified in part one of paragraph 5 of Article 9-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Microfinance Activities", or an insurance (reinsurance) organization;

28) impeccable business reputation – professionalism and integrity of a person, confirmed, among other things, by the absence of facts:

the commission by the specified person of illegal actions (inactions) that led to insolvency, resulting in the forced liquidation of the financial institution, or to the application of a resolution regime to the bank;

absence of an unexpunged or outstanding criminal record of the specified person, including the absence of a court act that has entered into legal force imposing on the person a criminal penalty in the form of deprivation of the right to hold the position of an executive of a financial organization, banking and (or) insurance holding company and to be a major participant (major shareholder) of a financial organization for life;

existence of relations with third parties (control and influence of third parties), whose actions contributed to the legalization (laundering) of proceeds obtained from crime, financing of terrorism and financing of the proliferation of weapons of mass destruction, based on information from the authorized financial monitoring body;

29) preposition of collateral of non-marketable assets - a procedure for the preliminary determination by the authorized body of non-marketable assets of a bank acceptable for pledge to the National Bank of the Republic of Kazakhstan as collateral, in order to ensure the possibility for the specified bank to receive a loan of last resort, as provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan";

30) a service company - a subsidiary organization for managing distressed assets, a collection agency, which, within the framework of a trust management agreement, has rights (claims), powers for trust management of rights (claims) under a bank loan agreement, a microcredit agreement, including in relation to:

changes in the terms of a bank loan agreement, a microloan agreement;

representation in court of the interests of a person with whom a trust agreement for the management of rights (claims) has been concluded;

acceptance of money and (or) other property from the debtor;

other powers provided for by this Law, other laws of the Republic of Kazakhstan and (or) a trust agreement for the management of rights (claims);

31) a liquidated bank is a bank that is in the process of liquidation in accordance with a court decision that has entered into legal force on the forced liquidation of the bank or the permission of an authorized body for the voluntary liquidation of the bank;

32) an insolvent or potentially insolvent bank is a bank whose viability assessment confirms the presence of one of the following circumstances:

excess of bank liabilities over bank assets;

reduction of the bank’s equity capital adequacy ratios and (or) liquidity ratios to a level below the minimum values established by the authorized body;

the inability of a bank to fulfill its monetary obligations to depositors and (or) other creditors due to the absence or insufficiency of funds;

significant deficiencies in corporate governance and (or) the bank’s risk management and internal control system that have a significant negative impact on the bank’s financial stability;

material misstatements in the regulatory or financial statements of the bank that have a significant adverse effect on the financial stability of the bank, including intentional misstatement or non-recognition of losses, manipulation of accounting policies, resulting in a significant deviation of the information submitted from the actual financial position of the bank;

existence of circumstances indicating a threat to the bank’s financial stability, including a significant deterioration in the value of the bank’s assets;

existence of grounds established by this Law for revoking a bank’s banking license to carry out all types of banking operations;

existence of circumstances (information) indicating that any of the above-mentioned circumstances will occur in relation to the bank within the next six months;

33) a stabilization bank – a second-tier bank created for the purpose of transferring to it all or part of the assets and liabilities of a bank in resolution mode;

34) consumer bank loan – a bank loan granted to an individual for the purchase of goods, works, services and (or) other purposes not related to the implementation of entrepreneurial activities, with the exception of a mortgage loan;

35) significant participation in the capital of an organization - direct and (or) indirect ownership and (or) use and (or) disposal, independently or jointly with one or more persons, by virtue of an agreement (supporting documents) or otherwise in cases established by the authorized body, of twenty or more percent of voting shares, participation interests, units or other forms of equity participation in a legal entity or organization that is not a legal entity.

The following ones shall not be recognized as having a significant participation in the capital of an organization:

Government of the Republic of Kazakhstan;

national management holding;

subsidiaries of the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

other persons in cases provided for by this Law;

36) a major participant – an individual, a legal entity, or an organization that is not a legal entity, which directly and (or) indirectly owns, and (or) uses, and (or) controls ten or more percent of voting shares, participation interests, units or other forms of equity participation in a legal entity or organization that is not a legal entity.

The following ones shall not be recognized as major participants in a legal entity or an organization that is not a legal entity:

Government of the Republic of Kazakhstan;

national management holding;

subsidiaries of the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

Article 2. Banking legislation of the Republic of Kazakhstan

The banking legislation of the Republic of Kazakhstan shall be based on the Constitution of the Republic of Kazakhstan and consist of this Law and other regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan.

International treaties ratified by the Republic of Kazakhstan shall prevail over this Law. The procedure and conditions for the operation of international treaties to which the Republic of Kazakhstan is a party within the territory of the Republic of Kazakhstan shall be determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Article 3. The main goal, objectives and principles of state regulation, control, and supervision in the field of banking activities

1. The main goal of state regulation, control and supervision in the field of banking activities is to ensure the financial stability of the banking system of the Republic of Kazakhstan.

2. The main objectives of state regulation, control and supervision in the field of banking activities shall be:

1) establishment of legal bases for functioning of the banking system of the Republic of Kazakhstan;

2) regulation, control and supervision of banking activities in the Republic of Kazakhstan;

3) protection of the rights and legitimate interests of depositors, other creditors and clients of banks and branches of banks – non-residents of the Republic of Kazakhstan;

4) assistance in ensuring fair competition in the banking services market;

5) assistance in increasing the level of financial literacy and accessibility of banking services for the population.

3. The main principles of state regulation, control and supervision in the field of banking activities shall be:

1) effective and proportionate (commensurate) regulation of banking activities;

2) transparency of the activities of banks, branches of banks – non-residents of the Republic of Kazakhstan and other participants in the banking system of the Republic of Kazakhstan;

3) the liability of banks, branches of banks – non-residents of the Republic of Kazakhstan and other participants in the banking system of the Republic of Kazakhstan in the process of carrying out banking activities.

Chapter 2. BANKING SYSTEM OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

Article 4. Banking system of the Republic of Kazakhstan

1. The Republic of Kazakhstan shall have a two-tier banking system.

The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall be the central bank of the state and shall constitute the upper (first) tier of the banking system of the Republic of Kazakhstan.

All other banks shall constitute the lower (second) tier of the banking system of the Republic of Kazakhstan and shall be second-tier banks, with the exception of the Development Bank of Kazakhstan, which has a special legal status established by the Law of the Republic of Kazakhstan "On the Development Bank of Kazakhstan." Branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan shall also form part of the lower (second) tier of the banking system of the Republic of Kazakhstan.

2. The purpose, objectives, principles of activity, legal status and powers of the National Bank of the Republic of Kazakhstan shall be determined by the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan", other laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan.

The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall carry out regulation, control and supervision of certain issues of banking activities within the limits of its competence and promote the creation of general conditions for the functioning of banks, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan, as well as organizations carrying out certain types of banking operations.

The regulatory, control and supervisory functions of the National Bank of the Republic of Kazakhstan within its competence in relation to banks, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan, as well as organizations carrying out certain types of banking operations, shall be aimed at maintaining the stability of the monetary system of the Republic of Kazakhstan, protecting the rights and legitimate interests of depositors, other creditors and clients of banks, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan, as well as organizations carrying out certain types of banking operations.

3. No person who does not have the appropriate license from the authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan shall have the right to:

1) carry out banking operations as a primary or secondary activity.

Banking operations carried out within the territory of the Republic of Kazakhstan without a license from an authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan shall be null and void, with the exception of banking operations carried out by a state body, the National Postal Operator, the Development Bank of Kazakhstan, international financial organizations, as well as other persons within the powers vested in this Law and (or) other laws of the Republic of Kazakhstan;

2) use in its name, documents, announcements and (or) advertising the word "bank" or a word (expression) derived from it that creates the impression that it carries out banking operations, with the exception of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, the Development Bank of Kazakhstan, international financial organizations and representative offices of banks.

4. The establishment in the Republic of Kazakhstan of specialized industry banks with state participation, with the exception of a housing construction savings bank that has the status of a national development institution, shall not be permitted.

The Housing construction savings bank, which has the status of a national development institution, is a second-tier bank with a special legal status determined by this Law and the Law of the Republic of Kazakhstan "On Housing Construction Savings in the Republic of Kazakhstan".

5. The creation or operation of shell banks shall be prohibited in the Republic of Kazakhstan.

Article 5. Affiliated persons of a bank, branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. Affiliated persons of the bank shall be the persons defined in Article 64 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Joint Stock Companies", with the exception of:

persons performing the functions of a nominee holder of voting shares of a bank and (or) derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of a bank, as well as issuers of the said derivative securities;

cases established by paragraphs 2 and 3 of this Article.

2. The fact that the Government of the Republic of Kazakhstan and (or) the national management holding company has the status or characteristics of a major shareholder of a bank, as well as the participation of officials of the national management holding company in the bodies of the bank shall not constitute grounds for recognizing the following as affiliated persons of the specified bank:

the Government of the Republic of Kazakhstan;

the national management holding and (or) its officials.

3. The presence of the Government of the Republic of Kazakhstan and (or) the national management holding among the shareholders of these banks shall not be the grounds for recognizing banks as affiliated with each other.

4. The provisions of paragraphs 2 and 3 of this Article shall not be taken into account for the purposes of the tax legislation of the Republic of Kazakhstan and the legislation of the Republic of Kazakhstan on transfer pricing.

5. Affiliated persons of a bank branch that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be recognized as affiliates of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, recognized as such in accordance with the legislation of the state of which the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident.

A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall maintain records of its affiliates on the basis of information provided by the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

Article 6. Delimitation of liability of a bank, a bank branch – non-resident of the Republic of Kazakhstan and the state.

Independence of banks and branches of non-resident banks of Republic of Kazakhstan

1. A bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall not be liable for the obligations of the state, just as the state shall not be liable for the obligations of a bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, except in cases where a bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and (or) the state assume such liability.

2. Interference in any form by state bodies and their officials in the activities of a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be prohibited, except in cases stipulated by the laws of the Republic of Kazakhstan.

3. A bank, for the purpose of ensuring (restoring) financial stability and (or) recovery of which funds from the state budget, the National Fund of the Republic of Kazakhstan, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and (or) its subsidiaries shall be used, in the period from the date of the decision to provide the specified funds and until the bank has fully fulfilled its obligations to repay them:

1) distributes profits, accrues dividends on common and (or) preferred shares, and also carries out a buyback of its own shares, subject to the conditions stipulated by the regulatory legal act of the authorized body;

2) may not create and (or) acquire subsidiaries, have a significant stake in the capital of an organization, or make other investments in legal entities and organizations that are not legal entities (hereinafter - organizations) located (registered) outside the Republic of Kazakhstan.

A major participant in a bank, a banking holding company, during the period from the date of the decision on provision of funds from the state budget, the National Fund of the Republic of Kazakhstan, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and (or) its subsidiaries to ensure (restore) the financial stability and (or) recovery of the bank and until the bank has fully fulfilled its obligations to return the said funds, shall have the right to reduce the share of their direct and (or) indirect ownership and (or) use, and (or) disposal of the bank's shares, subject to the conditions stipulated by the regulatory legal act of the authorized body.

In order to obtain the status of a major participant and (or) a bank holding company of a bank, a person wishing to acquire a share of direct and (or) indirect ownership and (or) use and (or) disposal of shares of a bank, for the provision (restoration) of financial stability and (or) recovery of which funds from the state budget, the National Fund of the Republic of Kazakhstan, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and (or) its subsidiaries are used, shall ensure compliance with the conditions of the regulatory legal act of the authorized body specified in part two of this paragraph.

SECTION 2. ESTABLISHMENT AND LICENSING Chapter 3. PROCEDURE FOR ESTABLISHING A BANK

Article 7. Legal status of the bank

1. A bank shall be established in the form of a joint-stock company, subject to the specific features set by the banking legislation of the Republic of Kazakhstan.

2. The official status of a bank shall be determined by the state registration (re-registration) of a legal entity as a bank in the State Corporation "Government for Citizens" (hereinafter - the State Corporation), carried out on the basis of permission from the authorized body to establish a bank or permission from the authorized body for the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank, and by the existence of a banking license.

3. The name of the bank must meet the following requirements:

1) contain the word "bank" or a word derived from it;

2) not to use the words “national”, “central”, “state”, “republican” in full or abbreviated form in any language;

3) not to use words and (or) designations that are identical or similar to the point of confusion with the names of previously established banks, including banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, with the exception of the names of subsidiary banks;

4) contain the name of the parent bank (for the name of a subsidiary bank);

5) contain the phrase "Islamic bank" (for the name of an Islamic bank).

4. The location of the bank shall be recognized as the location (postal address) of the bank’s board of directors.

5. The charter of an Islamic bank and the charter of a bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations, in addition to the information provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Joint-Stock Companies", must contain a description of the functions and the procedure for creating a permanent body of the bank - a council on the principles of Islamic finance.

6. In the event of a change in the name of the bank and (or) its location, the bank shall be obliged, within fourteen calendar days from the date of state registration of such changes or from the date of notification of the State Corporation of such changes in cases where their state registration is not required, to submit to the authorized body copies of documents confirming such changes.

7. A liquidated bank shall lose its official status as a bank from the date of state registration of the termination of its activities in the State Corporation, carried out in accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Article 8. Authorized and equity capital of the bank

1. The authorized capital of the bank shall be formed in the national currency of the Republic of Kazakhstan through the placement of shares, except for the cases established by paragraph 3 of this Article.

2. The minimum amounts of the authorized capital of a bank with a universal banking license, a bank with a basic banking license, and an Islamic bank shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

The minimum amount of the authorized capital of a newly created bank must be paid in full by its founders within thirty calendar days after the state registration of the bank.

3. When shares of the bank are placed, they must be paid for in cash only, with the exception of the following cases:

1) conversion of the bank’s liabilities into ordinary shares of the bank within the framework of the application of the settlement regime to such bank;

2) conversion of securities into bank shares on the basis of the prospectus for the issue of securities convertible into bank shares;

3) exchange of outstanding shares of a bank of one type for shares of the same bank of another type on the basis of the bank’s charter and the prospectus for the issue of the bank’s shares;

4) payment for bank shares during reorganization carried out in accordance with the procedure established by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Joint Stock Companies";

5) voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank - before the microfinance organization submits an application for conversion.

In the cases established by part one of this paragraph, an assessment of the property used to pay for shares shall not be required.

4. The minimum equity capital of a bank created as a result of the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank must comply with the requirements of subparagraph 1) of part two of paragraph 1 of Article 72 of this Law on the date of filing an application for a banking license.

Article 9. Founders and shareholders of the bank

1. The founders and shareholders of the bank may be individuals and (or) legal entities, residents and (or) non-residents of the Republic of Kazakhstan, taking into account the restrictions established by paragraphs 2 and 4 of this Article.

The state may be a founder and (or) shareholder of a bank only in the person of the Government of the Republic of Kazakhstan, with the exception of cases provided for in paragraph 4 of Article 4 and part one of paragraph 4 of Article 94 of this Law.

The authorized body, for the purpose of carrying out an operation for the simultaneous transfer of assets and liabilities of a bank in the resolution mode provided for in Article 98 of this Law, may be the sole founder of the stabilization bank.

State-owned enterprises and organizations in which more than fifty percent of the voting shares or equity interests in the authorized capital belong to the state cannot be founders or shareholders of a bank, with the exception of the national management holding.

2. No person, independently or jointly with another person (other persons), without obtaining the prior written consent of the authorized body, shall have the right to:

directly and (or) indirectly own and (or) use and (or) dispose of in aggregate ten or more percent of the voting shares of the bank, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank;

exercise control over the bank;

exert direct and/or indirect influence on decisions made by the bank (vote) with ten or more percent of the bank’s voting shares.

The requirement established by part one of this paragraph shall not apply to:

the Government of the Republic of Kazakhstan;

the national management holding;

a unified accumulative pension fund, managing an investment portfolio that owns voting shares of a bank and (or) derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is voting shares of a bank, at the expense of pension assets;

a person who has the exclusive right to receive dividends and (or) other income on bank shares without the ability to influence decisions made by the bank;

other persons specified in paragraph 19 of Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations."

Requirements for persons who directly and (or) indirectly own and (or) use and (or) control in aggregate ten or more percent of the voting shares of a bank, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, or who exercise control over the bank, or who directly and (or) indirectly influence the decisions made by the bank (voting) ten or more percent of the voting shares of the bank, as well as the procedure for such persons to obtain consent to acquire the status of a major participant in a bank or bank holding company shall be established by Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations".

3. A bank must have at least one major participant in the bank or one bank holding company, except in cases where more than fifty percent of the voting shares of the bank belong to the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding company.

4. A major participant in a bank or a banking holding company may not be registered in offshore zones, the list of which is established by a regulatory legal act of the authorized body.

This restriction shall not apply to a bank that is a subsidiary of a non-resident bank in the Republic of Kazakhstan that has the minimum required rating from one of the rating agencies. The list of rating agencies and the minimum required rating shall be determined by a regulatory act of the authorized body.

5. Persons shall be recognized as major participant in a bank if they directly and (or) indirectly own and (or) use and (or) control in aggregate ten or more percent of the voting shares of the bank, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, if any of the following conditions are met:

1) the specified persons jointly influence the bank’s decisions by virtue of an agreement concluded between them (supporting documents);

2) the specified persons are individually or mutually major participants of each other;

3) one of the specified persons has authorized (obligated) the other specified person to acquire voting shares of the bank and (or) derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, in accordance with the agreement concluded between them, except for cases related to the provision of brokerage services, investment portfolio management services and (or) services for the nominal holding of securities;

4) one of the specified persons provided, free of charge, money and (or) other property to another specified person for the acquisition of voting shares of the bank and (or) derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank;

5) one of the specified persons is an official of the other specified person;

6) one of the specified persons is a representative of the other specified person, except in cases where the representative acts in strict accordance with the instructions of the represented person and shall not have the right to perform actions on behalf of the represented person at his own discretion;

7) the specified persons are close relatives or spouses;

8) the specified persons jointly influence the bank’s decisions in other ways in cases established by the authorized body.

6. Persons shall be recognized as jointly constituting a bank holding company if they directly and (or) indirectly own and (or) use and (or) control in aggregate twenty-five or more percent of the voting shares of the bank, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, if any of the following conditions are met:

1) the specified persons jointly influence the bank’s decisions by virtue of an agreement concluded between them (supporting documents);

2) the specified persons are individually or mutually major participants of each other;

5) one of the specified persons is a representative of the other specified person, except in cases where the representative acts in strict accordance with the instructions of the person being represented and shall not have the right to perform actions on behalf of the person being represented at his own discretion;

6) the specified persons jointly influence the bank’s decisions in other ways in cases established by the authorized body.

7. Persons who directly and (or) indirectly own and (or) use and(or control in aggregate ten or more percent of the voting shares of the bank, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, acting on the basis of an agreement concluded between them, providing for their adoption of joint decisions exclusively on the following issues, shall not be recognized as a major participant in the bank or a bank holding company:

1) convening an extraordinary general meeting of shareholders of the bank;

2) filing a claim with the court to convene a general meeting of shareholders of the bank in the event of a refusal to convene it by the board of directors of the bank;

3) inclusion of additional issues in the agenda of the general meeting of shareholders of the bank;

4) convening a meeting of the bank’s board of directors;

5) conducting an audit of the bank by an audit organization at their own expense.

8. If a person begins to meet the criteria of a major participant in a bank or bank holding company without the written consent of the authorized body, this person shall not have the right to take any actions aimed at influencing decisions made in the bank, and (or) to vote with the bank's shares and (or) derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, until it receives the written consent of the authorized body in accordance with Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations."

The authorized body shall have the right to apply supervisory response measures provided for by this Law to a person who meets the criteria of a major participant in a bank or banking holding company without the written consent of the authorized body, including requiring that the specified person sell the voting shares of the bank and (or) derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, within a period of no more than six months.

9. The authorized body shall have the right to request information confirming or refuting information that a person meets the criteria of a major participant in a bank or banking holding company without the written consent of the authorized body.

The specified information may be requested by the authorized body from any person in possession of it, as well as from any organization under the control of such person.

10. The bank shall be obliged to notify the authorized body of any change in the composition of persons owning and (or) using and (or) disposing in aggregate of ten or more percent of the voting shares of the bank, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, within fifteen calendar days from the date of establishment of this fact.

11. Resident individuals who are major participants in a bank, as well as their spouses, shall be required to submit an annual income and property declaration in the manner and within the timeframes established by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan.

12. The procedure for establishing the signs of control, the signs of a major participant in a bank, a bank holding company, and significant participation in the capital of an organization shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body and shall include:

1) establishing cases of direct and (or) indirect influence exerted by an individual or legal entity on decisions (votes) taken by the bank by ten or more percent of the voting shares of the bank for the purpose of establishing the characteristics of a major participant in the bank;

2) establishing cases of a legal entity exerting direct and (or) indirect influence on decisions (votes) taken by the bank by twenty-five or more percent of the bank’s voting shares for the purposes of establishing the characteristics of a bank holding company;

3) determination of cases of joint influence on the bank’s decisions in other ways by persons who directly and (or) indirectly own and (or) use and (or) control in aggregate ten or more percent of the bank’s voting shares, including through derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the bank’s voting shares, for the purposes of recognizing them as persons who are jointly a major participant in the bank or a bank holding company;

4) establishing cases where one person, independently or jointly with one or more persons, can determine the decisions of a legal entity in another way for the purposes of establishing signs of control;

5) establishing cases of direct and (or) indirect ownership and (or) use and (or) disposal, independently or jointly with one or more persons, of twenty or more percent of voting shares, participation interests, units or other forms of equity participation in an organization for the purposes of establishing signs of significant participation in the capital of the organization.

Article 10. Application for permission to establish a bank

1. An individual or legal entity shall have the right to apply to the authorized body with an application for permission to establish a bank.

2. An application for permission to establish a bank shall be submitted by the applicant in the form set by the authorized body.

3. The application for a permission to establish a bank must be accompanied by the following documents and information:

1) a copy of the minutes of the constituent meeting (decision of the sole founder), drawn up in accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) information on founders with a shareholding in the authorized capital of the bank of less than ten percent (according to the list determined by the regulatory legal act of the authorized body), including copies of the annual financial statements of the founder - legal entity (consolidated financial statements in the event that the founder - legal entity has subsidiaries) for the last two financial years, confirmed by audit reports, as well as a copy of the financial statements of the founder - legal entity for the last completed quarter before submitting the application.

In the absence, during the period from January 1 to June 1 of the current year, of an auditor's report confirming the financial statements for the last completed financial year, the founder - legal entity shall submit copies of the financial statements (consolidated financial statements if the founder - legal entity has subsidiaries) for the last completed financial year and the last completed quarter prior to the filing of the application, as well as copies of the annual financial statements (consolidated financial statements if the founder - legal entity has subsidiaries), confirmed by audit reports for the two years preceding the last completed financial year.

The financial statements specified in this subparagraph shall not be presented in the following cases:

if these financial statements are available on the Internet resource of the financial statements depository;

when the founder – a legal entity – is a financial institution – a non-resident of the Republic of Kazakhstan and these financial statements are posted and available in Kazakh, Russian or English on the Internet resource of this financial institution – a non-resident of the Republic of Kazakhstan or a foreign stock exchange;

3) documents and information in the manner specified in Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations", if the applicant receives the status of a major participant in a bank or banking holding company, with the exception of documents and information provided for in subparagraph 1) of paragraph 8, subparagraph 1) of paragraph 10 and paragraph 14 of Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations";

4) an application for permission to establish, acquire a subsidiary organization or a significant participation in the capital of an organization and a document confirming payment of the fee for issuing a permit, if the bank receives permission to establish a subsidiary bank or a significant participation in the capital of another bank in accordance with Article 9-6 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations";

5) copies of documents confirming the sources (origin) of funds used by an individual to acquire shares (payment of authorized capital) of the bank being created.

The sources of funds that can be used by an individual to acquire shares (pay for the authorized capital) of a bank being established have been defined in paragraph 7 of Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations";

6) a copy of the founding agreement, executed in accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan (notarized in the event of failure to submit the original for verification);

7) copies of documents confirming the authority of the person to submit the application and the documents and information attached thereto.

4. A legal entity that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and is the founder of a bank, in addition to the documents stipulated in paragraph 3 of this Article, shall be obliged to attach to the application for permission to establish a bank a copy of the consent (permission) to own shares of a bank operating in the territory of the Republic of Kazakhstan, issued by the financial supervisory authority of the state of which the applicant is a resident, or a copy of confirmation from the financial supervisory authority of the state of which the applicant is a resident that such consent (permission) is not required.

5. A legal entity that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and is the founder of a bank created as part of the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank shall be required to attach to the application for permission to voluntarily reorganize a microfinance organization in the form of conversion into a bank a copy of the consent (permission) to own shares of a bank operating in the territory of the Republic of Kazakhstan, issued by the financial supervisory authority of the state of which the applicant is a resident, or a copy of confirmation from the financial supervisory authority of the state of which the applicant is a resident that such consent (permission) is not required.

6. The authorized body shall have the right to request additional information or documents necessary for making a decision on issuing a permission to establish a bank.

7. The procedure for issuing a permission to establish a bank shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body.

The procedure for issuing a permit for the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank shall be determined by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Microfinance Activities".

8. An application for permission to establish a bank shall be considered by the authorized body within sixty-five working days from the date of submission of the application.

The authorized body shall have the right to suspend the period for consideration of an application for a permission to establish a bank in any of the following cases:

identification of inaccurate data (information) about the applicant and (or) its founders contained in the submitted documents and (or) information;

discrepancies between the content of the submitted documents and (or) information and the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan;

the need to verify the accuracy of the data (information) in the submitted documents and information.

The period for the applicant to address the comments of the authorized body regarding the submitted documents and (or) information shall not exceed ten working days.

The period for consideration of an application for a permission to establish a bank shall be resumed after the applicant has eliminated the comments of the authorized body regarding the submitted documents and (or) information and the authorized body has completed the verification of the accuracy of the data (information) in the specified documents and (or) information or in the event of the applicant's failure to submit corrected (revised) documents and (or) information within the period established by part three of this paragraph.

9. Notification of the issuance of a permission to establish a bank shall be sent to the applicant and to the State Corporation.

Article 11. Refusal to issue a permission to establish a bank

1. Refusal to issue a permission to establish a bank shall be made on any of the following grounds:

1) non-compliance of the name of the bank with the requirements of paragraph 3 of Article 7 of this Law;

2) unstable financial position of the bank’s founder.

An unstable financial situation shall be defined as the presence of any of the following characteristics:

the liabilities of the bank's founder exceed its assets minus the amount of assets placed in shares, equity interests, units or other forms of equity participation in organizations and shares of the bank intended for acquisition;

losses of the bank's founder based on the results of each of the two completed financial years;

the size of the bank founder’s liabilities represents a significant risk to the bank’s financial condition;

an analysis of the financial consequences of the acquisition by the bank's founder of the status of a major participant in the bank (bank holding company) suggests a deterioration in the financial condition of the bank's founder;

the value of the property of the bank's founder (minus its liabilities) is insufficient to acquire the bank's shares;

other grounds, identified using reasoned judgment, indicating the presence of an unstable financial position of the bank's founder and (or) the possibility of causing damage to the bank and (or) its depositors and other creditors.

In the event of the creation of a bank as part of a voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank, only the person acquiring the status of a major participant in the bank (bank holding) must not have an unstable financial position;

3) in cases where the founder of the bank is an individual or the first head of the executive body and (or) the governing body of the founder - a legal entity:

has an outstanding or unremoved criminal record;

held the position of the first head of the management body, the first head of the executive body or his deputy, chief accountant, deputy chief accountant of a financial institution, including a financial institution that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, for a period of no more than one year prior to the adoption by the authorized body or the financial supervisory body of the state of which the financial institution that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan of a decision to apply the settlement regime, a decision to revoke the license of the financial institution, including a financial institution that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, which entailed their liquidation and (or) termination of activities in the financial market, or the entry into force of a judicial act on the forced liquidation of the financial institution, including a financial institution that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or recognition of it as insolvent (bankrupt) in the manner established by the legislation of the Republic of Kazakhstan or the legislation of the state of which the financial institution - a non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident.

The grounds for refusal to issue a permission to establish a bank, provided for in paragraph three of this subparagraph, shall apply for ten years after the adoption of the relevant decision by the authorized body or the financial supervisory body of the state of which the financial organization - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, or the entry into force of the relevant judicial act.

For the purposes of this subparagraph, a financial organization also means a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organization that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

4) failure to comply with the restrictions established by Article 9 of this Law;

5) failure to comply with the requirements established by Article 10 of this Law and Article 9-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations";

6) refusal of the authorized body to issue consent to the acquisition of the status of a major participant in a bank (bank holding);

7) refusal of the authorized body to issue a permit to establish a subsidiary bank or a significant participation in the capital of another bank;

8) failure to eliminate the comments of the authorized body on the submitted documents and (or) information within the time period specified in part three of paragraph 8 of Article 10 of this Law;

9) inaccuracy of data (information) in the documents and (or) information submitted by the applicant to obtain a permission.

2. The authorized body shall be obliged to notify the applicant in writing of the refusal to issue a permission to establish a bank, with a justification for the reason of refusal.

Article 12. Validity period of the permission to establish a bank

1. A permission to establish a bank shall have legal force until the authorized body makes a decision to issue a banking license to the bank or until one of the cases provided for in paragraphs 2 and 3 of this Article occurs.

2. The issued permission to establish a bank shall be considered cancelled in the following cases:

1) adoption by the founders (shareholders) of the bank of a decision on the voluntary termination of the bank’s activities through its reorganization or liquidation;

2) the court’s decision to terminate the bank’s activities;

3) failure to register a legal entity as a bank with the State Corporation within two months from the date of issuance of permission to open a bank;

4) revocation by the authorized body of the issued permission to establish a bank.

The authorized body shall revoke the issued permission to establish a bank if false data (information) is discovered in the documents and (or) information on the basis of which the permit was issued.

When revoking a permission to establish a bank, the authorized body shall make a decision to cancel the previously issued permission within two months from the date of discovery of the fact that is the ground is for revoking the permit;

5) failure to obtain a banking license within one year from the date of issue of permission to open a bank.

3. The founder (shareholder) of a bank shall have the right to voluntarily refuse the permission issued to him to establish a bank by returning the permission to establish a bank to the authorized body.

In this case, the bank shall be obliged to re-register as another organization or terminate its activities in accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

4. In the cases provided for in paragraphs 2 and 3 of this Article, previously issued consent to acquire the status of a major participant in a bank (bank holding company) shall be considered cancelled.

Article 13. Voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion to the bank

1. State re-registration of a microfinance organization as a bank within the framework of the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank shall be carried out by the State Corporation on the basis of permission from the authorized body for the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank and a report on the implementation of measures envisaged by the action plan for the conversion of a microfinance organization into a bank approved by the authorized body.

A bank created as a result of the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank shall be the legal successor of all rights (claims) and obligations of the specified microfinance organization.

2. A bank created as a result of the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank, within ten working days after receiving a banking license, shall send a notification to clients in the manner stipulated by the agreement on the provision of a microloan, about the voluntary reorganization of the microfinance organization in the form of conversion into a bank, indicating the types of operations that the specified bank is entitled to carry out.

A bank created as a result of the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank shall be prohibited from unilaterally changing the terms of microcredit agreements, with the exception of changing the terms of microcredit agreements in the direction of improving them for borrowers.

Chapter 4. PROCEDURE FOR ESTABLISHING A BRANCH OF A NON-RESIDENT BANK OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

Article 14. Legal status of a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. The official status of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be determined by its registration (re-registration) with the State Corporation, carried out on the basis of permission from the authorized body to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, and the presence of a banking license.

2. The name of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan must meet the following requirements:

1) contain the name of the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as the word “branch”;

2) not to use words and (or) designations that are identical or similar to the point of confusion with the names of other banks, including banks that are not residents of the Republic of Kazakhstan;

3) contain the phrase “Islamic bank” (for the name of a branch of an Islamic bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan).

3. The location of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be recognized as its location on the territory of the Republic of Kazakhstan, specified in the regulations on the branch of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

4. The regulations on the branch of an Islamic bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and the regulations on the branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license that carries out Islamic banking operations, in addition to the information provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan, must contain a description of the functions of the council on the principles of Islamic finance or another similar body that is permanently operating in the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

5. In the event of a change in the name of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and (or) its location, the branch of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be obliged, within fourteen calendar days from the date of state registration of such changes or from the date of notification of the State Corporation of such changes in cases where their state registration is not required, to submit to the authorized body copies of documents confirming such changes.

Article 15. Requirements for establishing a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

A bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall have the right to apply to the authorized body for permission to establish a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan if all of the following conditions are met:

1) the total amount of assets of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan must not be less than the amount equivalent to ten billion US dollars;

2) a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan must be a legal entity under the legislation of the state of which it is a resident;

3) the state of which the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan is a resident participates in international cooperation in the field of prevention and counteraction to legalization (laundering) of proceeds obtained through criminal means, financing of terrorism, and financing of the proliferation of weapons of mass destruction, and also cooperates with the Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF);

4) availability of consent (permission) for establishing by a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan of a branch on the territory of the Republic of Kazakhstan, issued by the financial supervisory authority of the state of which the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, in cases where such consent (permission) is required by the legislation of such state;

5) a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan has a valid license (valid permit) to carry out banking activities, issued by the financial supervisory authority of the state of which the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan is a resident;

6) a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan has the minimum required rating from one of the rating agencies, the list of which is established by a regulatory legal act of the authorized body;

7) the absence of violations by a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan of the capital adequacy ratios and liquidity ratios established by the legislation of the state of which the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, during the last twelve months preceding the day of filing an application for permission to open a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan.

Article 16. Application for permission to establish a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan

1. An application for permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be submitted by the applicant in the form established by the authorized body.

2. The following documents and information shall be attached to the application for permission to establish a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan:

1) notarized copies of the constituent documents of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

2) a copy of the current license (current permit) of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan to carry out banking activities, issued by the financial supervisory authority of the state of which the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, indicating the list of banking and other operations permitted under the license (permit);

3) a copy of the decision of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan on establishing a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan, which contains, among other things, decisions on the following issues:

on the acceptance by a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan of liability for obligations arising in the process of carrying out the activities of its branch in the territory of the Republic of Kazakhstan, and on the accounting of such obligations on the balance sheet of the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan;

on approval of the amount of assets of a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan, accepted as a reserve, in accordance with paragraph 4 of Article 72 of this Law;

4) a copy of the consent (permission) to establish branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan on the territory of the Republic of Kazakhstan, issued by the financial supervisory authority of the state of which the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, or a copy of confirmation from the financial supervisory authority of the state of which the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident that such consent (permission) is not required;

5) information on persons who directly or indirectly own ten or more percent of shares (stakes in the authorized capital) of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, and persons who exercise control over a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, as provided for by the regulatory legal act of the authorized body, as well as copies of documents confirming this information;

6) copies of the annual financial statements of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan (consolidated financial statements if the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan has subsidiaries) for the last two financial years, confirmed by audit reports, as well as a copy of the financial statements of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan for the last completed quarter prior to the submission of the application.

In the absence, during the period from January 1 to June 1 of the current year, of an auditor's report confirming the financial statements for the last completed financial year, a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall submit copies of the financial statements (consolidated financial statements if the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan has subsidiaries) for the last completed financial year and the last completed quarter prior to the submission of the application, as well as copies of the annual financial statements (consolidated financial statements if the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan has subsidiaries), confirmed by the auditor's reports for the two years preceding the last completed financial year.

The financial statements specified in this subparagraph shall not be submitted in cases where these financial statements are posted and available in Kazakh, Russian or English on the Internet resource of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan or a foreign stock exchange;

7) brief information on the executives of the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan in the form established by the authorized body;

8) copies of documents confirming the authority of the person to submit the application and the documents and information attached thereto.

3. The requirements for the submission of documents confirming the information specified in subparagraph 5) of paragraph 2 of this Article, as well as the documents provided for in subparagraph 7) of paragraph 2 of this Article, shall not apply to a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan if it has a credit rating of at least "A-" from one of the rating agencies, the list of which is established by a regulatory legal act of the authorized body.

4. The authorized body shall have the right to request additional information or documents necessary for making a decision on issuing a permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

5. The procedure for issuing a permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body.

6. An application for permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be considered by the authorized body within sixty-five working days from the date of submission of the application.

The authorized body shall have the right to suspend the period for consideration of an application for a permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan in any of the following cases:

identification of inaccurate data (information) about the applicant and (or) its founders contained in the submitted documents and (or) information;

discrepancies between the content of the submitted documents and (or) information and the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan;

the need to verify the accuracy of the data (information) in the submitted documents and information.

The period for the applicant to address the comments of the authorized body regarding the submitted documents and (or) information shall not exceed ten working days.

The period for consideration of an application for a permission to establish a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be resumed after the applicant has eliminated the comments of the authorized body on the submitted documents and (or) information and the authorized body has completed the verification of the accuracy of the data (information) in the said documents and (or) information or in the event of failure by the applicant to submit corrected (revised) documents and (or) information within the period established by part three of this paragraph.

7. Notification of the issuance of permission to establish a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be sent to the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan and the State Corporation.

Article 17. Refusal to issue a permission to establish a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. A permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan may be refused for any of the following reasons:

1) non-compliance of the name of a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan with the requirements established by paragraph 2 of Article 14 of this Law;

2) the lack of an impeccable business reputation of the bank’s executive employee, a non-resident of the Republic of Kazakhstan, opening a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan;

3) failure to comply with the requirements established by Article 15 of this Law;

4) failure to eliminate the comments of the authorized body on the submitted documents and (or) information within the time period specified in part three of paragraph 6 of Article 16 of this Law;

5) inaccuracy of data (information) in documents and (or) information submitted to obtain permission.

2. The authorized body shall be obliged to notify the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan in writing about the refusal to issue a permission to establish a branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan with a justification of the reason for refusal.

Article 18. Validity period of the permission to establish a branch of a bank –non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. A permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall have legal force until the authorized body makes a decision to issue a banking license to the branch of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan or until one of the cases provided for in paragraphs 2 and 3 of this Article occurs.

2. The issued permission to establish a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be considered cancelled in the following cases:

1) the adoption by a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan of a decision on voluntary termination of the activities of its branch on the territory of the Republic of Kazakhstan;

2) suspension of the validity or revocation of a license (permit) for a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan to carry out banking activities, issued by the financial supervisory authority of the state of which the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident;

3) failure to register a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan with the State Corporation within two months from the date of issuance of permission to open a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

4) revocation by the authorized body of the issued permission to establish a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan.

The authorized body shall revoke the permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan if inaccurate data (information) is discovered in the documents and (or) information on the basis of which the permit was issued.

When revoking a permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the authorized body shall make a decision to cancel the previously issued permission within two months from the date of discovery of the fact that is the ground for revoking the permission;

5) failure to obtain a banking license within one year from the date of issue of permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

3. A bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall have the right to voluntarily refuse the permission issued to it to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan by returning the permission to establish a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan to the authorized body.

In this case, a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to terminate the activities of its branch on the territory of the Republic of Kazakhstan by removing the specified branch from the registration in the manner established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

5. BANKING LICENSE

Article 19. Licensing of banking activities

1. A banking license shall be issued by an authorized body.

The procedure for issuing a banking license to banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body.

2. The applicant shall be obliged to submit to the authorized body an application for a banking license in the form established by the authorized body, within one year from the date of issue by the authorized body of:

a permission to establish a bank or a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

a permission for the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank, but no later than thirty calendar days before the end of the conversion period established in the specified permission.

3. Prior to submitting the application for a universal banking license or a basic banking license for the first time, the applicant shall be obliged to complete all organizational and technical measures related to the planned commencement of banking activities, including:

1) to prepare premises, equipment and software for the automation of accounting and the general ledger, in accordance with the requirements of the regulatory legal acts of the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) to approve the rules on general conditions for carrying out banking and other operations;

3) to approve the applicant’s development strategy for the next three years, which meets the requirements of the authorized body for the risk management and internal control system;

4) to approve other internal documents related to the implementation of banking activities, including those necessary for the formation of a risk management and internal control system, in accordance with the requirements established by the regulatory legal acts of the authorized body.

4. Prior to submitting an application for a license to carry out Islamic banking and other operations for the first time, the applicant shall be obliged to complete all organizational and technical measures related to the planned commencement of Islamic banking and other operations, including:

2) to approve the regulations on the council on the principles of Islamic finance;

3) to appoint the head and members of the council on the principles of Islamic finance;

4) to approve the rules on the general conditions for carrying out Islamic banking and other operations;

5) to approve the applicant’s development strategy for the next three years, which meets the requirements of the authorized body for the risk management and internal control system;

6) to approve other internal documents related to the implementation of Islamic banking and other operations, including those necessary for the formation of a risk management and internal control system, in accordance with the requirements established by the regulatory legal acts of the authorized body.

5. Prior to submitting an application for a universal banking license and a license to carry out Islamic banking and other operations simultaneously for the first time, the applicant shall be obliged to:

1) comply with the requirements established by paragraphs 3 and 4 of this Article;

2) ensure the formation of allocated assets for the implementation of Islamic banking operations, the minimum size of which is established by the authorized body;

3) ensure separate accounting of assets and liabilities related to Islamic banking operations from other assets and liabilities of the bank.

6. List of documents submitted by an applicant – a legal entity for the first time to obtain a universal banking license or a basic banking license:

1) an application in which the applicant, among other things, confirms the fulfillment of the requirements and organizational and technical measures related to the planned commencement of banking activities, as provided for in paragraph 3 of this Article;

2) a notarized copy of the applicant’s charter;

3) a document confirming payment to the budget of a license fee for the right to engage in certain types of activities, except in cases where the said fee is paid through the e-government payment gateway;

4) documents required for the approval of persons proposed for management positions, in accordance with the requirements established by Article 45 of this Law and Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations";

5) a copy of the applicant’s development strategy for the next three years, which complies with the requirements of the authorized body for the risk management and internal control system.

The applicant's development strategy shall include information on the applicant's organizational structure, the applicant's budget for the financial year in which the application is submitted, including forecast data on the applicant's compliance with prudential standards, as well as the expected calculation of the prudential standards of the banking conglomerate of which the applicant will be a part, in the event that the acquisition of the status of a banking holding company by the applicant's parent organization leads to the creation of a banking conglomerate.

If the application is submitted less than two months before the end of the financial year, the applicant’s development strategy shall additionally include the information provided for in the part two of this subparagraph for the financial year following the year in which the application is submitted;

6) the applicant’s staffing schedule indicating the last names, first names and patronymics (if they are indicated in the identity documents) of employees;

7) copies of documents confirming payment of the bank’s authorized capital, the minimum amount of which is established by the regulatory legal act of the authorized body;

8) copies of documents confirming the authority of the person to submit the application and the documents and information attached thereto.

7. List of documents submitted by an applicant – a legal entity for the first time to obtain a license to carry out Islamic banking and other operations:

1) the documents specified in paragraph 6 of this Article;

2) a copy of the regulations on the council on the principles of Islamic finance;

3) information on persons appointed to the positions of a head and members of the council on the principles of Islamic finance, confirming their compliance with the requirements established by paragraphs 2 and 3 of Article 36 of this Law.

8. List of documents submitted by an applicant – a legal entity for the first time to simultaneously obtain a universal banking license and a license to carry out Islamic banking and other operations:

1) documents provided for in paragraphs 6 and 7 of this Article;

2) documents confirming the formation of allocated assets for Islamic banking operations, the minimum size of which is established by the authorized body.

9. A banking license to a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be issued by the authorized body if the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan has a valid license (valid permit) to carry out banking activities issued by the financial supervisory authority of the state of which the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, which are essentially similar to the types of operations that the branch of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan plans to carry out on the territory of the Republic of Kazakhstan.

10. List of documents submitted by the applicant – a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan for the first time to obtain a universal banking license:

1) the documents provided for in subparagraphs 1), 3), 4), 5), 6) and 8) of paragraph 6 of this Article;

2) a notarized copy of the branch regulations approved by the governing body of the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan;

3) a written commitment (confirmation) of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan to accept responsibility for obligations arising in the process of carrying out the activities of its branch in the territory of the Republic of Kazakhstan, and to record such obligations on the balance sheet of the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan;

4) a copy of the current license (current permit) of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan, issued by the financial supervisory authority of the state of which the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, indicating the list of permitted types of operations.

The specified license (permit) shall be submitted if, after filing an application for a permission to establish a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, as provided for in paragraph 1 of Article 16 of this Law, the list of operations types that a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan has the right to carry out has been changed, or the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan has received a new license (new permit).

11. List of documents submitted by an applicant – a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan for the first time to obtain a license to carry out Islamic banking and other operations:

1) the documents specified in paragraph 10 of this Article;

2) a copy of the regulations (manual) on the council on the principles of Islamic financing or other similar body permanently operating in a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

3) information on persons appointed to the positions of a head and members of the council on the principles of Islamic financing or other similar body permanently operating in a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

12. List of documents submitted by an applicant – a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan for the first time to simultaneously obtain a universal banking license and a license to carry out Islamic banking and other operations:

1) the documents provided for in paragraph 11 of this Article;

2) documents confirming the formation of allocated assets for Islamic banking operations, the minimum size of which is established by the authorized body.

13. To obtain a banking license to carry out additional types of operations, an operating bank or an operating branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be required to:

1) ensure, during the three consecutive months preceding the application for a banking license to carry out additional types of operations, compliance with prudential standards and limits established by the authorized body, as well as macroprudential standards and limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) approve the rules on general conditions for carrying out additional types of operations;

3) approve the updated plan for restoring financial stability, as provided for in Article 88 of this Law.

14. List of documents submitted by an operating bank, an operating branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan to obtain a banking license to carry out additional types of operations:

1) an application in which the applicant, among other things, confirms compliance with the requirements provided for in paragraph 13 of this Article;

2) a copy of the updated plan for restoring financial stability, as provided for in Article 88 of this Law;

4) copies of documents confirming the authority of the person to submit the application and the documents and information attached thereto.

15. A bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and has a universal banking license must, prior to submitting an application for an additional license to carry out Islamic banking operations, complete all organizational and technical measures related to the planned commencement of Islamic banking operations, including:

1) to comply with the requirements established by paragraph 13 of this Article;

2) to adopt a decision of the general meeting of shareholders of the bank, the management body of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan on the intention to obtain a license to carry out Islamic banking and other operations;

3) to make changes and (or) additions to the charter provided for in paragraph 5 of Article 7 of this Law, to the regulations on the branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, provided for in paragraph 4 of Article 14 of this Law;

4) to approve the regulations on the council on the principles of Islamic financing, and also appoint the head and members of the council on the principles of Islamic financing (for the applicant bank);

5) to approve a strategy for the development of Islamic banking operations for the next three years that meets the requirements of the authorized body for the risk management and internal control system;

6) to form allocated assets for the implementation of Islamic banking operations, the minimum size of which is established by the authorized body;

7) to ensure separate accounting of assets and liabilities related to Islamic banking operations from other assets and liabilities of a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

16. List of documents submitted by a bank or branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan, holding a universal banking license, to obtain an additional license to carry out Islamic banking and other operations:

1) the documents provided for in paragraph 14 of this Article;

2) a copy of the decision of the general meeting of shareholders of the bank, the governing body of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan on the intention to obtain a license to carry out Islamic banking and other operations;

3) a notarized copy of the charter and regulations of the branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, taking into account the requirements provided for in subparagraph 3) of paragraph 15 of this Article;

4) a copy of the regulations on the council on the principles of Islamic financing, as well as information on the persons appointed to the positions of a head and members of the council on the principles of Islamic financing, confirming their compliance with the requirements established by paragraphs 2 and 3 of Article 36 of this Law (for the applicant - a bank);

a copy of the regulations (manual) on the council on the principles of Islamic financing or other similar body permanently operating in a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as information on persons appointed to the positions of a head and members of the council on the principles of Islamic financing or other similar body permanently operating in a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan (for an applicant that is a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan);

5) a copy of the strategy for the development of Islamic banking operations for the next three years, which complies with the requirements of the authorized body for the risk management and internal control system;

6) documents confirming the formation of allocated assets, the minimum size of which is established by the authorized body.

17. An application for a banking license shall be considered by the authorized body within thirty working days from the date of submission by the applicant of documents and information that comply with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

An application for a banking license, submitted as part of the voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank, shall be reviewed by the authorized body within ten working days from the date of submission of documents and information that comply with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

An application for reissuing a banking license, including in the cases established by paragraph 2 of Article 21 of this Law, shall be considered by the authorized body within fifteen working days from the date of submission by the applicant of documents and information that comply with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan, with the exception of cases provided for in Article 34 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Permits and Notifications".

When reissuing a basic banking license to a universal banking license, provided that the applicant simultaneously requires a banking license to conduct additional types of operations, the applicant must comply with the requirements set forth in paragraphs 13 and 15 of this Article. In this case, the application for reissuing a banking license shall be reviewed by the authorized body within thirty business days from the date the applicant submits documents and information that comply with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

The authorized body shall have the right to suspend the period for consideration of the application provided for in parts one, two, three and four of this paragraph in any of the following cases:

identification of inaccurate data about the applicant and (or) its founders contained in the submitted documents and (or) information;

discrepancies between the content of the submitted documents and (or) information and the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan;

the need to verify the accuracy of the data in the submitted documents and information.

The period for the applicant to address the comments of the authorized body regarding the submitted documents and (or) information shall not exceed ten working days.

The period for consideration of the application shall be resumed after the applicant has eliminated the comments of the authorized body regarding the submitted documents and (or) information and the authorized body has completed the verification of the accuracy of the data in the said documents and (or) information or in the event of the applicant’s failure to submit corrected (revised) documents and (or) information within the period established by part six of this paragraph.

18. When issuing or renewing a banking license, the authorized body shall have the right to clarify the names of permitted types of operations in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

19. A fee shall be charged for issuing a banking license, the amount and payment procedure of which shall be determined by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan.

20. A banking license shall be issued for an unlimited period.

The banking license shall not be transferable to third parties.

All types of banking and other operations, Islamic banking operations can be carried out only if there is a direct indication in the banking license for the right to carry them out.

21. A copy of the banking license must be posted in a place accessible for viewing by clients of the bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as on their Internet resources.

22. The legal status, procedure for the creation, licensing, regulation and termination of the activities of organizations carrying out certain types of banking operations, including the list of types of banking operations permitted for each of them, the grounds for issuing licenses to them to carry out certain types of banking operations and possible restrictions on their activities, shall be established by this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan.

The procedure for issuing licenses to organizations carrying out certain types of banking operations, qualification requirements for conducting banking operations by organizations carrying out certain types of banking operations, as well as the list of documents confirming compliance with the specified qualification requirements, shall be determined by regulatory legal acts of the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan within the limits of their competence.

23. A license to carry out certain types of banking operations shall be issued by the National Bank of the Republic of Kazakhstan to:

1) a legal entity whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables, to carry out a banking operation provided for in subparagraph 12) of part one of paragraph 2 of Article 22 of this Law;

2) a legal entity operating exclusively through exchange offices, to carry out a banking operation, as provided for in subparagraph 7) of part one of paragraph 2 of Article 22 of this Law, with foreign currency in cash.

Article 20. Refusal to issue (reissue) a banking license

1. Refusal to issue (reissue) a banking license shall be made on any of the following grounds:

1) failure of the applicant to comply with any of the requirements established by Article 19 and paragraph 5 of Article 112 of this Law;

2) failure by the banking conglomerate, which includes the bank, to comply with prudential standards and limits in the period of six months prior to the filing of the application;

3) failure to comply with the requirement to form assets of a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan, accepted as a reserve, established by paragraph 4 of Article 72 of this Law;

4) non-compliance of the bank’s authorized capital with the requirements of Article 8 of this Law;

5) the absence of a valid license (valid permit) for a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan to carry out banking activities issued by the financial supervisory authority of the state of which the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, similar in essence to the types of operations that the branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan plans to carry out on the territory of the Republic of Kazakhstan;

6) cancellation of a previously issued permission to the applicant to establish a bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

7) non-compliance of the applicant’s development strategy and (or) other submitted documents with the requirements of the authorized body for the risk management and internal control system and (or) failure to provide information confirming that:

after the first three financial (operating) years, the applicant's activities will be profitable;

the applicant and (or) the banking conglomerate of which the applicant will be a part will comply with prudential standards and limits;

the applicant has an organizational structure that corresponds to its development strategy;

8) failure to approve the applicant’s manager from among the candidates proposed for appointment (election) (for an applicant applying for a banking license for the first time);

9) failure to comply with the requirement established by part two of paragraph 4 of Article 45 of this Law, regarding the presence among the executive employees of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan of at least two executive employees who are residents of the Republic of Kazakhstan;

10) non-compliance of documents and (or) information submitted by the applicant with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan;

11) inaccuracy of data (information) in documents and (or) information submitted to obtain a banking license.

2. In the event of a refusal to issue (reissue) a banking license, the applicant shall have the right to correct the discrepancies on the basis of which the refusal was received and re-apply to the authorized body with an application for a banking license, submitting corrected (clarified) documents and (or) information.

In the event of a refusal to issue a banking license on the grounds provided for in subparagraph 8) of paragraph 1 of this Article, the applicant shall have the right to eliminate the discrepancies and re-apply to the authorized body with an application for a banking license with the submission of documents and information regarding a new person proposed by the applicant for the position of an executive employee of the applicant in accordance with the requirements of Article 45 of this Law and Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations" replacing the person whose approval was denied to the applicant.

Article 21. Procedure for the transition (re-registration) of a bank with a basic banking license into a bank with a universal one banking license

1. A bank with a basic banking license, the total volume of assets of which for three consecutive months exceeds on the reporting date of each such month the maximum value established by the regulatory legal act of the authorized body, upon expiration of this period of time shall be obliged to comply with the prudential standards and limits, requirements for the risk management system, as well as the accounting and reporting requirements established by the authorized body for a bank with a universal banking license.

2. A bank with a basic banking license, the total volume of assets of which for nine consecutive months exceeds the maximum value established by a regulatory legal act of the authorized body, shall be obliged, subject to compliance with prudential standards and limits in accordance with paragraph 1 of this Article, to re-issue the basic banking license into a universal banking license within twelve months by submitting to the authorized body an application for re-issuance of the basic banking license into a universal banking license in the manner established by Article 19 of this Law, or to reduce the value of the total volume of its assets to an amount not exceeding the maximum value.

SECTION 3. BANKING ACTIVITIES AND FEATURES OF CORPORATE GOVERNANCE Chapter 6. GENERAL REQUIREMENTS TO THE ACTIVITIES OF A BANK OR A BRANCH OF A BANK – A NON-RESIDENT OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

Article 22. Banking activities

1. Banking activity is the implementation of banking operations provided for in part one of paragraph 2 of this Article, other operations provided for in part one of paragraph 3 of this Article, as well as Islamic banking operations provided for in part one of paragraph 4 of this Article.

2. The Bank shall have the right, subject to the availability of the relevant banking license, to carry out the following types of banking operations:

1) accepting deposits, opening and maintaining bank accounts of legal entities;

2) accepting deposits, opening and maintaining bank accounts for individuals;

3) opening and maintaining correspondent accounts of banks, organizations carrying out certain types of banking operations, as well as financial organizations – non-residents of the Republic of Kazakhstan;

4) opening and maintaining metal accounts of individuals and legal entities, which reflect the physical quantity of refined precious metals and coins made of precious metals belonging to these individuals;

5) transfer operations: execution of instructions from individuals and legal entities regarding payments and money transfers;

6) cash operations: acceptance and issuance of cash, including its exchange, change, counting, sorting, packaging and storage;

7) exchange operations with cash and (or) non-cash foreign currency;

8) banking lending operations: provision of bank loans in cash on the terms of payment, urgency and repayment (with the exception of interbank loans);

9) opening (issuing) and confirmation of a letter of credit and fulfillment of obligations under it;

10) issuance of bank guarantees providing for execution in monetary form (with the exception of interbank guarantees);

11) issuance of bank guarantees and other obligations for third parties, providing for execution in monetary form (with the exception of interbank guarantees);

12) collection of banknotes, coins and valuables;

13) accounting operations: discounting of bills of exchange and other debt obligations of individuals and legal entities;

14) acceptance of payment documents for collection (except bills of exchange).

The banking operation provided for in subparagraph 2) of part one of this paragraph shall be carried out by a bank with a basic banking license within limits not exceeding the amounts established by the regulatory legal act of the authorized body.

Banking operations provided for in subparagraphs 8), 9), 10), 11), 13) and 14) of part one of this paragraph shall be carried out by a bank with a basic banking license only with residents of the Republic of Kazakhstan.

3. The Bank, in addition to the banking operations provided for in paragraph 2 of this Article, shall have the right, subject to the availability of an appropriate banking license, to carry out the following types of other operations:

1) factoring operations: financing under the assignment of a monetary claim with acceptance or non-acceptance of the risk of non-payment;

2) leasing activities;

3) trust operations: management, on behalf of the founder of the trust in the interests of the person specified by the founder, of money, refined precious metals, rights (claims) under a bank loan agreement, a microcredit agreement;

4) safe deposit operations: services for storing securities issued in documentary form, documents and valuables of clients, including the rental of safe deposit boxes, cabinets, and premises;

5) purchase, acceptance as collateral, accounting, storage and sale of refined precious metals (gold, silver, platinum, platinum group metals) in bullion, coins made of precious metals;

6) purchase, acceptance as collateral, accounting, storage and sale of jewelry containing precious metals and/or precious stones;

7) operations with bills of exchange: acceptance of bills of exchange for collection, provision of services for payment of a bill of exchange by the payer, payment of domiciled bills of exchange, acceptance of bills of exchange by way of intermediation;

8) forfaiting operations (forfeiting): payment of a debt obligation of a buyer of goods (works, services) by purchasing a bill of exchange without recourse to the seller;

9) interbank loans (interbank financing), interbank guarantees, interbank sureties, as well as other interbank operations.

The operations provided for in subparagraphs 1), 2), 3), 7), 8) and 9) of part one of this paragraph shall be carried out by a bank with a basic banking license only with residents of the Republic of Kazakhstan.

4. An Islamic bank, as well as a bank with a universal banking license that carries out Islamic banking operations, shall have the right, subject to the availability of an appropriate banking license, to carry out the following types of Islamic banking operations:

1) opening and maintaining bank accounts for individuals and legal entities;

2) acceptance of Islamic bank deposits:

acceptance of interest-free demand deposits from individuals and legal entities;

acceptance of investment deposits from individuals and legal entities;

3) banking lending operations: provision of loans in cash on terms of urgency, repayment and without charging fees (except for interbank loans);

4) bank financing of individuals and legal entities as a trade intermediary by providing a commercial loan:

without the condition of subsequent sale of the goods to a third party;

on the terms of subsequent sale of the goods to a third party;

5) bank financing of production and trade activities through participation in the capital of legal entities and (or) on partnership terms;

6) banking investment activities under leasing (rental) conditions;

7) agency activities in the implementation of Islamic banking operations.

An Islamic bank, if so provided for by its charter and banking license, shall have the right to carry out certain types of banking and other operations provided for in subparagraphs 3), 4), 5), 6), 7), 9), 10), 11), 12), 13) and 14) of part one of paragraph 2, and subparagraphs 2), 3), 4), 5), 6), 7) and 9) of part one of paragraph 3 of this Article, subject to the principles established by Article 35 of this Law.

5. A bank with a universal banking license, in addition to the banking and other operations provided for in part one of paragraph 2 and part one of paragraph 3 of this Article, as well as the Islamic banking operations provided for in part one of paragraph 4 of this Article, as well as an Islamic bank, in addition to the Islamic banking and other operations provided for in paragraph 4 of this Article, shall have the right, subject to the availability of an appropriate license from the authorized body, to carry out the following types of activities in the securities market:

1) brokerage activities;

2) dealer activities;

3) custodial activities;

4) transfer agency activities.

A bank with a basic banking license, in addition to the banking and other operations provided for in paragraphs 2 and 3 of this Article, shall have the right, subject to the availability of an appropriate license from an authorized body, to carry out the following types of activities in the securities market:

1) brokerage activities;

2) dealer activities.

A bank with a universal banking license, a bank with a basic banking license, and an Islamic bank shall carry out dealer and brokerage activities in the securities market with financial instruments, the list and procedure for the acquisition of which shall be determined by the regulatory legal acts of the authorized body.

A bank with a universal banking license, a bank with a basic banking license, and an Islamic bank shall carry out dealer activities in the securities market, taking into account the restrictions established by Article 23 of this Law.

6. A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall have the right, subject to the availability of the relevant licenses from the authorized body, to carry out banking and other operations provided for in part one of paragraph 2 and part one of paragraph 3 of this Article, Islamic banking operations provided for in part one of paragraph 4 of this Article, as well as activities in the securities market provided for in part one of paragraph 5 of this Article.

A branch of an Islamic bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, subject to the availability of the relevant licenses from the authorized body, shall have the right to carry out:

1) Islamic banking operations provided for in part one of paragraph 4 of this Article;

2) certain types of banking and other operations provided for in subparagraphs 3), 4), 5), 6), 7), 9), 10), 11), 12), 13) and 14) of part one of paragraph 2 and subparagraphs 2), 3), 4), 5), 6), 7) and 9) of part one of paragraph 3 of this Article, as well as activities in the securities market provided for in part one of paragraph 5 of this Article, if this is provided for by the regulations on the branch, and in compliance with the principles of Islamic banking operations established by Article 35 of this Law.

7. The banking operations provided for in subparagraph 2) of part one of paragraph 2 of this Article may only be carried out by a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, which are participants in the mandatory deposit insurance system, as well as organizations carrying out certain types of banking operations specified in subparagraphs 1), 3), 6) and 7) of part two of paragraph 8 of this Article.

In addition to the requirement provided for in part one of this paragraph, a condition for the implementation by a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan of the banking operations provided for in subparagraph 2) of part one of paragraph 2 of this Article shall be the acceptance from an individual of a deposit in an amount equivalent to no less than one hundred twenty thousand US dollars.

For banks providing loans to private business entities, participation in the system of guaranteeing the obligations of private business entities shall be mandatory.

8. One or more types of banking operations provided for in part one of paragraph 2 of this Article may be carried out by an organization carrying out certain types of banking operations, subject to the availability of a corresponding license from an authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan, except in cases where this Law and (or) the law of the Republic of Kazakhstan regulating the activities of such an organization provides for the possibility of carrying out the specified banking operations without a license.

Based on the relevant license from the authorized body:

1) The national postal operator shall be authorized to carry out banking operations provided for in subparagraph 2) of part one of paragraph 2 of this Article;

2) the operating center of the interbank money transfer system shall be authorized to carry out the banking operations provided for in subparagraph 5) of part one of paragraph 2 of this Article;

3) the central depository shall be authorized to carry out the banking operations provided for in subparagraphs 1) and 2) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of accepting deposits, subparagraphs 3) and 5) of part one of paragraph 2 of this Article, as well as subparagraph 7) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of exchange operations with foreign currency in cash;

4) the stock exchange shall be authorized to carry out the banking operations provided for in subparagraph 1) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of accepting deposits, subparagraphs 3) and 5) of part one of paragraph 2 of this Article, as well as subparagraph 7) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of exchange operations with foreign currency in cash;

5) a clearing organization performing the functions of a central counterparty shall be authorized to carry out the banking operations provided for in subparagraph 1) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of accepting deposits, subparagraphs 3) and 5) of part one of paragraph 2 of this Article, as well as subparagraph 7) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of exchange operations with foreign currency in cash;

6) the broker shall be authorized to carry out the banking operations provided for in subparagraphs 1) and 2) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of accepting deposits, subparagraphs 5) and 8) of part one of paragraph 2 of this Article, as well as subparagraph 7) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of exchange operations with foreign currency in cash;

7) the dealer shall be authorized to carry out the banking operations provided for in subparagraphs 1) and 2) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of accepting deposits, subparagraphs 5) and 8) of part one of paragraph 2 of this Article, as well as subparagraph 7) of part one of paragraph 2 of this Article, with the exception of exchange operations with foreign currency in cash;

8) the mortgage organization shall be authorized to carry out banking operations provided for in subparagraph 8) of part one of paragraph 2 of this Article;

9) an organization that provides loans to entities in the agro-industrial complex, one hundred percent of whose voting shares are directly or indirectly owned by the national management holding, shall be authorized to carry out the banking operations provided for in subparagraph 8) of part one of paragraph 2 of this Article.

Based on the relevant license of the National Bank of the Republic of Kazakhstan:

1) a legal entity whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables shall be authorized to carry out the banking operations provided for in subparagraph 12) of part one of paragraph 2 of this Article.

Legal entities whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables shall be prohibited from engaging in other types of activities (other operations), with the exception of activities related to counting, sorting, packaging, transportation, storage of banknotes, coins and valuables, as well as their issuance to banks and their clients on behalf of banks;

2) a legal entity operating exclusively through exchange offices shall be authorized to carry out banking operations, as provided for in subparagraph 7) of part one of paragraph 2 of this Article, with foreign currency in cash.

Article 23. Investment and other entrepreneurial activities of the bank, branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. The Bank shall be prohibited from carrying out investment and (or) other entrepreneurial activities not provided for by this Law.

2. The Bank shall have the right to carry out investment activities by acquiring shares, equity interests, units or other forms of equity participation in the following organizations:

1) financial and (or) payment organizations that are residents of the Republic of Kazakhstan, as well as legal entities that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, having the status of banks (credit organizations), insurance organizations, pension funds, professional participants in the securities market and (or) payment organizations;

2) subsidiaries created specifically for the issue and placement of securities under a bank guarantee;

3) special financial companies created to carry out project financing or securitization transactions in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Project Financing and Securitization";

4) subsidiary organizations for the management of distressed assets that are residents of the Republic of Kazakhstan;

5) organizations engaged in leasing activities;

6) stock exchanges, central depository;

7) credit bureaus;

8) organizations whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables;

9) organizations (residents and non-residents of the Republic of Kazakhstan) providing financial and (or) payment services using artificial intelligence, blockchain and other innovative technologies;

10) organizations (residents and non-residents of the Republic of Kazakhstan) providing services to enable the execution of transactions for the provision of financial services between financial organizations or issuers and consumers of financial services using an information system via the Internet;

11) organizations (residents and non-residents of the Republic of Kazakhstan) that develop, implement, and support software used in the activities of financial organizations, including for the automation of their activities;

12) organizations (residents and non-residents of the Republic of Kazakhstan) carrying out activities related to the offer and sale of goods, works and services on an electronic trading platform and (or) an information and advertising trading platform, and (or) an Internet platform, as well as the provision of their sites and platforms for use by third parties for the above purposes;

13) organizations (residents and non-residents of the Republic of Kazakhstan) engaged in the development, implementation and maintenance of software, equipment and devices in the field of information and communication technologies and (or) systems for working with biometric authentication;

14) organizations (residents and non-residents of the Republic of Kazakhstan) engaged in the development, maintenance and implementation of software in the field of information security and (or) counteracting fraud;

15) organizations (residents and non-residents of the Republic of Kazakhstan) engaged in the development and maintenance of software using cloud computing technologies;

16) organizations (residents and non-residents of the Republic of Kazakhstan) carrying out activities to ensure information, telecommunications and technological interaction between participants of the technological platform;

17) operators of the digital financial asset platform;

18) operators of the digital asset trading platform;

19) organizations providing services to ensure information, telecommunications and technological interaction between participants in settlements in banking activities, including settlements in transactions with payment cards;

20) organizations carrying out activities to certify the conformity of the public key of an electronic digital signature with the private key of an electronic digital signature, as well as to confirm the authenticity of the registration certificate;

21) organizations providing services of an electronic money system operator;

22) associations specified in paragraphs 1 and 2 of Article 32 of this Law;

23) other legal entities – provided that the said acquisition complies with the additional requirements of the authorized body;

24) other organizations – when carrying out Islamic banking operations.

A bank with a universal banking license, an Islamic bank shall have the right to acquire shares, equity stakes, units or other forms of equity participation in organizations specified in part one of this paragraph, which are non-residents of the Republic of Kazakhstan, if there is an agreement on the exchange of information in the field of banking supervision, including in the form of a memorandum of understanding, letters and (or) correspondence on the exchange of supervisory information between the authorized body and the financial supervisory body of the relevant foreign state, of which the organization - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident.

A bank with a basic banking license shall be prohibited from carrying out investment activities by acquiring shares, equity interests, units or other forms of equity participation in organizations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan or organizations registered in accordance with the current law of the Astana International Financial Center.

The provisions of parts one, two and three of this paragraph shall apply to cases of creation of the said organizations by a bank.

3. The bank shall have the right to acquire shares, participation interests, units or other forms of participation in organizations when the specified shares, participation interests, units or other forms of participation in organizations become the property of the bank upon the bank’s foreclosure on the collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receipt of compensation in exchange for the performance of obligations under a bank loan agreement, taking into account the requirements established by Article 28 of this Law.

4. A bank with a universal banking license shall have the right to carry out investment activities by acquiring:

1) debt securities issued by international financial organizations;

2) government debt securities;

3) non-government debt securities, including:

bonds issued by the bank's subsidiaries, the obligations of which are guaranteed by the bank or bank holding company;

bonds of a bank holding company, the obligations of which are guaranteed by the bank;

bonds of a special financial company issued within the framework of a project financing or securitization transaction in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Project Financing and Securitization";

other non-government debt securities;

4) the bank’s own debt securities;

5) derivative financial instruments;

6) derivative securities;

7) digital financial assets;

8) Islamic securities.

A bank with a basic banking license shall have the right to carry out investment activities by acquiring securities specified in subparagraphs 1), 2) and 4) of part one of this paragraph, as well as subparagraph 3) of part one of this paragraph, taking into account the restrictions established by paragraph 1 of Article 50 of this Law.

An Islamic bank, a branch of an Islamic bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, shall have the right to carry out investment activities specified in subparagraphs 5), 6) and 7) of part one of this paragraph, to the extent that they do not contradict the principles established by Article 35 of this Law, as well as through the acquisition of Islamic securities.

The procedure for a bank with a universal banking license or an Islamic bank to conduct transactions with digital financial assets shall be determined by a joint regulatory legal act of the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan and shall include a list of digital financial assets with which a bank with a universal banking license or an Islamic bank has the right to conduct transactions, as well as requirements for such digital financial assets.

5. The Bank shall have the right to conduct transactions with the following financial instruments exclusively on the organized securities market:

1) government and non-government securities when making transactions on the secondary securities market;

2) derivative financial instruments;

3) derivative securities.

The requirement of part one of this paragraph shall not apply to cases of acquisition by a bank of shares of another bank during the banks’ reorganization in the form of a merger in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan, as well as to cases stipulated by the regulatory legal act of the authorized body specified in paragraph 6 of this article.

6. The procedure for carrying out investment activities of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body and shall include:

1) requirements for organizations acquired or created by the bank, as well as the maximum size of the bank’s participation in the specified organizations;

2) additional requirements for the acquisition of shares and participation interests in legal entities, as provided for in subparagraph 23) of paragraph 2 of this Article;

3) requirements for debt securities acquired by the bank;

4) a list of international financial organizations whose debt securities the bank has the right to acquire;

5) the procedure for the bank to carry out transactions with:

own debt securities;

bonds issued by the bank's subsidiaries, the obligations of which are guaranteed by the bank or bank holding company;

bonds of a bank holding company, the obligations of which are guaranteed by the bank;

6) cases and procedure for acquisition by a bank on the unorganized securities market:

government and non-government securities when making transactions on the secondary securities market;

derivative financial instruments;

derivative securities.

The requirements regarding the maximum size of a bank’s participation in organizations, established in accordance with subparagraph 1) of part one of this paragraph, shall not apply to cases of a bank acquiring shares of another bank when banks carry out a reorganization in the form of a merger in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

The requirements established in accordance with subparagraph 3) of part one of this paragraph shall not apply to cases where a bank acquires debt securities of an issuer whose obligations are in the process of restructuring, in exchange for previously acquired debt securities of the said issuer, provided that the obligations under the previously acquired debt securities are included in the list of restructured obligations of the given issuer.

7. In addition to the activities provided for in paragraphs 2, 3, 4 and 5 of this Article, a bank with a universal banking license, an Islamic bank shall have the right to engage in the following types of entrepreneurial activities:

1) issue of own securities and digital financial assets;

2) provision of payment services in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment systems;

3) the implementation of banking activities by means of the bank providing its technological infrastructure to another organization that is not a bank, ensuring access to banking and other operations for clients of such organization on the basis of an agreement concluded between the bank and the specified organization.

Within the framework of the activities provided for in part one of this subparagraph, the bank shall bear independent liability to the client of another organization for banking and other operations carried out by the bank in favor of such client;

4) the implementation of intermediary services between the payer and the supplier of goods, works and services by providing a service, including the ability to receive and remotely pay for goods, works and services using the systems, programs, and infrastructure of the bank, when payment can be made by non-cash means;

5) development, implementation, provision for use and support of specialized software used to automate the activities of banks, organizations carrying out certain types of banking operations, or other software related to the provision of financial services;

6) representation and protection of the rights and legitimate interests of other persons on issues related to banking activities and (or) activities in the securities market, including the performance of functions:

representative of bondholders;

an agent bank and (or) a collateral manager in a project or syndicated financing transaction in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Project Financing and Securitization";

agent bank and (or) manager of collateral under a loan (financing) agreement governed by foreign law;

7) provision of services for managing the depositor’s account(s) opened with the central depository in the name of the depositor;

8) certification of conformity of the public key of the electronic digital signature to the private key of the electronic digital signature, as well as confirmation of the authenticity of the registration certificate in compliance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on informatization;

9) organizing training for professional development of specialists in the field of banking and financial activities;

10) provision of consulting services on issues related to banking and financial activities;

11) sale of specialized literature on any type of information carrier on issues of banking and financial activities;

12) concluding insurance contracts on behalf of an insurance organization - a resident of the Republic of Kazakhstan in the presence of an agreement between the bank and the insurance organization - a resident of the Republic of Kazakhstan for concluding insurance contracts on its behalf;

13) sale of own property;

14) the sale of property acquired by the bank as a result of foreclosure on the collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receipt of compensation in exchange for the fulfillment of obligations under a bank loan agreement in the manner established by the laws of the Republic of Kazakhstan;

15) leasing of own property to subsidiaries in accordance with a lease agreement (property rental);

16) transfer of housing that has become the property of the bank for rent on the basis of a lease agreement (property lease), including with a purchase clause;

17) implementation of activities of a fiscal data operator;

18) development, implementation, provision for use and support of specialized software used for cash registers.

Only individuals belonging to socially vulnerable groups of the population in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Housing Relations" may act as tenants of the housing specified in part one of this subparagraph, whose housing has become the property of the bank as a result of foreclosure on it in connection with the failure to fulfill or improper fulfillment by the said individuals of obligations under the mortgage housing loan agreement (mortgage loan) or the provision by them of compensation in exchange for the fulfillment of obligations under the mortgage housing loan agreement (mortgage loan) in the form of housing, which was the subject of a pledge that secured obligations under the mortgage housing loan agreement (mortgage loan).

8. A bank with a basic banking license shall have the right to engage in the following types of entrepreneurial activities:

1) issue of own securities;

2) the types of entrepreneurial activity provided for in subparagraphs 2), 3), 4), 5), 7), 8), 9), 10), 11), 12), 13), 14), 15), 16), 17) and 18) of paragraph 7 of this Article.

9. Banks and bank holding companies shall be prohibited from issuing “golden shares”.

10. A bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and has a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan shall have the right to carry out investment activities by acquiring shares, equity stakes, units or other forms of equity participation in the organizations specified in paragraph 2 of this Article, or by creating such organizations in cases where such activities comply with the requirements established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, as well as the legislation of the state of which the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident.

A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall have the right to carry out the activities provided for in paragraphs 3, 4 and 5, as well as subparagraphs 2) (in terms of carrying out operations on the issue and sale (distribution) of payment cards), 3), 4), 5), 6), 7), 9), 10), 11), 12), 13), 14), 15) and 16) of paragraph 7 of this Article.

11. The rules of this Article shall apply to Islamic banks, banks with a universal banking license that carry out Islamic banking operations, branches of Islamic banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license that carry out Islamic banking operations, to the extent that they do not contradict the principles established by Article 35 of this Law.

Article 24. Subordinated debt of the bank

Subordinated debt of a bank means an unsecured debt obligation of a bank that simultaneously satisfies the following conditions:

1) the term of the unsecured debt obligation is at least five years;

2) the creditor(s) under an unsecured debt obligation cannot make a demand for its early repayment or execution;

3) an unsecured debt obligation may be repaid early or executed at the initiative of the bank, provided that the said repayment (execution) does not lead to a decrease in the bank’s prudential standards below the values established by the regulatory legal act of the authorized body;

4) upon liquidation of a bank, an unsecured debt obligation shall be satisfied in the order of the eleventh priority established by Article 123 of this Law;

5) other conditions (requirements) established by the regulatory legal act of the authorized body.

Article 25. Perpetual financial instrument of the bank

A perpetual financial instrument of a bank means an unsecured debt obligation of the bank that simultaneously satisfies the following conditions:

1) the term of the unsecured debt obligation is at least fifty years or the unsecured debt obligation is perpetual (without a set maturity date);

2) the creditor(s) under an unsecured debt obligation cannot make a demand for its early repayment or execution;

4) upon liquidation of a bank, an unsecured debt obligation shall be satisfied in the order of the twelfth priority established by Article 123 of this Law;

5) other conditions (requirements) established by the regulatory legal act of the authorized body.

Article 26. Specific features of issuance and (or) placement by a bank of issued securities within the territory of a foreign state

1. The Bank shall have the right to issue and (or) place on the territory of a foreign state issued securities and (or) derivative securities, the underlying asset of which are the Bank's issued securities, subject to the requirement established by paragraph 1 of Article 22-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On the Securities Market".

2. When a bank issues and (or) places debt securities in the territory of a foreign state or when issuing and (or) placing debt securities in the territory of a foreign state, the terms of issue of which provide for the provision of a bank guarantee, the bank shall be obliged to ensure that the following conditions are met:

1) the terms of issue of the bank’s debt securities contain provisions that the debt securities may be forcibly restructured in the event that the authorized body applies the settlement instruments provided for by this Law in relation to the specified bank;

2) the terms of the issue of debt securities contain provisions that holders of debt securities do not have the right to demand early fulfillment of obligations to them in the event of the application to the bank that is the guarantor for the said debt securities of the settlement instruments provided for by this Law.

3. The requirements of paragraphs 1 and 2 of this Article shall not apply to cases of issuance and (or) placement of securities within the framework of the forced restructuring of the liabilities of a bank in resolution mode, in the manner determined by this Law.

4. A bank that has placed issued securities and (or) derivative securities in the territory of a foreign state, the underlying asset of which is the bank’s issued securities, or that has acted as a guarantor for debt securities placed in the territory of a foreign state, shall notify the authorized body of the results of the placement of these securities in accordance with paragraph 2 of Article 22-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On the Securities Market”.

Article 27. Liquidation netting within the framework of the general financial agreement concluded with a bank, branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. The provisions of Articles 78, 79 and 80, paragraph 2 of Article 81, paragraphs 1, 3 and 4 of Article 84, Articles 87, 89, 92, 93, 94, 96, 97 and 98, paragraph 2 of Article 101, Article 102, paragraph 1 of Article 115, paragraph 1 of Article 116, Article 120, paragraph 2 of Article 126 and paragraph 1 of Article 128 of this Law shall not apply to the set-off of claims and (or) liquidation netting under a transaction (transactions) under a general financial agreement.

2. The parties to the general financial agreement shall carry out (apply) offsetting of claims and (or) liquidation netting for the transaction(s) within the framework of the general financial agreement in the manner and under the conditions specified in the general financial agreement.

3. The net claim arising (calculated) as a result of the set-off of claims and (or) liquidation netting carried out (applied) in the manner and under the conditions specified in the general financial agreement shall be satisfied on a general basis in accordance with the rules for settlements with creditors established by this Law and the civil legislation of the Republic of Kazakhstan.

Article 28. Property acquired as a result of foreclosure on the subject of a pledge (other security) or receipt of compensation

1. A bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to sell the property acquired by them as a result of foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receipt of compensation in exchange for the fulfillment of obligations under a bank loan agreement, by conducting an auction on an electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets, with the exception of:

1) housing transferred by the bank for lease (property lease) with the condition of its redemption in accordance with subparagraph 16) of paragraph 7 of Article 23 of this Law;

2) cases provided for in paragraph 3 of this Article;

3) real estate located outside the Republic of Kazakhstan.

2. The property specified in paragraph 1 of this Article must be sold by a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan within three years from the date of its acquisition, with the exception of:

1) a land plot, the period of sale of which is determined taking into account the features provided for by the Land Code of the Republic of Kazakhstan;

2) housing transferred for rent (property lease) without the condition of its redemption in accordance with subparagraph 16) of paragraph 7 of Article 23 of this Law, the period of sale of which is extended in proportion to the term of the lease;

3) a building or other real estate that a bank or branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan intends to use as its premises, provided that such use begins no later than twelve months from the date of acquisition of the said building or other real estate.

In the event of failure to comply with the deadline established by part one of this subparagraph, the bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to sell the relevant building or other real estate by holding an auction on an electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets within three years from the date of its acquisition.

In the event of termination of the use of a building or other real estate as its premises, a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to sell the said building or other real estate by holding an auction on an electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets within two years from the date of termination of the said use.

3. In cases where a bank acquires shares, equity stakes, units or other forms of equity participation in organizations, when the bank forecloses on the collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receives compensation in exchange for the fulfillment of obligations under a bank loan agreement, the bank's participation in such organizations must not exceed the maximum amounts established by the authorized body.

The Bank shall be obliged to sell shares, participation interests, units or other forms of equity participation in the organizations specified in part one of this paragraph, within twelve months from the date of their acquisition, except in cases of acquisition of shares, participation interests, units or other forms of equity participation in the capital of organizations that meet the requirements of paragraph 2 of Article 23 of this Law.

In cases of acquisition by a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, having a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan, of shares, participation interests, units or other forms of equity participation in organizations when the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan applies for foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receives compensation in exchange for the performance of obligations under a bank loan agreement, the participation of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan in such organizations must comply with the requirements established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, as well as the legislation of the state of which the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident.

4. The requirements established by paragraphs 1, 2 and parts one and two of paragraph 3 of this Article shall apply to subsidiaries managing distressed assets and organizations carrying out certain types of banking operations.

5. A subsidiary managing distressed assets shall be obliged to sell the property specified in subparagraph 1) of paragraph 3 of Article 30 of this Law, transferred to it by the parent bank, including through a contribution to the authorized capital, and (or) acquired from the parent bank, by conducting an auction on an electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets.

6. The total (aggregate) period for the sale of the property specified in paragraphs 1 and 5 of this Article for the bank and its subsidiary for managing distressed assets shall be three years from the date of its initial acquisition.

The total (aggregate) period for the sale of shares, equity interests, stakes or other forms of equity participation in the organizations specified in part two of paragraph 3 of this Article for the bank and its subsidiary for managing distressed assets shall be twelve months from the date of their initial acquisition.

7. Direct targeted sale of the property specified in paragraphs 1 and 5 of this Article shall be carried out on the electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets in the cases and in the manner determined by the rules for conducting auctions on the electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets, approved by the regulatory legal act of the authorized body.

Article 29. Subsidiaries of the bank and significant participation of the bank in the capital of organizations

1. The Bank, within the framework of exercising the powers granted to it by paragraph 2 of Article 23 of this Law, shall have the right to create or acquire a subsidiary organization only with the prior permission of the authorized body.

2. A subsidiary of a bank shall not have the right to create and (or) acquire subsidiaries, or have a significant participation in the capital of organizations, except in cases of creation and (or) acquisition, as well as a significant participation in the capital of:

1) a subsidiary of a bank that is not an insurance (reinsurance) organization:

organizations – non-residents of the Republic of Kazakhstan, engaged in the development, implementation, provision for use and support of software used in the activities of financial organizations, including for the automation of their activities;

organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan carrying out financial activities in accordance with the laws of the country in which such organization is created or carries out activities;

organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan carrying out leasing activities in accordance with the law of the country in which such organization is created or carries out activities;

2) a subsidiary of a bank that is an insurance (reinsurance) organization, organizations specified in paragraph 3 of Article 48 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Insurance Activities".

The restriction provided for in part one of this paragraph shall not apply to a subsidiary managing distressed assets.

3. The following are not considered subsidiaries of banks:

1) organizations, shares, participation interests, units or other forms of equity participation in which are acquired by the bank as a result of foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receipt of compensation in exchange for the performance of obligations under a bank loan agreement, subject to the requirements and restrictions established by paragraph 3 of Article 23 and Article 28 of this Law, and with the exception of the cases established by part two of subparagraph 1) of paragraph 8 of this Article;

2) organizations, shares, participation interests, units or other forms of equity participation in which are indirectly owned by the bank through the bank’s ownership of a subsidiary for managing distressed assets;

3) legal entities whose shares or equity interests were acquired by an Islamic bank, a bank with a universal banking license that carries out Islamic banking operations, when financing production and trading activities through participation in the capital of legal entities and (or) on a partnership basis.

4. The requirement to obtain permission from the authorized body to acquire a subsidiary shall not apply to the following cases:

1) the acquisition by a bank of shares of another bank or shares, participation interests, units or other forms of equity participation in organizations owned by another bank, when banks carry out reorganization in the form of a merger in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) the creation or acquisition by the bank of a subsidiary for the management of distressed assets.

5. Significant participation of a bank in the capital of organizations specified in paragraph 2 of Article 23 of this Law shall be permitted only with the prior permission of the authorized body.

6. The requirement to obtain permission from the authorized body for a significant participation in the capital of an organization shall not apply to a bank in the following cases:

1) the acquisition by a bank of shares, participation interests, units or other forms of equity participation in organizations as a result of foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) the receipt of compensation in exchange for the performance of obligations under a bank loan agreement, subject to the requirements and restrictions established by paragraph 3 of Article 23 and Article 28 of this Law, and with the exception of the cases established by part two of subparagraph 1) of paragraph 8 of this Article;

2) indirect ownership by the bank of shares, equity interests, units or other forms of equity participation in organizations through the bank’s ownership of a subsidiary for managing distressed assets;

3) financing by an Islamic bank, a bank with a universal banking license, carrying out Islamic banking operations, of production and trade activities through participation in the capital of legal entities and (or) on a partnership basis.

7. The procedure for issuing a permit to a bank to create or acquire a subsidiary, as well as to have a significant participation in the capital of an organization, shall be determined by Article 9-6 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations" and the regulatory legal act of the authorized body.

8. In the event that a bank acquires signs of control or significant participation in the capital of an organization without the prior permission of the authorized body:

1) the authorized body shall have the right to apply supervisory response measures to the bank as provided for by this Law.

In the event that a bank acquires signs of control or a significant participation in the capital of organizations specified in paragraph 2 of Article 23 of this Law as a result of foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receipt of compensation in exchange for the performance of obligations under a bank loan agreement, the bank shall be obliged to obtain permission from the authorized body to acquire a subsidiary organization or a significant participation in the capital of such organizations within the period established by the authorized body within the framework of the application of supervisory response measures to the bank;

2) the bank shall be obliged, within six months from the date of the emergence of signs of control or significant participation in the capital of the organization, to alienate its shares, participation interests, units or other forms of equity participation in the organization to a person not connected with the bank by special relations, and to submit to the authorized body documents confirming the said alienation, or to obtain permission from the authorized body to acquire a subsidiary organization or significant participation in the capital of the organization.

9. A subsidiary of a bank shall be obliged to notify the authorized body of changes and (or) additions made to its constituent documents in terms of the name and (or) types of activities of this subsidiary, within thirty calendar days from the date of entry into force of such changes and (or) additions.

10. A bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and has a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan shall have the right to create or acquire subsidiaries, as well as to have a significant participation in the capital of organizations in cases where the said activity complies with the requirements established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, as well as the legislation of the state of which the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident.

A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as subsidiaries of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and organizations in which a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan has a significant participation in the capital, shall be required to disclose to the authorized body, on the basis of a corresponding request, information necessary for the authorized body to perform its functions of implementing consolidated supervision.

Article 30. Subsidiary organization for the management of distressed assets

1. The Bank, within the framework of the exercise of the powers granted to it by subparagraph 4) of paragraph 2 of Article 23 of this Law, shall have the right to create or acquire a subsidiary organization for the management of distressed assets only with the prior permission of the authorized body.

The procedure for issuing a permit for the creation or acquisition by a bank of a subsidiary organization for the management of distressed assets shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body.

The requirement to obtain permission from the authorized body to acquire a subsidiary organization for the management of distressed assets shall not apply to cases where a bank acquires shares or participation interests in a subsidiary for managing distressed assets when the bank carries out a reorganization in the form of a merger with another bank that owns shares or participation interests in the said subsidiary for managing distressed assets.

2. A refusal to issue a permit for the creation or acquisition by a bank of a subsidiary organization for the management of distressed assets shall be made on any of the following grounds:

1) failure to address the comments of the authorized body regarding the submitted documents within the time period established by the authorized body;

2) failure to comply with prudential standards and limits by a banking conglomerate of which the bank is a part, as a result of the alleged existence of a subsidiary for the management of distressed assets;

3) non-compliance of assets planned for transfer to a subsidiary for managing distressed assets with the requirements established by paragraph 3 of this Article and (or) the regulatory legal act of the authorized body.

3. A subsidiary organization for the management of distressed assets shall have the right to:

1) acquire and sell movable and immovable property and (or) unfinished construction projects previously acquired by the bank as a result of foreclosure on the collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receipt of compensation in exchange for the fulfillment of obligations under a bank loan agreement;

2) acquire and sell shares, equity interests, stakes or other forms of equity participation in organizations previously acquired by the bank as a result of foreclosure on the collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receipt of compensation in exchange for the fulfillment of obligations under a bank loan agreement;

3) lease out (property lease) the property specified in subparagraph 1) of this paragraph;

4) act as a service company under a trust agreement for the management of rights (claims);

5) carry out other types of activities established by the regulatory legal act of the authorized body.

4. A subsidiary organization for the management of distressed assets shall not have the right to acquire or otherwise receive ownership from a parent bank, including through a contribution to its authorized capital, rights (claims) under a bank loan agreement.

5. The procedure for the activities of a subsidiary organization for the management of distressed assets, as well as the requirements for the assets acquired (purchased) by it, shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

6. Within the framework of the trust agreement for the management of rights (claims), the subsidiary for the management of distressed assets shall have the right to:

1) by agreement of the parties, change the terms of the bank loan agreement, the agreement on the provision of a microcredit within the framework of the rights (claims) and powers granted by the person with whom the trust management agreement has been concluded;

2) change the terms of a bank loan agreement, a microcredit agreement unilaterally in cases of their improvement for the borrower in accordance with the requirements established by paragraphs 4, 5 and 6 of Article 57 of this Law and paragraph 6 of Article 3 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Microfinance Activities";

3) represent the interests of the person with whom the trust management agreement for rights (claims) has been concluded in court, including in the process of debt collection and (or) foreclosure on the subject of the pledge (other security);

4) accept from the debtor, in the interests of the person with whom the trust agreement for the management of rights (claims) has been concluded, money in non-cash form and (or) other property to pay off the debt, with the subsequent transfer of such money and (or) such property in favor of the person with whom the trust agreement for the management of rights (claims) has been concluded;

5) use the services of appraisers, auditors, lawyers and (or) other consultants;

6) exercise other rights provided for by the trust management agreement for rights (claims).

7. The remuneration of the subsidiary organization for the management of distressed assets, acting as a service company, as well as the expenses associated with trust management, shall be paid (reimbursed) in accordance with the terms of the trust management agreement for the rights (claims) of the person who acquired the rights (claims) under bank loan agreements and (or) microcredit agreements.

8. The borrower and (or) his/her representative under a bank loan agreement, a microcredit agreement, the rights (claims) of which are transferred to the trust management of a service company, shall have the right to:

1) obtain from the person who has entered into the trust management agreement for rights (claims) information about the subsidiary organization for the management of distressed assets, its location, whether it has personal data of the borrower, the size and structure of the borrower’s debt;

2) contact the subsidiary organization for the management of distressed assets with a proposal to change the terms of the bank loan agreement and (or) the microcredit agreement related to the fulfillment of the obligations of the borrower and (or) the person who provided security under the said agreement, with a justification for the reasons for such an appeal.

9. A subsidiary organization for the management of distressed assets under a trust agreement for rights (claims) shall be obligated to:

1) interact with borrowers taking into account the requirements established by paragraphs 1, 2 and 4, subparagraphs 1) and 9) of paragraph 5 and paragraph 6 of Article 5 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Collection Activities";

2) comply with other requirements and restrictions imposed by the legislation of the Republic of Kazakhstan on the relationship between the creditor and the debtor within the framework of a bank loan agreement, an agreement on the provision of a microloan.

10. A subsidiary organization for the management of distressed assets, acting as a service company under a trust agreement for the management of rights (claims), in the event of voluntary or forced termination of its activities, shall be obliged to notify of this within five working days from the date of adoption (entry into force) of the decision on voluntary or forced termination of its activities:

1) persons with whom trust management agreements for rights (claims) have been concluded, in the ways provided for by the trust management agreement for rights (claims);

2) debtors under bank loan agreements, microcredit agreements, the rights (claims) under which were transferred to the trust management of the specified subsidiary organization for the management of distressed assets, in one of the ways provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Collection Activities".

11. A subsidiary organization for the management of distressed assets, acting as a service company under a trust agreement for the management of rights (claims), in the event of voluntary or forced termination of its activities, shall be obliged, within thirty working days from the date of adoption (entry into force) of the decision on voluntary or forced termination of its activities:

1) to transfer to the person to whom the rights (claims) under a bank loan agreement, a microcredit agreement have been assigned, or, at his direction, to another service company with which such person has entered into a new trust management agreement for rights (claims), all information and documents on bank loan agreements, microcredit agreements, the rights (claims) under which were transferred into trust management of a subsidiary organization for managing distressed assets, as of the date of adoption (entry into force) of the decision on voluntary or forced termination of its activities;

2) to terminate all concluded agreements for the trust management of rights (claims).

The person to whom the rights (claims) under a bank loan agreement, a microcredit agreement have been assigned, or the service company with which such person has concluded a new trust management agreement for rights (claims), shall be obliged to ensure the acceptance of information and documents in the case provided for in subparagraph 1) of part one of this paragraph.

Article 31. Opening and closing of branches and representative offices of the bank

1. A bank with a universal banking license shall have the right, on the basis of a decision of the board of directors of the bank, without the consent of the authorized body, to open its branches and (or) representative offices both on the territory of the Republic of Kazakhstan and abroad.

A bank with a basic banking license, based on a decision of the bank’s board of directors, shall have the right to open its branches and (or) representative offices on the territory of the Republic of Kazakhstan without the consent of the authorized body.

A bank with a basic banking license shall be prohibited from opening branches and (or) representative offices in the territory of a foreign state.

2. A bank with a universal banking license shall have the right to open branches outside the Republic of Kazakhstan only if there is an agreement on the exchange of information in the area of banking supervision, including in the form of a memorandum of understanding, letters and (or) correspondence on the exchange of supervisory information between the authorized body and the financial supervisory body of the relevant foreign state.

3. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall have the right to maintain additional premises on the territory of the Republic of Kazakhstan.

4. In the event of opening or closing a branch, representative office, additional premises, or changing their location, the Bank shall be obliged to notify the authorized body in writing within thirty working days from the date of the bank’s decision to open or close them or change their location.

A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, in the event of opening or closing additional premises or changing their location, shall be obliged to notify the authorized body in writing within thirty working days from the date of the decision by the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan to open or close them or change their location.

5. A bank with a universal banking license, in the event of opening branches and (or) representative offices outside the Republic of Kazakhstan, shall be obliged to notify the authorized body in writing within thirty working days from the date of their registration in a foreign state, attaching documents confirming the said registration.

6. A bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall have the right to open its representative office on the territory of the Republic of Kazakhstan that does not carry out banking and (or) other entrepreneurial activities, without obtaining the consent of the authorized body.

A non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to notify the authorized body of the opening or closing of its representative office on the territory of the Republic of Kazakhstan or a change in its location within thirty working days from the date of the adoption of the relevant decision by the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

Article 32. Associations with participation of banks

1. In order to coordinate their activities, protect and represent common interests, implement joint projects and solve other common problems, banks shall have the right to create associations in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Associations with the participation of banks shall be non-profit organizations.

2. Banks shall have the right to join associations (unions) with other organizations and participate in their activities.

3. Associations involving banks may not be used for the purpose of restricting competition in the financial services market.

Chapter 7. SPECIFIC FEATURES OF IMPLEMENTING ISLAMIC BANKING OPERATIONS

Article 33. Islamic banking operations

1. Islamic banking operations shall be carried out by an Islamic bank, a bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations, a branch of an Islamic bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license carrying out Islamic banking operations (hereinafter referred to as a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan carrying out Islamic banking operations).

2. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall carry out the operations provided for in subparagraphs 4), 5) and 6) of part one of paragraph 4 of Article 22 of this Law, using its own funds and (or) funds attracted as investment deposits, and (or) financing attracted from other banks, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, international financial organizations, a special fund for the development of private entrepreneurship as a commercial loan under the conditions provided for in paragraph 3 of this Article.

In the cases indicated:

a bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, and (or) their client(s) on an investment deposit acquire the right of common shared ownership of the property acquired using their money;

a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, act as trustees managing property related to common shared ownership.

a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations and acting as a trustee of property related to common shared ownership, shall have the right to submit applications for state registration of rights to real estate, registration of vehicles and other movable property in accordance with the requirements of the laws of the Republic of Kazakhstan.

a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall maintain records of participants in common shared ownership of the acquired property.

3. A bank, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall have the right to attract financing from other banks or branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, international financial organizations, a special fund for the development of private entrepreneurship, acting as a trade intermediary, by obtaining a commercial loan on the basis of a commercial loan agreement, subject to the following conditions:

1) a commercial loan agreement concluded between a bank, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, and another bank, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, an international financial organization, a special fund for the development of private entrepreneurship, acting as a trade intermediary, must contain:

name and quantity of goods;

the price at which a bank or a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, purchases goods from a trading intermediary, indicating the amount of the markup on the goods;

terms of a commercial loan provided by a commercial intermediary to a bank, a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, in the form of an installment plan for payment made in cash;

a condition on the subsequent sale of goods by a bank, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, to a third party in the quantity and at the price specified in the commercial loan agreement, excluding the markup of the trading intermediary;

2) the goods in the commercial credit agreement shall be defined as goods sold on international commodity exchanges and purchased by the trading intermediary on international commodity exchanges.

For the purposes of this subparagraph, an international commodity exchange shall be recognized as a commodity exchange that meets the requirements provided for in paragraph 3 of Article 41 of this Law;

3) the selling price of goods to a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, consists of the sum of the purchase price of the goods by the trading intermediary and the markup on the goods when they are sold to a bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, under a commercial loan agreement;

4) the amount of the markup on the goods, established as a fixed amount or percentage of the purchase price of the goods by the seller of the goods, shall be the remuneration under the commercial credit agreement received by the trade intermediary;

5) a trading intermediary, a bank, a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, and a third party shall not be the related parties in accordance with the Tax Code of the Republic of Kazakhstan.

The rules of the contract for the sale and purchase of goods on credit (with payment by installments) shall apply to the commercial credit agreement, taking into account the specifics provided for in this clause.

4. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall be obliged to:

1) inform clients about the provision of services related to Islamic banking operations;

2) indicate in the documents presented to the client a note (inscription) that the banking service provided relates to Islamic banking operations.

Article 34. Requirements for a bank with a universal banking license, a branch of a bank -non-resident of the Republic of Kazakhstan with universal banking license, carrying out Islamic banking operations

1. A bank with a universal banking license, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license, carrying out Islamic banking operations, shall be obliged to ensure:

1) the availability of allocated assets for carrying out Islamic banking operations, the minimum size of which is established by the regulatory legal act of the authorized body;

2) separate accounting of assets and liabilities related to Islamic banking operations from other assets and liabilities of a bank, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan.

2. A bank with a universal banking license, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license, carrying out Islamic banking operations, for the purpose of ensuring separate accounting of assets and liabilities related to Islamic banking operations from their other assets and liabilities, shall be required to have separate correspondent accounts and separate bank accounts of clients intended for:

Islamic banking operations, as well as banking and other operations carried out in compliance with the principles established by Article 35 of this Law;

banking and other operations carried out on the basis of a universal banking license.

3. Assets generated (accounted for) within the framework of Islamic banking operations cannot be used to pay off (cover) losses and (or) fulfill obligations under banking and (or) other operations that do not comply with the principles of Islamic banking operations.

Liabilities and losses arising from Islamic banking operations cannot be fulfilled and (or) repaid (covered) using assets that do not comply with the principles of Islamic banking operations.

Article 35. Principles of Islamic banking operations

1. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall not have the right, in the process of carrying out Islamic banking operations:

1) to charge remuneration in the form of interest;

2) to guarantee the return of the investment deposit or income on it;

3) to finance (credit) activities related to the production and (or) trade of tobacco and (or) alcoholic products, weapons and (or) ammunition, gambling, as well as other types of activities, the financing (credit) of which is prohibited by the council on the principles of Islamic finance.

2. The Council on the principles of Islamic financing shall have the right to:

1) determine additional principles of Islamic banking operations that are mandatory for compliance by a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and that carries out Islamic banking operations;

2) recognize certain types of banking and (or) other operations provided for in part one of paragraph 2 and part one of paragraph 3 of Article 22 of this Law as not complying with the principles of Islamic banking operations.

Article 36. Council on the principles of Islamic financing

1. In order to determine the compliance of operations and (or) transactions with the principles established by Article 35 of this Law, an Islamic bank, a bank with a universal banking license, carrying out Islamic banking operations, shall be required to have a council on the principles of Islamic finance.

Determination of the compliance of operations and (or) transactions of a branch of an Islamic bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license, carrying out Islamic banking operations, with the principles established by Article 35 of this Law, shall be carried out by the council on the principles of Islamic financing or another similar body permanently operating in the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan.

2. The Council on the principles of Islamic financing shall be an independent body appointed by the general meeting of shareholders of the bank on the recommendation of the board of directors of the specified bank.

3. The head and members of the council on the principles of Islamic financing in a bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations, an Islamic bank, must comply with the requirements established by the regulatory legal act of the authorized body.

4. The rules on general conditions for carrying out Islamic banking and other operations, the rules on the internal credit policy in relation to Islamic banking operations shall be subject to approval by the board of directors of the bank, the management body of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, having a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan, in the presence of a positive opinion of the council on the principles of Islamic finance (a similar body permanently operating in the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan).

5. Unless otherwise provided by this Law, the charter and (or) internal documents of a bank, branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, decisions of the credit committee, as well as operations and (or) transactions concluded within the framework of Islamic banking operations, shall not require separate approval and (or) coordination by the council on the principles of Islamic finance (a similar body permanently operating in a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan).

In this case, the council on the principles of Islamic finance (a similar body permanently operating in a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan) shall have the right to check, at its own discretion, any decision of the credit committee regarding Islamic banking operations, as well as any operation and (or) transaction that is at the stage of being concluded or concluded by a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, for their compliance with the principles established by Article 35 of this Law.

Article 37. Consequences of recognizing operations and (or) transactions as not complying with the principles of Islamic banking operations

1. In the event that the council on the principles of Islamic financing (a similar body permanently operating in a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan) recognizes operations and (or) transactions that are at the stage of being concluded as not complying with the principles established by Article 35 of this Law, the specified operations and (or) transactions may not be carried out (concluded) by the bank, a branch of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan carrying out Islamic banking operations.

2. In the event that the council on the principles of Islamic financing (a similar body permanently operating in a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan) recognizes the operations and (or) transactions of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, as not complying with the principles established by Article 35 of this Law:

concluded but not completed or partially completed operations, and (or) transactions shall be subject to termination (cancellation) at the request of a bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, in the manner established by the civil legislation of the Republic of Kazakhstan;

the income of a bank, branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, from completed or partially completed operations and (or) transactions must be directed to charity.

Article 38. Islamic banking deposits

1. Under a non-interest-bearing demand deposit agreement, a bank or a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan conducting Islamic banking operations shall undertake to accept the client’s money as a demand bank deposit that does not provide for the payment or guarantee of payment of remuneration in the form of interest on the amount of money accepted, and to return the said money or part thereof upon receipt of a corresponding demand from the client.

The rules governing a bank deposit agreement shall apply to a non-interest-bearing deposit agreement, except for the provisions relating to the payment of remuneration.

2. Under an investment deposit agreement, a bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall undertake to accept the client’s money for a specified period without a guarantee of its return in nominal terms, and to pay income on it depending on the results of using the transferred money in the manner prescribed by the investment deposit agreement.

The rules of the agreement on trust management of property shall apply to the agreement on investment deposit, with the specifics provided for in this Article in relation to:

the procedure for use and refund;

rights and obligations of the parties;

the procedure for determining and calculating the remuneration of a trustee, which is a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

When concluding an investment deposit agreement, a current bank account may be opened.

3. The investment deposit agreement must define:

the amount of remuneration of the trustee, which is a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, for managing the money of the client – the founder of the trust management;

terms and procedure for refund;

risks of losses from the use of money;

other conditions by agreement of the parties.

4. The remuneration of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, under an investment deposit agreement is a portion of the income received from the use of funds attracted to the investment deposit, provided that the remuneration can be paid only from the income from the use of funds under the investment deposit.

A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan carrying out Islamic banking operations shall lose the right to remuneration under an investment deposit agreement if the investment deposit is unprofitable (if there is no income from the use of funds attracted under the investment deposit).

5. The terms of the investment deposit agreement may not provide for guaranteed amounts of income on the investment deposit and (or) remuneration of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, except for the case that provides for the placement by the bank, a branch of a bank that is a non-resident, carrying out Islamic banking operations of the attracted funds in assets that can generate income at the level specified in the investment deposit agreement.

6. The client shall lose the right to receive income in the event of early return of the investment deposit at his request, unless otherwise provided by the investment deposit agreement.

7. The investment deposit agreement may provide for:

terms on determination of the methods of using the money by the client;

list of assets or investment objects;

terms for the use of client funds separately from the funds of other clients of the bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, without the right to combine them.

8. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall be required to keep records of the funds use for individual investment deposits in order to determine the procedure and results of the funds use, including in relation to:

ways of using money;

list of assets or investment objects;

the amount of income or loss from the use of money;

the amount of remuneration of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

9. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations shall be required to submit, at the client’s request, a report on the use of funds under an investment deposit.

10. Unless otherwise provided by the investment deposit agreement, a client who has deposited money into an investment deposit shall not be liable for the obligations of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, arising in connection with the investment of clients' money placed into an investment deposit, but shall bear the risk of losses associated with a decrease in the value of the assets in which the money was invested, within the limits of the amount of money deposited into the investment deposit.

11. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall not be liable for losses associated with a decrease in the value of assets in which investment deposit money was invested, except in cases where such losses arose due to the fault of the bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

In the event that losses associated with a decrease in the value of assets in which investment deposit funds were invested arose due to the fault of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan carrying out Islamic banking operations, then a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations shall be obliged to inform the client of the occurrence of such losses and compensate the client for the losses incurred.

Article 39. Specific features of the issue of Islamic securities

An Islamic bank shall have the right to issue:

1) shares, with the exception of preferred shares;

2) other securities, with the exception of bonds or other debt securities that provide for a guaranteed amount of remuneration or payment of remuneration in the form of a percentage of the value.

Article 40. Bank financing of individuals and legal entities acting as a trading intermediary through the provision of commercial credit without the condition of subsequent sale of goods to a third party.

1. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall have the right to finance individuals and legal entities acting as a trading intermediary by providing a commercial credit to the buyer or seller of goods on the basis of a commercial credit contract without the condition of the subsequent sale of the goods to a third party.

2. The rules of the contract for the sale and purchase of goods on credit (with deferred or installment payment) shall apply to the commercial credit contract, taking into account the specifics provided for in this Article and the principles established by Article 35 of this Law.

3. The commercial credit contract must contain:

name and quantity of goods;

the price at which the buyer purchases goods from a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, indicating the amount of the markup on the goods, the terms of the commercial credit (payment deferment or installment plan).

4. Unless otherwise provided in the commercial credit contract, the sale price of goods by a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations to the buyer consists of the purchase price of the goods from the seller plus a markup. The markup may be set as a fixed amount or a percentage of the purchase price of the goods from the seller.

5. When purchasing goods, a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations shall be required to indicate in the sales contract with the seller that the goods are being purchased for the purpose of concluding a commercial credit contract.

6. It is prohibited to purchase goods from a seller who is also the buyer under a commercial credit contract. A sales contract concluded between the seller of goods and a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations may include the following terms:

advance payment for goods;

return of the purchased goods within a specified period and refund of the purchase price of the goods.

7. A commercial credit contract may provide for the terms for securing the fulfillment of the buyer’s obligations to pay for goods by pledging money or other property.

8. A conclusion by the council on the principles of Islamic financing (a similar body permanently operating in a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan) on the compliance of a commercial credit contract with the principles established by Article 35 of this Law shall be required if the subject of the specified contract is the acquisition of goods in the form of:

1) manufactured processed products, movable or immovable property;

2) separable fruits, agricultural, livestock, and other similar products obtained (produced) as a result of the use of property, performance of works, or provision of services.

9. A commercial credit contract concluded between a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, and a seller who is the manufacturer (producer) of the goods specified in paragraph 8 of this Article, may provide for immediate partial or full advance payment for the purchased goods (commercial credit in the form of an advance payment) subject to the condition of the goods delivery within the time period determined by agreement of the parties (delivery deferment).

When providing a commercial credit to a manufacturer (producer) of goods, the sales contract concluded between a bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, and the direct buyer of the goods may provide for the terms on immediate partial or full advance payment for the goods subject to the terms of delivery of the goods within the time period determined by agreement of the parties (deferred delivery).

10. In the event of concluding a commercial credit contract, as provided for in paragraph 8 of this Article, the rules on labour contract, supply, contracting, provision of services for a fee or other rules on the obligation corresponding to these relations, as provided for by the civil legislation of the Republic of Kazakhstan, shall apply to the relations between the bank, branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, and the manufacturer (producer) of the goods.

Article 41. Bank financing of individuals and legal entities acting as a trading intermediary by providing commercial credit on the terms of subsequent sale of the goods to a third party

1. The provisions of Article 40 of this Law shall apply to the bank financing of individuals and legal entities acting as a trading intermediary by providing a commercial credit on the terms of subsequent sale of goods to a third party, taking into account the specifics provided for in this Article.

For the purposes of this Article, an individual or legal entity that purchases goods from a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations and subsequently sells them to a third party shall be referred to as a client of the specified bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

2. Financing of individuals and legal entities acting as a trading intermediary by providing a commercial credit on the terms of subsequent sale of goods to a third party shall be recognized as a transaction carried out under a commercial credit contract in compliance with the following conditions:

1) the parties to the commercial credit contract shall be a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, and a client of the specified bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations. The commercial credit contract shall specify a third party to whom the subsequent sale of goods by the client of the bank or a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan carrying out Islamic banking operations is carried out (for the purposes of this Article, a third party);

2) the purchase of goods by a client of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, under a commercial credit contract, as well as the subsequent sale of goods by the specified client to a third party, shall be carried out with the participation of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations;

3) a commercial credit shall be provided on the terms of the sale by a client of a bank, a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, to a third party of goods purchased by the client from a bank, a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

Ownership of the goods sold under a commercial credit contract shall pass to the third party immediately upon conclusion of the commercial credit contract. Payment for the goods by the third party shall be made without delay after the transfer of the goods and the related documents to such third party, at the price at which the bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan carrying out Islamic banking operations acquired the goods from the supplier.

4) the goods in the commercial credit contract shall be defined as goods sold on international commodity exchanges and purchased by a bank, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, on international commodity exchanges or in the over-the-counter market outside the Republic of Kazakhstan. A bank, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, and their client shall not have the right to simultaneously sell the same goods under several commercial credit agreements;

5) a client of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall make a subsequent sale to a third party of the goods specified in the commercial loan contract, in the quantity and at the price specified in the commercial loan contract, excluding the markup of the bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations;

6) the seller of goods who sells goods to a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations may not be a third party to whom the subsequent sale of goods is made;

7) a bank, a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, their client and a third party shall not be related parties in accordance with the Tax Code of the Republic of Kazakhstan.

3. For the purposes of subparagraph 4) of paragraph 2 of this Article, an international commodity exchange shall be recognized as a commodity exchange that meets the following criteria:

the commodity exchange shall operate on the territory of a state that has a sovereign rating of at least A from one of the rating agencies, the list of which is established by the authorized body;

information on the volume and number of exchange transactions concluded on the commodity exchange shall be published in statistical reports posted on the Internet resource of the World federation of exchanges.

The list of international commodity exchanges where the purchase and sale of goods is carried out within the framework of financing individuals and legal entities as a trade intermediary by providing a commercial credit on the terms of the subsequent sale of goods to a third party shall be established by the Government of the Republic of Kazakhstan.

Article 42. Bank financing of production and trading activities through participation in the capital of legal entities and (or) on a partnership terms

1. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall have the right to finance production and trading activities on the terms of a partnership agreement for the purpose of generating income or achieving another goal that does not contradict the legislation of the Republic of Kazakhstan.

2. A partnership agreement may provide for a condition on the establishment of a legal entity (a partnership agreement with the creation of a legal entity).

The provisions of part one of this paragraph shall not apply to a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

3. A partnership agreement may be concluded after receiving a positive opinion from the Council on the principles of Islamic financing on the compliance of the specified agreement with the principles established by Article 35 of this Law.

Violation of the principles established by Article 35 of this Law shall be grounds for:

early termination of the partnership agreement;

liquidation of a legal entity created on the basis of a partnership agreement, or alienation by a bank carrying out Islamic banking operations of its shares or participation interests in the capital of a legal entity;

direction by a bank, a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, of the income received to charity.

4. The rules of a joint activity agreement with the specifics provided for in this Article shall apply to a partnership agreement without a condition on the establishment of a legal entity (a simple partnership agreement with the participation of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations).

5. A partnership agreement without a condition on the establishment of a legal entity (a simple partnership agreement with the participation of a bank, a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations) must contain:

the purpose of joint activities;

the term of the agreement or the conditions under which the agreement is terminated;

the procedure and frequency of distribution of income from joint activities;

liability of the participant for violation of the terms of the agreement;

information on the list, types and value of property contributed by each participant in a simple partnership for the implementation of joint activities.

Unless otherwise provided by the agreement specified in part one of this Article, the size of the share of each of the participants of a simple partnership in the common property shall be determined in proportion to the value of the property contributed by them for the implementation of joint activities.

A partnership agreement without a condition on the establishment of a legal entity (a simple partnership agreement with the participation of a bank, a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations) may provide for a condition on the use of part of the income received from joint activities for charitable purposes.

6. Income from joint activities, common expenses and losses of the parties to a partnership agreement without a condition on the establishment of a legal entity (a simple partnership agreement with the participation of a bank, a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations) shall be distributed proportionally to the share in the common property, unless otherwise provided by the specified agreement.

The specified income from joint activities must be distributed according to actual results without taking into account expected income.

The income of a participant in a simple partnership cannot be set as a fixed sum of money.

If the common property of a simple partnership is insufficient, its participants shall be liable for obligations related to the partnership agreement without the condition of establishing a legal entity (a simple partnership agreement) with the participation of a bank, a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, in proportion to their shares in the common property.

7. The rules on the founding agreement (establishment) of a legal entity of the corresponding organizational and legal form shall apply to a partnership agreement with the creation of a legal entity, unless otherwise provided by the partnership agreement and (or) the rules of this Article.

8. A partnership agreement for the establishment of a legal entity, in addition to the information required by the legislation of the Republic of Kazakhstan for such an agreement (founding agreement), must contain information on the goals and terms of the partnership, a condition on the distribution of the organization's income in proportion to the contributed share of each participant.

9. The rules of a partnership agreement with the establishment of a legal entity shall also apply to cases of partnership, the terms of which are the acquisition of shares or participation interests in the capital of a legal entity, with the essential condition that the purpose of the partnership is to finance the production or trading activities of the specified legal entity.

Article 43. Banking investment activities on the terms of leasing (rental) of property.

1. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, shall have the right to carry out banking investment activities under the terms of leasing (rental) of property.

2. The rules on financial leasing or on property lease with the specifics provided for in this Article shall apply to the relations of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, within the framework of banking investment activities under the terms of leasing (rental) of property.

3. An agreement on banking investment activities under the terms of leasing (rental) of property, concluded with a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, may not provide for the right to purchase the leased property.

The right of ownership of the property that is the subject of the specified agreement may be transferred to the lessee (tenant) on the basis of a separate agreement.

4. An agreement on banking investment activities under the terms of leasing (rental) of property shall be concluded by a bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, in accordance with the rules on the general conditions for carrying out Islamic banking and other operations and does not require separate approval and (or) coordination by the council on the principles of Islamic finance (a similar body permanently operating in a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan), unless otherwise provided by the charter (regulations) and (or) internal documents of the bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

5. An agreement on banking investment activities under the terms of leasing (rental) of property, concluded with a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, may provide for a condition on securing obligations to pay leasing payments (rent) by pledging property.

Article 44. Agency activities in the implementation of Islamic banking operations

1. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations, when carrying out Islamic banking operations, shall have the right to carry out agency activities, in accordance with which they act as an agent of their client or appoint a third party as their agent.

In accordance with the agency agreement, the agent, on behalf of and at the direction of the client, or on his own behalf, but at the direction and expense of the client, shall undertake, based on his own experience and knowledge, to perform certain legal actions for a fee aimed at generating income.

2. The rules on agency or commission agreements, with the specifics provided for in this Article, shall apply to the agency agreement when carrying out Islamic banking operations, depending on its terms.

3. Individuals and legal entities, including banks and other financial institutions, may act as a party to an agency agreement (client or agent) concluded with a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

4. Agency agreement in the implementation of Islamic banking operations shall:

establish the procedure for determining and paying the agent's remuneration;

not be able to provide a guaranteed amount of income for the client.

5. An agent under an agency agreement when carrying out Islamic banking operations shall retain the right to receive remuneration regardless of the results of the execution of the agency agreement.

The risk of losses resulting from the agent's activities shall be borne by the client of the agency agreement when carrying out Islamic banking operations, except in cases where losses arise due to the agent's fault.

Chapter 8. SPECIFIC FEATURES OF CORPORATE GOVERNANCE

Article 45. Executives of a bank, banking holding company, branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. The following ones shall be recognized as the bank’s executive employees:

1) the head and members of the governing body;

2) the head of the executive body, his/her deputy and members of the executive body;

3) chief accountant and deputy chief accountant;

4) other bank executives who coordinate, and (or) control the activities of the bank’s structural divisions and who have the right to sign documents on the basis of which banking activities are carried out;

5) other persons recognized as senior employees of the bank using the reasoned judgment of the authorized body.

The top managers of separate divisions of the bank and their chief accountants and deputy chief accountants, as well as persons who have the right to sign documents on the basis of which banking activities are carried out and who exercise control over the activities of only one structural division, shall not be considered as executive employees of the bank.

2. The following ones shall be recognized as executive employees of a banking holding company – resident of the Republic of Kazakhstan:

1) the head of the governing body, his/her deputy and members of the governing body;

2) the head of the executive body, his/her deputy and members of the executive body;

3) chief accountant and deputy chief accountant;

4) other managers who coordinate and (or) control the activities of subsidiaries or organizations in which the banking holding company has a significant capital stake;

5) other persons recognized as executives of a banking holding company – a resident of the Republic of Kazakhstan using the reasoned opinion of the authorized body.

3. The following ones shall be recognized as executive employees of a banking holding company that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan:

1) the head of the governing body, his/her deputy and members of the governing body;

2) the head of the executive body, his/her deputy and members of the executive body;

3) chief accountant;

4) other persons recognized as executives of a banking holding company that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan using the reasoned opinion of the authorized body.

4. The following ones shall be recognized as executive employees of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan:

1) the head of the branch and his/her deputies;

2) other branch managers who coordinate and (or) control the activities of structural divisions of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and who have the right to sign documents on the basis of which banking activities are carried out;

3) chief accountant and deputy chief accountant;

4) other persons recognized as executives of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan using the reasoned judgment of the authorized body.

At least two executives of a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan must be residents of the Republic of Kazakhstan.

For the purposes of subparagraph 7) of paragraph 2 of Article 16 and subparagraph 2) of paragraph 2 of Article 126 of this Law, the executive employees of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be recognized as the head of the management body, his/her deputy and members of the management body, the head of the executive body, his/her deputy and members of the executive body, and the chief accountant.

5. The requirements imposed on the executives of a bank, a bank holding company, or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, and the procedure for their approval shall be established by Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control, and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations."

6. In the event that a person is recognized as a bank executive using the reasoned judgment of the authorized body and a supervisory response measure provided for in subparagraph 11) of paragraph 1 of Article 80 of this Law is applied to the bank, the bank shall be obliged to submit, within the time period established by the authorized body, documents for obtaining consent to the appointment (election) of the executive, confirming the compliance of the person recognized as the bank executive using the reasoned judgment of the authorized body with the requirements established by Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations".

If documents are not submitted within the time period established by the authorized body, the bank shall be obliged to terminate the employment contract with the person recognized as a senior employee of the bank using the reasoned judgment of the authorized body, and (or) to take other measures to terminate the powers of this person.

The provisions of this paragraph shall apply to bank holdings and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

7. The head and members of the management body, the head and members of the executive body of an organization carrying out certain types of banking operations must comply with the requirements established by Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state r control, and supervision of the financial market and financial organizations." If they comply with these requirements, the head and members of the management body, the head and members of the executive body of an organization carrying out certain types of banking operations, shall be appointed (elected) to positions without the consent of the authorized body.

An organization carrying out certain types of banking operations shall, at the request of the authorized body, remove the head and member of the management body, the head and member of the executive body in the event of their non-compliance with the requirements established by Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations."

In the event that the authorized body applies the supervisory response measure provided for in subparagraph 11) of paragraph 1 of Article 80 of this Law to the head (member) of the management body, the head (member) of the executive body of an organization carrying out certain types of banking operations, this organization shall be obliged to terminate the agreement with this person and (or) to take other measures to terminate his powers.

For the heads of the executive body of an organization carrying out certain types of banking operations, which is a subsidiary of a national management holding in the agro-industrial complex, the length of service established by subparagraph 3) of paragraph 2 of Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations" shall also include the length of service in social entrepreneurship corporations.

8. The executive employees of the National postal operator shall be recognized as members of the executive body of the National postal operator, whose job responsibilities include overseeing issues related to the implementation of certain types of banking operations.

The requirements of paragraph 7 of this Article shall apply to the executives of the National postal operator.

Article 46. Independent directors of the bank

1. A person who is or intends to become a member of the board of directors of a bank - an independent director, must meet the requirements established by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Joint-Stock Companies" for an independent director, as well as the following additional requirements indicating the independence of the specified person from the bank (hereinafter - independence requirements):

1) the specified person does not receive remuneration for the performance of official duties, including in the form of bank shares and (or) rights to receive bank shares (derivative securities, the underlying asset of which are bank shares), in an amount exceeding one percent of the total number of issued shares of the bank and has not received such remuneration or salary during the last three years.

The requirement established by part one of this subparagraph shall not apply to remuneration received by the specified person for the performance of his official duties as an independent director of the bank and (or) an independent director of a person connected with the bank by special relations;

2) the specified person, during the year preceding his/her appointment as an independent director of the bank:

did not have any significant business relationship with the bank and (or) a person connected with the bank by special relations;

did not own more than one percent of shares, equity interests, units or other forms of equity participation, and was not an official in an organization that had significant business relations with the bank and (or) was a person connected with the bank by special relations.

In this subparagraph, significant business relations mean the conclusion of transactions in an amount exceeding the amount established by the regulatory legal act of the authorized body;

3) the specified person was not, during the last three years preceding his appointment as an independent director of the bank, an employee of an audit organization that carried out an external audit of the bank, a major participant in the bank (bank holding), an organization that exercised control over a major participant in the bank (bank holding) and (or) a subsidiary of the bank;

4) the specified person is not and has not been an independent director of the bank for more than nine consecutive years from the date of his first appointment;

5) the specified person does not represent, by virtue of authority based on a power of attorney, legislation, a court decision or an administrative act, the interests of a major participant in the bank (bank holding company) and (or) a person connected with the bank by special relations, and has not carried out such representation during the last three years;

6) the specified person is not a person connected with the bank by special relations, and (or) was not one during the three years preceding the date of filing the application for his approval for the position of independent director of the bank;

7) the specified person is not and has not been an official of an entity connected with the bank by special relations during the last three years, except for the performance of official duties as an independent director of an entity connected with the bank by special relations;

8) the specified person does not own directly and (or) indirectly more than one percent of:

bank shares;

shares, equity stakes, units or other forms of equity participation in an organization that is a person connected with the bank by special relations;

9) the specified person does not have any other conflict of interest that may prevent him from independently and objectively performing his official duties and (or) expose him/her to undue influence from other persons (including officials or shareholders of the bank) due to the fact that the specified person and (or) his close relatives have held in the past or currently hold any positions and (or) have personal, professional or commercial relationships with other members of the board of directors of the bank and (or) the executive body of the bank, and (or) other persons connected with the bank by special relationships.

For the purposes of this paragraph, a conflict of interest means a situation in which a contradiction arises between the personal interest of the specified person and the proper performance of his/her official duties and (or) the property and other interests of the bank and (or) its employees, and (or) clients, which entails (may entail) negative consequences for the bank and (or) its clients.

2. In order to ensure compliance with independence requirements, an independent director shall:

notify the board of directors of the bank of the occurrence of any circumstances that may result in the independent director failing to meet the independence requirements;

annually, within sixty calendar days after the end of the financial year, submit to the HR and Remuneration Committee of the Board of Directors of the bank a declaration regarding compliance with the independence requirements in the form approved by the regulatory legal act of the authorized body.

The HR and Remuneration Committee of the Board of Directors of the bank, taking into account the information provided by the independent director, shall evaluate the independent director for compliance with independence requirements and issue an opinion on the independent director's independence. It also ensures prompt disclosure to the board of directors of any circumstances that indicate the independent director's non-compliance with independence requirements. The independent director does not participate in the HR and Remuneration Committee of the Board of Directors of the bank in cases where the independent director is being assessed for compliance with independence requirements.

In the event that non-compliance of an independent director with the requirements for independence is detected and it is impossible to eliminate such non-compliance without damage (negative consequences) for the bank, the board of directors of the bank shall immediately submit for consideration by the general meeting of shareholders of the bank the issue of terminating the powers of this independent director.

3. The board of directors of the bank shall submit to the annual general meeting of shareholders of the bank a report on the compliance of the independent directors of the bank with the independence requirements.

4. The bank shall annually submit to the authorized body a report on the compliance of independent directors with the independence requirements in the form and within the timeframes established by the regulatory legal act of the authorized body.

Article 47. Remuneration of bank executives, a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. Requirements for the internal policy of a bank, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan on remuneration, accrual of monetary rewards, as well as other types of material incentives for the management of a bank, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be established by a regulatory legal act authorized body.

The requirements specified in part one of this paragraph shall not apply to the deputy chief accountant of a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

2. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall, within one hundred and twenty calendar days after the end of the financial year, submit to the National Bank of the Republic of Kazakhstan reports that include information on the income paid by the bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan to executives during the financial year, in the form established by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan in agreement with the authorized body.

Article 48. Risk management and internal control system

1. The bank shall establish a risk management and internal control system, which includes:

1) powers and functional responsibilities for risk management and internal control of the board of directors, management board, structural divisions of the bank, their responsibility;

2) internal policies and procedures for risk management and internal control;

3) limits on the permissible amount of risks separately for types of banking operations;

4) internal procedures for reporting on risk management and internal control to the bank’s bodies;

5) internal criteria for assessing the effectiveness of the risk management system.

The procedure for establishing a bank's risk management and internal control system shall be established by a regulatory legal act of the authorized body. This regulatory legal act shall also include the requirements for corporate governance within the bank.

The bank's board of directors shall monitor and ensure the effectiveness of implementation and functioning of the corporate management system in the bank.

2. When appointing employees to the position of head of risk management, head of the internal audit department, or chief compliance controller, the Bank shall independently check their compliance with the requirements established by the authorized body regarding the procedure for the formation of the risk management and internal control system.

3. A banking conglomerate must have a risk management and internal control system that complies with the requirements established by the regulatory legal act of the authorized body.

The parent organization of the banking conglomerate shall ensure compliance with the requirements for the risk management and internal control system on a consolidated basis.

The parent organization of a banking conglomerate shall be responsible for ensuring that the participants of the banking conglomerate comply with the requirements for the risk management and internal control system.

4. The authorized body shall assess the compliance of the bank and the banking conglomerate with the requirements for the risk management and internal control system, as well as the effectiveness of such a system in the manner established by Chapter 2-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations."

5. A systemically important bank shall be obliged to accede to the agreement on general terms and conditions for the provision of a loan of last resort concluded between the National Bank of the Republic of Kazakhstan, the authorized body and the systemically important bank, and to ensure the passage of the preposition of the pledge of non-marketable assets provided as security for such a loan, in accordance with the procedure determined by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan jointly with the authorized body.

6. The requirements established by paragraphs 1 and 2 of this Article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Article 49. Persons associated with a bank, banking conglomerate, branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan with special relations

1. Persons connected with the bank by special relations shall be recognized as:

1) officials, executives, managers and permanent members of the committees of the board of directors and (or) other bodies of the bank, whose powers include making decisions on the alienation of assets, changing the subject of the pledge and (or) termination of the pledge (except in cases of repayment by the debtor of obligations to the bank secured by the pledge, or collection by the bank of the pledge), decisions on the issuance of bank loans and (or) bank guarantees (sureties) in amounts higher than those established by the authorized body, as well as their spouses and close relatives;

2) persons who are major participants in a bank (bank holdings), major participants in a bank holding;

3) officials of a major participant in a bank (bank holding), a major participant in a banking holding, as well as their spouses and close relatives;

4) organizations in which the persons specified in subparagraphs 1), 2) and 3) of this paragraph directly and (or) indirectly own and (or) use and (or) dispose of ten or more percent of voting shares, participation interests, units or other forms of equity participation or are officials;

5) affiliated persons of the bank;

6) members of a banking conglomerate;

7) an individual or organization that meets the criteria for being connected to the bank through special relations established by the authorized body.

2. The authorized body shall have the right to classify an individual or organization as having a special relationship with the bank by using a reasoned judgment. In this case, the bank shall recognize this individual or organization as having a special relationship with it from the date the bank receives the relevant supervisory response from the authorized body.

3. The procedure for recognizing special relations between persons associated with a bank, a banking conglomerate, or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body and shall include:

1) the amounts of bank loans and bank guarantees, the decision-making on the issuance of which falls within the powers of officials, executives, managers and permanent members of the committees of the board of directors and (or) other bodies of the given bank, non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, branch of non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, in excess of which the specified persons shall be recognized as persons associated with the bank, branch of non-resident bank of the Republic of Kazakhstan by special relations;

2) signs of connection of an individual or organization with a bank or branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan by special relations;

3) a list of persons who are not recognized as persons associated with a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan through special relations;

4) a list of persons connected with the banking conglomerate by special relations.

4. The bank shall be obliged to keep records of persons connected with the bank by special relations.

For the purposes of the specified accounting:

1) the persons specified in subparagraphs 1) and 3) of paragraph 1 of this Article shall submit to the bank information about their spouses and close relatives, as well as about the organizations specified in subparagraph 4) of paragraph 1 of this Article;

2) the persons specified in subparagraph 2) of paragraph 1 of this Article shall provide information about:

their spouses and close relatives (for a major participant in a bank, a major participant in a banking holding company who are individuals);

its officials (for a major participant in a bank (bank holding), a major participant in a banking holding that are legal entities);

organizations specified in subparagraph 4) of paragraph 1 of this Article.

The information specified in part two of this paragraph must be submitted to the bank within seven working days from the date of the emergence of a special relationship with the bank.

5. For the purposes of recognizing persons associated with a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan as having special relations:

the term “bank” in subparagraph 1) of paragraph 1 of this Article means a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and (or) a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

the term “bank” in subparagraph 2) of paragraph 1 of this Article means a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan;

the term “bank” in subparagraphs 5) and 7) of paragraph 1 of this Article means a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

6. The requirements of paragraphs 1, 2, 3 and 4 of this Article shall apply to organizations carrying out certain types of banking operations.

The requirement of paragraph 4 of this Article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Article 50. Transactions with persons connected with the bank by special relations

1. A bank with a basic banking license shall be prohibited from entering into transactions with persons who have special relationships with the bank, except for the transactions complying with the conditions established by the authorized body and in compliance with the requirements and restrictions provided for in this Article.

2. The bank shall not have the right to issue bank loans and bank guarantees to persons connected with the bank by special relations, with the exception of:

1) bank loans and bank guarantees provided to organizations that are part of a banking conglomerate;

2) bank loans and bank guarantees, the security, size and type of which comply with the requirements established by the authorized body;

3) bank loans and bank guarantees provided to persons who do not have signs of an unstable financial situation, as determined by the authorized body.

3. When concluding a transaction with a person connected to the bank by special relations, the bank shall be prohibited from:

1) providing preferential conditions to a person who has special relations with the bank;

2) issuing loans without collateral (blank loans) to a person who has a special relationship with the bank, with the exception of:

loans not exceeding the amount established by the authorized body;

loans to organizations that are part of a banking conglomerate;

3) issuing loans to members of the board of directors of a bank, a major participant in a bank and (or) a major participant in a banking holding company, except for the bank loans and financing provided for in subparagraphs 3), 4) and 5) of part one of paragraph 4 of Article 22 of this Law, not exceeding the amount established by the authorized body.

4. Providing preferential terms to a person connected with the bank by special relations means the conclusion of a transaction with a person connected with the bank by special relations, or in its interests, which, due to its nature, purpose, characteristics and risk, the bank would not have concluded with a person not connected with it by special relations, namely:

1) charging a fee or commission for performing a banking or other transaction that is lower than the terms offered to third parties;

2) payment of remuneration on deposits and other funds attracted by the bank from a person connected with the bank by special relations, which is higher than under the conditions offered to third parties;

3) acceptance of collateral, guarantees, sureties or other means of securing the fulfillment of obligations in an amount lower than that required for similar transactions with third parties;

4) provision of a deferment of fees, repayment of principal and (or) other payments for banking or other transactions longer than for similar transactions with third parties;

5) the acquisition of property and (or) services from a person connected with the bank by special relations, at a cost higher than the cost of similar property and (or) services acquired from third parties, in a transaction or set of transactions, the cost of which exceeds the amount established by the authorized body;

6) sale to a person connected with the bank by special relations of property at a cost lower than the cost of sale of similar property to third parties or lower than the market value;

7) sale of securities to a person connected with the bank by special relations at a price lower than the price of sale of similar securities to third parties or lower than the market value;

8) the execution of transactions classified by the authorized body as transactions with preferential terms through the use of reasoned judgment.

5. The bank shall be prohibited from entering into a transaction with any person who is not a person connected with the bank by special relations, the value of which exceeds the amount established by the authorized body and which shall entail:

payment of obligations to a person connected with the bank by special relations;

purchase of any property from a person who has a special relationship with the bank;

acquisition of securities issued by a person connected with the bank by special relations, with the exception of securities owned by the bank.

The requirements of part one of this paragraph shall not apply to transactions of the bank with third parties that entail the acquisition by third parties of property from a subsidiary managing distressed assets.

6. A transaction with a person connected with the bank by special relations may be concluded, taking into account the requirements established by paragraphs 1, 2 and 3 of this Article, only by decision of the board of directors of the bank, with the exception of the following cases:

standard terms of the transaction have been approved by the bank’s board of directors and shall apply to similar transactions with third parties;

the exclusive subject of the transaction shall be the acceptance of obligations to non-disclosure of information containing banking, commercial and (or) other secrets protected by law.

The person specified in paragraph 1 of Article 49 of this Law shall not participate in the consideration and decision-making on any transaction between the bank and:

by themselves;

any of his close relatives or his spouse;

any organization in which he or any of his close relatives, his spouse is an official (except for an independent director) or a major participant.

The decision of the board of directors on any transaction between the bank and a person connected with the bank by special relations may be taken only after the board of directors of the bank has considered all of its terms.

Waiver of rights of claim with respect to assets provided (placed) to persons (with persons) connected with the bank by special relations shall be carried out with subsequent notification of the general meeting of shareholders of the bank.

7. The procedure for concluding transactions with persons connected with the bank by special relations shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body and includes:

1) the conditions for a bank with a basic banking license to conclude transactions with persons connected to the bank by special relations, the types of transactions and the maximum amounts of their value;

2) requirements for security, size and type of bank loans and bank guarantees, signs of an unstable financial situation of a person for the purposes of considering the possibility of issuing bank loans and bank guarantees to him;

3) the maximum amount of unsecured loans (blank loans) issued to a person who has a special relationship with the bank;

4) the maximum amount of loans issued to members of the board of directors of the bank, a major participant in the bank and (or) a major participant in a banking holding company when concluding a transaction with a person connected with the bank by special relations;

5) the maximum value of a transaction or a set of transactions with a person connected with the bank by special relations, in the event of the acquisition by the bank of property and (or) services from a person connected with the bank by special relations, at a cost higher than the cost of similar property and (or) services acquired from third parties;

6) the maximum amount of the value of a transaction concluded with any person who is not a person connected with the bank by special relations;

7) additional criteria for classifying transactions as transactions with preferential terms.

8. The bank shall be obliged to provide the National Bank of the Republic of Kazakhstan with information on persons connected with the bank by special relations, as well as on all transactions concluded with these persons, in the manner, timeframes and forms stipulated by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan in agreement with the authorized body.

9. The requirements of this Article shall apply to bank holding companies, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, as well as organizations carrying out certain types of banking operations.

For the purposes of applying the requirements of this Article to a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the board of directors of the bank means the relevant governing body of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

10. The requirements of this Article shall not apply to non-residents of the Republic of Kazakhstan that are bank holding companies or entities possessing the characteristics of a bank holding company, if one of the following conditions is met:

the presence of an individual credit rating not lower than rating “A” from one of the rating agencies, the list of which is established by the authorized body, as well as a written confirmation from the financial supervisory authority of the relevant foreign state in which the banking holding is a resident, or the person having characteristics of a banking holding, stating that such non-residents of the Republic of Kazakhstan shall be subject to consolidated supervision.

the existence of an agreement on the exchange of information in the area of banking supervision, including in the form of a memorandum of understanding, letters, and (or) correspondence on the exchange of supervisory information between the authorized body and the financial supervisory authority of the state of which the bank holding company is a resident, or an entity possessing the characteristics of a bank holding company, as well as a minimum required rating from one of the rating agencies. The minimum rating and the list of rating agencies shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

Article 51. Specific features of holding a general meeting of shareholders of a bank

1. The general meeting of shareholders of the bank shall be held in accordance with the requirements established by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Joint-Stock Companies", taking into account the features established by the banking legislation of the Republic of Kazakhstan.

2. A bank shareholder who is a major participant in a bank or a banking holding company, participating in the general meeting of shareholders of the bank, shall submit to the bank a statement in which he confirms compliance with the requirement of paragraph 4 of Article 9 of this Law in the event that the bank does not have information about the country of his registration (citizenship).

A shareholder who is a major participant in a bank or banking holding company and who has not submitted the specified application shall:

1) not be taken into account when determining the quorum of the general meeting of shareholders of the bank;

2) not have the right to participate in voting and (or) discussion of issues considered at the general meeting of shareholders of the bank.

3. If the information specified in the shareholder’s application, as provided for in part one of paragraph 2 of this Article, is inaccurate and is discovered after the decision has been taken by the general meeting of shareholders of the bank, in the event that:

1) if shareholders holding a majority of voting shares voted for such a decision (excluding the voting shares of the shareholder who provided false information), the decision of the general meeting of shareholders shall be considered adopted without taking into account the votes of the specified shareholder;

2) the vote of the shareholder who provided false information was decisive, this circumstance shall be the basis for recognizing the relevant decision of the general meeting of shareholders as invalid at the request of the authorized body, bank and (or) other interested party in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

4. The provisions of paragraphs 2 and 3 of this Article shall apply to owners of derivative securities whose underlying asset is the voting shares of a bank.

SECTION 4. PROTECTION OF THE RIGHTS OF CONSUMERS OF BANKING SERVICES Chapter 9. BASIC REQUIREMENTS TO THE CONDITIONS OF CARRYING OUT BANKING ACTIVITIES

Article 52. Basic requirements for the conditions of carrying out banking activities

1. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, when interacting with consumers of banking services, shall be obliged to comply with responsible business practices in the financial market, which provide for a set of principles and actions aimed at ensuring honest, transparent and fair treatment of consumers of banking services, including with respect to:

1) financial product management;

2) disclosure of information about banking services;

3) preventing unfair practices at all stages of interaction with consumers of banking services;

4) accepting responsibility for the activities of persons providing commercial representation of the bank when interacting with consumers of banking services;

5) consideration of appeals from consumers of banking services;

6) increasing the level of financial literacy of clients through the development and implementation of relevant activities.

Requirements for responsible business practices in the financial market shall be established by Chapters 2-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations."

2. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall carry out its activities in the presence of rules on the general conditions for carrying out banking and other operations, rules for general conditions to carry out Islamic banking and other operations (for a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan carrying out Islamic banking operations) (hereinafter - the rules for general conditions to carry out banking activities).

3. The rules for general conditions to carry out banking activities shall be approved by the board of directors of the bank, the governing body of the bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan, having a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan.

4. The rules for general conditions to carry out banking activities must comply with the requirements for the conditions of carrying out banking activities established by the regulatory legal act of the authorized body.

The requirements for the conditions of carrying out banking activities shall be established by:

1) the list of information that must be included in the rules on the general conditions for carrying out banking activities;

2) the procedure for disclosing information when providing banking services and consulting clients, including disclosing to clients the information on types of activities, the financing (lending) of which is prohibited by the council on the principles of Islamic financing;

3) the procedure for concluding a bank loan agreement with an individual not related to the implementation of entrepreneurial activity, including requirements for its content, execution, mandatory conditions, a bank deposit agreement and a bank account agreement;

4) the procedure for implementing responsible lending;

5) principles of good faith conduct in the provision of banking services;

6) types and signs of unfair practices, as well as the procedure for their identification in the provision of banking services;

7) responsible business practices for debt collection when dealing with insolvent clients;

8) the procedure for considering appeals from consumers of banking services that arise in the process of providing banking services;

9) requirements for the development and implementation of measures aimed at increasing the level of financial literacy of clients.

10) a list of commissions and other payments to be collected when issuing and servicing a bank loan to an individual not related to entrepreneurial activity;

11) the amount of a consumer bank loan issued to an individual.

The rules for general conditions to carry out banking activities, in addition to the information, the list of which is established by the regulatory legal act of the authorized body, specified in part one of this paragraph, must contain provisions on the procedure for working with clients, including:

the procedure for providing services to persons with disabilities and other low-mobility groups of the population, taking into account the requirements of the national standard for the accessibility of branches of financial institutions for the provision of services to persons with disabilities and other low-mobility groups of the population;

features of providing services to persons with disabilities and low-mobility groups of the population with the participation of a trusted person.

5. The rules for general conditions to carry out banking activities shall be public information and cannot be the subject of commercial or banking secrets.

6. A bank that is an accredited certification centre of the Republic of Kazakhstan shall create an electronic digital signature and issue an electronic digital signature certificate to its clients based on their application, subject to the following conditions being met:

1) availability of the client’s consent to the creation of an electronic digital signature key and the issuance of an electronic digital signature certificate;

2) the client undergoes biometric authentication through the identification data exchange centre of the National Bank of the Republic of Kazakhstan (hereinafter - the IDEC), the functioning of which is provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Payments and Payment Systems";

3) identification by means of a one-time identification code.

If the client has not previously been identified through personal presence at the bank or by means of biometric authentication through the IDEC, the bank shall create the client’s electronic digital signature and issue the electronic digital signature certificate only after the client undergoes biometric authentication through the IDEC.

The client's consent to the creation of electronic digital signature keys and the issuance of an electronic digital signature certificate, including those obtained in person at the bank, shall be stored in the IDEC with the ability for the client to revoke previously issued consents.

The issuance, storage, revocation, and establishment of validity periods for electronic digital signature keys and certificates to them issued by banks shall be carried out in accordance with the regulatory legal act of the authorized body in the field of information security.

7. Biometric authentication of clients when establishing business relations remotely by opening a bank account shall be carried out through the IDEC.

The procedure for conducting biometric authentication through the IDEC when opening bank accounts, as well as the storage periods for the results of biometric authentication, shall be established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Biometric authentication through the IDEC shall be carried out on the basis of the client’s consent and using biometric data from the national biometric authentication system.

Banks and organizations carrying out certain types of banking operations shall be required to periodically update client data in accordance with the requirements of legislation on combating the legalization (laundering) of proceeds from crime, the financing of terrorism, and the financing of the proliferation of weapons of “mass destruction.”

8. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall have the right to use artificial intelligence in the course of its activities and (or) provision of services for the purpose of assessing and managing risks.

A bank, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be responsible for decisions made by using artificial intelligence.

9. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall carry out payments and money transfers on the territory of the Republic of Kazakhstan in the manner established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

10. The requirements established by this Article shall apply to organizations carrying out certain types of banking operations.

Article 53. Rates, commissions and tariffs

1. Remuneration rates, commissions and tariffs for the provision of banking and other services (operations) for individuals and legal entities shall be established by the bank independently, taking into account the restrictions established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

2. Information on rates, commissions and tariffs for the provision of banking and other services (operations) for individuals and legal entities must be posted on the bank’s website.

The specified information must be kept up to date by the bank, indicating the date of changes to current rates, commissions and tariffs, the number of the internal document and the body that adopted these changes.

3. The bank shall be obliged to indicate in the bank loan agreement all commissions and other payments, as well as their amounts, subject to collection in connection with the issuance and servicing of the bank loan, and shall not have the right to unilaterally:

change upwards the amounts of commissions and (or) other payments, as well as the procedure for their calculation, established on the date of conclusion of the bank loan agreement;

introduce new types of commissions and (or) other payments within the framework of the concluded bank loan agreement.

4. The bank shall establish the interest rate in the bank loan agreement:

for a borrower who is an individual – fixed or floating;

for a borrower who is a legal entity – fixed and (or) floating.

5. The bank shall be obliged to indicate interest rates in a reliable, annual, effective, comparable calculation (real value) in agreements concluded with clients, as well as when disseminating (publishing) information on the amounts of interest on loans and deposits (except for interbank loans and deposits).

The annual effective interest rate on the loan must not exceed the maximum amount determined by a joint regulatory legal act of the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The procedure for calculating interest rates in a reliable, annual, effective, comparable calculation (real value) for loans and deposits shall be approved by a regulatory legal act of the authorized body.

The requirements established by this paragraph shall not apply to Islamic banking operations.

6. Before concluding a bank loan agreement with an individual not related to entrepreneurial activity, the bank shall be obliged to provide the individual with alternative lending terms to choose from, in accordance with which:

in addition to the interest rate, the bank does not charge any commissions and (or) other payments related to the issuance and servicing of a bank loan;

the right of the bank to charge, in addition to the interest rate, commissions, with the exception of cases provided for in paragraph 8 of this Article, and (or) other payments related to the issuance and servicing of a bank loan is provided.

The lending terms chosen by an individual shall be subject to specification in the bank loan agreement.

7. The bank shall not have the right to charge commissions, penalties or other types of fines for early repayment of a bank loan from an individual not related to entrepreneurial activity.

The bank shall not have the right to charge commissions, penalties or other types of fines for early repayment of a bank loan from a legal entity, except in cases of partial early repayment or full early repayment of the principal debt by the borrower - a legal entity:

up to six months from the date of receipt of a loan issued for a period of up to one year;

up to one year from the date of receipt of a loan issued for a period exceeding one year.

8. The bank shall not be entitled, under a bank loan agreement with an individual not related to entrepreneurial activity, to establish or charge commissions for maintaining a bank account connected with the issuance and servicing of a bank loan, as well as for crediting the loan to the bank account.

9. The bank shall not have the right to unilaterally change the fixed interest rate in a bank loan agreement with an individual, except in cases of a downward change or a temporary downward change, carried out in accordance with the procedure specified in paragraphs 4, 5 and 6 of Article 57 of this Law.

A temporary downward change in the interest rate means a reduction in the interest rate by the bank for a specified period, after which the interest rate shall be established at an amount not exceeding the interest rate that was in effect prior to the temporary change.

By agreement of the parties, the fixed interest rate may be changed to a floating interest rate during the term of the bank loan agreement with an individual.

By mutual agreement, the fixed interest rate may be increased upon expiration of the term specified in the bank loan agreement with an individual, but not earlier than three years from the date of the agreement. Each subsequent increase in the fixed interest rate is possible by mutual agreement upon expiration of the fixed interest rate, but not earlier than three years from the date of the previous change.

The procedure for calculating and the conditions for the validity of the floating interest rate under a bank loan agreement concluded with an individual and a bank deposit agreement shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body.

10. The bank shall not have the right to unilaterally increase the interest rate established on the date of the conclusion of the bank loan agreement with a legal entity, except in the following cases:

1) violation by the borrower of his obligations to provide reliable information related to the receipt and servicing of the loan, in cases stipulated by the bank loan agreement;

2) the emergence of the bank’s right to demand early fulfillment of obligations under the bank loan agreement in cases stipulated by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan, as well as in the following cases stipulated by the bank loan agreement:

changes in the members of shareholders (participants) of the borrower, who collectively own ten or more percent of the voting shares (participatory interests) in the capital of the borrower, without prior written notice to the bank;

violation by the borrower and (or) the pledger of the right of the bank, which is the pledgee, to verify, through documents and in fact, the presence, size, condition and (or) storage conditions of the pledged property;

presentation by third parties of claims against the property of the borrower and (or) the pledger, including the property pledged in favour of the bank.

11. The bank shall notify its clients of increases in fees and tariffs for payments and transfers before the expected date of their changes, but not less than:

three months – for payments and transfers of individuals not related to entrepreneurial activities;

one month – for payments and transfers of legal entities and individual entrepreneurs carried out within the framework of entrepreneurial activities.

12. The requirements established by this Article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations, carrying out certain types of banking operations.

Article 54. Methods of ensuring the fulfillment of obligations under a bank loan agreement

1. Fulfilment of obligations under a bank loan agreement may be secured by a penalty, pledge, guarantee, surety and (or) other methods provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan and (or) the agreement.

2. If several items of collateral are provided as security for the repayment of a loan, then in the event of proper fulfillment by the borrower of obligations under the bank loan agreement and provided that the market value of the items of collateral, determined by the appraiser at the time of the borrower's (pledgor's) request to reduce the collateral, exceeds the amount of the unfulfilled portion of the borrower's obligations, taking into account the requirements of the bank's collateral policy, the bank shall be obliged, within ten working days from the date of the borrower's (pledgor's) request, to take measures to terminate (amend) the agreement(s) on collateral in the part that exceeds the amount of the borrower's obligation.

3. If the amount of unfulfilled obligations under a bank loan agreement is less than ten percent of the value of the collateral, the bank shall be obligated, within twenty working days from the date of the borrower's (pledgor's) request, to consider, taking into account the requirements of the bank's collateral policy, the possibility of replacing the collateral with other property, the market value of which, determined by the appraiser at the time of the request, covers the amount of the unfulfilled obligation under the specified bank loan agreement.

4. The requirements established by paragraphs 1, 2 and 3 of this Article shall apply to ensuring the operations of banks to issue bank guarantees and bank sureties.

5. When a bank accepts a guarantee from a special fund for the development of private entrepreneurship as security for the fulfillment of the borrower’s obligations under a bank loan agreement, the cost of such a guarantee for calculating provisions (reserves) shall be determined by the bank in an amount equal to the sum of the loan secured by the guarantee.

6. The requirements established by this Article, with the exception of paragraph 5 of this Article, shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations, carrying out certain types of banking operations.

Article 55. Ensuring information security and continuity of banking activities

1. The bank shall ensure information security and continuity of banking activities based on the following principles:

1) compliance with legislation and mandatory standards – the bank conducts regular checks and audits of information security for compliance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan and mandatory standards in the field of information security;

2) management involvement – participation, control and responsibility on the part of the head or member of the executive body of the bank for ensuring information security and continuity of banking activities;

3) comprehensiveness – implementation of information security by the bank at the organizational, technical and personnel levels, taking into account external and internal threats;

4) limited access – the bank provides each information security participant with access only to the information and resources that are necessary and sufficient to perform his functional duties;

5) minimization of data storage – the bank stores only that information and data that are necessary and sufficient to perform the tasks carried out by the bank;

6) monitoring – recording and timely analysis of users’ actions and events in the bank’s information and communication infrastructure by the bank;

7) awareness – systematic improvement and regular checking of the level of professional knowledge and skills of bank employees in the field of information security by the bank;

8) security updates and testing – timely updating of software and operating systems by the bank, as well as regular vulnerability checks and penetration tests in the bank’s information and communications infrastructure;

9) continuity and recovery – data backup by the bank, planning and testing the recovery of the bank’s information and communication infrastructure.

2. The bank shall ensure the availability of an information security management system and shall comply with information security in accordance with the requirements established by the regulatory legal act of the authorized body.

3. The bank shall submit information on the availability of an information security management system, as well as on compliance with the requirements for ensuring information security, to the National coordination centre for information security in the manner and within the timeframes determined by the regulatory legal act of the authorized body in agreement with the authorized body in the field of information security.

4. The bank shall ensure monitoring of information security events, response to information security incidents in real time, and investigation of information security incidents in the manner determined by the authorized body.

5. The bank shall provide the authorized body with information on vulnerabilities in the information and communications infrastructure, received, among other things, from third parties, as well as on information security events and incidents, including information on violations and failures in information systems, in the manner and within the timeframes determined by the regulatory legal act of the authorized body.

6. The bank shall ensure the operation of a backup data processing centre and backup communication channels to ensure the continuous operation of information and communication infrastructure facilities.

7. The bank shall notify the clients of planned works carried out in the information and communications infrastructure that affect the availability of banking and other operations to clients, in the manner and within the timeframes established by the Bank’s internal documents and (or) agreements concluded with clients.

8. The bank shall ensure a guaranteed level of continuity of banking and other operations for clients, as established by the bank's internal documents. These internal documents shall be subject to placement on the bank's website.

9. The requirements for the continuity of operation of the bank’s information and communication infrastructure shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

10. The requirements established by this Article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations, carrying out certain types of banking operations.

Article 56. Mandatory guarantee of deposits

1. In the Republic of Kazakhstan, in order to protect the interests of depositors of banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, a system of mandatory deposit guarantees shall operate, the legal basis, as well as the rights and obligations of the participants of which are determined by the Law of the Republic of Kazakhstan "On mandatory guarantees of deposits placed in second-tier banks of the Republic of Kazakhstan".

Participation in the mandatory deposit guarantee system shall be mandatory for all banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and have a banking license to accept deposits, open and maintain bank accounts of individuals, with the exception of Islamic banks and branches of Islamic banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Mandatory deposit guarantee shall be carried out by a specially created non-profit organization in the legal form of a joint-stock company, the sole shareholder of which is the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. Islamic bank deposits and money in bank accounts attracted within the framework of Islamic banking operations shall not be guaranteed by the mandatory deposit insurance system.

Banks, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations shall have the right to establish a non-profit organization in the legal form of a joint-stock company that guarantees the return of Islamic bank deposits and money in bank accounts attracted within the framework of Islamic banking operations.

Chapter 10. PROTECTION OF THE RIGHTS OF BANKING SERVICES CONSUMERS

Article 57. Responsible crediting

1. The bank shall provide a bank loan in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan and the bank’s credit policy approved by the bank’s board of directors.

2. When interacting with a client in the context of providing a bank loan, the bank shall be obliged to comply with the following requirements:

1) provide the borrower with reliable and comprehensive information on the terms of the bank loan, including the amount of the annual effective interest rate, and the risks associated with the borrower receiving a bank loan, including the consequences of the borrower's failure to fulfill its obligations under the bank loan agreement;

2) conduct an assessment of the borrower’s creditworthiness (solvency) based on information about his financial position in cases established by the regulatory legal act of the authorized body specified in part two of paragraph 1 of Article 48 of this Law;

3) provide information to the credit bureau in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On credit bureaus and the formation of credit histories in the Republic of Kazakhstan";

4) not to provide loans to persons registered in offshore zones, the list of which is established by authorized bodies;

5) accrue remuneration only for the actual number of calendar days the borrower uses the loan in the event of partial early repayment or full early repayment of the loan.

3. If the terms of the loan provide for requirements to conclude insurance contracts and (or) conduct an appraisal in order to determine the market value of the property that serves as collateral, the bank shall not have the right to limit the borrower (pledgor) in the choice of an insurance organization and (or) appraiser.

The bank shall be obliged, within three working days from the date of full early fulfillment by the borrower of the obligation under the bank loan, the terms of which provided for the conclusion of an insurance agreement, to notify the borrower in the manner provided for in the bank loan agreement of his right to terminate such insurance agreement and return a portion of the insurance premium for the unused period of insurance in the manner provided for in part four of paragraph 2 of Article 842 of the Civil Code of the Republic of Kazakhstan.

4. The bank shall not have the right to change the terms of the bank loan agreement unilaterally, except in cases of their improvement for the borrower or other cases provided for by this Law.

For the purposes of this paragraph, an improvement in the terms of a bank loan agreement for the borrower means any of the following changes:

1) a change towards a reduction or complete cancellation of commissions and other payments for the provision of services related to loan servicing;

2) a reduction or complete cancellation of penalties (fines, late fee);

3) a change towards a decrease in the interest rate on the loan;

4) a deferment, including for a period that includes the period of compulsory military service and sixty calendar days after its completion, and (or) an instalment plan for loan payments;

5) a change towards a decrease in the monetary obligation under a mortgage loan issued in foreign currency, when replacing the foreign currency of the loan with the national currency of the Republic of Kazakhstan.

The bank loan agreement may provide for an additional list of improving conditions for the borrower.

5. In the event that the bank applies improving conditions, the borrower shall be notified of the change in the terms of the bank loan agreement in the manner determined by the bank loan agreement, as well as through information technology facilities, with the exception of the case provided for in subparagraph 5) of part two of paragraph 4 of this Article, within the framework of the implementation of the Program for refinancing mortgage housing loans (mortgage loans), approved by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

In the event that the bank applies the improving condition stipulated by subparagraph 5) of part two of paragraph 4 of this Article, as part of the implementation of the mortgage housing loan refinancing Program (mortgage loans) approved by the National Bank of the Republic of Kazakhstan, an announcement regarding the application of such improving condition shall be published in two periodicals distributed throughout the territory of the Republic of Kazakhstan, in the Kazakh and Russian languages. The absence of a written objection from the borrower and (or) the mortgagor within thirty calendar days from the date of publication of the specified announcement shall be considered as the consent of the borrower and (or) the mortgagor to the application of the specified improving condition.

6. The borrower shall have the right, within fourteen calendar days from the date of receipt of the relevant notification from the bank, to refuse the improved conditions offered by the bank and to inform the bank of his decision in the manner determined by the bank loan agreement and (or) through information technology facilities.

The provision by the bank of a deferment and (or) installment plan for payments under a bank loan agreement shall be carried out only with the consent of the borrower.

7. The bank shall be prohibited from providing mortgage loans for the acquisition of an apartment and (or) non-residential premises or an individual residential building, or their share in the sphere of shared participation in housing construction in a multi-apartment residential building or a complex of individual residential buildings under construction by attracting money from an individual, legal entity and (or) a person carrying out activities in accordance with a joint activity agreement (simple partnership, consortium), without permission to attract money from shareholders or an agreement on the provision of a guarantee of shared participation in housing construction, as stipulated by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Shared Participation in Housing Construction".

8. The requirements established by paragraph 1, subparagraph 4) of paragraph 2, part one of paragraph 3 of this Article, paragraphs 22 and 24 of Article 58 of this Law shall apply to bank operations to issue bank guarantees and bank sureties, as well as to Islamic banking operations provided for in subparagraphs 3), 4), 5) and 6) of part one of paragraph 4 of Article 22 of this Law.

9. The bank shall be liable for the illegal actions (inaction) of a person providing services to the bank on the basis of a contract (agreement) for attracting clients, conducting checks for compliance with the bank's requirements, transferring clients' documents to the bank (hereinafter - the person providing services to the bank) under the terms of the relevant contract (agreement) of the bank with the specified person.

The contract (agreement) between the bank and the entity providing services to the bank must be presented to the client for review. This contract must contain a clause stipulating the bank's liability to the client for any unlawful actions by the entity providing services to the bank, as specified in part one of this clause.

The procedure for the activities of a person providing services to a bank on the basis of a concluded agreement (contract) between the bank and the person providing services to the bank shall be established by the rules for providing services to the bank on attracting clients, checking for compliance with the bank's requirements, and transferring clients' documents to the bank, approved by the regulatory legal act of the authorized body.

For the purposes of applying the requirements of this Article to a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the board of directors means the relevant governing body of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

Article 58. Specific features of a bank loan to an individual

1. An individual shall have the right to establish or cancel, free of charge, at a credit bureau or on the e-government web portal, or using the bank's information technology facilities integrated with services hosted on the e-government gateway, an individual's voluntary refusal to receive a bank loan.

A bank shall be prohibited from providing a loan to an individual if there is information about the individual’s voluntary refusal to receive a bank loan in his credit report received by the bank before the decision to provide the loan was made.

2. A bank shall be prohibited from providing an individual with a consumer bank loan that is not secured by a pledge of property subject to registration, in excess of the amount established by the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law, without the consent of his spouse.

The procedure for obtaining the consent of a spouse to receive a consumer bank loan not secured by a pledge of property subject to registration, and the minimum loan amount for which the consent of the spouse is required, shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law.

3. A bank shall be prohibited from concluding a consumer bank loan agreement not secured by collateral with an individual whose credit report does not contain information on previously received bank loans and (or) microloans, without conducting biometric authentication of such individual in his or her personal presence at the bank on the basis of written consent given by such individual to the bank.

The minimum amount of a bank loan under a consumer bank loan agreement, the conclusion of which, in accordance with part one of this paragraph, requires the personal presence of an individual, shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law.

The requirement provided for in part one of this paragraph shall not apply to cases of transfer of the amount of a consumer bank loan to the bank account of the seller (supplier) of goods, works and services for the purpose of purchasing goods, works and services, the receipt of which is confirmed by the borrower (buyer).

In the cases and in the manner stipulated by the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law, the bank shall enter into a consumer bank loan agreement not secured by a pledge of property with an individual only after receiving the consent of the individual to enter into such an agreement.

In the event of concluding a consumer bank loan agreement not secured by collateral via the Internet, consent to conclude the specified agreement shall be formalized at a credit bureau or on the e-government web portal, or through the bank's information technology facilities integrated with services hosted on the e-government gateway.

5. The bank shall transfer funds to the borrower under a consumer bank loan not secured by a pledge of property, on the basis of a bank loan agreement concluded via the Internet, the amount of which exceeds the minimum amount determined by the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law, in compliance with the following requirements:

1) no earlier than twenty-four hours from the moment of signing the bank loan agreement (approval of the application for a bank loan or an increase in the amount of the bank loan);

2) if there is consent (confirmation) from the borrower to receive a consumer bank loan, issued in accordance with the requirements of the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law, and received by the bank no earlier than the period specified in subparagraph 1) of part one of this paragraph.

In the event that several consumer loans not secured by collateral are provided to a borrower via the Internet within one calendar day in the same bank, the sum of which, as a result of addition, exceeds the minimum amount determined by the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law, the bank, with respect to the loans that exceed the said minimum amount, shall comply with the requirement established by subparagraph 1) of part one of this paragraph, and shall also check the said loans for signs of fraud in accordance with the risk management and internal control procedures.

6. The requirements provided for in part two of paragraph 1, paragraph 4 and part one of paragraph 5 of this Article shall not apply to cases:

1) of transfer by the bank of the amount of the consumer bank loan to the bank account of the seller (supplier) of goods, works and services for the purpose of purchasing goods, works and services, the receipt of which is confirmed by the borrower (buyer);

2) of the issuance by a bank of a loan to an individual for the purpose of paying off his debt on another loan in that bank;

3) within the established credit limit on the payment card in an amount not exceeding 150 times the monthly calculation indicator established for the relevant financial year by the law on the republican budget;

4) of the issuance by a bank of a loan to an individual for the purpose of paying off the borrower’s debt for taxes, fines, and enforcement proceedings when the payment is made exclusively for the specified purposes.

7. In the event that a bank issues a loan to an individual without complying with the requirements established by part one of paragraph 2 of this Article, the bank shall:

1) not be entitled to demand from the specified individual the fulfillment of obligations under such a loan;

2) take the following measures no later than three working days from the date of detection of the fact of issuance of the specified loan:

makes a decision on the complete write-off (forgiveness) of the borrower’s debt on such a loan;

ceases debt collection and claims proceedings on such a loan;

makes adjustments to the borrower's credit history in credit bureaus by removing records of information on such a loan;

returns to the borrower previously withheld (paid) amounts of remuneration and (or) penalties for such a loan.

The measures provided for in part one of this paragraph shall apply to cases of issuance of a bank loan without compliance with any of the requirements provided for in part two of paragraph 1, part one of paragraph 3, paragraphs 4, 5 and 9 of this Article, provided that the bank receives procedural documents from the criminal prosecution authorities specified in paragraph 12 of this Article.

8. The bank shall not have the right to issue a consumer bank loan in excess of the amount, the size of which is determined by the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law.

9. The bank shall be prohibited from concluding a bank loan agreement with an individual via the Internet without conducting biometric authentication of the individual, the procedure for which is determined by the authorized body in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

If the amount of a bank loan exceeds the amount established by the regulatory legal act of the authorized body, biometric authentication of the borrower shall be carried out through the IDEC.

10. At the request of an individual borrower, the bank shall, no later than 10 business days, provide the borrower with information on the process of his/her biometric authentication, including the date and method of its implementation, the verification of data conducted to determine the presence of information about him/her in the database of the bank's anti-fraud centre and the National Bank of the Republic of Kazakhstan, as well as the value of the debt burden ratio used in reviewing the application and concluding the consumer bank loan agreement.

11. From the moment of detection of unauthorized access to information constituting a banking secret, its unauthorized modification, the commission of unauthorized actions by third parties or other illegal (fraudulent) actions with a bank loan of an individual, the bank shall:

inform the client and the authorized body about this within one working day;

take measures to eliminate illegal actions within two working days;

take measures to eliminate the consequences of such actions within ten working days.

12. On the basis of a submission made (issued) by the criminal prosecution authorities in accordance with the Criminal Procedure Code of the Republic of Kazakhstan regarding the adoption of measures to eliminate circumstances facilitating the commission of a criminal offense, or a resolution recognizing an individual borrower as a victim of a criminal offense related to the fraudulent obtaining of a bank loan, the bank shall, no later than three calendar days from the date of receipt of such submission or resolution, suspend with respect to the specified bank loan:

debt collection and claims and litigation activities;

the accrual of interest and (or) penalties.

13. The bank, no later than ten working days from the date of receipt of a judicial act that has entered into legal force, which establishes the fact that a bank loan was issued to a borrower - an individual recognized as a victim in a criminal case by fraudulent means due to the illegal receipt and use by a third party of the identification means of such an individual, including when issuing a bank loan through the use of remote control of the software for the remote provision of bank services, and (or) the violation by the bank of the procedure for conducting biometric authentication or the requirements established by the regulatory legal act of the authorized body for the detection, recording and analysis of facts of internal, external and (or) other methods of fraud, shall make a decision to write off his debt on the relevant bank loan, as well as measures to return to the borrower - an individual the previously withheld (paid) amounts on such a bank loan.

14. The bank shall not have the right to issue bank loans to an individual for five years from the date of publication of the announcement on completion of the extra-judicial bankruptcy procedure or judicial bankruptcy procedure in relation to the specified individual, or to issue bank loans to an individual during the period of implementation of the solvency restoration plan in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan "On the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan", or to accept from such an individual security in the form of a pledge, guarantee and (or) surety under a bank loan agreement.

15. In a bank loan agreement with an individual, the bank shall indicate the method of loan repayment at the borrower's discretion from those proposed by the bank on the date of conclusion of the bank loan agreement in accordance with the requirements of the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of paragraph 4 of Article 52 of this Law.

16. The bank shall be prohibited from providing a loan not related to entrepreneurial activity to an individual who has an overdue debt on a bank loan and (or) microcredit for more than thirty calendar days.

This prohibition shall not apply to cases of issuing a bank loan for the purpose of repaying a bank loan and (or) a microcredit of an individual not related to entrepreneurial activity, on improving terms that provide for a downward change in the interest rate and (or) the amount of periodic payments and (or) a downward change or complete cancellation of penalties (fines, late fees).

17. The bank shall make a decision on an individual’s application for a consumer bank loan agreement not secured by collateral within one hour of its receipt.

The bank shall be prohibited from making a positive decision on an individual's application for a consumer bank loan agreement not secured by collateral, or from concluding such an agreement if the credit report contains information about an application submitted by this individual to another bank or organization engaged in microfinance activities for a bank loan or microcredit not secured by collateral, for which there is no status regarding the decision made.

The bank shall be prohibited from concluding a consumer bank loan agreement not secured by collateral if the bank fails to provide the credit bureau with information about the individual's application to conclude such an agreement and the decision made thereon.

The requirements established by parts two and three of this paragraph shall not apply to cases of issuance of a consumer bank loan not secured by collateral, to pay off the debt on a bank loan of a borrower - an individual, received from the same bank.

18. The amount of the penalty (fine, late fee) for violation of the obligation to repay the principal amount of the debt and (or) pay interest under a bank loan agreement with an individual may not exceed:

within ninety days of delay, 0.5 percent of the amount of the overdue payment for each day of delay;

after ninety days of delay, 0.03 percent of the amount of the overdue payment for each day of delay, but not more than ten percent of the amount of the loan issued for each year of the bank loan agreement.

19. Under a bank loan agreement with an individual not related to the implementation of entrepreneurial activity, the bank shall be prohibited from demanding payment of remuneration, penalties (fines, late fees), as well as commissions and other payments related to the issuance and servicing of the loan, accrued after the expiration of ninety consecutive calendar days of delay in fulfilling the obligation to repay any of the payments on the amounts of the principal debt and (or) remuneration.

The requirement of this paragraph shall not apply to the case established by paragraph 3 of Article 60 of this Law.

20. If the amount of payment made by the borrower - an individual - is insufficient to fulfill the obligations under the bank loan agreement, the said amount shall repay the obligations of the borrower - an individual under the bank loan agreement in the following order:

1) principal debt;

2) arrears of remuneration;

3) penalty (fine, late fee);

4) the amount of the principal debt for the current payment period;

5) remuneration accrued for the current payment period;

6) debt on commissions and other payments related to the issuance and servicing of the loan;

7) the creditor's costs for obtaining performance.

21. Before concluding a bank loan agreement with an individual not related to entrepreneurial activity, the bank shall be obliged to offer loan terms based on the criteria for the suitability of the financial product established by the regulatory legal act of the authorized body.

22. The bank shall be prohibited from establishing in a bank loan agreement concluded with an individual conditions that provide for indexation of obligations and payments on a bank loan issued in the national currency of the Republic of Kazakhstan, with reference to any foreign currency or other equivalent.

23. When changing the terms of a bank loan agreement with an individual and (or) issuing a new loan for the purpose of repaying a loan from an individual, the bank must not allow the accrual of interest on overdue interest capitalized (summed up) to the amount of the principal debt, penalties (fines, late fees), commissions and other payments related to the issuance and servicing of the loan.

24. The provision of a bank loan to an individual may not be conditioned by the borrower’s (pledgor’s) obligation to insure his/her life or health.

25. The requirements established by this Article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations, carrying out certain types of banking operations.

Article 59. Specific features of a bank loan for a military service member in an urgent military service

1. The bank shall be prohibited from granting bank loans to conscripted military servicemen during their period of compulsory military service in the Armed Forces of the Republic of Kazakhstan, other troops, and military formations, where information regarding the conscription of such serviceman for compulsory military service is contained in his credit report obtained by the bank prior to making the decision to grant the bank loan.

If a bank grants a bank loan to a conscripted military serviceman despite the presence of information regarding his conscription for compulsory military service in his credit report obtained by the bank prior to the decision to grant the bank loan, the bank shall not be entitled to demand performance of obligations under such bank loan and shall, no later than three working days from the date of discovering the fact of issuance of such bank loan, take the measures provided for in paragraph 7 of Article 58 of this Law.

2. Under a bank loan agreement, the bank shall be obligated to provide the conscripted military service member with a deferment of payment on the principal debt and remuneration for a period that includes the period of conscript military service and sixty calendar days after its completion, without charging interest on the loan in the manner determined by the regulatory legal act of the authorized body specified in part three of paragraph 2 of Article 61 of this Law.

3. The exchange of information regarding servicemen conscripted for compulsory military service, as well as their discharge, the existence or absence of a bank loan, and the granting of payment deferrals thereunder, shall be carried out through interaction between the information systems of state authorities and credit bureaus in accordance with the procedure determined by the authorized body in coordination with the Ministry of Defence of the Republic of Kazakhstan.

In the cases provided for by part one of this paragraph, the collection, processing, and use of personal data shall be carried out in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

4. The requirements established by this Article shall apply to branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan and organizations carrying out certain types of banking operations.

Article 60. Specific features of a mortgage loan for an individual

1. Before concluding a mortgage loan agreement with an individual not related to the implementation of entrepreneurial activity, the bank, in accordance with subparagraph 2) of paragraph 2 of Article 57 of this Law, shall be obliged to conduct an assessment of the creditworthiness (solvency) of the borrower in accordance with the internal documents of the bank, aimed at determining:

1) the borrower’s ability to fulfill obligations under the mortgage loan agreement, confirmed by one of the following documents at the bank’s discretion:

an extract from the unified accumulative pension fund from the individual pension account for the last six months;

a certificate of income from the place of work for the last six months;

other documents reflecting the possibility of the borrower fulfilling obligations under a mortgage loan agreement with an individual not related to the implementation of entrepreneurial activity, in accordance with the internal documents and procedures of the bank;

2) the presence or absence of the borrower’s credit history over the past six months;

3) the presence or absence of arrears in taxes and other mandatory payments to the budget;

4) the presence or absence of debt to third parties reflected in the credit report.

The assessment of the borrower's creditworthiness (solvency) must also take into account information on the individual acting under the mortgage loan agreement of an individual not involved in entrepreneurial activity, as a co-borrower (a person jointly and severally liable for the fulfillment of obligations to repay the mortgage loan).

The bank shall not be liable for the provision by the borrower (co-borrower) of false information for the bank to carry out an assessment of the borrower’s creditworthiness (solvency) as provided for in this clause.

2. The bank shall be prohibited from providing a mortgage loan in foreign currency to an individual if the specified individual has not received income in the relevant foreign currency for six consecutive months preceding the day the individual applies to the bank.

3. The bank shall be prohibited from demanding payment of remuneration, penalties (fines, late fees), as well as commissions and other payments related to the issuance and (or) servicing of a mortgage loan of an individual, accrued after the expiration of one hundred eighty consecutive calendar days of delay in the fulfillment of obligations to repay any of the payments on the amounts of the principal debt and (or) remuneration for the specified loan.

4. In cases where a dwelling securing the performance of obligations under a mortgage loan of an individual passes into the ownership of the bank, and the borrower (mortgagor), belonging to socially vulnerable groups of the population in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On Housing Relations,” does not own any other dwelling, such borrower (mortgagor) shall be entitled, within thirty calendar days from the date the dwelling passes into the ownership of the bank, to apply to the bank with a request to transfer such dwelling to the borrower (mortgagor) under a lease (property rental) agreement, including a lease agreement with an option to buy.

5. The bank, within fifteen calendar days from the date of receipt of the application provided for in paragraph 4 of this Article, shall review it and inform the borrower (pledgor) of one of the following decisions:

1) on consent to conclude a property lease (rental) agreement for housing with or without the condition of its purchase;

2) on refusal to conclude a contract for the rental (lease) of housing in the presence of one of the following grounds:

provision by the applicant of false data (information) regarding membership in a category of socially vulnerable groups of the population;

the applicant’s inability to pay rent due to lack of sources of income;

bankruptcy of the applicant;

the applicant’s ownership of residential property.

6. In the event of conclusion between the bank and the borrower (mortgagor) of a property lease (rental) agreement with the condition of redemption of the dwelling, the right of ownership of the dwelling shall be re-registered to the borrower (mortgagor) after the borrower (mortgagor) makes the last payment on the rent or makes full early repayment of the cost of the dwelling, as specified in the property lease (rental) agreement.

7. The residential lease (rental) agreement shall be terminated early at the request of the bank in the event of a delay in the performance by the borrower (mortgagor) of obligations under the residential lease (rental) agreement for a period of more than ninety consecutive calendar days.

In this case, the bank shall be prohibited from demanding payment of penalties (fines, late fees) on overdue payments under the residential property lease (rental) agreement.

8. The rights and obligations of the bank and the borrower - an individual, established by this Law in relation to a mortgage loan agreement not related to the implementation of entrepreneurial activity, shall also apply to bank loan agreements with an individual not related to the implementation of entrepreneurial activity, secured by a pledge of rights (claims) under an agreement on shared participation in housing construction.

9. The requirements established by this Article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations, carrying out certain types of banking operations.

Article 61. Terms and procedures for debt settlement and measures applied to an insolvent borrower – an individual

1. The bank shall be obliged to notify the borrower - an individual in writing in the manner stipulated by the bank loan agreement, as well as through information technology facilities, about the occurrence of a delay in the fulfillment of monetary obligations under the bank loan agreement, no later than ten calendar days from the date of the occurrence of the delay.

The specified notification shall contain:

1) the amount of overdue payments under the bank loan agreement on the date specified in the notice;

2) a requirement to make overdue payments under a bank loan agreement;

3) explanation of the consequences of the borrower’s failure to fulfill obligations under the bank loan agreement;

4) an indication of the borrower’s right to apply to the bank with a proposal to amend the bank loan agreement in the manner specified in paragraph 2 of this article;

5) other information at the discretion of the bank.

The bank shall have the right to engage a collection agency to send the specified notification to the borrower.

2. Within thirty calendar days from the date of sending by the bank to the borrower the notification provided for in paragraph 1 of this article, the borrower shall have the right to contact the bank in writing and/or through information technology facilities, and/or in another manner stipulated by the bank loan agreement, with any proposal regarding:

1) changes towards a decrease in the interest rate under a bank loan agreement;

2) a reduction in the monthly payment under the bank loan agreement by at least fifty percent of the amount established by the bank loan agreement;

3) change in the currency of the remaining principal amount of a loan issued in foreign currency to the national currency of the Republic of Kazakhstan;

4) deferral of payments on the principal debt and/or interest;

5) changes in the method of debt repayment and/or the order of debt repayment, including repayment of the principal debt in priority order;

6) changes in the loan term;

7) forgiveness of overdue principal debt and/or remuneration, cancellation of penalties (fines, penalties), commissions and other payments related to servicing a bank loan;

8) independent sale by the mortgagor of the real estate that is the subject of the mortgage, in the manner established by Article 20-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Mortgage of Real Estate";

9) provision of compensation in exchange for the fulfillment of obligations under a bank loan agreement by transferring collateral and/or other property to the bank;

10) the sale of real estate that is the subject of a mortgage, with the transfer of the obligation under the bank loan agreement to the buyer.

The specified request from the borrower shall contain information about the reasons for the delay in fulfilling obligations under the bank loan agreement, the borrower's current income and other circumstances that determine (justify) the borrower's request to amend the terms of the bank loan agreement.

The procedure for reviewing changes to the terms of a bank loan agreement and a microcredit agreement, the list of documents attached to the application of an individual borrower for changes to the terms of a bank loan agreement and a microcredit agreement, as well as the procedure for informing the authorized body by the bank and the organization carrying out microfinance activities of the results of reviewing applications from individual borrowers for changes to the terms of a bank loan agreement and a microcredit agreement shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body.

3. The bank shall be obliged, within fifteen calendar days from the date of receipt of the borrower's request, as provided for in paragraph 2 of this article, to consider the possibility of amending the terms of the bank loan agreement proposed by the borrower, and to notify the borrower in writing in the manner stipulated by the bank loan agreement, as well as through information technology facilities, of one of the following decisions taken by the bank on (about):

1) agreement to make changes to the terms of the bank loan agreement proposed by the borrower;

2) a counteroffer from the bank to the borrower to amend the bank loan agreement;

3) refusal to make changes to the terms of the bank loan agreement proposed by the borrower, with a reasoned justification for the reasons for such refusal.

The bank's decision on the borrower's request, as provided for in paragraph 2 of this article, shall be made by the bank in accordance with the bank's internal procedure for making credit decisions on the restructuring of loans to individuals, taking into account the requirements established by paragraphs 4 and 5 of this article.

The requirements for the internal procedures of a bank for making credit decisions on the restructuring of loans to individuals shall be determined by the procedure for reviewing changes to the terms of a bank loan agreement and a microcredit agreement, the list of documents attached to the application of an individual borrower for changes to the terms of a bank loan agreement and a microcredit agreement, as well as the procedure for informing the authorized body by the bank and the organization carrying out microfinance activities about the results of reviewing applications from individual borrowers for changes to the terms of a bank loan agreement and a microcredit agreement, approved by the regulatory legal act of the authorized body.

4. The bank shall be obliged to amend the terms of the bank loan agreement specified in subparagraph 2) and/or subparagraph 4) of paragraph 2 of this article for a period of no less than three months in the cases provided for in paragraph 5 of this article, if an application with a proposal to make the specified amendments is sent to the bank by any of the following borrowers:

1) related to socially vulnerable groups of the population in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Housing Relations";

2) those affected by the circumstances that served as the basis for the introduction of a state of emergency.

In connection with the introduction of the specified changes to the terms of the bank loan agreement, the bank shall not have the right to demand from the borrower the payment of commissions and/or other payments.

5. The bank may make changes to the terms of the bank loan agreement specified in paragraph 4 of this article if any of the following conditions are met:

1) a decrease in the average monthly income of the borrower, calculated for the two months preceding the month of the borrower’s application, by more than thirty percent compared to the average monthly income of the specified borrower, calculated for the twelve months preceding the month of the borrower’s application;

2) the borrower receiving state-targeted social assistance at the time of his application to the bank.

6. During the period of consideration of the borrower’s application, as provided for in paragraph 2 of this article, the bank shall not have the right to demand early repayment of the loan.

Failure to reach a mutually acceptable solution between the bank and the borrower within thirty calendar days from the date the borrower receives the bank's decision, as specified in subparagraph 2) of Part One of Clause 3 of this Article, shall be deemed a refusal to amend the terms of the bank loan agreement. This period may be extended with the consent of both parties.

7. The borrower shall have the right to apply to the financial ombudsman for pre-trial settlement of a loan debt not related to business activities, while simultaneously notifying the bank of this within three months from the date of:

obtaining the bank’s decision provided for in subparagraph 3) of part one of paragraph 3 of this article;

failure to reach a mutually acceptable decision on changing the terms of the bank loan agreement within the time period specified in the second part of paragraph 6 of this article.

8. Judicial or extrajudicial foreclosure on mortgaged property shall be prohibited during the period of consideration by the financial ombudsman of an application from a borrower belonging to socially vulnerable groups of the population in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Housing Relations" for a mortgage loan, including a mortgage housing loan not related to the implementation of entrepreneurial activity.

9. In the presence of overdue debt on consumer bank loans and/or consumer microloans not secured by collateral, to two or more creditors that are banks, microfinance organizations or collection agencies, the borrower shall have the right to apply for collective debt settlement through the collective settlement platform operating under the financial ombudsman service.

The criteria for debt subject to collective settlement, as well as the procedure and conditions for conducting collective debt settlement, shall be established by a regulatory legal act of the authorized body, as provided for in part three of paragraph 2 of this article.

10. If the borrower fails to satisfy the bank's demand for making overdue payments under the bank loan agreement, specified in the notice provided for in paragraph 1 of this article, regardless of the borrower's exercise of his rights established by paragraphs 2 and 7 of this article, the bank shall have the right to recover in an uncontested manner the funds available in the borrower's bank accounts, including by presenting a payment demand (if the borrower consents to the withdrawal of funds from his bank account contained in the bank loan agreement), except for:

1) money (electronic money) received by the borrower in the form of benefits and social payments paid from the state budget and/or the State Social Insurance Fund, financial assistance provided in accordance with subparagraph 1) of paragraph 4 of Article 112 of the Social Code of the Republic of Kazakhstan, located in bank accounts opened at the request of the borrower, in the manner determined by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) money in bank accounts intended for the transfer of compensation for material damage and the provision of necessary assistance from the state budget and/or from charitable organizations to individuals affected by a natural or man-made emergency;

3) alimony (money intended for the maintenance of minors and disabled adult children) located in bank accounts opened in the manner determined by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, as well as housing payments provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Housing Relations";

4) money held in a bank account in a housing construction savings bank with the status of a national development institution, intended for the transfer of payments and subsidies for the purpose of paying for rented housing in the private housing stock;

5) targeted savings and/or payments of targeted savings from a single accumulative pension fund for the purpose of improving housing conditions and/or paying for education;

6) payments of savings from an educational savings deposit or insurance payments under an educational savings insurance contract for improving housing conditions;

7) one-time pension payments from a unified accumulative pension fund for the purpose of improving housing conditions and/or paying for treatment, as provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan on social protection;

8) money located in a bank account in a housing construction savings bank in the form of housing construction savings accumulated through the use of housing payments, one-time pension payments from a unified accumulative pension fund for the purpose of improving housing conditions and/or paying for treatment, in the form of payments of targeted savings from a unified accumulative pension fund for the purpose of improving housing conditions and/or paying for education, money located in bank accounts in housing construction savings banks in the form of housing construction savings that are the subject of collateral for issued bank loans, in the form of payments of savings from an educational savings deposit or insurance payments under an educational savings insurance contract for improving housing conditions;

9) money held in bank accounts in the form of savings for capital repairs of the common property of a condominium facility, except for recoveries based on court decisions in cases of failure to fulfill obligations under contracts concluded for the purpose of carrying out capital repairs of the common property of a condominium facility;

10) money deposited under the terms of a notary deposit;

11) money located in bank accounts intended for recording the money of the investment portfolio manager’s clients for the unfulfilled obligations of the given investment portfolio manager;

12) money in bank accounts intended for recording the money of clients of the person performing the functions of a nominee holder, for unfulfilled obligations of such person performing the functions of a nominee holder;

13) money held in bank accounts for the implementation of clearing activities for transactions with financial instruments;

14) money held in bank accounts under an agreement on an educational savings deposit, concluded in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the State Educational Savings System";

15) money located in the current accounts of private bailiffs, intended for storing collected amounts in favor of creditors;

16) money located in the bank accounts of the borrower - a citizen of the Republic of Kazakhstan, in respect of whom a case has been initiated on the application of the procedure for restoring solvency, extrajudicial or judicial bankruptcy in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Restoring Solvency and Bankruptcy of Citizens of the Republic of Kazakhstan".

It shall be prohibited to collect debt under a bank loan agreement by means of a payment demand from funds in savings bank accounts that are the subject of collateral for a bank loan issued by another bank in the amount of the outstanding principal debt on the bank loan issued by another bank.

Collection of the borrower's debt under a bank loan agreement by presenting a payment demand shall be limited to fifty percent of the amount of money in his bank account and/or of each amount of money subsequently received into the borrower's bank account from a legal entity or individual entrepreneur, and shall be carried out without waiting for the receipt in the bank account of the entire amount necessary for the full execution of the payment demand.

The amount of money held in a current account or in the aggregate of current accounts of an individual or sole proprietor, if the individual is registered as a sole proprietor operating as a private enterprise, opened at the same bank, when a payment request is fulfilled, shall be no less than twice the subsistence minimum established for the relevant financial year by the law on the republican budget. This limitation shall not apply to funds held in the borrower's savings account – an individual or sole proprietor, if the individual is registered as a sole proprietor operating as a private enterprise.

11. If the borrower fails to satisfy the bank's demand for making overdue payments under the bank loan agreement, specified in the notice provided for in paragraph 1 of this article, provided that the borrower has not exercised their rights established by paragraphs 2 and 7 of this article, the bank (in addition to the measures provided for in paragraph 9 of this article) shall have the right to:

1) apply measures to the borrower in accordance with the bank’s policy on managing problem assets;

2) transfer the borrower’s debt to the trust management of the service company under an agreement on trust management of rights (requirements);

3) transfer the borrower's debt for pre-trial collection and settlement collection agency.

The transfer of debt to a collection agency for pre-trial collection and settlement is permitted if the bank loan agreement provides the bank with the right to engage a collection agency if the borrower defaults on the fulfillment of obligations under the bank loan agreement.

On the day of transferring the debt for pre-trial collection and debt settlement, the Bank shall notify the borrower of this in the manner stipulated by the bank loan agreement, as well as through information technology facilities, indicating the name, location of the collection agency, and the telephone numbers of the collection agency for contacting debtors.

While the debt is being collected and settled by a collection agency, the bank shall not have the right to:

file a lawsuit to recover the debt;

demand payment of remuneration, commissions and other payments related to the issuance and servicing of the loan for the period the debt is in the collection agency’s hands, and also charge penalties (fines, late fees) for the specified period for late repayment of the principal debt and remuneration;

4) assign, in compliance with the requirements established by Article 63 of this Law, the rights (requirements) under the bank loan agreement if the borrower is in default on the performance of the monetary obligation:

under a mortgage loan agreement with an individual – over one hundred eighty consecutive calendar days;

under other bank loan agreements with an individual – over ninety consecutive calendar days.

The assignment of rights (requirements) under a bank loan agreement with an individual not engaged in entrepreneurial activity to a collection agency shall be permitted after twenty-four months from the date of occurrence of the overdue debt, following the completion of the debt settlement procedures stipulated in paragraphs 1, 2, 3, 4, 5, 6, and 7 of this article, which ensure mutually acceptable terms for the parties, enabling the borrower to repay the loan. In this regard, the complete cancellation of accrued and unpaid penalties (fines, late fees), commissions, and other payments related to servicing the bank loan is mandatory.

The provisions of this subparagraph shall not apply to cases of application of the procedure for restoration of solvency, extrajudicial or judicial bankruptcy in relation to a borrower who is a citizen of the Republic of Kazakhstan in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Restoring Solvency and Bankruptcy of Citizens of the Republic of Kazakhstan";

5) apply other measures provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan and/or the bank loan agreement, including filing a claim in court to recover the amount of debt under the bank loan agreement, as well as foreclose on the mortgaged property out of court, except for cases provided for By law Republic of Kazakhstan "On Mortgage of Real Estate", or in court;

6) file a claim in court to declare the borrower – individual entrepreneur – bankrupt in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

12. A bank that has received a petition from a mortgagor whose property secures the obligations of the borrower under a mortgage loan agreement secured by the home of an individual not involved in entrepreneurial activity, for the independent sale of real estate, submitted in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Mortgage of Real Estate", shall suspend the measures against the borrower and the mortgagor provided for in paragraphs 10 and 11 of this article.

13. The Bank shall be prohibited from receiving from third parties services for pre-trial collection and settlement of debt, as well as the collection of information related to debt, except in cases where such services are provided to the Bank by a collection agency and/or a service company.

14. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

Article 62. Measures applied to an insolvent borrower – legal entity

1. The bank shall be obliged to notify the borrower - a legal entity, in writing in the manner stipulated by the bank loan agreement, as well as through information technology facilities, about the occurrence of a delay in the fulfillment of monetary obligations under the bank loan agreement, no later than ten calendar days from the date of the occurrence of the delay.

The specified notification shall contain:

1) the amount of overdue payments under the bank loan agreement on the date specified in the notice;

2) a requirement to make overdue payments under a bank loan agreement;

3) explanation of the consequences of the borrower’s failure to fulfill obligations under the bank loan agreement;

4) other information at the discretion of the bank.

The bank shall have the right to engage a collection agency to send the specified notification to the borrower.

2. If the borrower fails to satisfy the bank's demand for making overdue payments under the bank loan agreement, as specified in the notice provided for in paragraph 1 of this article, the bank shall have the right to recover, in an uncontested manner, the funds available in the borrower's bank accounts, including by presenting a payment demand (subject to the borrower's consent to the withdrawal of funds from his bank account contained in the bank loan agreement), except for:

1) money held in bank accounts in the form of savings for capital repairs of the common property of a condominium facility, except for recoveries based on court decisions in cases of failure to fulfill obligations under contracts concluded for the purpose of carrying out capital repairs of the common property of a condominium facility;

2) funds located in bank accounts intended for the transfer of compensation for investment costs in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan in the field of public-private partnership;

3) money deposited under the terms of a notary deposit;

4) money in bank accounts intended for recording the money of the investment portfolio manager’s clients for the unfulfilled obligations of the given investment portfolio manager;

5) money in bank accounts intended for recording the money of clients of the person performing the functions of the nominee holder, for the unfulfilled obligations of this person performing the functions of the nominee holder;

6) money held in bank accounts for the implementation of clearing activities for transactions with financial instruments;

7) money located in the current accounts of private bailiffs, intended for storing collected amounts in favor of creditors;

8) money and/or securities of banks in the central depository and/or clearing organization, intended to ensure the completion of settlements on interbank payments and/or money transfers carried out on the territory of the Republic of Kazakhstan using payment cards.

Restrictions regarding the withdrawal of funds located in bank accounts intended for the crediting of compensation for investment costs shall not apply to claims related to the first, second and third priorities in accordance with the order provided for in paragraph 2 of Article 742 of the Civil Code of the Republic of Kazakhstan.

3. In the event of failure by the borrower to satisfy the bank’s demand for making overdue payments under the bank loan agreement, specified in the notification provided for in paragraph 1 of this article, the bank (in addition to the measures provided for in paragraph 2 of this article) shall have the right to:

1) apply measures to the borrower in accordance with the bank’s policy on managing problem assets;

2) transfer the borrower’s debt to the trust management of the service company under an agreement on trust management of rights (requirements);

3) transfer the borrower’s debt to a collection agency for pre-trial collection and settlement.

The transfer of debt to a collection agency for pre-trial collection and settlement shall be permitted if the bank loan agreement provides the bank with the right to engage a collection agency if the borrower defaults on the fulfillment of obligations under the bank loan agreement.

While the debt is being collected and settled by a collection agency, the bank shall not have the right to:

file a lawsuit to recover the debt;

4) assign, in compliance with the requirements established by Article 63 of this Law, the rights (requirements) under the bank loan agreement;

5) apply other measures provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan and/or the bank loan agreement, including filing a claim in court to recover the amount of debt under the bank loan agreement, as well as foreclose on the mortgaged property out of court, except for cases provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Mortgage of Real Estate", or in court;

6) file a claim with the court to declare the borrower – a legal entity – bankrupt in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

4. The Bank shall be prohibited from receiving from third parties services for pre-trial collection and settlement of debt, as well as the collection of information related to debt, except in cases where such services are provided to the Bank by a collection agency and/or a service company.

5. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

Article 63. Procedure for assignment of rights (requirements) under a bank loan agreement

1. The Bank shall be prohibited from assigning rights (requirements) under a bank loan agreement to a third party, except for the assignment of rights (requirements) to the following persons:

1) to another bank or its subsidiary bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, located in the state of which the borrower is a resident;

2) microfinance organization;

3) an organization that carries out certain types of banking operations, having a license to carry out a banking operation, as provided for in subparagraph 8) of part one of paragraph 2 of Article 22 of this Law;

4) collection agency;

5) an organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks;

6) a special financial company created in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on project financing and securitization, in a securitization transaction;

7) a person who buys out mortgage loans from individuals not involved in entrepreneurial activity, one hundred percent of whose shares are owned by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

8) to a special fund for the development of private entrepreneurship - under a bank loan agreement concluded as part of a transaction for financing private entrepreneurship entities through the stipulated placement of funds in banks;

9) to another person - in relation to the rights (requirements) under a bank loan agreement with an individual related to the implementation of entrepreneurial activity, a bank loan agreement with a legal entity if there are signs of impairment for the specified loans on the date of assignment in accordance with international financial reporting standards.

2. The person specified in subparagraph 9) of paragraph 1 of this article shall be obliged to transfer the received (acquired) rights (requirements) under the bank loan agreement to the trust management of the servicing company in one of the following cases:

1) the rights (requirements) were received (acquired) under a bank loan agreement with an individual related to the implementation of entrepreneurial activities;

2) the rights (requirements) were received (acquired) under a bank loan agreement with a legal entity, the amount of debt under which does not exceed 16,500 times the monthly calculation indicator established by the law on the republican budget on the date of assignment;

3) if the person to whom the rights (requirements) under the bank loan agreement are assigned is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

In the event of the transfer of rights (requirements) under a bank loan agreement to the trust management of a servicing company, the person specified in subparagraph 9) of paragraph 1 of this article shall exercise the rights of the creditor in relation to the right (claim) assigned to him under the bank loan agreement by implementing:

their rights under the trust agreement for the management of rights (requirements) concluded with the service company;

its right to further transfer rights (requirements) under the bank loan agreement to other persons specified in paragraph 1 of this article.

3. Rights (requirements) under bank loan agreements may be transferred to a service company subject to the simultaneous fulfillment of the following conditions:

1) the size of the authorized capital of a collection agency, the equity capital of a bank that is the parent organization of a subsidiary organization managing distressed assets, shall not be lower than the minimum value established by the regulatory legal act of the authorized body;

2) carrying out activities for three years from the date of:

inclusion of a collection agency in the register of collection agencies;

issuing a permit to the bank to establish a subsidiary organization for managing distressed assets;

3) the absence, on the date of inclusion in the register of service companies, of unimplemented and/or current supervisory response measures or limited enforcement measures applied by the authorized body, and administrative penalties for administrative offenses provided for in Article 211-1 and the first part of Article 227 of the Code of the Republic of Kazakhstan on Administrative Offenses;

4) the head of the service company does not have an outstanding or unexpunged criminal record;

5) compliance of the service company with other requirements established by the authorized body.

Requirements for collection agencies and subsidiaries managing distressed assets, acting as service companies to which rights (requirements) under bank loan agreements may be transferred for trust management, are established by a regulatory legal act of the authorized body.

The authorized body shall maintain and post on its Internet resource a register of service companies that comply with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

4. The exclusion of a collection agency or a subsidiary organization for managing distressed assets from the register of service companies shall be grounds for termination of the trust agreement concluded with them for the management of rights (requirements).

In the event of termination of the trust management agreement for rights (requirements) with the service company, the person specified in subparagraph 9) of paragraph 1 of this article shall be obliged to conclude a trust management agreement for rights (requirements) with another service company or assign the rights (requirements) to any other person specified in paragraph 1 of this article.

5. A bank shall be prohibited from assigning rights (requirements) under a bank loan agreement with an individual that is not related to the implementation of entrepreneurial activity to a collection agency without complying with the requirements established by part two of subparagraph 4) of paragraph 11 of Article 61 of this Law.

6. The bank shall not have the right to assign rights (requirements) under a bank loan agreement without the consent of the borrower, unless otherwise provided by the laws of the Republic of Kazakhstan or the bank loan agreement.

7. The bank shall not have the right to assign rights (requirements) under a bank loan agreement secured by a pledge of property to the persons specified in paragraph 1 of this article without an assessment of the value of the relevant pledged property carried out by an appraiser within the last six months before the assignment of rights (requirements) in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On appraisal activities in the Republic of Kazakhstan".

8. The assignment of rights (requirements) under a bank loan agreement in relation to one borrower to several persons shall be prohibited, except in cases where these rights (requirements) are the subject of a securitization transaction.

9. The assignment of rights (requirements) under a bank loan agreement, for which, on the date of assignment, there are signs of impairment in accordance with international financial reporting standards, shall be carried out by the bank in compliance with all of the following conditions:

1) the person in whose favor the rights (requirements) under the bank loan agreement are assigned shall be determined based on the results of the auction in relation to such rights (requirements) conducted by the bank on the electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets, except for the assignment of rights (requirements):

in favor of the persons specified in subparagraphs 5), 6) and 7) of paragraph 1 of this article;

in favor of the Development Bank of Kazakhstan;

within the framework of the application to such bank of the settlement instruments provided for in Articles 94, 95, 96, 97 and 98 of this Law;

2) the assignment of rights (requirements) under a bank loan agreement shall be carried out in compliance with other requirements and restrictions established by this article.

The requirements of this paragraph shall apply to subsidiaries managing distressed assets.

10. When concluding an agreement on the assignment of rights (requirements) under a bank loan agreement (hereinafter referred to as the Assignment agreement), the bank shall be obliged to:

1) before concluding an assignment agreement, notify the borrower - an individual under a bank loan agreement not related to the implementation of entrepreneurial activity, of the planned assignment of the rights (requirements) of the creditor under the specified bank loan agreement to a third party, as well as of the processing (transfer) of the borrower's personal data in connection with such assignment in the manner stipulated by the bank loan agreement, as well as through information technology facilities;

2) notify the borrower (or his authorized representative) of the completed transfer of rights (requirements) under the bank loan agreement to a third party in the manner stipulated by the bank loan agreement, as well as through information technology facilities within thirty calendar days from the date of conclusion of the assignment agreement, indicating the need to make further payments under the bank loan agreement to a third party (name, location and bank details of the person to whom the rights (requirements) under the bank loan agreement have been assigned, or in the case of transfer of rights (requirements) under the bank loan agreement into trust management - to the service company), the volume of transferred rights (requirements) under the bank loan agreement, the size and structure of the debt under the bank loan agreement (principal debt, remuneration, commissions, penalties (fines, late fees) and other amounts payable;

3) transfer the following documents to the person to whom the rights (requirements) under the bank loan agreement have been assigned, or to the service company (in the case of transfer of rights (requirements) under the bank loan agreement to the trust management of the service company):

bank loan agreement;

a pledge agreement and title documents for the pledged item (if the fulfillment of obligations under the bank loan agreement is secured by a pledge);

suretyship or guarantee agreement (if the fulfillment of obligations under the bank loan agreement is secured by a surety or guarantee);

calculations of the borrower's debt on the date of assignment of rights (requirements);

claims correspondence with the borrower (if any);

constituent documents of the borrower – a legal entity, a copy of the identity document of the borrower – an individual;

documents confirming the borrower’s repayment of the debt;

documents on the sale of mortgaged property (if any);

other documents in accordance with the assignment agreement.

In the event of the assignment of all rights (requirements) to the borrower, the bank transfers to the person to whom the right (claim) under the bank loan agreement has been assigned all the original documents in its possession, and in the event of the transfer of rights (requirements) under the bank loan agreement to the trust management of a servicing company, the originals of the specified documents are transferred to the relevant servicing company.

For the loss of original title documents for property that serves as security for the fulfillment of obligations under a bank loan agreement, the bank, the person to whom the rights (requirements) under the bank loan agreement have been assigned, and the service company shall bear liability established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

In the event of assignment of a portion of the rights (requirements) to the borrower, the bank shall have the right to retain the original documents certifying such rights (requirements) and to transfer to the person to whom the right (claim) under the bank loan agreement has been partially assigned, notarized copies of the specified documents, and in the event of transfer of a portion of the rights (requirements) under the bank loan agreement to the trust management of a servicing company, notarized copies of the specified documents are transferred to the servicing company;

4) after the conclusion of the assignment agreement, transfer the money received to pay off the debt under the bank loan agreement to the bank account of the person to whom the rights (requirements) under the bank loan agreement have been assigned, with the provision of a breakdown of payments for each borrower.

11. The person to whom the rights (requirements) under the bank loan agreement have been assigned shall be recognized as the creditor (lender) in relation to these rights (requirements), has all the rights and obligations established by the bank loan agreement, complies with the requirements and restrictions imposed by the legislation of the Republic of Kazakhstan on the relationship between the creditor and the borrower within the framework of the bank loan agreement, including ensuring:

transfer and updating of information about the borrower and his obligations under the bank loan agreement to credit bureaus in the manner established by the legislation of the Republic of Kazakhstan on credit bureaus and the formation of credit histories;

compliance with the procedure for reviewing an application from a borrower - an individual to amend the terms of a bank loan agreement, the list of documents attached thereto, as well as the procedure for informing the authorized body about the results of reviewing the application, as determined by the regulatory legal act of the authorized body.

In the event of the transfer of rights (requirements) under a bank loan agreement to the trust management of a servicing company, the servicing company has all the rights and obligations established by the bank loan agreement, and also complies with the requirements and restrictions provided for in the first part of this paragraph.

Violation by the person to whom the rights (requirements) under the bank loan agreement have been assigned, as well as by the service company, of the requirements and/or restrictions imposed by the legislation of the Republic of Kazakhstan on the relationship between the creditor and the borrower under the bank loan agreement, entails liability established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

A person to whom rights (requirements) under a bank loan agreement have been assigned shall be prohibited from assigning such rights (requirements) without complying with the requirements provided for in this article.

12. The requirements of this article shall not apply to cases:

1) assignment by the bank of rights (requirements) to the National Bank of the Republic of Kazakhstan for the purpose of fulfilling obligations under the loan of last resort and/or to a third party determined by the National Bank of the Republic of Kazakhstan in agreement with the authorized body, for the purpose of fulfilling obligations under the loan of last resort;

2) transfer of rights (requirements) to the Export Credit Agency of Kazakhstan by way of subrogation in connection with the implementation of insurance payments under voluntary insurance contracts in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

13. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

Article 64. Consideration of applications by the bank

1. The Bank shall consider applications from individuals and legal entities related to the implementation of banking activities in accordance with the requirements for the conditions for the implementation of banking activities established by the regulatory legal act of the authorized body.

2. The period for consideration of applications by the bank shall not exceed fifteen working days from the date of their receipt by the bank.

If it is necessary to establish factual circumstances that are significant for the proper consideration of the application, the period for its consideration may be extended by another fifteen working days, of which the applicant is notified within three working days from the date of the decision to extend the period.

The time limits provided for in this paragraph shall not apply to cases of consideration of an application from a borrower who is an individual in accordance with paragraph 2 of Article 61 of this Law.

3. Based on the results of the review of the application, the bank shall be obliged to send the applicant a response (decision) on the merits of his application.

4. The applicant’s application may be dismissed by the bank in the following cases:

1) the appeal does not indicate the address to which the response should be sent;

2) the application does not indicate the applicant’s last name, first name, patronymic (if indicated in the identity document) and his individual identification number or the full name of the applicant and his business identification number;

3) the appeal contains obscene or offensive language, threats to the bank’s property, threats to the life, health and/or property of a bank employee and/or members of his family;

4) the text of the appeal is illegible;

5) the application was submitted by an unauthorized person.

In the cases provided for in subparagraphs 2), 3), 4) and 5) of part one of this paragraph, the bank, within five working days from the date of receipt of the applicant’s request, sends the applicant a response indicating the reasons for leaving the request without consideration.

5. An applicant who is an individual, after contacting a bank regarding banking services provided to them that are not related to the implementation of entrepreneurial activities, shall have the right to contact the financial ombudsman within the framework of the pre-trial dispute settlement procedure in the following cases:

refusal by the bank to satisfy the applicant’s property claim or failure of the applicant to receive a response from the bank within the time period specified in paragraph 2 of this article;

in accordance with paragraph 7 of Article 61 of this Law.

6. The Bank shall submit to the authorized body reports on requests received from individuals and legal entities, the list, forms, deadlines and procedure for submission of which shall be established by the regulatory legal act of the authorized body.

7. The requirements established by this article shall not apply to the bank’s consideration of applications for banking services.

8. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

Article 65. Financial ombudsman

1. The Financial Ombudsman, within the framework of the pre-trial dispute settlement procedure, shall consider the applicant’s appeals in the cases provided for in paragraph 5 of Article 64 of this Law.

2. In response to requests from applicants regarding changes to the terms of performance of obligations under bank loan agreements, the financial ombudsman shall assist the parties in reaching a mutually acceptable solution and adopting an agreed-upon decision on changing the terms of performance of obligations under bank loan agreements.

Based on the results of the review of the application, the financial ombudsman draws up a protocol, which is signed by the financial ombudsman and the parties to the bank loan agreement and contains information on the conditions for changing the performance of the obligation under the bank loan agreement.

3. Based on the results of the review of the applicant's appeal, except for the case provided for in paragraph 2 of this article, the financial ombudsman shall make a decision that is binding on the bank in the event of written consent with such decision by the applicant, or shall decide to terminate the review of the appeal in the cases provided for in paragraph 12 of Article 15-33 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations."

In the event that the bank fails to comply with the decision of the financial ombudsman within the prescribed period established by them, the authorized body shall apply supervisory response measures to the bank in accordance with Article 78 of this Law.

In case of disagreement with the decision of the financial ombudsman, the parties to the dispute (appeal) considered by the financial ombudsman have the right, in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan, to apply to the court within three months from the date of receipt of the decision of the financial ombudsman.

The procedure and timeframes for consideration of applicants' appeals by the financial ombudsman, as well as the consequences of the financial ombudsman's decisions on such appeals, shall be determined by Article 15-33 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations" and the regulatory legal act of the authorized body.

4. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

Article 66. Statute of limitations under a bank loan agreement

The statute of limitations for claims by banks, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, subsidiaries managing distressed assets and organizations carrying out certain types of banking operations against borrowers for failure to fulfill and/or improper fulfillment of obligations under a bank loan agreement shall be five years.

Article 67. Advertisements distributed and placed by banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan

1. A bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be prohibited from:

1) improper advertising;

2) advertising that does not contain information about the risks inherent in the financial product, as defined by the requirements for the management of financial products established by the authorized body.

Requirements for the management of financial products, a list of financial products (indicating rates and tariffs), the approval, amendment and termination of the provision of which the subject of conduct supervision notifies the authorized body, the procedure for such notification, as well as the list of documents and information attached to the notification, are approved by a regulatory legal act of the authorized body.

2. A bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, when distributing and/or placing advertisements containing information on the amount of interest on a bank loan or deposit, shall be required to indicate the interest rate in a reliable, annual, effective and comparable calculation.

When distributing, including through publication, advertisements containing information about the interest rates on a bank loan or deposit, the annual effective interest rate shall be indicated numerically in a font size and style consistent with other interest rates. The annual effective interest rate may not be indicated in a font smaller than that used for other information in such advertisements.

3. The authorized body shall have the right to demand that a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan amend an advertisement that is inconsistent with reality, terminate it, or publish a refutation.

In the event of failure to comply with the specified requirement within the time period established by the authorized body, the authorized body shall have the right to publish information about the discrepancy between the information contained in the advertisement and the reality, or to clarify it at the expense of the bank or branch of the bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan that published such advertisement.

4. A bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and carries out Islamic banking operations shall be required, when distributing and placing advertisements related to Islamic banking operations, to indicate that the advertised banking services relate to Islamic banking operations.

5. Persons who do not have a license from an authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan to carry out banking operations shall be prohibited from advertising services that fall under the definition of banking operations.

6. The requirements established by this article shall apply to organizations carrying out certain types of banking operations.

Article 68. Operation for the simultaneous transfer of assets and liabilities of a bank
to another bank (other banks)

1. To protect the rights of depositors and other creditors of the bank, it shall be permitted, with the consent of the authorized body, to carry out an operation to simultaneously transfer the bank’s assets and liabilities in part or in full to another bank (other banks) (hereinafter, for the purposes of this article, referred to as the Acquiring bank).

2. The procedure for carrying out the operation provided for in this article, the types of assets and liabilities subject to transfer during the execution of the specified operation, as well as the procedure for approval of such operation by the authorized body shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body.

3. The bank shall publish an announcement regarding the transfer of the bank's assets and/or liabilities, in part or in full. The announcement shall be published in two periodicals distributed throughout the Republic of Kazakhstan and on the bank's website in the Kazakh and Russian languages after approval by the authorized body of the transaction specified in paragraph 1 of this article.

4. The transfer of the bank’s obligations in the manner prescribed by this article shall be carried out with the consent of the depositors and other creditors of the bank.

The absence of a written objection from depositors and/or other creditors of the bank within ten calendar days from the date of publication of the announcement during the transaction for the simultaneous transfer of assets and liabilities by the bank to the acquiring bank shall be considered as the consent of the depositor and/or other creditor to the transfer of liabilities.

5. After the transfer of the bank's obligations to depositors and/or other creditors to the acquiring bank, the fulfillment of obligations to such depositors and/or other creditors, including the maintenance of the transferred current and savings accounts of depositors, shall be carried out by the acquiring bank.

6. The bank shall have the right to transfer to the acquiring bank the obligations to depositors with their bank accounts held with the bank (while preserving individual identification codes) without concluding additional agreements to the banking service agreements, the history of money movements on them, the files generated during the opening and maintenance of bank accounts, unfulfilled requirements, including orders of authorized government bodies with the right to suspend expenditure transactions on a bank account, as well as decisions (resolutions) of authorized bodies or officials with the right to seize the client's money, and encumbrances on the bank accounts of depositors existing with the bank at the time of the transfer of obligations.

7. During the transition period established by the regulatory legal act of the authorized body, to ensure the preservation of the details of the depositors' bank accounts (including the individual identification codes assigned by the bank), the acquiring bank shall have the right to execute instructions on the depositors' bank accounts transferred to the acquiring bank, with the individual identification codes of the depositors assigned by the bank indicated therein, as well as the corresponding bank details used in making payments and money transfers. The specifics of executing such instructions using the bank's correspondent account shall be determined by agreement between the bank and the acquiring bank.

8. During the transition period, the acquiring bank shall assign individual identification codes to the bank accounts of depositors in compliance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan and shall notify, in the manner prescribed by subparagraph 1) of paragraph 2 of Article 55 of the Tax Code of the Republic of Kazakhstan, the authorized state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, of a change in the individual identification codes for the bank accounts of taxpayers provided for in subparagraph 1) of paragraph 2 of Article 55 of the Tax Code of the Republic of Kazakhstan.

Following a change in the individual identification codes of the bank accounts of depositors to which there are outstanding claims, including orders accepted for execution by authorized government agencies with the right to suspend debit transactions on a bank account, as well as decisions (resolutions) of authorized agencies or officials with the right to seize the client's funds, encumbrances on the bank accounts of depositors:

the acquiring bank shall notify the person (body) that has sent (sent) demands on the depositor's bank account (including orders of authorized state bodies that have the right to suspend debit transactions on the bank account, as well as decisions (resolutions) of authorized bodies or officials that have the right to seize the client's money) or that has imposed (has imposed) encumbrances on the depositors' bank accounts, about a change in the details of the depositor's bank account, including the individual identification code;

previously presented unfulfilled claims against the depositor's bank account transferred to the acquiring bank shall be executed by the acquiring bank from the depositors' bank accounts opened by the acquiring bank, with the correction of the bank's details (name, bank identification code, business identification number) to the corresponding details of the acquiring bank, as well as the individual identification code of the depositor to the corresponding individual identification code of the depositor assigned to the bank account in accordance with the first part of this paragraph;

previously presented to the bank account of the depositor transferred to the acquiring bank, unfulfilled orders of authorized state bodies with the right to suspend debit transactions on the bank account, as well as decisions (resolutions) of authorized bodies or officials with the right to seize the client's money, shall be executed by the acquiring bank from the bank accounts of depositors opened by the acquiring bank, while maintaining the calendar order of their receipt by the bank and in the manner prescribed by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan.

Servicing of depositors' bank accounts shall be carried out by the acquiring bank in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan and the terms of the banking service agreements, the obligations under which have been transferred to this bank.

9. The transfer of bank assets in the form of rights (requirements) does not require the consent of the debtor (debtors), unless otherwise provided by the agreement.

To notify the debtor(s), the bank publishes a notice of the transfer of the bank's rights (requirements), in part or in full, as specified in paragraph 3 of this article. If the debtor fulfills its obligations, in part or in full, to the bank that transferred the rights (requirements), such fulfillment is deemed fulfilled to the appropriate creditor.

10. The transfer of assets and liabilities of the bank shall be carried out by agreeing on the simultaneous transfer of assets and liabilities with a transfer certificate attached to the agreement.

The transfer certificate must contain details of the transferred assets, rights securing obligations on the transferred assets and liabilities.

The provisions of the Civil Code of the Republic of Kazakhstan on the change of parties to an obligation shall apply to the agreement on the simultaneous transfer of assets and liabilities.

11. The transfer of bank assets in the form of shares, equity interests, stakes or other forms of equity participation in organizations, as well as branches and representative offices to the acquiring bank shall be carried out in accordance with the requirements of this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan.

12. The acquiring bank shall have the right to use the information system of the bank that has transferred its assets and liabilities to it.

13. The collection and processing of personal data of the bank’s clients, the rights (requirements) and obligations for which are transferred during the operation provided for in paragraph 1 of this article, shall be carried out by the acquiring bank without the consent of the subjects of the personal data or their legal representatives.

Chapter 11. BANKING SECRECY. SEIZURE AND ENFORCEMENT AGAINST FUNDS AND PROPERTY HELD BY A BANK

Article 69. Banking secrecy

1. Banking secrecy includes information about clients and correspondents of banks, their transactions and relationships with banks related to the receipt of banking services, including, without limitation, information about:

availability, owners and numbers of bank accounts and bank correspondents;

balances and movements of money in these accounts and the accounts of the bank itself;

restrictions on the listed accounts (decisions and/or orders of government agencies to suspend expenditure transactions, arrests, pledges);

operations of clients and correspondents, and the bank itself (except for the general conditions for carrying out banking activities);

availability, owners, nature and value of clients’ property stored in safe deposit boxes, cabinets and bank premises;

receipt of loans by clients (except in cases specified in this article);

conducting transactions for payments and/or money transfers, including those carried out without opening a bank account.

Information about loans issued and/or received by a liquidated bank before the commencement of its liquidation procedure is not considered a banking secret.

2. The Bank shall guarantee the confidentiality of the transactions and accounts of its clients and correspondents, as well as the confidentiality of property stored in safe deposit boxes, cabinets and bank premises, and other information constituting a banking secret in accordance with this article.

3. Officials and employees of banks, bank holding companies, legal entities specified in subparagraphs 1), 2) and 3) of paragraph 10 of this article, and other persons who, by virtue of the performance of their official duties, have gained access to information constituting a banking secret, shall bear criminal liability for its disclosure, except for cases provided for in paragraphs 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20 and 21 of this article.

4. Banking secrecy may be disclosed:

1) to a bank client;

2) to any third party based on the consent of the account owner (property), provided to the bank in writing or by means of the identification means of the account owner (property);

3) other persons specified in this article, on the grounds and within the limits provided for in this article.

5. Banks provide (send) to state revenue authorities:

1) solely for tax administration purposes:

notification of the opening or closing of bank accounts by a legal entity, its structural subdivision, an individual registered as an individual entrepreneur, a person engaged in private practice, a foreigner, a stateless person, or a change in the individual identification code of a bank account in the cases provided for by this Law, indicating the identification number of such persons no later than two working days following the day of their opening, closing, or change;

information on assignment agreements concluded with collection agencies, in the form established by the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the authorized body;

upon request, information on loans (credits) provided to the individual being inspected, including an indication of the repayment amounts, including remuneration, in accordance with the tax legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) information and documents required for conducting a tax audit and horizontal monitoring;

3) a conclusion on the receipt of foreign exchange earnings in the form and within the timeframes established by the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

4) information and documents on export or import operations subject to control in accordance with the currency legislation of the Republic of Kazakhstan, in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

5) upon request, information on the total amounts of payments for the calendar year received into the current account through the use of a payment terminal for services, for certain categories of taxpayers - individual entrepreneurs or persons engaged in private practice, legal entities.

The categories of taxpayers for whom the information specified in the first part of this subparagraph is submitted, the form, procedure and deadlines for their submission are established by the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

6) information on the total amount of money received from other individuals to the bank account of an individual, in which transactions have been identified that have the characteristics of receiving income from entrepreneurial activity.

The criteria for classifying transactions carried out on the bank accounts of an individual as transactions that have the characteristics of receiving income from entrepreneurial activity, the list and procedure for submitting the information provided for in the first part of this subparagraph, shall be established by the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

7) information on the existence of bank accounts and their numbers, on the balances of funds in these accounts, on the existence, type and value of other property, including that placed in metal accounts or managed by non-resident individuals, non-resident legal entities, legal entities whose beneficial owners are non-residents, in accordance with the international agreement on the exchange of information, in the manner, timeframe and form established by the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

8) information on the total amounts of payments and transfers for the quarter, made in favor of and in the context of foreign companies operating through an Internet platform on the territory of the Republic of Kazakhstan, in the manner, timeframe and form established by the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

9) upon request, information on the availability and numbers of bank accounts, on the balances and movement of funds in these accounts, other information related to an agreement concluded between an individual or legal entity and a bank that provides for the provision of banking services, as well as information on the availability, type and value of other property, including that placed in metal accounts or under the management of individuals and legal entities specified in the request of the state revenue authority of a foreign state sent in accordance with an international treaty of the Republic of Kazakhstan;

10) information on the availability of bank accounts and their numbers, on the balances and movement of funds in these accounts, of persons registered with state revenue authorities as taxpayers engaged in electronic commerce of goods, in the manner and within the timeframes established by the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

11) information and/or documents in accordance with the rules for the withdrawal of cash from bank accounts by business entities, approved by a joint act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, the authorized body and the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget.

6. Banks shall provide (send):

1) to the authorized body for financial monitoring information, data and documents in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On combating the legalization (laundering) of proceeds from crime, the financing of terrorism and the financing of the proliferation of weapons of mass destruction";

2) to the operator of the electronic government payment gateway, government agencies and courts, through the electronic government payment gateway, information and data on payments and money transfers related to the payment of payments to the budget, the transfer of mandatory pension contributions, mandatory professional pension contributions and social contributions, payment for government services, directly when banks carry out these payments and money transfers, as well as data on returned payments and money transfers carried out by the central authorized body for budget execution;

3) to other banks documents confirming the fact of issuance of a bank loan, information necessary for carrying out operations provided for in Articles 68, 94, 95, 97 and 98 of this Law;

4) at the request of the subject of provision of services in electronic form and the subject of receipt of services in electronic form, information in electronic form about:

ownership of the bank account by the person specified in the request and the existence of a pledge agreement for movable property and immovable property - when providing public services in electronic form in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Informatization";

the amount of money, the date of payment, the sender of the money and the beneficiary - when individuals and legal entities make payments for services rendered in electronic form in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Informatization";

5) to the authorized body information about incidents of information security of the bank, including information about violations and failures in information systems;

6) to the agent bank the information necessary for the organization and implementation of syndicated financing in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Project Financing and Securitization" (if the bank providing the information is a member of the syndicate of creditors);

7) to an organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks, as well as to a legal entity that carries out independent asset assessment, technical, financial and/or legal audit, and also provides other services, information necessary for the organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks to carry out its statutory activities;

8) to an organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks, in relation to a person who is a borrower, guarantor, surety, lessee or pledger of an organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks:

certificates on the existence and numbers of bank accounts, on the balances and movements of funds in these accounts, bank transactions (except for the general conditions for carrying out banking activities);

information on the availability, nature and value of property stored in safe deposit boxes, cabinets and bank premises.

The specified information shall be provided based on a written request from an organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks, signed by the chairman of the board or his deputy, subject to the submission of copies of documents confirming the acquisition by the organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks of the rights to claim for the loan specified in the request.

Copies of documents confirming the acquisition of loan claims by an organization specializing in improving the quality of second-tier bank loan portfolios shall be marked "True copy." True copy" mark shall be indicated without quotation marks and is certified by the signature of an authorized person of the organization specializing in improving the quality of second-tier bank loan portfolios, who is vested with the appropriate authority to certify copies of documents. This signature shall indicate the person's position, last name and initials, and the date of certification. The seal of the organization specializing in improving the quality of second-tier bank loan portfolios shall be affixed.

9) to the joint-stock company "Kazakhstan Sustainability Fund", one hundred percent of the voting shares of which belong to the National Bank of the Republic of Kazakhstan, information necessary for the implementation of the Programs for refinancing mortgage housing loans (mortgage loans) and/or increasing the financial stability of the banking sector of the Republic of Kazakhstan, approved by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

10) information to the bank’s creditors, obligations to whom are subject to compulsory restructuring, as well as to other banks within the framework of compulsory restructuring of the obligations of a bank that is in a settlement regime;

11) to the credit bureau:

information on bank loans, leasing, factoring, forfaiting operations, discounting of bills of exchange, as well as guarantees, sureties, and letters of credit issued by the bank in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan;

negative information about the subject of the credit history in terms of overdue debt in excess of one hundred eighty calendar days;

12) information to a banking holding company – a resident of the Republic of Kazakhstan, for the purposes of calculating prudential standards by a banking conglomerate, as well as the formation of a risk management and internal control system for a banking conglomerate;

13) in electronic form, at the request of a notary, generated in electronic form with the consent of the bank client, information on the availability and amount of money in the escrow account opened for the bank client to complete a transaction with real estate in non-cash form, based on the certification of the agreement on alienation of real estate performed by the notary;

14) information, data and documents constituting a banking secret, on persons included in the register, upon a written request from the authorized body for asset restoration, signed by the first director or the person performing his duties, with an attached extract from the register, generated in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the return to the state of illegally acquired assets";

15) to the issuer of securities and the representative of the holders of securities, information on the bank loan agreement (issued loan), the rights (requirements) under which are transferred as collateral for securities, including within the framework of the implementation of a securitization transaction.

7. A bank that is in the financial stability restoration regime, the settlement regime, and is a participant in the mandatory deposit insurance system, the temporary administration for managing the bank and the authorized body shall provide information, data and documents on the activities of such a bank, including information on its assets and liabilities, to the organization implementing the mandatory deposit insurance, for the performance of the functions stipulated by the legislation of the Republic of Kazakhstan on mandatory deposit insurance.

A bank that is a participant in the mandatory deposit guarantee system, a temporary administration appointed after the bank's banking license on implementation of all types of operations has been deprived, or a liquidation commission of a bank shall provide information on deposits of individuals, and if the creditor and debtor coincide in one person, information on its obligations to the organization implementing the mandatory deposit guarantee, and to agent banks for the performance of functions stipulated by the legislation of the Republic of Kazakhstan on mandatory deposit guarantee.

8. The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall carry out:

1) provision to the state revenue authority, in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan, of information and/or documents on export or import operations subject to control in accordance with the currency legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) provision to the state revenue agency and the authorized body of information and data on the withdrawal of cash from bank accounts by business entities in excess of the established maximum amounts in accordance with the rules for the withdrawal of cash from bank accounts by business entities;

3) exchange of information, including information constituting a banking secret, with the authorized body;

4) provision of information received in accordance with international treaties of the Republic of Kazakhstan, treaties providing for the exchange of confidential information, to other state bodies of the Republic of Kazakhstan only with the consent of the party that provided such information;

5) provision of information containing banking secrecy to organizations specified in subparagraph 38-2) of Article 8 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan", under the conditions stipulated by the specified article;

6) provision to the state revenue authority of information received from authorized banks on payments and/or money transfers from the Republic of Kazakhstan and to the Republic of Kazakhstan of an individual (individual), a legal entity (legal entity), as well as a structural subdivision (structural subdivision) of a legal entity for foreign exchange transactions in the amount of fifty thousand US dollars in equivalent, carried out through second-tier banks and organizations carrying out certain types of banking operations, for transactions (contracts), including non-commodity transactions;

7) submission to the state revenue authority of a conclusion on the receipt of foreign exchange earnings;

8) submission to the state revenue authority of information on transactions recognized as income of a non-resident from sources in the Republic of Kazakhstan in accordance with subparagraph 39) of paragraph 1 of Article 679 of the Tax Code of the Republic of Kazakhstan;

9) submission to the Astana International Financial Centre Committee for Regulation of Financial Services of information on foreign exchange transactions carried out by authorized banks on behalf of participants of the Astana International Financial Centre;

10) submission to the state revenue authority of information received from the Committee of the Astana International Financial Centre for Regulation of Financial Services on foreign exchange transactions carried out by participants of the Astana International Financial Centre on the territory of the Astana International Financial Centre.

9. The authorized body shall provide:

1) to the National Coordination Center for Information Security information on incidents of information security of the bank, including information on violations, failures in information systems, if there is a threat to the stability of the financial and/or payment system of the Republic of Kazakhstan;

2) to the audit organization, the information specified in part five of paragraph 10 of Article 82 of this Law;

3) information containing banking secrecy to the organizations specified in paragraph 4 of Article 15 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations", under the conditions stipulated by the specified article;

4) information received in accordance with international treaties of the Republic of Kazakhstan, treaties providing for the exchange of confidential information, to other state bodies of the Republic of Kazakhstan only with the consent of the party that provided such information;

5) information containing banking secrecy to the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the Government of the Republic of Kazakhstan in the context of the consideration of the issue of state participation in the settlement regime of a systemically important bank.

10. Information constituting a banking secret shall be provided:

1) by the persons specified in paragraph 1 of Article 63 of this Law, in terms of information under the bank loan agreement to the persons specified in paragraph 1 of Article 63 of this Law, upon assignment (reassignment) of rights (requirements) under the bank loan agreement;

2) an organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks, a service company in terms of information on a loan, the rights (requirements) for which were acquired, received in trust management by this organization, service company;

3) persons specified in paragraph 1 of Article 63 of this Law, in terms of information on a loan (credit) to a collection agency under an agreement, the subject of which is the provision of services for pre-trial collection and settlement of debt, as well as the collection of information related to debt, concluded with this collection agency, or a service company under an agreement for the trust management of rights (requirements) in accordance with Article 63 of this Law;

4) by an official of a government agency or a person performing managerial functions in an organization, in the form of supporting documents and materials when sending a report of a criminal offense to the criminal prosecution agency;

5) to the credit bureau for banking loan operations in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan;

6) to credit bureaus in terms of negative information about a subject of a credit history regarding overdue debt in excess of one hundred eighty calendar days to persons entitled to receive information from a credit bureau in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan;

7) when exchanging data on payment transactions with signs of fraud, as well as on other payments and/or transfers carried out in the manner determined by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, between the center for exchanging data on payment transactions with signs of fraud, financial organizations, payment organizations providing payment services provided for in subparagraphs 8) and 9) of paragraph 1 of Article 12 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Payments and Payment Systems", mobile operators, criminal prosecution agencies, national security and law enforcement agencies, the National Bank of the Republic of Kazakhstan, the authorized body, the authorized body for financial monitoring, as well as other persons - participants in the center for exchanging data on payment transactions with signs of fraud, determined by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

8) microfinance organizations, credit unions and pawnshops to self-regulatory organizations in the field of microfinance activities in the course of the implementation by self-regulatory organizations in the field of microfinance activities of an audit of the activities of their members (participants);

9) collection agencies of a self-regulatory organization in the field of collection activities in the course of the implementation by self-regulatory organizations in the field of collection activities, of an inspection of the activities of their members (participants);

10) when exchanging information between the National Bank of the Republic of Kazakhstan, the authorized body and the organization implementing mandatory deposit insurance, for the purpose of ensuring the functioning of the mandatory deposit insurance system;

11) when providing information, data and documents for the purpose of countering the legalization (laundering) of proceeds from crime, the financing of terrorism and the financing of the proliferation of weapons of mass destruction.

11. Certificates on the existence and numbers of bank accounts shall be issued to the bank in relation to which the owner of the account(s) is the borrower, guarantor, surety, lessee or pledger, based on the bank’s request, subject to the submission of documents confirming the receipt of the loan, the list and procedure for submission of which are established in the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The bank may submit requests and documents confirming the receipt of a loan in hard copy or electronic form. Certificates regarding the existence and numbers of an individual's bank accounts shall be issued to the bank for the individual's accounts opened with the bank, including those related to business activities.

12. Certificates on the existence and numbers of bank accounts of a legal entity and/or its structural division, as well as current accounts of an individual registered as an individual entrepreneur or a person engaged in private practice, on the balances and movement of funds in these accounts are issued:

1) to the bodies of inquiry and preliminary investigation in criminal cases under their jurisdiction based on a written request certified by a seal and authorized by the prosecutor;

2) to courts on cases pending before them based on a ruling, order, decision or sentence of the court;

3) to the prosecutor on the material under his consideration based on a decision to investigate within the limits of his competence;

4) to the national security agencies and the State Security Service of the Republic of Kazakhstan, with the approval of the prosecutor, for the purpose of preventing, uncovering and suppressing intelligence and/or subversive actions;

5) to state revenue authorities for tax administration and customs control in relation to:

the legal entity being audited and/or its structural division on issues related to taxation;

the individual being audited, including one registered as an individual entrepreneur or a person engaged in private practice, on issues related to taxation;

an individual who has been removed from the register as an individual entrepreneur and has ceased operations in a simplified manner for a period of time not exceeding the statute of limitations established by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan;

a legal entity and/or its structural division, an individual registered as an individual entrepreneur or a person engaged in private practice, whose actual absence from the place of location is confirmed in the manner established by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan, and who have not submitted tax reporting before the expiration of six months after the deadline for its submission established by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan;

a legal entity, an individual registered as an individual entrepreneur or a person engaged in private practice, who is in the process of liquidation (termination of activities);

a legal entity, an individual registered as an individual entrepreneur, included in the register of inactive taxpayers;

an individual registered as an individual entrepreneur or a legal entity who has a tax debt that has not been repaid within two months from the date of its occurrence, in the amount of more than 2,500 times the monthly calculation index in effect on January 1 of the relevant financial year;

persons in respect of whom comparative control of issuing electronic invoices shall be carried out.

The forms of information provided for in this subparagraph, except for paragraph eight of this subparagraph, shall be established by the state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

6) to state bailiffs for enforcement proceedings carried out by them based on a decision of a state bailiff, certified by the seal of the justice authority and authorized by the prosecutor, only in terms of information on the existence and numbers of bank accounts of a legal entity and/or its structural subdivision, on the availability of money in these accounts within the limits of the amount to be collected;

7) to private bailiffs for enforcement proceedings carried out by them based on a decision of a private bailiff, certified with a personal seal and authorized by the prosecutor, or a copy thereof, certified with a personal seal, only in terms of information on the existence and numbers of bank accounts of a legal entity and/or its structural subdivision, on the availability of money in these accounts within the limits of the amount to be collected;

8) to the authorized body in the field of rehabilitation and bankruptcy in relation to a person for whom there is a court decision that has entered into legal force on declaring the person bankrupt and/or a court decision on the application of a rehabilitation procedure, a court decision on the liquidation of the debtor without initiating bankruptcy proceedings for a period of three years before the initiation of the case, with the approval of the prosecutor;

9) to the territorial justice body based on a settlement generated in the state automated information system of enforcement proceedings, within the framework of simplified proceedings provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Enforcement Proceedings and the Status of Bailiffs", and certified by an electronic digital signature of the head of the territorial justice body or their deputy;

10) to state revenue authorities in relation to a legal entity whose activities include the organization and conduct of gambling and/or betting.

13. Certificates on the existence and numbers of bank accounts of an individual, on the balances and movement of funds in these accounts, shall be issued to state revenue authorities in relation to:

a person registered in the manner prescribed by law as a candidate for the President of the Republic of Kazakhstan, deputy of the Parliament of the Republic of Kazakhstan and Maslikhat, as well as a member of local government bodies, and their spouse;

a person who is a candidate for a government position or for a position related to the performance of government or equivalent functions, and his/her spouse;

a person holding a public office during the period of the exercise of their powers and their spouse during the same period;

a person released on parole from serving a sentence.

The information provided for in this paragraph, subparagraph 5) of paragraph 12, subparagraph 1) of part one of paragraph 14 of this article, shall be submitted based on a request from the state revenue authority solely for tax administration in the form established by the authorized state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The information specified in paragraph four of subparagraph 1) of paragraph 5, subparagraph 2) of part one of paragraph 14, paragraph 15 of this article shall be submitted based on a request from a state revenue authority solely for tax administration in the form established by the authorized state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the authorized body.

14. Banks shall provide the authorized state body responsible for ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, upon its request, with the following information:

1) on the availability, number of bank accounts and the balances of funds in these accounts of individuals who have become obligated to submit declarations of assets and liabilities, income and property;

2) on the movement of funds in bank accounts of individuals who have become obligated to submit a declaration of income and property in connection with the acquisition of property during the calendar year with a value exceeding 20,000 times the monthly calculation indicator established by the law on the republican budget and in effect on December 31 of the reporting tax period;

3) on loans provided to individuals who have become obligated to submit declarations of income and property, assets and liabilities, indicating the repayment amounts, including remuneration.

The information specified in subparagraph 2) of part one of this paragraph shall be submitted at the request of the state revenue authority, indicating the grounds and period for the occurrence of the obligation to submit a declaration of income and property.

The request of the authorized state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, as provided for in the first part of this paragraph, shall be accompanied by a list of individuals who have become obligated to submit declarations of assets and liabilities, income and property.

15. Banking secrecy regarding the provision of information on the payment of interest by an individual on mortgage loans obtained for the purchase of housing in the Republic of Kazakhstan may be disclosed based on a request from state revenue authorities. The request from state revenue authorities shall be processed if the individual (account holder) consents to the provision by banks of information on the payment of interest on mortgage loans, as specified in the income and property declaration.

16. Information on the existence (opening), numbers of bank accounts and the balances of funds in these accounts, as well as the availability, type and value of other property, including those placed in metal accounts or under management, shall be submitted by banks to the authorized state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in accordance with the tax legislation of the Republic of Kazakhstan in relation to:

1) individuals and legal entities that are non-residents of the Republic of Kazakhstan in accordance with the tax legislation of the Republic of Kazakhstan, as well as legal entities whose beneficial owners are non-residents of the Republic of Kazakhstan in accordance with the tax legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) individuals and legal entities specified in the request of the state revenue authority of a foreign state, sent in accordance with an international treaty of the Republic of Kazakhstan.

The procedure, deadlines and form for submitting the information specified in this paragraph shall be established by the authorized state body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, in agreement with the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

17. Information on the existence and numbers of an individual's bank accounts, on the balances and movement of funds in these accounts, as well as available information on the nature and value of his property stored in safe deposit boxes, cabinets and bank premises, shall be issued to:

1) representatives of an individual based on a notarized power of attorney;

2) to bodies of inquiry and preliminary investigation in criminal cases pending before them, in cases where money and other property of an individual located in accounts or stored in a bank may be seized, foreclosed, or confiscated based on a written request signed by the person conducting the inquiry and preliminary investigation, certified by the seal of the body of inquiry or preliminary investigation, or a request in electronic form, certified by means of an electronic digital signature of the person conducting the inquiry and preliminary investigation, with the sanction of the prosecutor, imposed in writing or electronic form;

3) courts in cases pending before them based on a court ruling, order, decision, or judgment in cases where money and other property of an individual located in accounts or in storage in a bank may be seized, foreclosed or confiscated;

4) the prosecutor on the material under his consideration based on a decision to conduct an inspection, submitted on paper or in the form of an electronic document, within the limits of their competence;

5) the national security agencies and the State Security Service of the Republic of Kazakhstan, with the approval of the prosecutor, for the purpose of preventing, uncovering and suppressing intelligence and/or subversive actions;

6) state bailiffs for enforcement proceedings carried out by them, based on a decision of a state bailiff, certified by the seal of the justice authority and sanctioned by the prosecutor, only in terms of information on the availability and numbers of bank accounts of an individual - the debtor, on the availability of money in these accounts within the limits of the amount to be collected, and in the event of insufficient funds - also on the movement of money in these accounts from the moment of initiation of enforcement proceedings and the availability of safe deposit boxes;

7) private bailiffs for enforcement proceedings carried out by them, based on a decision of a private bailiff, certified by a personal seal and authorized by the prosecutor, only in terms of information on the availability and numbers of bank accounts of an individual - the debtor, on the availability of money in these accounts within the amount to be collected, and in the event of insufficient funds - also on the movement of money in these accounts from the moment of initiation of enforcement proceedings and on the availability of safe deposit boxes;

8) the territorial justice body, based on a settlement generated in the state automated information system of enforcement proceedings, within the framework of simplified proceedings provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On enforcement proceedings and the status of bailiffs" and certified by means of an electronic digital signature of the head of the territorial justice body or his deputy, only in terms of information on the existence of bank accounts of an individual - the debtor and their numbers, the availability of money in these accounts within the amount to be collected, and in the event of insufficient funds - also on the movement of money in these accounts from the moment of initiation of simplified proceedings and the availability of safe deposit boxes;

9) the financial manager, based on a request for the provision of information on the existence and numbers of bank accounts of an individual in respect of whom a case has been initiated on the application of the procedure for restoring solvency or the procedure for judicial bankruptcy, on the balances of money in these accounts, as well as on the movement of money in such accounts for a period of three years before the initiation of the case on the application of the procedure for restoring solvency or the procedure for judicial bankruptcy, based on an order of the state body exercising management in the sphere of public administration on the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan;

10) the state body exercising management in the sphere of public administration for the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan, based on a request to provide, in relation to a citizen who has filed an application for the application of procedures provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan", information on the availability and numbers of bank accounts, on the balances of funds in these accounts, as well as on the movement of funds in such accounts for a period of three years before the filing of such a request.

18. Information on the availability and numbers of bank accounts, balances and movements of funds in the client’s bank accounts, as provided for in paragraphs 12 and 17 of this article, shall be submitted on paper or in electronic form within three business days from the date of receipt of the request from the authorized body, the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Information may be submitted in the form of an electronic document upon receipt of a decision of the bailiff authorized by the prosecutor in electronic form through the state automated information system of enforcement proceedings.

Information on the availability and numbers of bank accounts, balances and movements of funds in the client's bank accounts, submitted on paper, shall be sent in the form of a statement of movement of funds in the client's bank accounts and contain information specified by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Information on the availability and numbers of bank accounts, on the balances and movement of money in the client’s bank accounts shall be issued to the persons (bodies) specified in subparagraphs 1), 2), 3), 6) and 7) of paragraph 12, as well as subparagraphs 2), 3), 4), 6) and 7) of paragraph 17 of this article, based on a request on paper or in electronic form.

The exchange of information with state revenue authorities, as provided for in this article, shall be carried out via a telecommunications network; in the event of a technical failure, the information shall be sent on paper.

19. Banking secrecy may be disclosed to the financial ombudsman in connection with appeals from individuals and/or small business entities under consideration, related to the settlement of disagreements arising in the provision of banking services.

20. Certificates on the existence and numbers of an individual's bank accounts and the balances on them, as well as available information on the existence, nature and value of their property stored in safe deposit boxes, cabinets and bank premises, in the event of the owner's death, shall be issued to:

1) persons specified by the owner of the account (property) in the testamentary disposition;

2) courts and notaries in inheritance cases pending before them based on a court ruling, decision or notary’s request;

3) foreign consular offices for inheritance cases pending before them;

4) heirs.

21. Certificates on the availability and numbers of bank accounts of an individual, including those registered as an individual entrepreneur or a person engaged in private practice, on the balances and movement of money in these accounts, opened for the subjects of legalization for the legalization of money in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the amnesty of citizens of the Republic of Kazakhstan, oralmans and persons holding a residence permit in the Republic of Kazakhstan, in connection with the legalization of property by them", shall be submitted to the bodies of inquiry and preliminary investigation, state revenue bodies with the approval of the Prosecutor General of the Republic of Kazakhstan or their deputies.

22. Requests and orders of government bodies or officials listed in paragraphs 12 and 17 of this article, except for requests from state revenue authorities, on paper shall be certified by the seal of the government body or an official.

When submitting copies of requests or decrees from government agencies or officials, the copies of these documents shall be marked "True Copy." The "True Copy" mark shall be provided without quotation marks and certified by the signature of an authorized person authorized to certify copies of documents, indicating their position, last name and initials, the date of certification, and the seal of the government agency or official.

23. The seizure and/or requisition of documents containing information constituting a banking secret, or copies thereof, shall be carried out based on orders to carry out a seizure, authorized by the court in accordance with the provisions of the Criminal Procedure Code of the Republic of Kazakhstan, or based on a court ruling in the manner determined by the Civil Procedure Code of the Republic of Kazakhstan.

24. The requirements of this article applicable to banks shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

The requirements of paragraphs 1, 2, 3, 4, 12, 18 and 23 of this article shall apply to the state treasury and state treasury bodies.

Article 70. Seizure and foreclosure of money and property held in a bank

1. The funds and other property of an individual or legal entity held in bank accounts may be seized by courts based on judicial decisions and by bailiffs based on bailiff orders authorized by the prosecutor, as well as based on orders of territorial justice bodies obtained through the state automated information system for enforcement proceedings. A temporary restriction on the disposal of the funds and other property of an individual or legal entity held in bank accounts may be imposed, as well as restrictions on transactions and other operations with the property, on the grounds and in the manner stipulated by the criminal procedure legislation of the Republic of Kazakhstan.

It shall be prohibited to establish temporary restrictions on the disposal of property, restrictions on transactions and other operations with property, or to seize:

1) on money held in bank accounts and/or electronic money held in electronic wallets of electronic money intended for crediting benefits and social payments paid from the state budget and/or the State Social Insurance Fund;

2) on funds located in bank accounts intended for the crediting of housing payments, one-time pension payments from a unified accumulative pension fund for the purpose of improving housing conditions and/or paying for treatment, target assets, payments of target savings from a unified accumulative pension fund for the purpose of improving housing conditions and/or paying for education, payments of savings from an educational savings deposit or insurance payments under an educational savings insurance contract for improving housing conditions;

3) on money held in a bank account in a housing construction savings bank in the form of housing construction savings accumulated through the use of housing payments, one-time pension payments from a unified accumulative pension fund for the purpose of improving housing conditions and/or paying for treatment, in the form of payments of targeted savings from a unified accumulative pension fund for the purpose of improving housing conditions and/or paying for education, in the form of payments of savings from an educational savings deposit or insurance payments under an educational savings insurance contract for improving housing conditions;

4) on funds held in bank accounts in second-tier banks in the form of savings for capital repairs of the common property of a condominium, except for collections based on court decisions in cases of failure to fulfill obligations under contracts concluded for the purpose of carrying out capital repairs of the common property of a condominium;

5) on funds held in a bank account in a housing construction savings bank with the status of a national development institution, intended for the transfer of payments and subsidies for the purpose of paying for rented housing in the private housing stock;

6) on money deposited under the terms of a notary deposit;

7) on money held in bank accounts under an agreement on an educational savings deposit, concluded in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the State Educational Savings System";

8) on the assets of the social health insurance fund and transfers allocated for the guaranteed volume of free medical care, located in bank accounts;

9) on funds located in bank accounts intended for recording the funds of the investment portfolio manager’s clients, for the unfulfilled obligations of the given investment portfolio manager;

10) on money held in bank accounts intended for recording the money of clients of the person performing the functions of the nominee holder, for the unfulfilled obligations of this person performing the functions of the nominee holder;

11) on funds held in bank accounts for the implementation of clearing activities for transactions with financial instruments;

12) with the money of banks, insurance (reinsurance) organizations, voluntary accumulative pension funds that have been deprived of their license by the authorized body and/or are in the process of forced liquidation;

13) with the money of branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, whose licenses have been deprived by the authorized body and which are in the process of forced termination of activities;

14) on funds located in bank accounts intended for the transfer of compensation for investment costs in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan in the field of public-private partnership;

15) on the money located in the current account of a private bailiff, intended for storing the collected amounts in favor of the creditors;

16) on funds located in the bank account of a single operator in the sphere of public procurement, intended for the deposit of funds by potential suppliers or suppliers as security measures within the framework of participation in public procurement in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Public Procurement";

17) on money located in the bank accounts of a citizen in respect of whom a case has been initiated on the application of the procedure or the procedure has been applied in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan";

18) on the money located in the current account of the financial manager, intended for crediting money in the bankruptcy procedure in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan";

19) on money located in bank accounts intended for the transfer of financial assistance provided in accordance with subparagraph 1) of paragraph 4 of Article 112 of the Social Code of the Republic of Kazakhstan;

20) on money held in bank accounts in housing construction savings banks in the form of housing construction savings, which are the subject of collateral for issued bank loans;

21) on funds located in bank accounts intended for the transfer of compensation for material damage and the provision of necessary assistance from the state budget and/or from charitable organizations to individuals affected by a natural or man-made emergency;

22) on bank money and/or securities in the central depository and/or clearing organization, intended to ensure the completion of settlements on interbank payments and/or money transfers carried out on the territory of the Republic of Kazakhstan using payment cards.

The provisions of subparagraph 14) of part two of this paragraph shall not apply to restrictions imposed by state revenue authorities, as well as by courts based on judicial decisions and by bailiffs based on decisions of bailiffs authorized by the prosecutor, for which there are claims related to the first, second and third priorities in accordance with the order provided for in paragraph 2 of Article 742 of the Civil Code of the Republic of Kazakhstan.

The provisions of subparagraph 15) of part two of this paragraph shall not apply to restrictions imposed by the authorized body in the area of enforcement of writs of execution, its territorial bodies, on the suspension of expenditure transactions on the current account intended for storing collected amounts in favor of creditors, a private bailiff whose license has been suspended or terminated or whose license has been deprived.

When an arrest is imposed to secure the execution of an enforcement document based on a decision of a territorial justice body within the framework of simplified proceedings obtained through the state automated information system for enforcement proceedings, the amount of money and the value of the property subject to arrest shall not exceed the amount specified in the enforcement document.

A decision of a territorial justice body within the framework of simplified proceedings, obtained through the state automated information system of enforcement proceedings, shall not be subject to approval by the prosecutor.

When an arrest is imposed to secure a claim, the amount of money seized shall not exceed the amount of the claim and the amount of state fees and costs associated with the enforcement of court decisions, judgments, orders, and rulings. When a bailiff seizes a debt to secure the enforcement of a writ of execution, the amount of money and the value of the property seized shall not exceed the amount required to pay the amount awarded to the claimant, as well as any fines imposed on the debtor during the enforcement process, fees for the services of a private bailiff, and enforcement costs.

In this regard, the orders of bailiffs, sanctioned by the prosecutor, may be sent on paper or in electronic form via the state automated information system for enforcement proceedings.

To seize funds of individuals and legal entities, courts, inquiry and preliminary investigation bodies, bailiffs and/or territorial justice bodies send documents to banks in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

All debit transactions on bank accounts (except correspondent accounts) of a legal entity, its structural divisions, a non-resident operating in the Republic of Kazakhstan through a permanent establishment, or an individual registered as an individual entrepreneur or private practitioner may be suspended in cases established by the laws of the Republic of Kazakhstan by orders of state revenue authorities, and collection may only be carried out on the grounds stipulated by the laws of the Republic of Kazakhstan. Debit transactions on a current account intended for the storage of collected amounts in favor of creditors or a private bailiff whose license has been suspended or terminated, or whose license has been deprived, may be suspended based on an order of the authorized body for the enforcement of writs of execution or its territorial bodies.

Transactions on bank accounts of individuals and legal entities are suspended in cases and according to the procedure stipulated by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Combating the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime, Financing of Terrorism and Financing of the Proliferation of Weapons of Mass Destruction."

In this regard, orders of state revenue authorities, the authorized body in the sphere of ensuring the execution of executive documents, and its territorial bodies may be sent to banks on paper or in electronic form via a telecommunications network or the state automated information system for enforcement proceedings.

An order sent on paper shall be signed by the first manager and certified with the seal of the state revenue authorities or the head of the structural subdivision of the authorized body in the area of ensuring the execution of executive documents, its territorial bodies, and certified with the seal.

An order of state revenue authorities or an authorized body in the sphere of ensuring the execution of executive documents, its territorial bodies, sent in electronic form, shall be generated in accordance with the formats established by the authorized state bodies in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. Banks refuse to enforce acts on temporary restrictions on the disposal of property located in the bank in the absence of the consent of the prosecutor in accordance with the requirements of the criminal procedure legislation of the Republic of Kazakhstan.

Banks refuse to execute acts of seizure in the absence of the amount on which the seizure is imposed and/or the absence of the approvals or sanctions provided for by the criminal procedure legislation of the Republic of Kazakhstan and the legislation of the Republic of Kazakhstan on enforcement proceedings and the status of bailiffs.

3. Confiscation of money and other property of an individual or legal entity located in a bank, except for pension assets, assets of the social health insurance fund and transfers allocated for the guaranteed volume of free medical care, may be carried out only based on a court decision (sentence) that has entered into legal force.

4. The requirements of this article applicable to banks shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

SECTION 5. STATE REGULATION, CONTROL AND SUPERVISION Chapter 12. ENSURING FINANCIAL STABILITY OF A BANK OR A BRANCH OF A BANK – A NON-RESIDENT OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

Article 71. Competence of the authorized body

The authorized body shall develop and approve regulatory legal acts in the sphere of state regulation, control and supervision of banks and other participants in the banking sector of the Republic of Kazakhstan in accordance with the purpose and objectives established by paragraphs 1 and 2 of Article 3 of this Law and the legislation of the Republic of Kazakhstan.

The list of regulatory legal acts shall be determined by the regulation on the authorized body, approved by the Decree of the President of the Republic of Kazakhstan.

Article 72. Prudential standards and limits

1. Prudential standards and limits are economic restrictions established by the authorized body for banks, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, and banking conglomerates to ensure their financial stability and protect the rights of consumers of banking services.

The prudential standards established by the authorized body for mandatory compliance by banks shall include:

1) minimum amounts of the authorized and equity capital of the bank;

2) equity capital adequacy ratios;

3) the maximum risk per borrower;

4) liquidity ratios;

5) open currency position limits;

6) the minimum amount of obligations under instruments that ensure the overall ability to absorb (cover) losses;

7) leverage ratio.

Prudential standards for a bank with a universal banking license, a bank with a basic banking license, an Islamic bank, their maximum values and calculation methods are established by a regulatory legal act of the authorized body.

2. The prudential standards established by the authorized body for mandatory compliance by banking conglomerates shall include:

1) minimum size of authorized capital;

2) equity capital adequacy ratios;

3) the maximum risk per borrower.

Prudential standards for banking conglomerates, their maximum values and calculation methods shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

3. The authorized body shall have the right to establish additional prudential standards and limits used in international banking practice, which are mandatory for banks and banking conglomerates to comply with, and/or for the purpose of minimizing the risks of banks and banking conglomerates and ensuring the stability of the financial system.

The authorized body shall establish additional capital adequacy requirements for systemically important banks. The procedure for classifying a bank as systemically important shall be determined by the National Bank of the Republic of Kazakhstan in consultation with the authorized body.

4. A bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan forms assets of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, accepted as a reserve, to ensure the financial stability of the branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

Assets of a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, accepted as a reserve, shall be recognized as money placed by a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan in a correspondent account opened in the National Bank of the Republic of Kazakhstan for a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, and/or financial instruments, the list of which is established by a regulatory legal act of the authorized body, acquired by a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan after obtaining a banking license in the territory of the Republic of Kazakhstan.

Prudential standards and limits for branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, their maximum values and calculation methods, including the procedure for the formation of assets of branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, accepted as a reserve, and their minimum size, shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

5. A bank, a banking conglomerate, or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall submit reports on compliance with prudential standards and limits to the National Bank of the Republic of Kazakhstan in accordance with the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Article 73. Macroprudential standards and limits

1. The macroprudential standards and limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan for mandatory compliance by banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan shall include:

1) countercyclical capital buffer;

2) sectoral countercyclical capital buffer;

3) the borrower's debt burden ratio;

4) the borrower's debt-to-income ratio.

The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall have the right to establish additional macroprudential standards and limits used in international banking practice that are mandatory for banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Macroprudential standards and limits, their normative values and calculation methods shall be established by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. The authorized body shall exercise control and supervision over compliance by banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan with macroprudential standards and limits.

The authorized body shall take measures, in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan, to hold banks, major bank participants, bank holding companies, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and/or their officials liable for violation by banks, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan of macroprudential standards and limits.

3. A bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall submit reports on compliance with macroprudential standards and limits to the National Bank of the Republic of Kazakhstan in accordance with the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Article 74. Provisions (reserves)

1. To ensure an appropriate level of control and reliability of its activities in accordance with the nature and scale of the operations carried out, a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be required to create provisions (reserves) in accordance with international financial reporting standards.

2. The assessment of the sufficiency of provisions (reserves) created by a bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be carried out by the authorized body for compliance with, observance and application of international financial reporting standards, including using reasoned judgment.

Article 75. Accounting and reporting of a bank, branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. A bank with a universal banking license, a bank with a basic banking license, and an Islamic bank shall submit financial and other statements, including financial and other statements on a consolidated basis, to the National Bank of the Republic of Kazakhstan in accordance with the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall submit reports on accounting data and other reports to the National Bank of the Republic of Kazakhstan in accordance with the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

3. A bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall record transactions and events in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Accounting and Financial Reporting" and international financial reporting standards.

4. A bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to provide, upon request from the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan, any information about its funds, including those located outside the Republic of Kazakhstan, the amount of deposits accepted and loans provided, banking operations carried out and being carried out, and other information, including information constituting a banking secret.

5. For the purposes of supervision, early identification of risks, and secure exchange of information, a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall ensure the formation, maintenance, and updating of a data mart on its information and communications infrastructure, as well as the provision of access to the data mart to the authorized body in the cases, manner, timeframes, and formats determined by the regulatory legal acts of the authorized body.

The data display shall contain information on banking and other transactions, including the loan portfolio, large depositors, large payments, large money transfers, large cash withdrawal transactions, and other information, the list of which is established by the regulatory legal act of the authorized body.

When creating, storing, and providing access to a data mart, a bank, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, and other persons who have received access to the data mart are obliged to ensure the protection of personal data and the preservation of banking secrecy in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan.

Article 76. Reporting of major participants in the bank and bank holdings

1. A major participant in a bank or a banking holding company shall submit financial and other reports to the National Bank of the Republic of Kazakhstan in accordance with the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. A major participant in a bank - an individual who is a resident of the Republic of Kazakhstan in accordance with the tax legislation of the Republic of Kazakhstan, in addition to the reporting provided for in paragraph 1 of this article, shall, within five working days from the date of submission of the income and property declaration to the tax authority, submit to the authorized body a copy of it with confirmation of submission of the declaration to the tax authority.

Article 77. Storage of documents

1. A bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or an organization that carries out certain types of banking operations shall be required to ensure the recording and storage of documents used in accounting when preparing reports.

2. The list of main documents subject to storage and the periods of their storage shall be established by the regulatory legal act of the authorized body.

Article 78. Supervisory response measures

1. To protect the rights and legitimate interests of depositors, other creditors, clients and correspondents of the bank, to ensure the financial stability of the bank and/or banking conglomerate, to prevent the deterioration of their financial position and the increase of risks associated with banking activities, the authorized body applies supervisory response measures to the bank, banking holding company, their executives, organizations that are part of the banking conglomerate, major participants of the bank, persons possessing the characteristics of a major participant of the bank or banking holding company.

2. The grounds for applying supervisory response measures shall be:

1) violation of the legislation of the Republic of Kazakhstan on issues within the competence of the authorized body;

2) deficiencies and/or risks in the activities of a bank or organizations that are part of a banking conglomerate, identified by the authorized body in the context of exercising control and supervision functions, including through the use of reasoned judgment, which may lead to the creation of a situation that threatens the stable functioning of the bank and/or the interests of its depositors, and/or other creditors, and/or clients, and/or correspondents, and/or the stability of the banking system;

3) identification of illegal actions (inaction) of the management of a bank or banking holding company that may threaten their stable functioning and/or the interests of their depositors and/or other creditors, and/or clients, and/or correspondents;

4) sufficient data to recognize the actions (inactions) of the executive (executives) as not complying with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on issues within the competence of the authorized body, and/or indicating damage to the bank and/or its depositors, and/or other creditors, and/or clients, and/or correspondents;

5) the commission of actions (inactions) by a person possessing the characteristics of a major participant in a bank or a bank holding company, as well as by a major participant in a bank (including organizations over which a major participant has control), a bank holding company or organizations that are part of a banking conglomerate, as a result of which damage has been or may be caused to the bank;

6) the unstable financial position of persons possessing the characteristics of a major participant in a bank or banking holding company, as well as major participants in a bank (including organizations over which a major participant in a bank has control), a banking holding company, or organizations that are part of a banking conglomerate;

7) failure to implement supervisory response measures applied in accordance with this Law;

8) failure to submit to the authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan, or provision of false reports or information, as well as other information requested by the authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

9) obstruction by a bank, a banking holding company, organizations that are part of a banking conglomerate, or major participants in a bank, of the conduct of an inspection, which made it impossible to conduct it within the established timeframe;

10) failure by a bank, a banking holding company, or an organization in which the bank and/or banking holding company are major participants to eliminate deficiencies that affect the financial condition of the bank or banking conglomerate, as specified in the report and recommendations of the audit organization, within the timeframes specified in paragraph 6 of Article 82 of this Law;

11) failure to fulfill or improper fulfillment by the bank of obligations to pay mandatory contributions and/or other payments to the financial ombudsman service;

12) failure of the bank to comply with the decision of the financial ombudsman within the time period established by this decision;

13) failure to make or improper making by the bank of mandatory monetary contributions to compensate (cover) losses (funds) that arose (were used) as a result of the bank’s settlement in accordance with the provisions of Article 100 of this Law;

14) cases provided for in paragraph 1 of Article 81 of this Law.

3. When determining the appropriateness of applying supervisory response measures and selecting a supervisory response measure, the following shall be taken into account:

1) the level of risk, the nature of violations and/or deficiencies and their consequences;

2) the scale and significance of the violations and/or deficiencies committed and their consequences;

3) the systematic nature and duration of violations and/or deficiencies;

4) the impact of the violations and/or deficiencies on the financial condition;

5) the ability to correct the situation as a result of applying the selected supervisory response measure;

6) the presence and effectiveness (efficiency) of previously applied supervisory response measures;

7) the adequacy of the supervisory response measure applied to the grounds for its application;

8) the reasons that led to the occurrence of the identified violations, deficiencies and/or risks;

9) the adoption by a bank, a banking holding company, organizations that are part of a banking conglomerate, or a major participant in a bank of independent measures aimed at eliminating violations and/or deficiencies identified in activities, the effectiveness of the implementation (non-implementation) in connection with the implementation of specific measures to implement the measures taken and/or the willingness to take such measures.

4. The authorized body applies the following supervisory response measures:

1) advisory supervisory response measures in accordance with Article 79 of this Law;

2) measures to improve the financial condition and/or minimize risks in accordance with Article 80 of this Law;

3) compulsory supervisory response measures in accordance with Article 81 of this Law.

5. The authorized body shall have the right to apply to a bank, a banking holding company, organizations that are part of a banking conglomerate, major participants in a bank, or persons possessing the characteristics of a major participant in a bank or banking holding company, any of the supervisory response measures specified in paragraph 4 of this article, regardless of the supervisory response measures previously applied to them.

6. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

7. The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall apply to legal entities operating exclusively through exchange offices based on a license from the National Bank of the Republic of Kazakhstan for exchange operations with foreign currency in cash, and to legal entities whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables, the supervisory response measures provided for in subparagraphs 1) and 2) of paragraph 4 of this article.

Article 79. Recommended supervisory response measures

1. The authorized body shall apply advisory supervisory response measures in cases where deficiencies, risks, or violations identified in the activities of a bank, banking conglomerate, and/or organizations that are part of a banking conglomerate, banking holding company, or a major participant in a bank, including through the use of reasoned judgment, shall not have a significant impact on the financial stability of the bank and/or banking conglomerate, shall not create a threat to their financial position and/or the interests of depositors, other creditors, clients, and correspondents of the bank.

2. Recommended supervisory response measures shall include:

1) notification of identified deficiencies, risks or violations, with the dissemination (if necessary, as determined by the authorized body) of this information to individual bodies of the bank, an organization that is part of a banking conglomerate, a major participant in the bank, or a banking holding company;

2) submission of recommendations from the authorized body to eliminate identified deficiencies, risks or violations;

3) a warning about the possibility of applying other supervisory response measures in the event of repeated identification by the authorized body of deficiencies, risks or violations, as well as failure to implement recommended supervisory response measures.

3. The advisory supervisory response measure shall be formalized by a letter from the authorized body.

4. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

Article 80. Measures to improve the financial situation and/or risk minimization

1. The authorized body, to eliminate deficiencies, risks and/or violations, including those identified using reasoned judgment, shall apply measures to improve the financial condition and/or minimize the risks of the bank, a major participant in the bank, a banking holding company, a banking conglomerate and/or organizations that are part of a banking conglomerate, as well as persons possessing the characteristics of a major participant in the bank or banking holding company, by submitting requirements for:

1) ensuring compliance of their activities with the legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) suspension and/or restriction of the implementation of certain types of banking activities, the execution of certain transactions, or the establishment of a special procedure for their implementation;

3) reducing costs, including through:

termination or restriction of additional hiring of employees;

closure of individual branches, representative offices, and subsidiaries;

restrictions on monetary rewards and other types of material incentives for executives;

4) suspension and/or restriction of investments in certain types of assets or establishment of a special procedure for their implementation;

5) formation (additional formation) of provisions (reserves) in accordance with international financial reporting standards;

6) recognition of an individual or organization as a person associated with a bank or banking holding company through special relations;

7) a change in the terms of a transaction concluded on preferential terms with a person connected with a bank or banking holding company by special relations, to terms similar to the terms of similar transactions with third parties concluded on the date of the transaction with preferential terms;

8) limiting transactions with persons associated with the bank or banking holding company through special relationships;

9) termination of accrual and/or payment of dividends on common and/or preferred shares, and/or remuneration on perpetual and/or subordinated financial instruments;

10) revision of internal policies and procedures, limits on the acceptable size of risks, procedures for assessing the effectiveness of the risk management system and internal control;

11) suspension from the performance of official duties of persons specified in Article 45 of this Law and/or the regulatory legal act of the authorized body establishing the procedure for the formation of a risk management and internal control system, including in the event of suspension by a bank, a bank holding company, or a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan of persons specified in Article 45 of this Law from the performance of official duties until the application of this supervisory response measure by the authorized body. When this supervisory response measure is applied to an executive, the authorized body shall deprive consent to the appointment (election) to the position of executive.

From the day following the day on which a bank, a bank holding company, or a branch of a bank – a non-resident of the Republic of Kazakhstan – receives a written notice from the authorized body on the application of a supervisory response measure to remove the persons specified in Article 45 of this Law, all subsequent decisions of the collegial body with the participation of the removed person shall be considered invalid;

12) conducting an assessment of the value of property belonging to a major participant in the bank and/or a banking holding company;

13) elimination of the causes and/or conditions that contributed to the violation of the rights and legitimate interests of depositors and/or other creditors, and/or clients, and/or correspondents of the bank;

14) elimination of deficiencies affecting the financial stability of the bank or banking conglomerate, indicated in the audit report and/or recommendations of the audit organization;

15) reduction (alienation) by the bank of its shares, equity interests, stakes or other forms of equity participation in a subsidiary organization or organization in which the bank has a significant equity stake, and/or termination of control over the specified organizations.

2. The measures provided for in paragraph 1 of this article shall be applied in the form of a written order or written agreement.

3. A written order is an instruction to a bank, a banking holding company, organizations that are part of a banking conglomerate, or a major participant in a bank to take mandatory measures established by paragraph 1 of this article.

A written order may contain a requirement to submit, within the time period established by the authorized body, an action plan for the implementation of the requirements of the authorized body established by paragraph 1 of this article (hereinafter referred to as the Action plan).

The action plan shall include a description of the deficiencies, risks or violations, the reasons that led to their occurrence, a list of planned activities, the timeframe for their implementation, and the responsible management personnel.

4. A written agreement is an agreement concluded in writing between the authorized body and a bank or banking holding company, or organizations that are part of a banking conglomerate, or a major participant in a bank, on the implementation of the measures established by paragraph 1 of this article, indicating the timeframes for eliminating the identified deficiencies, risks and/orviolations, and/or a list of restrictions that the specified persons undertake to comply with until the identified deficiencies, risks and/or violations are eliminated.

The written agreement shall be signed by the bank, the banking holding company, organizations that are part of the banking conglomerate, and/or a major participant in the bank.

5. A bank, a banking holding company, an organization that is part of a banking conglomerate, or a major participant in a bank shall be required to notify the authorized body of the implementation of the measures specified in the written order, action plan, and/or written agreement within the timeframes specified in these documents.

6. If it is not possible to correct the violation within the timeframes established in the written order, action plan and/or written agreement, for reasons beyond the control of the bank, banking holding company, organization that is part of a banking conglomerate, or a major participant in the bank, the timeframe for executing the written order, action plan and/or written agreement may be extended until the date established by the authorized body.

7. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

Article 81. Compulsory supervisory response measures

1. The authorized body shall apply compulsory supervisory response measures to persons possessing the characteristics of a major participant in a bank or banking holding company, as well as major participants in a bank, banking holding company, and organizations that are part of a banking conglomerate, in the following cases:

1) provided for in paragraph 8 of Article 9 and paragraph 6 of Article 82 of this Law;

2) if the application of other supervisory response measures cannot ensure the protection of the legitimate interests of depositors, other creditors, clients and correspondents of the bank, the financial stability of the bank and/or banking conglomerate, or the minimization of risks associated with the activities of the bank or banking holding company;

3) if the actions (inaction) of a bank holding company and/or a major participant in the bank may lead to a further deterioration in the financial position of the bank or bank holding company.

2. In the presence of cases stipulated by paragraph 1 of this article, the authorized body shall have the right to:

1) to demand from a person possessing the characteristics of a major participant, as well as from a major participant in a bank, a reduction in the share of his direct or indirect ownership to a level below ten percent of voting shares;

2) demand from a person possessing the characteristics of a bank holding company, as well as from a bank holding company, a reduction in the share of its direct or indirect ownership to a level below twenty-five percent of the voting shares of the bank and suspend the implementation of transactions between them and the bank that expose the bank to risk;

3) demand that the banking holding company, in relation to organizations in which the banking holding company is a shareholder (participant), as well as organizations that are part of the banking conglomerate, suspend the implementation of transactions between them that expose the banking holding company or organizations that are part of the banking conglomerate to risk;

4) demand from a person possessing the characteristics of a banking holding company, as well as a banking holding company, the alienation of their share of ownership or the elimination of characteristics of control over subsidiaries or organizations in whose capital they have a significant participation;

5) demand that organizations that are part of a banking conglomerate suspend transactions between them and their affiliates that expose organizations that are part of a banking conglomerate to risk;

6) in order to increase the equity capital of a bank or banking conglomerate in an amount sufficient to ensure the financial stability of the bank or banking conglomerate, require that a bank holding company or a major participant in the bank take measures to additionally capitalize the bank or banking conglomerate.

Article 82. Audit of a bank, banking holding company and organizations, part of a banking conglomerate

1. The bank audit shall be carried out by an audit organization authorized to conduct an audit in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on auditing activities.

2. Conducting an audit at the end of the financial year shall be mandatory for banks (except for a bank that has been deprived of a banking license on implementation of all types of operations or is in the process of voluntary or forced liquidation), organizations in which the bank is a major participant, and banking holdings.

Separate and consolidated (if the bank has subsidiaries) annual financial statements of the bank and the banking holding company shall be certified by an audit organization authorized to conduct audits of banks.

The bank and its banking holding company shall be audited by the same audit firm. The audit of organizations resident in the Republic of Kazakhstan in which the bank is a major participant shall be performed by the same audit firm.

3. A bank holding company that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall submit to the National Bank of the Republic of Kazakhstan a copy of the audit report and recommendations of the audit organization in Kazakh or Russian.

4. Bank audits shall be conducted to establish:

timeliness, completeness and accuracy of reflection of completed banking activities in accounting and reporting;

compliance of the banking activities carried out with the requirements of this Law and other legislation of the Republic of Kazakhstan;

compliance of the banking activities carried out with the general conditions for carrying out banking activities, as well as compliance of the procedure for carrying out banking activities with other internal documents of the bank.

5. The audit organization shall present the results of the audit and its conclusions in a report submitted to the board of directors and the management board of the bank and, if necessary, as determined by the bank, to another organization that is part of the banking conglomerate.

The audit report of the financial statements of a bank or other organizations that are part of a banking conglomerate shall not constitute a commercial secret.

6. If a bank, a bank holding company, or an organization in which the bank and/or the bank holding company are major participants fails to eliminate deficiencies that affect the financial condition of the bank or banking conglomerate, as specified in the audit report and/or recommendations of the audit organization, within the period established by the authorized body, the authorized body shall have the right to apply, until the deficiencies are eliminated, to:

the bank – measures to improve the financial condition and/or minimize risks provided for in Article 80 of this Law;

the bank holding company, or an organization in which the bank and/or the bank holding company are major participants – compulsory supervisory response measures provided for in paragraph 2 of Article 81 of this Law.

7. If a deviation is detected in the opinion and conclusions on the financial statements and/or other information related to the financial statements, in terms of the recognition of assets, liabilities and contingent liabilities of banks, bank holding companies and organizations in which the bank and/or bank holding company are major participants, set out in the audit report, from the results of the audit conducted by the authorized body, the authorized body shall have the right to request an explanation from the audit organization of the reasons for such deviation.

8. A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to submit to the authorized body a copy of the audit report of the financial statements of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan for the financial year and the recommendations of the audit organization in Kazakh or Russian within ten working days after their submission by the audit organization to the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

9. In the event that risks and deficiencies in the bank's activities are identified, the authorized body shall have the right to require it to conduct an audit of other information in relation to the assessment of the risk management and internal control system, including in relation to the development strategy and business model, the assessment of the corporate governance system, the assessment of the information technology risk management system, the assessment of the effectiveness of the information security system, as well as the effectiveness of the internal control system in the area of combating the legalization (laundering) of proceeds from crime, the financing of terrorism and the financing of the proliferation of weapons of mass destruction (hereinafter referred to as the Audit of other information), indicating the list of issues subject to verification, the audit period and the deadline for the audit organization to submit the audit report on the audit of other information to the authorized body.

Conducting an audit of other information at the request of the authorized body shall be mandatory for banks.

The Bank shall conduct an audit of other information no more than once a year; on one issue, an audit of other information shall be conducted no more than once every three years, except for the case provided for in paragraph 11 of this article.

The list of issues subject to verification within the framework of the audit of other information, requirements for the content, deadlines for the submission by the audit organization of the audit report on the audit of other information, requirements for auditors as part of the audit organization involved in the audit of other information, shall be established by regulatory legal acts of the authorized body in agreement with the authorized state body that regulates auditing activities and state control in the field of auditing activities and the activities of professional audit organizations.

The audit plan for other information, with a description of the proposed areas, scope, nature of the audit, features, methods and standards used in the audit, is subject to prior approval by the audit organization with the authorized body.

The audit report on the audit of other information shall be submitted by the audit organization to the authorized body and shall not be subject to publication.

The results of the audit of other information may be taken into account by the authorized body when applying supervisory response measures.

10. To carry out an audit or an audit of other information, a bank, an organization in which the bank is a major participant, or a banking holding company shall engage an audit organization that meets the minimum requirements for audit organizations that conduct mandatory audits of financial organizations, developed by the authorized state body that regulates auditing activities and exercises state control over auditing activities and the activities of professional organizations.

A bank, an organization in which the bank is a major stakeholder, or a banking holding company shall notify the authorized body of its choice of audit firm no later than ten business days after concluding an audit agreement or an audit of other information. In the case of an audit of other information, the bank shall have the right to request that the authorized body conduct an audit of the other information by a non-audit organization using a method other than an audit.

The bank's application shall be considered by the authorized body within five working days.

The requirements for the procedure for conducting an audit of other information established by this article shall apply to the procedure for conducting a check of other information by a method other than an audit.

The authorized body shall have the right, before the issuance by the audit organization of the audit report and/or the auditor's opinion on the audit of other information, to provide the audit organization, taking into account the confidentiality requirements, with information and comments on the results of audits of the persons specified in the first part of paragraph 2 of this article, as well as other information related to the activities of the bank, an organization in which the bank is a major participant, a banking holding company, including information based on the reasoned judgment of the authorized body, including information constituting a banking and/or commercial secret, without the consent of the persons specified in the first part of paragraph 2 of this article.

The audit firm shall conduct a mandatory assessment and analysis of the information submitted by the authorized body in accordance with Part Five of this paragraph. The results of this assessment and analysis shall be used by the audit firm in expressing its opinion and conclusions contained in the audit report or auditor's opinion on the audit of other information.

11. If the court finds the audit report and/or the auditor's opinion on the audit of other information invalid, the bank, bank holding company, or organization in which the bank and/or bank holding company are major participants shall be obliged to conduct the audit and/or the audit of other information again.

12. The authorized body shall have the right to request that the audit firm that conducted the audit and/or audit of other information of the bank provide information, including information constituting a commercial secret, including a list of clients. Client information shall be provided with the consent of the audit firm's clients.

13. The provisions provided for in paragraphs 9, 10, 11 and 12 of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations that carry out certain types of banking operations.

Article 83. Suspension or deprivation of a banking license

1. The authorized body shall have the right to decide to suspend or deprive the banking license of a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan to carry out all or certain types of operations, regardless of the supervisory response measures previously applied to them, on any of the following grounds:

1) establishing the inaccuracy of the data (information) based on which the banking license was issued;

2) failure to comply in the course of activities of a bank or branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan with the requirements of paragraphs 3, 4, 5 and/or 20 of Article 19 of this Law;

3) systematic (three or more times within twelve consecutive calendar months) violation of the legislation of the Republic of Kazakhstan on issues within the competence of the authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan, or systematic (three or more times within twelve consecutive calendar months) failure to implement supervisory response measures applied by the authorized body;

4) failure to comply with the requirements for disclosure of rules on the general conditions for carrying out banking activities, established by paragraph 4 of Article 52 of this Law;

5) violation of the prohibition established by Article 50 of this Law on the provision of preferential conditions to persons associated with a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan through special relations;

6) non-compliance of the risk management and internal control system with the requirements of the authorized body;

7) carrying out banking activities that go beyond the legal capacity established by this Law and/or the bank’s charter, the regulations on the branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and/or a banking license;

8) implementation of investment or other entrepreneurial activities not provided for by this Law;

9) failure to carry out activities in accordance with the banking license for twelve consecutive calendar months;

10) adoption by the court of a decision to terminate the activities of a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

11) failure of a bank holding company or a major participant in a bank to comply with the requirements of the authorized body to increase the bank’s equity capital, as well as the requirements presented in accordance with paragraph 2 of Article 81 of this Law;

12) suspension or deprivation by the financial supervisory authority or the court of the state of which the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, of the license (permit) of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan to carry out all or certain types of operations similar in essence to the types of operations carried out by a branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan on the territory of the Republic of Kazakhstan;

13) adoption by the court of the state of which the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan is a resident, of a decision on the forced liquidation (termination of activities) of the bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan;

14) in the cases provided for in subparagraph 2) of paragraph 1 of Article 99 of this Law;

15) failure to comply with the requirements provided for in subparagraphs 1) and/or 2) of part one of paragraph 3 of Article 6 of this Law.

2. For the purposes of this article, a banking license also refers to a license to carry out certain types of banking operations and/or an appendix to the specified license.

The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall have the right to decide to suspend or deprive the banking license of a legal entity whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables, and a legal entity operating exclusively through exchange offices, regardless of the supervisory response measures previously applied to them on any of the following grounds:

1) establishing the inaccuracy of the information based on which the banking license was issued;

2) failure to comply in the course of activities of a legal entity whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables, and a legal entity operating exclusively through exchange offices, with the requirements of Article 45 of this Law and Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations";

3) systematic (three or more times within twelve consecutive calendar months) violation of the legislation of the Republic of Kazakhstan on issues within the competence of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, or systematic (three or more times within twelve consecutive calendar months) failure to implement supervisory response measures applied by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

4) failure of a legal entity operating exclusively through exchange offices, or a legal entity whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables, to carry out activities in accordance with a banking license for twelve consecutive calendar months;

5) non-compliance of a legal entity operating exclusively through exchange offices, a legal entity whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables, with the qualification requirements imposed on the activity of carrying out exchange transactions with foreign currency in cash exclusively through exchange offices and the collection of banknotes, coins and valuables;

6) obstruction by a legal entity operating exclusively through exchange offices, by a legal entity whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables, or the exercise of control and supervision by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

3. A bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan (except for an Islamic bank or branch of an Islamic bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan) that is not a participant in the mandatory deposit insurance system shall be deprived of a banking license to accept deposits, open and maintain bank accounts for individuals.

4. When determining the advisability of suspending or deprivation a banking license on implementation of all or certain types of operations, the following shall be taken into account:

1) the level of risk, the nature of violations and/or deficiencies and their consequences;

2) the scale and significance of the violations and/or deficiencies committed and their consequences;

3) the systematic nature and duration of violations and/or deficiencies;

4) the impact of the violations and/or deficiencies on the financial condition;

5) the reasons that led to the occurrence of the identified violations and/or deficiencies;

6) the adoption by the bank of independent measures aimed at eliminating deficiencies, risks or violations identified in its activities;

7) the possibility of applying settlement instruments to the bank.

5. The decision to suspend or deprive a bank or a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan from a banking license on implementation of all or certain types of operations shall come into effect on the date of its adoption by the authorized body.

The validity of a banking license on implementation of all or certain types of operations shall be considered suspended from the date of communication of such decision to the bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

6. Information on the decision taken to suspend or deprive a bank or branch of a bank, a non-resident of the Republic of Kazakhstan of a banking license, on implementation of all or certain types of operations shall be posted on the Internet resource of the authorized body, the National Bank of the Republic of Kazakhstan, within the limits of their competence, in the Kazakh and Russian languages.

7. The decision of the authorized body to deprive a bank’s banking license on implementation of all types of operations may only be appealed on behalf of the bank by its shareholders in accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

A bank that has been deprived of a banking license on implementation of all types of operations shall not have the right to carry out banking activities and/or other entrepreneurial activities, except for the cases established by subparagraph 1) of paragraph 1 of Article 84 of this Law.

8. The decision of the authorized body to deprive the banking license of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan to carry out all types of operations may only be appealed by a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan on behalf of the branch of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan in the manner established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, deprived of a banking license on implementation of all types of operations, shall not have the right to carry out banking activities and/or other entrepreneurial activities on the territory of the Republic of Kazakhstan, except for the cases established by paragraph 1 of Article 84 of this Law.

9. Termination of a banking license on implementation of all types of operations shall be carried out on the grounds provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On Permits and Notifications", when issuing a permit to a bank for voluntary liquidation, a permit to a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan for voluntary termination of activities.

10. The provisions of paragraph 1 of this article applicable to banks shall apply to organizations carrying out certain types of banking operations, except for legal entities whose exclusive activity is the collection of banknotes, coins and valuables, and legal entities operating exclusively through exchange offices.

The provisions provided for in paragraphs 3, 5, 6, 7 and 9 of this article shall apply to all organizations carrying out certain types of banking operations.

Article 84. Consequences of deprivation of a banking license on the implementation of all types of operations

1. From the date of deprivation of the banking license on the implementation of all types of operations:

1) all operations on the bank accounts of clients and the bank itself shall be terminated, except in cases related to:

expenses provided for by the regulatory legal acts of the authorized body;

crediting of funds received in favor of the bank;

return of money received and being received in favor of persons whose bank accounts have been closed, as well as money received and being received based on erroneous instructions;

execution of instructions for the transfer of money received by the bank after the bank's banking license has been deprived, provided that the person giving such instructions and the person in whose favor the transfer is made have no debt to the bank or that the specified persons have repaid any existing debt to the bank;

2) the founders (participants) and the bank’s bodies shall not have the right to dispose of the bank’s property;

3) executives and, if necessary, other employees of the bank shall be subject to suspension from the performance of their work duties, dismissal or early termination of their powers in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

4) creditors’ claims against the bank may be presented only in liquidation proceedings, except for claims related to current expenses for the maintenance of the bank;

5) the collection of money from the bank’s bank accounts based on the demands of creditors, state revenue authorities, including those subject to satisfaction in an uncontested (non-acceptance) manner, as well as the foreclosure of the bank’s property, shall be prohibited;

6) shareholders of the bank shall be prohibited from alienating the bank’s shares that they own;

7) the execution of court decisions taken in relation to the bank shall be suspended;

8) obligations to repay the principal debt, remuneration and penalties (fines, late fees) shall be fulfilled by the bank’s debtors in accordance with concluded bank loan agreements and other types of transactions;

9) the obligations of a bank that is a clearing participant for transactions with financial instruments concluded in the trading systems of trade organizers using the open trading method and/or with the participation of a central counterparty shall be fulfilled by the clearing organization (central counterparty), including through the full use by the clearing organization (central counterparty) of financial instruments that are full or partial collateral for obligations under transactions for which clearing activities shall be carried out, margin contributions, contributions to the guarantee funds of the clearing organization (central counterparty) in the manner established by the regulatory legal act of the authorized body and the internal documents of this clearing organization (central counterparty);

10) all transactions concluded on behalf of and at the expense of the bank by its shareholders, bank bodies, bank executives or other persons, except for the temporary administration appointed after the bank has been deprived of its banking license on implementation of all types of operations, shall be recognized as invalid.

2. After the bank’s license for the implementation of all types of operations is deprived, the authorized body shall appoint a temporary administration to the bank.

The powers of the previously operating bank bodies shall be suspended.

A temporary administration shall be appointed after the bank's banking license on implementation of all types of operations is deprived by an authorized body from among its employees and/or representatives of the organization implementing mandatory deposit guarantees, and/or other persons who meet the minimum requirements established by Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations."

3. The temporary administration appointed after the bank’s banking license on implementation of all types of operations has been deprived, shall have the right to:

1) independently make decisions on all matters related to the bank’s activities;

2) sign any agreements and documents on behalf of the bank, file claims on behalf of and in the interests of the bank;

3) issue orders, including orders on dismissal, demotion or temporary suspension from office, and determining the duties of bank employees;

4) offset similar counterclaims, except for offsetting claims that arose against the bank from an agreement on the assignment of rights (requirements);

5) carry out actions aimed at ensuring the safety of the bank’s property.

4. The temporary administration appointed after the bank’s banking license on implementation of all types of operations has been deprived, shall not have the right to:

1) carry out expenditure transactions, except for the cases provided for in paragraph 1 of this article;

2) change the terms of agreements previously concluded by the bank, except for changes made by agreement of the parties that do not worsen the financial position of the bank.

5. The authorized body, within ten working days from the date of deprivation of the bank’s banking license on implementation of all types of operations, shall apply to the court with an application for the forced liquidation of the bank in accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

6. The temporary administration appointed after the deprivation of a bank's banking license on implementation of all types of operations, for transactions concluded by the bank within three years before the date of deprivation of the bank's banking license, shall have the right to apply, including at the request of creditors, to the court with an application to recognize the transactions as invalid if there are grounds for invalidity of the transactions provided for by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan, the laws of the Republic of Kazakhstan and/or paragraph 2 of Article 122 of this Law.

The provisions of paragraphs 3, 4, 5 and 6 of Article 122 of this Law shall apply to the recognition of transactions as invalid within the framework of this paragraph.

7. The procedure for the appointment and activities of the temporary administration appointed after the deprivation of a bank's banking license on implementation of all types of operations, as well as the list, forms, terms and procedure for the provision of reports and other information to the authorized body by the temporary administration appointed after the deprivation of a bank's banking license on implementation of all types of operations, shall be determined by the regulatory legal acts of the authorized body.

Expenses associated with the activities of the temporary administration appointed after the bank’s banking license on implementation of all types of operations has been revoked, shall be covered by the money and/or other property of the bank that has been deprived of its banking license.

8. The temporary administration appointed after the bank’s banking license on implementation of all types of operations has been deprived, shall carry out its activities in accordance with this article during the period until the authorized body appoints a liquidation commission for the bank.

The temporary administration appointed after the bank's banking license on implementation of all types of operations has been deprived, shall resign its powers and transfer the bank's documents and property to the chairman of the bank's liquidation commission within a period of no more than one month from the date of appointment of the bank's liquidation commission.

The acceptance and transfer of documents and property of the bank from the temporary administration appointed after the bank's banking license on implementation of all types of operations has been deprived, to the chairman of the liquidation commission shall be formalized by an act, which shall be drawn up in four copies, one copy of which shall be sent to the authorized body, the other to the court that decided on the forced liquidation of the bank.

9. The provisions of Article 103 of this Law shall be applied for the purposes of the authorized body exercising control over the activities of the temporary administration appointed after the deprivation of a bank’s banking license on implementation of all types of operations.

SECTION 6. STRENGTHENED SUPERVISION, RESTORATION OF FINANCIAL STABILITY AND SETTLEMENT OF THE BANK Chapter 13. GENERAL PROVISIONS ON STRENGTHENED SUPERVISION, RESTORATION OF FINANCIAL STABILITY AND SETTLEMENT OF THE BANK

Article 85. Signs of deteriorating financial stability of a bank

1. To protect the rights and legitimate interests of depositors, other creditors, clients and correspondents of the bank, to ensure the financial stability of the bank, to prevent the occurrence of insolvency or potential insolvency of the bank, to reduce the negative consequences of deterioration of the financial stability of the bank, as well as to reduce systemic risks, the authorized body shall identify financial, economic and other signs of deterioration of the financial stability of the bank, determined based on quantitative and qualitative indicators of the bank's activities.

2. Financial, economic and other signs of deterioration of the bank’s financial stability are:

1) a reduction in the values of prudential standards and limits, including capital adequacy ratios and/or liquidity ratios established by the authorized body, as well as the values of macroprudential standards and limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) failure of the bank to fulfill its monetary obligations to depositors and/or other creditors due to the absence or insufficiency of funds in the bank;

3) identification by the authorized body of facts (transactions), the reliable reflection of which in the financial and/or other reporting of the bank may lead to a violation by the bank of the capital adequacy ratios and/or the failure of the bank to fulfill its monetary obligations to its depositors and/or other creditors;

4) deficiencies and/or risks in the bank’s activities identified by the authorized body in the context of exercising control and supervision functions, which may negatively affect the financial stability of the bank and/or the interests of depositors, other creditors, clients and correspondents of the bank and/or the stability of the banking system;

5) failure of the bank to implement the plan for restoring financial stability;

6) other signs of deterioration in the financial stability of the bank, established by the regulatory legal act of the authorized body.

The values of financial, economic and other signs of deterioration in the financial stability of a bank shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

3. Depending on the presence and significance of financial, economic and other signs of deterioration in the bank’s financial stability, one of the following regimes may be applied to it:

1) enhanced supervision regime;

2) the regime of restoration of financial stability;

3) settlement regime.

The settlement regime shall be applied if the results of the assessment of the bank’s viability, carried out in accordance with Article 91 of this Law, confirm the possibility and expediency of applying settlement instruments to the bank as compared to the forced liquidation of the bank.

4. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, except for subparagraph 3) of part one of paragraph 3 of this article.

Article 86. Instruments that provide overall loss absorption (coverage) capacity

1. Instruments that provide the general ability to absorb (cover) losses include financial instruments that meet the following criteria:

1) the instrument is fully paid for;

2) the instrument is unsecured;

3) the instrument has a term of at least one year or the instrument is perpetual (without a set maturity date);

4) obligations under the instrument are not subject to early execution (early repayment), including at the request of creditors under this instrument;

5) obligations under an instrument are not subject to termination by set-off of counter-rights (requirements) if this interferes with the ability of the instrument to absorb (cover) losses in the settlement regime.

2. Instruments that provide the general capacity to absorb (cover) losses may not be paid for (purchased) using funds:

1) the National Bank of the Republic of Kazakhstan and its subsidiaries;

2) the bank that issued these instruments;

3) subsidiaries of the bank or organizations in which the bank has a significant shareholding.

3. The following instruments shall not include the general ability to absorb (cover) losses:

1) deposits that are subject to mandatory deposit guarantee;

2) demand deposits and deposits with a remaining maturity of less than one year;

3) liabilities on derivative financial instruments;

4) debt instruments with characteristics of derivative financial instruments, including structured debt instruments;

5) obligations arising from non-contractual relations, including obligations to pay taxes and other mandatory payments to the budget;

6) obligations, the satisfaction of claims for which occurs before the satisfaction of creditors of the eighth priority, established by Article 123 of this Law;

7) obligations that are not subject to compulsory restructuring in accordance with paragraph 4 of Article 96 of this Law;

8) other obligations that cannot be terminated early and/or converted into common shares of the bank in the settlement regime.

4. A systemically important bank shall be required to have a minimum level of instruments ensuring the general capacity to absorb (cover) losses, established by the authorized body, for the purposes of applying the settlement instruments provided for in Article 93 of this Law, in accordance with the settlement objectives established by paragraph 1 of Article 92 of this Law.

The minimum level of instruments ensuring the general capacity to absorb (cover) losses for systemically important banks, as well as the list and basic requirements for such instruments, shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

Chapter 14. ENHANCED SUPERVISION AND RESTORATION OF FINANCIAL STABILITY

Article 87. Enhanced supervision regime

1. The enhanced supervision regime refers to a special supervision procedure applied to a bank by decision of the authorized body to prevent deterioration of the bank’s financial stability.

2. During the period of the enhanced supervision regime, in addition to the supervisory response measures provided for in Article 78 of this Law, the authorized body shall have the right to:

1) receive information, financial and other reports, including through a data mart, at individually determined intervals;

2) conduct an assessment (analysis) of the financial and property status of the bank, including by visiting the bank and/or involving appraisers, auditors and/or other specialized organizations, whose services are paid for (reimbursed) from the bank’s funds;

3) analyze the bank’s stability to unfavorable macroeconomic conditions;

4) require the bank to review and update the financial stability restoration plan in accordance with the bank’s current financial position;

5) demand that the bank, major participants in the bank, and banking holdings take measures to improve the financial stability of the bank and/or banking conglomerate, including increasing the equity capital of the bank and/or banking conglomerate in an amount sufficient to ensure the financial stability of the bank and/or banking conglomerate;

6) demand that the bank and/or banking holding company suspend the implementation of certain types of operations and/or the execution of certain transactions with organizations in whose capital the bank and/or banking holding company participates, as well as organizations that are part of a banking conglomerate, if such operations and/or transactions negatively affect (may affect) the financial stability of the bank, banking holding company and/or banking conglomerate;

7) demand that organizations that are part of a banking conglomerate suspend the implementation of certain types of operations and/or the execution of certain transactions with their affiliates, if such operations and/or transactions negatively affect (may affect) the financial stability of the bank and/or banking holding company, and/or banking conglomerate;

8) require the bank to improve corporate governance and/or the risk management and internal control system;

9) demand that the bank and/or banking holding company eliminate other grounds for applying the enhanced supervision regime to the bank.

3. The powers provided for in paragraph 2 of this article shall be applied by the authorized body in the form of a written order, taking into account the requirements established by paragraphs 3, 5 and 6 of Article 80 of this Law.

4. The decision of the authorized body to apply an enhanced supervision regime to a bank shall be communicated to the bank, major participants of the bank, bank holdings, and the National Bank of the Republic of Kazakhstan within three working days from the date of adoption of the specified decision and shall not be subject to distribution (disclosure) by the specified persons.

5. The bank, major participants in the bank, and bank holdings shall be obliged to take measures necessary (sufficient) to eliminate the reasons that were the basis for applying the enhanced supervision regime to the bank.

6. The enhanced supervision regime shall be terminated by decision of the authorized body when the grounds for its application are eliminated and the bank complies for six consecutive calendar months with the capital adequacy ratios and other prudential standards and limits established by the authorized body, as well as macroprudential standards and limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

7. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

For the first part of this paragraph, major participants of a bank and bank holdings refer to the governing body of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and has a branch in the territory of the Republic of Kazakhstan.

Article 88. Plan for restoring the financial stability of the bank, a branch of a bank – non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. The bank shall be obliged to have a plan for restoring financial stability if the authorized body applies a financial stability restoration regime to it.

The plan to restore the bank’s financial stability shall include:

1) measures to restore the financial stability of the bank, taken by the bank, major participants of the bank, banking holdings, sources of financing for these measures, including in the form of additional capitalization of the bank, the timeframe for their implementation;

2) assigning management personnel responsible for implementing measures to restore the bank’s financial stability.

The plan for restoring the bank’s financial stability shall be approved by the bank’s management body and agreed upon with the bank’s major participants and banking holdings.

2. A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be required to have a plan for restoring financial stability if the authorized body applies a financial stability restoration regime to it.

The plan for restoring the financial stability of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan provides for:

1) measures to restore the financial stability of a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, taken by a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, sources of financing for these measures, including in the form of an increase in the size of assets of a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, accepted as a reserve, the timeframe for their implementation;

2) assigning management personnel responsible for implementing measures to restore the financial stability of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

The plan for restoring the financial stability of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be approved by the governing body of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

3. The financial stability restoration plan shall be updated and sent by the bank or branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan to the authorized body for assessment of its effectiveness at least once a year, as well as in any of the following cases:

changes in the composition of major participants in the bank and/or bank holdings (applies to the bank);

changes in the types and/or scale of banking activities carried out, which may have a significant impact on the financial stability of a bank, a branch of a bank - a non-resident of the Republic of Kazakhstan and/or entails the need to amend the financial stability restoration plan for other reasons.

The authorized body shall evaluate the effectiveness of the financial stability restoration plan.

If there are comments and/or suggestions from the authorized body, the bank or branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to finalize the plan for restoring financial stability.

4. The plan for restoring financial stability shall not provide for the use of public funds to restore the financial stability of a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and may not provide for an implementation period exceeding twelve months.

The requirements for the content of the plan for restoring the financial stability of a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the procedure and timeframes for its submission to the authorized body shall be established by the regulatory legal act of the authorized body.

Article 89. Regime for restoring financial stability

1. The financial stability restoration regime refers to a set of measures implemented by the bank, major bank participants, and bank holding companies by decision of the authorized body to restore the bank’s financial stability, including restoring the adequacy of the bank’s equity capital and liquidity, as well as preventing the application of a settlement regime or forced liquidation to the bank.

2. During the period of the financial stability restoration regime, in addition to the supervisory response measures provided for in Article 78 of this Law, the authorized body shall have the right to:

1) exercise the powers provided for in paragraph 2 of Article 87 of this Law;

2) demand the implementation of measures to change the structure of assets of the bank and/or organizations that are part of the banking conglomerate, including the sale and/or improvement of the quality of their assets;

3) demand changes to the organizational structure of the bank, including the replacement of the bank’s management;

4) establish a special procedure for the execution by a bank, a banking holding company and/or organizations that are part of a banking conglomerate of certain types of operations and/or transactions, including the need for their prior approval by the authorized body.

3. The powers provided for in paragraph 2 of this article shall be applied by the authorized body in the form of a written order or written agreement, taking into account the requirements established by paragraphs 3, 4, 5 and 6 of Article 80 of this Law.

4. The decision of the authorized body to apply the financial stability restoration regime to the bank shall be communicated to the bank, major participants of the bank, bank holdings, the National Bank of the Republic of Kazakhstan, and the organization implementing mandatory deposit guarantees, within three working days from the date of adoption of the specified decision and shall not be subject to distribution (disclosure) by the specified persons.

5. From the date specified in the decision of the authorized body on the application of the financial stability restoration regime to the bank:

1) the bank shall independently begin to implement the financial stability restoration plan specified in paragraph 1 of Article 88 of this Law until such plan is updated in accordance with the requirements of paragraph 6 of this Article;

2) the bank shall suspend the adoption of decisions, as well as the execution of previously adopted decisions on the distribution of profits, the payment of dividends, the fulfillment of any financial obligations to major participants of the bank, bank holdings, as well as the payment of remuneration to the bank's executives, except for the payment of wages (except for bonuses and other incentive payments) and other guaranteed payments in cases established by the labor legislation of the Republic of Kazakhstan;

3) shareholders of the bank and persons owning derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, which do not have the status of a major participant in the bank or bank holding, shall be deprived of the right to vote at the general meeting of shareholders of the bank.

To hold a general meeting of shareholders of a bank in the financial stability restoration regime, a quorum shall be considered to be met if all shareholders and persons owning derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the bank, having the status of a major participant in the bank or banking holding, are present at the general meeting of shareholders.

6. Within five working days from the date of the authorized body's decision to apply the financial stability restoration regime to the bank, the bank shall be obliged to submit for approval by the authorized body a financial stability restoration plan, updated taking into account the bank's current financial position.

The bank, major participants of the bank, and banking holdings, after approval by the authorized body of the updated plan for restoring financial stability, shall be obliged to immediately begin its implementation and notify the authorized body of the results of implementation within the timeframes established by the specified plan.

7. The authorized body shall apply supervisory response measures to the bank, major participants of the bank, and banking holding companies, as provided for in Article 78 of this Law, in any of the following cases:

1) failure to submit a plan for restoring financial stability to the authorized body in the manner specified in Article 88 or the first part of paragraph 6 of this article;

2) failure to implement the financial stability restoration plan within the timeframes established by it while the bank is in financial stability restoration regime.

8. The bank, major participants of the bank, and bank holdings, in the event of a violation of the financial stability restoration plan, shall be obliged, at the request of the authorized body, to take measures to correct the violations.

9. The authorized body shall have the right to appoint a temporary administration to manage the bank in the manner specified in Article 101 of this Law, in any of the following cases:

1) failure to implement or improper implementation by the bank, major participants of the bank, or banking holdings of the plan for restoring financial stability;

2) based on the results of the assessment (analysis) of the financial and property status of the bank, carried out in accordance with subparagraph 2) of paragraph 2 of Article 87 of this Law.

10. The temporary administration for the management of the bank (if appointed by the authorized body) or the bank (if a temporary administration for the management of the bank is not appointed), including at the request of creditors, for transactions concluded by the bank within three years before the date of commencement of the financial stability restoration regime, shall have the right to apply to the court with an application to recognize the transactions as invalid if there are grounds for invalidity of the transactions provided for by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan, the laws of the Republic of Kazakhstan and/or paragraph 2 of Article 122 of this Law.

The provisions of paragraphs 3, 4, 5 and 6 of Article 122 of this Law shall apply to the recognition of transactions as invalid within the framework of the financial stability restoration regime.

11. The financial stability restoration regime shall be terminated by decision of the authorized body when the grounds for its application are eliminated, and the bank complies for six consecutive calendar months, with the capital adequacy ratios and other prudential standards and limits established by the authorized body, as well as macroprudential standards and limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

12. The provisions of this article shall apply to branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Chapter 15. SETTLEMENT REGIME

Article 90. The plan of bank settlement

1. The authorized body shall develop and, as necessary, update the settlement plan for a systemically important bank if a settlement regime is applied to the systemically important bank.

The authorized body shall have the right to develop and, as necessary, update settlement plans for banks that are not systemically important.

2. The bank's settlement plan shall include:

1) a list and analysis of possible scenarios for the application of settlement instruments;

2) types of critical banking and other operations that require continuous implementation;

3) measures taken in relation to the bank, major participants of the bank, bank holdings and/or organizations that are part of a banking conglomerate;

4) mechanisms for interaction between government agencies and the organization implementing mandatory deposit guarantees when applying the settlement regime to a bank;

5) activities of the temporary administration for bank management;

6) other provisions aimed at regulating the bank.

The requirements for the content of the bank settlement plan, the procedure for its development and updating shall be established by the regulatory legal act of the authorized body.

3. The authorized body that has identified, including through the use of reasoned judgment, in the process of developing or updating the bank's settlement plan, deficiencies, risks and/or violations in the activities of the bank, a major participant in the bank, a banking holding company, a banking conglomerate and/or organizations that are part of a banking conglomerate that may hinder the settlement of the bank, shall apply measures to improve the financial condition and/or minimize risks, as provided for in Article 80 of this Law, to eliminate the identified deficiencies, risks and/or violations.

Article 91. Assessment of bank viability

1. The assessment of a bank's viability is a comprehensive analysis carried out by an authorized body, including the involvement of appraisers, auditors and/or other specialized organizations, to determine:

1) the financial, accounting and economic position of the bank, including the bank’s ability to:

comply with prudential standards and limits established by the authorized body, as well as macroprudential standards and limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

to fulfill its obligations to its depositors, other creditors and clients, and to carry out banking activities on a sustainable basis;

2) the presence of critically important banking and other operations at the bank that require ensuring the continuity of their implementation;

3) the existence of grounds for recognizing the bank as insolvent or potentially insolvent;

4) the possibility and feasibility of applying settlement instruments to a bank in comparison with the forced liquidation of the bank in the event of the bank being declared insolvent or potentially insolvent, including:

the provisions of depositors, other creditors, clients and correspondents of the bank in connection with the possible application of settlement instruments to the bank, as well as their provisions in the event of the forced liquidation of the bank without the application of the settlement regime;

the presence of systemic risks and/or risks of significant negative impact on the banking system in the event of forced liquidation of the bank;

the advisability of state participation in the settlement of a systemically important bank.

The expenses of the authorized body associated with the assessment of the bank's viability shall be paid (reimbursed) from the bank's funds.

2. The assessment of the bank’s viability is carried out in the presence of any of the following grounds:

1) a decrease in the bank’s equity capital adequacy ratios and/or liquidity ratios to a level below the minimum values established by the authorized body;

2) failure of the bank to fulfill within seven working days its monetary obligations to depositors and/or other creditors due to the absence or insufficiency of funds;

3) systematic (three or more times within twelve consecutive calendar months) improper fulfillment by the bank of contractual obligations for transfer transactions due to the absence or insufficiency of funds;

4) significant deficiencies in the corporate governance and/or risk management and internal control system of the bank, which have a significant negative impact on the financial stability of the bank;

5) the presence of material misstatements in the bank’s regulatory or financial statements, including intentional misstatement or non-recognition of losses, manipulation of accounting policies;

6) identification by the authorized body, within the framework of supervisory functions, of signs that may lead to the creation of a situation that threatens the financial stability of the bank and/or the rights and legitimate interests of its depositors, other creditors, clients and correspondents and/or the stability of the financial system;

7) failure to implement measures to improve the financial condition and/or minimize the risks provided for in Article 80 of this Law, and/or compulsory supervisory response measures provided for in Article 81 of this Law;

8) failure to implement or ineffectiveness of the plan to restore the bank’s financial stability;

9) the execution by a bank that is in the enhanced supervision regime or the financial stability restoration regime of transactions (operations) that lead to a deterioration in the financial stability of the bank, including:

transactions (operations) that result in a significant deterioration in the quality of the bank’s assets, including the sale or replacement of assets or collateral, if the specified transactions (operations) result in losses for the bank;

transactions (operations) on non-market terms, as a result of which the bank incurs losses, as well as transactions with persons connected with the bank by special relations, in violation of the requirements established by Article 50 of this Law, and/or restrictions established by the authorized body through the application of supervisory response measures;

the bank's acceptance of obligations that resulted in the bank's inability to fulfill its monetary obligations to depositors and/or other creditors in whole or in part;

transfer of property (including for temporary use) free of charge or at a price that is significantly different to the detriment of the bank from the price of similar property under comparable economic conditions, or without grounds to the detriment of the rights and legitimate interests of depositors, other creditors, clients and correspondents of the bank;

10) the existence of grounds established by this Law for the deprivation of a bank’s banking license on implementation of all types of operations;

11) the presence of circumstances (information) indicating that any of the grounds provided for in subparagraphs 1), 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 9) and 10) of this paragraph will occur in relation to the bank within the next six months.

3. The procedure for assessing the viability of a bank, the criteria for the presence of systemic risks and risks of a significant negative impact on the banking system, the criteria for the presence of critically important banking and other operations that require ensuring the continuity of their implementation, as well as the list of transactions (operations) on non-market terms, as a result of which the bank incurs losses, shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body.

4. Depending on the results of the bank’s viability assessment, the authorized body shall recognize the bank:

1) capable of restoring its financial stability, provided that the bank implements an updated financial stability restoration plan;

2) insolvent or potentially insolvent.

5. If a bank is declared insolvent or potentially insolvent, one of the following decisions shall be made:

1) application of a settlement regime to a bank in the manner specified in paragraph 3 of Article 92 of this Law, if the results of the assessment of the bank’s viability confirm the possibility and expediency of applying settlement instruments in comparison with the forced liquidation of the bank;

2) the bank's authorized body deprives its banking license on implementation of all types of operations and applies to the court for a decision on the forced liquidation of the bank, if the results of the assessment of the bank's viability confirm the lack of possibility and/or the advisability of applying settlement instruments to the bank.

The appropriateness of applying settlement instruments to a bank shall be confirmed by the possibility of achieving the settlement objectives provided for in paragraph 1 of Article 92 of this Law.

Article 92. Settlement regime

1. The settlement regime refer to the application by the authorized body to the bank of the settlement instruments provided for in Article 93 of this Law for:

1) protection of the rights and legitimate interests of depositors, other creditors, clients and correspondents of the bank;

2) reducing systemic risks and preventing a significant negative impact on the banking system, including by preventing the spread of a negative impact from a bank in settlement regime to other banks and financial institutions;

3) ensuring the continuity of the bank’s critical banking and other operations.

2. The settlement regime shall be based on the following principles:

1) mandatory reduction of the amount of the bank’s equity capital by the amount of the bank’s actual and expected losses in the accounting and financial reporting of the bank in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On Accounting and Financial Reporting” and international financial reporting standards;

2) preventing an increase in losses of depositors and other creditors of a bank in the settlement regime, compared to the losses that they would have suffered in the event of the forced liquidation of the bank without the application of the settlement regime;

3) protection of deposits that are subject to mandatory deposit guarantees;

4) satisfaction of the claims of depositors and other creditors when applying to the bank the settlement regime in accordance with the order established by Article 123 of this Law, except for cases when satisfaction of claims in accordance with the specified order:

will lead to an increase in systemic risks and/or a significant negative impact on the banking system;

will prevent the bank from continuing to carry out critical banking and other operations;

5) application of the least costly settlement instruments to the bank;

6) the use of funds from the republican budget and/or other state funds in the minimum necessary amount and exclusively to reduce systemic risks and prevent a significant negative impact on the banking system during the settlement of a systemically important bank;

7) the implementation by the authorized body of the function of bank settlement, regardless of other functions of the authorized body.

3. If the results of the bank's viability assessment confirm the possibility and feasibility of applying settlement instruments to the bank in comparison with the forced liquidation of the bank:

1) the decision to apply the settlement regime to a bank that is not systemically important shall be taken by the authorized body no later than three working days from the date of the assessment of the viability of the specified bank;

2) the decision to apply the settlement regime to a systemically important bank shall be taken in the manner specified in paragraph 1 of Article 94 of this Law.

4. The decision to apply the settlement regime to a bank shall:

1) be based on the principles established in paragraph 2 of this article;

2) contain a list, conditions and estimated timeframes for the implementation of settlement instruments, taking into account:

the objectives of the settlement regime established by paragraph 1 of this article;

provisions of the settlement plan specified in paragraph 1 of Article 90 of this Law (if any);

the results of the viability assessment specified in Article 91 of this Law.

5. The decision to apply the settlement regime to a bank shall be communicated by the authorized body to the bank, major participants of the bank, bank holding companies, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the organization implementing mandatory deposit guarantees, within one business day from the date of its adoption.

To notify depositors, other creditors, clients and debtors of the bank, and other interested parties, the bank publishes an announcement regarding the application of the settlement regime to the bank in Kazakh and Russian in two periodicals distributed throughout the Republic of Kazakhstan, posts it on the bank's website, and communicates it to the bank's clients through information technology systems. The authorized body shall also post this announcement on its website.

A systemically important bank in respect of which state participation has been carried out in accordance with Article 94 of this Law shall be obliged to post on its official internet resource information on the application of the settlement regime to it, as well as information on state participation, including information on its size, the conditions for its provision and use, and the progress of fulfilling obligations for its repayment.

6. Unless otherwise provided by the decision to apply the settlement regime to the bank, from the date of commencement of application of the settlement regime the following measures shall be taken:

1) the accrual of penalties (fines, penalties) on all types of bank debt shall be suspended;

2) the fulfillment of the bank’s monetary obligations to depositors and other creditors, including those subject to satisfaction in an uncontested manner, shall be suspended;

3) foreclosure on the bank’s property shall be suspended;

4) the execution of writs of execution for the collection of debts from the bank shall be suspended;

5) the bank shall be prohibited from making decisions, as well as implementing previously made decisions on:

distribution of profits, accrual and payment of dividends on common and/or preferred shares;

payment of remuneration on subordinated debt, perpetual financial instruments and/or other instruments that ensure the general ability to absorb (cover) losses;

fulfillment of any financial obligations to major bank participants and/or banking holdings;

payment of remuneration to the bank's executives, except for payment of wages (except for bonuses and other incentive payments) and other guaranteed payments in cases established by the labor legislation of the Republic of Kazakhstan.

7. Except for the cases established by Article 27 of this Law, the application of a settlement regime and/or settlement instruments to a bank may not be the basis for:

1) early fulfillment or termination of the bank’s obligations at the initiative of the bank’s counterparties;

2) early fulfillment by the bank of its obligations in connection with the occurrence of an event of non-fulfillment (default), settlement, insolvency and/or any similar event under any agreement concluded by the bank;

3) satisfaction, at the initiative of creditors, of claims against the bank at the expense of the bank’s property, which is the subject of a pledge or other security.

8. When applying a settlement regime to a bank, the authorized body shall appoint a temporary administration to manage the bank in the manner specified in Article 101 of this Law.

9. The authorized body and/or the temporary administration for the management of the bank, including at the request of creditors, for transactions concluded by the bank within three years before the date of commencement of the application of the settlement regime, shall have the right to apply to the court with an application to recognize the transactions as invalid if there are grounds for invalidity of the transactions provided for by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan, the laws of the Republic of Kazakhstan and/or paragraph 2 of Article 122 of this Law.

The provisions of paragraphs 3, 4, 5 and 6 of Article 122 of this Law shall apply to the recognition of transactions as invalid within the framework of the settlement regime.

In legal proceedings initiated at the request of the authorized body or the temporary administration for the management of the bank, after the termination of the settlement regime, the plaintiff shall be recognized as the bank or (in the event of the bank being deprived of its banking license on implementation of all types of operations) the temporary administration for the management of the bank until the entry into force of the court decision on the forced liquidation of the bank.

Article 93. Settlement instruments

1. Any of the following settlement instruments may be applied to a bank in the settlement regime:

1) forced sale of shares of a bank in settlement regime to a new investor;

2) compulsory restructuring of the liabilities of a bank in settlement regime;

3) an operation to simultaneously transfer all or part of the assets and liabilities of a bank in settlement regime to another bank (other banks);

4) the creation of a stabilization bank and the transfer to it of all or part of the assets and liabilities of the bank in settlement regime.

The settlement instrument provided for in subparagraph 2) of part one of this paragraph may be applied to a bank in the settlement regime if one of the following conditions is met:

application to such bank of the settlement instruments provided for in subparagraph 1) and/or subparagraph 3) and/or subparagraph 4) of the first part of this paragraph;

repurchase by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding of shares of a systemically important bank in the manner specified in paragraph 11 of Article 94 of this Law.

The regulation of a systemically important bank shall be carried out in accordance with the provisions established by Article 94 of this Law.

2. Bank settlement instruments and measures for their application are implemented without obtaining the consent of shareholders, depositors, other creditors, clients, debtors of the bank in settlement regime, as well as other interested parties.

3. For the purposes of applying settlement instruments and/or confirming compliance with the principle established by subparagraph 2) of paragraph 2 of Article 92 of this Law, the authorized body shall have the right to conduct an assessment of the assets and liabilities of a bank in the settlement regime, including with the involvement of appraisers, audit and/or other specialized organizations.

The expenses of the authorized body associated with conducting the specified assessment shall be paid (reimbursed) from the funds of the bank in settlement regime.

4. The procedure for applying the bank's settlement instruments shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body and shall include:

1) the procedure for the forced sale of shares of a bank in settlement regime to a new investor;

2) the procedure for compulsory restructuring of the liabilities of a bank in settlement regime;

3) the procedure for carrying out an operation for the simultaneous transfer of assets and liabilities of a bank in settlement regime to another bank (other banks);

4) the procedure for the establishment and licensing of a stabilization bank, the minimum size and procedure for the formation of its authorized and equity capital, the procedure for registering the issue of authorized shares and the cancellation of authorized shares of a stabilization bank, the procedure for managing a stabilization bank, as well as the procedure for the stabilization bank to carry out transactions for which special conditions have been established;

5) the procedure and conditions for the transfer of assets and liabilities of a bank in settlement regime to a stabilization bank, as well as the transfer of assets and liabilities by a stabilization bank to another bank determined by the authorized body;

6) criteria for conducting an assessment for the purpose of identifying depositors and/or other creditors of the bank whose actual losses as a result of applying the settlement regime to the bank exceeded the losses that they would have suffered in the event of the forced liquidation of the bank without applying the settlement regime to it, as well as requirements for the content of the report on such an assessment.

Article 94. Settlement of a systemically important bank

1. The decision to apply the settlement regime to a systemically important bank shall be made in the following order:

1) the authorized body prepares a draft decision on the application of the settlement regime to a systemically important bank no later than three working days from the date of the assessment of the viability of the specified bank;

2) a draft decision on the application of the settlement regime to a systemically important bank is submitted for consideration to the Financial Stability Council of the Republic of Kazakhstan;

The Financial Stability Council of the Republic of Kazakhstan shall review the draft decision on the application of the settlement regime to a systemically important bank and shall make a decision on its approval or refusal to approve it no later than three working days from the date of its receipt.

The Financial Stability Council of the Republic of Kazakhstan shall have the right to submit recommendations on the list, conditions and estimated timeframes for the implementation of settlement instruments.

The issue of state participation in the settlement of a systemically important bank shall be considered by the Financial Stability Council of the Republic of Kazakhstan, taking into account the provisions of paragraphs 2 and 3 of this article;

3) the decision to apply the settlement regime to a systemically important bank shall be taken by a joint act of the authorized body, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the central authorized body for budget execution no later than three working days from the date of approval of the draft of the specified decision by the Financial Stability Council of the Republic of Kazakhstan.

2. State participation in the settlement of a systemically important bank shall be carried out if all of the following conditions are met:

1) a bank in the settlement regime is classified by the National Bank of the Republic of Kazakhstan as a systemically important bank in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan";

2) the assessment of the viability of a systemically important bank confirms the advisability of state participation in the settlement regime to reduce systemic risks and prevent a significant negative impact on the banking system;

3) the amount of equity capital of a systemically important bank in the settlement regime will be reduced by the amount of the bank’s actual and expected losses in the accounting and financial reporting of the bank in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On Accounting and Financial Reporting” and international financial reporting standards;

4) the losses of a systemically important bank in settlement regime will be absorbed (covered) as a matter of priority by means of:

termination of the bank's obligations under instruments that ensure the general ability to absorb (cover) losses, and/or conversion of such obligations into the bank's common shares;

application of the settlement instruments provided for by the decision to apply the settlement regime to a systemically important bank.

3. The issue of state participation in the settlement of a systemically important bank shall be considered by the Financial Stability Council of the Republic of Kazakhstan taking into account:

1) the results of the assessment of the viability of a systemically important bank, its settlement plan, as well as the list, conditions and estimated timeframes for the implementation of the settlement instruments specified in the draft decision on the application of the settlement regime to a systemically important bank;

2) information from the National Bank of the Republic of Kazakhstan in accordance with subparagraph 1) of paragraph 2 of this article;

3) information from the National Bank of the Republic of Kazakhstan on the possibility of providing a loan of last resort to a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred;

4) information from the central authorized body for budget execution on the possibility of using funds from the republican budget and/or other state funds for:

acquisition by the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding of shares in a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred;

provision of a state guarantee of the Republic of Kazakhstan for loans to resolve a systemically important bank as security for the fulfillment of obligations under a loan of last resort of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred.

4. The Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding company shall have the right, at the expense of the republican budget and/or other state funds, to participate in the settlement regime of a systemically important bank by acquiring shares of the specified bank or shares of a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred.

The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall have the right to participate in the settlement regime of a systemically important bank by providing a loan of last resort to a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of a systemically important bank will be transferred for the purpose of covering a short-term liquidity deficit, in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan" provided that all of the following conditions are met:

the adoption by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding of a decision to acquire shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred;

provision of a state guarantee of the Republic of Kazakhstan for loans to settle a systemically important bank as security for the fulfillment of obligations in the amount of the loan of last resort in full.

5. If the Financial Stability Council of the Republic of Kazakhstan approves the issue of state participation in the settlement regime of a systemically important bank, the issue of the acquisition by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding of shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred shall be submitted for approval to the Government of the Republic of Kazakhstan.

6. The decision of the Government of the Republic of Kazakhstan on the acquisition by the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding of shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred shall contain information on:

1) the number and price of shares acquired;

2) the number and price of shares required to increase the total number of authorized shares of a systemically important bank, in the event of a lack of authorized but unplaced or repurchased shares, or if their number is insufficient.

The number of shares of a systemically important bank acquired by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding company shall be determined by:

1) based on the placement price of one share equal to the amount of the equity capital of the systemically important bank, reduced by the amount of actual and expected losses of the systemically important bank in accordance with the requirements of subparagraph 3) of paragraph 2 of this article, divided by the total number of issued shares of the systemically important bank on the date of the decision to acquire shares in accordance with this paragraph. If the amount of equity capital of the systemically important bank is negative, for the purposes of calculating the placement price of the shares, the equity capital of the systemically important bank shall be taken to be equal to one tenge;

2) taking into account the amount by which it is necessary to increase the equity capital of a systemically important bank to ensure the financial stability of the systemically important bank and the ability of the systemically important bank to comply with the prudential standards and limits established by the authorized body, as well as the macroprudential standards and limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

7. Within three working days from the date of adoption of the decision of the Government of the Republic of Kazakhstan, provided for in the first part of paragraph 6 of this article, the temporary administration for the management of the bank shall submit to the authorized body amendments and/or additions to the prospectus for the issue of shares of a systemically important bank in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

The authorized body, in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan, shall:

1) carry out state registration of amendments and/or additions to the prospectus for the issue of shares of a systemically important bank;

2) send to the temporary administration for managing the bank in electronic form a certificate of state registration of the issue of declared shares and a prospectus for the issue of shares, taking into account the amendments and/or additions made.

The temporary administration for the management of the bank, within one business day from the date of receipt of the certificate of state registration of the issue of declared shares and the prospectus for the issue of shares, taking into account the amendments and/or additions made, shall notify the central depository of the increase in the number of declared shares of the systemically important bank.

8. The acquisition of shares of a systemically important bank by the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding company shall be carried out without the adoption of decisions by the bodies of the systemically important bank.

The ownership right to shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of a systemically important bank will be transferred shall be registered to the state body authorized to dispose of republican state property or to the national management holding company.

Shareholders of a systemically important bank do not have the right of preemptive purchase of shares placed (sold) in accordance with this article.

9. After the acquisition of shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred, the authorized body for state property management or the national management holding shall convene an extraordinary general meeting of shareholders of the systemically important bank or the stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank will be transferred, to consider issues on introducing amendments and/or additions to the bank's charter or on approving it in a new version, the election (re-election) of officials and other employees of the bank, optimization of the bank's assets and other issues in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

10. From the date of acquisition of shares of a systemically important bank by the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding company, all decisions regarding the subsidiaries of such a bank shall be made by the board of directors of the bank.

11. If, as a result of the implementation of measures to resolve a systemically important bank, the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding company becomes the holder of ninety-five percent or more of the voting shares of the systemically important bank, the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding company shall have the right to decide on the compulsory buyout of the shares owned by them from persons who were shareholders of the systemically important bank on the date of the decision to apply the settlement regime to the systemically important bank.

The specified right may be exercised by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding at any time before the sale by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding of shares of a systemically important bank, previously acquired in accordance with this article, to a new investor.

The specified right shall be exercised by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding company submitting to the systemically important bank a decision on the compulsory repurchase of shares of the systemically important bank owned by persons who were shareholders of the systemically important bank on the date of the decision to apply the settlement regime to the systemically important bank. The decision on the repurchase of shares of the systemically important bank shall contain information about the person who has made this request, the number of shares of the systemically important bank owned by such person, and the sale (purchase) price of shares of the systemically important bank, determined in accordance with subparagraph 1) of part two of paragraph 6 of this article. If the total price of all shares of the systemically important bank repurchased from one person is less than one tenge, such shares shall be repurchased from such person for one tenge for all shares.

A systemically important bank, within three business days from the date of receipt of the decision specified in part two of this paragraph, shall ensure its posting on the internet resource of the financial statement depository and shall inform the central depository, as well as the stock exchange (if the bank's shares are listed on the official list of the stock exchange), of the decision received.

Compulsory buyout of shares of a systemically important bank by the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding does not require the consent of the shareholders of this systemically important bank.

12. In the event of termination of the settlement regime in accordance with the grounds established by subparagraph 1) of paragraph 1 of Article 99 of this Law, the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding shall take measures to sell the shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank were transferred that it acquired to a new investor.

When selling shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of a systemically important bank have been transferred to a new investor, the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding company shall be guided by the following principles:

1) the use of all reasonable measures to achieve the best economic result and the most favorable terms of the transaction for the seller;

2) respect for the equality of rights of potential investors;

3) ensuring disclosure to potential investors of complete and reliable information on the financial position of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of a systemically important bank have been transferred, to assess the terms of the sale of shares.

For the sale by the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding company of shares in a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank have been transferred to a new investor, the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding company may engage appraisers, auditors, and/or other specialized organizations. Persons that were major participants in the bank or bank holding companies on the date of the decision to apply the settlement regime to the systemically important bank shall not be entitled to acquire the shares specified in the first part of this paragraph.

13. The procedure for the sale of shares of a systemically important bank to the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding company, the procedure and conditions for the sale by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding company of shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank have been transferred, to a new investor, as well as the criteria under which the specified sale is carried out with the condition of partial compensation (coverage) from the future net profit of the specified bank of funds from the republican budget and/or other state funds used by the Government of the Republic of Kazakhstan and/or the national management holding company as a result of the settlement of the systemically important bank, or without the specified compensation (coverage), as well as the amounts, terms and other conditions of the specified compensation (coverage) shall be determined by the Government of the Republic of Kazakhstan.

14. A systemically important bank in the settlement regime shall be prohibited from making decisions, or implementing previously made decisions, on:

distribution of profits, accrual and payment of dividends on common and/or preferred shares;

payment of remuneration on subordinated debt, perpetual financial instruments and/or other instruments that ensure the general ability to absorb (cover) losses;

fulfillment of any financial obligations to major participants of the bank and/or bank holdings, except for cases stipulated in the decision to apply the settlement regime to the bank;

The specified prohibition shall be valid from the date of commencement of the settlement regime until the sale by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding of shares previously acquired in accordance with this article to a new investor and the fulfillment by the systemically important bank or stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank were transferred of its obligations to repay the loan of last resort to the National Bank of the Republic of Kazakhstan in full.

15. The use of funds from the state budget, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and/or its subsidiaries in the bank settlement regime shall be prohibited in cases not provided for by this Law.

Article 95. Forced sale of bank shares to a new investor

1. If the decision to apply the settlement regime to a bank provides for the forced sale of the bank's shares to a new investor, the temporary administration for the management of the bank shall carry out measures to find a new investor, as well as to conduct negotiations and conclude an agreement for the purchase and sale of shares of the bank, which is in the settlement regime, with the new investor.

The selection of a new investor shall be based on the following requirements:

1) offering the best price for purchasing shares;

2) the acceptance by the new investor of an obligation to additionally capitalize the bank to a level that ensures its financial stability and compliance with prudential standards and limits established by the authorized body, as well as macroprudential standards and/or limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

3) confirmation of the new investor’s ability to ensure effective management, a sustainable business model and further development of the bank.

2. The forced sale of shares of a bank in a settlement regime to a new investor does not require the consent of the shareholders of that bank.

The choice of a new investor, as well as the price of the forced sale of shares of a bank in a settlement regime to a new investor, shall be determined by the temporary administration for managing the bank, taking into account the assessment of the bank's viability and are subject to agreement with the authorized body.

The proceeds from the forced sale of shares of a bank in a settlement regime shall be transferred by the temporary administration of the bank to the shareholders (former shareholders) whose shares were sold to the new investor.

Article 96. Compulsory restructuring of the liabilities of a bank in the settlement regime

1. Compulsory restructuring of the liabilities of a bank in settlement regime is a set of measures to absorb (cover) the bank's losses by implementing by the authorized body a full or partial termination and/or change in the terms of the bank's liabilities, including the bank's liabilities under instruments that ensure the general ability to absorb (cover) losses, and/or convert such liabilities into common shares of the bank.

The decision on compulsory restructuring of the liabilities of a bank in settlement regime, for the purpose of ensuring (restoring) financial stability and/or restoration of which funds from the National Bank of the Republic of Kazakhstan and/or its subsidiaries are used in the period from the date of the decision to provide the specified funds until the bank has fully fulfilled its obligations to repay them, shall be taken by the authorized body in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. Compulsory restructuring of the liabilities of a bank in settlement regime shall be applied only after the amount of the bank's equity capital has been reduced by the amount of the bank's actual and expected losses in the accounting and financial reporting of the bank in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Accounting and Financial Reporting" and international financial reporting standards.

3. Compulsory restructuring of the obligations of a bank in the settlement regime shall be carried out in the reverse order of satisfaction of creditors' claims, established by Article 123 of this Law, except for cases where compulsory restructuring of individual obligations of a bank in the settlement regime:

will lead to an increase in systemic risks and/or a significant negative impact on the banking system;

will prevent the bank from continuing to carry out critical banking and other operations.

4. The following shall not be subject to compulsory restructuring:

1) the bank’s obligations to persons whose claims are not included in the bank’s liquidation estate in accordance with Article 116 of this Law;

2) the bank's obligations that are subject to satisfaction in the event of its forced liquidation in the first, second, third, fourth, fifth and seventh order in accordance with Article 123 of this Law, as well as the bank's obligations to individuals on deposits in the amount of the guarantee compensation payable by the organization that provides mandatory guarantee of deposits in the event of its forced liquidation.

5. For compulsory restructuring of the liabilities of a bank in settlement regime, the authorized body shall have the right to decide on:

1) an increase in the number of declared common shares of the bank if the number of declared but not issued common shares of the bank is insufficient to convert the bank’s liabilities into common shares of the bank;

2) suspension of trading and/or delisting in relation to bank shares and/or derivative securities issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is bank shares.

6. When converting debt securities and other monetary obligations of a bank in settlement regime into its common shares:

1) a decision of the general meeting of shareholders of the bank to increase the number of authorized shares of the bank shall not be required;

2) the bank’s shareholders shall not be granted the right of pre-emptive purchase of the bank’s shares;

3) the requirements of paragraphs 2 and 3 of Article 9 of this Law shall not apply.

Article 97. An operation to simultaneously transfer the assets and liabilities of a bank in settlement regime to another bank (other banks)

1. If the decision to apply the settlement regime to a bank provides for the implementation of an operation to simultaneously transfer the assets and liabilities of a bank in the settlement regime to another bank (other banks) (hereinafter, for this article, the Acquiring bank), such an operation shall be carried out by the temporary administration for the management of the bank.

2. When carrying out the operation provided for in paragraph 1 of this article, the acquiring bank may simultaneously receive, in part or in full, the assets and liabilities of the bank in settlement regime.

The obligations of a bank in settlement regime regarding guaranteed deposits of individuals shall be transferred to the acquiring bank in full.

If the amount of liabilities on guaranteed deposits of individuals transferred to the acquiring bank exceeds the amount of assets of the bank in the settlement regime, the organization implementing mandatory deposit guarantees shall be obliged to make up the difference in the manner determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan on mandatory guarantees of deposits placed in second-tier banks of the Republic of Kazakhstan.

The amount of funds transferred by the organization implementing mandatory deposit guarantee, in accordance with part three of this paragraph, shall not exceed the amount payable as guarantee compensation, determined in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on mandatory deposit guarantee.

3. Carrying out the operation provided for in paragraph 1 of this article shall not require the following:

1) the consent of shareholders, depositors, other creditors, clients and/or debtors of the bank in settlement regime, as well as other interested parties (including pledgers, guarantors, and sureties). In this regard, the identity of the new creditor is recognized as not having a material significance for the debtor;

2) making changes to the terms of agreements concluded by a bank in settlement regime with its depositors, other creditors, clients and/or debtors, as well as other persons (including pledgers, guarantors, sureties), in terms of indicating a new party to the agreement;

3) the conclusion of new bank account agreements by the acquiring bank with depositors of the bank in settlement regime.

4. The acquiring bank shall assign individual identification codes to the depositors’ bank accounts and notify the depositors thereof.

The transfer of the obligations of a bank in settlement regime to depositors by the temporary administration for the management of the bank to the acquiring bank shall be carried out in accordance with the provisions of paragraphs 6, 7 and 8 of Article 68 of this Law.

5. The collection and processing of personal data of clients of a bank in settlement regime, the rights (requirements) and obligations for which are transferred during the operation provided for in paragraph 1 of this article, shall be carried out by the acquiring bank without the consent of the subjects of personal data or their legal representatives.

6. To notify depositors, other creditors, clients and debtors of a bank in settlement regime, as well as other interested persons, the temporary administration for managing the bank shall publish an announcement on the transfer of assets and liabilities of a bank in settlement regime to the acquiring bank in the Kazakh and Russian languages in two periodicals distributed throughout the territory of the Republic of Kazakhstan, and shall also be posted by the authorized body, the bank in settlement regime, and the acquiring bank on their Internet resources.

7. The transfer to the acquiring bank of assets of a bank in settlement regime in the form of shares, equity stakes, units or other forms of equity participation in organizations, as well as branches, representative offices and additional premises of the bank does not require the acquiring bank to obtain permits, consents and notifications from the authorized body provided for by this Law and/or other laws of the Republic of Kazakhstan.

8. The transfer of assets and liabilities of a bank in settlement regime shall be carried out by agreeing on the simultaneous transfer of assets and liabilities with a transfer deed attached to the agreement.

The transfer deed shall contain information about the transferred assets and liabilities, including the methods of ensuring the fulfillment of obligations for the transferred assets and liabilities.

The provisions of the Civil Code of the Republic of Kazakhstan on the change of parties to an obligation shall apply to the agreement on the simultaneous transfer of assets and liabilities.

9. The agreement on the simultaneous transfer of assets and liabilities (with the attached transfer deed) shall be submitted to the authorized registration body (organization) by the acquiring bank for the purpose of entering into the legal cadastre, as well as the register of pledges of movable property, the system of registers of securities holders, information about the new creditor, who is also the pledgee, to whom the rights securing the fulfillment of obligations on the transferred assets have been transferred.

The assignment of rights (requirements) on the grounds and in the manner determined by this article shall also be the basis for the transfer to a new creditor, who shall also be the pledgee, of rights to property in respect of which there are encumbrances, arrests, and other restrictions on the disposal of property registered by third parties or state bodies.

10. After the transfer of obligations to depositors and other creditors of a bank in settlement regime to the acquiring bank, the fulfillment of obligations to such depositors and other creditors shall be carried out by the acquiring bank.

11. After the conclusion of an agreement on the simultaneous transfer of assets and liabilities of a bank in settlement regime, shareholders, depositors, other creditors and clients of a bank in settlement regime shall not have the right to:

1) demand compensation from the acquiring bank for any losses incurred as a result of the transfer of assets and liabilities of the bank in settlement regime in favor of the acquiring bank;

2) demand the return of any assets and liabilities to the bank in settlement regime.

The conclusion and/or execution of an agreement on the simultaneous transfer of assets and liabilities of a bank in settlement regime may not be the basis for:

1) early fulfillment or early termination of obligations transferred to the acquiring bank;

2) the occurrence of an event of non-performance (default), settlement, insolvency and/or any similar event under the agreement within the framework of which the obligations transferred to the acquiring bank arose.

12. The temporary administration for the management of a bank shall have the right to carry out an operation for the simultaneous transfer of assets and liabilities of a bank in the settlement regime more than once for additional transfer of assets and liabilities of the specified bank.

The temporary administration for the management of the bank, after the completion of the transfer of assets and liabilities of the bank in the settlement regime to the acquiring bank, shall submit to the authorized body a proposal to deprive the bank in the settlement regime of its banking license on implementation of all types of operations for the subsequent forced liquidation of the bank.

13. The specifics of conducting an operation to simultaneously transfer the assets and liabilities of a bank in settlement regime to a stabilization bank shall be established by Article 98 of this Law.

Article 98. Establishment of a stabilization bank and transfer to it of all or part of the assets and liabilities of a bank in settlement regime

1. The authorized body, for the purpose of carrying out an operation to simultaneously transfer the assets and liabilities of a bank in settlement regime to a stabilization bank, shall decide to establish a stabilization bank and instruct the temporary administration for managing the bank to carry out an operation to simultaneously transfer, in whole or in part, the assets and liabilities of a bank in settlement regime to a stabilization bank.

2. A stabilization bank shall be created by decision of the authorized body for the purpose of transferring to it, in whole or in part, the assets and liabilities of a bank in settlement regime, and the subsequent sale of shares of the stabilization bank to a new investor.

3. The requirements and provisions established by Chapters 3, 5, 6, 8 and 9 of this Law, as well as Chapters 5, 6 and 7 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Joint-Stock Companies" shall not apply to the stabilization bank.

4. The stabilization bank shall carry out banking activities provided for by this Law based on a universal banking license.

The stabilization bank shall not have the right to carry out the activities provided for in paragraphs 2, 4, 5 and 7 of Article 23 of this Law, except for the acquisition by the stabilization bank of shares, participation interests, units or other forms of equity participation in organizations when the stabilization bank forecloses on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement and/or receives compensation in exchange for the performance of obligations under a bank loan agreement.

5. Before the entry into force of a court decision on the forced liquidation of a bank in settlement regime, the stabilization bank, in agreement with the authorized body, shall have the right to exchange the assets and liabilities previously transferred to it for other assets and liabilities of the bank in settlement regime.

6. The provisions of paragraphs 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 and 12 of Article 97 of this Law shall apply to cases of conducting an operation to simultaneously transfer the assets and liabilities of a bank in settlement regime to a stabilization bank.

7. The transfer of assets and/or liabilities by a stabilization bank to another bank determined by the authorized body shall be carried out without the consent of depositors, other creditors, clients and/or debtors of the stabilization bank, as well as other interested parties (including pledgers, guarantors, sureties).

To notify depositors, other creditors and clients, the stabilization bank shall publish an announcement about the transfer of assets and/or liabilities of the stabilization bank to another bank in the Kazakh and Russian languages in two periodicals distributed throughout the territory of the Republic of Kazakhstan, and an announcement shall also be posted on the Internet resources of the authorized body and the stabilization bank.

The conclusion and/or execution of an agreement on the transfer of assets and/or liabilities of a stabilization bank to another bank may not be the basis for:

1) early fulfillment or early termination of obligations transferred to another bank;

8. By decision of the authorized body, the stabilization bank shall cease its activities after the complete transfer of assets and liabilities accepted from the bank in settlement regime to another bank in the manner and under the conditions determined by the authorized body.

9. By decision of the authorized body, all shares of the stabilization bank may be sold to the investor under conditions that provide for an increase in the capital of the stabilization bank and its functioning in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan established for a bank with a universal banking license.

The acquisition of shares of a stabilization bank by the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding company shall be carried out in the manner specified in Article 94 of this Law.

Persons who were major participants in the bank or bank holdings on the date of the decision of the authorized body to apply the settlement regime to the bank shall not be entitled to acquire shares of the stabilization bank.

Since the investor acquired shares in the stabilization bank, this bank shall:

1) lose the status of a stabilization bank and carry out its activities in compliance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan established for a bank with a universal banking license;

2) be subject to regulation, control and supervision by the authorized body in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan established for a bank with a universal banking license.

Article 99. Termination of the settlement regime

1. The authorized body shall decide to terminate the settlement regime in the following cases:

1) the application of settlement instruments has led to the elimination of the grounds for applying the settlement regime to the bank;

2) the adoption by the authorized body of a decision to deprive a bank in the settlement regime of a banking license on implementation of all types of operations for the purpose of subsequent forced liquidation of this bank in the following cases:

the application of settlement instruments did not result in the elimination of the grounds for applying the settlement regime to the bank;

after applying the settlement instruments provided for in Article 97 and/or Article 98 of this Law.

2. The authorized body shall deprive the bank, which is in the settlement regime, of its banking license on implementation of all types of operations in the manner specified in Article 83 of this Law.

Article 100. Mechanism for compensation (coverage) of losses (funds) arising (used) as a result of the bank's settlement

1. The authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan shall make a joint decision on the reimbursement of funds from the republican budget and/or other state funds used by the Government of the Republic of Kazakhstan and/or the national management holding company in the settlement of a systemically important bank, at the expense of mandatory cash contributions from banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

The amount of loss subject to compensation shall be determined as the difference between the purchase price of shares of a systemically important bank or shares of a stabilization bank to which the assets of such a bank were transferred, and the price of the subsequent sale of such shares to a new investor.

If the condition for the sale by the Government of the Republic of Kazakhstan or a national management holding of shares in a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of a systemically important bank have been transferred to a new investor is partial compensation (coverage) from the future net profit of such bank of funds from the republican budget and/or other state funds used in the settlement of the systemically important bank, then the amount of the specified compensation (coverage) shall be subject to deduction from the amount of losses determined by part two of this paragraph.

The decision specified in the first part of this paragraph shall be taken within three months after the sale by the Government of the Republic of Kazakhstan or the national management holding of shares of a systemically important bank or a stabilization bank to which the assets and liabilities of the systemically important bank have been transferred to a new investor.

2. The amounts, procedure and terms for making mandatory monetary contributions shall be determined by a joint act of the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The amount of the mandatory cash contribution per year shall not exceed 0.2 percent of the amount of liabilities of a bank or branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan as of January 1 of the year in which the decision on compensation for losses is made.

The authorized body shall have the right to grant a deferment or installment plan for payment of the contribution for a period of no more than six months if the payment results in the bank violating prudential or macroprudential standards and limits.

Chapter 16. TEMPORARY ADMINISTRATION FOR BANK MANAGEMENT

Article 101. General provisions on temporary administration for bank management

1. Temporary administration for bank management is a temporary management body of a bank appointed by the authorized body in the following cases:

1) the application of a financial stability restoration regime to ensure effective management of the bank, protect the rights and legitimate interests of depositors, other creditors and clients of the bank, and also to prevent further deterioration of the financial position of the bank;

2) the application of a settlement regime to establish full control over a bank and apply settlement instruments to such a bank.

2. From the date of appointment of the temporary administration to manage the bank and until the termination of the financial stability restoration regime or settlement regime the following measures shall be taken:

1) the exercise of all rights of the bank’s shareholders to use and dispose of the bank’s shares shall be suspended;

2) the powers of the bank’s bodies shall be suspended;

3) the bank’s executives shall be suspended from work;

4) all powers of the bank’s bodies, as well as the rights of the bank’s shareholders, shall be transferred to the temporary administration for managing the bank;

5) all transactions concluded on behalf of and at the expense of the bank by its shareholders, bank bodies, bank executives or other persons, except for the temporary administration for managing the bank, shall be recognized as invalid.

3. The temporary administration for the management of the bank shall be appointed by the authorized body from among its employees, representatives of the organization implementing mandatory deposit guarantees, and/or other persons who meet the minimum requirements established by Article 9-4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations."

4. Expenses related to the activities of the temporary administration for managing the bank shall be covered by money and/or other property of the bank.

It shall be prohibited for the authorized body to finance expenses related to the activities of the temporary administration for managing the bank, except for expenses related to the remuneration of employees of the authorized body included in the temporary administration for managing the bank, as well as expenses related to the publication of the decision of the authorized body on the application of the settlement regime to the bank in cases where the bank has no assets or if the value of the bank's assets is insufficient to cover these expenses.

5. The procedure for the appointment and activities of the temporary administration for managing the bank, as well as the list, forms, terms and procedure for the provision of reports and other information by the temporary administration for managing the bank to the authorized body shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body.

Article 102. Powers of the provisional administration responsible for managing the bank

The provisional administration responsible for managing the bank under the financial stability restoration regime or the resolution regime shall be entitled to:

1) take decisions independently on all matters relating to the bank’s operations, subject to the requirements of Article 103 of this Law;

2) sign any contracts and documents on behalf of the bank, and bring legal claims on behalf of and in the interests of the bank;

3) suspend, in whole or in part, the fulfilment of the bank’s obligations to depositors, other creditors and customers for the duration of the financial stability restoration regime or the resolution regime;

4) introduce amendments or suspend the deadlines for the fulfilment of the bank’s monetary obligations and/or reduce the amount of remuneration under such obligations;

5) issue orders, including orders for dismissal, demotion or temporary suspension from office, and the determination of the duties of the bank’s employees;

6) set off counterclaims of a similar nature, with the exception of claims arising against the bank from a contract for the assignment of rights (claims);

7) apply resolution tools;

8) carry out the activities provided for in Article 23 of this Law;

9) apply to the court for a declaration that transactions shall be void in accordance with paragraph 10 of Article 89 and paragraph 9 of Article 92 of this Law;

10) suspend transactions on the bank accounts of customers and the bank itself, except in cases relating to:

expenditure provided for by the regulatory legal acts of the competent authority;

the crediting of funds received by the bank;

the return of funds received into closed accounts of individuals who were previously clients of the bank;

payments to individuals to whom the bank shall be liable for causing harm to life or health;

payments of wages and compensation to individuals who worked under an employment contract; payments of arrears in social security contributions to the State Social Insurance Fund, payments of maintenance and compulsory pension contributions deducted from wages and/or other income, payments of the employer’s compulsory pension contributions, compulsory occupational pension contributions, and remuneration under copyright agreements;

the payment by the bank’s customers of taxes, duties and other mandatory payments to the budget;

the conduct of transactions provided for in Articles 94, 95, 96, 97 and 98 of this Law;

expenditures arising from the invalidation of the bank’s transactions in accordance with Article 122 of this Law;

11) suspend, during the financial stability restoration process, the enforcement of claims for the recovery of funds from the bank’s bank accounts at the request of creditors, including those to be satisfied in an undisputed manner, as well as the enforcement of claims against the bank’s assets;

12) apply to a bailiff for a suspension, during the financial stability restoration regime, of the enforcement orders for the recovery of debts from the bank issued after the date on which that regime has been introduced;

13) introduce amendments to the organisational structure of the bank and of any organisation under its direct or indirect control;

14) carry out other activities related to the implementation of measures to restore the bank’s financial stability and to resolve the bank.

Article 103. Supervision of the activities of the provisional administration responsible for managing the bank

During the term of the provisional administration responsible for managing the bank, supervision of its activities shall be exercised by the authorised body, which shall be entitled to:

1) issue recommendations and binding written instructions to the provisional administration responsible for managing the bank;

2) issue written orders to the provisional administration responsible for managing the bank to remedy the identified violations and their causes, as well as the conditions that contributed to their occurrence, within a specified time limit and/or to submit an action plan within a specified time limit.

The action plan, submitted within the time limit specified in the written order, shall include descriptions of the violations, the causes leading to their occurrence, a list of planned measures, the deadlines for their implementation, and the responsible officials;

3) require the provisional administration responsible for managing the bank to provide any information regarding its activities and those of the bank;

4) receive and hear a report from the provisional administration responsible for managing the bank regarding the work carried out;

5) extend the term of the provisional administration responsible for managing the bank;

6) decide to terminate the activities of the provisional administration responsible for managing the bank.

Article 104. Termination of the activities of the provisional administration responsible for managing the bank

1. The activities of the provisional administration responsible for managing the bank shall cease in the following cases:

1) upon the expiry of the term of the provisional administration responsible for managing the bank, as established by a decision of the authorised body, or upon the termination of the financial stability restoration regime or the resolution regime;

2) the adoption by the authorised body of a decision on the early termination of the activities of the provisional administration responsible for managing the bank.

2. The termination of the activities of the provisional administration responsible for managing the bank due to an improvement in the bank’s financial position shall entail the lifting of all restrictions imposed on the bank by the authorised body or the provisional administration responsible for managing the bank. However, any introduction of amendments and additions to the bank’s constitutional documents, the activities of the bank’s bodies and the bank’s staffing table during the period of the provisional administration responsible for managing the bank shall remain in force.

SECTION 7. VOLUNTARY REORGANISATION Chapter 17. VOLUNTARY REORGANISATION OF A BANK OR A BANKING HOLDING COMPANY

1. The voluntary reorganisation (merger, acquisition, division, spin-off, transformation, conversion) of banks (banking holding companies) may be carried out by resolution of the general meeting of shareholders (members), subject to authorisation by the competent authority for the voluntary reorganisation of the bank (banking holding company).

In the case of a voluntary reorganisation of a bank (banking holding company) in the form of a merger or acquisition, authorisation from the competent authority for the voluntary reorganisation of the bank (banking holding company) shall be required for each bank (banking holding company) undergoing reorganisation.

The procedure for granting authorisation for the voluntary reorganisation of a bank (banking holding company) or for refusing to grant such authorisation, including the conditions for the voluntary conversion of a bank into an organisation carrying out specific types of banking operations, shall be determined by a regulatory legal act of the authorised body.

2. The procedure for the reorganisation of a bank by conversion into an Islamic bank shall be established by Chapter 18 of this Law.

3. The following documents must be attached to the application for authorisation from the competent authority to carry out the voluntary reorganisation of a bank (banking holding company):

1) a resolution of the general meeting of the bank’s shareholders (the supreme governing body of the banking holding company) on its voluntary reorganisation, and in the case of the voluntary reorganisation of banks by way of a merger or acquisition – a resolution of the joint general meeting of the shareholders of the banks being reorganised;

2) documents setting out the proposed terms, forms, procedure and timetable for the voluntary reorganisation of the bank (banking holding company);

3) a financial forecast of the consequences of the voluntary reorganisation, including the projected balance sheet of the bank (banking holding company) following its voluntary reorganisation and/or of the legal entities formed as a result of the voluntary reorganisation of the bank (banking holding company).

In addition to the documents specified in the first part of this paragraph, an application for authorisation from the competent authority to carry out a voluntary reorganisation in the form of a merger must be accompanied by a merger agreement, signed by the heads of the executive bodies of the banks being reorganised on the basis of a resolution adopted at a joint general meeting of shareholders of the banks being reorganised in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On Joint-Stock Companies”.

4. An application for authorisation to carry out a voluntary reorganisation of a bank (banking holding company) shall be considered by the competent authority within sixty working days of the date of its receipt.

5. Within two weeks of receiving authorisation from the competent authority for voluntary reorganisation, the bank (banking holding company) undergoing reorganisation shall be obliged to inform all its depositors, other creditors, customers, correspondents and borrowers by publishing a relevant announcement in the media, including on the bank’s website.

6. State registration or re-registration of legal entities formed as a result of reorganisation shall be carried out in accordance with the legislative act of the Republic of Kazakhstan.

7. The requirements of this Article shall not apply to non-residents of the Republic of Kazakhstan who shall be a banking holding company or an entity possessing the characteristics of a banking holding company, provided that one of the following conditions shall be met:

the existence of an individual credit rating of no lower than ‘A’ from one of the rating agencies, the list of which shall be established by the authorised body, as well as written confirmation from the financial supervisory authority of the country of origin of the banking holding company, a confirmation from an entity possessing the characteristics of a banking holding company that the given entities – non-residents of the Republic of Kazakhstan – shall be subject to consolidated supervision;

the existence of an agreement on the exchange of information in the field of banking supervision, including in the form of a memorandum of understanding, letters and/or correspondence regarding the exchange of supervisory information between the authorised body and the financial supervisory authority of the relevant foreign state, as well as the minimum required rating from one of the rating agencies. The minimum rating and the list of rating agencies shall be established by a regulatory legal act of the competent authority.

Article 106. Specific features of the voluntary reorganisation of banks

1. When a bank is merged into another bank, the shares of the bank being merged shall be acquired by the acquiring bank through the placement (sale) of its own shares to the shareholders of the acquired bank in a quantity determined on the basis of the share exchange ratio, which shall be approved at a joint general meeting of the shareholders of the reorganising banks following its prior approval by the board of directors of each bank. In this regard, the provisions of Article 83 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Joint-Stock Companies” relating to the sale price of the shares of the company being merged and the placement (sale) price of the shares of the company into which the merger is taking place (including provisions on the determination, consideration and approval of these prices by the company’s governing bodies) shall not apply.

2. Following the transfer of the obligations of the bank being merged to the depositors and/or other creditors to the bank into which the merger shall be taking place, the fulfilment of obligations to such creditors and/or depositors, including the maintenance of the transferred bank accounts of depositors, shall be carried out by the bank into which the merger shall be taking place.

3. The bank being merged shall be entitled to transfer to the acquiring bank its obligations to depositors holding bank accounts with the bank being merged (whilst retaining their individual identification codes) without the need to conclude supplementary agreements to the banking service contracts, transaction histories, files compiled upon the opening and maintenance of bank accounts, outstanding claims, including orders from authorised state bodies with the right to suspend expenditure transactions on a bank account, as well as decisions (resolutions) of authorised bodies or officials with the right to freeze a client’s funds, and encumbrances on depositors’ bank accounts held at the merging bank at the time of the transfer of obligations.

4. The bank to which the merger is taking place shall, within the necessary timeframe during the reorganisation procedures, in order to ensure the preservation of depositors’ bank account details (including individual identification codes assigned by the bank being merged), be entitled to execute instructions regarding depositors’ bank accounts transferred to the acquiring bank, using the depositors’ individual identification codes specified therein, assigned by the bank being merged, as well as the relevant details of the bank being merged used in the execution of payments and money transfers. Such instructions shall be executed using the correspondent account of the bank being merged. The bank into which the merger is taking place shall be entitled to use the information system of the bank being merged.

5. The collection and processing of personal data of the bank’s customers, the rights (claims) and obligations in respect of which are transferred as part of the reorganisation procedure, shall be carried out by the acquiring bank without the consent of the data subjects or their legal representatives.

6. For the duration necessary to carry out the bank’s reorganisation procedures, the acquiring bank shall assign individual identification codes to depositors’ bank accounts in compliance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan and shall notify the relevant parties in accordance with the procedure provided for in sub-paragraph 1) of paragraph 2 of Article 55 of the Tax Code of the Republic of Kazakhstan, the authorised state body responsible for the collection of taxes and other compulsory payments to the budget, of the change in the individual identification codes for taxpayers’ bank accounts, as provided for in sub-paragraph 1) of paragraph 2 of Article 55 of the Tax Code of the Republic of Kazakhstan.

Following the change of the unique identification codes of depositors’ bank accounts in respect of which there shall be outstanding claims, including orders accepted for enforcement by authorised state bodies with the power to suspend outgoing transactions on a bank account, as well as decisions (resolutions) of authorised bodies or officials with the right to seize a client’s funds or impose encumbrances on depositors’ bank accounts:

the bank to which the merger is taking place shall notify the person (body) that sent the claims to the depositor’s bank account (including orders from authorised state bodies with the right to suspend expenditure transactions on the bank account, as well as decisions (resolutions) of authorised bodies or officials with the right to freeze a client’s funds) or which has imposed encumbrances on depositors’ bank accounts, of the change in the depositor’s bank account details, including the individual identification code;

Any outstanding claims previously made against the depositor’s bank account transferred to the receiving bank shall be settled by the receiving bank from the depositors’ bank accounts opened with that bank, with the details of the bank being merged (name, bank identification code, business identification number) to the corresponding details of the bank to which the merger is taking place, as well as the depositor’s individual identification code to the corresponding individual identification code of the depositor assigned to the bank account in accordance with the first part of this paragraph;

any previously issued but unexecuted orders from authorised state bodies possessing the right to suspend expenditure transactions on the depositor’s bank account, as well as decisions (resolutions) of authorised bodies or officials with the right to freeze a client’s funds, shall be executed by the bank to which the merger is taking place from the depositors’ bank accounts opened by the bank to which the merger is taking place, whilst maintaining the chronological order of their receipt by the bank being merged into and in accordance with the procedure provided for by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan.

The bank to which the depositors shall be transferred shall manage their bank accounts in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan and the terms of the banking service agreements, the obligations under which have been transferred to that bank.

Article 107. Refusal to grant authorisation for the voluntary reorganisation of a bank and a banking holding company

The competent authority may refuse to grant authorisation for the voluntary reorganisation of a bank (or banking holding company) on any of the following grounds:

1) the absence of relevant resolutions by the governing bodies of the banks (or banking holding companies) to be reorganised;

2) the proposed reorganisation would infringe upon the interests of depositors;

3) a violation, as a result of the proposed reorganisation, of the prudential standards and/or limits established by the competent authority, or the macroprudential standards and/or limits established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

4) a violation, as a result of the proposed reorganisation, of the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan in the field of competition protection.

Chapter 18. VOLUNTARY REORGANISATION OF A BANK BY CONVERSION INTO AN ISLAMIC BANK

Article 108. Definition of the voluntary reorganisation of a bank by conversion into an Islamic bank

Voluntary reorganisation of a bank in the form of conversion to an Islamic bank (hereinafter referred to as the conversion of a bank into an Islamic bank) shall mean a set of measures aimed at transforming the bank’s activities in order to obtain the status of an Islamic bank and to carry out Islamic banking operations in accordance with the principles established by Article 35 of this Law.

Article 109. Authorisation by the competent authority for the conversion of a bank into an Islamic bank

1. The conversion of a bank into an Islamic bank shall be carried out by a resolution of the bank’s general meeting of shareholders, subject to the authorisation of the competent authority.

The procedure for the competent authority to grant or refuse permission for the conversion of a bank into an Islamic bank shall be determined by this Law and by a regulatory legal act of the competent authority.

2. The following documents shall be attached to the application for authorisation from the competent authority to convert a bank into an Islamic bank:

1) the resolution of the general meeting of the bank’s shareholders at which the decision to convert the bank into an Islamic bank has been taken;

2) an action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank, in accordance with the requirements of Article 110 of this Law;

3) a copy of the strategy for the development of Islamic banking operations for the next three years, in accordance with the authorised body’s requirements for the risk management and internal control systems;

4) a plan for restoring financial stability.

3. The application shall be considered by the competent authority within sixty working days of the date on which the applicant shall submit the documents specified in paragraph 2 of this Article.

If the bank submits an incomplete set of documents as specified in paragraph 2 of this Article, the authorised body shall issue a reasoned refusal to consider the application further within fifteen calendar days of receiving the documents.

4. The bank shall be entitled to withdraw its application for the competent authority’s authorisation to convert the bank into an Islamic bank prior to the competent authority’s decision to grant or refuse authorisation for the conversion of the bank into an Islamic bank by submitting a written application in any form.

5. The grounds for refusing to grant authorisation for the conversion of a bank into an Islamic bank shall be:

1) failure to address the comments of the competent authority regarding the submitted documents within the time limit set by it;

2) non-compliance of the action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank with the requirements set out in Article 110 of this Law;

3) the development strategy for Islamic banking operations shall not comply with the regulatory authority’s requirements regarding the risk management and internal control systems;

4) the financial forecast of the consequences of converting the bank into an Islamic bank shall indicate a deterioration in the bank’s financial position as a result of such conversion;

5) a violation by the bank and/or the banking conglomerate of prudential standards and/or limits, and/or the bank having been subject to an administrative penalty for an administrative offence provided for in parts six and eight of Article 213, Article 227 of the Code of the Republic of Kazakhstan on Administrative Offences, during the three consecutive calendar months preceding the date of submission of the application for a licence to convert the bank into an Islamic bank;

6) infringement, as a result of the proposed conversion of the bank into an Islamic bank, of the legitimate interests of the bank’s depositors and other creditors.

6. The competent authority shall, within the time limit specified in the first sub-paragraph of paragraph 3 of this Article, issue a licence for the conversion of a bank into an Islamic bank or provide a reasoned refusal to issue such a licence.

7. The authorised body shall revoke the authorisation issued for the conversion of a bank into an Islamic bank in the following cases:

1) where false information on the basis of which the authorisation has been issued shall be discovered;

2) the bank shall decide to voluntarily cease its activities through reorganisation in other forms or liquidation, or a court issues a decision to cease the bank’s activities;

3) the bank shall fail to comply with the requirements or violations the deadlines for compliance with the requirements set out in Article 111 of this Law;

4) refusal to grant the bank a licence to carry out Islamic banking and other operations.

The bank shall be entitled to voluntarily renounce the authorisation granted to it to convert the bank into an Islamic bank by returning the authorisation to convert the bank into an Islamic bank to the competent authority.

Where a licence to convert a bank into an Islamic bank shall be revoked, or where a bank voluntarily shall relinquish the licence granted to it to convert into an Islamic bank, the competent authority shall decide to revoke the previously granted licence within two months of the date on which the fact constituting grounds for revocation shall be discovered, or of the date on which the licence shall be returned.

Article 110. Action plan for the conversion of a bank into an Islamic bank

1. The action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank shall be approved by the bank’s board of directors.

2. The action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank must contain a detailed description of the following measures, including the deadlines for their implementation:

1) the establishment of a council on Islamic finance principles;

2) the development of standard terms and conditions for contracts relating to the conduct of Islamic banking operations, as provided for in the first part of paragraph 4 of Article 22 of this Law;

3) the determination of a list of banking and other operations:

subject to conversion into Islamic banking operations, as provided for in the first part of paragraph 4 of Article 22 of this Law;

which shall not require conversion into Islamic banking operations, the conduct of which shall be permitted to an Islamic bank in accordance with the second part of paragraph 4 of Article 22 of this Law;

which shall not require conversion to Islamic banking operations on the grounds that the contracts have expired before the end of the conversion period specified in the action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank;

not subject to conversion to Islamic banking operations on the grounds of non-compliance with the principles established by Article 35 of this Law;

4) determining the potential volume of the bank’s assets and liabilities arising from banking and other operations specified in sub-paragraph 3) of this paragraph;

5) publication of a notice of conversion in two periodicals distributed throughout the territory of the Republic of Kazakhstan, in Kazakh and Russian, and its posting on the bank’s website;

6) written notification to the bank’s customers of the conversion of the bank into an Islamic bank, specifying the list of banking and other operations provided for in sub-paragraph 3) of this paragraph, the deadline for submitting written refusals or consents provided for in paragraph 4 of Article 111 of this Law, and the address to which they shall to be sent;

7) reviewing and amending the bank’s corporate governance, internal policies and procedures, and other internal documents to take account of new types of transactions (activities);

8) appointing senior bank executives responsible for implementing the action plan for the bank’s conversion into an Islamic bank;

9) working with clients on agreements concerning the conduct of banking and other operations;

10) finalising the software for the conduct of Islamic banking operations;

11) submitting a report to the competent authority on the implementation of the measures provided for in the action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank;

12) applying to the State Corporation for the state re-registration of the bank as an Islamic bank;

13) applying to the competent authority for a licence to carry out Islamic banking and other operations;

14) the timeframe envisaged by the bank for its conversion into an Islamic bank, which must not exceed the period specified in Article 111(7) of this Law;

15) other measures necessary for the conversion of the bank into an Islamic bank.

Article 111. The bank’s operations during its conversion into an Islamic bank

1. During the conversion period, the bank shall be required to implement the measures set out in the action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank.

2. Once authorisation has been obtained from the competent authority for the conversion of the bank into an Islamic bank, the general meeting of the bank’s shareholders shall, on the recommendation of the board of directors, appoint a Sharia Advisory Board.

3. Within ten working days of receiving authorisation from the competent authority to convert the bank into an Islamic bank, the bank shall:

1) publish a notice of the conversion in two periodicals distributed throughout the territory of the Republic of Kazakhstan, in Kazakh and Russian, and post the given notice on the bank’s website;

2) send a written notice to the bank’s customers regarding the conversion of the bank into an Islamic bank, specifying the list of banking and other operations provided for in sub-paragraph 3) of paragraph 2 of Article 110 of this Law, the deadline for submitting written refusals or consents provided for in paragraph 4 of this Article, and the address to which they shall be sent.

4. Within thirty calendar days of receiving the written notice referred to in sub-paragraph 2 of paragraph 3 of this Article, the Bank’s customers must submit to the Bank a written refusal or consent:

1) to introduce amendments to the terms of the agreement relating to banking and other transactions subject to conversion into Islamic banking transactions, as provided for in the first part of paragraph 4 of Article 22 of this Law;

2) to introduce amendments to terms of the agreement relating to banking and other transactions not requiring conversion into Islamic banking transactions, the conduct of which shall be permitted to an Islamic bank in accordance with the second part of paragraph 4 of Article 22 of this Law, in respect of a change to the bank’s name associated with the conversion of the bank into an Islamic bank;

3) the assignment of a right (claim) or the transfer of a debt under contracts relating to banking and other operations not requiring conversion into Islamic banking operations on the grounds of the expiry of the term of the contracts prior to the end of the conversion period specified in the authorising body’s permission for the conversion of the bank into an Islamic bank, or which shall not be subject to conversion on the grounds of non-compliance with the principles of Islamic banking operations established by Article 36 of this Law.

Failure to provide a response within the time limit specified in the first part of this paragraph:

in relation to sub-paragraphs 1) and 2) of the first part of this paragraph, shall be deemed to constitute the client’s refusal;

in relation to sub-paragraph 3) of the first part of this paragraph, shall be deemed to constitute the client’s consent.

Where the customer provides a written refusal in respect of the agreements specified in sub-paragraphs 1), 2) and 3) of the first part of this paragraph, the validity of such agreements shall be terminated prior to the bank submitting the report specified in paragraph 1 of Article 112 of this Law to the authorised body.

The measures provided for in sub-paragraphs 1) and 2) of the first part of this paragraph shall be carried out by concluding a supplementary agreement to the contract containing the terms and conditions for the conduct of Islamic banking operations or providing for a change in the bank’s name in connection with the bank’s conversion into an Islamic bank, subject to its entry into force upon the bank’s receipt of a licence to conduct Islamic banking and other operations.

Where there shall be outstanding claims against the bank accounts of the bank’s customers (including orders from authorised state bodies with the right to suspend expenditure transactions on a bank account, as well as decisions (resolutions) of authorised bodies or officials with the right to freeze a client’s funds) and where there shall be insufficient or no funds (including the absence of any movement of funds for over a year), the bank shall be entitled to recover such claims and close the bank accounts.

5. The authorisation for the conversion of a bank into an Islamic bank must be returned by the bank to the competent authority upon the issue of a licence to the bank to carry out Islamic banking and other operations, or upon a court ruling to cease the bank’s operations, as well as in the event of the authorisation being revoked by the competent authority.

6. During the period of its conversion into an Islamic bank, the bank shall be prohibited from extending the term of contracts and/or entering into new contracts for the conduct of banking and other operations, as well as from carrying out activities on the securities market, as provided for in paragraphs 2, 3 and 5 of Article 22 of this Law.

7. The period for the conversion of a bank into an Islamic bank may not exceed five years. Such a period may be extended by the competent authority, upon application by the bank, for a period not exceeding one year.

8. The decision on the use of income received by the bank during the conversion period from transactions that shall not comply with the principles established by Article 35 of this Law shall be taken by the bank’s Sharia Board.

Article 112. State re-registration of a bank with the State Corporation and the issue of a licence to carry out Islamic banking and other operations

1. No later than six months before the expiry of the conversion period specified in the authorising body’s licence, the bank shall submit to the authorising body a report on the implementation of the measures set out in the action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank, together with supporting documents.

2. If there are any comments on the report referred to in paragraph 1 of this Article, the authorised body shall be entitled to require the bank to carry out additional measures and/or provide additional information and documents. The bank shall be obliged to take into account the comments of the authorised body (to carry out the required additional measures and/or provide additional information and documents) and to resubmit to the authorised body a report on the implementation of the measures provided for in the action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank, together with supporting documents, within the time limit set by the authorised body.

3. The competent authority shall approve or refuse to approve the report on the implementation of the measures provided for in the action plan for the conversion of the bank into an Islamic bank within two months of the date of its submission to the competent authority.

4. Following approval by the competent authority of the report referred to in paragraph 1 of this Article, the bank shall, within thirty calendar days, apply to the State Corporation for the bank’s state re-registration.

The articles of association of an Islamic bank must contain the information specified in paragraph 5 of Article 7 of this Law.

5. The bank shall, within thirty calendar days of the date of state re-registration with the State Corporation, but no later than thirty working days before the expiry of the conversion period specified in the authorising body’s permit, apply to the authorising body with a request:

1) for the issue of a licence to carry out Islamic banking and other operations, accompanied by the following documents:

a notarised copy of the Islamic bank’s articles of association;

a document confirming payment to the budget of the licence fee for the right to engage in specific types of activity;

the regulations of the Sharia Board;

information on the individuals appointed to the positions of head and members of the Sharia Board, confirming their compliance with the requirements established by Article 36 of this Law;

the rules on the general conditions for the conduct of Islamic banking and other operations;

the rules governing the internal credit policy of the Islamic bank;

2) the renewal of the licence to operate in the securities market (where applicable) in accordance with the procedure set out in the Law of the Republic of Kazakhstan “On Permits and Notifications”.

6. An application for the issue of a licence to carry out Islamic banking and other operations and for the renewal of a licence to operate in the securities market shall be considered by the authorised body within thirty working days from the date of submission of documents that meet the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

The procedure for licensing Islamic banking and other operations shall be set out in Article 19 of this Law.

7. From the moment a licence to carry out Islamic banking and other operations shall be issued to a bank:

1) any previously issued licence to carry out banking and other operations shall cease to be valid;

2) the conversion of the bank into an Islamic bank shall be deemed complete.

The bank shall, within ten working days of receiving the licence to carry out Islamic banking and other operations and the reissued licence to operate in the securities market, return the originals of the licences previously issued to it to the authorised body.

CHAPTER 8. LIQUIDATION Chapter 19. GENERAL PROVISIONS ON THE LIQUIDATION OF A BANK

Article 113. Types and grounds for the liquidation of banks

1. A bank may be liquidated:

1) by resolution of its shareholders, subject to authorisation by the competent authority (voluntary liquidation);

2) by court order in the cases provided for by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan (compulsory liquidation).

2. The liquidation of a bank shall be carried out in accordance with this Law and other regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan.

Article 114. Committee of Creditors of a Bank in Liquidation

1. A creditors’ committee shall be established to safeguard the interests of creditors and to ensure their participation in decision-making during the voluntary or compulsory liquidation of a bank.

The composition of the creditors’ committee shall be approved by the competent authority upon the recommendation of the bank’s liquidation commission.

2. The specific arrangements for the formation and operation of the creditors’ committee shall be laid down in regulatory legal acts issued by the authorised body.

Article 115. Powers of the authorised body in the liquidation of a bank

1. For the purposes of supervising the activities of the liquidation commissions of banks undergoing voluntary or compulsory liquidation, the authorised body shall be entitled to:

1) determine the format, deadlines and frequency for the submission of reports and additional information by the liquidation commissions;

2) obtain other necessary information from the liquidation commissions;

3) carry out inspections of the activities of liquidation commissions in accordance with the procedure established by the Laws of the Republic of Kazakhstan;

4) where deficiencies and/or risks are identified in the activities of liquidation commissions which may lead to a situation that shall threaten the rights and legitimate interests of depositors and other creditors, or where violations of the rights and legitimate interests of depositors and other creditors, or violations of the legislation of the Republic of Kazakhstan, shall be identified, to issue written instructions, binding on the liquidation commissions, to remedy the identified shortcomings and/or risks in the activities of the liquidation commissions, violations and/or causes, as well as the conditions that contributed to their occurrence within the specified time limit, and/or to submit an action plan within the specified time limit.

The action plan, submitted within the time limit specified in the written instruction, shall include descriptions of the violations, the causes leading to their occurrence, a list of planned measures, the deadlines for their implementation, and the responsible officials;

5) in the event that the liquidation commission fails to comply within the prescribed time limit with a written order to replace members of the liquidation commission, or to demand their replacement in the event of the voluntary liquidation of the bank, to apply the measures provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan, and to apply to the courts or the public prosecutor’s office to protect the rights and legitimate interests of depositors and other creditors;

6) to establish the specific features and procedure for drawing up and approving the estimate of liquidation expenditures;

7) determine the requirements for liquidation commissions to comply with the rules on the storage of cash in the cash office, the conduct of cash receipts and disbursements, the maintenance of cash documents, the control of cash expenditure, cash balance limits, and the deadlines for depositing cash into the liquidation commission’s current account.

2. In the event of a violation by the liquidation commission of the legislation of the Republic of Kazakhstan, the chairperson and the head of a subdivision of the liquidation commission shall bear the liability established by the Laws of the Republic of Kazakhstan.

Article 116. The liquidation estate of a bank

1. The liquidation estate of a bank shall comprise the bank’s assets, as well as the assets of other persons in the cases provided for by this Law, against which enforcement proceedings may be brought in the course of the bank’s compulsory liquidation.

The procedure for the formation and inventory of the bank’s liquidation estate shall be determined by a regulatory legal act of the authorised body.

2. The liquidation estate of the bank shall not include:

1) segregated assets serving as collateral for bonds issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on project finance and securitisation.

The ring-fenced assets shall be transferred by the liquidation commission to the management (with the right to realise the ring-fenced assets and to enforce claims against the mortgaged property and other collateral forming part of the ring-fenced assets) of the representative of the bondholders of the special financial company in accordance with the procedure established by a regulatory legal act of the authorised body;

2) collateral property serving as security for mortgage bonds in the form of rights (claims) under mortgage loan agreements (including mortgage certificates), as well as government securities of the Republic of Kazakhstan in cases where ownership of such bonds arose in their holders or passed to them through transactions or on other grounds provided for by the Laws of the Republic of Kazakhstan.

Collateral serving as security for mortgage bonds shall be transferred by the liquidation commission to the representative of the mortgage bond holders to satisfy the claims of the creditors of the mortgage bond issuer;

3) security fees provided to the creditor in accordance with the procedure and on the terms specified in the transaction(s) under the general financial agreement, prior to the date on which the bank’s banking licence to carry out all types of operations has been revoked or proceedings for the compulsory liquidation of the bank have been initiated, whichever of these dates occurred first;

4) securities owned by third parties and entrusted to the custodian bank for storage and accounting, as well as pension assets, assets of the social health insurance fund, assets of the special reserve of the organization carrying out the mandatory guarantee of deposits, assets of investment funds, allocated assets of special financial companies entrusted to the custodian bank for accounting and storage.

Pension assets, assets of the social health insurance fund, transfers allocated to the guaranteed amount of free medical care, assets of a special reserve of an organization that shall carry out mandatory guarantee of deposits, assets of investment funds, allocated assets of special financial companies entrusted to the custodian bank for storage and accounting, transferred to another bank at the request of the social health insurance fund, a voluntary funded pension fund, an organization that shall carry out mandatory guarantee of deposits, a joint-stock investment fund, a special financial company, and a unit investment fund management company.

3. The liquidation mass of a bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations shall not include property acquired at the expenditure of money attracted under an investment deposit agreement. The specified property, as well as obligations on investment deposits, shall be subject to transfer by the liquidation commission to another bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations, an Islamic bank.

The procedure for selecting a bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations, an Islamic bank and transferring to it property acquired at the expenditure of money attracted under an investment deposit agreement and obligations on investment deposits of a liquidated bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

Chapter 20. VOLUNTARY LIQUIDATION OF THE BANK

Article 117. Voluntary liquidation

1. After the general meeting of shareholders of the bank shall decide on its voluntary liquidation, the bank shall be obliged to take measures to return deposits of individuals by their direct payment or their transfer to another bank or branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, which shall be participants in the mandatory deposit guarantee system.

The transfer of deposits of individuals to a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be carried out in compliance with the conditions provided for in part two of paragraph 7 of Article 22 of this Law.

The procedure for issuing a permit for voluntary liquidation of a bank, as well as the procedure for returning deposits of individuals, transferring them to another bank or a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be determined by a regulatory legal act of the authorized body.

2. After the return of deposits of individuals, the bank has the right to apply to the authorized body with a request to issue a permit for its voluntary liquidation.

The given petition shall be accompanied by:

a list of measures to terminate the bank's activities, indicating the timing of their implementation, approved by the general meeting of shareholders of the bank;

the bank's balance sheet showing that the bank shall have sufficient funds to settle its liabilities;

other necessary information.

The list of documents and information attached to the application for a permit for voluntary liquidation of a bank shall be established by a regulatory legal act of the authorized body.

3. the application for issuing a permit for voluntary liquidation of the bank must be considered by the authorized body within two months from the date of acceptance of the application for obtaining a permit for voluntary liquidation of the bank.

In case of refusal to issue a permit for voluntary liquidation of the bank, the authorized body makes a reasoned decision about this, which it brings to the attention of the bank.

4. Refusal to issue a permit for voluntary liquidation of a bank shall be made by an authorized body on any of the following grounds:

1) incompleteness or improper execution of the submitted documents;

2) insufficient funds of the bank for calculating its obligations;

3) failure to take measures to return deposits of individuals by their direct payment or their transfer to another bank or branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, which shall be participants in the mandatory deposit guarantee system.

5. Upon obtaining permission for voluntary liquidation, the bank shall create a liquidation commission, to which the powers to manage the property and affairs of the bank shall be transferred.

The specifics of the activities of the liquidation commission of a voluntarily liquidated bank shall be determined by the regulatory legal acts of the authorized body.

6. The authorized body shall monitor the activities of the liquidation commission of a voluntarily liquidated bank.

7. After obtaining permission for voluntary liquidation, the bank shall be obliged to publish information about this in Kazakh and Russian in two periodicals distributed throughout the Republic of Kazakhstan, as well as post it on the bank's Internet resource.

8. The Liquidation Commission shall be obliged to submit them to the State Corporation and the authorized body within seven calendar days after the approval of the liquidation balance sheet and the bank liquidation report.

Upon completion of the liquidation of the bank, the liquidation commission shall be obliged to submit documents for storage to the archive in accordance with the established procedure and notify the authorized body about this.

9. The bank shall be subject to compulsory liquidation in case of insufficient funds to satisfy the claims of all creditors of the voluntarily liquidated bank.

Due to the impossibility of completing the voluntary liquidation process, the authorized body shall apply to the court with an application for forced liquidation of the bank.

Chapter 21. COMPULSORY LIQUIDATION OF THE BANK

Article 118. Grounds for compulsory liquidation of the bank

Compulsory liquidation of the bank shall be carried out on the basis of a court decision that has entered into legal force in connection with:

1) deprivation of a bank license to carry out all types of operations on the grounds provided for by this Law;

2) applying to the court with an application (claim) of authorized state bodies on the compulsory liquidation of the bank on other grounds provided for by the Laws of the Republic of Kazakhstan;

3) the impossibility of completing the process of voluntary liquidation of the bank in case of insufficient funds to satisfy the claims of all creditors of the voluntarily liquidated bank.

Article 119. Liquidation of the bank on other grounds

1. Compulsory liquidation of a bank in the event that a case shall be initiated by a court on application to a court with an application (claim) of authorized state bodies in the absence of a decision to deprive the bank of a bank license to carry out all types of operations, shall be carried out in accordance with this Law.

2. The court shall send the decision on the forced liquidation of the bank to the authorized body.

From the date of entry into force of the court decision on forced liquidation of the bank in a case initiated on the basis provided for in subparagraph 2) of Article 118 of this Law, the bank shall lose its banking license to carry out all types of operations.

Article 120. Conditions and procedure for compulsory liquidation

1. From the date of entry into force of the court decision on the forced liquidation of the bank:

the consequences provided for in subparagraphs 1), 2), 4), 5), 6), 7), 8) and 9) of paragraph 1 of Article 84 of this Law;

the powers of the previous bodies of the bank shall be terminated, senior employees, and, if necessary, other employees shall be dismissed in the manner prescribed by the labor legislation of the Republic of Kazakhstan.

2. All expenditures related to the compulsory liquidation of the bank shall be made only at the expenditure of this bank, with the exception of cases provided for in paragraph 10 of Article 84 of this Law.

3. The bank's property shall be assessed by the liquidation commission in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on appraisal activities.

4. The bank's liabilities denominated in foreign currency shall be recorded in tenge at the official rate established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan, as of the date of entry into force of the court decision on forced liquidation of the bank.

5. The interim liquidation balance sheet and the register of claims of creditors of a forcibly liquidated bank shall be approved by the authorized body.

6. Until the interim liquidation balance is approved, it shall be allowed to carry out offset of homogeneous counterclaims.

After approval of the interim liquidation balance sheet, the offset of homogeneous counter claims shall be made only when the corresponding queue of satisfaction of the claim of this creditor occurs.

At any stage of compulsory liquidation, it shall be prohibited to offset homogeneous counterclaims arising against a compulsory liquidation bank:

from the assignment agreement (claim);

as a result of the reorganization of legal entities affiliated with each other on the date of the issuance of a bank loan and (or) the completion of another transaction from which the requirement arises.

7. The property of a compulsory liquidated bank shall be sold by the bank's liquidation commission in accordance with the procedure established by the regulatory legal acts of the authorized body.

8. The authorized body shall control the activities of the liquidation commission.

9. The liquidation commission shall submit to the court a liquidation report and liquidation balance agreed with the authorized body.

The court shall have the right to request from the authorized body and the liquidation commission any information related to liquidation proceedings.

The court shall approve the liquidation report and liquidation balance and shall make a decision on the completion of liquidation proceedings.

The liquidation commission shall send a copy of the court ruling to the State Corporation and the authorized body.

The liquidation commission shall be obliged to submit them to the State Corporation within thirty calendar days after approval of the liquidation balance sheet and liquidation report, and copies of these documents to the authorized body.

After the completion of the compulsory liquidation of the bank, the liquidation commission shall be obliged to submit the documents for storage to the archive in accordance with the established procedure and notify the authorized body about this.

10. After registering the termination of the bank's activities, the liquidation commission within five working days shall submit to the authorized body a copy of the order on registration of the termination of the bank's activities.

Article 121. Liquidation commission of compulsory liquidated bank

1. After making a decision on the compulsory liquidation of the bank, the court shall initiate liquidation proceedings and shall impose on the authorized body the obligation to create a liquidation commission of the bank, taking into account the presence of branches and representative offices of the bank.

The liquidation commission of the bank shall take measures to complete the affairs of the bank and ensure settlements with its depositors and other creditors.

2. The procedure for appointing and releasing the liquidation commission of a compulsory liquidated bank, the requirements for the chairman and members of the liquidation commission, as well as the procedure for liquidation and the requirements for the work of the liquidation commission shall be determined by the regulatory legal acts of the authorized body.

3. The rights and obligations of the chairman and members of the liquidation commission of a compulsory liquidated bank, including the right to remuneration, the scope of powers to manage the affairs and property of a compulsory liquidated bank shall be regulated by the regulatory legal acts of the authorized body and the agreement concluded by the liquidation commission with the committee of creditors, taking into account the requirements established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

The monthly amount of remuneration paid to the chairman, members of the bank's liquidation commission and other attracted employees should not exceed for each of them the amount of the tenfold minimum wage established by the Law on the republican budget for the corresponding financial year.

4. The authorized body shall have the right to involve individuals specializing in the provision of bank liquidation services to carry out the procedure of compulsory liquidation of a bank on behalf of the authorized body.

The requirements imposed on individuals involved in the compulsory liquidation of banks, the procedure for choosing a legal entity specializing in the provision of bank liquidation services, as well as the procedure for the compulsory liquidation of banks with their participation shall be determined by the regulatory legal acts of the authorized body.

Article 122. Recognition of transactions as invalid and return of property

1. the liquidation commission of a compulsory liquidated bank, including at the request of creditors, on transactions made by the bank within three years before the date of entry into force of the court decision on forced liquidation of the bank, shall have the right to apply to the court with an application for invalidation of transactions if there are grounds for invalidity of transactions provided for by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan, Laws of the Republic of Kazakhstan and (or) this Article.

2. The grounds for recognition of invalidity of transactions, except for those provided for by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan, Laws of the Republic of Kazakhstan, shall be:

1) the terms of the transaction shall differ significantly for the worse for the bank from the conditions under which similar transactions shall be made in comparable circumstances, if the consequences of the transaction led (will lead) to losses of the bank;

2) the transaction has made by the bank in violation of the requirements and (or) restrictions established by the legislation of the Republic of Kazakhstan and (or) supervisory response measures applied by the authorized body, if the consequences of the transaction led (will lead) to losses of the bank;

3) the bank's property has been transferred (including for temporary use) free of charge or alienated on conditions that significantly differ for the worse for the bank from the conditions for the transfer (alienation) of similar property under comparable economic conditions, or without grounds to the detriment of the interests of the bank's creditors;

4) a transaction made within six months before the date of the start of the settlement regime or forced liquidation of the bank entailed preferential satisfaction of the claims of some bank creditors over others;

5) the terms of the pledge agreement have been amended to change the subject of the pledge for the worse for the bank if the consequences of the introduction of amendments made led (will lead) to losses of the bank.

3. If the transaction is recognized as invalid, the defendant shall be obliged to return everything received under the transaction, and if it is impossible to return in kind, to reimburse the cost of the property subject to return, work performed or services rendered.

If it is impossible to return the property or in case of gratuitous transfer of property due to its loss, damage or subsequent bona fide acquisition by third parties, the initial purchasers of the claimed property are liable to compensate for the losses incurred in connection with this within the value of the property lost, damaged or acquired in good faith by third parties.

If it is impossible to reimburse the value of the property by the original purchasers, the individual who made the decision to alienate the bank's property must be brought to subsidiary liability in court.

4. The provisions of paragraphs 1 and 3 of this Article shall apply, inter alia, to the bank's decisions on the accrual and payment of dividends to large members of the bank, bank holdings, as well as to agreements and orders on the payment of remuneration to senior employees of the bank and to such payments themselves.

The invalidity of the bank's decisions on accrual and (or) payment of dividends to large members of the bank, bank holdings, as well as agreements and (or) orders on the payment of remuneration to senior employees of the bank and such payments themselves shall be a violation of the requirements and (or) restrictions established by the legislation of the Republic of Kazakhstan and (or) supervisory response measures applied by the authorized body to the procedure and (or) grounds for accrual and (or) payment:

dividends to the bank's shareholders;

remuneration to the bank's executives.

5. The provisions of paragraph 2 of this Article shall not apply to the transaction (s) under the master financial agreement, except in the following cases:

1) a transaction (transactions) within the framework of the general financial agreement shall be (are) made after the date of the beginning of the forced liquidation of the bank or within one month before the date of the beginning of the compulsory liquidation of the bank;

2) a transaction (transactions) within the framework of the general financial agreement has been (were) completed within one month before the date of deprivation of the bank's license to carry out all types of operations;

3) a transaction (transactions) within the framework of the general financial agreement has been (were) made within six months before the date of the beginning of the settlement or compulsory liquidation of the bank with an individual associated with the bank in a special relationship or in its interests;

4) a transaction (transactions) within the framework of the general financial agreement has been (were) made within six months before the date of the start of the settlement or compulsory liquidation of the bank or the date of deprivation of the bank's license to carry out all types of transactions with an individual who knew (or should have known) that there have been signs of financial instability of the bank;

5) under the transaction (transactions) within the framework of the general financial agreement, the parties have been changed (except for the change of parties as a result of universal succession) in one of the following cases:

after the date of commencement of compulsory liquidation of the bank or within one month prior to the date of commencement of compulsory liquidation of the bank;

within one month before the date of the bank's revocation for all types of operations;

within six months prior to the start date of the settlement or compulsory liquidation of the bank with an individual associated with the bank in a special relationship;

within six months prior to the date of commencement of the settlement or compulsory liquidation of the bank or the date of revocation of the bank's license to carry out all types of transactions with an individual who shall have known (or should have known) that there were signs of financial instability of the bank.

6. The invalidity of one or more transactions within the framework of the master financial agreement shall not entail the invalidity of the master financial agreement itself and the remaining transactions within the framework of the master financial agreement, if there are no grounds for invalidating them in relation to the master financial agreement and the remaining transactions.

If one or more transactions under the master financial agreement are recognized as invalid after the determination of the net obligation (net claim), the net obligation (net claim) shall be subject to recalculation by the party to the transaction to which the net obligation (net claim) has been determined by excluding from it the results of the transaction or transactions recognized as invalid.

Article 123. Priority of satisfaction of creditors' claims involuntarily liquidated bank

1. Claims of creditors of the bank being compulsory liquidated shall be satisfied in accordance with the procedure established by this Article.

2. Expenditures related to liquidation proceedings, including those related to ensuring the activities of the bank's liquidation commission, are incurred out of turn at the expenditure of money and (or) other property of the forcibly liquidated bank.

3. Claims of creditors recognized in accordance with the established procedure are satisfied in the following order:

1) first of all, the requirements shall be met:

individuals to whom the involuntarily liquidated bank shall be responsible for causing harm to life or health by capitalizing the corresponding time payments;

payment of alimony withheld from wages and (or) other income;

remuneration and compensation to individuals who worked under an employment contract, with the exception of senior employees of a compulsory liquidated bank;

on repayment of debts on social contributions to the State Social Insurance Fund;

payment of mandatory pension contributions deducted from wages;

on the payment of mandatory pension contributions of the employer;

payment of mandatory professional pension contributions;

payment of deductions for compulsory social health insurance;

on payment of royalties under author's contracts;

2) in the second place, the requirements of the organization carrying out the mandatory guarantee of deposits shall be met in the amount of compensation paid (paid) by it for guaranteed deposits and (or) in the amount of the replenished difference between the size of the bank's property and the size of obligations on guaranteed deposits transferred to another (other) bank (banks), stabilization bank as part of the operation to simultaneously transfer assets and obligations of the bank in settlement mode;

3) in the third place, the requirements shall be met:

clearing organization performing the functions of a central counterparty, which arose as a result of transactions with the participation of a central counterparty previously concluded and not performed by a compulsory liquidated bank, which shall be a clearing member of this clearing organization;

pledged creditors in an amount not exceeding the value of the pledged property;

4) the requirements shall be met in the fourth turn:

on deposits of individuals who shall not be shareholders of the bank, including interest-free demand deposits placed with a forced liquidation bank with a universal banking license carrying out Islamic banking operations, an Islamic bank;

on transfers of money of individuals;

on deposits made at the expenditure of pension assets;

on deposits of insurance organizations operating in the life insurance industry;

5) the requirements for deposits of non-profit organizations shall be satisfied in the fifth place, engaged exclusively in charity, organizations of veterans of the Great Patriotic War, organizations of veterans, equal in benefits to veterans of the Great Patriotic War, organizations of war veterans on the territory of other states, Voluntary Society of Persons with Disabilities of the Republic of Kazakhstan, Kazakh Society of the Blind, The Kazakh Society of the Deaf, as well as production organizations that shall be subsidiaries of these legal entities, and other organizations of persons with disabilities;

6) sixth, the requirements for deposits of other legal entities that shall not be shareholders of the bank shall be satisfied;

7) the seventh stage shall repay arrears in taxes, fees and other mandatory payments to the budget, as well as the return of loans issued at the expenditure of the republican budget and the National Fund of the Republic of Kazakhstan;

8) in the eighth stage, the claims of other creditors who are not shareholders of the bank shall be satisfied, with the exception of claims that shall be satisfied in the tenth, eleventh or twelfth turn;

9) the ninth stage shall satisfy the claims of creditors who are shareholders of the bank, with the exception of claims that shall be satisfied in the tenth, eleventh or twelfth stage;

10) in the tenth stage, creditors' claims on the bank's instruments providing the general ability to absorb (cover) losses shall be satisfied, with the exception of claims that shall be satisfied in the eleventh or twelfth stage;

11) the eleventh stage shall satisfy the creditors' claims on the subordinated debt of the involuntarily liquidated bank;

12) in the twelfth stage, creditors' claims on perpetual financial instruments of a forcibly liquidated bank shall be satisfied.

4. The requirements of each queue shall be satisfied after the requirements of the previous queue shall be fully satisfied.

The creditor's claim with his consent may be satisfied in ways that do not contradict the legislation of the Republic of Kazakhstan, including in monetary form and (or) through the transfer of property in kind.

5. When satisfying the claims of creditors of one stage, the money and (or) other property of the bank being liquidated are distributed simultaneously among the creditors of this stage in proportion to the amounts of claims to be satisfied, with the exception of the claims of collateral creditors.

6. When determining the amount of the pledge creditor's claim, the debt on the obligation in the part secured by the pledge shall be taken into account.

Claims of the secured creditor shall be satisfied within the following limits:

the amount of proceeds from the sale of the pledged property, in case of refusal of the pledged creditor to accept the pledged property in kind;

the market value of the pledged property, confirmed by the appraiser, in case of consent of the pledged creditor to accept the pledged property in kind, minus administrative costs associated with the assessment and maintenance of such pledged property.

The number of claims of the pledged creditor, exceeding the amount of the proceeds from the sale of the pledged property, or the size of the market value of the pledged property, confirmed by the appraiser, shall be to be included in the eighth stage.

In case of receipt of insurance payment for the loss or damage to the pledged property, the claims of the pledged creditor shall be subject to satisfaction in the part not covered by the insurance payment in the amount of the remaining value of the pledged property.

In case of loss of pledged property, the claims secured by the lost pledged property shall be included in the eighth stage.

Chapter 22. TERMINATION OF NON-RESIDENT BANK BRANCH OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

Article 124. Types and grounds for termination of activities of a bank branch non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. The branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan may be terminated:

1) by the decision of the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, adopted on the basis of consent (permission) of the financial supervision body of the state of which the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be a resident, or confirmation from the financial supervision body of the relevant state that such consent (permission) under the legislation of the state of which the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be a resident shall not be required, subject to the permission of the authorized body (voluntary termination of activities);

2) by the decision of the authorized body on the deprivation of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan of a banking license to carry out all operations or a court decision in the cases provided for by Article 126 of this Law (compulsory termination of activities).

2. Termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be carried out in accordance with this Law and other regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan.

Article 125. Creditors' Committee of the bank branch - non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. In order to ensure the rights and legitimate interests of depositors and other creditors of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan and to make decisions with their participation in the procedures of voluntary and compulsory termination of the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, a committee of creditors shall be created.

The composition of the committee of creditors voluntarily or compulsory terminating the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be approved by the authorized body on the submission of the liquidation commission of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

2. The specifics of the formation and activities of the creditors' committee shall be established by the regulatory legal acts of the authorized body.

Article 126. Conditions and procedure for compulsory termination of activities branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan

1. Compulsory termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be carried out:

1) by the decision of the authorized body in connection with the deprivation of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan of a banking license to carry out all types of operations on the grounds provided for by this Law, including in connection with the decision of the financial supervision body of the state, whose resident shall be a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, on the deprivation of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan of a license (permits) to carry out banking activities and (or) compulsory liquidation (termination of activities) of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan;

2) by a court decision in connection with an application (claim) of an authorized state body to terminate the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan on other grounds provided for by the Laws of the Republic of Kazakhstan.

The court decision on the compulsory termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be sent to the authorized body to carry out the procedure for termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan in the manner prescribed by this Article.

From the date of entry into force of the court decision on the forced termination of the branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan on the basis specified in the first part of this subparagraph, the branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan shall lose its banking license to carry out all types of operations.

2. From the date of deprivation of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan of a banking license to carry out all types of operations:

1) all operations on bank accounts of customers and the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be terminated, except for cases related to:

expenditures related to the forced termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, provided for by the regulatory legal acts of the authorized body;

crediting the money received in favor of the branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan;

return of money received and received in favor of individuals whose bank accounts shall be closed, as well as money received and received according to erroneous instructions;

execution of instructions on money transfers to a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan after its banking license shall be revoked, provided that the individuals who gives such instructions and the individuals in favor of whom the transfer shall be made does not have a debt to the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan or the specified individuals pay off the existing debt to the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan;

2) managers, and, if necessary, other employees of the branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be subject to removal from the performance of labor duties and dismissal in accordance with the labor legislation of the Republic of Kazakhstan;

3) founders (participants), bodies of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, senior employees of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan specified in part three of paragraph 4 of Article 45 of this Law shall not be entitled to dispose of the property of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan located in the territory of the Republic of Kazakhstan;

4) collection of money from the bank accounts of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan on the requirements of creditors, state revenue bodies, including those subjects to satisfaction in an indisputable manner, as well as foreclosure on the property of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan located in the Republic of Kazakhstan shall not be allowed;

5) the execution of previously adopted court decisions in relation to a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be suspended;

6) obligations to repay the principal debt, remuneration and forfeit (fine, penalties) shall be fulfilled by debtors of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan in accordance with the concluded bank loan agreements and other transactions.

3. Liabilities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, expressed in foreign currency, shall be recorded in tenge at the official rate established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan, as of the date of the decision of the authorized body to deprive the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan of a banking license to carry out all operations.

4. The procedure for compulsory termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be carried out in accordance with paragraphs 3, 5, 6 and 7 of Article 120 and Article 123 of this Law.

Satisfaction of claims of creditors of the branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan and all expenditures related to the forced termination of the branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be made only at the expenditure of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, including the assets of the branch - non-resident of the Republic of Kazakhstan, accepted as a reserve.

It shall be prohibited to finance by the authorized body expenditures related to the forced termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, with the exception of expenditures related to the remuneration of employees of the authorized body included in the liquidation commission of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

5. To satisfy the claims of creditors of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, the liquidation commission of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan that forcibly shall terminate its activities has the right to use the assets of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, including those accepted as a reserve, and money in bank accounts opened for the activities of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

In case of insufficient assets of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, including those accepted as a reserve, a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall satisfy the requirements of creditors of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan in accordance with a written obligation previously submitted to the authorized body in accordance with subparagraph 3) of paragraph 10 of Article 19 of this Law.

The authorized body shall approve the report on the termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan and shall decide to complete the procedure for the compulsory termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

Upon completion of the procedure for compulsory termination of the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, the liquidation commission shall be obliged to submit documents for storage to the archive in accordance with the established procedure and notify the authorized body about this.

After a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be deregistered, the liquidation commission of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan that ceases to operate forcibly shall submit a copy of the certificate of deregistration of the branch to the authorized body within five business days.

6. The exchange of information between the authorized body and the financial supervision body of the relevant foreign state, whose resident shall be a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, on the progress and results of the liquidation procedure of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be carried out on the basis and in the manner provided for by the agreement on the exchange of information in the field of banking supervision, including in the form of a memorandum of understanding, letters and (or) correspondence on the exchange of supervisory information between the authorized body and the financial supervision body of the state whose resident shall be a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

Article 127. Liquidation commission forcibly terminating activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan

From the date of deprivation of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan of a banking license to carry out all types of operations, the authorized body appoints the liquidation commission of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, which shall carry out the procedure for compulsory termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

The liquidation commission of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan that shall be forcibly terminating its activities takes measures to ensure settlements with its creditors.

The procedure for the appointment and release of liquidation commissions forcibly terminating the activities of branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, the requirements for the chairman and members of the liquidation commission, as well as the procedure for the forced termination of the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan and the requirements for the work of liquidation commissions shall be determined by the regulatory legal acts of the authorized body.

The rights and obligations of the chairman and members of the liquidation commission, including the right to remuneration, the scope of powers to manage the affairs and property of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan that shall be forcibly terminating its activities shall be regulated by regulatory legal acts of the authorized body and an agreement concluded by the liquidation commission with the committee of creditors, taking into account the requirements established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

The monthly amount of remuneration paid to the chairman, members of the liquidation commission of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan and other attracted employees should not exceed for each of them the amount of ten times the minimum wage established by the Law on the republican budget and in force on January 1 of the corresponding financial year.

Article 128. Peculiarities of liquidation mass formation forcibly terminating the activities of a branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. The liquidation mass of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be formed in the manner determined by the regulatory legal act of the authorized body.

2. The liquidation mass of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall not include securities, assets and security fees specified in subparagraph 3) of paragraph 2 and paragraph 3 of Article 116 of this Law.

3. The liquidation mass of a branch of an Islamic bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of a bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license, carrying out Islamic banking operations, shall not include property acquired at the expenditure of money attracted under an investment deposit agreement. The specified property, as well as obligations on investment deposits, shall be subject to transfer by the liquidation commission to another bank, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, carrying out Islamic banking operations.

Procedure for selecting a bank, branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan performing Islamic banking operations, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license, carrying out Islamic banking operations, and transferring to them property acquired at the expenditure of money, attracted under the investment deposit agreement, and obligations on investment deposits of the branch of the Islamic bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan that compulsory shall cease to operate, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan with a universal banking license, carrying out Islamic banking operations shall be established by a regulatory legal act of an authorized body.

Article 129. Voluntary termination of a branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan

1. After a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall make a decision to voluntarily terminate the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to take measures to return deposits of individuals by their direct payment or their transfer to a bank or branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, which shall be participants in the mandatory deposit guarantee system.

The transfer of deposits of individuals to a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be carried out in compliance with the conditions provided for in paragraph 7 of Article 22 of this Law.

2. A non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall have the right to apply to the authorized body with a request to issue a permit for voluntary termination of the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan after the return of deposits of individuals and (or) transfer to a bank or branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, which shall be participants in the mandatory deposit guarantee system.

The given petition shall be accompanied by:

a list of measures to terminate the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan indicating the timing of their implementation, approved by the management body of the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan;

a statement of assets and liabilities showing that the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall have sufficient funds to settle its liabilities;

other necessary information.

The list of documents and information attached to the application for issuing a permit for voluntary termination of the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, procedure for issuing a permit for voluntary termination of the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, as well as the procedure for returning deposits of individuals, their transfer to another bank or branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, shall be participants in the mandatory deposit guarantee system, shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body.

3. The voluntary termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be carried out in the manner prescribed by paragraphs 3, 4 and 7 of Article 117 of this Law.

4. Upon obtaining a permit for voluntary termination of activities, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall create a liquidation commission.

Peculiarities of activities of liquidation commissions voluntarily terminating activities of branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan shall be determined by regulatory legal acts of the authorized body.

5. The liquidation commission shall be obliged to submit it to the authorized body within seven calendar days after the approval of the report on the termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan. The authorized body shall make a decision to complete the procedure for voluntary termination of the branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

Upon completion of the voluntary termination of the activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, the liquidation commission shall be obliged to submit documents for storage to the archive in accordance with the established procedure and notify the authorized body about this.

6. Satisfaction of claims of creditors of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan and all expenditures related to voluntary termination of activities of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan shall be made only at the expenditure of funds of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, except for assets of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan accepted as a reserve.

Assets of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan accepted as a reserve shall be used by a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan after satisfaction of claims of all creditors of a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan.

Article 130. Powers of the competent authority in case of termination activities of branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan

The authorized body shall exercise control over the activities of liquidation commissions voluntarily and compulsory terminating the activities of branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan in accordance with Article 115 of this Law.

SECTION 9. SPECIAL, TRANSITIONAL AND FINAL PROVISIONS Chapter 23. SPECIAL, TRANSITIONAL AND FINAL PROVISIONS

Article 131. Scope of this Law

1. The standards of this Law shall apply to all banks operating in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan, including those established in a special manner on the basis of certain regulatory legal acts regulating the initial stage of their organization, as well as to individuals who shall be direct and indirect shareholders (participants) of banks.

2. Banks and other legal entities operating within the framework of the special regulatory regime introduced in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations," the standards of this Law and regulatory legal acts of the authorized body, the National Bank of the Republic of Kazakhstan, adopted in accordance with this Law, shall apply to the extent provided for by the conditions of the special regulatory regime.

The provisions of part 1 of this paragraph shall not apply to branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan.

3. Paragraph 3 of Article 6 of this Law shall apply to banks that have received funds from the state budget, the National Fund of the Republic of Kazakhstan, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and (or) its subsidiaries before the date of entry into force of this Law.

Article 132. Transitional provisions

1. An organization specializing in improving the quality of credit portfolios of second-tier banks, the sole shareholder of which shall be the Government of the Republic of Kazakhstan, has the right to:

1) issue shares for the formation of authorized capital, as well as bonds for financing its own activities;

2) repurchase own placed shares and bonds;

3) assess the quality of assets, rights (claims) of banks and (or) legal entities that have been previously banks in order to make a decision on their acquisition;

4) to acquire from the National Bank of the Republic of Kazakhstan and banks doubtful and hopeless assets, other rights (claims) and assets, to manage them, including by transferring them to trust, to own them and (or) to sell them.

In case of transfer of rights (requirements) from the National Bank of the Republic of Kazakhstan to an organization specializing in improving the quality of credit portfolios of second-tier banks, the consent of the borrower, pledgor, guarantor and other individuals to such a transfer shall not be required;

5) evaluate shares and (or) bonds issued by banks;

6) to acquire shares and (or) shares in the authorized capital of legal entities, including legal entities, the rights (claims) to which have been acquired from banks and (or) legal entities that have been previously banks, to manage them, including by transferring them to trust management, own them and (or) realize them;

7) acquire shares and (or) bonds issued by banks, manage them, including by transferring them to trust, and (or) sell them;

8) provide property acquired and (or) received from banks and (or) legal entities that have been previously banks, or use another form of paid temporary use of such property, transfer it to trust;

9) perform securitization of rights (claims) and other assets acquired from banks and (or) legal entities that have been previously banks;

10) create (acquire) an organization that shall acquire doubtful and bad assets;

11) to acquire rights (claims) and (or) other assets from legal entities that have been previously banks, including shares and participation interests in the authorized capital, to manage them, including by transferring them to trust, and (or) to sell them.

If, as a result of the transaction provided for in part one of this subparagraph, property is acquired in the amount of ten percent or more of the assets of an organization specializing in improving the quality of credit portfolios of second-tier banks, then the decision to conclude such a transaction shall be made by the shareholder of this organization.

If, as a result of the transaction provided for in part one of this subparagraph, the creditor's rights (claims) are transferred, the consent of the borrower, pledgor, guarantor and other individuals to such a transfer shall not be required. In this case, the identity of the new creditor shall be recognized as not significant for the debtor;

12) purchase securities and other financial instruments, as well as place money in second-tier banks, the National Bank of the Republic of Kazakhstan on the terms of bank account and bank deposit agreements;

13) carry out financing on the terms of payment, maturity and repayment of banks and (or) legal entities that have been previously banks;

14) acquire the services of subsidiaries in managing stress assets;

15) implement special programs developed and approved by the Government of the Republic of Kazakhstan and (or) the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

16) carry out restructuring of debt on assets, including rights (claims), write off and (or) cancel all or part of the principal debt and (or) remuneration, commissions, forfeit (fines, penalties), other debt, manage assets and sell them, recognize possible losses arising from these actions;

17) sell and (or) provide property lease (lease) or trust management with property accepted to repay rights (claims) acquired and (or) received from banks and (or) legal entities that have been previously banks, and accounted for as assets in accordance with international financial reporting standards and the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on accounting and financial reporting;

18) partially or completely write off (forgive) obligations for which performance has been terminated;

19) engage collection agencies to collect debts on bank loans with a delay in fulfilling the obligation under the bank loan agreement for more than ninety consecutive calendar days, as well as to collect indisputably the money in the borrower's bank accounts by submitting a payment request in accordance with paragraph 9 of Article 61 and paragraph 2 of Article 62 of this Law;

20) to carry out other types of activities established by the Government of the Republic of Kazakhstan.

The procedure for an organization specializing in improving the quality of credit portfolios of second-tier banks, the types of activities provided for in this paragraph, as well as the requirements for assets acquired (acquired) by it and rights (requirements) shall be established by a regulatory legal act of the Government of the Republic of Kazakhstan.

An organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks, according to the rights (claims) assigned to it under bank loan agreements, shall be recognized as a creditor (lender) under a bank loan operation and has all the rights and obligations established by the bank loan agreement.

2. A legal entity previously a bank in respect of which, on the basis of a judicial act that has entered into legal force, restructuring has been carried out in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan, ninety or more percent of the voting shares of which as of December 31, 2013 belonged to the national managing holding shall:

1) have the right to keep the word "bank" in its name;

2) have the right to collect and process personal data of the parent bank's clients, the rights (claims) and obligations under which have been transferred during the operation specified in this Article without the consent of the personal data subjects or their legal representatives;

3) be recognized as a creditor (lender) for the rights (claims) transferred to it and retain the rights and obligations of the creditor (bank, lender) for the remaining rights (claims) established by bank loan agreements;

4) be not an organization carrying out certain types of banking operations.

According to the requirements of the legal entity specified in part one of this paragraph, the limitation period established by Article 66 of this Law shall not apply to borrowers for non-fulfilment and (or) improper fulfilment of obligations under the bank loan agreement.

In case of reorganization of the legal entity specified in part one of this paragraph:

1) all assets, including rights (claims), and obligations of the specified legal entity, including those related to its restructuring, simultaneous transfer of assets and obligations and other operations (transactions) performed before the reorganization, shall be transferred to its successor (s) in accordance with the separation balance sheet and (or) transfer act;

2) transfer of assets, including rights (claims), and obligations of the specified legal entity to its successor (s) does not require introduction of amendments to contracts concluded by the specified legal entity with individuals and legal entities, in terms of specifying a new party;

3) transfer of assets, including rights (claims), and obligations of the specified legal entity to its successor (s) does not require obtaining the consent of the borrower, pledgor, guarantor and any other person.

3. A bank carrying out its activities on the basis of a license for banking and other operations issued before the entry into force of this Law shall, within six months from the date of entry into force of this Law, apply to the authorized body with an application for the renewal of this license into a universal banking license in the manner prescribed by Article 19 of this Law.

A bank whose equity as of the effective date of this Law shall not comply with the minimum equity amount of a bank with a universal banking license established by an authorized body shall, within one year from the effective date of this Law, ensure that its equity amount complies with the specified minimum amount.

In case of non-fulfilment of the requirement provided for in part two of this paragraph, the bank, within three months from the date of expiration of the period established by part two of this paragraph, shall be obliged to apply to the authorized body with an application for the renewal of a universal banking license into a basic banking license in the manner prescribed by Article 19 of this Law.

4. The Council of Representatives of the Banking Ombudsman, formed before the entry into force of this Law, shall operate until January 1, 2027.

5. Borrower - an individual, after contacting the bank, shall have the right to contact the bank ombudsman in the pre-trial settlement procedure in the following cases:

1) receipt of the bank's decision to refuse to amend the bank loan agreement proposed by the borrower;

2) failure to reach a mutually acceptable decision on changing the terms of the bank loan agreement;

3) failure to reach agreement with the bank in terms of satisfying the rights and interests of the borrower protected by the Law, including the borrower recognized as a victim of a criminal offense related to a fraudulent bank loan.

In the cases provided for in subparagraphs 1) and 2) of this paragraph, an individual borrower has the right to apply to the bank ombudsman within fifteen calendar days with simultaneous notification of the bank about the appeal to the bank ombudsman.

During the period of consideration by the bank ombudsman of an appeal from a borrower belonging to socially vulnerable segments of the population in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Housing Relations" on a mortgage loan, including a mortgage housing loan not related to entrepreneurial activity, judicial or extrajudicial foreclosure on pledged property shall not be allowed.

Article 133. Appeal against decisions and actions (inaction) of the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan

1. Decisions and actions (inaction) of the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan in the field of regulation, control and supervision of banking activities can be appealed in the manner prescribed by the Laws of the Republic of Kazakhstan.

Appeal against decisions of the authorized body or the National Bank of the Republic of Kazakhstan on the application of supervisory response measures to banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, organizations carrying out certain types of banking operations (except for advisory supervisory response measures), suspension or deprivation of a banking license, the application of an enhanced supervision regime, a regime for restoring financial stability, a settlement regime and settlement instruments and (or) written instructions shall not suspend the execution of appealed decisions.

2. The decision on the legality of the application of the settlement regime to the bank shall be made by the court taking into account the results of the assessment of the viability of the bank carried out in accordance with Article 91 of this Law.

3. If the court recognizes an invalid transaction concluded on the basis of a decision of the authorized body, the interim administration for managing the bank and (or) the interim administration appointed after the bank is deprived of its license to carry out all types of operations, the parties shall not be allowed to return everything received under such a transaction.

Article 134. Liability for violation of banking legislation of the Republic of Kazakhstan

Violation of the banking legislation of the Republic of Kazakhstan shall entail liability established by the Laws of the Republic of Kazakhstan.

Article 135. Procedure for enactment of this Law

1. This Law shall come into force sixty calendar days after the date of its first official publication, except for:

1) Part three of paragraph 6 of Article 52 and paragraph 17 of Article 58 of this Law, which shall come into force six months after the date of its first official publication;

2) subparagraph 1) of part one of paragraph 3 of Article 8, parts two and three of paragraph 1 of Article 9, subparagraph 3) of paragraph 13 and subparagraph 2) of paragraph 14 of Article 19, paragraphs 2 and 3 of Article 26, subparagraph 1) of part one of paragraph 1 of Article 52, paragraph 21 of Article 58, paragraph 9 of Article 61, paragraph four of subparagraph 1) of part one of paragraph 9 of article 63, subparagraph 2) of part one and part two of paragraph 1 of Article 67, subparagraph 10) of paragraph 6, part one of paragraph 7 and subparagraph 5) of paragraph 9 of Article 69, subparagraph 13) of paragraph 2 of Article 78, subparagraph 14) of paragraph 1 and subparagraph 7) of paragraph 4 of Article 83, Article 84, section 6, paragraph 2 of Article 133 of this Law, which shall come into force on July 1, 2026;

3) subparagraph 15) of Article 1, paragraphs 7 and 8 of Article 61, paragraph 5 of Article 64, Article 65, paragraph 19 of Article 69, paragraph 5 of Article 75 of this Law, which shall come into force on January 1, 2027;

4) part two of subparagraph 4) of paragraph 11 of Article 61 of this Law, which shall come into force on May 1, 2027.

2. Paragraph 5 of Article 132 of this Law shall be valid until January 1, 2027.

3. Suspend:

1) until July 2, 2026, the effect of part three of paragraph 4 of Article 52 of this Law, having established that during the period of suspension this part shall be valid as follows:

"The rules on general conditions for banking activities, in addition to the information, the list of which shall be established by the regulatory legal act of the authorized body specified in part one of this paragraph, should contain provisions on the procedure for working with clients.";

2) until January 1, 2027:

the effect of subparagraph 11) and 12) of paragraph 2 of Article 78 of this Law, having established that during the period of suspension these subparagraphs shall be valid as follows:

"11) non-fulfilment or improper fulfilment by the bank of obligations to pay mandatory contributions and (or) other payments to the office of the banking ombudsman;

12) failure of the bank to comply with the decision of the banking ombudsman within the period established by this decision;";

the effect of subparagraph 1) of paragraph 2 of Article 87 of this Law, having established that during the period of suspension this subparagraph shall be valid as follows:

"1) receive information, financial and other statements at an individually determined frequency;";

3) until May 1, 2027, the effect of paragraph 5 of Article 63 of this Law, having established that during the period of suspension this paragraph shall be valid as follows:

"5. The Bank shall be prohibited from assigning rights (claims) under a bank loan agreement with an individual not related to entrepreneurial activities to a collection agency."

4. The Bank and the organization performing certain types of banking operations shall be obliged to sell the following property within three years from the date of entry into force of this Law through trading on an electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets:

property held on their balance sheet and acquired before September 5, 2022 as a result of foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement;

property on their balance sheet and acquired before August 20, 2024 as a result of receiving compensation in return for the fulfilment of obligations under a bank loan agreement.

The Subsidiary organization for stress asset management shall be obliged to sell the following property within three years from the date of entry into force of this Law by bidding on the electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets:

property held on its balance sheet and acquired before August 20, 2024 as a result of foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receiving a compensation in return for the fulfilment of obligations under a bank loan agreement;

property provided for in subparagraph 1) of paragraph 3 of Article 30 of this Law, held on its balance sheet and transferred to it by the parent bank and (or) acquired from the parent bank before the entry into force of this Law.

The total term of the property acquired as a result of foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement and (or) receiving a compensation in return for the fulfilment of obligations under a bank loan agreement should not exceed three years from the date of its receipt by the bank.

The period established by parts one and two of this paragraph shall not apply to the following property:

land plot, the term of which shall be determined taking into account the features provided for by the Land Code of the Republic of Kazakhstan;

a dwelling leased by the bank (property lease) without the condition of its redemption in accordance with subparagraph 2) of the first paragraph of paragraph 2 of Article 28 of this Law, the implementation period of which shall be extended in proportion to the lease period;

the property referred to in part five of this paragraph.

The Bank shall be obliged to sell shares, participation interests, shares or other forms of equity participation in organizations that shall be on the balance sheet and acquired as a result of foreclosure on the subject of collateral (other security) under a bank loan agreement, within twelve months from the date of entry into force of this Law, except for the acquisition of shares, participation interests, units or other forms of equity participation in the capital of organizations specified in paragraph 2 of Article 23 of this Law, subject to the requirements and restrictions established by paragraph 3 of Article 23 of this Law.

5. Establish that:

1) bank loan agreements concluded before the entry into force of this Law, as well as legal relations under such agreements that arose before the date of entry into force of this Law, shall be governed by the legislation of the Republic of Kazakhstan in force at the time of the conclusion or emergence of legal relations under bank loan agreements;

2) legal relations arising after the entry into force of this Law from bank loan agreements concluded before its entry into force shall be regulated in accordance with this Law;

3) the effect of the second part of subparagraph 4) of paragraph 11 of Article 61 of this Law shall apply to legal relations arising from previously concluded bank loan agreements.

When calculating the twenty-four-month period for the purpose of assigning rights (claims) under a bank loan agreement not related to entrepreneurial activity concluded with an individual borrower before May 1, 2027, the collection agency shall take into account the period of overdue debt and debt settlement procedures carried out before May 1, 2027;

4) from July 1, 2026, the banking ombudsman shall carry out collective debt settlement through the collective settlement platform functioning under the banking ombudsman in accordance with paragraph 9 of Article 61 of this Law;

5) the requirements of the second part of paragraph 3 of Article 57 of this Law shall apply to legal relations arising from previously concluded contracts;

6) the requirements stipulated by paragraph 17 of Article 58 of this Law shall apply to:

consumer bank loan agreements (agreements on the provision of consumer microcredit), not secured by a pledge of property, concluded six months after the day of the first official publication of this Law;

applications for an increase in the amount of a consumer bank loan (microcredit), as well as applications for the provision of a consumer bank loan (microcredit) not secured by a pledge of property, submitted six months after the day of the first official publication of this Law within the framework of a previously concluded agreement, the terms of which provide for the transfer of money in full or in parts based on the application;

7) appeals of individuals sent to the banking ombudsman before January 1, 2027, for which no decisions have been made, as well as appeals related to introduction of amendments in the conditions for fulfilling obligations under bank loan agreements, in respect of which there was no assistance in reaching a mutually acceptable decision and no decision was made by the parties to change the conditions, to be transferred to the Financial Ombudsman Service by January 14, 2027.

For these requests, the calculation of the term of their consideration shall begin from the date of their receipt by the financial ombudsman service;

8) the requirements of Article 66 of this Law shall apply to bank loan agreements concluded from October 1, 2017.

6. To recognize as invalid the Law of the Republic of Kazakhstan dated August 31, 1995 "On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan" from the date of entry into force of this Law, with the exception of:

1) subparagraphs 1), 1-1) of paragraph 2 and paragraph 3 of Article 16, paragraphs 2 and 3 of Article 16-3, paragraphs 2 and 4 of Article 17, Articles 17-2, 31-1 and 48-1, subparagraph 6) of part two of paragraph 4 of Article 50, chapters 6-1, 7-2 and 8, which shall be recognized as invalid dated July 1, 2026;

2) Articles 40-1, 40-2, 40-3, 40-4, paragraph 7-2 of Article 50, which shall be recognized as invalid dated January 1, 2027.

President
of the Republic of Kazakhstan

K. TOKAEV

Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы

1-БӨЛІМ. ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР

1-тарау. НЕГІЗГІ ҰҒЫМДАР. БАНК ҚЫЗМЕТІ САЛАСЫНДАҒЫ МЕМЛЕКЕТТІК РЕТТЕУДІҢ МАҚСАТЫ, МІНДЕТТЕРІ МЕН ҚАҒИДАТТАРЫ

2-тарау. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БАНК ЖҮЙЕСІ

2-БӨЛІМ. АШУ ЖӘНЕ ЛИЦЕНЗИЯЛАУ

3-тарау. БАНК АШУ ТӘРТІБІ

4-тарау. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БЕЙРЕЗИДЕНТ БАНКІНІҢ ФИЛИАЛЫН АШУ ТӘРТІБІ

5-тарау. БАНК ЛИЦЕНЗИЯСЫ

3-БӨЛІМ. БАНК ҚЫЗМЕТІ ЖӘНЕ КОРПОРАТИВТІК БАСҚАРУДЫҢ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ

6-тарау. БАНКТІҢ, ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БЕЙРЕЗИДЕНТ БАНКІ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҚЫЗМЕТІНЕ ҚОЙЫЛАТЫН ЖАЛПЫ ТАЛАПТАР

7-тарау. ИСЛАМДЫҚ БАНК ОПЕРАЦИЯЛАРЫН ЖҮЗЕГЕ АСЫРУ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ

8-тарау. КОРПОРАТИВТІК БАСҚАРУ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ

4-БӨЛІМ. БАНКТІК КӨРСЕТІЛЕТІН ҚЫЗМЕТТЕРДІ ТҰТЫНУШЫЛАРДЫҢ ҚҰҚЫҚТАРЫН ҚОРҒАУ

9-тарау. БАНК ҚЫЗМЕТІН ЖҮЗЕГЕ АСЫРУ ШАРТТАРЫНА ҚОЙЫЛАТЫН НЕГІЗГІ ТАЛАПТАР

10-тарау. БАНКТІК КӨРСЕТІЛЕТІН ҚЫЗМЕТТЕРДІ ТҰТЫНУШЫЛАРДЫҢ ҚҰҚЫҚТАРЫН ҚОРҒАУ

11-тарау. БАНК ҚҰПИЯСЫ. БАНКТЕГІ АҚША МЕН МҮЛІККЕ ТЫЙЫМ САЛУ ЖӘНЕ ОЛАРДАН ӨНДІРІП АЛУ

5-БӨЛІМ. МЕМЛЕКЕТТІК РЕТТЕУ, БАҚЫЛАУ ЖӘНЕ ҚАДАҒАЛАУ

12-тарау. БАНКТІҢ, ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БЕЙРЕЗИДЕНТ БАНКІ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҚАРЖЫЛЫҚ ОРНЫҚТЫЛЫҒЫН ҚАМТАМАСЫЗ ЕТУ

6-БӨЛІМ. БАНКТІ КҮШЕЙТІЛГЕН ҚАДАҒАЛАУ, ҚАРЖЫЛЫҚ ОРНЫҚТЫЛЫҒЫН ҚАЛПЫНА КЕЛТІРУ ЖӘНЕ РЕТТЕУ

13-тарау. БАНКТІ КҮШЕЙТІЛГЕН ҚАДАҒАЛАУ, ҚАРЖЫЛЫҚ ОРНЫҚТЫЛЫҒЫН ҚАЛПЫНА КЕЛТІРУ ЖӘНЕ РЕТТЕУ БОЙЫНША ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР

14-тарау. КҮШЕЙТІЛГЕН ҚАДАҒАЛАУ ЖӘНЕ ҚАРЖЫЛЫҚ ОРНЫҚТЫЛЫҚТЫ ҚАЛПЫНА КЕЛТІРУ

15-тарау. РЕТТЕУ РЕЖИМІ

16-тарау. БАНКТІ БАСҚАРУ ЖӨНІНДЕГІ УАҚЫТША ӘКІМШІЛІК

7-БӨЛІМ. ЕРІКТІ ТҮРДЕ ҚАЙТА ҰЙЫМДАСТЫРУ

17-тарау. БАНКТІ, БАНК ХОЛДИНГІН ЕРІКТІ ТҮРДЕ ҚАЙТА ҰЙЫМДАСТЫРУ

18-тарау. БАНКТІ ИСЛАМ БАНКІНЕ АЙНАЛДЫРУ НЫСАНЫНДА ЕРІКТІ ТҮРДЕ ҚАЙТА ҰЙЫМДАСТЫРУ

8-БӨЛІМ. ТАРАТУ

19-тарау. БАНКТІ ТАРАТУ БОЙЫНША ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР

20-тарау. БАНКТІ ЕРІКТІ ТҮРДЕ ТАРАТУ

21-тарау. БАНКТІ МӘЖБҮРЛЕП ТАРАТУ

22-тарау. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БЕЙРЕЗИДЕНТ БАНКІ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҚЫЗМЕТІН ТОҚТАТУ

9-БӨЛІМ. АРНАУЛЫ, ӨТПЕЛІ ЖӘНЕ ҚОРЫТЫНДЫ ЕРЕЖЕЛЕР

23-тарау. АРНАУЛЫ, ӨТПЕЛІ ЖӘНЕ ҚОРЫТЫНДЫ ЕРЕЖЕЛЕР

On banks and banking activities in the Republic of Kazakhstan

SECTION 1. GENERAL PROVISIONS Chapter 1. BASIC CONCEPTS. PURPOSE, OBJECTIVES, AND PRINCIPLES OF STATE REGULATION IN BANKING ACTIVITIES

Chapter 2. BANKING SYSTEM OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

SECTION 2. ESTABLISHMENT AND LICENSING Chapter 3. PROCEDURE FOR ESTABLISHING A BANK

Chapter 4. PROCEDURE FOR ESTABLISHING A BRANCH OF A NON-RESIDENT BANK OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

5. BANKING LICENSE

SECTION 3. BANKING ACTIVITIES AND FEATURES OF CORPORATE GOVERNANCE Chapter 6. GENERAL REQUIREMENTS TO THE ACTIVITIES OF A BANK OR A BRANCH OF A BANK – A NON-RESIDENT OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

Chapter 7. SPECIFIC FEATURES OF IMPLEMENTING ISLAMIC BANKING OPERATIONS

Chapter 8. SPECIFIC FEATURES OF CORPORATE GOVERNANCE

SECTION 4. PROTECTION OF THE RIGHTS OF CONSUMERS OF BANKING SERVICES Chapter 9. BASIC REQUIREMENTS TO THE CONDITIONS OF CARRYING OUT BANKING ACTIVITIES

Chapter 10. PROTECTION OF THE RIGHTS OF BANKING SERVICES CONSUMERS

Chapter 11. BANKING SECRECY. SEIZURE AND ENFORCEMENT AGAINST FUNDS AND PROPERTY HELD BY A BANK

SECTION 5. STATE REGULATION, CONTROL AND SUPERVISION Chapter 12. ENSURING FINANCIAL STABILITY OF A BANK OR A BRANCH OF A BANK – A NON-RESIDENT OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

SECTION 6. STRENGTHENED SUPERVISION, RESTORATION OF FINANCIAL STABILITY AND SETTLEMENT OF THE BANK Chapter 13. GENERAL PROVISIONS ON STRENGTHENED SUPERVISION, RESTORATION OF FINANCIAL STABILITY AND SETTLEMENT OF THE BANK

Chapter 14. ENHANCED SUPERVISION AND RESTORATION OF FINANCIAL STABILITY

Chapter 15. SETTLEMENT REGIME

Chapter 16. TEMPORARY ADMINISTRATION FOR BANK MANAGEMENT

SECTION 7. VOLUNTARY REORGANISATION Chapter 17. VOLUNTARY REORGANISATION OF A BANK OR A BANKING HOLDING COMPANY

Chapter 18. VOLUNTARY REORGANISATION OF A BANK BY CONVERSION INTO AN ISLAMIC BANK

CHAPTER 8. LIQUIDATION Chapter 19. GENERAL PROVISIONS ON THE LIQUIDATION OF A BANK

Chapter 20. VOLUNTARY LIQUIDATION OF THE BANK

Chapter 21. COMPULSORY LIQUIDATION OF THE BANK

Chapter 22. TERMINATION OF NON-RESIDENT BANK BRANCH OF THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

SECTION 9. SPECIAL, TRANSITIONAL AND FINAL PROVISIONS Chapter 23. SPECIAL, TRANSITIONAL AND FINAL PROVISIONS