On the State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations

The Law of the Republic of Kazakhstan dated 4 July, 2003 № 474.

Unofficial translation
Footnote. The title is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).
Note!
From 01.01.2013 the words “unified register”, “of unified register”, “by unified register” respectively consider as the words “register”, “of register”, “by register” in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 28.12.2011 № 524-IV.
Footnote. Throughout the text, the words "and financing of terrorism" are to be replaced, respectively, with the words "financing of terrorism and financing the proliferation of weapons of mass destruction" in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 19.09.2025 № 219-VIII (effective sixty calendar days after the date of its first official publication).

This Law regulates the public relations, related with carrying out of the state regulation, control and supervision of financial market and financial organizations, and directs to increasing of stability of financial system of the Republic of Kazakhstan and creation conditions on prevention of violation of rights and legal interests of consumers of financial services.

Footnote. Preamble is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

Chapter 1. General provisions

Article 1. Basic concepts used in this Law

The following basic concepts are used herein:

1) unfair practices are actions (or inaction) by entities subject to conduct supervision, the types and features thereof being established by paragraph 2 of Article 15-25 hereof;

2) financial services are the activities of professional participants in the insurance market (excluding actuaries), professional participants in the securities market, voluntary pension savings fund, banking activities, the activities of organisations engaged in certain types of banking operations, and organisations engaged in microfinance activities, performed under licences obtained under the legislation of the Republic of Kazakhstan, as well as activities not subject to licensing:

a unified accumulative pension fund;

a central securities depository;

a single operator in the field of state property accounting, with regard to the performance of functions relating to the nominal holding of securities belonging to the state or to entities in the quasi-public sector—the list thereof being approved by the authorised body for the management of state property—or in respect of which the state or such entities in the quasi-public sector hold property rights;

mutual insurance societies;

an organisation that guarantees the payment of insurance claims to policyholders (insured persons, beneficiaries) in the event of the winding-up of insurance organisations;

3) a consumer of financial services is a natural person or legal entity intending to purchase services or using the services of a financial organisation, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, as well as one investing their funds in financial instruments;

4) the financial market is a set of relationships associated with the delivery and consumption of financial services, as well as the issuance and trading of financial instruments;

5) an authorised body for the regulation, control and supervision of the financial market and financial institutions (hereinafter referred to as the authorised body) is a public authority responsible for the state regulation, control and supervision of the financial market and financial institutions;

6) responsible business practices in the financial market is a combination of principles and actions aimed at ensuring that entities subject to behavioural supervision treat consumers of financial services fairly, transparently and equitably;

7) professional activity in the financial market is entrepreneurial activity involving the provision of financial services;

8) a financial product is a service offered by a financial institution, a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, to consumers of financial services in the course of their professional activities in the financial market;

9) a financial institution is a legal entity engaged in the business of rendering financial services;

10) an impeccable business reputation is the professionalism and integrity of a person, as evidenced, inter alia, by the absence of any adverse facts:

the commission by the said person of unlawful acts (or omissions) which led to insolvency resulting in the compulsory liquidation of the financial institution, or to the imposition of a resolution regime on the bank;

the existence of an unexpunged or unspent criminal conviction against the said person, including the absence of a final court order imposing a criminal penalty on the person in the form of disqualification from holding a senior management position in a financial organisation, a banking and/or insurance holding company, or to be a major participant (major shareholder) in a financial organisation for life;

the existence of relationships with third parties (control and influence by third parties) whose actions have facilitated the laundering of criminally obtained proceeds, the financing of terrorism, and the financing of the proliferation of weapons of mass destruction, based on information from the designated financial intelligence authority;

11) inspection documents are documents prepared by the regulatory authority in the course of and based on the results of an audit;

12) an authorised agent is a person who acts as a commercial representative of an entity subject to behavioural supervision, including an insurance agent;

13) behavioural supervision is the activity of the authorised body aimed at preventing, detecting and addressing infringements of the rights and legitimate interests of consumers of financial services caused by the actions (or inaction) of entities subject to behavioural supervision and/or their authorised agents, as set out in Chapters 2–4 of this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan;

14) an entity subject to behavioural supervision is a bank, a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, an organisation engaged in certain types of banking operations, a microfinance organisation, a debt collection agency to which rights (claims) have been assigned under a bank loan agreement or a microlending agreement concluded with a natural person, an insurance (reinsurance) organisation, or a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as an organisation engaged in brokerage activities on the securities market.

Footnote. Article 1 – as revised by Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 2. The legislation of the Republic of Kazakhstan on the state regulation, control and supervision of financial market and financial organizations

1. The legislation of the Republic of Kazakhstan on the state regulation, control and supervision of financial market and financial organizations shall be based on the Constitution of the Republic of Kazakhstan, shall consist of this Law and other regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan.

2. If by the international treaty, ratified by the Republic of Kazakhstan, made other rules than those that contained in this Law, the rules of the international treaty shall be applied.

3. Excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall enter into force on 01.07.2024).
Footnote. Article 2 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020); dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall enter into force on 01.07.2024).

Article 3. Main objectives, tasks and principles of state regulation, control and supervision of the financial market and financial institutions

1. The primary aim of state regulation, control and supervision of the financial market and financial institutions shall be to promote the stability of the financial system.

2. To achieve the primary objective set out in paragraph 1 of this Article, the authorised body shall be entrusted with the following tasks relating to the state regulation, control and supervision of the financial market and financial institutions:

1) setting standards for the operations of financial institutions, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, and branches of non-resident insurance brokers in the Republic of Kazakhstan; and creating incentives to improve corporate governance within financial institutions;

2) the creation of a level playing field for the operations of financial institutions, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, and branches of non-resident insurance brokers in the Republic of Kazakhstan, with a view to maintaining fair competition in the financial market;

3) ensuring an adequate level of protection for the interests of consumers of financial services, and ensuring that information regarding the activities of financial organisations, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers that are non-residents of the Republic of Kazakhstan and the financial services they offer, as well as improving the level of financial literacy and financial accessibility for the population;

4) monitoring of the financial market and financial institutions, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, and branches of non-resident insurance brokers in the Republic of Kazakhstan, with a view to maintaining the stability of the financial system;

5) focusing supervisory resources on those areas of the financial market that are most exposed to risk, with a view to maintaining financial stability;

6) other tasks specified herein and other legislative acts of the Republic of Kazakhstan, aimed at achieving the primary objective of state regulation, control and supervision of the financial market and financial organisations, as stipulated in paragraph 1 of this article.

3. The principles governing the state regulation, control and supervision of the financial market and financial institutions shall be as follows:

1) efficient use of resources and regulatory instruments;

2) transparency in the operations of financial institutions, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers in the Republic of Kazakhstan, and financial supervision;

3) liability of financial institutions, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, and branches of non-resident insurance brokers in the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 3 – as reworded by Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 4. Prohibition on unauthorized activity on the financial market

1. Carrying out of professional activity on the financial market by persons, not having the appropriate license, issued in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan shall not be prohibited.

2. Transactions in rendering financial services, performed without the appropriate license, shall be invalid.

Footnote. Article 4 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 5. Prudential regulation and other standards and limits, compulsory for observance

Prudential standards shall be economic restrictions established by the authorized body for financial organizations, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan in order to ensure their financial stability and protect the interests of consumers of financial services.

In the cases, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan, an authorized body shall have a right to establish the prudential regulations and other standards and limits, compulsory for observance on the consolidated basis.

Footnote. Article 5 as amended by the Law of the RK dated 24.11.2015 № 422-V (shall enter into force from 16.12.2020).

Article 6. Antimonopoly regulation on the financial market

(Is excluded by the Law of the republic of Kazakhstan dated 7 July, 2006 № 174).

Chapter 1-1. Status, structure and bodies of the authorized body

Footnote. The Law was supplemented with chapter 1-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 6-1. Status and legal basis for the activities of the authorized body

The authorized body is a state body directly subordinate and accountable to the President of the Republic of Kazakhstan, carrying out state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations.

The authorized body acts on the basis of the Regulations on it, approved by the President of the Republic of Kazakhstan.

The authorized body in its activities is guided by the Constitution of the Republic of Kazakhstan, this Law, other laws of the Republic of Kazakhstan, acts of the President of the Republic of Kazakhstan and international treaties of the Republic of Kazakhstan.

The authorized body is a legal entity in the organizational and legal form of a republican state institution financed from the budget (expense estimate) of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The authorized body develops a strategic plan for a five-year period, in which it defines the strategic directions, goals and target indicators of the activities of the authorized body.

The strategic plan is approved by the Chairman of the authorized body in agreement with the President of the Republic of Kazakhstan or, upon his authority, by the Head of the Administration of the President of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 6-1 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall enter into force on 01.07.2024).

Article 6-2. Structure and total staffing of the authorized body

The structure and total staffing of the authorized body shall be approved by the President of the Republic of Kazakhstan.

Article 6-3. Chairman of the authorized body

The Chairman of the authorized body shall be appointed by the President of the Republic of Kazakhstan for a period of six years.

The Chairman of the authorized body acts on behalf of the authorized body and represents it without a power of attorney in relations with state bodies, organizations and other persons.

The Chairman of the authorized body is empowered to make operational and executive-administrative decisions on the issues of activity of the authorized body, with the exception of the powers specified by this Law for the Board of the authorized body, to conclude contracts on behalf of the authorized body.

The Chairman of the authorized body shall be responsible for the activities of the authorized body.

The Chairman of the authorized body shall have the right to resign by submitting his/her written application to the President of the Republic of Kazakhstan two months before resigning.

The Chairman of the authorized body shall be dismissed from the post by the President of the Republic of Kazakhstan

Article 6-4. The Deputy Chairmen of the authorized body

The Deputy Chairmen of the authorized body shall be appointed by the President of the Republic of Kazakhstan upon the proposal of the Chairman of the authorized body for a period of six years, regardless of the terms of appointment of the Chairman of the authorized body.

The Deputy Chairmen of the authorized body shall represent the authorized body without a power of attorney, sign documents within their competence.

The Deputy Chairmen of the authorized body shall be dismissed from the post by the President of the Republic of Kazakhstan upon the proposal of the Chairman of the authorized body.

The Deputy Chairmen of the authorized body can resign by submitting their written application to the President of the Republic of Kazakhstan through the Chairman of the authorized body two months before resigning.

Article 6-5. Board of the authorized body and its powers

The supreme body of the authorized body is the Board.

The Board of the authorized body shall:

1) determine the priorities in the field of formation and development of the financial market;

2) adopt normative legal acts regulating the activities of the financial market and financial organizations, as well as other persons, in accordance with the purposes and objectives provided for by paragraphs 1 and 3 of Article 3 of this Law and the legislation of the Republic of Kazakhstan. The list of by-laws shall be determined in the regulations on the authorized body;

3) determine the procedure for applying limited measures of influence to financial institutions and other individuals, supervisory response measures provided for by the Laws of the Republic of Kazakhstan, on issues within its competence;

4) excluded by Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall become effective upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication);
5) Excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication);

6) approve the programs aimed at protecting interests of the consumers of financial services together with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

7) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced sixty calendar days after the day of its first official publication);
8) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced sixty calendar days after the day of its first official publication);

9) consider, approve and submit the structure, total staffing of the authorized body and the Regulations on the authorized body, as well as amendments and additions to them for approval to the President of the Republic of Kazakhstan;

9-1) approves the remuneration system for employees of the authorized body in agreement with the President of the Republic of Kazakhstan;

10) approve the terms of remuneration and social welfare of employees of the authorized body;

11) consider, accept and submit an annual report on the work of the authorized body for approval to the President of the Republic of Kazakhstan;

12) approve the rules for appointment to a position and termination of an employment contract with employees of the authorized body;

13) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced sixty calendar days after the day of its first official publication);

14) approve the rules for publication of financial statements by joint-stock companies and financial organizations, which determine the procedure for its publication, including the list of financial statements subject to publication and the terms of its publication;

15) approve the rules for creating provisions (reserves) in accordance with international financial reporting standards and the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on accounting and financial reporting;

16) approve the rules for the issuance and circulation of bank deposit certificates;

17) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced sixty calendar days after the day of its first official publication);

18) develop and approve the rules for acquisition of services related to ensuring the stability of the financial system by the authorized body;

18-1) together with the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the authorized body exercising management in the area of ensuring the receipt of taxes and other mandatory payments to the budget, approve the rules for the withdrawal of cash from bank accounts by business entities;

18-2) approves the size of the targeted loss ratio, reliability factor and correction factors used to calculate the insurance bonus for compulsory civil liability insurance of vehicle owners in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On compulsory civil liability insurance of vehicle owners”;

18-3) establish the conditions and procedures for the issuance, placement, circulation and redemption of digital financial assets as specified in sub-paragraphs 2) and 3) of Article 5 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Digital Assets in the Republic of Kazakhstan”;

18-4) approve the list (types) of property that may serve as the underlying asset for digital financial assets as specified in sub-paragraph 2 of Article 5 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Digital Assets in the Republic of Kazakhstan”, as well as the procedure for the recording and safekeeping of the underlying asset for such digital financial assets;

18-5) specify the requirements for organisations authorised to act as custodians of the underlying asset of a digital financial asset in respect of the digital financial assets referred to in sub-paragraph 2 of Article 5 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Digital Assets in the Republic of Kazakhstan”;

19) carry out other functions and powers provided for by this Law, other laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan.

The requirements of sub-paragraphs 2), 3), 14), 15) and 17) of the second part of this Article shall apply to branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan.

For the purposes of applying subparagraph 14) of second part of this Article in relation to branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance non-resident brokers of the Republic of Kazakhstan, financial reporting shall be understood as accounting reporting.

Footnote. Article 6-5 as amended by the Law of the RK dated 02.01.2021 № 399-VI (the order of entry into force see Article 2); dated 12.07.2022 № 138-VII (the order of entry into force see Article 2); dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall enter into force on 01.07.2024); dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced sixty calendar days after the day of its first official publication); № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the procedure for entry into force).

Article 6-6. Composition of the Board of the authorized body

The board of the authorized body shall consist of seven persons.

The Board of the authorized body shall include the Chairman of the authorized body, four officials of the authorized body, one representative from the President of the Republic of Kazakhstan and one representative from the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Members of the Board of the authorized body from the President of the Republic of Kazakhstan, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the authorized body shall be appointed and dismissed, respectively, by the President of the Republic of Kazakhstan, the Chairman of the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the Chairman of the authorized body.

Footnote. Article 6-6 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 6-7. Meetings of the Board of the authorized body

Meetings of the Board of the authorized body shall be held as necessary in accordance with the work plan approved by the Chairman of the authorized body.

Unscheduled meetings of the Board of the authorized body shall be held at the request of the Chairman of the authorized body or two members of the Board.

Members of the Board of the authorized body shall be timely notified of the appointment of the Board meeting.

The meetings of the Board of the authorized body shall be chaired by the Chairman of the authorized body, and in his/her absence - by a person replacing him/her.

The Board of the authorized body is competent to make a decision with the participation of at least two-thirds of the members of the Board, including the Chairman of the authorized body or a person replacing him/her.

The decision of the Board of the authorized body shall be adopted by a simple majority of votes of the members of the Board. In case of equality of votes, the vote of the Chairman of the authorized body shall be decisive.

The Chairman of the authorized body, no later than within a week, shall have the right to return the decision of the Board with his/her objections for a second discussion and vote. If the Board confirms the earlier taken decision by two-thirds of votes of their total number, the Chairman of the authorized body shall sign the decision.

The Board shall adopt a resolution on the issues within its competence.

Chapter 2. Functions and powers of the authorised body

Footnote. The heading of Chapter 2 as reworded by Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 7. The status of the authorized body

Footnote. Is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

Article 8. Tasks of the authorized body

Footnote. Article 8 is excluded by Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 9. Functions and powers of the authorized body

Footnote. The title of Article 9 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

1. For the purpose of state regulation, control and supervision over the activities of financial organizations, as well as other persons in accordance with this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan, the authorized body shall:

1) issue and revoke permission to open (creation) of financial organizations, their voluntary reorganization and liquidation, as well as voluntary reorganization of bank and insurance holding companies, as well as determine the procedure of issuance of specified permissions and consents in the cases, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan;

1-1) in cases stipulated by the Laws of the Republic of Kazakhstan, shall issue permits for voluntary reorganization of a microfinance organization in the form of conversion into a bank;

2) in cases stipulated by legislative acts of the Republic of Kazakhstan, shall give consent or shall refuse to give consent to election (appointment) of persons to the positions of senior employees of financial organizations, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan, bank holdings, insurance holdings, and also shall determine the procedure for giving this consent or refusing to give consent, including criteria for the absence of impeccable business reputation;

3) carry out licensing of activities in the financial sphere and activities related to concentration of financial resources, within the competence established by the laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan;

3-1) excluded by the Law of the RK dated 03.07.2020 № 359-VI (shall enter into force from 01.01.2021);

3-2) carry out accounting registration and maintenance of the register of collection agencies;

3-3) issue a permit for the right to carry out the activities of a credit bureau and an act on compliance of the credit bureau with the requirements for the credit bureau on protection and ensuring the safety of the database of credit histories, information systems used and premises;

3-4) monitors and supervises compliance by second–tier banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan and the National Postal Operator with the requirements for the arrangement of premises;

3-5) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication);

4) adopt normative legal acts that are mandatory for execution by financial organizations, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan, consumers of financial services, other individuals and legal entities in the territory of the Republic of Kazakhstan;

5) approve prudential standards and other mandatory standards and limit for financial institutions, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan, including on a consolidated basis;

5-1) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication);
6) is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020);

6-1) monitor and supervise compliance by financial institutions, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan and the Development Bank of Kazakhstan with the procedure for automating accounting;

7) Is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication);

7-1) shall send its representative to participate in the general meeting of shareholders (participants) of financial organizations, banking and insurance holdings;

8) check the activities of financial organizations and other persons specified in paragraph 1 of Article 15-1 of this Law, in the cases and within the limits provided for by this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan, including with involvement of the National Bank of the Republic of Kazakhstan and an audit organization;

8-1) verify the legal entities, applied to the authorized body with application on issuance of license on carrying out of activity on the financial market, in the cases and within the limits, provided by the Laws of the Republic of Kazakhstan;

8-2) shall carry out remote supervision, including on a consolidated basis, over the activities of financial organizations, their major participants, banking and insurance holdings, organizations belonging to the banking conglomerate and insurance group, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan, organizations guaranteeing the implementation of insurance payments in the manner, prescribed by the laws of the Republic of Kazakhstan;

9) apply to financial institutions and other entities, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, limited enforcement measures, supervisory response measures, including the use of reasoned judgement, sanctions and other measures envisaged by the laws of the Republic of Kazakhstan, on issues within its competence, and also establishes the procedure for applying supervisory response measures;

9-1) apply methods for assessing risks arising in the activities of banks, bank holdings, banking conglomerates, insurance (reinsurance) organizations, insurance groups, insurance holdings, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, organizations engaged in brokerage and (or) dealer activities in the securities market and (or) investment portfolio management activities;

10) excluded by Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall come into force on 01.07.2026);

11) exercise control over the activities of provisional administrations, liquidation commissions of financial organisations, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, and branches of non-resident insurance brokers in the Republic of Kazakhstan in the cases prescribed by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan;

12) publishes in the media information on financial institutions, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, collection agencies, credit bureaus, operators of electronic trading platforms for the sale of banking and microfinance assets (except for information constituting an official, commercial, banking or other secret protected by law), including information on measures taken against them;

12-1) is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 29.03.2016 № 479-V (shall be enforced upon expiry of twenty-one calendar days after the day its first official publication);
12-2) is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 29.03.2016 № 479-V (shall be enforced upon expiry of twenty-one calendar days after the day its first official publication).

13) apply a risk-based approach in the supervision and oversight of the activities of banks, banking conglomerates, organisations engaged in certain types of banking operations, insurance (reinsurance) organisations, insurance groups, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organisations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, and organisations involved in brokerage and/or dealing activities on the securities market, activities involving the management of investment portfolios and microfinance organisations, including the exercise of professional judgement in the cases referred to in paragraph 2 of Article 13-5 of this Law;

14) introduce a special regulatory regime in relation to financial organizations and (or) other legal entities and regulate their activities within the competence;

15) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication);

16) performs the functions of the branch center for information security of the financial market and financial organizations, branches of non–resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations – non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers – non-residents of the Republic of Kazakhstan;

17) analyzes information about information security incidents of banks, branches of non–resident banks of the Republic of Kazakhstan and organizations engaged in certain types of banking operations, including information about violations, failures in information systems;

18) carry out development of Islamic financing, taking into account international standards of Islamic financial instruments and Islamic financial services independently and (or) jointly with other state bodies of the Republic of Kazakhstan within their competence, as well as with organizations;

19) monitor banks’ fulfilment of obligations undertaken as part of measures to restore the financial health of second-tier banks, including those financed from the state budget, the National Bank of the Republic of Kazakhstan and/or its subsidiaries;

19-1) perform a preliminary procedure to identify banks’ non-marketable assets that are eligible to be accepted by the National Bank of the Republic of Kazakhstan as collateral for a loan of last resort (pre-collateralisation), and monitor non-marketable assets subject to pre-collateralisation;

20) carry out implementation of programs for refinancing housing mortgage loans and mortgage loans to individuals carried out through subsidiaries of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, as well as control over the fulfillment of obligations taken under these programs by banks;

20-1) monitor and supervise compliance of financial institutions with information security requirements within its competence;

20-2) within the limits of its remit, exercise control and supervision over the use of artificial intelligence systems by financial institutions, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, and branches of non-resident insurance brokers in the Republic of Kazakhstan;

21) carry out other functions and powers provided for by this Law, other laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan.

2. The authorized body shall have the right to conduct inspections of financial institutions and their affiliates, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan, including with the involvement of audit organizations, appraisers and specialists in the field of financial technologies for the purpose of:

1) determining the financial condition of financial institutions and their affiliates, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan;

2) determination of compliance with the legislation of the Republic of Kazakhstan with the management structure and decision-making procedures of financial organizations and their affiliates, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan;

3) determination of affiliated individuals of financial institutions, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan;

4) revelation and prevention of violations of rights of consumers of financial services;

5) revelation and prevention of unauthorized activity on provision of financial services or issuance of financial instruments;

6) identification and/or prevention of risks inherent in information technology when performing financial transactions;

7) assessing the objectivity of determining the value of financial instruments.

2-1. Within the limits of its competence, the authorised body shall exercise control and supervision over compliance by financial organisations, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organisations in the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers in the Republic of Kazakhstan, the National Postal Operator, and issuers of digital financial assets specified in sub-paragraphs 2) and 3) of Article 5 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Digital Assets in the Republic of Kazakhstan”, and the requirements of the laws of the Republic of Kazakhstan on combating the laundering of proceeds of crime, the financing of terrorism and the financing of the proliferation of weapons of mass destruction.

2-2. The authorized body shall have the right to have its representative in banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, bank holdings managing the investment portfolio, insurance (reinsurance) organizations, insurance holdings, an organization guaranteeing the implementation of insurance payments to policyholders (insured, beneficiaries) in case of liquidation of insurance organizations (hereinafter referred to as the representative), in order to carry out supervisory functions.

2-3. Within the limits of its competence, the authorised body shall monitor and supervise compliance by banks and branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan with the macroprudential standards and limits set by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

3. In addition to the functions and powers provided for in paragraphs 1, 2, 2-1 and 2-2 of this Article, the authorized body shall exercise other powers on state regulation, control and supervision of financial organizations, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance brokers of the Republic of Kazakhstan, banking and insurance holdings, banking conglomerates and insurance groups, taking into account the peculiarities provided for by Articles 10-13 of this Law, as well as other Laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan.

4. The authorized body shall not have a right to intervene in the activity of financial organizations, except for the cases, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

5. The authorized body, for the purposes of granting a loan of final instance by the National Bank of the Republic of Kazakhstan, shall submit the following information to the National Bank of the Republic of Kazakhstan:

1) a conclusion on expediency of providing a loan of final instance and compliance of the bank with the requirements provided for in subparagraph 1) of paragraph 1 of Article 51-3 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan", for consideration of the issue for providing a loan of final instance by the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) on determination of the bank's assets acceptable for acceptance by the National Bank of the Republic of Kazakhstan as collateral under the contract of loan of final instance;

3) on the current state of assets of the bank accepted and (or) having accepted as collateral under the contract of loan of final instance;

4) a list of second-tier banks for making a decision on the sale of assets that are collateral under the contract of loan of final instance;

6. The revocation of decisions by the authorised body to withdraw the licence of a financial institution, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, a branch of a non-resident insurance (reinsurance) organisation of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan of their licence to conduct all types of operations and activities, and on the application of a resolution regime and resolution tools to the bank, as well as decisions of the bank’s provisional administration or of an insurance (reinsurance) organisation regarding the transfer of the bank’s assets and liabilities or the transfer of the insurance portfolio shall not entail any changes to or termination of the legal consequences arising from the adoption of such decisions.

Footnote. Article 9 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 11.06.2004 № 562; dated 23.12.2005 № 107 (the order of enforcement see Article 2 of the Law № 107); dated 31.01.2006 № 125; dated 05.05.2006 № 139 (the order of enforcement see Article 2 of the Law of the Republic of Kazakhstan №139); dated 19.02.2007 № 230 (the order of enforcement see Article 2); dated 28.08.2009 № 192-IV (shall be enforced from 08.03.2010); dated 19.03.2010 № 258-IV; dated 15.07.2010 № 338-IV (the order of enforcement see Article 2); dated 05.07.2011 № 452-IV (shall be enforced from 13.10.2011); dated 28.12.2011 № 524-IV(shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 05.07.2012 № 30-V(shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 21.06.2013 № 106-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 16.05.2014 № 203-V (shall be enforced upon expiry of six months after its first official publication); dated 10.06.2014 № 206-V (shall be enforced upon expiry of six months after its first official publication); dated 24.11.2015 № 422-V (shall enter into force from 16.12.2020);dated 29.03.2016 № 479-V (shall be enforced upon expiry of twenty one calendar days after the day its first official publication); dated 02.07.2018 № 166-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 02.07.2018 № 168-VІ (the order of enactment see Art. 2); dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall enter into force from 01.01.2021); dated 02.01.2021 № 399-VI (the order of the entry into force see Article.2); dated 14.07.2022 № 141-VII (shall enter into force upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall come into force sixty calendar days after the date of its first official publication); dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication); № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the procedure for entry into force).

Article 9-1. The task, functions, rights and obligations of representative

Footnote. The Law is supplemented by Article 9-1 in accordance with the Law of the republic of Kazakhstan dated 15.07.2010 № 338-IV (the order of enforcement see Article 2); is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 9-2. Remote supervision

Footnote. The Law is supplemented by Article 9-2 in accordance with the Law of the republic of Kazakhstan dated 15.07.2010 № 338-IV (the order of enforcement see Article 2); is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 9-3. Risk-oriented approach in the framework of control and supervision

Footnote. The Law is supplemented by Article 9-3 in accordance with the Law of the republic of Kazakhstan dated 15.07.2010 № 338-IV (the order of enforcement see Article 2); is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 9-4. Requirements applicable to senior executives of a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an insurance broker, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, a branch of a non-resident insurance (reinsurance) organisation of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a unified accumulative pension fund, a voluntary pension savings fund, the Insurance Payments Guarantee Fund Joint Stock Company, a professional participant in the securities market, or a banking or insurance holding company

1. For the purposes of this article:

1) a market entity shall be understood to mean a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an insurance broker, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a unified accumulative pension fund, a voluntary pension savings fund, the Insurance Payments Guarantee Fund (hereinafter – the Fund), a professional participant in the securities market, banking or insurance holding companies;

2) a branch shall be understood to mean a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance broker that is not a resident of the Republic of Kazakhstan;

3) a candidate for a managerial position shall mean a natural person intending to hold a managerial position within a market participant, or a person elected to serve as a member of a market participant’s governing body;

4) a managerial position shall mean the following positions:

a managing employee of a financial institution or branch;

the head of a structural unit of a financial institution, the coordination and/or supervision of whose activities may be carried out directly by the management body, the head, a member of the executive body or another senior officer of the financial institution;

the head of a branch’s structural unit, whose activities are coordinated and/or supervised directly by the head, deputy head or another senior member of staff of the branch;

the first executive, their deputy, the head, or the deputy head of an independent structural unit of a government body dealing with financial services regulation and/or state regulation and supervision of auditing activities conducted by financial institutions;

a political civil servant in charge for shaping government policy in the fields of the economy, finance, or public audit and financial control;

the head of a governing body, the head of an executive body, and their deputy in charge of financial issues and/or the activities of subsidiary financial institutions, the national holding company, the Development Bank of Kazakhstan, the Special Fund for the Development of Private Enterprise, and the Export-Credit Agency of Kazakhstan;

the first head, their deputy, the head, or the deputy head of an independent organisational unit:

of international financial organisations, the list whereof is established by the authorised body;

organisations that audit financial institutions, including foreign organisations and legal entities;

organisations engaged in the development of software used to automate the operations of financial institutions;

another head of a financial institution or branch who oversees one or more departments whose activities relate to the provision of financial services.

2. To be appointed (or elected) to a senior management position within a market entity, a natural person must:

1) have an impeccable professional reputation;

2) a higher education qualification;

3) relevant work experience of:

at least five years for a head of a management body;

at least two years for a member of a management body;

a head or member of a governing body who is a member of the executive body of a parent financial institution, a head of an executive body (a person acting alone in the capacity of the executive body), or a head of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan – for at least five years, including at least three years in a managerial position;

the deputy head, members of the executive body, and the deputy head of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the deputy head of a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the head of an insurance broker, their deputy, the head of a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, and their deputy – at least three years, including at least two years in a managerial position;

chief accountant – at least three years;

deputy chief accountant – at least two years;

other senior executives – at least one year.

No work experience shall be demanded for:

candidates for positions as members of the executive body of a financial institution, banking or insurance holding company, who are responsible exclusively for security issues, administrative and operational matters, or information technology matters;

a member of the Government of the Republic of Kazakhstan, a deputy head of a central executive body of the Republic of Kazakhstan who is a candidate for the post of head of the management body of an insurance (reinsurance) organisation, a professional participant in the securities market, a voluntary pension savings fund, more than fifty per cent of whose issued shares are directly or indirectly owned by the State and/or a national holding company, or a unified accumulative pension fund;

the head or deputy head of an independent structural unit of the central executive body exercising management and inter-sectoral coordination in the field of social protection as per the laws of the Republic of Kazakhstan, who is a candidate for the position of member of the governing body of the unified accumulative pension fund;

the head of the governing body or executive body of a national managing holding company, as well as their deputy in charge of financial issues and/or the activities of the national managing holding company’s subsidiary financial organisations, who is a candidate for the position of head or member of the governing body of a financial organisation, more than fifty per cent of the issued shares thereof are directly or indirectly owned by the national managing holding company;

4) evidence that, within the ten years preceding the date of applying for approval to take up a senior management position, the person was not a director, a member of a governing body, a head of an executive body, a deputy head of an executive body or a member of an executive body, a chief accountant or a deputy chief accountant of a financial organisation, or a director, a deputy director, a chief accountant or a deputy chief accountant of a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a major shareholder who is a natural person, or the head of a major shareholder (banking holding company) that is a legal entity of a financial organisation, including a financial organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, within a period of no more than one year prior to:

the imposition of a resolution regime on a bank;

the revocation of a financial institution’s licence, including that of a financial institution which is not a resident of the Republic of Kazakhstan or a branch thereof, resulting in their liquidation and/or the cessation of their activities in the financial market;

the entry into force of a court order for the compulsory liquidation of a financial institution, including a financial institution that is not resident in the Republic of Kazakhstan, or for its declaration as bankrupt, as established by the laws of the Republic of Kazakhstan and the laws of the state where the financial institution that is not resident in the Republic of Kazakhstan is resident;

the entry into force of a court order for the compulsory closure of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, in the cases established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

The requirement of this sub-paragraph shall not apply to senior management of a systemically important bank under resolution, or of a stabilisation bank to which the assets and liabilities of a systemically important bank under resolution are transferred, appointed (elected) after the Government of the Republic of Kazakhstan or the national holding company has taken a decision to acquire shares in a systemically important bank under resolution, or in a stabilisation bank to which the assets and liabilities of a systemically important bank under resolution are transferred;

5) the absence, during the twelve months preceding the date of submission of the application for approval of appointment to a senior management position, any instances of the withdrawal of consent to the appointment (election) of the person to the position of senior executive and/or their removal from their official duties in this and/or another market entity due to the application of a supervisory response measure;

6) evidence that:

the person has not been convicted of a corruption offence by a court judgment that has become final;

the person has not, during the three years preceding the date of applying for approval for the post of a senior official, been exempted from criminal liability for committing a corruption offence under paragraphs 3), 4), 9), 10) and 12) of Part 1 of Article 35 or Article 36 of the Criminal Procedure Code of the Republic of Kazakhstan, nor have they been held administratively liable for committing administrative corruption offences;

7) evidence that, during the five years preceding the date of applying for approval to take up a senior management position, the person was not a senior executive of a financial organisation – an issuer, a major shareholder (significant shareholder) – a natural person, a director, a member of the management body, a director, a member of the executive body, or the chief accountant (or their deputy) of a major shareholder (major shareholder) – a legal entity – issuer that has defaulted on the payment of coupon interest on issued securities, where one of the following circumstances applies:

the non-payment of coupon interest on issued equity securities continued for four or more consecutive periods;

the amount of outstanding coupon payments on issued securities that had defaulted was four times or more the amount of the coupon payment;

the amount of the default on the principal debt under the issued equity securities was ten thousand times the monthly reference figure set by the law on the republican budget as at the date of payment.

3. When calculating length of service, the following periods of employment shall be considered:

in the area of financial services, including in foreign organisations and legal entities;

in the regulation, control and supervision of the financial market and financial organisations, including in foreign organisations;

on the auditing of financial institutions, the regulation of auditing services for financial institutions, including those located abroad, and legal entities;

in positions as political civil servants involved in shaping public policy in the fields of the economy, finance, or public audit and financial control;

in the National Management Holding, the Development Bank of Kazakhstan, the Special Fund for the Development of Private Enterprise, and the Export-Credit Agency of Kazakhstan, in the positions referred to in indent 7 of sub-paragraph 4 of paragraph 1 of this article;

in international financial organisations, the list thereof being established by the authorised body;

in the development of software used to automate the operations of financial organisations;

as an actuary licensed to practise actuarial activities in the insurance market;

in organisations licensed to render financial services within the Astana International Financial Centre.

When calculating length of service, the following shall not be included: work in a financial institution or branch associated with security, administrative and operational activities, or the development of information technology (excluding the head of a department responsible for the development of information technology and/or information security), or work in a mutual insurance society.

The specific requirements regarding work experience for candidates for managerial positions who hold professional qualifications certified by international certificates, and the list of such certificates, shall be established by a regulatory legal act issued by the authorised body.

The length of service specified in the eighth, ninth and tenth indents of the first part of this paragraph shall not apply to candidates for the position of senior executive at a bank or a branch of a bank that is not resident in the Republic of Kazakhstan.

The requirement set out in indent eight of part one of this paragraph shall not apply to candidates for the position of senior executive at a professional securities market participant.

The provisions of this paragraph shall not apply to candidates for the position of head or member of the management body of a banking or insurance holding company.

4. A person who does not satisfy the requirements laid down in Article 46 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan” may not serve as a member of the board of directors – an independent director of the bank.

A person who has a special relationship with an insurance (reinsurance) organisation, and/or who has had such a relationship within the three years preceding the date of applying for approval of their appointment to the post, may not serve as a member of the board of directors – an independent director – of that insurance (reinsurance) organisation.

A member of the board of directors who is an independent director may not hold the said position in a single bank, insurance (reinsurance) organisation, unified accumulative pension fund, voluntary pension savings fund, professional securities market participant, or a fund for more than nine consecutive years from the date of their first appointment, unless otherwise required by a regulatory legal act of the authorised body.

5. A major shareholder of a bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager may not be chosen as the head of the executive body of that bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager.

The executive body of a market entity established as a stock company must consist of at least three members.

6. No person may perform the functions of a senior executive of a market participant without the relevant consent of the authorised body, excluding:

a member of the management body, but for no longer than sixty calendar days from the date of their appointment (election);

senior management of an entity acquiring the status of a banking or insurance holding company, but no later than sixty calendar days from the date the entity acquires the attributes of a banking or insurance holding company, if the authorised body has consented to the acquisition of such status.

7. A person may be reappointed (elected) to the position of a member of the governing body of a market participant, excluding a branch, no earlier than ninety calendar days after, but no more than twice within a period of twelve consecutive months, following:

receipt of a refusal from the authorised body to grant consent to the appointment (election) to a senior management position;

the termination of a member’s term of office on the governing body prior to the authorised body granting its consent;

the expiry of the period set forth in paragraph 6 of this Article and the failure to file documents for approval.

The prohibition established in this paragraph shall not apply to banking and insurance holding companies.

8. No person who does not satisfy the requirements of this Article and has not been approved by the authorised body may perform the duties (or stand in for a temporarily absent) of a senior executive of a market participant, save where such duties are assigned for a period not exceeding sixty calendar days:

the head of the executive body to a person who has the consent of the authorised body for appointment (election) as a member of the executive body;

the chief accountant to a person who has the consent of the authorised body for appointment (election) as deputy chief accountant.

The duties of the head of an executive body or the chief accountant (in the absence of the incumbent) may not be assigned to the persons listed in part one of this paragraph, due to the absence of a candidate agreed with the authorised body for a total of more than one hundred and eighty calendar days within a period of twelve consecutive months.

Upon expiry of the period referred to in part one of this paragraph and paragraph 6 of this article, and in the event of failure to file a complete set of documents with the authorised body for approval, or if the authorised body refuses to grant approval, a candidate for a senior management position shall not be entitled to exercise the powers of a senior executive.

9. The head of an executive body or the chief accountant of a bank or an insurance (reinsurance) organisation may not hold the position of a member of the executive body (head or deputy head of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan), chief accountant in other banks, insurance (reinsurance) organisations, including those that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, or branches of insurance (reinsurance) organisations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan.

This restriction shall not apply if:

the banks are parent and subsidiary organisations in relation to one another;

the insurance (reinsurance) organisations are parent and subsidiary organisations in relation to one another.

The head, deputy head or chief accountant of a branch may not hold the position of:

a senior executive in a financial institution or in other branches;

the head of an executive body or a person acting alone in the capacity of the executive body of a legal entity.

10. When appointing (electing) senior executives, the market participant shall independently verify that they satisfy the requirements of this Article, having regard, inter alia, to the information published on the authorised body's website.

11. The authorised body shall review the documents filed for approval of the appointment (election) to a senior management position within thirty working days of the date on which a complete set of documents is presented pursuant to the requirements of the authorised body’s regulatory legal acts.

The procedure for obtaining the consent of the authorised body for the appointment (election) of a senior executive, including the criteria regarding the absence of an impeccable professional reputation, the documents required to obtain consent, specific requirements regarding work experience for candidates possessing professional qualifications confirmed by international certificates, and the list of such certificates shall be established by a regulatory legal act of the authorised body.

A fee shall be levied for the granting of consent to the appointment (election) to a senior management position, excluding the position of a senior executive at a professional securities market participant, a unified accumulative pension fund or a voluntary pension savings fund; the amount of such fee and the procedure for its payment shall be governed by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan.

The evaluation of the business reputation of a senior executive (or a candidate for a senior executive position) shall be made by an authorised body, including through the exercise of reasoned judgement, pursuant to Article 13-5 of this Law.

The authorised body shall suspend the period for reviewing the documents listed in part one of this paragraph whilst it is forming a reasoned opinion regarding the candidate for the post of senior executive. The specified period shall be interrupted from the moment the draft reasoned opinion is sent to the person who supplied the documents for the approval of the candidate for the post of senior executive until the date the authorised body adopts the reasoned opinion.

When formulating and applying a reasoned decision, the authorised body shall send the relevant notification to the market entity.

12. A person who has obtained the consent of the authorised body for appointment (election) to a senior management position may be appointed (elected) to the agreed position within twelve months of receiving such consent.

A senior executive who has the consent of the authorised body for appointment (election) to the post of a senior executive may be appointed to the agreed post within twelve months of the date on which the senior executive’s term of office ended without having to obtain the consent of the authorised body again, unless such consent has expired.

A person approved by the authorised body for the position of a member of the board of directors – an independent director of a financial institution – within twelve months of the date of termination of their term of office may be re-elected to the said position in that financial organisation without obtaining the consent of the authorised body, subject to their compliance with the requirements set out in this Article and sub-paragraph 20) of Article 1 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Joint-Stock Companies”.

13. The consent of the authorised body to the appointment (election) of a senior executive shall cease to have effect in the following cases:

1) failure to appoint (elect) the agreed candidate to the post of senior executive within the time limits specified in paragraph 12 of this article;

2) withdrawal by the authorised body of its consent to the appointment (election) to the post of senior executive.

14. The authorised body shall refuse to grant consent to the appointment (election) of a senior executive on the following grounds:

1) the candidate for the position of senior executive does not meet the requirements laid down in this Article, sub-paragraph 20 of Article 1, paragraph 4 of Article 54, paragraph 2 of Article 59 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Joint-Stock Companies” and Article 9 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Accounting and Financial Reporting”;

2) a negative test result.

The following shall be considered negative test results:

a candidate for a managerial position achieves a score of less than seventy per cent correct answers;

a breach by a candidate for a senior management position of the testing procedure established by the authorised body;

failure to attend the test at the appointed time prior to the expiry of the period for the authorised body’s approval of the candidate for a senior management position;

3) failure to address the comments of the authorised body or to submit documents revised in light of the comments of the authorised body prior to the expiry of the time limit specified in paragraph 6 of this Article and in the regulatory legal act of the authorised body;

4) a failure to follow the procedure for the election (appointment) of a candidate for a senior management position as laid down by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

5) failure to submit the documents within the period specified in paragraph 6 of this Article, during which the senior executive holds their post without the approval of the authorised body;

6) whether the authorised body has information regarding actions taken by a candidate for a senior management position that are deemed to have been carried out with the intention of manipulating the securities market and/or have resulted in damage to a third party (third parties).

This requirement shall apply for a period of one year from the date of the earliest of the following events:

the authorised body’s determination that the actions of a candidate for a senior management position have been committed for the purpose of manipulating the securities market;

the receipt by the authorised body of information confirming that such acts have caused damage to a third party (third parties);

7) the authorised body has information that a candidate for a senior management position was a senior executive (or a person acting in that capacity) of a financial institution, in respect thereof, for actions recognised as having been committed for the purpose of manipulating the securities market, the authorised body has applied supervisory response measures and/or imposed an administrative penalty under Article 259 of the Code of the Republic of Kazakhstan on Administrative Offences;

8) the authorised body has information stating that the candidate for a senior management position was a senior executive (or a person acting in that capacity) of a financial institution, a stock exchange trader, whose actions resulted in damage to a financial organisation and/or a third party (or third parties) involved in the transaction;

9) the authorised body has information showing that the candidate for a senior management position was a stock exchange trader whose responsibilities included making decisions on issues that led to the breaches referred to in sub-paragraph 7 of this paragraph.

The requirements laid down in sub-paragraphs 7), 8) and 9) of this paragraph shall apply for a period of one year from the date of the earliest of the following events:

the recognition by the authorised body that a financial institution’s actions were carried out with the intention of manipulating the securities market;

the receipt by the authorised body of information confirming that the actions of a candidate for a senior management position have caused damage to a financial institution and/or a third party (third parties).

The information mentioned in sub-paragraphs 6), 7), 8) and 9) of the first part of this paragraph shall also include information received by the authorised body from the financial supervisory authority of the state in which the non-resident financial organisation of the Republic of Kazakhstan is resident.

15. In the event of two consecutive refusals by the authorised body to grant consent to the appointment (election) to a senior management position:

1) documents regarding the approval of a candidate for a senior management position may be resubmitted to the authorised body after a period of twelve consecutive months has elapsed from the date on which the authorised body issued its second decision refusing to grant approval for the candidate’s appointment (election);

2) a member of the governing body of a financial institution may be elected as a senior executive of that financial institution twelve consecutive months after the date on which the authorised body adopted a decision to refuse consent to their election for a second time.

16. The authorised body shall revoke its consent to the appointment (election) to a senior management position on the following grounds:

1) failure by a senior executive to satisfy the requirements set out in this Article, Article 16-2 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities”, sub-paragraph 20) of Article 1, paragraph 4 of Article 54 and paragraph 2 of Article 59 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Joint-Stock Companies”, Article 9 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Accounting and Financial Reporting” or a regulatory legal act of the authorised body;

2) identification of inaccurate information based on which consent was given;

3) application by the authorised body of the supervisory response measure envisaged in sub-paragraph 11) of paragraph 1 of Article 80 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”, sub-paragraph 11) of paragraph 1 of Article 53-3 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities”, sub-paragraph 10) of paragraph 1 of Article 3-5 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On the Securities Market” and paragraph 2 of Article 3-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On the Insurance Payments Guarantee Fund”;

4) failure or improper performance by an insurance (reinsurance) organisation, or a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, of its obligations to pay compulsory or extraordinary contributions, as well as initial one-off and additional contributions, to the organisation guaranteeing the payment of insurance benefits to policyholders (insured persons, beneficiaries) in the event of the liquidation of insurance organisations, on two or more occasions within the last twelve months;

5) failure to perform or improper performance by a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance (reinsurance) organisation, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or an organisation engaged in brokerage activities on the securities market, of its obligations to pay mandatory contributions and/or other payments to the Financial Ombudsman’s Office on two or more occasions within the last twelve months;

6) failure by a bank, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance (reinsurance) organisation, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or an organisation engaged in brokerage activities on the securities market, on two or more occasions within the last twelve months, to comply with the decision of the Financial Ombudsman within the time limit specified by the decision;

7) failure by an insurance (reinsurance) organisation, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, on two or more occasions within a consecutive twelve-month period, of requirements to provide information to the unified insurance database, including the distortion and/or incomplete and/or untimely provision of such information;

8) failure to adhere to the requirements set out in this article.

The withdrawal by the authorised body of its consent to the appointment (election) of a senior executive to a position constitutes grounds for the withdrawal of any consent previously granted to that senior executive in other market entities.

The powers of a senior executive whose appointment (election) to the post of senior executive has been revoked by the authorised body shall cease upon receipt of such revocation.

17. A market participant must terminate the employment contract with a senior executive and/or take other measures to terminate their powers in the event that:

1) the revocation by the authorised body of consent to the appointment (election) to a senior management position;

2) a breach of the procedure for the election (appointment) of a candidate to a senior management position as laid down by the laws of the Republic of Kazakhstan;

3) failure by the authorised body to approve the appointment of a person recognised as a senior executive based on the reasoned opinion of the authorised body to the post of senior executive.

18. A market entity (excluding banking and insurance holding companies) shall notify the authorised body of any changes involving senior management, including (regarding):

the appointment (election) of a senior executive, or their transfer to another post;

the termination of an employment contract and/or the termination of a senior executive’s powers;

the imposition of criminal or administrative liability on a senior executive for committing a corruption offence;

a change to the surname, first name or patronymic (if stated on the identity document) of a senior executive.

19. The requirements herein shall not apply to senior executives of banking holding companies that are non-residents of the Republic of Kazakhstan or insurance holding companies that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, subject to one of the following conditions being met:

banking and insurance holding companies must hold an individual credit rating of at least “A”- from one of the rating agencies listed by the authorised body, as well as written confirmation from the financial supervisory authority of the country where the banking or insurance holding company is resident, insurance holding companies are resident, confirming that such holding companies are subject to consolidated supervision;

the existence of an information-sharing agreement between the authorised body and the financial supervisory authority of the state where the banking and insurance holding companies are resident, as well as the fact that the banking and insurance holding companies hold the minimum required rating from one of the rating agencies. The minimum rating and the list of rating agencies shall be established by a regulatory legal act of the authorised body.

20. The requirements of this Article, excluding sub-paragraphs 1) and 4) 5) and 7) of paragraph 2 of this Article, shall not apply to:

a banking holding company that indirectly holds shares in a bank and/or derivative securities issued pursuant to the laws of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset thereof being voting shares in the bank, through ownership and/or use, and/or the disposal of shares or equity interests in the authorised capital of a banking holding company – a resident of the Republic of Kazakhstan – which directly holds shares in the said bank and/or derivative securities issued under the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of the said bank;

an insurance holding company that indirectly holds shares in an insurance (reinsurance) organisation and/or derivatives issued in line with the laws of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset of which is the voting shares of an insurance (reinsurance) organisation, through ownership and/or control, and/or the disposal of shares or equity interests in the authorised capital of an insurance holding company resident in the Republic of Kazakhstan that directly holds shares in the said insurance (reinsurance) organisation and/or derivative securities, issued under the laws of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset thereof being voting shares of the said insurance (reinsurance) organisation.

Footnote. The Law has been supplemented with Article 9-4 under Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the enactment procedure).

Article 9-5. Procedure for granting consent to acquire the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company

1. Any person wishing to obtain approval to acquire the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company must apply to the authorised body for approval to acquire the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company in the form established by a regulatory legal act of the authorised body, enclosing the documents and information specified in paragraphs 8, 9, 10, 11, 13 and 14 of this Article.

2. A fee shall be paid to obtain approval for acquiring the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, banking holding company or insurance holding company; the amount and method of payment of this fee shall be governed by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan.

3. The rules governing the granting and withdrawal of consent for the acquisition of the status of a major shareholder in a bank, a banking holding company, a major shareholder in an insurance (reinsurance) organisation, an insurance holding company, or a major shareholder in an investment portfolio manager, as well as the requirements for the documents to be filed in order to obtain such consent, shall be established by a regulatory legal act of the authorised body.

4. Legal entities that are non-residents of the Republic of Kazakhstan may obtain the consent of the authorised body to acquire the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company, if they or their parent organisation hold the minimum required rating from one of the rating agencies. The minimum rating and the list of rating agencies shall be established by a regulatory act of the authorised body.

The rating referred to in the first part of this paragraph shall not be required for a legal entity that is not a resident of the Republic of Kazakhstan and which intends to indirectly hold, use and dispose of a total of ten per cent or more of the voting shares in a bank, an insurance (reinsurance) organisation or an investment portfolio manager, including by means of derivative securities issued under the legislation of the Republic of Kazakhstan or a foreign state, the underlying asset thereof being voting shares of the bank, an insurance (reinsurance) organisation, or an investment portfolio manager (hereinafter, for the purposes of this Article, “shares”), or to exert indirect influence on decisions taken by the bank, an insurance (reinsurance) organisation, or an investment portfolio manager (by voting) through ten per cent or more of the bank’s voting shares, an insurance (reinsurance) organisation that manages an investment portfolio via ownership of voting shares (stake in the authorised capital) of another legal entity that is not a resident of the Republic of Kazakhstan and is a major shareholder in a bank or a banking holding company, a major shareholder of an insurance (reinsurance) organisation or an insurance holding company, or a major shareholder of an investment portfolio manager who directly owns and/or holds, and/or controls, in aggregate, ten per cent or more of the bank’s shares, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager and having the minimum required rating.

5. A non-resident legal entity of the Republic of Kazakhstan may be a shareholder in an investment portfolio manager engaged in the trust management of pension assets, provided it holds the minimum required rating from one of the credit rating agencies. The minimum required rating and the list of credit rating agencies shall be established by a regulatory legal act of the authorised body.

The shareholding of a non-resident individual of the Republic of Kazakhstan in the shares of an investment portfolio manager engaged in the fiduciary management of pension assets may not exceed ten per cent of the total number of voting shares of the investment portfolio manager engaged in the fiduciary management of pension assets.

6. A banking holding company that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance holding company that is not a resident of the Republic of Kazakhstan and which directly owns and/or uses and/or disposes of twenty-five per cent or more of the shares of a bank or an insurance (reinsurance) organisation may only be a financial organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, subject to the following conditions:

1) the non-resident financial institution in the Republic of Kazakhstan holds a valid licence (authorisation) to engage in financial activities under the laws of the state of which it is a resident, in cases where such a licence (authorisation) is required under the laws of that state;

2) the existence of consent (authorisation) to hold shares in a bank or an insurance (reinsurance) organisation operating within the territory of the Republic of Kazakhstan, issued by the financial supervisory authority of the state where the financial organisation is resident (but not a resident of the Republic of Kazakhstan), in cases where such consent (authorisation) is required under the legislation of that state;

3) the financial institution – a non-resident of the Republic of Kazakhstan – or its parent organisation must hold the minimum required rating from one of the rating agencies listed in a regulatory legal act issued by the authorised body;

4) a financial institution that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall be subject to consolidated supervision in the country where it is a resident.

7. Major shareholders of a bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager who are natural persons shall pay for the shares of the bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager in an amount not exceeding the value of the property they own. Meanwhile, the value of the assets (net of the value of previously acquired shares in a bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager) must be no less than the aggregate value of the previously acquired and newly acquired shares in a bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager.

The funds used to acquire shares in a bank, an insurance (reinsurance) company or an investment portfolio manager may come from money held in the applicant’s bank account or received by the applicant:

1) for a natural person:

as income from business, employment and/or other activities not prohibited by the laws of the Republic of Kazakhstan or the laws of a foreign state;

in the form of a gift, inheritance, winnings and/or the sale of property received free of charge or inherited – up to an amount not exceeding twenty-five per cent of the value of the shares acquired in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager;

2) for a legal entity:

as income or proceeds from business activities and/or other activities not prohibited by the legislation of the Republic of Kazakhstan or the legislation of a foreign state;

in the form of a contribution to the applicant’s authorised capital.

For a legal entity that is a financial institution, the sources of funds used to acquire shares in a bank, an insurance (reinsurance) organisation or an investment portfolio manager may include the financial institution’s own assets, subject to the condition that the acquisition of shares in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager does not result in the financial organisation breaching capital adequacy ratios, liquidity ratios or other standards (limits) established by the legislation of the state of which the financial organisation is a resident.

8. To obtain approval to acquire the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, a natural person must furnish the following documents and information:

1) copies of documents confirming the terms and procedure for acquiring shares in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager;

2) information regarding the sources (origin) of the funds used to acquire shares in a bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager, as well as copies of documents confirming this information.

Where a natural person acquires shares in a bank, an insurance (reinsurance) company or an investment portfolio manager using funds received as a gift or proceeds from the sale of property received free of charge, the applicant must also supply information regarding the donor and the sources of the donor’s funds and property;

3) information on legal entities where the applicant is a major shareholder, in the form prescribed by a regulatory act of the authorised body. Where the applicant is a major shareholder in a legal entity that is not resident in the Republic of Kazakhstan, copies of documents confirming the applicant’s major shareholding in that legal entity must be filed as well;

4) a recapitalisation plan for a bank, an insurance (reinsurance) organisation or an investment portfolio manager in the event of a potential deterioration in the financial position of the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager;

5) details of income and assets, and data on outstanding debts in respect of all the applicant’s liabilities, in the form prescribed by a regulatory legal act of the authorised body.

A natural person who is a resident of the Republic of Kazakhstan must also file a copy of a declaration of assets and liabilities, drawn up as required by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan, dated no earlier than thirty calendar days prior to the date of filing with the authorised body of an application for the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, bearing a stamp from the tax authority confirming receipt.

The information specified above shall be accompanied by the documents required for the analysis of the applicant’s financial position, as well as documents confirming the value of the property as estimated by an appraiser within the six months preceding the date of filing the application;

6) details on the applicant as per the form prescribed by the regulatory legal acts of the authorised body, including details of employment history and an impeccable business reputation.

To confirm their impeccable business reputation, natural persons who are non-residents of the Republic of Kazakhstan must furnish documents certifying that they have no outstanding or unexpunged criminal convictions, issued by the competent state authority of their country of citizenship and their country of permanent residence, and stateless persons – from the country of their permanent residence (the date of issue of the aforementioned documents must not be more than six months prior to the date of filing the application);

7) a copy of the document confirming payment of the consent fee.

The document mentioned in indent one of this sub-paragraph shall not be provided in the following case:

payment via the e-government payment gateway;

obtaining approval to acquire the status of a major participant managing an investment portfolio.

9. Where a natural person or legal entity satisfies the criteria for being a major shareholder of a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company without obtaining the prior written consent of the authorised body, based on a donation agreement, a trust management agreement or as a result of inheriting such a position, the following must be additionally enclosed to the application for the acquisition of the relevant status:

1) copies of documents confirming the terms and conditions of gifts, trust management and inheritance in relation to shares in a bank, an insurance (reinsurance) organisation or an investment portfolio manager;

2) the documents mentioned in sub-paragraphs 3), 4), 5), 6) and 7) of paragraph 8 of this article;

3) the documents listed in sub-paragraph 7 of paragraph 10 of this Article – where the applicant is a legal entity;

4) the document referred to in sub-paragraph 3 of paragraph 11 of this Article – where the applicant is a legal entity that is not a resident of the Republic of Kazakhstan;

5) details on the value of the shares that are the subject of a gift agreement, a trust management agreement or an inheritance, as established by a valuer under the laws of the Republic of Kazakhstan, along with copies of supporting documents.

To obtain approval to acquire the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) company, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company, an applicant who has acquired shares in a bank, an insurance (reinsurance) organisation or an investment portfolio manager through a gift or inheritance must be the owner of assets whose market value, net of the value of any previously received (acquired) shares in the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, must be no less than the amount of financial investments, which may be required of the applicant to restore the financial position of the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager as per the recapitalisation plan for the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager.

Where a person satisfy the criteria for being a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company without obtaining the prior written consent of the authorised body, that person shall not be entitled to take any action aimed at influencing the management and/or strategy (policy) of the bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, and/or to exercise voting rights in respect of such shares until it has obtained the written consent of the authorised body under the provisions hereof.

In such cases, a person who satisfy the criteria for being a major shareholder of a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company, insurance holding company, must notify the authorised body within ten calendar days of becoming aware that they meet the criteria of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company.

An application for the relevant status must be filed to the authorised body within thirty calendar days of the date on which the applicant became aware that it satisfies the criteria for being a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company, unless that person intends to dispose of the shares within the specified period. Information concerning the decision to dispose of shares must be furnished to the authorised body immediately upon the date on which such a decision is taken.

Where the authorised body refuses to grant consent to a person who meets the criteria for a major shareholder of a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company, within six months of receiving written notification, such a person shall reduce the number of shares held in the bank or insurance (reinsurance) organisation, the investment portfolio manager to a level at which the person would no longer meet those criteria.

10. To obtain approval to acquire the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company, a legal entity resident in the Republic of Kazakhstan must file the following documents and data:

1) a copy of the decision by the applicant’s authorised body regarding the acquisition of shares in a bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager (if the decision is not available on the financial reporting depository’s website);

2) details of persons who directly or indirectly hold ten per cent or more of the applicant’s shares (or equity interests in the authorised capital), and of persons exercising control over the applicant, as required by the regulatory act of the authorised body, accompanied by copies of documents confirming such details;

3) a list of the applicant’s related parties (if no such list is available on the financial reporting depository’s website);

4) the documents and information mnetioned in sub-paragraphs 1), 3), 4) and 7) of paragraph 8 hereof;

5) brief details of the applicant’s senior management employees in the format prescribed by the regulatory act of the authorised body, including details of their employment history and impeccable business reputation.

In respect of the applicant’s senior executives who are non-residents of the Republic of Kazakhstan, as proof of their impeccable business reputation, the applicant must file documents confirming that they have no outstanding or unexpunged criminal convictions, issued by the competent state authority of their country of citizenship and their country of permanent residence, and, in the case of stateless persons, the country of their permanent residence (the date of issue of the said documents must not be more than six months prior to the date of filing the application.

6) copies of the applicant’s annual financial statements (consolidated financial statements if the applicant has subsidiaries) for the last two financial years, certified by audit reports, as well as a copy of the applicant’s financial statements for the last completed quarter prior to filing the application.

If, between 1 January and 1 June of the current year, there is no auditor’s report confirming the financial statements for the last completed financial year, the applicant shall furnish copies of the financial statements (consolidated financial statements if the applicant has subsidiaries) for the last completed financial year and the last completed quarter prior to filing the application, as well as copies of the annual financial statements (consolidated financial statements if the applicant has subsidiaries), certified by audit reports, for the two years preceding the last completed financial year.

The financial statements mentioned in this sub-paragraph may not be furnished if:

such financial statements are published on the website of the financial statements depository;

if the applicant has been registered as a legal entity for less than one year and a major shareholder of the applicant is a person who holds the status of a major shareholder in the financial institution for which the applicant has filed an application to acquire the status of a major shareholder;

7) copies of documents confirming the person’s authority to apply and the documents attached thereto.

11. To obtain approval to acquire the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, or an investment portfolio manager of a banking holding company or an insurance holding company, a legal entity that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan must furnish the following documents and information:

1) the documents and details referred to in paragraph 10 of this article;

2) notarised copies of the constituent documents;

3) a copy of the consent (authorisation) to hold shares in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager operating within the Republic of Kazakhstan, issued by the competent state authority (financial supervisory authority) of the country whereof the applicant is a resident, or a copy of a confirmation from the competent state authority (financial supervisory authority) of the country where the applicant is resident, stating that such consent (authorisation) is not required;

4) a copy of the licence (authorisation) authorising the applicant to engage in financial activities under the laws of the state whereof the applicant is a resident, or a copy of a certificate issued by the financial supervisory authority of the state whereof the applicant is a resident confirming that no licence (authorisation) is required – in the event that the applicant is a financial organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan.

12. The requirements of sub-paragraph 3) of paragraph 8 hereof regarding filing of copies of documents confirming the applicant’s significant interest in a legal entity that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, and sub-paragraph 2) of paragraph 10 hereof regarding furnishing copies of documents confirming information on persons who directly or indirectly hold ten per cent or more of the applicant’s shares (stakes in the authorised capital), and persons exercising control over the applicant shall not apply to an applicant that is a legal entity which is not a resident of the Republic of Kazakhstan, subject that one of the following conditions is met:

1) the applicant must have a credit rating of at least “A” from one of the rating agencies listed in a regulatory act issued by the authorised body;

2) the availability of details on legal entities that are non-residents of the Republic of Kazakhstan in which the applicant is a major shareholder, on the applicant’s major shareholders, and on persons exercising control over the applicant, on the website of the financial supervisory authority of the state in which the applicant is resident.

For the purposes of sub-paragraph 5 of paragraph 10 hereof, the senior executive of a legal entity that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan (or a financial organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan) shall be deemed to comprise the head of the governing body, his or her deputy and the members of the governing body; the head of the executive body, his or her deputy and the members of the executive body, and the chief accountant.

With regard to the senior executives of a financial organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and who are themselves non-residents of the Republic of Kazakhstan, for the purposes of sub-paragraph 5 of paragraph 10 of this Article, the applicant shall furnish details confirming their impeccable business reputation, in the form prescribed by a regulatory legal act of the authorised body.

The financial statements referred to in sub-paragraph 6) of paragraph 10 hereof shall need not be filed where the applicant is a financial organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and such financial statements shall be published and available in Kazakh, Russian or English on the website of the financial organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan or on a foreign stock exchange.

13. To obtain approval for a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan to acquire the status of a banking holding company, or for a non-resident insurance organisation of the Republic of Kazakhstan to acquire the status of an insurance holding company, subject that the non-resident bank or insurance organisation of the Republic of Kazakhstan holds a credit rating of at least “A”- from one of the rating agencies, the list thereof is established by a regulatory legal act of the authorised body, the applicant shall file the documents and data mentioned in sub-paragraphs 4) and 7) of paragraph 8, sub-paragraphs 1), 2), 6) and 7) of paragraph 10, and sub-paragraphs 3) and 4) of paragraph 11 hereof.

14. Natural persons wishing to acquire the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager upon acquiring shares representing twenty-five per cent or more of the voting shares, as well as legal entities wishing to acquire the status of a banking holding company or an insurance holding company, in addition to the documents and data listed in this article, must furnish a business plan for the next five years, the requirements for which are set by the authorised body.

15. A decision on an application filed to obtain the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company as per the requirements hereof must be adopted by the authorised body within fifty working days of filing the application.

The authorised body shall suspend the period for reviewing documents filed to obtain the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company, whilst the authorised body is forming a reasoned opinion concerning the applicant under Article 13-5 hereof. This period shall be suspended from the date on which the draft reasoned decision is sent to the person who filed the documents to obtain the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company, until the date when the authorised body adopts the reasoned decision.

An application for the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, banking holding company or insurance holding company, filed as part of the process for obtaining authorisation to establish a bank, insurance (reinsurance) organisation, shall be reviewed by the authorised body within the time limits established for examination of an application for a licence to establish a bank or an insurance (reinsurance) organisation.

An application for the status of a major shareholder in a bank or banking holding company, furnished as part of the process of obtaining authorisation for the voluntary reorganisation of a microfinance organisation by conversion into a bank, shall be examined by the authorised body within the time limits established to examine an application for authorisation of the voluntary reorganisation of a microfinance organisation by conversion into a bank.

The authorised body must notify the applicant in writing of the outcome of its decision; where consent to acquire the relevant status is refused, the written notification must state the grounds for the refusal.

When granting approval to a bank to acquire the status of a major shareholder, or to a banking holding company of another bank, or to an insurance (reinsurance) organisation to acquire the status of a major shareholder, or to an insurance holding company of another insurance (reinsurance) organisation, the authorised body shall simultaneously issue authorisation for a significant stake in the bank’s capital, an insurance (reinsurance) organisation, or the establishment (acquisition) of a subsidiary bank or a subsidiary insurance (reinsurance) organisation, subject to the applicant obtaining the relevant authorisation.

16. An authorised body may refuse to grant consent to persons wishing to become major shareholders in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company on any of the following grounds:

1) failure to comply with the requirements set out in sub-paragraphs 4), 5), 6) and 7) of paragraph 2 of Article 9-4 of this Law (in respect of a natural person or senior officers of the applicant, where the applicant is a legal person);

2) the applicant’s unstable financial position.

An applicant’s financial position shall be considered unstable if any of the following criteria apply:

the applicant is a legal entity established less than two years prior to the date of filing the application, excluding where a major shareholder of the applicant is a person who holds the status of a major shareholder in a financial institution for which the applicant has furnished an application to acquire the status of a major shareholder;

the applicant’s liabilities exceed its assets, less the value of assets held in the form of shares and equity interests in the authorised capital of other legal entities, and shares in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager that the applicant intends to acquire;

losses for each of the two completed financial years;

the size of the applicant’s liabilities poses a significant risk to the financial position of the bank, insurance (reinsurance) company or investment portfolio manager;

the existence of any overdue and/or written-off debts owed by the applicant to the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager;

an analysis of the financial implications of the applicant acquiring the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company suggests that the applicant’s financial position will deteriorate;

the value of the applicant’s assets (net of liabilities) is insufficient to acquire shares in a bank, an insurance (reinsurance) company or an investment portfolio manager;

other grounds, identified through reasoned judgement, specifying that the applicant is in a precarious financial position and/or that there is a risk of harm to the bank and/or its depositors, an insurance (reinsurance) organisation and/or its clients, an investment portfolio manager and/or contributors to a voluntary pension savings fund;

3) the documents furnished do not satisfy the requirements hereof, or the comments made by the authorised body regarding the filed documents have not been addressed;

4) a breach of the competition law of the Republic of Kazakhstan resulting from the applicant acquiring the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company;

5) cases where the person acquiring the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company, insurance holding company, is a legal entity registered in offshore zones, the list thereof is established by the authorised body, apart from cases envisaged by paragraph 4 of Article 9 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”;

6) failure by the applicant to meet the requirement set out in Part 3 of paragraph 3 of Article 6 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”, as well as other requirements established by legislative acts of the Republic of Kazakhstan, applicable to major shareholders of a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, banking holding companies, insurance holding companies;

7) an analysis of the financial implications of the applicant acquiring the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company suggests that the financial position of the bank, the insurance (reinsurance) organisation or the investment portfolio manager, as the case may be, will deteriorate;

8) the applicant—a financial organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan—does not hold a licence (authorisation) to engahe in financial activities under the laws of the state whereof it is a resident, in cases where such a licence (authorisation) is required under the laws of that state;

9) the applicant – a legal entity that is not a resident of the Republic of Kazakhstan – or its parent organisation does not hold the minimum required rating from one of the rating agencies, the list whereof is set out by the authorised body excluding cases mentioned in paragraph 4 hereof;

10) the inefficiency of the proposed recapitalisation plan for the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager in the event of a potential deterioration in the financial condition of the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager;

11) the applicant (if a natural person) or a senior executive of the applicant (if a legal entity) does not have an impeccable business reputation;

12) cases where a person was previously, or currently is, a major shareholder (as a natural person) or the first executive of a major shareholder (as a legal entity) and/or a senior executive of a financial institution, including a financial institution that is not resident in the Republic of Kazakhstan, within a period of no more than one year prior to the adoption by the authorised body or the financial supervisory authority of the state in which the financial institution that is not resident in the Republic of Kazakhstan is resident, of a decision to place the bank under resolution, a decision to revoke the licence of a financial organisation, including a financial organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, resulting in its liquidation and/or the cessation of its activities in the financial market; or the entry into force of a court order for the compulsory liquidation of a financial organisation, including a financial organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, or if it is declared bankrupt under the procedure laid down by the legislation of the Republic of Kazakhstan or by the legislation of the state in which the non-resident financial organisation is resident.

This requirement shall apply for a period of ten years following the adoption by the authorised body or the financial supervisory authority of the state where the non-resident financial organisation of the Republic of Kazakhstan is resident of a decision to place the bank under resolution or a decision to revoke the financial organisation’s licence, including a financial organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, which has resulted in their liquidation and/or the cessation of their activities in the financial market, or the entry into force of a court order for the compulsory liquidation of a financial organisation, including a financial organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, or if it is declared bankrupt under the procedure laid down by the laws of the Republic of Kazakhstan or by the legislation of the state in which the non-resident financial organisation is resident.

For the purposes of this sub-paragraph, the term “financial institution” shall also include a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, and a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

13) failure of a financial organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan and wishes to acquire the status of a banking holding company or an insurance holding company to comply with the requirements set out in paragraph 6 hereof;

14) cases where the applicant – a financial institution – is a non-resident of the Republic of Kazakhstan and is not subject to supervision on a consolidated basis in its country of establishment;

15) the inability to conduct consolidated supervision of a banking conglomerate due to the fact that the legislation of the countries in which the non-resident members of the banking conglomerate are located makes it impossible for them, and for the banking conglomerate, to satisfy the requirements laid down by the laws of the Republic of Kazakhstan;

16) the existence of grounds for refusing to grant a licence to establish a bank or an insurance (reinsurance) organisation.

Where a bank or an insurance (reinsurance) organisation wishes to acquire the status of a major shareholder in another bank, insurance (reinsurance) organisation, banking holding company or insurance holding company, with a view to establishing or acquiring a subsidiary bank or a subsidiary insurance (reinsurance) organisation, or acquiring a significant stake in the share capital of a bank, insurance (reinsurance) organisation, when reviewing the documents furnished, the authorised body shall consider the grounds for refusal set out in paragraph 3 of Article 9-6 hereof. Where there are grounds for refusing to grant authorisation for the establishment or acquisition of a subsidiary, or for a significant stake in an organisation’s capital, the authorised body shall refuse to grant consent for the acquisition of the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, a banking holding company or an insurance holding company;

17) the beneficial owner of the applicant – a legal entity as established under the Law of the Republic of Kazakhstan “On Combating the Legalisation (Laundering) of Proceeds of Crime, the Financing of Terrorism and the Financing of the Proliferation of Weapons of Mass Destruction” – has an unexpunged or unspent criminal conviction for offences regarding legalisation (laundering) of proceeds of crime, the financing of terrorism and the financing of the proliferation of weapons of mass destruction.

17. The authorised body may revoke consent for the acquisition of the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company in the following cases:

1) the disclosure of inaccurate data based thereon the approval was granted;

2) the identification of a breach of the Republic of Kazakhstan’s competition law resulting from the applicant acquiring the status of a major shareholder, a banking holding company or an insurance holding company;

3) failure by major shareholders of a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company to observe the requirements hereof;

4) the absence of a major shareholder – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, or a banking holding company – a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or an insurance holding company that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, from one of the rating agencies, the list whereof is set by the authority.

Where consent to acquire the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company is withdrawn, the authorised body shall decide to revoke the consent previously granted within two months of the date when the fact constituting the grounds for withdrawal of consent is discovered.

Upon revocation of consent, within six months of the date of revocation, the person to whom such a measure applies must reduce the number of shares they hold in the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager to a level that does not require the consent of the authorised body to acquire the status of a major shareholder, and to present supporting documents to the authorised body.

A person whose consent, given in pursuance of this Article, has been withdrawn shall not be entitled to transfer shares in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, or an investment portfolio manager to another person for trust management.

Where persons in respect of whom the authorised body has decided to revoke the relevant consent fail to fulfill the requirements of this paragraph, the authorised body may apply to the court to ensure that such persons comply with the authorised body’s requirements.

18. A major shareholder of a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, as well as a banking holding company or insurance holding company, must notify the authorised body within thirty calendar days of any change in the percentage of shares held in the bank or insurance (reinsurance) organisation, the investment portfolio manager’s shareholding in the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, held directly and/or indirectly, accompanied by supporting documents, unless such a change results from the bank’s repurchase of its own shares, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager or a banking holding company, an insurance holding company from other shareholders.

In the event of a change in the number of shares in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager (in percentage or absolute terms) held by a major shareholder of the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, or by a banking holding company, insurance holding company, relative to the number of voting shares in the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, the major shareholder of the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, the banking holding company, insurance holding company must report to the responsible authority details of the sources (origin) of funds, which have been used to acquire shares in a bank, an insurance (reinsurance) organisation or an investment portfolio manager, accompanied by copies of documents confirming this information. The sources of funds that may be used by major shareholders of a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager – who are natural persons – for the additional acquisition of shares in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager are listed in paragraph 7 of this article.

Where the percentage of shares in a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager held by a major shareholder of the bank falls below ten or twenty-five per cent, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company, to the number of voting shares in the bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, upon application by a major shareholder of the bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, a banking holding company or an insurance holding company, or where the authorised body independently discovers facts constituting grounds for revoking the consent granted, the written consent previously granted by the authorised body shall be deemed to have been revoked from the day following the date when the authorised body receives the said application or discovers facts constituting grounds for revoking the consent granted.

A major shareholder of a bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager who is a natural person, in the event that the number of shares held by them increases to twenty-five per cent or more of the bank’s voting shares, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager, in addition to the documents and within the time limits set out in this paragraph, shall furnish a business plan, the requirements whereof shall be laid down by the authorised body, covering the next five years.

19. The requirements for obtaining the status of a major shareholder in a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company shall not apply to:

the Government of the Republic of Kazakhstan;

a national holding company;

a unified accumulative pension fund, an investment portfolio manager, or a holder of voting shares and/or derivatives of a bank or an insurance (reinsurance) organisation that manages an investment portfolio, using pension assets;

a person acting as the nominee holder of voting shares and/or derivative securities of a bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager, or the issuer of such derivative securities;

a person recognised as indirectly holding (having the ability to vote, decide and/or influence decisions by virtue of a contract or otherwise) shares and/or derivative securities of the bank, an insurance (reinsurance) organisation, an investment portfolio manager by virtue of holding (having the ability to vote, decide and/or influence decisions by virtue of a contract or otherwise) shares in another financial organisation having the status of a major shareholder (banking holding company, insurance holding company) of the said bank, an insurance (reinsurance) organisation managing an investment portfolio;

a person who is not a resident of the Republic of Kazakhstan and who indirectly holds (has the ability to vote, decide and/or influence decisions by virtue of a contract or otherwise) shares and/or derivative securities of the bank, an insurance (reinsurance) organisation that manages an investment portfolio by owning (having the ability to vote, decide and/or influence decisions by virtue of a contract or otherwise) shares in another financial organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, that is subject to consolidated supervision in its country of establishment and has the status of a major shareholder (banking holding company, insurance holding company) of the said bank, insurance (reinsurance) organisation or investment portfolio manager.

20. The requirements set forth herein regarding the minimum required rating from one of the rating agencies and an information-sharing agreement between the authorised body and the financial supervisory authority of the state in which the non-resident financial organisation of the Republic of Kazakhstan is resident, shall not apply to cases where the applicant – a non-resident financial organisation of the Republic of Kazakhstan – acquires one hundred per cent of the shares of a bank resident in the Republic of Kazakhstan from a national holding company.

Footnote. The Law has been supplemented with Article 9-5 under Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall take effect upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 9-6. Procedure for granting a permission to a bank or an insurance (reinsurance) organisation to establish or acquire a subsidiary, or to acquire a significant stake in the capital of an organisation

1. A bank or an insurance (reinsurance) organisation may establish or acquire a subsidiary, or hold a significant stake in the capital of an organisation, in lime with the list set out by paragraph 2 of Article 23 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan” and Article 48 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities”, only with the prior permission of the authorised body.

A fee shall be charged for the issue of a permission to establish or acquire a subsidiary and/or to acquire a significant stake in the capital of organisations; the amount of this fee and the procedure for its payment shall be specified by the tax legislation of the Republic of Kazakhstan.

2. An application by a bank or an insurance (reinsurance) organisation for permit to establish or acquire a subsidiary must be filed using the form prescribed by a regulatory act of the authorised body, accompanied by the following documents:

1) a resolution on the establishment of a subsidiary, or the memorandum of association and draft articles of association – in the case of the establishment of a subsidiary;

2) a resolution on the acquisition of a subsidiary and the articles of association – in the case of the acquisition of a subsidiary;

3) the business plan of a subsidiary, the requirements thereof being set out in a regulatory act issued by the authorised body;

4) the financial statements of the subsidiary being acquired, as certified by an auditor’s report, for the last completed financial year, as well as the financial statements of the subsidiary being acquired for the last completed quarter prior to filing the application.

If, between January 1 and June 1 of the current year, there is no auditor’s report certifying the financial statements for the last completed financial year, copies of the financial statements for the last completed financial year and the last completed quarter prior to filing the application must be filed, along with the annual financial statements certified by an auditor’s report, for the year preceding the last completed financial year.

If the subsidiary being acquired has been in operation for less than a year, financial statements must be filed for the last completed quarter prior to furnishing the application;

5) a document confirming payment of the licence fee, excluding cases where payment is made via the e-government payment gateway;

6) copies of documents certifying the person’s authority to file the application and the documents attached thereto;

7) other documents based on which it is intended to acquire control over, or which confirm control over, a subsidiary, specifying the basis for the establishment of such control.

The documents listed in sub-paragraphs 1), 2) or 4) of this paragraph shall not be required if they are available on the financial reporting depository’s website.

3. A permit for the establishment or acquisition of a subsidiary shall be refused on any of the following grounds:

1) failure to address the comments made by the authorised body regarding the documents presented within the timeframe set by the authorised body;

2) failure by a bank or an insurance (reinsurance) organisation to observe prudential standards and limits as a result of the alleged existence of a subsidiary of the bank or insurance (reinsurance) organisation;

3) an analysis of the financial implications, suggesting a deterioration in the financial position of a bank, a banking conglomerate, an insurance (reinsurance) organisation or an insurance group as a result of the activities of a subsidiary or of investments planned by the bank or the insurance (reinsurance) organisation;

4) failure by the subsidiary being acquired to meet the established prudential standards and limits in the cases envisaged by the legislation of the state in which the subsidiary being acquired is resident, withhin three months preceding the date of applying to the authorised body for the permit, and/or within the period when the application is being considered;

5) whether the bank, insurance (reinsurance) organisation and/or the proposed subsidiary has in place the supervisory response measures required by sub-paragraphs 2), 3), 4), 5), 8) and 13) of paragraph 1 of Article 80, Article 81 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”, sub-paragraphs 2), 3), 4), 5) and 8) of paragraph 1 of Article 53-3 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities”, and/or administrative penalties for administrative offences stipulated in parts six and eight of Article 213, Articles 227, 229, 230 and Part 4 of Article 239 of the Code of the Republic of Kazakhstan on Administrative Offences, at the time of application and/or while the documents are being processed;

6) in cases where a bank or an insurance (reinsurance) organisation establishes or acquires a subsidiary – a bank, an insurance (reinsurance) organisation or an investment portfolio manager – that is a resident of the Republic of Kazakhstan, failure to observe the requirements laid down herein, as well as the laws of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”, “On Insurance Activities”, “On the Securities Market”, with regard to granting consent for the acquisition of the status of a banking holding company, an insurance holding company, a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, or an investment portfolio manager – residents of the Republic of Kazakhstan;

7) failure by a bank or an insurance (reinsurance) organisation to observe the requirements laid down in Articles 23 and 50 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”, Articles 15-1 and 48 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities”, in relation to the establishment of subsidiaries of a bank, subsidiaries of insurance (reinsurance) organisations, and the acquisition by banks or insurance (reinsurance) organisations of shares, equity interests, units or other forms of equity participation in the capital of organisations.

4. An application by a bank or an insurance (reinsurance) organisation for permission to acquire a significant stake in the capital of an organisation shall be filed in the form prescribed by a regulatory legal act of the authorised body, accompanied by the documents specified in sub-paragraphs 2), 3), 4), 5) and 6) of paragraph 2 of this Article.

A permit for a significant stake in the capital of organisations shall be refused on the grounds stipulated in paragraph 3 hereof.

5. The authorised body shall grant or refuse the permit within fifty working days of the application being lodged.

If a licence is refused, the authorised body must notify the applicant in writing of the grounds for the refusal.

Where a bank establishes another bank or acquires a significant stake in the capital of another bank, an application for permission to establish a subsidiary or to acquire a significant stake in the capital of an organisation, filed as part of the process for obtaining permission to open a bank or for the voluntary reorganisation of a microfinance organisation into a bank, shall be reviewed by the authorised body within the time limits established for the review of applications for the issuance of the aforementioned permits.

6. The granting of a permit to a bank or an insurance (reinsurance) organisation to establish or acquire a subsidiary, or to acquire a significant stake in an organisation, shall be effected pursuant to the procedure laid down in a regulatory legal act issued by the authorised body.

The procedure for revoking and/or cancelling a permit to establish or acquire a subsidiary, or to acquire a significant stake in the capital of organisations, shall be laid down in a regulatory legal act issued by the authorised body.

7. A previously issued permit to establish or acquire a subsidiary or to acquire a significant stake in an organisation’s capital shall be revoked in the following cases:

1) where the permit to establish or acquire a subsidiary or to acquire a significant stake in an organisation’s capital is withdrawn in the event of:

the discovery of inaccurate data based on which the licence was granted;

the bank’s failure to observe the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan relating to the activities of the bank’s subsidiary, which led to a breach of the bank’s capital adequacy ratio;

where the activities of a subsidiary of a bank, an insurance (reinsurance) organisation, or an organisation where the bank or insurance (reinsurance) organisation holds a significant stake in the capital, are found to be non-compliant with the requirements of paragraph 2 of Article 23 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”, paragraph 3 of Article 48 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities”;

2) the cessation of operations of a subsidiary of a bank, an insurance (reinsurance) organisation, or an organisation in which a bank or an insurance (reinsurance) organisation holds a significant stake, by way of restructuring (in the form of a merger or acquisition) or liquidation;

3) the absence of any evidence of control by the bank or insurance (reinsurance) organisation over the subsidiary;

4) the absence of any evidence of a significant stake in the organisation’s capital held by a bank or an insurance (reinsurance) company.

8. A permit issued by the authorised body for the establishment or acquisition of a subsidiary, or for a significant stake in the capital of an organisation, shall be deemed to have been withdrawn on the day following the date when the authorised body receives an application from a bank or an insurance (reinsurance) organisation, accompanied by supporting documents, requesting the withdrawal of the previously issued permit on the grounds specified in sub-paragraphs 2) , 3) and 4) of paragraph 7 hereof, or on the day the authorised body discovers facts constituting grounds for revoking the issued permit.

9. Where a permit to establish or acquire a subsidiary or a significant stake in an organisation is revoked on the grounds referred to in sub-paragraph 1) of paragraph 7 hereof, the authorised body shall take a decision within two months of the date when the fact constituting the grounds for revocation is detected.

Upon revocation of a licence to establish or acquire a subsidiary or a significant stake in an organisation, within six months of the date of such revocation, a bank or an insurance (reinsurance) organisation must dispose of the shares, equity interests, shares or other forms of equity interest in the capital of the said organisations to persons not linked to the bank or insurance (reinsurance) organisation in question by special relationships, and to furnish supporting documents to the authorised body.

10. Where a bank or an insurance (reinsurance) organisation wishing to acquire the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, a banking holding company or an insurance holding company establishes or acquires a subsidiary bank or a subsidiary insurance (reinsurance) organisation, or acquires a significant stake in the capital of a bank, insurance (reinsurance) organisation, permission to establish or acquire a subsidiary or a significant stake in the capital shall be granted by the authorised body to the bank or insurance (reinsurance) organisation at the same time as the document is issued, containing the consent of the authorised body to acquire the status of a major shareholder in a bank, an insurance (reinsurance) organisation, a banking holding company or an insurance holding company, without providing the documents specified in this Article, excluding the application for a permit to establish or acquire a subsidiary or a significant interest in the capital of an organisation and the document confirming payment of the fee for the issue of the permit.

The document confirming payment of the fee for the issue of a permit, referred to in the first sub-paragraph of this paragraph, shall not be required if the fee is paid via the e-government payment gateway.

11. The requirements herein shall not apply to:

1) cases where a bank establishes (acquires) a subsidiary under the conditions set out in Article 30 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”;

2) cases where a bank acquires shares in another bank, or shares and equity interests in the authorised capital of legal entities owned by another bank, in the course of a reorganisation by way of merger pursuant to the procedure laid down by the laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. The Law has been supplemented with Article 9-6 as per Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall become effective upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 9-7. Publication of key performance indicators for banks, branches of non-resident banks, banking holding companies, insurance (reinsurance) organisations, insurance brokers, insurance holding companies, branches of insurance (reinsurance) organisations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, a branch of a non-resident insurance broker of the Republic of Kazakhstan

1. A bank, an insurance (reinsurance) company or an insurance broker must publish annual consolidated financial statements; where there are no subsidiary companies, they must publish unconsolidated annual financial statements, as well as an audit report within the timeframes and according to the procedure established by a regulatory legal act of the authorised body, following confirmation by the audit firm of the accuracy of the information contained therein and the approval of the annual financial statements by the annual general meeting of the bank’s shareholders, insurance (reinsurance) organisation, the annual general meeting of the participants of an insurance broker, or a non-resident insurance broker of the Republic of Kazakhstan.

Upon request by the authorised body, a bank or a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan shall publish other reports on the website of the bank or the branch of the bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, as specified in the list and within the timeframes set out in a regulatory legal act issued by the authorised body.

Banks and insurance (reinsurance) organisations shall publish their balance sheets and profit and loss accounts on a quarterly basis, complying with international financial reporting standards, as required by the regulations issued by the authorised body, without an auditor’s report.

2. Banking holding companies that are residents of the Republic of Kazakhstan and insurance holding companies that are residents of the Republic of Kazakhstan shall publish annual consolidated financial statements, and, in the absence of a subsidiary (subsidiaries), unconsolidated financial statements, as well as an auditor’s report, as per the procedure and within the time limits established by a regulatory legal act of the authorised body.

3. A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, and a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall publish information as required by the regulatory legal act of the authorised body:

annual financial statements based on the accounting records of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan;

the annual consolidated financial statements of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, and in the absence of a subsidiary (or subsidiaries) – the unconsolidated annual financial statements of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as an auditor’s report, following confirmation by an audit firm of the accuracy of the information contained therein and the approval of the financial statements by a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

A branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall publish, on a quarterly basis, a statement of assets and liabilities and a statement of income and expenditure, complying with international financial reporting standards, as per the procedure and within the time limits established by a regulatory legal act of the authorised body, without audit confirmation.

Footnote. The Law has been supplemented with Article 9-7 pursuant to Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 10. Features of the state regulation, control and supervision of banking activity

Footnote. The title of Article 10 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

For the purposes of carrying out of the state regulation, control and supervision of banking activity, the authorized body shall:

1) determine procedure of giving and refuse in giving the consent for acquisition of the status of major participant of bank and bank holding company by the individual and legal entities, permission for creation and acquisition of branch organization by banks and bank holding companies, as well as permission for acquisition of significant participant in the capital of legal entities by the banks and bank holding companies, issue or refuse in issuance of specified consent and permissions;

2) establish minimum dimensions of owned capital of banks;

3) establish requirements on formation of reserve capital of banks;

4) approve prudential regulations and other standards and limits, compulsory for observance for banking conglomerates;

5) (Is excluded - dated 19 February, 2007 № 230)

6) establish procedure of classification of assets and conditional obligations and creation provisions against them. Procedure of allocation of assets and conditional obligations to the category of doubtful and loss shall be determined by agreement with the state body, ensuring tax control of fulfilment of tax obligations before the state;

7) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication);

8) determine the procedure for application and decide on the application of compulsory measures to the bank's affiliated individuals provided for by the Laws of the Republic of Kazakhstan;

9) in cases established by the banking legislation of the Republic of Kazakhstan, decide to apply a regime of enhanced supervision or a regime for the restoration of financial stability to a bank or a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, and a resolution regime to a bank, and also appoint a temporary administration to manage the bank;

9-1) adopt decision on creation and termination of activity of stabilization of bank in the cases, provided by the Law of the Republic of Kazakhstan;

10) in the cases specified by the laws of the Republic of Kazakhstan, decide to revoke a banking licence to engage in all or certain types of operations stipulated by the banking legislation of the Republic of Kazakhstan, and appoint a provisional administration for the bank and a liquidation commission for a branch of a non-resident bank in the Republic of Kazakhstan that is being compulsorily wound up;

10-1) make a decision in cases established by the laws of the Republic of Kazakhstan to complete the procedure for voluntary or compulsory termination of the activities of a non-resident bank branch of the Republic of Kazakhstan;

11) carry out other functions in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 10 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 23.12.2005 № 107 (the order of enforcement see Article 2 of the Law № 107); dated 05.05.2006 № 139 (the order of enforcement see Article 2 of the Law of the Republic of Kazakhstan № 139); dated 19.02.2007 № 230 (the order of enforcement see Article 2); dated 11.07.2009 № 185-IV (shall be enforced from 30.08.2009); dated 15.07.2010 № 337-IV (the order of enforcement see Article 2); dated 15.07.2010 № 338-IV (the order of enforcement see Article 2); dated 28.12.2011 № 524-IV (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 05.07.2012 № 30-V(shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 24.11.2015 № 422-V (shall enter into force from 16.12.2020); dated 02.01.2021 № 399-VI (shall enter into force from 16.12.2020); dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced sixty calendar days after the day of its first official publication); № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the procedure for entry into force).

Article 10-1. The task, functions, rights and obligations of the representative of authorized body in the banks

Footnote. Article 10-1 is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 15.07.2010 № 338-IV (the order of enforcement see Article 2).

Article 11. Features of the state regulation, control and supervision of insurance activity

Footnote. The title of Article 11 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

For the purposes of carrying out of the state regulation, control and supervision of insurance activity, the authorized body shall:

1) determine procedure of giving or refuse in giving the consent for acquisition of the status of major participant of insurance (reinsurance) organization and insurance holding companies by the individual and legal entities, permission for creation and acquisition of branch organization by insurance (reinsurance) organization and insurance holding companies, as well as permission for acquisition of significant participant in the capital of legal entities by insurance (reinsurance) organization and insurance holding companies, issue of specified consent and permission or refuse in its issuance;

2) establish the requirements for the formation by insurance (reinsurance) organizations, branches of insurance (reinsurance) organizations-non-residents of the Republic of Kazakhstan of insurance reserves, the methodology for calculating insurance reserves and their structure;

2-1) approve requirements for the assessment and structure of insurance liabilities in accordance with international financial reporting standards and automation of their assessment, the methodology for assessing insurance liabilities, the procedure and terms for its approval;

3) is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 166-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication);

4) determine the procedure for placing and investing assets by insurance (reinsurance) organizations;

5) establish requirements for the content and procedure for processing of insurance policies;

6) determine procedure and conditions of increasing the amount of regular insurance payments during the term of the annuity contracts on the basis of actuarial conclusion and requirements to its content;

7) determine procedure and conditions of issuance of loans to its insured persons by the insurance organization, carrying out activity on endowment insurance;

8) determine the procedure for accounting of insurance (reinsurance) organization, branch of insurance (reinsurance) organization non-resident of the Republic of Kazakhstan insurance and reinsurance contracts, including those executed by insurance (reinsurance) organization, branch of insurance (reinsurance) organization non-resident of the Republic of Kazakhstan in violation of the deadlines established (agreements or legislation of the Republic of Kazakhstan);

9) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication);

10) make, in cases established by the Laws of the Republic of Kazakhstan, a decision to deprive a license for the right to carry out insurance (reinsurance) activities and appoint a temporary administration (temporary administrator) of an insurance (reinsurance) organization, a liquidation commission forcibly terminating the activities of a branch of an insurance (reinsurance) non-resident organization of the Republic of Kazakhstan;

10-1) make, in cases established by the Laws of the Republic of Kazakhstan, a decision to complete the procedure for voluntary or compulsory termination of the activities of a branch of a non-resident insurance (reinsurance) organization of the Republic of Kazakhstan;

11) determine procedure of compulsory collective guarantee of insurance payments on the types of compulsory insurance;

12) carry out other functions in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 11 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 05.05.2006 № 139 (the order of enforcement see Article 2 of the Law of the Republic of Kazakhstan № 139); dated 19.02.2007 № 230 (the order of enforcement see Article 2); dated 15.07.2010 № 337-IV(the order of enforcement see Article 2); dated 28.12.2011 № 524-IV (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 05.07.2012 № 30-V(shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 02.07.2018 № 166-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 24.11.2015 № 422-V (shall enter into force from 16.12.2020); dated 02.01.2021 № 399-VI (shall enter into force from 16.12.2020); dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication); dated 18.07.2025 № 215-VIII (shall be enforced from 01.01.2026).

Article 12. Peculiarities of state regulation, control and supervision over activities of securities market entities and other financial instruments

Footnote. The title of Article 12 in the new wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 24.11.2015 № 422-V (shall be enforced from 01.01.2016).

For the purposes of carrying out of the state regulation, control and supervision of activity of security market entities, the authorized body shall:

1) recognize the assets of financial market as securities;

1-1) shall monitor issuers of non-state equity securities;

2) carry out state registration of issues of non-state issue securities, Islamic securities, derivative securities;

review and approve reports on the results of the placement of shares, reports on the exchange of outstanding shares of a joint-stock company of one type for shares of this joint-stock company of another type, reports on the results of the placement or repayment of Islamic securities and derivative securities;

cancel issues of shares and bonds;

3) shall determine the conditions and procedure for the issuance, placement, circulation and redemption of securities, including derivative securities;

4) establish the conditions and procedure for state registration of securities issues, including derivative securities, consideration of reports on the results of their placement, reports on the results of placement or repayment of Islamic securities and derivative securities, as well as their cancellation;

5)-7) (Is excluded - dated 19 February, 2007 № 230);

8) determine conditions and procedure of suspension and resumption of placement and circulation of securities and public securities;

9) maintain the State register of securities, electronic register of the licensor and register of permissions for carrying out of activity on the security market;

9-1) determine procedure of giving and refuse in giving the consent for acquisition of the status of major participant, managing the investment portfolio by the individual and legal entities, requirements to the documents, presented for obtainment of the specified consent, issue or refuse in issuance of such consent;

9-2) establish the minimum amount of charter capital of professional participants of security market, procedure of its formation and composition;

9-3) approve the prudential regulations and other standards and limits, compulsory for observation for professional participants of security market;

10) establish conditions and procedure of carrying out of professional activity on the security market, as well as requirements to the condition and procedure of commission of transactions with securities;

11) establish procedure of investment by the investment portfolio managers and institutional investors;

11-1) establish procedure of maintaining of records of pension savings by the investment portfolio manager at the expense of voluntary pension contributions on the individual pension accounts of contributors (recipients);

11-2) give permission for reorganization of voluntary pension savings fund;

12) establish the procedure for activities of organizers of bidding in securities and professional organizations;

13) exercise supervision over manipulation of prices (rates) of securities and other financial instruments, including derivative securities and foreign currencies, conclusion of transactions in securities market involving the use of insider information or information constituting official, commercial, banking or other secret protected by law;

14) carry out regulation and control of functioning of investment funds in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan;

14-1) Is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V(shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication);

14-2) establish requirements on existence of system of risk management for professional participants on the security market;

14-3) is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VІ (shall be enforced from 01.01.2019);

15) carry out other functions in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 12 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 07.07.2004 № 577; dated 20.02.2006 № 127 (the order of enforcement see Article 2); dated 19.02.2007 № 230 (the order of enforcement see Article 2); dated 15.07.2010 № 337-IV (the order of enforcement see Article 2); dated 28.12.2011 № 524-IV (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 05.07.2012 № 30-V(shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 21.06.2013 № 106-V(shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 12.11.2015 № 391-V shall be enforced upon expiry of six months after the day its first official publication); dated 24.11.2015 № 422-V (shall be enforced from 01.01.2016); dated 02.07.2018 № 166-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 02.07.2018 № 168-VІ (the order of enactment see Art. 2); dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 12-1. Monitoring of issuers of non-state equity securities

Footnote. The Law shall be supplemented by Article 12-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VІ (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 12-2. Peculiarities of state regulation, control and supervision of microfinance activities

In order to carry out state regulation, control and supervision of microfinance activities, the authorized body shall:

1) approve the rules for licensing microfinance activities, qualification requirements for microfinance activities and a list of documents confirming compliance with them;

2) maintain a register of organizations engaged in microfinance activities;

3) establish the minimum size of the authorized and own capital of organizations engaged in microfinance activities;

4) approve prudential standards and other mandatory standards and limits for organizations engaged in microfinance activities;

5) approve the rules for the classification of assets and contingent liabilities under microloans provided and the creation of provisions (reserves) against them in agreement with the authorized body that shall manage the provision of tax revenues and other mandatory payments to the budget;

6) perform other functions provided for by this Law, other Laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. The Law as added by the Article 12-2 in accordance with the Law of the RK dated 03.07.2020 № 359-VI (shall enter into force from 01.01.2021); as amended by the Law of the RK dated 02.01.2021 № 399-VI (shall enter into force from 01.01.2021).

Article 12-3. State regulation, control and supervision of the activities of self-regulatory organisations in the field of microfinance and self-regulatory organisations in the field of debt collection

1. For the purposes of exercising state regulation, control and supervision over the activities of self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector, the authorised body shall:

1) coordinate the rules and standards of self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector;

2) maintain registers of self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector;

3) establish the procedures for the operation of self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector;

4) conduct inspections of the activities of self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector with a view to identifying and/or preventing instances of non-compliance by such organisations with the requirements laid down herein, other laws of the Republic of Kazakhstan, regulatory legal acts of the authorised body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan, rules, and standards of self-regulatory organisations in the field of microfinance and self-regulatory organisations in the field of debt collection;

5) impose limited enforcement measures and sanctions, established by the laws of the Republic of Kazakhstan, on self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector;

6) publish reports in the media on self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector (apart from information constituting official, commercial, banking or other legally protected secrets), including information on measures taken against them;

7) perform other functions prescribed by this Law, other laws of the Republic of Kazakhstan and decrees of the President of the Republic of Kazakhstan.

2. Control and supervision of the activities of self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector shall be exercised by the authorised body consistent with this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan, with a view to identifying, in the course of exercising its control and supervisory functions, any breaches by self-regulatory organisations in the field of microfinance and by self-regulatory organisations in the field of debt collection, regulatory legal acts issued by the authority and the National Bank of the Republic of Kazakhstan, as well as the rules and standards of self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector, and violations of the rights and legitimate interests of consumers of financial services.

3. The authorised body shall exercise other forms of control and supervision over self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector by means of:

1) the analysis of information and reports furnished by self-regulatory organisations in the microfinance sector and self-regulatory organisations in the debt collection sector as required by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) remote monitoring as established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. The Law has been supplemented with Article 12-3 in line with Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 13. Features of the state regulation, control and supervision of activity of unified pension savings fund and voluntary pension saving fund

For the purposes of carrying out of the state regulation, control and supervision of activity of unified pension savings fund and voluntary pension savings fund, the authorized body shall:

1) establish requirements to the leading employees of unified pension savings fund and voluntary pension savings fund;

2) establish procedure of maintaining of records of pension savings at the expense of compulsory pension contributions, compulsory professional pension contributions on the individual pension accounts of contributors (recipients);

3) establish procedure of transfer of voluntary pension savings of contributors to the unified pension savings fund in the case of termination of license for managing the investment portfolio with the right of attraction voluntary pension contributions;

4) determine procedure of formation of the system of risk management and internal control;

5) carry out other functions in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 13 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.06.2013 № 106-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

Article 13-1. Features of procedure of organization and conducting of verifications of financial organizations and their affiliated persons, legal entities, carrying out activity on the security market, issuers of securities, credit bureaus, liquidation commissions of banks, insurance (reinsurance) organizations, pension savings funds

Footnote. Article 13-1 is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

Article 13-2. Powers in the field of audit of other information in the field of financial market

1) require an audit of other information of the bank, insurance (reinsurance) organization, branch of the bank - non-resident of the Republic of Kazakhstan, branch of the insurance (reinsurance) organization - non-resident of the Republic of Kazakhstan, professional participant in the securities market;

2) shall establish, in coordination with the authorized state body, exercising state regulation in the field of auditing activities and control over the activities of auditing and professional audit organizations, the list of issues to be checked as part of an audit of other information, the requirements for the content, deadline for submission by an audit organization of an audit conclusion on the audit of other information, requirements for auditors as part of an audit organization, involved in the audit of other information.

Footnote. The Law shall be supplemented by Article 13-2 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VІ (for the procedure of entry into force, see Article 2).

Article 13-3. Objectives of introduction and general conditions for carrying out activities under the special regulatory regime

1. Special regulatory regime is a set of special conditions for carrying out activities in the financial sphere, activities related to concentration of financial resources and (or) payment services established by the authorized body.

2. Special regulatory regime is aimed at achieving the following objectives:

1) increasing competition in the financial services market and investment attractiveness of the financial market;

2) introduction of new services and development of the financial market to increase the degree of satisfaction and compliance with the interests of consumers, subjects of entrepreneurship and the state;

3) formation of optimal regulation and supervision of the financial market and financial organizations, ensuring financial stability and protecting the consumers’ interests.

3. The principles of the special regulatory regime shall be:

1) ensuring equality of conditions for participation within the framework of a special regulatory regime;

2) compliance with special regime for regulating the rights and interests of the consumers by the participants.

4. A special regulation regime shall be introduced by the decision of the Board of the authorized body, which specifies the types of activities (services, products) in the financial sphere, activities related to the concentration of financial resources and (or) with payment services, special conditions for their implementation within the framework of a special regulation regime, a list of participants, the procedure and conditions for applying to participants a special regulation regime requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Introduction of a special regulatory regime in relation to activities related to payment services shall be carried out by the decision of the Board of the authorized body in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The general term of the special regulatory regime does not exceed five years.

5. The special regulatory regime terminates its effect after expiration of the period for which it was introduced.

6. The procedure for introduction and cancellation of the special regulatory regime, carrying out activities within the framework of the special regulatory regime shall be approved by the regulatory legal act of the authorized body.

Footnote. The law was supplemented with Article 13-3 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020); as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 13-4. Carrying out activities within the framework of a special regulatory regime

1. Participants in the special regulatory regime may be financial organizations and (or) other legal entities carrying out activities in the financial sphere, activities related to concentration of financial resources and (or) payment services (hereinafter- the participants of a special regulatory regime).

2. The activities of a participant of a special regulatory regime shall be carried out in accordance with a contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime concluded with the authorized body.

A contract on carrying out activities related to payment services within the framework of a special regulatory regime shall be concluded between a participant of a special regulatory regime, an authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

A standard contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime shall be approved by the authorized body.

A standard contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime must contain a condition according to which a participant of the special regulatory regime shall be obliged to notify the consumers of services about their activities within the framework of a special regulatory regime.

3. The selection criteria and the procedure for considering documents for concluding a contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime shall be approved by the regulatory legal act of the authorized body.

4. The authorized body shall refuse a person wishing to become a party of a special regulatory regime to conclude a contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime in cases of non-compliance of the declared type of activity with the goals of introducing a special regulatory regime, non-compliance of a person wishing to become a party of a special regulatory regime with the selection criteria and (or) non-compliance of the submitted documents with the requirements, established by the regulatory legal act of the authorized body.

5. The effect of a contract on carrying out activities within the framework of special regulatory regime shall be terminated:

1) upon termination of a special regulatory regime due to the expiration of the period for which it was introduced, or its cancellation;

2) upon expiration of the term or early termination of a contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime;

3) in other cases, provided for by the civil legislation of the Republic of Kazakhstan or by the contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime.

6. The authorized body shall have the right to unilaterally terminate the contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime in the event that the participant of the special regulatory regime fails to fulfill the obligations provided for by the contract, as well as if the participant of a special regulatory regime ceases to comply with the conditions established by the regulatory legal act of the authorized body.

The authorized body shall notify the participant of a special regulatory regime about the failure to fulfill the obligations determined by the contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime, and the need to eliminate violations within a period of not more than sixty working days from the date of notification.

A participant of a special regulatory regime, within a period of not more than five working days from the date of receipt of the notification from the authorized body, shall develop and submit an action plan to eliminate the violations and (or) causes, as well as the conditions that contributed to their committing to the authorized body. The action plan contains a list of planned activities, terms for their implementation, as well as responsible officials.

If the authorized body approves the action plan, the participant of a special regulatory regime shall start its implementation and submit a report on implementation of the actions to the authorized body within the terms established by the authorized body.

If the authorized body disagrees with the action plan, the participant of a special regulatory regime shall eliminate the comments of the authorized body.

In case of disapproval of the action plan and (or) non-acceptance of measures on elimination these comments by the participant of a special regulatory regime, the authorized body shall notify the participant of a special regulatory regime about termination of the contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime unilaterally.

7. After termination of the contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime, a person who was previously a participant of a special regulatory regime shall be obliged to immediately cease activities carried out within the framework of a special regulatory regime, subject to licensing or in respect of which a permitting procedure is in force in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan, as well as to fulfill obligations towards their clients in the manner and terms established by the regulatory legal acts of the authorized body.

8. Carrying out activities subject to licensing or in respect of which the permitting procedure is in force in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan, after termination of the contract on carrying out activities within the framework of a special regulatory regime shall be illegal and entail liability established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

9. The powers of the authorized body, provided for by paragraphs 4 and 6 of this Article, in respect of activities related to payment services, shall be carried out in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. The law was supplemented with Article 13-4 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 13-5. Powers of the authorized body to use a reasoned judgment

1. The authorised body may use its discretion in relation to:

1) banks, organisations engaged in specific types of banking operations, banking holding companies, major shareholders of a bank, insurance (reinsurance) organisations, insurance holding companies, major shareholders of an insurance (reinsurance) organisation, insurance groups and/or organisations forming part of insurance groups, insurance brokers, organisations guaranteeing the payment of insurance claims, actuaries licensed to engage in actuarial activities in the insurance market, professional participants in the securities market (exclusive of organisations performing transfer agency activities), major participants managing investment portfolios, and microfinance organisations;

2) senior executives, candidates for senior positions at a bank, a banking holding company, an insurance (reinsurance) organisation, an insurance holding company, insurance broker, organisation guaranteeing the payment of insurance claims, professional participant in the securities market (other than organisations engaged in transfer agency activities), unified accumulative pension fund, voluntary pension savings fund.

2. A reasoned judgment shall be understood to mean a well-founded professional opinion of a collegial body of the empowered authority, which serves as the ground for the application of supervisory response measures established by the laws of the Republic of Kazakhstan, as well as for the adoption of decisions in other cases specified by this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan.

The authorised body may use its reasoned judgment in cases where:

1) an evaluation of business reputation to establish the presence or absence of an impeccable business reputation, as well as an evaluation of financial standing to establish the presence or absence of an unstable financial position when granting (or refusing to grant) authorisation to establish a bank, an insurance (reinsurance) organisation, or consent to acquire the status of a major shareholder in a bank, a banking holding company, a major shareholder in an insurance (reinsurance) organisation, an insurance holding company, or a major shareholder in an investment portfolio manager, permits for a bank or an insurance (reinsurance) organisation to hold a significant stake in the capital of other organisations; permits for a bank or an insurance (reinsurance) organisation to establish or acquire a subsidiary; and consent to the appointment (election) of a senior executive of a bank, a banking holding company, insurance (reinsurance) organisation, insurance holding company, insurance broker, organisation guaranteeing the payment of insurance claims, or professional participant in the securities market (aside from organisations engaged in transfer agency activities), a unified accumulative pension fund, a voluntary pension savings fund, upon notification by a bank, a banking holding company, an insurance (reinsurance) organisation, an insurance holding company, an insurance broker, an organisation guaranteeing the payment of insurance benefits, or a professional participant in the securities market (with the exclusion of organisations engaged in transfer agency activities), a unified accumulative pension fund, a voluntary pension savings fund and an organisation engaged in certain types of banking operations, regarding the appointment (election) of senior management, the granting of banking licences, licences to conduct insurance (reinsurance) activities, the conduct of insurance brokerage activities, and the conduct of activities on the securities market;

2) rating of professional integrity to establish whether senior executives of a bank, banking holding company, insurance (reinsurance) organisation, insurance holding company, insurance broker, organisation guaranteeing insurance payments, or professional participant in the securities market have an unblemished professional record (other than organisations engaged in transfer agency activities), a unified accumulative pension fund, or a voluntary pension savings fund, whilst performing their duties or during the period of validity of the consent granted for their appointment (election) to the position of a senior executive of a bank, a banking holding company, insurance (reinsurance) organisation, insurance holding company, insurance broker, organisation guaranteeing the payment of insurance claims, or professional participant in the securities market (aside from organisations acting as transfer agents), a unified accumulative pension fund, a voluntary pension savings fund;

3) establishing the presence of indications that an employee is engaged in activities inherent to the functions of senior executives of a bank, a banking holding company, an insurance (reinsurance) organisation, an insurance holding company, an insurance broker, an organisation guaranteeing the payment of insurance claims, a professional participant in the securities market (other than organisations performing transfer agency activities), a unified accumulative pension fund, or a voluntary pension savings fund;

4) identifying persons recognised as having a special relationship with a bank or an insurance (reinsurance) organisation; establishing whether a bank or an insurance (reinsurance) organisation has granted preferential terms to persons with whom they have a special relationship; and classifying transactions entered into by a bank, an insurance (reinsurance) organisation, as transactions involving preferential terms;

5) defining persons who are deemed to be connected persons for the purposes of market manipulation in the securities market;

6) evaluation of the quality of the risk management and internal control systems within a bank and a banking conglomerate, an insurance (reinsurance) organisation and an insurance group, and a professional securities market participant (excluding organisations engaged in transfer agency activities), microfinance organisations, to assess the existence and implementation of effective internal policies and procedures commensurate with the nature, scale and complexity of the activities, as well as the size of the bank, banking conglomerate, insurance (reinsurance) organisation, insurance group, professional securities market participant or microfinance organisation;

7) assessments of the adequacy of provisions (reserves) held by banks, microfinance organisations, insurance (reinsurance) organisations, and professional participants in the securities market (exclusive of organisations engaged in transfer agency activities), insurance reserves calculated by an actuary licensed to engage in actuarial activities in the insurance market, including an analysis of the compliance of the methodologies used to establish such reserves with the risks of the bank, microfinance organisation, insurance (reinsurance) organisation or professional securities market participant, as well as the reliability of the information used to establish them;

8) assessment of a member of the board of directors – an independent director of the bank – against the independence requirements;

9) reviewing audit reports for conflicts of interest where the audit firm’s interests may influence its opinion on the reliability of the audited entity’s financial statements;

10) evaluation of a transaction entered into (or intended to be entered into) by the bank to identify any signs of high risk;

11) evaluation of the activities (transactions) of financial institutions, authorised agents and other financial market participants when offering financial products to consumers of financial services, with a view to identifying any unfair practices.

3. The composition of the collegial body of the authorized body, specified in part one of paragraph 2 of this Article, shall be approved by the Board of the authorized body from among the Deputy Chairmen of the authorized body, heads of structural divisions of the authorized body. The meetings of the collegial body of the authorized body shall be chaired by one of the Deputy Chairmen of the authorized body.

A reasoned judgment shall be used by the authorized body in compliance with the principles of legality, validity, objectivity and a unified approach.

The reasoned judgment shall be based on information obtained within the framework of the authorized body exercising control and supervision over the activities of the persons specified in subparagraph 1) of paragraph 1 of this Article and other information received from individuals and legal entities, international organizations, state bodies, including foreign supervisory bodies and organizations, other available sources and which shall be essential for the formation of the reasoned judgment.

When forming a reasoned judgment, the authorized body shall take into account the explanations of the persons specified in paragraph 1 of this Article, if any.

The draft of a reasoned judgment shall be sent to the person specified in paragraph 1 of this Article. The person specified in paragraph 1 of this Article, within five working days, must submit a reasoned response on agreement or disagreement with the draft of a reasoned judgment to the authorized body. Non-submission of a reasoned response by the person specified in paragraph 1 of this Article within the established term shall be considered as agreement with the draft a reasoned judgment.

Based on the results of consideration of a reasoned response on disagreement with the draft of a reasoned judgment in case of its submission by the person specified in paragraph 1 of this Article, the authorized body shall determine the need to submit the draft of a reasoned judgment for consideration by the collegial body of the authorized body.

4. In case of disagreement with the supervisory response measure applied by the authorized body on the basis of a reasoned judgment, the person specified in paragraph 1 of this Article, within ten working days from the date of application of the supervisory response measure, shall have the right to submit his/her objections to the authorized body in written form.

The objections in relation to application of a supervisory response measure shall be considered at the meeting with participation of the Chairman of the authorized body or shall be submitted for consideration by the Board of the authorized body at the proposal of the Chairman of the authorized body.

In the event that a supervisory response measure applied on the basis of a reasoned judgment may lead to a decrease in prudential standards and other mandatory norms and limits below the established values, the objections received shall be considered by the Board of the authorized body. The representatives of the person specified in paragraph 1 of this Article shall have the right to participate in consideration of the objections.

The objections must be considered within ten working days from the date of their receipt. The term for consideration of objections can be extended once for a period of not more than ten working days.

Based on the results of consideration of the objections of the person specified in paragraph 1 of this Article, the authorized body shall send a written notification of reasonable disagreement with the objections or cancellation of the supervisory response measure applied by the authorized body.

The supervisory response measure applied on the basis of a reasoned judgment shall enter into force upon the expiration of the term specified in part one of this paragraph, or from the day of sending a written notification about reasonable disagreement with the objections in case of their submission to the person, specified in paragraph 1 of this Article.

The person specified in paragraph 1 of this Article shall have the right to appeal the supervisory response measure applied on the basis of a reasoned judgment in the court.

The authorized body shall be responsible for the decisions recognized as illegal, made on the basis of a reasoned judgment, in accordance with the Civil Code of the Republic of Kazakhstan.

5. The authorized body shall publish the generalized practice of applying supervisory response measures using reasoned judgment taking into account the requirements for confidentiality.

6. The procedure for formation and use of a reasoned judgment shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body.

7. The requirements of this Article shall apply to branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. The Law is supplemented with Article 13-5 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (for the procedure of entry into force, see Article 2); as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 18.07.2025 № 215-VIII (shall be enforced from 01.01.2026); № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the procedure for entry into force).

Article 13-6. Information security authority for financial institutions

In order to ensure the information security of financial institutions, the authorized body in the relevant areas shall:

1) approve the procedure for assessing the level of protection against information security threats;

1-1) adopts normative legal acts that are mandatory for financial organizations in the sphere of regulation of the activities of financial organizations to ensure information security in accordance with the purposes and objectives provided for in paragraphs 1 and 3 of Article 3 of this Law and the legislation of the Republic of Kazakhstan. The list of by-laws is determined in the regulation on the authorized body;

2) approve the methodology for assessing information security risks, including the procedure for ranking financial institutions by the degree of exposure to information security risks;

3) approve the requirements for the competencies of managers and employees of information security departments, including requirements for advanced training of persons responsible for ensuring information security;

4) approve the requirements for information security incident response services, internal investigations of information security incidents;

5) ensure other functions and powers provided for by this Law, other Laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan.

The requirements of this Article shall apply to branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Chapter 2 as added by the Article 13-6 in accordance with the Law of the RK dated 03.07.2019 № 262-VI (shall enter into force from 01.01.2021); as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 14. Authority to receive and provide information

In order to ensure the qualitative and timely fulfillment of the functions of state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan, implementation of the requirements of this Law and other Laws of the Republic of Kazakhstan, the authorized body shall have the right to receive free of charge from any individuals and legal entities, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan, as well as state bodies, the necessary information, including information constituting an official, commercial, banking and other secret protected by the Law. At the same time, the information received shall not be subject to disclosure.

The authorized body shall provide the information specified in the second part of this Article to the National Bank of the Republic of Kazakhstan, including by providing it with access to the information systems of the authorized body.

The authorised body shall furnish financial and other reports of organisations engaged in microfinance activities and debt collection agencies to self-regulatory organisations in the microfinance sector and to self-regulatory organisations in the debt collection sector for the purpose of monitoring the activities of their members (participants).

State bodies, financial and other organizations, their associations (unions), as well as individuals, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan shall be obliged to provide, at the request of the authorized body, including in electronic form and (or) through the information technology facilities of state bodies, documents, reports, including financial, and, if necessary, other additional information required for the authorized body to perform its functions.

Employees of the authorised body, a self-regulatory organisation in the field of microfinance and a self-regulatory organisation in the field of debt collection shall be liable for the disclosure of information obtained in the course of their control and supervisory functions, constituting official, commercial, banking or other secrets covered by law pursuant to the laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 14 in the wording of the Law of the RK dated 03.07.2019 № 262-VI (the procedure of entry into force see Article. 2); as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2025 № 205-VIII (shall be enforced twelve months after the day of its first official publication); as amended by Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall become effective upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 14-1. Interaction of the authorized body with the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the Government of the Republic of Kazakhstan on the issues of stability of the financial system

The authorized body interacts with the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the Government of the Republic of Kazakhstan on the issues of stability of the financial system through:

1) informing each other about the proposed actions and the achieved results having national importance;

2) joint assessment of risk factors for financial stability;

3) development, adoption and implementation of a set of coordinated decisions in order to minimize systemic risk, prevent the occurrence of a financial crisis and minimize its consequences;

4) conclusion of an agreement on the issues of financial stability.

Footnote. The Law is supplemented with Article 14-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 15. Interaction of the authorized body with other state bodies of the Republic of Kazakhstan and bodies of other states, carrying out regulation, control and supervision of financial markets and financial organizations

Footnote. The title of Article 15 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

1. An authorized body within the powers, provided to it by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan, is independent in its activity. The state bodies shall not have a right to intervene into activity of the authorized body on implementation of its legislatively vested powers, except for the cases, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

2. The authorized body co-ordinates its activities with other state bodies within the competence provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

The authorized body shall provide information, obtained in accordance with international treaties of the Republic of Kazakhstan, to other state bodies of the Republic of Kazakhstan, as well as to organizations specified in paragraph 4 of article 61 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan", on the terms stipulated in this article.

The authorized body provides information received in accordance with international treaties of the Republic of Kazakhstan, treaties that provide for the exchange of confidential information to other state bodies of the Republic of Kazakhstan only with the consent of the party that provided it with such information.

3. Is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

4. The authorized body cooperates with the control and supervisory bodies of other states, international and other organizations and has the right to exchange information constituting a trade secret on the securities market, bank secrets, insurance secrets or other secret protected the law, necessary for carrying out control and supervisory functions, on the basis and in accordance with the international treaty of the Republic of Kazakhstan, the contract providing for the exchange of confidential information with observance of confidentiality.

Other organizations specified in the first part of this paragraph shall be the Committee of the International Financial Center "Astana" on the regulation of financial services, the association of central banks, control and supervisory bodies of other states, created in order to develop unified standards for regulating the activities of the banking sector, the securities market and the insurance market.

Footnote. Article 15 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 28.12.2011 № 524-IV (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 05.07.2012 № 30-V(shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication); dated 24.11.2015 № 422-V (shall be enforced from 01.01.2016); dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020); dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Chapter 2-1. The procedure for organizing and carrying out control and supervision over the financial market and financial organizations and in the field of financial legislation of the Republic of Kazakhstan

Footnote. The Law is supplemented with chapter 2-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 15-1. Control and supervision over the financial market and financial organizations and in the field of financial legislation of the Republic of Kazakhstan

1. Control and supervision over the financial market and financial organizations and in the field of financial legislation of the Republic of Kazakhstan shall be performed by the authorized body and the National Bank of the Republic of Kazakhstan (hereinafter for the purposes of this chapter - control and supervision bodies) within their competence.

Control and supervision in the field of financial legislation of the Republic of Kazakhstan shall cover the exercise by the relevant control and supervisory authorities, within the limits of their competence, of control and supervision over compliance by financial organisations, their branches and affiliated entities, the Development Bank of Kazakhstan, the Export-Credit Agency of Kazakhstan, legal entities operating in the securities market, other securities market participants, securities issuers, credit bureaus, and operators of electronic trading platforms for the sale of banking and microfinance assets, banking holding companies, banking conglomerates, major shareholders in banks, insurance holding companies, insurance groups, major shareholders of insurance (reinsurance) organisations, organisations guaranteeing the payment of insurance claims, actuaries licensed to practise actuarial activities in the insurance market, special financial companies, Islamic special financial companies, and investment funds, major shareholders of investment portfolio managers; persons meeting the criteria for being a major shareholder of a bank, insurance (reinsurance) organisation, investment portfolio manager, banking holding company or insurance holding company; professional organisations; debt collection agencies; participants in payment systems; and operators and operational centres of payment systems, including any other person authorised under a contract with them to deliver services for the operation of the payment system, payment service providers, including any other person authorised under a contract with them to perform payment service functions, payment organisations, digital asset service providers, excluding digital asset service providers that are members of the Astana International Financial Centre, organisations responsible for the custody of the underlying asset of a digital financial asset, and issuers of digital financial assets, as well as persons engaged in foreign exchange transactions, provisional administrations (provisional administrators), liquidation commissions of banks, insurance (reinsurance) organisations, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organisations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, liquidation commissions of branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organisations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, the Financial Ombudsman (hereinafter referred to as the entity under inspection) the requirements laid down by the banking and foreign exchange legislation of the Republic of Kazakhstan, the legislation of the Republic of Kazakhstan on insurance and insurance activities, payments and payment systems, digital assets, social protection, the securities market, accounting and financial reporting, credit bureaux and the compilation of credit histories, postal services, the Development Bank of Kazakhstan, microfinance activities, debt collection activities, the Insurance Guarantee Fund, the prevention of money laundering, the financing of terrorism and the financing of the proliferation of weapons of mass destruction, self-regulation, limited liability and additional liability partnerships, joint-stock companies, investment and venture capital funds, this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan, as well as the rules on the automation of accounting procedures approved by the National Bank of the Republic of Kazakhstan, regulatory legal acts of the authorised body governing issues linked to the activities of the operator of an electronic trading platform for the sale of banking and microfinance assets and the operation of such a platform, identifying infringements of the rights and legitimate interests of consumers of financial services, infringements that pose a threat to the national and economic security of the Republic of Kazakhstan and the stability of its financial system, and highlighting shortcomings and/or risks in the activities of financial institutions, banking conglomerates and/or insurance groups.

2. Based on the results of the audit, in line with this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan, the supervisory authority shall initiate administrative proceedings and/or apply other measures, including restrictive measures stipulated by the laws of the Republic of Kazakhstan, where it identifies during the performance of its supervisory functions any breaches by the entities being audited of the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan, or any shortcomings and/or risks in the activities of financial organisations, branches of non-resident banks in the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organisations – non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers that are non-residents of the Republic of Kazakhstan, banking conglomerates and/or insurance groups.

Based on the results of supervision, the control and supervision body in accordance with this Law and other Laws of the Republic of Kazakhstan and in the event that violations of the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan, deficiencies and (or) risks in the activities of financial institutions, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan, banking conglomerates and (or) insurance groups shall apply the measures stipulated by the Laws of the Republic of Kazakhstan, including restrictive measures, without initiating administrative proceedings.

3. The body for control and supervision shall carry out control and supervision in the forms of inspection and other forms in accordance with this Law and other laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 15-1 as amended by the Law of the RK dated 02.01.2021 № 399-VI (the procedure of entry into force see Article. 2); dated 20.04.2023 № 226-VII (shall be enforced from 01.07.2023); dated 23.01.2024 № 54-VIII (shall be enforced upon expiration of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall come into force sixty calendar days after the date of its first official publication); № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the enactment procedure).

Article 15-2. Types of checks

1. The body for control and supervision, within its competence, shall independently or with involvement of other state bodies and (or) organizations conduct checks on the basis of the risk degree assessment, unscheduled and documentary checks of the activities of the audited subjects, either randomly or selectively on certain issues of their activities.

When auditing the activities of the entities being audited, the regulatory and supervisory authority shall have the right to examine the activities of the entities’ affiliates solely for the purpose of establishing the extent and nature of their influence on the activities of the entities being audited.

The requirements of this paragraph shall not apply to non-residents of the Republic of Kazakhstan who are major shareholders of a financial institution, banking holding companies, insurance holding companies, or persons who meet the criteria for being a major shareholder of a financial institution, banking holding company or insurance holding company, where one of the following conditions is met:

possession of an individual credit rating of at least “A” from one of the rating agencies listed by the authorised body, as well as written confirmation from the financial supervisory authority of the state where the major shareholder of the financial organisation – a legal entity, a banking holding company, an insurance holding company, a person possessing the features of a major shareholder of a financial organisation or a banking holding company, or an insurance holding company, to the effect that the said persons – non-residents of the Republic of Kazakhstan – are subject to consolidated supervision;

the existence of an information exchange agreement between the authorised body and the relevant supervisory authority of a foreign state, as well as a minimum required rating from one of the rating agencies. The minimum rating and the list of rating agencies shall be established by a regulatory legal act of the authorised body.

When conducting an audit of the activities of a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the authorised body shall reserve the right to obtain details about the activities of the bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, the non-resident insurance (reinsurance) organisation of the Republic of Kazakhstan, or the non-resident insurance broker of the Republic of Kazakhstan from the financial supervisory authority of the state of which the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, the non-resident insurance (reinsurance) organisation of the Republic of Kazakhstan, an insurance broker that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, within the framework of an agreement on the exchange of information between the authorised body and the relevant supervisory authority of the foreign state of which the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, the non-resident insurance (reinsurance) organisation of the Republic of Kazakhstan, or the non-resident insurance broker of the Republic of Kazakhstan is a resident.

2. A check on the basis of a risk assessment is a check carried out within the competence by the body for control and supervision with a visit to the audited subject and appointed on the basis of the risk degree assessment in relation to the audited subject.

Check of a subject based on the risk degree assessment shall be carried out within the competence by the body for control and supervision no more than once a year.

The list of subjects to be checked shall be compiled within the competence by the body for control and supervision on a six-month basis, taking into account the assessment of risks associated with the activities of the checked subjects.

The list of subjects to be checked based on the risk degree assessment shall be approved within the competence by the head of the body for control and supervision or other authorized officials on the basis of the relevant order of the head of the body for control and supervision.

3. An unscheduled check shall be carried out within the competence by the body for control and supervision with a visit to the checked object in the following cases:

1) in connection with the receipt of applications from individuals and legal entities and requests from state bodies submitted in the manner established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, as well as receipt of other information on violations of the legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) if violations of the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan or deficiencies and (or) risks that may lead to the creation of a provision threatening the stable functioning of a financial institution, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, a branch of a non-resident insurance (reinsurance) organization of the Republic of Kazakhstan, a branch of a non-resident insurance broker of the Republic of Kazakhstan, a banking conglomerate, an insurance group and (or) the interests of their clients are identified within the framework of monitoring and supervisory functions;

3) in the presence of a threat to the national and economic security of the Republic of Kazakhstan, the stability of its financial system;

4) in order to control the elimination of violations of the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan revealed by the previous check;

5) in the event of a decision being taken to place the bank under enhanced supervision, a financial stability restoration regime or a resolution regime, as well as for the purpose of evaluating the bank’s viability;

6) where a decision is taken to apply a regime of enhanced supervision or a financial stability restoration regime to a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan.

An unscheduled check may simultaneously cover the activities of several subjects on the issues of their compliance with certain requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

4. Documentary check shall be carried out within the competence of the body for control and supervision without visiting the inspected subject in the form of a request for the documents and information when signs of violations of the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan are revealed in the process of analyzing administrative data or in connection with receipt of applications from individuals, legal entities and state bodies and other information requiring check of compliance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on the issues related to the competence of the body for control and supervision.

Footnote. Article 15-2 as amended by the Law of the RK dated 02.01.2021 № 399-VI (shall enter into force from 16.12.2020); № 259-VIII of 16.01.2026 (shall come into effect upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 15-3. The general procedure for organizing and conducting a check based on the risk degree assessment, unscheduled check

1. Check based on the risk degree assessment and unscheduled check shall be carried out within the competence by the body for control and supervision on the basis of the act on appointment of a check, approved by the deputy head of the body for control and supervision, heads of territorial divisions of the body for control and supervision or other authorized officials on the basis of an appropriate order.

In cases of appointment of a check on the basis of the risk degree assessment or an unscheduled check, the acts on appointment of a check shall be recorded in the journal of registration of acts on appointment of a check. The subdivisions of the bodies for control and supervision, within their competence, shall keep separate journals of registration of acts on appointment of a check.

The body for control and supervision, within its competence, shall register an act on appointment of a check in the authorized body for legal statistics and special accounting no later than two working days after the start of the check.

The act on appointment of the check shall indicate:

1) the number and date of the act;

2) the surname, initials and position of the inspectors, as well as the persons entrusted with the supervision of the check;

3) the name of the audited subject, in respect of which the check is assigned, its location;

4) type of check;

5) the issues to be checked;

6) the term of the check;

7) the checked period.

2. The start of the check based on the risk degree assessment, an unscheduled check shall be the date of delivery of a copy of the act on appointment of the check to the head (his/her deputy) of the audited subject. After handing over a copy of the act on appointment of the check to the audited subject, a mark on the receipt and familiarization with the act on appointment of the check shall be put on its original.

Should the act appointing the audit be rejected or should officials of the supervisory and control body conducting the audit be prevented from examining the documents required for the audit, a corresponding report shall be drawn up and signed by the official of the supervisory and control body conducting the audit. Should an employee of the entity being audited refuse to accept the act appointing the audit, a corresponding entry shall be made in the act. Refusal to accept the act appointing the audit shall not constitute grounds for cancelling the audit. Where the entity being audited refuses to furnish documents or information within the time limits specified in the audit team’s requests, or fails to meet the conditions set out in this Article, thereby rendering it impossible to conduct the audit within the prescribed time limits, or where it is impossible to compile the audit materials due to the entity’s refusal to furnish all necessary data, documents and information, including copies of the documents audited for inclusion in the audit materials, the audit shall be deemed not to have taken place by decision of the head of the audit in agreement with the official authorised to approve the act appointing the audit.

When a copy of the act on the appointment of a check is handed over to an employee of the checked subject or its founder (one of the founders), a copy of the act on appointment of the check with a mark on its receipt by the head (his/her deputy) of the checked subject must be submitted to the officials of the body for control and supervision within two working days from the date of delivery of the act on appointment of the check.

If it is impossible to deliver a copy of the act on appointment of the check to an employee of the checked subject or its founder (one of the founders), it shall be sent by registered mail with notification at the place of registration of the checked subject and (or) its head (his/her deputy). If the letter is returned and it is impossible to deliver the act on appointment of the check within the terms, established for its conduct, the check shall be considered to be invalid. In this case, the head of check shall notify the official, authorized to approve the act on appointment of the check in written form.

3. The audited subject, no later than the next day after the start of the check, shall submit a letter addressed to the head of the check or the employee of the body for control and supervision, containing data on:

1) the head responsible for ensuring the conduct of the check, as well as for familiarization and signing of the act on completion of the check, the intermediate act and (or) the act on the results of the check, and the person replacing him/her;

2) the specialists of the audited subject responsible for preparation of the necessary documents (information), their timely transfer to the auditing employees and (or) receiving intermediate acts from the auditing employees.

4. The period of inspection based on risk assessment and unscheduled inspection shall not exceed thirty working days. Due to the significant scope of the audit, the time frame for the risk-based audit, unscheduled inspection can be extended on the basis of an additional act on the extension of the inspection, approved by the deputy head of the control and supervision body, heads of territorial divisions of the control and supervision body or other authorized officials on the basis of the relevant order, only once for a period of not more than thirty working days, and with respect to a bank, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, classified as a bank, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan with an unstable financial situation that threatens the interests of its depositors and creditors and (or) threat to the stability of the financial system, or to the category of insolvent banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, for a period of more than thirty working days.

5. The audited subject shall be obliged to provide the checking employees with permission to enter their administrative buildings (including on holidays and weekends), a separate room for work equipped with office equipment and long-distance communication, provide access to information related to the activities of the subject being checked, including automated systems and databases in real time without the possibility of correcting data (in viewing mode with the possibility of displaying data on paper), provide the checking employees with the ability to make copies of the necessary documents, including in electronic form, as well as provide explanations (oral and written) to the questions of the checking employees and assist the checking employees in completing the check in a timely manner.

The requirements of part one of this paragraph in terms of the obligation to provide a separate room for work, equipped with office equipment and long-distance communication, do not apply to the audited subjects that are subjects of small entrepreneurship.

6. Checking employees shall send written requests to the head of the audited subject, the head responsible for ensuring the conduct of the check, or other authorized employee of the audited subject, which are subject to execution within the specified terms.

On the day the request is received from the inspectors, or within the time limits specified in the request, the entity being inspected must furnish all data, information and documents—including copies thereof—for the purposes of the audit and for inclusion in the audit file.

7. When replacing a checking employee (changing the composition of the checking group), an additional act shall be drawn up, which indicates the number and date of the previously drawn up act on appointment of the check and the basis for replacing the checking employee (changing the composition of the checking group).

7-1. When performing an audit based on a risk evaluation or an unannounced audit, inspectors shall be entitled to:

1) make audio, photographic and video recordings;

2) use records from technical monitoring equipment, surveillance and recording devices, and photographic and video equipment relevant to the matter being audited, based on a risk assessment, during an unscheduled audit.

8. The date of completion of the check based on the risk degree assessment, an unscheduled check shall be the date of delivery of the act on completion of the check to the audited subject entity. The act on completion of the check based on the risk degree assessment, an unscheduled check shall be signed by the head of the check and his/her immediate supervisor and handed over to the audited subject no later than the end of the term of conducting the check, specified in the act on appointment of the check.

9. While the National Bank of the Republic of Kazakhstan is conducting an audit, the audit may not be terminated upon a request from the authorised organisation to voluntarily surrender its licence for foreign currency exchange operations.

Footnote. Article 15-3 as amended by the Law of the RK dated 02.01.2021 № 399-VI (shall enter into force from 16.12.2020); № 259-VIII of 16.01.2026 (shall be enacted upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 15-4. Features of conducting a documentary check

1. A documentary check does not require an act of appointment.

2. In case of documentary check, in order to clarify additional circumstances, a request signed by an authorized official shall be sent to the audited subject, which indicates:

1) the name of the audited subject, its location;

2) the basis for documentary check;

3) a list of documents and data that the entity being audited is required to furnish to the supervisory and regulatory authority;

4) the term for submission of the requested materials;

5) information requiring explanations from the audited subject, if necessary.

3. The entity being audited shall furnish the requested documents, data and explanations no later than fifteen working days from the date of receipt of the request, unless otherwise specified in the request.

4. Completion of a documentary check shall be the date of signing of the conclusion on its results by the authorized official, which does not require signing by the audited subject.

Where it is not possible to complete the documentary audit, the date upon which the authorised official signs the decision stating that the documentary audit cannot be completed shall be deemed to be the date of termination of the audit.

Footnote. Article 15-4 as amended by Law № 259-VIII of 16.01.2026 (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 15-5. Other issues of checks

1. Checking employees of the body for control and supervision, if necessary, shall draw up intermediate acts, which are presented to the audited subject for familiarization

2. The audited subject, within two working days from the date of receipt of the intermediate act, shall return one copy of the intermediate act, signed by the head (his/her deputy) or the head responsible for ensuring the conduct of the check, and, if there are any comments on the content of the intermediate act, shall submit his/her written objections to the head of the check.

The conclusions set out in the intermediate acts shall be preliminary and can be revised in the act on the results of the check, taking into account the objections received from the audited subject and additional information, including from third parties.

3. Within thirty working days from the date of the end of the check, based on the risk degree assessment, an unscheduled check, two copies of the act on the results of the check, signed by the checking employees of the body for control and supervision, the head of the check and his/her immediate supervisor shall be sent to the head of the audited subject.

The following information shall be indicated in the act on the results of the check:

1) the date and place of drawing up the act;

2) the name of the body that conducted the check;

3) the date and number of the act on the appointment of the check, on the basis of which the check was conducted;

4) the surname, initials and position of the person (s) who conducted the check (s);

5) the name of the audited subject, its location, business identification number (if any), surname, first name, patronymic (if any) of the head of the audited subject or his/her representative;

6) the place and period of conducting the check;

7) information about the results of the check, including the violations revealed;

8) information about familiarization of the head (his/her deputy) or the head responsible for ensuring the conduct of the check of the audited subject, or another person specified in paragraph 7 of this Article, with the act on the results of the check;

9) the signature of the official (s) who conducted the check.

The act on the results of the check may be accompanied by the necessary documents, information or their copies related to the results of the check.

4. The head (his/her deputy) or the head responsible for ensuring the conduct of the check of the audited subject shall accept the first copy of the act on the results of the check, endorse each sheet of the second copy of the act, indicate on its last sheet a mark on the date of receipt indicating the position, surname, name patronymic (if any) and no later than the next day after receiving the act on the results of the check, send it to the body for control and supervision. The results of the check, set out in the act on the results of the check, shall be brought by the audited subject to the attention of the executive and other management bodies of the audited subject.

5. If there are objections to the results of the check, the audited subject shall submit them to the body for control and supervision in writing within ten working days from the date of receipt of the act on the results of the check.

6. The results of the check of the audited subject, set out in the act on the results of the check based on the risk degree assessment, an unscheduled check, if necessary, shall be considered at a meeting chaired by the head of the body for control and supervision (his/her deputies), heads of departments of the body for control and supervision, persons who entrusted with the leadership of the check, with invitation of the heads of the audited subject.

The results of the meeting shall be drawn up in a protocol signed by the Chairman of the meeting, and within five working days from the date of signing shall be sent to the head of the audited subject for familiarization. If there are objections, the audited subject shall submit them in writing to the body for control and supervision within three working days from the date of receipt of the protocol of the meeting.

If the body for control and supervision disagrees with the objections of the audited subject to the protocol of the meeting, the final decision shall be made by the head of the body for control and supervision or his/her deputy and brought to the attention of the head of the audited subject.

7. The act on the results of the check based on the risk degree assessment, an unscheduled check by the audited subject shall be signed by the head, his/her deputy or the head responsible for ensuring the conduct of the check.

In the absence of the head of the audited subject, his/her deputy or the head responsible for ensuring the conduct of the check, an act on the results of the check based on the risk degree assessment, an unscheduled check by the audited subject may be signed by its founder (one of the founders) or another employee acting on behalf of the audited subject, including on the basis of an appropriate order and (or) the power of attorney.

8. In cases of absence of the persons specified in paragraph 7 of this Article, and impossibility of delivering them an act on the results of the check for signing, the act on the results of the check shall be considered executed from the date of signing the act on the results of the check by the checking persons.

9. The results of the check shall be used exclusively for the purpose of performing its functions within its competence by the body for control and supervision.

10. The act on the results of the check based on the risk degree assessment, an unscheduled check cannot be used by the audited subject to confirm its financial solvency for advertising or other purposes, as well as transferred without the consent of the body for control and supervision to third parties, except for cases provided for by the laws of the Republic Kazakhstan.

11. Where there is a discrepancy between the documentary data in the financial and other reports filed by the audited entity with the regulatory authority and the data set out in the risk-based audit report, the entity being audited shall bring its reports into line with the actual data specified in the audit report, including for previous reporting dates.

12. The audited subject, within the term established by the body for control and supervision, shall submit for approval an action plan with planned measures, responsible executors and deadlines for eliminating violations and deficiencies identified during the check.

After agreeing on the action plan with the body for control and supervision, the audited subject shall submit the reports on elimination of violations and deficiencies or explanations about the reasons for non-fulfillment of the obligations assumed under the action plan.

13. Violation by the audited subject of the requirements, specified in part four of paragraph 2, paragraphs 3, 5 and 6 of Article 15-3, paragraph 3 of Article 15-4 of this Law, as well as in paragraphs 2, 4 and 12 of this Article, shall be the basis for application of limited measures of influence, measures of supervisory response and sanctions provided for by the laws of the Republic of Kazakhstan to the audited subject or its head.

14. The employees of the body for control and supervision shall be prohibited from disclosing or transferring of information obtained during the check of activities of the audited subject to third parties.

15. Persons carrying out the check shall be responsible for the disclosure of information obtained during the check of activities of the audited subject and constituting a secret protected by the Law, in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 15-5 as amended by Law № 259-VIII of 16.01.2026 (shall become effective sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 15-6. Other forms of control and supervision

1. The authorized body shall carry out other forms of control and supervision by:

1) analysis of information and reporting provided in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) remote supervision, including on a consolidated basis, in relation to financial organizations, their large participants, bank and insurance holdings, organizations included in the banking conglomerate and insurance group, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan, an organization guaranteeing the implementation of insurance payments, in accordance with the procedure established by the Laws of the Republic of Kazakhstan;

3) consideration, within the competence established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, of documents on the approval, issuance and revocation of permits, consents, licensing, registration of securities issuances, approval of reports on the results of placement (redemption) of securities, cancellation of securities issuances provided for by the laws of the Republic of Kazakhstan, information about affiliated persons;

3-1) consideration, within the competence established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, of documents on issues of registration of collection agencies;

4) consideration within the competence established by the legislation of the Republic of Kazakhstan of documents provided for by regulatory legal acts regulating the procedure for notifying the authorized body of the approval of financial products by financial organizations, branches of the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, branches of the insurance (reinsurance) organization - non-resident of the Republic of Kazakhstan, as well as the list of documents attached to the notification, the procedure for notifying the authorized body of the approval of microcredit services by organizations engaged in microfinance activities, as well as the list of documents attached to the notification;

5) inspection of the security system and compliance with the requirements for premises, electronic and other equipment of participants in the credit history system and the insurance database;

6) sending their representative to financial organizations, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan in the cases and procedure established by the Laws of the Republic of Kazakhstan;

7) monitoring of issuers of equity securities for compliance with the requirements established by the legislation of the Republic of Kazakhstan on joint stock companies and the securities market, in the manner prescribed by the laws of the Republic of Kazakhstan;

8) consideration of reports and other information submitted by interim administrations (interim administrators), liquidation commissions of banks, insurance (reinsurance) organizations and liquidation commissions of branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations of the Republic of Kazakhstan;

9) the appointment and release of the chairman and members of the liquidation commissions, taking into account the branches and representative offices of the forcibly liquidated bank, the insurance (reinsurance) organization, the liquidation commissions forcibly terminating the activities of the branch of the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, the branch of the non-resident insurance (reinsurance) organization of the Republic of Kazakhstan;

10) approval of the interim liquidation balance and the register of creditors' requirements of the forcibly liquidated bank, the insurance (reinsurance) organization forcibly terminating the activities of the branch of the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, the branch of the non-resident insurance (reinsurance) organization of the Republic of Kazakhstan, the composition of the committee of creditors voluntarily or forcibly liquidated banks, insurance (reinsurance) organizations, voluntarily or forcibly terminating the activities of the branch of the non-resident bank of the Republic of Kazakhstan, the branch of the insurance (reinsurance) organization- non-resident of the Republic of Kazakhstan;

11) approval of the report on liquidation and the liquidation balance sheet of the forcibly liquidated bank, insurance (reinsurance) company;

11-1) approval of a report on liquidation of a non-resident bank branch of the Republic of Kazakhstan, a branch of a non-resident insurance (reinsurance) organization of the Republic of Kazakhstan;

12) holding meetings and discussions of the audited subjects based on the results of control and supervision of their activities;

13) evaluation (analysis) of the financial and asset position of a bank or a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, in respect thereof a decision has been taken to apply a regime of enhanced supervision or a regime for the restoration of financial stability, including through on-site visits to the bank and/or the engagement of valuers, audit firms and/or other specialist organisations, the services whereof are paid for (reimbursed) from the bank’s funds;

13-1) an estimate of the bank’s viability for the purpose of deciding whether to place the bank under resolution or to revoke its banking licence to engage in all types of operations;

13-2) drawing up a resolution plan for a systemically important bank, including reviewing the issue of state involvement in its resolution;

14) approval of the report by the bank’s provisional administration or the provisional administration (provisional administrator) of an insurance (reinsurance) organisation on the work performed;

15) consideration of calculations of indicators characterizing the compliance with prudential standards, other indicators and criteria (standards) by the organizations carrying out microfinance activities

16) analysis of the activities of collection agencies for compliance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on collection activities, as well as analysis of information, documents and materials of audio and (or) video recording (if any) submitted by the collection agency in accordance with subparagraph 15) of paragraph 1 of Article 15 of the Law Of the Republic of Kazakhstan "On Collection Activities";

17) maintaining a register of collection agencies;

18) monitoring advertising of financial institutions.

2. The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall carry out other forms of control and supervision by:

1) analysis of information and reporting provided in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) consideration, within the competence established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, of documents on the issues of issuance and revocation of permits, licensing, provided for by the laws of the Republic of Kazakhstan;

3) inspection of exchange offices of authorized organizations for compliance with qualification requirements;

3-1) inspection of the premises of legal entities whose exclusive activity shall be the collection of banknotes, coins and valuables for compliance with qualification requirements;

4) giving to the agents of currency control of instructions mandatory for their execution in order to properly carrying out currency control;

5) holding meetings and discussions of the audited subjects

based on the results of control and supervision of their activities;

6) analysis and assessment of functioning of payment systems, as well as services provided by the providers of payment service;

7) examination of the participants of systemically important payment systems for compliance with the requirements for organizational measures and software and hardware means, providing the access to payment systems, as part of carrying out monitoring for systemically important payment systems;

8) maintaining the registers of payment systems, payment organizations, significant providers of payment services.

Footnote. Article 15-6 as amended by the Law of the RK dated 03.07.2020 № 359-VI (shall enter into force from 01.01.2021); dated 02.01.2021 № 399-VI (shall enter into force from 16.12.2020); dated 24.05.2021 № 43-VII (shall enter into force upon the expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall come into force sixty calendar days after the date of its first official publication); № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the procedure for entry into force).

Article 15-7. Remote supervision

1. Remote supervision shall be one of other forms of control and supervision and be carried out by the authorized body within its competence in relation to financial organizations, their large participants, bank and insurance holdings, organizations included in the banking conglomerate and insurance group, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance brokers - non-residents of the Republic of Kazakhstan, an organization guaranteeing the implementation of insurance payments (hereinafter referred to as the remote supervision entities).

2. Remote supervision shall be carried out by the authorized body on a permanent basis by analyzing the activities of the subjects of remote supervision and interaction with the bodies of the subjects of remote supervision in the purpose of:

1) monitoring and supervising enforcement of banking legislation of the Republic of Kazakhstan, legislation of the Republic of Kazakhstan on insurance and insurance activities, social protection, the securities market, microfinance activities, accounting and financial reporting, postal services, the Development Bank of Kazakhstan, self-regulation, debt collection, and investment and venture capital funds;

2) identifying the factors affecting the deterioration of financial situation of financial organizations, identifying and assessing existing and potential risks, the degree of their impact on sustainable activities of the subjects of remote supervision.

3. Analysis of the activities of the subjects of remote supervision shall be carried out by the authorized body on the basis of reports submitted by the subjects of remote supervision, and other information, including information obtained within the framework of interdepartmental and international cooperation.

4. Within the framework of remote supervision, the authorized body shall have the right to request from the remote supervision subjects and their officials in writing the information and documents, including financial statements and materials of meetings (including those held in absentia) of the bodies of the remote supervision subjects.

The subjects of remote supervision shall be obliged to submit the information and documents specified in the request of the authorized body within the terms established by the authorized body.

Footnote. Article 15-7 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 20.04.2023 № 226-VII (shall be enforced from 01.07.2023); dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall come into force sixty calendar days after the date of its first official publication); № 259-VIII of 16.01.2026 (shall come into effect upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 15-8. Risk-oriented approach within the framework of control and supervision

1. The authorized body shall apply a risk-oriented approach within the framework of control and supervision over the activities of banks, banking conglomerates, organizations engaged in certain types of banking operations, insurance (reinsurance) organizations, insurance groups, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan, organizations engaged in brokerage and (or) dealer activities in the securities market, activities to manage the investment portfolio.

The main objectives of the risk-oriented approach shall be to identify and prevent risks and deficiencies in the activities of the persons specified in the first part of this paragraph, in order to intervene early and take timely supervisory actions to ensure their financial stability and prevent an increase in risks in their activities.

The risk-based approach is based, inter alia, on a motivated judgment formed on the basis of a quantitative and qualitative analysis of the activities of the persons specified in part one of this paragraph, an analysis of their risk management and internal control systems, including analysis and assessment of the business model, corporate governance, countering the legalization (laundering) of proceeds from crime, financing of terrorism and financing the proliferation of weapons of mass destruction, the level of capital and liquidity to cover risks, evaluation of internal procedures for determining the required level of equity and liquidity, as well as analysis and evaluation, taking into account the nature and scale of the activities of the persons specified in part one of this paragraph.

2. Risk-oriented approach within the framework of control and supervision over the activities of the persons specified in part one of paragraph 1 of this Article takes into account the principle of proportionality, which implies:

taking into account the size, significance, nature, scale and complexity of their activities;

categorization according to their importance in the financial market;

determination of frequency, depth and intensity of control and supervision.

3. The authorized body, based on the results of control and supervision on the basis of a risk-oriented approach, shall notify the persons specified in part one of paragraph 1 of this Article, on the identified risks and deficiencies and apply supervisory response measures and (or) sanctions in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan.

4. The procedure for applying the risk-oriented approach within the framework of control and supervision over the activities of the persons specified in part one of paragraph 1 of this Article shall be determined by the legal act of the authorized body, shall be the confidential information and not subject to publication in the media.

Article 15-9. The task, functions, rights and obligations of the representative

1. In order to perform control and supervisory functions, the authorized body shall send its representative, who is appointed by the authorized body from among its employees, to banks, bank holdings, organizations engaged in investment portfolio management activities, insurance (reinsurance) organizations, insurance holdings, an organization guaranteeing insurance payments to insurers (insured, beneficiaries) in case of liquidation of insurance organizations.

The number of representatives in the organizations specified in part one of this paragraph shall be determined by the authorized body.

2. The representative in his/her activity shall be guided by this Law, regulatory legal acts of the authorized body and other legislation of the Republic of Kazakhstan.

3. The authorized body shall have the right to replace its representative at any time in the organizations specified in part one of paragraph 1 of this Article.

4. The main task of the representative is to ensure the implementation of control and supervisory functions of the authorized body.

5. The representative, in order to implement the tasks assigned to him/her, shall perform the following functions:

1) analyzes the financial status of the organization in which he/she is a representative;

2) controls compliance with regulatory legal acts, requests, instructions, requirements of the authorized body;

3) makes proposals for conducting a check in the organization in which he/she is a representative;

4) is present as an observer at the meetings of the Board, Board of directors, permanent or temporary acting commissions (committees, working groups) of the organization in which he/she is a representative;

5) is present at the general meeting of shareholders (participants) of the organization in which he/she is a representative, as an observer without the right to vote and express an opinion on the issues of the general meeting agenda of shareholders (participants).

6. The representative shall have the right to:

1) request from the organization, in which he/she is a representative, and (or) its officials, in oral and written form, the information and documents, including financial statements and materials of meetings (including those held in absentia) of bodies, in order to perform the functions assigned to him/her;

2) have access to automated systems and databases without the possibility of correcting data (in viewing mode).

7. The representative shall be obliged to:

1) inform the authorized body about non-submission or untimely submission by the organization in which he/she is a representative of the information and documents requested by him, the facts of obstruction of the representative of the authorized body from performing his/her functions, bribery, threat or other unlawful influence on him/her by this organization;

2) perform other functions on behalf of the authorized body on the issues specified in the decision of the authorized body on sending its representative to the organization specified in part one of paragraph 1 of this Article.

8. The organizations specified in part one of paragraph 1 of this Article shall be obliged to:

1) assist the representative in performance of his/her functions;

2) ensure the possibility of full and timely provision of information to the representative by officials and employees of the organizations specified in part one of paragraph 1 of this Article, and access to all sources of information;

3) submit all the necessary information and documents on the day of receipt of the request from the representative or within the terms established in the request and agreed with them;

4) provide access to information related to their activities, including automated systems and databases, without the possibility of correcting data (in viewing mode);

5) provide the representative with the copies of documents necessary to perform the functions assigned to him/her.

9. The representative shall be responsible for the disclosure of information obtained in the course of carrying out control and supervisory functions, constituting official, commercial, banking secrets, secrets of pension savings, insurance or other secrets protected by law, in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan, including after termination of work in the authorized body.

The representative cannot be employed by the organization in which he/she was a representative within one year after the termination of work in the authorized body.

The representative shall not be responsible for the results and decisions taken (adopted) during the meetings of the bodies of the organization in which he/she is or was a representative.

10. The requirements of this Article shall apply to branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 15-9 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 15-10. Monitoring of issuers of non-government equity securities

1. Monitoring of issuers of non-state equity securities shall be carried out by the authorized body for compliance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on the securities market and on joint stock companies:

1) when carrying out state registration of an issuance of non-state equity securities, registration of changes and (or) additions to the prospectus for the issuance of non-state equity securities, approval of a report on the results of placement or redemption of non-state equity securities and a report on the exchange of placed shares of a joint-stock company of one type for the shares of this joint stock company of another type;

2) on disclosure of information on their activities by the issuers of non-state equity securities.

2. Monitoring of the issuers of non-state equity securities shall be carried out by the authorized body on the basis of information provided by the issuers of non-state equity securities, and other information, including that obtained within the framework of interdepartmental and international cooperation.

3. Within the framework of conducting the monitoring of the issuers of non-state equity securities, the authorized body shall have the right to request from the issuers of non-state equity securities and their officials, in writing, the information and documents, including financial statements and materials of meetings (including those held in absentia) of the bodies of issuers of non-state equity securities.

The issuers of non-state equity securities shall be obliged to submit the information and documents requested by the authorized body within the terms established by it.

Chapter 2-2. Employees of the authorized body

Footnote. The Law was supplemented with Chapter 2-2 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 15-11. Composition of positions of employees of the authorized body

The employees of the authorized body shall be the persons, not related to administrative state and civil servants, holding the positions in the authorized body.

The remuneration of employees of the authorized body is paid on the basis of the remuneration system of employees of the authorized body.

The positions composition of employees of the authorized body includes the following positions:

1) political civil servants;

2) employees of the authorized body;

3) technical employees of the authorized body.

The employees of the authorized body shall be the persons, not related to civil servants, carrying out official powers in the authorized body aimed at implementing the tasks and functions of the state.

The position of an employee of an authorized body is occupied after receiving positive results of a mandatory special inspection.

A person who has not received positive results of a mandatory special inspection cannot be appointed to the position of an employee of an authorized body.

Official powers are understood as the rights and obligations provided for by a specific civil service position of employees of the authorized body that meets the goals and objectives of the authorized body.

The list of positions of employees of the authorized body shall be approved by the President of the Republic of Kazakhstan.

Technical employees of the authorized body shall be the persons, not related to civil servants, performing labor duties on maintaining and ensuring the functioning of the authorized body.

The list of positions of technical employees shall be approved by the Chairman of the authorized body.

The labor of employees of the authorized body shall be regulated by the Labor Code of the Republic of Kazakhstan with the features established by this Law, as well as other regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan and acts of the authorized body.

Footnote. Article 15-11 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 23.12.2023 № 51-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication); dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall come into force on 01.07.2024).

Article 15-12. Termination of an employment contract with the employees of the authorized body

Termination of an employment contract with the employees of the authorized body shall be made on the following grounds:

1) provided for by the Labor Code of the Republic of Kazakhstan;

2) reaching the retirement age established by the Law of the Republic of Kazakhstan, with the right to annually extend the period of their stay in the authorized body;

3) negative results of a mandatory special inspection;

4) presentation of knowingly false information about their income and property;

5) non-compliance with anti-corruption obligations and restrictions established by this Law and the Law of the Republic of Kazakhstan "On Combating Corruption";

6) non-transfer to trust management of shares belonging to investment funds, bonds and shares of commercial organizations;

7) submission, upon admission to the authorized body, of knowingly false documents or information that could be grounds for refusal to hire;

8) negative results of certification;

9) other grounds provided for by the laws of the Republic of Kazakhstan.

Upon termination of an employment contract on the basis of a reduction in the number or staff of employees of the authorized body, an employee of the authorized body holding a reduced position shall be paid severance pay in the amount of four average monthly salaries, provided that the work experience is at least three years.

Footnote. Article 15-12 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 23.12.2023 № 51-VIII (shall be enforced ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 15-13. Rights and obligations of the employees of the authorized body

1. The employees of the authorized body shall have the right:

1) to enjoy the rights and freedoms that are guaranteed to the citizens of the Republic of Kazakhstan by the Constitution and the Labor Code of the Republic of Kazakhstan;

2) to participate, within the limits of their powers, in consideration of issues and adoption of decisions on them, demand their execution by the relevant bodies and officials;

3) to receive, in the prescribed manner, the information and materials necessary for performance of official duties;

4) to visit organizations in the manner prescribed by the laws of the Republic of Kazakhstan for performance of official duties;

5) to demand the precise definition of the tasks and scope of official powers in accordance with the position held by the employees of the authorized body from the head;

6) to respect for personal dignity, fair and respectful attitude towards oneself by managers, other individuals and officials;

7) for training and advanced training;

8) to get acquainted freely with the materials that relate to their official powers, and, if necessary, give personal explanations;

9) for promotion, taking into account qualifications, abilities, conscientious performance of their official powers;

10) to demand an official investigation in the presence of groundless, in the opinion of the employee, accusations;

11) to engage in pedagogical, scientific and other creative activities.

2. The employees of the authorized body shall be obliged to:

1) comply with the Constitution and legislation of the Republic of Kazakhstan;

2) take the oath in the manner determined by the act of the authorized body;

3) ensure the observance and protection of the rights, freedoms and legal interests of individuals and legal entities, consider, in the manner and terms established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, the appeals of individuals and legal entities, take necessary measures on them;

4) carry out powers within the rights granted to them and in accordance with official duties;

5) execute orders and regulation of managers, decisions and instructions of higher bodies and officials, issued within their powers;

6) keep secret the information received during the performance of official duties affecting the personal life, honor and dignity of individuals, and not require them to provide such information, except for the cases provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

7) ensure the safety of state property;

8) inform immediately the management or law enforcement agencies about the cases of corruption offences that have become known to them;

9) improve their professional level and qualifications for the effective performance of official powers;

10) not to disclose to third parties official, commercial, banking secrets, secrets of insurance, pension savings and other secrets protected by law, as well as other information in any form accessible to perception on any type of media received in performance of his/her official powers, including information received when working with automated information subsystems (if there is an access to them), except for the cases provided for by the laws of the Republic of Kazakhstan;

11) within thirty calendar days of assuming office of an official of the authorised body, entrust the management of their investment fund units, bonds and shares in commercial organisations to a trustee and present a notarised copy of the trust management agreement to the human resources department of the authorised body.

3. The employees of the authorized body shall not be entitled to purchase the shares of investment funds, bonds and shares of commercial organizations.

3-1. Within one year after the termination of work in the authorized body, an official of the authorized body cannot be hired by a commercial organization, if in the last year before the termination of work in the authorized body during the period of performance of its official powers, the specified person, by virtue of his official powers, directly performed control functions in the form of inspections of this commercial organization or the activities of this commercial organization were directly connected with the specified official of the authorized body in accordance with its official powers.

4. The employees of the authorized body, in case of carrying out the checks of activities of the audited subjects by virtue of their official powers, shall be obliged to immediately inform the higher management of all circumstances that may hinder the clear and impartial performance of their official powers, including:

1) close relatives (cousins-in-law), spouses who are executives of the audited subjects;

2) close relatives or spouses working in the audited subjects;

3) loans received in the audited subjects and other property obligations to the audited subjects.

Footnote. Article 15-13 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 12.07.2022 № 138-VII (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall come into force on 01.07.2024); № 251-VIII of 03.01.2026 (shall come into effect upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 15-14. Responsibility of the employees of the authorized body

1. The employees and technical employees of the authorized body shall be liable in accordance with the Labor Code of the Republic of Kazakhstan for non-fulfillment and improper fulfillment of the assigned duties and labor discipline.

2. Disciplinary sanction:

1) shall be imposed by an official, having the right to appoint and dismiss an employee of the authorized body who is brought to disciplinary responsibility;

2) cannot be imposed repeatedly for the same offence;

3) shall be imposed in the manner determined by the act of the authorized body.

3. The employees of the authorized body who have committed a disciplinary offence may be temporarily suspended from the performance of official duties by an official, having the right to appoint and dismiss them, until the issue of responsibility is resolved in the established manner.

4. Officials and technical employees of the authorized body must be familiarized with all materials related to disciplinary proceedings, they shall be given the right to personally participate in the official investigation procedure.

5. Actions and decisions of the authorized body may be appealed in the court by the employees and technical employees of the authorized body brought to justice.

6. The employees and technical employees of the authorized body, in the event of their committing criminal and other offences, shall bear respectively criminal, administrative, material liability on the grounds and in the manner established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

7. The authorized body shall provide legal protection to its employees, members of the Management Board, including former employees and members of the Management Board, and persons engaged by it in case of filing claims against them in connection with actions (inaction), decision-making in order to carry out the functions assigned to the authorized body, including during the performance of their duties by members of temporary administrations and liquidation commissions of banks, insurance (reinsurance) organizations, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of insurance (reinsurance) non-resident organizations of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 15-14 as amended by the Law of the RK dated 02.01.2021 № 399-VI (shall enter into force from 16.12.2020).

Article 15-15. Vacations of employees of the authorized body

1. Employees of the authorized body shall be provided with paid annual vacation of thirty calendar days with payment of benefits for health improvement in the amount of two official salaries.

Paid annual vacation for the employees of the authorized body for the first and subsequent years of work shall be provided at any time of the working year by an agreement of the parties.

2. At the request of the employees of the authorized body, annual paid vacation may be provided to them in parts. In this case, one of the parts of the paid annual labor vacation must be at least two calendar weeks of the vacation duration.

3. The employees of the authorized body may be granted unpaid vacation in accordance with the procedure established by the labor legislation of the Republic of Kazakhstan, including in the case of their training within the framework of the state order for postgraduate education programs.

Article 15-16. Guarantees and compensations to the employees of the authorized body during business trips

1. Employees of the authorized body shall be reimbursed for expenses on business trips, including to foreign countries, in the manner determined by the authorized body in agreement with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. The place of work (position) and the average salary shall be reserved for the seconded employees of the authorized body during the entire time of the business trip.

Footnote. Article 15-16 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall enter into force on 01.07.2024).

Article 15-17. Check of the activity of the authorized body

Check of the activity of the authorized body by state bodies shall be carried out with the consent or by order of the President of the Republic of Kazakhstan.

Chapter 2-3. Electronic sales platform for the sale of banking and microfinance assets

Footnote. The Law is supplemented with Chapter 2-3 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 19.06.2024 № 97-VIII (shall come into force sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 15-18. Electronic sales platform for the sale of banking and microfinance assets

1. An electronic sales platform for the sale of banking and microfinance assets (hereinafter referred to as the electronic sales platform) is an Internet resource that provides the infrastructure for participants to conduct sales in relation to:

1) the assets of a bank, an organisation engaged in specific types of banking operations, or a subsidiary organisation responsible for managing distressed assets, as listed in paragraph 1 of Article 28 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”;

2) the assets of a microfinance organisation, as stated in the first indent of sub-paragraph 11-7) of paragraph 2 of Article 7 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Microfinance Activities”;

3) rights (claims) under a bank loan agreement;

4) rights (claims) under a microcredit agreement.

2. Access to the electronic sales platform and its functioning shall be provided by the operator of the electronic sales platform (hereinafter referred to as the operator).

3. Participants in auctions held on the electronic trading platform may include banks, organisations engaged in specific types of banking operations, subsidiaries specialising in the management of distressed assets, microfinance organisations, as well as other persons, with due regard to the restrictions set out in Article 63 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan” and Article 9-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Microfinance Activities”.

4. The operator conducts trades on the electronic sales platform based on the operator's internal rules developed in accordance with the rules for conducting trades on the electronic sales platform, approved by the regulatory legal act of the authorized body.

The information security of the electronic sales platform is ensured by the operator in the manner determined by the regulatory legal act of the authorized body.

5. Monetary obligations of the parties arising from the purchase and sale agreement, the agreement on the assignment of rights (claims), concluded based on the results of the auction held on the electronic sales platform, shall be fulfilled by the participants in the auction in the manner and within the timeframes specified in the concluded purchase and sale agreement, the agreement on the assignment of rights (claims).

The operator is not a party to the purchase and sale agreement, the agreement on the assignment of rights (claims), concluded based on the results of the auction held on the electronic sales platform.

Footnote. Article 15-18 as amended by Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (shall enter into force upon expiry of sixty calendar days after the date of its first official publication).

Article 15-19. Operator

1. The operator may be a legal entity created in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan in the organizational and legal form of a joint-stock company or a limited liability partnership.

2. The operator has the right to carry out activities if there is a permit from the authorized body for the right to carry out the operator's activities. The date of commencement of the operation of the electronic sales platform is the date of receipt by the operator of the permit from the authorized body for the right to carry out the operator's activities.

3. In order to ensure the operation of the electronic sales platform, the operator is obliged to ensure:

1) publication of announcements regarding the property put up for auction;

2) conclusion of a non-disclosure agreement between the seller and the potential buyer regarding the rights (claims) under bank loan agreements or microcredit agreements sold on the electronic sales platform;

3) disclosure by bidders of information regarding the property put up for auction, in accordance with the procedure determined by the regulatory legal act of the authorized body;

4) approval and amendment by bidders to the draft sale and purchase agreement regarding the property put up for auction;

5) approval and amendment by bidders to the draft agreement on the assignment of rights (claims) under a bank loan agreement, a microcredit agreement put up for auction;

6) conclusion of a sale and purchase agreement regarding the property sold at auction, in accordance with the procedure determined by the regulatory legal act of the authorized body;

7) conclusion of an agreement on the assignment of rights (claims) under a bank loan agreement, a microcredit agreement sold at auction, in accordance with the procedure determined by the regulatory legal act of the authorized body;

8) publication of the results of the auction;

9) keeping records of the actions of participants in trades carried out on the electronic sales platform;

10) compliance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on the protection of personal data, banking and other secrets protected by law;

11) compliance with other requirements provided for by this Law and regulatory legal acts of the authorized body.

Verification of the applicant for compliance with the requirements imposed on the operator to ensure the functioning of the electronic sales platform is carried out by a commission created in accordance with the regulatory legal act of the authorized body.

4.The operator shall not have the right to combine the operator's activities with other entrepreneurial activities, with the exception of the following activities:

1) the main and additional activities of the credit bureau (subject to the relevant permit);

2) rendering of services for the provision and maintenance of specialized software in relation to the organization of trades conducted on the electronic sales platform;

3) marketing and statistical research.

5. The conditions and procedure for issuing a permit from the authorized body for the right to carry out the operator's activities shall be determined by the regulatory legal act of the authorized body.

6. To obtain a permit, the applicant shall submit the following documents to the authorized body:

1) an application for a permit containing the information established by the regulatory legal act of the authorized body;

2) notarised copies of the constituent documents where these are not available on the financial reporting depository’s website or where the authorised body is unable to obtain them via the digital government web portal.

An application for a permit to carry out the operator's activities must be reviewed within the timeframes determined by the authorized body, but no more than seventy working days from the date of submission by the applicant of the documents specified in this paragraph.

7. The refusal to issue a permit for the right to carry out the operator's activities shall be made by the authorized body on any of the following grounds:

1) the applicant carries out a type of activity prohibited for the operator in accordance with this Law;

2) the applicant does not comply with the requirements established by this article, Articles 15-18 of this Law and the regulatory legal acts of the authorized body;

3) if there is a court decision that has entered into legal force with respect to the applicant prohibiting the applicant from carrying out the operator's activities;

4) failure to eliminate the comments of the authorized body on the submitted documents within the established time period.

8. The reorganization and liquidation of the operator shall be carried out in the manner prescribed by the laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 15-19 as amended by Law of the Republic of Kazakhstan № 256-VIII of 09.01.2026 (shall enter into force upon expiry of six months after the date of its first official publication).

Article 15-20. Peculiarities of state regulation, control and supervision of the activities of operators

For the purposes of state regulation, control and supervision of the activities of operators, the authorized body:

1) adopts regulatory legal acts binding on operators in the field of regulation of the operator's activities and the functioning of the electronic sales platform;

2) issues or refuses to issue a permit for the right to carry out the operator's activities;

3) sends written orders to eliminate the identified violations of the requirements of this Law and regulatory legal acts of the authorized body regulating relations related to the implementation of the operator's activities and the functioning of the electronic sales platform, including in the event of failure to provide, within the established timeframes, information necessary for the authorized body to carry out its control and supervisory functions;

4) applies sanctions to operators in the manner and on the grounds established by this Law;

5) considers appeals from individual and legal entities on the issues related to the operator's activities and the functioning of the electronic sales platform;

6) carries out other functions stipulated by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Article 15-21. Written order and sanctions

1. In case of violation of this Law and regulatory legal acts of the authorized body, governing relations related to the implementation of the operator's activities and the functioning of the electronic sales platform, the authorized body has the right to send a written order to the operator.

A written order is an instruction to the operator to take mandatory corrective measures aimed at eliminating the identified violations and (or) causes, as well as the conditions that contributed to their commission, within the specified time frame, and (or) on the need to submit within the specified time frame an action plan to eliminate the revealed violations and (or) causes, as well as the conditions that contributed to their commission (hereinafter referred to as the action plan).

The action plan submitted within the time frame established by the written order shall indicate descriptions of the violations, the reasons that led to their occurrence, a list of planned measures, the time frame for their implementation, as well as the responsible officials.

2. An appeal against a written order of the authorized body shall be carried out in the manner determined by the laws of the Republic of Kazakhstan.

An appeal against a written order of an authorized body does not suspend its execution.

3. The operator shall notify the authorized body of the implementation of the measures specified in the written order within the timeframes specified in the written order.

If it is impossible to eliminate the violation within the timeframes established in the action plan or written order, for reasons beyond the control of the operator, the timeframe for implementing the action plan or written order may be extended by the authorized body in the manner determined by the regulatory legal act of the authorized body.

4. As a sanction, the authorized body has the right to apply to the operator a sanction in the form of suspension of the operator's permit for the right to carry out activities or revocation of the operator's permit for the right to carry out activities on the grounds established by this article.

5. The authorized body shall suspend the operator's permit for the right to carry out activities for a period of up to six months on one of the following grounds:

1) failure to comply with the requirements established by this Law and (or) the regulatory legal act of the authorized body;

2) establishment of inconsistency with the validity of the documents that served as the basis for issuing the permit;

3) systematic (three or more times within twelve consecutive calendar months) failure to comply with written orders of the authorized body to eliminate the violation of the requirements of this Law and (or) regulatory legal acts of the authorized body governing relations related to the implementation of the operator's activities and the functioning of the electronic sales platform.

6. Suspension of the operator's permit entails a ban on operating as an operator.

7. The decision to suspend the operator's permit must specify the grounds and period for suspending the permit. The said permit is considered suspended from the date the relevant decision of the authorized body is communicated to the operator's executive body.

The operator whose permit for the operator's right to operate has been suspended is obliged to fulfill the obligations assumed under previously concluded agreements on the electronic sales platform.

8. The authorized body shall revoke the operator’s permit for carrying out activities on one of the following grounds:

1) failure to eliminate the reason for which the authorized body suspended the operator’s permit for carrying out activities;

2) repeated (two or more times) suspension of the operator’s permit for carrying out activities over the past twelve months;

3) the operator knowingly providing false information when obtaining the operator’s permit for carrying out activities;

4) the existence of a court decision that has entered into legal force prohibiting the operator from carrying out activities;

5) a decision on the voluntary or compulsory liquidation of the operator.

9. The operator’s permit for carrying out activities shall be terminated on the grounds stipulated by the Law of the Republic of Kazakhstan “On Permits and Notifications”.

10. An operator who has been deprived of the permit for carrying out activities shall not have the right to carry out activities of the operator.

Chapter 2–4. Behavioural supervision

Footnote. The law has been supplemented with chapters 2-4 as per Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the procedure for entry into force).

Article 15-22. Responsible business practices in the financial market

1. When interacting with consumers of financial services, entities subject to conduct of business supervision must adhere to responsible business practices in the financial market, requiring:

1) management of financial products;

2) disclosure of information regarding financial products;

3) prevention of unfair practices in the financial market at all stages of interaction with consumers of financial services;

4) assuming responsibility for the activities of authorised agents;

5) handling complaints from financial services consumers;

6) improving the financial literacy of financial services consumers, including developing and implementing appropriate measures.

The requirements established in sub-paragraphs 2) and 3) of part one of this paragraph shall apply to authorised agents.

2. Requirements for responsible business practices in the financial market shall be laid down in regulatory acts issued by the authorised body.

Article 15-23. Management of financial products

1. The entity subject to behavioural supervision shall implement a continuous process for managing financial products at the stages of development, promotion (advertising), provision, monitoring and discontinuation of the financial product.

When developing a financial product, the entity subject to behavioural supervision shall:

1) specify the features and terms of the financial product;

2) identify the category of potential financial services consumers whose objectives (needs) the financial product is intended to meet;

3) evaluate the risks to financial services consumers associated with their purchase (acquisition) and use of a financial product;

4) perform other activities aimed at reducing the risks of a financial product to financial services consumers.

When promoting (advertising) a financial product, the entity subject to behavioural supervision shall observe the requirements established by Article 67 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”, Article 52-2 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities”, Article 53-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On the Securities Market”, Article 24 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Microfinance Activities”, as well as the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on advertising.

When offering a financial product, the entity subject to behavioural supervision shall present financial products to the consumer of financial services based on criteria reflecting the suitability of the financial product.

When monitoring a financial product, the entity subject to behavioural supervision must identify the risks that the financial product poses to consumers of financial services, including through analysis of information on how consumers of financial services use the product and of complaints from consumers of financial services regarding the product.

The entity subject to behavioural supervision in the context of financial product management must identify the potential grounds for ceasing to provide a financial product, as well as the measures to be taken to inform financial services consumers and to fulfil obligations towards them upon the cessation of the provision of the financial product.

The entity subject to behavioural supervision shall notify the authorised body of the approval, amendment or discontinuation of a financial product within ten working days of the date the relevant decision is taken by the entity subject to behavioural supervision.

Requirements for the management of financial products, a list of financial products (specifying rates and fees), the approval, amendment and termination thereof being notified by the entity subject to behavioural supervision to the authorised body, the procedure for such notification, as well as the list of documents and information to be enclosed with the notification, shall be established by a regulatory legal act of the authorised body.

2. Where the authorised body identifies a financial product that poses risks to consumers of financial services and/or does not satisfy the criteria for the management of financial products established by a regulatory act of the authorised body, the authorised body shall require the entity subject to behavioural supervision to suspend the provision of such financial products to consumers of financial services until the identified risks have been eliminated and the financial product has been brought into compliance with the specified criteria.

Article 15–24. Disclosure of information on financial products

Entities subject to behavioural supervision shall be required to disclose complete and accurate data on their financial products by informing consumers of financial services of the terms and conditions for offering financial products pursuant to the regulatory legal acts of the authorised body set forth in paragraph 2 of Article 15-22 hereof.

Article 15–25. Prevention of unfair practices in the financial market

1. When offering financial products, entities subject to behavioural supervision must prevent unfair practices towards consumers of financial services.

2. The types and features of unfair practices, and the procedure for identifying such practices by entities subject to behavioural supervision shall be governed by the requirements for the conduct of banking activities, the requirements for the conduct of insurance activities by a branch of an insurance organisation the requirements for the conduct of insurance activities by a branch of a non-resident insurance organisation of the Republic of Kazakhstan, the rules for the conduct of brokerage and/or dealing activities on the securities market, the procedure for the conduct of banking operations by a broker and/or dealer, and the requirements for the conduct of microfinance activities, as approved by the authorised body.

3. The entities subject to behavioural supervision shall develop remuneration policies for their staff aimed at preventing unfair practices towards consumers of financial services.

Article 15–26. Liability of entities subject to behavioural supervision for the activities of authorised agents when offering financial products

When offering financial products through authorised agents, entities subject to behavioural supervision must:

1) maintain a register of authorised agents as set out in the internal document of the entity subject to behavioural supervision;

2) ensure that authorised agents possess the professional competence required to offer financial products;

3) monitor authorised agents’ adherence to the requirements of the laws of the Republic of Kazakhstan and the internal documents of the entity subject to behavioural supervision governing the provision of financial products.

Article 15–27. Handling of complaints from financial services consumers

Entities subject to behavioural supervision must examine and decide on complaints from consumers of financial services pertaining to their financial products and/or the activities of authorised agents, as prescribed by the legislation of the Republic of Kazakhstan and the regulatory acts of the authorised body.

Chapter 2-5. Procedure for the pre-litigation settlement of disputes involving consumers of financial services. The Financial Ombudsman, their status, the procedure for their appointment and early termination of their term of office, and the Financial Ombudsman Service

Footnote. The law has been supplemented with chapters 2-5 as per Law of the Republic of Kazakhstan № 259-VIII of 16.01.2026 (see Article 2 for the procedure for entry into force).

Article 15-28. Pre-litigation dispute resolution

1. For the purposes of this chapter, “consumer of financial services” shall mean:

1) in respect of insurance services:

natural persons and entities engaged in small-scale business for all types of insurance;

legal entities – only for the class (type) of compulsory civil liability insurance for vehicle owners, where the amount of claims does not exceed ten thousand times the monthly calculation index;

2) for other financial services – natural persons, including those registered as sole traders.

The provisions of this chapter applicable to consumers of financial services shall apply to an insurance undertaking where that insurance undertaking makes a claim against another insurance undertaking in the circumstances referred to in part two of paragraph 2 hereof.

2. The pre-litigation procedure for resolving disputes between a consumer of financial services and a conduct regulator shall be adhered to (applied) when a consumer of financial services refers a matter to the Financial Ombudsman in the following cases:

1) where a consumer of financial services has financial claims against an entity subject to behavioural supervision arising from a contract entered into to deliver a financial product;

2) where the bank or the party to whom the rights (claims) under the bank loan agreement have been assigned refuses to amend the terms of the bank loan agreement, or where no mutually acceptable solution is reached regarding an appeal (complaint) lodged by a consumer of financial services — a natural person in line with Article 61 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Banks and Banking Activities in the Republic of Kazakhstan”;

3) where a microfinance organisation or a person to whom the rights (claims) under a microloan agreement have been assigned refuses to amend the terms of the microloan agreement, or where no mutually acceptable solution is reached regarding an appeal (complaint) lodged by a consumer of financial services—a natural person pursuant to Article 9-2 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Microfinance Activities”;

4) where there are disputes between policyholders (insured persons, beneficiaries) and insurance companies arising from insurance contracts;

5) in the event of disputes between insurance organisations arising in relation to compulsory and voluntary insurance;

6) where an insurance company refuses to enter into a compulsory insurance contract with a natural or legal person, or amends the terms of a voluntary insurance contract (in cases where the contracts contain terms that infringe upon the rights of policyholders, insured persons or beneficiaries).

3. The pre-litigation procedure for resolving disputes between a consumer of financial services and a conduct regulator shall involve:

1) the consumer of financial services contacting the conduct regulator regarding a dispute or other issue associated with a financial product;

2) a financial services consumer’s application to the Financial Ombudsman for the resolution of a dispute in situations where no response has been received from the entity subject to behavioural supervision in response to the application mentioned in sub-paragraph 1) of this paragraph, within the time limits established by the laws of the Republic of Kazakhstan, or due to the conductal supervision authority’s failure to address such a request in full or in part.

Article 15-29. Financial Ombudsman

1. The Financial Ombudsman shall be a natural person acting independently who is responsible for the pre-litigation resolution of disputes arising from contracts for the provision of financial products concluded between consumers of financial services and entities subject to behavioural supervision, as well as disputes between insurance organisations arising from insurance contracts, by reviewing complaints from consumers of financial services, insurance organisations on issues covered by paragraph 2 of Article 15-28 hereof.

2. The Financial Ombudsman shall be guided in their activities by the following principles of:

1) legality;

2) equality of the parties in the resolution of a dispute;

3) independence and impartiality of the Financial Ombudsman in the resolution of a dispute;

4) non-disclosure of information obtained during the consideration of the dispute which constitutes a professional, commercial, banking or other secret protected by law;

5) respect for the rights and legitimate interests of the parties to the dispute under consideration;

6) transparency of the dispute resolution procedure, as well as the soundness of the decision rendered in the dispute;

7) compliance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on languages when examining the dispute;

8) the binding nature of the Financial Ombudsman’s decision on the parties to the dispute in question, with due regard to the requirements set out in Article 15-33 hereof.

3. The procedures governing the activities of financial ombudsmen and the financial ombudsman service, including the reporting of received and considered complaints from financial services consumers to the authorised body, shall be established hereby and by a regulatory act of the authorised body.

4. The following persons shall act as financial ombudsmen:

1) the Chief Financial Ombudsman;

2) financial ombudsmen in the relevant sectors of financial services.

5. To be appointed as a financial ombudsman and whilst performing the duties of a financial ombudsman, a person must satisfy the following requirements:

1) have a degree in economics and/or law;

2) have an impeccable professional reputation;

3) have at least five years’ experience in delivering and/or regulating financial services;

4) there is evidence that, within five years prior to the nomination of the candidate for the post of Financial Ombudsman, the person was not a senior executive of a financial organisation, including a financial organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance broker that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, during a period of no more than one year prior to:

the imposition of a resolution regime on a bank;

the revocation of the licence of a financial organisation, including a financial organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of a bank that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, resulting in their liquidation and/or the cessation of their activities in the financial market;

the entry into force of a court order for the compulsory liquidation of a financial institution, including a financial institution that is not resident in the Republic of Kazakhstan, or for its declaration as bankrupt pursuant to the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan or by the legislation of the state in which the financial institution that is not resident in the Republic of Kazakhstan is resident;

the entry into force of a court order for the compulsory closure of a branch of a bank that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, or a branch of an insurance (reinsurance) organisation that is not a resident of the Republic of Kazakhstan, in the cases established by the laws of the Republic of Kazakhstan;

5) there is no information to suggest that a final court judgment has been issued declaring the person legally incompetent or of limited legal capacity;

6) evidence that the person is not registered for ongoing monitoring of mental and behavioural disorders (illnesses), including those caused by the use of psychoactive substances, with mental health services;

7) proficiency in the official language.

The Financial Ombudsman shall not hold any position within entities subject to behavioural supervision, debt collection agencies, the authorised body, the National Bank of the Republic of Kazakhstan, or organisations (public associations, unions, associations) whose members include entities subject to conduct supervision and/or debt collection agencies; nor may he or she be an affiliated person of an entity subject to behavioural supervision and/or a debt collection agency.

6. The Chief Financial Ombudsman and the financial ombudsmen for the relevant sectors of financial services shall be appointed by the Financial Ombudsman Service Board from among candidates proposed by the Financial Ombudsman Service Board and previously approved by the authorised body as satisfying the requirements set out in paragraph 5 of this Article.

Financial ombudsmen shall be elected for a term of three years. The same person may be elected as Financial Ombudsman for no more than two consecutive terms.

The procedure for the appointment and early termination of the Financial Ombudsman’s term of office shall be governed by this Law and by a regulatory legal act issued by the authorised body.

7. The following issues shall fall within the exclusive competence of the Chief Financial Ombudsman:

1) exercising the powers of the Head of the Financial Ombudsman Service;

2) ensuring that the decisions of the Financial Ombudsman Service Board are implemented;

3) representing the Financial Ombudsman Service in dealings with third parties;

4) issuing a power of attorney authorising the Financial Ombudsman Service to act on its behalf in dealings with third parties;

5) issuing orders appointing staff of the Financial Ombudsman Service to posts, and regarding their transfer and dismissal;

6) establishing the remuneration system for staff of the Financial Ombudsman Service who are not Financial Ombudsmen;

7) presenting the Financial Ombudsman Service’s budget to the Financial Ombudsman Service Council for approval;

8) the exercise of other powers specified in the Financial Ombudsman Service’s constitution.

The Chief Financial Ombudsman shall have the power to examine and decide on complaints from consumers of financial services in the relevant sector of financial services.

8. The Financial Ombudsman’s remit in the field of insurance services shall include:

1) making decisions on the application of specific provisions of the methodology used to estimate the extent of damage caused to a vehicle, with due regard to the specific features of compulsory civil liability insurance for vehicle owners;

2) assessing the extent of damage caused to property;

3) issuing binding instructions to entities subject to behavioural supervision to remove (or amend) terms in insurance contracts that infringe upon or restrict the rights of insurance consumers.

9. A decision to terminate the powers of financial ombudsmen prematurely shall be taken by the Financial Ombudsman Service Council on the following grounds:

1) a finding that the requirements set out in paragraph 5 of this Article have not been met;

2) repeated (three or more times within a period of twelve consecutive calendar months) breaches of the legislation of the Republic of Kazakhstan in areas falling within their competence;

3) inability, due to ill health or other reasons, to perform their duties for a prolonged period (at least four consecutive months).

The early termination of a Financial Ombudsman’s term of office at their own initiative shall be effected on the grounds of a written notice filed with the Financial Ombudsman Service’s board at least one month prior to the termination of the term of office, as prescribed by the Financial Ombudsman Service’s internal rules.

Article 15-30. The service of the Financial Ombudsman

1. The service of the Financial Ombudsman shall be a non-profit organisation established as a private institution, responsible for the activities of financial ombudsmen.

The Financial Ombudsman Service shall be established by a non-profit organisation in the form of an association comprising entities subject to behavioural supervision which, collectively, hold at least seventy per cent of the financial assets in the financial market.

Only one Financial Ombudsman Service may be established and operate within the territory of the Republic of Kazakhstan.

2. The founder of the Financial Ombudsman Service shall approve the Financial Ombudsman Service’s charter and make amendments and/or additions thereto.

3. The objectives of the Financial Ombudsman Service shall include:

1) receiving and processing complaints from consumers of financial services, and providing such consumers with the decisions reached by the Financial Ombudsman in response to their complaints;

2) improving the financial literacy of consumers of financial services, including through the development and implementation of relevant measures;

3) ensuring the implementation of specialised software within the Financial Ombudsman Service to automate the recording and processing of complaints from financial services consumers, as well as the operation and further development of the collective debt settlement platform;

4) ensuring the establishment of a call centre or helpline within the Financial Ombudsman Service to offer advisory services to consumers of financial services;

5) notification by the authorised body of any violations of the legislation of the Republic of Kazakhstan by entities subject to behavioural supervision, identified during the examination of complaints from financial services consumers, no later than three working days after the date of such identification;

6) giving recommendations to the authorised body on improving its regulatory acts concerning the protection of the rights of consumers of financial services;

7) monitoring of the payment by entities subject to behavioural supervision of mandatory contributions and/or other payments to fund the Financial Ombudsman Service.

4. The following information shall be available on the Financial Ombudsman Service’s website:

1) the full name, address (location), telephone numbers and opening hours of the Financial Ombudsman Service, including its departments and offices;

2) the composition of the Financial Ombudsman Service’s board;

3) disputes to be examined by the Financial Ombudsman;

4) the procedure for receiving and examining complaints;

5) annual report on the activities of financial ombudsmen;

6) internal rules governing the activities of financial ombudsmen and the financial ombudsman service;

7) other data pursuant to the procedure for the operation of financial ombudsmen and the financial ombudsman service, as approved by a regulatory legal act of the authorised body.

5. The Financial Ombudsman Service shall maintain a platform for the collective settlement of debts owed by individual borrowers under consumer bank loan agreements and agreements for granting consumer microloans not secured by collateral (hereinafter referred to as the platform).

The platform shall serve as a forum for interaction between individual borrowers, banks, microfinance organisations, debt collection agencies and the financial ombudsman, with the aim of reaching agreed solutions for the settlement of overdue debts (hereinafter referred to as participants).

The platform shall enable:

1) the collection, processing and analysis of information on borrowers who have applied for debt settlement;

2) the formulation of proposals and recommendations regarding debt settlement;

3) the automation of data exchange between parties involved in the settlement process;

4) granting the authorised body access to analytical data for the purpose of monitoring and evaluating the efficiency of measures to reduce the debt burden of individual borrowers.

The operating procedures of the platform, including the conditions for participants’ registration, access levels, the exchange and protection of personal data, shall be established by a regulatory act issued by the authorised body.

Article 15-31. The Council of the Financial Ombudsman Service

1. The Council of the Financial Ombudsman Service shall act as the permanent collegial governing body of the Financial Ombudsman Service.

The Council of the Financial Ombudsman Service shall consist of the following members:

1) one representative of the founder of the Financial Ombudsman Service;

2) one representative from banks and branches of banks that are non-residents of the Republic of Kazakhstan;

3) one representative from insurance (reinsurance) organisations and branches of insurance (reinsurance) organisations that are non-residents of the Republic of Kazakhstan;

4) one representative from microfinance organisations;

5) one representative from organisations engaged in brokerage activities on the securities market;

6) one representative from debt collection agencies that have been assigned rights (claims) under a bank loan agreement or a microloan agreement;

7) one representative from the authorised body.

Members of the Financial Ombudsman Service Council must have an impeccable professional reputation and a degree in economics and/or law.

2. The Financial Ombudsman Service Board shall have responsibility for the following matters:

1) monitoring the Financial Ombudsman Service’s activities to ensure they are in line with its statutory objectives;

2) approving the structure and staffing of the Financial Ombudsman Service and the number of financial ombudsmen;

3) the nomination of candidates for election to the posts of Chief Financial Ombudsman and Financial Ombudsmen in the relevant sectors of financial services;

4) the election and early termination of the terms of office of the Chief Financial Ombudsman and Financial Ombudsmen in the relevant sectors;

5) establishing a system for remuneration and bonuses for financial ombudsmen;

6) approving the annual budget, the procedures and timelines for funding the Financial Ombudsman Service, and the annual report on the Financial Ombudsman Service’s activities;

7) approval of internal rules governing the activities of financial ombudsmen and the financial ombudsman service;

8) approval of the methodology for calculating the amount of damage caused to consumers of financial services under insurance contracts;

9) the exercise of other powers.

3. A session of the Council of the Financial Ombudsman Service shall be deemed valid and the quorum requirements met if at least five members of the Council of the Financial Ombudsman Service are present at the session. The Council of the Financial Ombudsman Service shall adopt decisions by a simple majority of the representatives.

A decision on the issues set forth in sub-paragraphs 6) and 7) of paragraph 2 of this article shall be deemed to have been adopted only if a positive decision has been issued by the representative of the Financial Ombudsman Service Council from the authorised body.

The decision to elect the Chief Financial Ombudsman shall be adopted by a majority vote of the members of the Council of the Financial Ombudsman Service.

The Chief Financial Ombudsman shall participate in meetings of the Council of the Financial Ombudsman Service without the right to vote.

4. Members of the Council of the Financial Ombudsman Service shall perform their duties on a voluntary basis.

The procedure for the election and early termination of the term of office of members of the Council of the Financial Ombudsman Service shall be governed by the Financial Ombudsman Service’s Statutes.

Article 15-32. Funding of the Financial Ombudsman Service

1. The Financial Ombudsman Service shall be funded by mandatory contributions and other payments received from entities subject to behavioural supervision, as prescribed by the Council of the Financial Ombudsman Service pursuant to its internal rules.

2. The suspension or revocation of a licence to engage in certain types of transactions shall not exempt the entity subject to behavioural supervision from its obligation to make mandatory contributions and other payments to fund the Financial Ombudsman Service.

The revocation (withdrawal) of a licence to engage in (perform) all operations shall release the entity subject to behavioural supervision from the obligation to make mandatory contributions and other payments to fund the Financial Ombudsman Service from the date of revocation (withdrawal) of the said licence.

Upon termination (revocation) of a licence to engage in microfinance activities, a microfinance organisation shall be exempt from the obligation to make mandatory payments and other contributions to fund the financial ombudsman service from the date of termination of contractual relationships with natural persons under microloan agreements.

Upon removal from the register of debt collection agencies, the debt collection agency shall be exempt from the obligation to make mandatory payments and other contributions to fund the Financial Ombudsman Service from the date of termination of contractual relations with natural persons under bank loan agreements and microloan agreements, whereby the creditors have assigned their rights (claims) to the debt collection agency).

3. Within five working days of a failure by the entity subject to behavioural supervision to fulfil its obligations to pay mandatory contributions and/or other payments to fund the Financial Ombudsman Service, the Financial Ombudsman Service shall notify the authorised body thereof.

4. As per the laws of the Republic of Kazakhstan, the entity subject to behavioural supervision shall be liable for failure to fulfil its obligation to pay mandatory contributions and/or other payments to finance the Financial Ombudsman Service.

Article 15-33. Procedure for the examination of complaints by the Financial Ombudsman

1. The Financial Ombudsman shall review complaints from consumers of financial services free of charge.

2. The Financial Ombudsman and the staff of the Financial Ombudsman’s Office shall be liable for the disclosure of information obtained in the course of their duties which constitutes an official, commercial, banking or other secret protected by law pursuant to the laws of the Republic of Kazakhstan.

3. The Financial Ombudsman Service shall enable smooth referral of complaints from financial services consumers to the Financial Ombudsman, including via the Service’s website or mobile application.

4. The Financial Ombudsman Service shall register a complaint from a consumer of financial services within three working days of its receipt by the Financial Ombudsman and shall forward a copy of the complaint to the conduct regulator concerned.

5. The Financial Ombudsman shall not review appeals:

1) which do not fall within the Financial Ombudsman’s remit;

2) which have been accepted for examination by a court and/or in respect whereof a court order has become final and binding, or an enforcement order has been issued;

3) where the consumer of financial services has not presented written evidence of having lodged a complaint with the conductal supervision authority as required by the laws of the Republic of Kazakhstan;

4) those lodged again, in the absence of any new circumstances in the case.

6. When examining complaints, the Financial Ombudsman shall have the right to:

1) request from the financial services consumer and/or the entity subject to behavioural supervision the originals or duly certified copies of documents relevant to the matter of the complaint;

2) receive written and/or oral explanations regarding the matter raised by a financial services consumer and/or the entity subject to behavioural supervision.

The entity subject to behavioural supervision shall furnish copies of the requested documents, certified by the signature of an authorised person, and explanations no later than five working days from the date of receipt of the request, unless a longer period is specified in the financial ombudsman’s request, excluding disputes arising from compulsory insurance contracts, for which the deadlines for presenting the requested documents are established by separate legislative acts of the Republic of Kazakhstan regulating compulsory types of insurance.

Should the entity subject to behavioural supervision fail to furnish the required documents and/or explanations within the specified time limit:

the Financial Ombudsman Service shall notify the authorised body thereof;

the entity subject to behavioural supervision shall be liable pursuant to the laws of the Republic of Kazakhstan.

7. The Financial Ombudsman shall decide on a complaint received from a consumer of financial services within fifteen working days of the date on which the complaint has been received.

Where it is required to establish the facts relevant to the proper examination of a complaint, the Financial Ombudsman may extend the time limit for examining the complaint by a further fifteen working days; the financial services consumer shall be notified of this within three working days of the date on which the time limit is extended.

8. In response to requests from individual borrowers regarding changes to the terms of performance of obligations under bank loan agreements and microloan agreements not related to business activities, the Financial Ombudsman shall assist the parties in reaching a mutually acceptable solution and in adopting a decision agreed by the parties regarding changes to the terms of performance of obligations under bank loan agreements and microloan agreements.

Following the examination of the complaint, the Financial Ombudsman shall draw up a report, which shall be signed by the Financial Ombudsman and the parties to the bank loan agreement or microloan agreement, and shall contain details of the amended terms and conditions for the performance of obligations under the bank loan agreement or microloan agreement.

9. Following examination of the complaint, unless otherwise stated in paragraph 8 of this article, the Financial Ombudsman shall decide on one of the following:

1) to uphold the complaint in full or in part;

2) to reject the complaint;

3) to discontinue consideration of the complaint.

The Financial Ombudsman’s decision must be well-founded and consistent with the laws of the Republic of Kazakhstan, the regulatory legal acts of the authorised body, and the principles governing the Financial Ombudsman’s activities.

When deciding whether to grant an application in full or in part, the decision shall specify the procedure and time limits for the implementation of that decision by the entity subject to behavioural supervision.

10. The Financial Ombudsman’s decision shall be delivered to the financial services consumer and the entity subject to behavioural supervision within two working days of the date on which it is made.

The Financial Ombudsman’s decision shall be binding on:

the entity subject to behavioural supervision – where the financial services consumer has given their written consent to the financial ombudsman’s decision;

insurance organisations – in cases where, following the resolution of a dispute between insurance organisations concerning compulsory and voluntary insurance.

11. Should the entity subject to behavioural supervision fail to fulfil the Financial Ombudsman’s decision within the specified timeframe:

the Financial Ombudsman’s office shall, within three working days, notify the authorised body thereof, enclosing documents confirming such failure;

The entity subject to behavioural supervision shall bear the liability established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

The parties to a dispute (complaint) examined by the Financial Ombudsman, for whom the Financial Ombudsman’s decision is binding, may, if they disagree with that decision, bring the matter before a court within one month of receiving the Financial Ombudsman’s decision, pursuant to the laws of the Republic of Kazakhstan, in order to challenge that decision.

Parties to a dispute (complaint) for whom the Financial Ombudsman’s decisions are not binding may, if they disagree with the Financial Ombudsman’s decision, bring the matter before a court to resolve the dispute with the conductal supervision authority as required by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Filing a claim in court shall suspend the enforcement of the Financial Ombudsman’s decision.

12. The Financial Ombudsman shall discontinue reviewing the complaint in the following cases:

1) if, during the review of the complaint, circumstances come to light showing that the complaint is not within the Financial Ombudsman’s remit;

2) if the entity subject to behavioural supervision resolves the financial services consumer’s complaint before the Financial Ombudsman has completed its examination of the complaint;

3) if the financial services consumer and/or their legal representative fails to furnish the documents and/or explanations within the time limit set by the Financial Ombudsman;

4) reconciliation of the parties based on mutual concessions at any stage of the proceedings;

5) matters not falling within the scope of pre-litigation dispute resolution, where no decision can be made on whether to grant, partially grant or refuse the financial services consumer’s complaint;

6) where no breaches of the legislation of the Republic of Kazakhstan and/or the terms of the contract have been established in the actions of the entity subject to behavioural supervision;

7) the death of a financial services consumer who is a natural person, or their being declared missing, or their being declared deceased;

8) the liquidation of the entity subject to behavioural supervision.

A decision to discontinue the examination of a complaint shall be sent to the financial services consumer and the subject of conduct supervision within two working days of the date on which it is taken.

Where the examination of a complaint is discontinued on the grounds referred to in sub-paragraph 3) of this paragraph, the financial services consumer and/or their legal representative shall be entitled to re-apply to the Financial Ombudsman, presenting all required documents and/or clarifications.

Where the examination of a complaint is discontinued on the grounds set out in sub-paragraphs 5) and 6) of this paragraph, the Financial Ombudsman may send a recommendation to the entity subject to behavioural supervision regarding the resolution of the applicant's complaint.

Article 15-34. Specific features of the settlement of disputes arising from compulsory insurance contracts

The specific features of the settlement of disputes arising from compulsory insurance contracts shall be established by separate legislative acts of the Republic of Kazakhstan governing compulsory types of insurance.

Chapter 3. Final provisions Article 16. Responsibility of violation of the legislation of the Republic of Kazakhstan on the state regulation, control and supervision of financial market and financial organizations

Violation of the legislation of the Republic of Kazakhstan on the state regulation, control and supervision of financial market and financial organizations shall entail responsibility, established by the Laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 16 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 № 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

Article 16-1. Reorganization and abolition of the authorized body

Reorganization and abolition of the authorized body shall be carried out in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Chapter 3 is supplemented with Article 16-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262 (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 17. The order of enforcement of this Law

This Law shall be enforced from 1 January, 2004.

The President of the Republic of Kazakhstan

О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций

Закон Республики Казахстан от 4 июля 2003 года N 474-II.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Сноска. Заголовок в редакции Закона РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).
Примечание РЦПИ!
С 01.01.2013 слова "единый регистратор", "единого регистратора", "единым регистратором" считать соответственно словами "регистратор", "регистратора", "регистратором" в соответствии с Законом РК от 28.12.2011 № 524-IV.
Сноска. По всему тексту слова "и финансированию терроризма" заменены соответственно словами "финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" в соответствии с Законом РК от 19.09.2025 № 219-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Настоящий Закон регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, и направлен на повышение стабильности финансовой системы Республики Казахстан и создание условий по недопущению нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Сноска. Преамбула в редакции Закона РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) недобросовестные практики – действия (бездействие) субъектов поведенческого надзора, виды и признаки которых установлены пунктом 2 статьи 15-25 настоящего Закона;

2) финансовые услуги – деятельность профессиональных участников страхового рынка (за исключением актуариев), профессиональных участников рынка ценных бумаг, добровольного накопительного пенсионного фонда, банковская деятельность, деятельность организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, осуществляемые на основании лицензий, полученных в соответствии с законодательством Республики Казахстан, а также не подлежащая лицензированию деятельность:

единого накопительного пенсионного фонда;

центрального депозитария;

единого оператора в сфере учета государственного имущества в части осуществления функций номинального держания ценных бумаг, принадлежащих государству, субъектам квазигосударственного сектора, перечень которых утверждается уполномоченным органом по управлению государственным имуществом, или в отношении которых государство, указанные субъекты квазигосударственного сектора имеют имущественные права;

обществ взаимного страхования;

организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций;

3) потребитель финансовых услуг – физическое или юридическое лицо, намеревающееся приобрести услуги или пользующееся услугами финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, а также инвестирующее свои средства в финансовые инструменты;

4) финансовый рынок – совокупность отношений, связанных с оказанием и потреблением финансовых услуг, а также выпуском и обращением финансовых инструментов;

5) уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее – уполномоченный орган) – государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций;

6) ответственные деловые практики на финансовом рынке – совокупность принципов и действий, направленных на обеспечение честного, прозрачного и справедливого отношения субъектов поведенческого надзора к потребителям финансовых услуг;

7) профессиональная деятельность на финансовом рынке – предпринимательская деятельность по предоставлению финансовых услуг;

8) финансовый продукт – услуга, предлагаемая финансовой организацией, филиалом банка – нерезидента Республики Казахстан и филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан потребителям финансовых услуг в рамках осуществления профессиональной деятельности на финансовом рынке;

9) финансовая организация – юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность по предоставлению финансовых услуг;

10) безупречная деловая репутация – профессионализм и добросовестность лица, подтверждаемые в том числе отсутствием фактов:

совершения указанным лицом противоправных действий (бездействия), которые привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо к применению к банку режима урегулирования;

неснятой или непогашенной судимости указанного лица, в том числе отсутствие вступившего в законную силу судебного акта о применении к лицу уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;

наличия отношений с третьими лицами (контроля и влияния третьих лиц), действия которых способствовали легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, на основании сведений уполномоченного органа по финансовому мониторингу;

11) материалы проверки – материалы, формируемые органом контроля и надзора в ходе и по результатам проверки;

12) уполномоченный агент – лицо, осуществляющее коммерческое представительство субъекта поведенческого надзора, в том числе страховой агент;

13) поведенческий надзор – деятельность уполномоченного органа, направленная на предупреждение, выявление и пресечение нарушения прав и законных интересов потребителей финансовых услуг действиями (бездействием) субъектов поведенческого надзора и (или) их уполномоченных агентов, предусмотренная главой 2-4 настоящего Закона и иными законами Республики Казахстан;

14) субъект поведенческого надзора – банк, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, микрофинансовая организация, коллекторское агентство, которому уступлены права (требования) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, заключенным с физическим лицом, страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, а также организация, осуществляющая брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг.

Сноска. Статья 1 – в редакции Закона РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций

1. Законодательство Республики Казахстан о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяются правила международного договора.

3. Исключен Законом РК от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие с 01.07.2024).
Сноска. Статья 2 в редакции Закона РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); с изменениями, внесенными законами РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие с 01.07.2024).

Статья 3. Основные цель, задачи и принципы государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций

1. Основной целью государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

2. Для реализации основной цели, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, на уполномоченный орган возлагаются следующие задачи государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций:

1) установление стандартов деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовых организаций;

2) создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке;

3) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан и оказываемых ими финансовых услугах, а также повышения уровня финансовой грамотности и финансовой доступности для населения;

4) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан в целях сохранения устойчивости финансовой системы;

5) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового рынка, наиболее подверженных рискам, с целью поддержания финансовой стабильности;

6) иные задачи, предусмотренные настоящим Законом и иными законодательными актами Республики Казахстан, направленные на достижение основной цели государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи.

3. Принципами государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций являются:

1) эффективное использование ресурсов и инструментов регулирования;

2) прозрачность деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан и финансового надзора;

3) ответственность финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан.

Сноска. Статья 3 – в редакции Закона РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 4. Запрет на неуполномоченную деятельность на финансовом рынке

1. Не допускается осуществление профессиональной деятельности на финансовом рынке лицами, не обладающими соответствующей лицензией, выданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

2. Сделки по оказанию финансовых услуг, совершенные без соответствующей лицензии, являются недействительными.

Сноска. Статья 4 с изменением, внесенным Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 5. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты

Пруденциальными нормативами являются экономические ограничения, устанавливаемые уполномоченным органом для финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан в целях обеспечения их финансовой устойчивости и защиты интересов потребителей финансовых услуг.

В случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, уполномоченный орган вправе устанавливать пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты на консолидированной основе.

Сноска. Статья 5 с изменением, внесенным Законом РК от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 16.12.2020).

Статья 6. Антимонопольное регулирование финансового рынка

(Исключена Законом РК от 7 июля 2006 года N 174).

Глава 1-1. Статус, структура и органы уполномоченного органа

Сноска. Закон дополнен главой 1-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 6-1. Статус и правовая основа деятельности уполномоченного органа

Уполномоченный орган является государственным органом, непосредственно подчиненным и подотчетным Президенту Республики Казахстан, осуществляющим государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.

Уполномоченный орган действует на основании Положения о нем, утверждаемого Президентом Республики Казахстан.

Уполномоченный орган в своей деятельности руководствуется Конституцией Республики Казахстан, настоящим Законом, другими законами Республики Казахстан, актами Президента Республики Казахстан и международными договорами Республики Казахстан.

Уполномоченный орган является юридическим лицом в организационно-правовой форме республиканского государственного учреждения, финансируемого из бюджета (сметы расходов) Национального Банка Республики Казахстан.

Уполномоченный орган разрабатывает стратегический план на пятилетний период, в котором определяет стратегические направления, цели и целевые индикаторы деятельности уполномоченного органа.

Стратегический план утверждается Председателем уполномоченного органа по согласованию с Президентом Республики Казахстан либо по его уполномочию Руководителем Администрации Президента Республики Казахстан.

Сноска. Статья 6-1 с изменениями, внесенными Законом РК от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие с 01.07.2024).

Статья 6-2. Структура и общая штатная численность уполномоченного органа

Структура и общая штатная численность уполномоченного органа утверждаются Президентом Республики Казахстан.

Статья 6-3. Председатель уполномоченного органа

Председатель уполномоченного органа назначается на должность Президентом Республики Казахстан сроком на шесть лет.

Председатель уполномоченного органа действует от имени уполномоченного органа и представляет его без доверенности в отношениях с государственными органами, организациями и иными лицами.

Председатель уполномоченного органа наделен полномочиями принимать оперативные и исполнительно-распорядительные решения по вопросам деятельности уполномоченного органа, за исключением полномочий, оговоренных настоящим Законом для Правления уполномоченного органа, заключать от имени уполномоченного органа договоры.

Председатель уполномоченного органа ответственен за деятельность уполномоченного органа.

Председатель уполномоченного органа вправе подать в отставку, представив Президенту Республики Казахстан свое письменное заявление за два месяца до ухода в отставку.

Председатель уполномоченного органа освобождается от должности Президентом Республики Казахстан

Статья 6-4. Заместители Председателя уполномоченного органа

Заместители Председателя уполномоченного органа назначаются на должность Президентом Республики Казахстан по представлению Председателя уполномоченного органа сроком на шесть лет независимо от сроков назначения Председателя уполномоченного органа.

Заместители Председателя уполномоченного органа представляют уполномоченный орган без доверенности, подписывают документы в пределах своей компетенции.

Заместители Председателя уполномоченного органа освобождаются от должности Президентом Республики Казахстан по представлению Председателя уполномоченного органа.

Заместители Председателя уполномоченного органа могут подать в отставку, представив свое письменное заявление Президенту Республики Казахстан через Председателя уполномоченного органа за два месяца до ухода в отставку.

Статья 6-5. Правление уполномоченного органа и его полномочия

Высшим органом уполномоченного органа является Правление.

Правление уполномоченного органа:

1) определяет приоритеты в области формирования и развития финансового рынка;

2) принимает нормативные правовые акты в сфере регулирования деятельности финансового рынка и финансовых организаций, а также иных лиц в соответствии с целями и задачами, предусмотренными пунктами 1 и 3 статьи 3 настоящего Закона и законодательством Республики Казахстан. Перечень подзаконных нормативных правовых актов определяется в положении об уполномоченном органе;

3) определяет порядок применения к финансовым организациям и иным лицам ограниченных мер воздействия, мер надзорного реагирования, предусмотренных законами Республики Казахстан, по вопросам, входящим в его компетенцию;

4) исключен Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).
5) исключен Законом РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

6) совместно с Национальным Банком Республики Казахстан утверждает программы, направленные на защиту интересов потребителей финансовых услуг;

7) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).
8) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

9) рассматривает, одобряет и представляет на утверждение Президенту Республики Казахстан структуру, общую штатную численность уполномоченного органа и Положение об уполномоченном органе, а также изменения и дополнения в них;

9-1) утверждает систему оплаты труда работников уполномоченного органа по согласованию с Президентом Республики Казахстан;

10) утверждает условия оплаты труда и социально-бытового обеспечения работников уполномоченного органа;

11) рассматривает, принимает и представляет на утверждение Президента Республики Казахстан годовой отчет о работе уполномоченного органа;

12) утверждает правила назначения на должность и прекращения трудового договора со служащими уполномоченного органа;

13) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

14) утверждает правила публикации финансовой отчетности акционерными обществами и финансовыми организациями, которыми определяются порядок ее публикации, включая перечень финансовой отчетности, подлежащей публикации, и сроки ее публикации;

15) утверждает правила создания провизий (резервов) в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и требованиями законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой отчетности;

16) утверждает правила выпуска и обращения банковских депозитных сертификатов;

17) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

18) разрабатывает и утверждает правила приобретения уполномоченным органом услуг, связанных с обеспечением стабильности финансовой системы;

18-1) совместно с Национальным Банком Республики Казахстан и уполномоченным органом, осуществляющим руководство в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет, утверждает правила снятия субъектами предпринимательства наличных денег с банковских счетов;

18-2) утверждает размеры таргетируемой убыточности, фактора достоверности и поправочных коэффициентов, используемых для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с Законом Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств";

18-3) определяет условия и порядок выпуска, размещения, оборота (обращения) и погашения цифровых финансовых активов, предусмотренных подпунктами 2) и 3) статьи 5 Закона Республики Казахстан "О цифровых активах в Республике Казахстан";

18-4) утверждает перечень (виды) имущества, которое может выступать базовым активом цифровых финансовых активов, предусмотренных подпунктом 2) статьи 5 Закона Республики Казахстан "О цифровых активах в Республике Казахстан", а также порядок учета и хранения базового актива по таким цифровым финансовым активам;

18-5) утверждает требования к организациям, которые вправе выступать в качестве организаций по хранению базового актива цифрового финансового актива в отношении цифровых финансовых активов, предусмотренных подпунктом 2) статьи 5 Закона Республики Казахстан "О цифровых активах в Республике Казахстан";

19) осуществляет иные функции и полномочия, предусмотренные настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

Требования подпунктов 2), 3), 14), 15) и 17) части второй настоящей статьи распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан.

Для целей применения подпункта 14) части второй настоящей статьи в отношении филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан под финансовой отчетностью понимается отчетность по данным бухгалтерского учета.

Сноска. Статья 6-5 с изменениями, внесенными законами РК от 02.01.2021 № 399-VI (порядок введения в действие см. ст.2); от 12.07.2022 № 138-VII (порядок введения в действие см. ст. 2); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие с 01.07.2024); от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 16.01.2026 № 259-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 6-6. Состав Правления уполномоченного органа

Правление уполномоченного органа состоит из семи человек.

В состав Правления уполномоченного органа входят Председатель уполномоченного органа, четыре должностных лица уполномоченного органа, по одному представителю от Президента Республики Казахстан и Национального Банка Республики Казахстан.

Члены Правления уполномоченного органа от Президента Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа назначаются и освобождаются соответственно Президентом Республики Казахстан, Председателем Национального Банка Республики Казахстан и Председателем уполномоченного органа.

Сноска. Статья 6-6 с изменением, внесенным Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 6-7. Заседания Правления уполномоченного органа

Заседания Правления уполномоченного органа проводятся по мере необходимости в соответствии с планом работы, утвержденным Председателем уполномоченного органа.

Внеплановые заседания Правления уполномоченного органа проводятся по требованию Председателя уполномоченного органа или двух членов Правления.

Члены Правления уполномоченного органа своевременно уведомляются о назначении заседания Правления.

Заседания Правления уполномоченного органа ведет Председатель уполномоченного органа, а в случае его отсутствия – лицо, его замещающее.

Правление уполномоченного органа правомочно принимать решение при участии не менее двух третей членов Правления, в числе которых должны быть Председатель уполномоченного органа либо лицо, его замещающее.

Решение Правления уполномоченного органа принимается простым большинством голосов членов Правления. При равенстве голосов голос Председателя уполномоченного органа является решающим.

Председатель уполномоченного органа не позднее чем в недельный срок вправе возвратить решение Правления со своими возражениями для повторного обсуждения и голосования. Если Правление двумя третями голосов от общего их числа подтвердит принятое ранее решение, Председатель уполномоченного органа подписывает решение.

Правление по вопросам, отнесенным к его компетенции, принимает постановление.

Глава 2. Функции и полномочия уполномоченного органа

Сноска. Заголовок главы 2 – в редакции Закона РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 7. Статус уполномоченного органа

Сноска. Статья 7 исключена Законом РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 8. Задачи уполномоченного органа

Сноска. Статья 8 исключена Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

Сноска. Заголовок статьи 9 в редакции Закона РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

1. В целях государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также иных лиц в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан уполномоченный орган:

1) в случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан, выдает разрешения на открытие (создание) финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, их добровольную реорганизацию и ликвидацию, в том числе добровольную реорганизацию банковских и страховых холдингов, добровольное прекращение деятельности филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, а также определяет порядок выдачи указанных разрешений;

1-1) в случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан, выдает разрешения на добровольную реорганизацию микрофинансовой организации в форме конвертации в банк;

2) в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, дает согласие либо отказывает в даче согласия на избрание (назначение) лиц на должности руководящих работников финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, банковских холдингов, страховых холдингов, а также определяет порядок дачи указанного согласия либо отказа в даче согласия, включая критерии отсутствия безупречной деловой репутации;

3) осуществляет лицензирование деятельности в финансовой сфере и деятельности, связанной с концентрацией финансовых ресурсов, в пределах компетенции, установленной законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан;

3-1) исключен Законом РК от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие с 01.01.2021);

3-2) осуществляет учетную регистрацию и ведение реестра коллекторских агентств;

3-3) выдает разрешение на право осуществления деятельности кредитного бюро и акт о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям;

3-4) осуществляет контроль и надзор за соблюдением банками второго уровня, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан и Национальным оператором почты требований к устройству помещений;

3-5) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

4) принимает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения финансовыми организациями, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, потребителями финансовых услуг, другими физическими и юридическими лицами на территории Республики Казахстан;

5) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, в том числе на консолидированной основе;

5-1) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);
6) исключен Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020);

6-1) осуществляет в пределах компетенции контроль и надзор за соблюдением финансовыми организациями, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан и Банком Развития Казахстана порядка автоматизации ведения бухгалтерского учета;

7) исключен Законом РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования);

7-1) направляет своего представителя для участия в общем собрании акционеров (участников) финансовых организаций, банковских и страховых холдингов;

8) проверяет деятельность финансовых организаций и иных лиц, указанных в пункте 1 статьи 15-1 настоящего Закона, в случаях и пределах, предусмотренных настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан, в том числе с привлечением Национального Банка Республики Казахстан и аудиторской организации;

8-1) проверяет юридических лиц, обратившихся в уполномоченный орган с заявлением о выдаче лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, в случаях и пределах, предусмотренных законами Республики Казахстан;

8-2) осуществляет дистанционный надзор, в том числе на консолидированной основе, за деятельностью финансовых организаций, их крупных участников, банковских и страховых холдингов, организаций, входящих в банковский конгломерат и страховую группу, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, в порядке, установленном законами Республики Казахстан;

9) применяет к финансовым организациям и иным лицам, филиалам банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалам страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалам страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан ограниченные меры воздействия, меры надзорного реагирования, в том числе с использованием мотивированного суждения, санкции и иные меры, предусмотренные законами Республики Казахстан, по вопросам, входящим в его компетенцию, а также определяет порядок применения мер надзорного реагирования;

9-1) применяет методы оценки рисков, возникающих в деятельности банков, банковских холдингов, банковских конгломератов, страховых (перестраховочных) организаций, страховых групп, страховых холдингов, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, организаций, осуществляющих брокерскую и (или) дилерскую деятельность на рынке ценных бумаг и (или) деятельность по управлению инвестиционным портфелем;

10) исключен Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие с 01.07.2026).

11) осуществляет контроль за деятельностью временных администраций, ликвидационных комиссий финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров нерезидентов Республики Казахстан в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;

12) публикует в средствах массовой информации сведения о финансовых организациях, филиалах банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, коллекторских агентствах, кредитных бюро, операторах электронных торговых площадок по продаже банковских и микрофинансовых активов (за исключением сведений, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну), в том числе информацию о мерах, принятых к ним;

12-1) исключен Законом РК от 29.03.2016 № 479-V (вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования);
12-2) исключен Законом РК от 29.03.2016 № 479-V (вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования).

13) применяет риск-ориентированный подход в рамках контроля и надзора за деятельностью банков, банковских конгломератов, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, страховых групп, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, организаций, осуществляющих брокерскую и (или) дилерскую деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционным портфелем, микрофинансовых организаций, в том числе использует мотивированное суждение в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 13-5 настоящего Закона;

14) вводит особый режим регулирования в отношении финансовых организаций и (или) иных юридических лиц и регулирует их деятельность в пределах компетенции;

15) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

16) осуществляет функции отраслевого центра информационной безопасности финансового рынка и финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан;

17) проводит анализ информации об инцидентах информационной безопасности банков, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, включая сведения о нарушениях, сбоях в информационных системах;

18) самостоятельно и (или) совместно с иными государственными органами Республики Казахстан в рамках их компетенции, а также с организациями осуществляет развитие исламского финансирования с учетом международных стандартов исламских финансовых инструментов и исламских финансовых услуг;

19) осуществляет контроль за исполнением банками обязательств, принятых в рамках мер по оздоровлению банков второго уровня, в том числе финансируемых за счет средств государственного бюджета, Национального Банка Республики Казахстан и (или) его дочерних организаций;

19-1) проводит предварительную процедуру по определению нерыночных активов банков, приемлемых для принятия Национальным Банком Республики Казахстан в залог по займу последней инстанции (препозиция залога), и мониторинг нерыночных активов в препозиции залога;

20) осуществляет реализацию программ рефинансирования ипотечных жилищных займов и ипотечных займов физических лиц, осуществляемых через дочерние организации Национального Банка Республики Казахстан, а также контроль за исполнением банками обязательств, принятых в рамках данных программ;

20-1) осуществляет в пределах компетенции контроль и надзор за соблюдением финансовыми организациями требований информационной безопасности;

20-2) осуществляет в пределах компетенции контроль и надзор за использованием финансовыми организациями, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан систем искусственного интеллекта;

21) осуществляет иные функции и полномочия, предусмотренные настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

2. Уполномоченный орган вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, в том числе с привлечением аудиторских организаций, оценщиков и специалистов в области финансовых технологий с целью:

1) определения финансового состояния финансовых организаций и их аффилированных лиц, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан;

2) определения соответствия законодательству Республики Казахстан структуры управления и процедур принятия решений финансовыми организациями и их аффилированными лицами, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан;

3) определения аффилированных лиц финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан;

4) выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг;

5) выявления и предупреждения неуполномоченной деятельности по предоставлению финансовых услуг или выпуску финансовых инструментов;

6) выявления и (или) предупреждения рисков, присущих информационным технологиям, при совершении финансовых операций;

7) оценки объективности определения стоимости финансовых инструментов.

2-1. Уполномоченный орган осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением финансовыми организациями, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, Национальным оператором почты, эмитентами цифровых финансовых активов, предусмотренных подпунктами 2) и 3) статьи 5 Закона Республики Казахстан "О цифровых активах в Республике Казахстан", требований законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

2-2. Уполномоченный орган вправе иметь своего представителя в банках, филиалах банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, банковских холдингах, управляющих инвестиционным портфелем, страховых (перестраховочных) организациях, страховых холдингах, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций (далее – представитель), в целях осуществления надзорных функций.

2-3. Уполномоченный орган осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением банками, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан значений макропруденциальных нормативов и лимитов, установленных Национальным Банком Республики Казахстан.

3. Помимо функций и полномочий, предусмотренных пунктами 1, 2, 2-1 и 2-2 настоящей статьи, уполномоченный орган осуществляет иные полномочия по государственному регулированию, контролю и надзору за финансовыми организациями, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, банковскими и страховыми холдингами, банковскими конгломератами и страховыми группами с учетом особенностей, предусмотренных статьями 10 - 13 настоящего Закона, а также иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

4. Уполномоченный орган не вправе вмешиваться в деятельность финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.

5. Уполномоченный орган для целей предоставления Национальным Банком Республики Казахстан займа последней инстанции представляет в Национальный Банк Республики Казахстан следующие сведения:

1) заключение о целесообразности предоставления займа последней инстанции и соответствии банка требованиям, предусмотренным подпунктом 1) пункта 1 статьи 51-3 Закона Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан", для рассмотрения Правлением Национального Банка Республики Казахстан вопроса о предоставлении займа последней инстанции;

2) об определении активов банка, приемлемых для принятия Национальным Банком Республики Казахстан в качестве обеспечения по договору займа последней инстанции;

3) о текущем состоянии активов банка, принимаемых и (или) принятых в качестве обеспечения по договору займа последней инстанции;

4) перечень банков второго уровня для принятия решения о реализации активов, являющихся обеспечением по договору займа последней инстанции.

6. Отмена решений уполномоченного органа о лишении финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан лицензии на проведение всех видов операций и деятельности, о применении к банку режима урегулирования и инструментов урегулирования, а также решений временной администрации банка, страховой (перестраховочной) организации о проведении операции по передаче активов и обязательств банка, передаче страхового портфеля не влечет за собой изменений или прекращений правовых последствий, возникших в результате принятия указанных решений.

Сноска. Статья 9 с изменениями, внесенными законами РК от 11.06.2004 N 562; от 23.12.2005 N 107 (порядок введения в действие см. ст. 2 Закона N 107); от 31.01.2006 N 125; от 05.05.2006 N 139 (порядок введения в действие см. ст. 2 Закона РК N 139); от 19.02.2007 N 230 (порядок введения в действие см. ст. 2); от 28.08.2009 N 192-IV (вводится в действие с 08.03.2010); от 19.03.2010 № 258-IV; от 15.07.2010 № 338-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); от 05.07.2011 № 452-IV (вводится в действие с 13.10.2011); от 28.12.2011 № 524-IV (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 05.07.2012 № 30-V(вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 21.06.2013 № 106-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 16.05.2014 № 203-V (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 10.06.2014 № 206-V (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 16.12.2020); от 29.03.2016 № 479-V (вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования); от 02.07.2018 № 166-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 02.07.2018 № 168-VІ (порядок введения в действие см. ст.2); от 03.07.2019 № 262-VI (порядок введения в действие см. ст. 2); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие с 01.01.2021); от 02.01.2021 № 399-VI (порядок введения в действие см. ст.2); от 14.07.2022 № 141-VII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 16.01.2026 № 259-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 9-1. Задача, функции, права и обязанности представителя

Сноска. Закон дополнен статьей 9-1 в соответствии с Законом РК от 15.07.2010 № 338-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); исключена Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 9-2. Дистанционный надзор

Сноска. Закон дополнен статьей 9-2 в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); исключена Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 9-3. Риск-ориентированный подход в рамках контроля и надзора

Сноска. Закон дополнен статьей 9-3 в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие с 01.01.2019); исключена Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 9-4. Требования, предъявляемые к руководящим работникам банка, страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда, акционерного общества "Фонд гарантирования страховых выплат", профессионального участника рынка ценных бумаг, банковского, страхового холдингов

1. Для целей настоящей статьи:

1) под субъектом рынка понимаются банк, страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, единый накопительный пенсионный фонд, добровольный накопительный пенсионный фонд, Фонд гарантирования страховых выплат (далее – Фонд), профессиональный участник рынка ценных бумаг, банковский, страховой холдинги;

2) под филиалом понимаются филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;

3) под кандидатом на должность руководящего работника понимается физическое лицо, имеющее намерение занимать должность руководящего работника субъекта рынка, или лицо, избранное на должность члена органа управления субъекта рынка;

4) под руководящей должностью понимаются следующие должности:

руководящего работника финансовой организации, филиала;

руководителя структурного подразделения финансовой организации, координация и (или) контроль за деятельностью которого осуществляются непосредственно органом управления, руководителем, членом исполнительного органа или иным руководящим работником финансовой организации;

руководителя структурного подразделения филиала, координация и (или) контроль за деятельностью которого осуществляются непосредственно руководителем, заместителем руководителя, иным руководящим работником филиала;

первого руководителя, его заместителя, руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения государственного органа в сфере регулирования финансовых услуг и (или) в сфере государственного регулирования и контроля в области аудиторской деятельности финансовых организаций;

политического государственного служащего, обеспечивающего формирование государственной политики в сферах экономики, финансов или государственного аудита и финансового контроля;

руководителя органа управления, руководителя исполнительного органа, а также его заместителя, курирующего финансовые вопросы и (или) деятельность дочерних финансовых организаций, национального управляющего холдинга, Банка Развития Казахстана, специального фонда развития частного предпринимательства, Экспортно-кредитного агентства Казахстана;

первого руководителя, его заместителя, руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения:

международных финансовых организаций, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

организаций, проводящих аудит финансовых организаций, в том числе в иностранных организациях, юридических лицах;

организаций, осуществляющих деятельность в сфере разработки программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности финансовых организаций;

иного руководителя финансовой организации, филиала, курирующего одно или несколько структурных подразделений, деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг.

2. Для занятия должности (назначения (избрания) на должность) руководящего работника субъекта рынка физическому лицу необходимо:

1) наличие безупречной деловой репутации;

2) наличие высшего образования;

3) наличие трудового стажа для:

руководителя органа управления – не менее пяти лет;

члена органа управления – не менее двух лет;

руководителя или члена органа управления, являющегося членом исполнительного органа родительской финансовой организации, руководителя исполнительного органа (лица, единолично осуществляющего функции исполнительного органа), руководителя филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан – не менее пяти лет, в том числе не менее трех лет на руководящей должности;

заместителя руководителя, членов исполнительного органа, заместителя руководителя филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, заместителя руководителя филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, руководителя страхового брокера, его заместителя, руководителя филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, его заместителя – не менее трех лет, в том числе не менее двух лет на руководящей должности;

главного бухгалтера – не менее трех лет;

заместителя главного бухгалтера – не менее двух лет;

иных руководящих работников – не менее одного года.

Наличие трудового стажа не требуется для:

кандидатов на должности членов исполнительного органа финансовой организации, банковского, страхового холдингов, курирующих исключительно вопросы безопасности, административно-хозяйственные вопросы, вопросы информационных технологий;

члена Правительства Республики Казахстан, заместителя руководителя центрального исполнительного органа Республики Казахстан, являющегося кандидатом на должность руководителя органа управления страховой (перестраховочной) организации, профессионального участника рынка ценных бумаг, добровольного накопительного пенсионного фонда, более пятидесяти процентов размещенных акций которых прямо или косвенно принадлежат государству и (или) национальному управляющему холдингу, единого накопительного пенсионного фонда;

руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения центрального исполнительного органа, осуществляющего руководство и межотраслевую координацию в сфере социальной защиты населения в соответствии с законодательством Республики Казахстан, являющегося кандидатом на должность члена органа управления единого накопительного пенсионного фонда;

руководителя органа управления, исполнительного органа национального управляющего холдинга, а также его заместителя, курирующего финансовые вопросы и (или) деятельность дочерних финансовых организаций национального управляющего холдинга, являющегося кандидатом на должность руководителя, члена органа управления финансовой организации, более пятидесяти процентов размещенных акций которой прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу;

4) наличие сведений о том, что в течение десяти лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о согласовании на должность руководящего работника, лицо не являлось руководителем, членом органа управления, руководителем исполнительного органа, его заместителем или членом исполнительного органа, главным бухгалтером, заместителем главного бухгалтера финансовой организации, руководителем, заместителем руководителя, главным бухгалтером, заместителем главного бухгалтера филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, крупным участником – физическим лицом, руководителем крупного участника (банковского холдинга) – юридического лица финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, в период не более чем за один год до:

применения к банку режима урегулирования;

лишения лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала, повлекшего их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке;

вступления в законную силу судебного акта о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан, законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан, порядке;

вступления в законную силу судебного акта о принудительном прекращении деятельности филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан.

Требование настоящего подпункта не распространяется на руководящих работников системно значимого банка, находящегося в режиме урегулирования, либо стабилизационного банка, которому передаются активы и обязательства системно значимого банка, находящегося в режиме урегулирования, назначенных (избранных) после принятия Правительством Республики Казахстан либо национальным управляющим холдингом решения о приобретении акций системно значимого банка, находящегося в режиме урегулирования, либо стабилизационного банка, которому передаются активы и обязательства системно значимого банка, находящегося в режиме урегулирования;

5) отсутствие в течение последних двенадцати месяцев, предшествовавших дате подачи ходатайства о согласовании на должность руководящего работника, случаев отзыва у лица согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника и (или) отстранения его от выполнения служебных обязанностей в данном и (или) ином субъекте рынка посредством применения меры надзорного реагирования;

6) наличие сведений о том, что:

в отношении лица отсутствует вступивший в законную силу обвинительный приговор суда за совершение коррупционного преступления;

лицо в течение трех лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о согласовании на должность руководящего работника, не освобождалось от уголовной ответственности за совершение коррупционного преступления на основании пунктов 3), 4), 9), 10) и 12) части первой статьи 35 или статьи 36 Уголовно-процессуального кодекса Республики Казахстан, а также не привлекалось к административной ответственности за совершение административных коррупционных правонарушений;

7) наличие сведений о том, что в течение пяти лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о согласовании на должность руководящего работника, лицо не являлось руководящим работником финансовой организации – эмитента, крупным участником (крупным акционером) – физическим лицом, руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером (его заместителем) крупного участника (крупного акционера) – юридического лица – эмитента, допустившего дефолт по выплате купонного вознаграждения по выпущенным эмиссионным ценным бумагам при наличии одного из следующих обстоятельств:

невыплата купонного вознаграждения по выпущенным эмиссионным ценным бумагам длилась в течение четырех и более последовательных периодов;

сумма задолженности по выплате купонного вознаграждения по выпущенным эмиссионным ценным бумагам, по которым был допущен дефолт, составляла четырехкратный и (или) более размер купонного вознаграждения;

размер дефолта по выплате основного долга по выпущенным эмиссионным ценным бумагам составлял сумму, в десять тысяч раз превышающую месячный расчетный показатель, установленный законом о республиканском бюджете на дату выплаты.

3. При расчете трудового стажа учитывается стаж работы:

по предоставлению финансовых услуг, в том числе в иностранных организациях, юридических лицах;

по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в том числе в иностранных организациях;

по проведению аудита финансовых организаций, регулированию услуг по проведению аудита финансовых организаций, в том числе в иностранных организациях, юридических лицах;

на должностях политических государственных служащих, обеспечивающих формирование государственной политики в сферах экономики, финансов или государственного аудита и финансового контроля;

в национальном управляющем холдинге, Банке Развития Казахстана, специальном фонде развития частного предпринимательства, Экспортно-кредитном агентстве Казахстана на должностях, предусмотренных абзацем седьмым подпункта 4) пункта 1 настоящей статьи;

в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

по разработке программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности финансовых организаций;

в качестве актуария, имеющего лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке;

в организациях, имеющих лицензию на предоставление финансовых услуг на территории Международного финансового центра "Астана".

При расчете трудового стажа не учитывается работа в финансовой организации, филиале, связанная с обеспечением безопасности, осуществлением административно-хозяйственной деятельности, развитием информационных технологий (за исключением руководителя структурного подразделения, обеспечивающего развитие информационных технологий и (или) информационную безопасность), работа в обществе взаимного страхования.

Особенности по наличию трудового стажа для кандидатов на должность руководящего работника, обладающих профессиональной квалификацией, подтвержденной международными сертификатами, и перечень таких сертификатов устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Наличие стажа работы, предусмотренного абзацами восьмым, девятым и десятым части первой настоящего пункта, не учитывается для кандидата на должность руководящего работника банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан.

Требование абзаца восьмого части первой настоящего пункта не распространяется на кандидата на должность руководящего работника профессионального участника рынка ценных бумаг.

Положения настоящего пункта не распространяются на кандидатов на должность руководителя или члена органа управления банковского, страхового холдингов.

4. Членом совета директоров – независимым директором банка не может быть лицо, не соответствующее требованиям, установленным статьей 46 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

Членом совета директоров – независимым директором страховой (перестраховочной) организации не может быть лицо, связанное со страховой (перестраховочной) организацией особыми отношениями и (или) являвшееся им в течение трех лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о его согласовании на должность.

Член совета директоров – независимый директор не вправе занимать указанную должность в одном банке, страховой (перестраховочной) организации, едином накопительном пенсионном фонде, добровольном накопительном пенсионном фонде, профессиональном участнике рынка ценных бумаг, Фонде более девяти последовательных лет со дня его первого назначения, за исключением случаев, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа.

5. Крупный участник банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем не может быть избран на должность руководителя исполнительного органа данного банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем.

Число членов исполнительного органа субъекта рынка, созданного в форме акционерного общества, должно составлять не менее трех человек.

6. Не допускается исполнение функций руководящего работника субъекта рынка лицом, не имеющим соответствующего согласия уполномоченного органа, за исключением:

члена органа управления, но не более шестидесяти календарных дней со дня его назначения (избрания);

руководящих работников лица, приобретающего статус банковского, страхового холдингов, но не более шестидесяти календарных дней со дня приобретения лицом признаков банковского, страхового холдингов при наличии согласия уполномоченного органа на приобретение статуса банковского, страхового холдингов.

7. Лицо может быть повторно назначено (избрано) на должность члена органа управления субъекта рынка, за исключением филиала, не ранее чем через девяносто календарных дней, но не более двух раз в течение двенадцати последовательных месяцев, после:

получения отказа уполномоченного органа в выдаче согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

прекращения полномочий члена органа управления до выдачи согласия уполномоченного органа;

истечения срока, предусмотренного пунктом 6 настоящей статьи, и непредставления документов для его согласования.

Запрет, предусмотренный настоящим пунктом, не распространяется на банковский, страховой холдинги.

8. Запрещается исполнение обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководящего работника субъекта рынка лицами, не соответствующими требованиям настоящей статьи и не согласованными с уполномоченным органом, за исключением случаев возложения исполнения на срок не более шестидесяти календарных дней обязанностей:

руководителя исполнительного органа на лицо, имеющее согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) членом исполнительного органа;

главного бухгалтера на лицо, имеющее согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) заместителем главного бухгалтера.

Не допускается возложение исполнения обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководителя исполнительного органа либо главного бухгалтера на лиц, указанных в части первой настоящего пункта, в связи с отсутствием кандидатуры, согласованной с уполномоченным органом, в совокупности более ста восьмидесяти календарных дней в течение двенадцати последовательных месяцев.

По истечении срока, указанного в части первой настоящего пункта и пункта 6 настоящей статьи, и в случае непредставления полного пакета документов на согласование в уполномоченный орган либо отказа уполномоченным органом в согласовании кандидат на должность руководящего работника не вправе осуществлять полномочия руководящего работника.

9. Руководитель исполнительного органа, главный бухгалтер банка, страховой (перестраховочной) организации не вправе занимать должность члена исполнительного органа (руководителя, заместителя руководителя филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан), главного бухгалтера в других банках, страховых (перестраховочных) организациях, в том числе являющихся нерезидентами Республики Казахстан, филиалах банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан.

Указанное ограничение не применяется, если:

банки являются по отношению друг к другу родительской и дочерней организацией;

страховые (перестраховочные) организации являются по отношению друг к другу родительской и дочерней организацией.

Руководитель, заместитель руководителя, главный бухгалтер филиала не вправе занимать должность:

руководящего работника в финансовой организации, других филиалах;

руководителя исполнительного органа либо лица, единолично осуществляющего функции исполнительного органа юридического лица.

10. Субъект рынка при назначении (избрании) руководящих работников самостоятельно проверяет их на соответствие требованиям настоящей статьи, в том числе с учетом информации, размещаемой на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

11. Уполномоченный орган рассматривает документы, представленные для выдачи согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника, в течение тридцати рабочих дней с даты представления полного пакета документов в соответствии с требованиями нормативных правовых актов уполномоченного органа.

Порядок выдачи согласия уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, включая критерии отсутствия безупречной деловой репутации, документы, необходимые для получения согласия, особенности по наличию трудового стажа для кандидатов, обладающих профессиональной квалификацией, подтвержденной международными сертификатами, и перечень таких сертификатов устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

За выдачу согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника, за исключением должности руководящего работника профессионального участника рынка ценных бумаг, единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда, взимается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

Оценка деловой репутации руководящего работника (кандидата на должность руководящего работника) осуществляется уполномоченным органом, в том числе с использованием мотивированного суждения, в соответствии со статьей 13-5 настоящего Закона.

Уполномоченный орган приостанавливает срок рассмотрения документов, указанных в части первой настоящего пункта, при формировании им мотивированного суждения в отношении кандидата на должность руководящего работника. Указанный срок приостанавливается с момента направления проекта мотивированного суждения лицу, предоставившему документы для согласования кандидата на должность руководящего работника, до даты принятия уполномоченным органом мотивированного суждения.

При формировании и использовании мотивированного суждения уполномоченный орган направляет субъекту рынка соответствующее уведомление.

12. Лицо, имеющее согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, может быть назначено (избрано) на согласованную должность в течение двенадцати месяцев с момента получения указанного согласия.

Руководящий работник, имеющий согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, может быть назначен на согласованную должность в течение двенадцати месяцев с даты прекращения полномочий руководящего работника без повторного получения согласия уполномоченного органа, за исключением случая, когда указанное согласие прекратило свое действие.

Лицо, согласованное с уполномоченным органом на должность члена совета директоров – независимого директора финансовой организации, в течение двенадцати месяцев с даты прекращения полномочий может быть повторно избрано на указанную должность в данной финансовой организации без получения согласия уполномоченного органа при условии его соответствия требованиям, установленным настоящей статьей и подпунктом 20) статьи 1 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах".

13. Согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника прекращает свое действие в следующих случаях:

1) неназначения (неизбрания) согласованного кандидата на должность руководящего работника в сроки, установленные пунктом 12 настоящей статьи;

2) отзыва уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника.

14. Уполномоченный орган отказывает в выдаче согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидата на должность руководящего работника требованиям, установленным настоящей статьей, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54, пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах" и статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности";

2) отрицательный результат тестирования.

Отрицательными результатами тестирования являются:

результат тестирования кандидата на должность руководящего работника составляет менее семидесяти процентов правильных ответов;

нарушение кандидатом на должность руководящего работника порядка тестирования, определенного уполномоченным органом;

неявка на тестирование в назначенное время до истечения срока согласования кандидата на должность руководящего работника уполномоченным органом;

3) неустранение замечаний уполномоченного органа или представление доработанных с учетом замечаний уполномоченного органа документов по истечении срока, установленного пунктом 6 настоящей статьи и нормативным правовым актом уполномоченного органа;

4) нарушение установленного законодательством Республики Казахстан порядка избрания (назначения) кандидата на должность руководящего работника;

5) представление документов по истечении установленного пунктом 6 настоящей статьи срока, в течение которого руководящий работник занимает свою должность без согласования с уполномоченным органом;

6) наличие у уполномоченного органа информации о совершении кандидатом на должность руководящего работника действий, признанных как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг и (или) повлекших причинение ущерба третьему лицу (третьим лицам).

Данное требование применяется в течение одного года со дня наступления наиболее раннего из перечисленных событий:

признания уполномоченным органом действий кандидата на должность руководящего работника как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

получения уполномоченным органом информации, подтверждающей факт причинения в результате совершения таких действий ущерба третьему лицу (третьим лицам);

7) наличие у уполномоченного органа информации о том, что кандидат на должность руководящего работника являлся руководящим работником (лицом, исполнявшим его обязанности) финансовой организации, в отношении которой за совершение действий, признанных как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг, уполномоченным органом были применены меры надзорного реагирования и (или) на которую наложено административное взыскание по статье 259 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях;

8) наличие у уполномоченного органа информации о том, что кандидат на должность руководящего работника являлся руководящим работником (лицом, исполнявшим его обязанности) финансовой организации, трейдером фондовой биржи, действия которого повлекли причинение ущерба финансовой организации и (или) третьему лицу (третьим лицам), участвующим в сделке;

9) наличие у уполномоченного органа информации о том, что кандидат на должность руководящего работника являлся трейдером фондовой биржи, в компетенцию которого входило принятие решений по вопросам, повлекшим за собой нарушения, указанные в подпункте 7) настоящего пункта.

Требования, установленные подпунктами 7), 8) и 9) настоящего пункта, применяются в течение одного года со дня наступления наиболее раннего из перечисленных событий:

признания уполномоченным органом действий финансовой организации как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

получения уполномоченным органом информации, подтверждающей причинение в результате действий кандидата на должность руководящего работника ущерба финансовой организации и (или) третьему лицу (третьим лицам).

К информации, указанной в подпунктах 6), 7), 8) и 9) части первой настоящего пункта, также относится информация, полученная уполномоченным органом от органа финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан.

15. В случае двух последовательных отказов уполномоченного органа в выдаче согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника:

1) документы по согласованию кандидата на должность руководящего работника могут быть повторно представлены в уполномоченный орган по истечении двенадцати последовательных месяцев со дня принятия уполномоченным органом решения о втором отказе в выдаче согласия на его назначение (избрание);

2) член органа управления финансовой организации может быть избран руководящим работником финансовой организации по истечении двенадцати последовательных месяцев со дня принятия уполномоченным органом решения о втором отказе в выдаче согласия на его избрание.

16. Уполномоченный орган отзывает выданное согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника по следующим основаниям:

1) несоответствие руководящего работника требованиям, установленным настоящей статьей, статьей 16-2 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности", подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54 и пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах", статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

3) применение уполномоченным органом меры надзорного реагирования, предусмотренной подпунктом 11) пункта 1 статьи 80 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", подпунктом 11) пункта 1 статьи 53-3 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности", подпунктом 10) пункта 1 статьи 3-5 Закона Республики Казахстан "О рынке ценных бумаг" и пунктом 2 статьи 3-1 Закона Республики Казахстан "О Фонде гарантирования страховых выплат";

4) неисполнение или ненадлежащее исполнение страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан обязательств по уплате обязательных или чрезвычайных взносов, а также первоначальных разовых и дополнительных взносов в организацию, гарантирующую осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, два и более раза в течение последних двенадцати месяцев;

5) Примечание ИЗПИ!
Подпункт 5) вводится в действие с 01.01.2027 Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).
6) Примечание ИЗПИ!
Подпункт 6) вводится в действие с 01.01.2027 Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).

7) неисполнение или ненадлежащее исполнение страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан два и более раза в течение последовательных двенадцати месяцев требований по предоставлению информации в единую базу данных по страхованию, в том числе ее искажение и (или) неполное и (или) несвоевременное предоставление;

8) несоблюдение требований, установленных настоящей статьей.

Отзыв уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника является основанием для отзыва ранее выданного (выданных) согласия (согласий) данному руководящему работнику в иных субъектах рынка.

Полномочия руководящего работника, у которого уполномоченным органом отозвано согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника, прекращаются с момента получения такого отзыва.

17. Субъект рынка обязан расторгнуть трудовой договор с руководящим работником и (или) принять иные меры по прекращению его полномочий в случае:

1) отзыва уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

2) нарушения установленного законодательством Республики Казахстан порядка избрания (назначения) кандидата на должность руководящего работника;

3) несогласования уполномоченным органом лица, признанного руководящим работником на основании мотивированного суждения уполномоченного органа, на должность руководящего работника.

18. Субъект рынка (за исключением банковского, страхового холдингов) уведомляет уполномоченный орган в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа, обо всех изменениях, связанных с руководящими работниками, в том числе о (об):

назначении (избрании) руководящего работника, переводе его на другую должность;

расторжении трудового договора и (или) прекращении полномочий руководящего работника;

привлечении руководящего работника к уголовной, административной ответственности за совершение коррупционного правонарушения;

изменении фамилии, имени, отчества (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) руководящего работника.

19. Требования настоящей статьи не распространяются на руководящих работников банковских холдингов – нерезидентов Республики Казахстан, страховых холдингов – нерезидентов Республики Казахстан при выполнении одного из следующих условий:

наличие у банковского, страхового холдингов индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга "А-" одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора государства, резидентом которого являются банковский, страховой холдинги, о том, что такие холдинги подлежат консолидированному надзору;

наличие соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и органом финансового надзора государства, резидентом которого являются банковский, страховой холдинги, а также наличие у банковского, страхового холдингов минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

20. Требования настоящей статьи, за исключением подпунктов 1), 4), 5) и 7) пункта 2 настоящей статьи, не распространяются на:

банковский холдинг, косвенно владеющий акциями банка и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, через владение и (или) пользование, и (или) распоряжение акциями или долями участия в уставном капитале банковского холдинга – резидента Республики Казахстан, прямо владеющего акциями указанного банка и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции указанного банка;

страховой холдинг, косвенно владеющий акциями страховой (перестраховочной) организации и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, через владение и (или) пользование, и (или) распоряжение акциями или долями участия в уставном капитале страхового холдинга – резидента Республики Казахстан, прямо владеющего акциями указанной страховой (перестраховочной) организации и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции указанной страховой (перестраховочной) организации.

Сноска. Закон дополнен статьей 9-4 в соответствии с Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 9-5. Порядок выдачи согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга

1. Лицо, желающее получить согласие на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, обязано представить в уполномоченный орган заявление о приобретении статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга или страхового холдинга по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, с приложением документов и сведений, определенных пунктами 8, 9, 10, 11, 13 и 14 настоящей статьи.

2. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга оплачивается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

3. Правила выдачи, отзыва согласия на приобретение статуса крупного участника банка, банковского холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, крупного участника управляющего инвестиционным портфелем и требования к документам, представляемым для получения указанного согласия, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

4. Юридические лица – нерезиденты Республики Казахстан могут получить согласие уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга при наличии у них либо их родительской организации минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Наличие рейтинга, указанного в части первой настоящего пункта, не требуется для юридического лица – нерезидента Республики Казахстан, предполагающего косвенно владеть, пользоваться и распоряжаться в совокупности десятью или более процентами голосующих акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем (далее в целях настоящей статьи – акции), или оказывать косвенно влияние на принимаемые банком, страховой (перестраховочной) организацией, управляющим инвестиционным портфелем решения (голосовать) десятью или более процентами голосующих акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем через владение голосующими акциями (долями участия в уставном капитале) другого юридического лица – нерезидента Республики Казахстан, являющегося крупным участником банка или банковским холдингом, крупным участником страховой (перестраховочной) организации или страховым холдингом, крупным участником управляющего инвестиционным портфелем, прямо владеющего и (или) пользующегося, и (или) распоряжающегося в совокупности десятью или более процентами акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем и имеющего минимальный требуемый рейтинг.

5. Юридическое лицо – нерезидент Республики Казахстан может быть акционером управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами, при наличии минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный требуемый рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Доля владения физическим лицом – нерезидентом Республики Казахстан акциями управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами, не может превышать десять процентов от общего количества голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами.

6. Банковским холдингом – нерезидентом Республики Казахстан, страховым холдингом – нерезидентом Республики Казахстан, прямо владеющим и (или) пользующимся, и (или) распоряжающимся двадцатью пятью или более процентами акций банка, страховой (перестраховочной) организации, может являться только финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан при выполнении следующих условий:

1) наличие у финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (разрешения) на осуществление финансовой деятельности по законодательству государства, резидентом которого она является, в случаях, когда такая лицензия (разрешение) требуется по законодательству такого государства;

2) наличие согласия (разрешения) на владение акциями банка, страховой (перестраховочной) организации, осуществляющих свою деятельность на территории Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан, в случаях, когда такое согласие (разрешение) требуется по законодательству такого государства;

3) наличие у финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан или ее родительской организации минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа;

4) финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан подлежит консолидированному надзору в государстве, резидентом которого она является.

7. Крупные участники банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем – физические лица оплачивают акции банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в размере, не превышающем стоимости имущества, принадлежащего им на праве собственности. При этом стоимость имущества (за вычетом стоимости ранее приобретенных акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем) должна быть не меньше совокупной стоимости ранее приобретенных и приобретаемых акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем.

Источниками средств, используемых для приобретения акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, могут являться деньги, находящиеся на банковском счете заявителя, полученные заявителем:

1) для физического лица:

в качестве доходов от предпринимательской, трудовой и (или) иной не запрещенной законодательством Республики Казахстан или законодательством иностранного государства деятельности;

в виде дарения, наследства, выигрышей и (или) от продажи безвозмездно полученного имущества, имущества, полученного в качестве наследства, – в размере, не превышающем двадцати пяти процентов от стоимости приобретаемых акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

2) для юридического лица:

в качестве доходов, поступлений от предпринимательской и (или) иной не запрещенной законодательством Республики Казахстан или законодательством иностранного государства деятельности;

в виде вклада в уставный капитал заявителя.

Для юридического лица, являющегося финансовой организацией, источниками средств, используемых для приобретения акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, могут являться активы финансовой организации при условии, что приобретение акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем не приведет к нарушению финансовой организацией коэффициентов достаточности собственного капитала, коэффициентов ликвидности или иных нормативов (лимитов), установленных законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация.

8. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем физическое лицо представляет следующие документы и сведения:

1) копии документов, подтверждающих условия и порядок приобретения акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

2) сведения об источниках (о происхождении) средств, используемых для приобретения акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, а также копии документов, подтверждающих данные сведения.

В случае приобретения акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем физическим лицом за счет средств, полученных в виде дарения, дохода от продажи безвозмездно полученного имущества, заявитель также представляет сведения о дарителе и об источниках происхождения данных средств, имущества у дарителя;

3) сведения по юридическим лицам, в которых заявитель является крупным участником, по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа. В случае, если заявитель является крупным участником юридического лица – нерезидента Республики Казахстан, дополнительно представляются копии документов, подтверждающих крупное участие заявителя в юридическом лице – нерезиденте Республики Казахстан;

4) план рекапитализации банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в случаях возможного ухудшения финансового положения банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

5) сведения о доходах и имуществе, информацию об имеющейся задолженности по всем обязательствам заявителя по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Физическое лицо – резидент Республики Казахстан также представляет копию декларации об активах и обязательствах, составленную в порядке, установленном налоговым законодательством Республики Казахстан, на дату не ранее тридцати календарных дней, предшествующих дате подачи в уполномоченный орган заявления о приобретении статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, с отметкой налогового органа о принятии.

К указанным сведениям прилагаются документы, необходимые для анализа финансового положения заявителя, а также документы, подтверждающие стоимость имущества, определенную оценщиком в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления;

6) сведения о заявителе по форме, установленной нормативными правовыми актами уполномоченного органа, включая сведения о трудовой деятельности, безупречной деловой репутации.

Физические лица – нерезиденты Республики Казахстан в подтверждение своей безупречной деловой репутации представляют документы, подтверждающие отсутствие у них неснятой или непогашенной судимости, выданные компетентным государственным органом страны их гражданства и страны их постоянного проживания, а лица без гражданства – страны их постоянного проживания (дата выдачи указанных документов не может быть более шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления);

7) копию документа, подтверждающего уплату сбора за выдачу согласия.

Документ, предусмотренный абзацем первым настоящего подпункта, не представляется в случае:

уплаты через платежный шлюз "электронного правительства";

получения согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем.

9. В случае, если физическое или юридическое лицо стало соответствовать признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа на основании договора дарения, договора доверительного управления или в результате принятия наследства, при представлении им заявления о приобретении соответствующего статуса дополнительно представляются:

1) копии документов, подтверждающих условия и порядок дарения, доверительного управления, наследования в отношении акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

2) документы, предусмотренные подпунктами 3), 4), 5), 6) и 7) пункта 8 настоящей статьи;

3) документы, предусмотренные подпунктом 7) пункта 10 настоящей статьи, – в случае, если заявитель является юридическим лицом;

4) документ, предусмотренный подпунктом 3) пункта 11 настоящей статьи, – в случае, если заявитель является юридическим лицом – нерезидентом Республики Казахстан;

5) сведения о стоимости акций, являющихся предметом договора дарения, договора доверительного управления, наследования, определенной оценщиком в соответствии с законодательством Республики Казахстан, с приложением копий подтверждающих документов.

Заявитель, получивший в собственность акции банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в результате дарения или наследования, для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга должен являться собственником имущества, рыночная стоимость которого, за вычетом стоимости ранее полученных (приобретенных) акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, должна составлять не менее суммы финансовых вложений, которая может потребоваться от заявителя для восстановления финансового положения банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в соответствии с планом рекапитализации банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем.

В случае, если лицо стало соответствовать признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа, оно не вправе предпринимать никаких действий, направленных на оказание влияния на управление и (или) стратегию (политику) банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, и (или) голосовать по таким акциям до тех пор, пока оно не получит письменного согласия уполномоченного органа в соответствии с положениями настоящей статьи.

В указанном случае лицо, соответствующее признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, обязано уведомить уполномоченный орган в течение десяти календарных дней с момента, когда ему стало известно, что оно соответствует признакам крупного участника банка страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга.

Заявление о приобретении соответствующего статуса представляется в уполномоченный орган в течение тридцати календарных дней с момента, когда ему стало известно, что оно соответствует признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, если только это лицо не собирается произвести отчуждение акций в указанный срок. Информация о принятии решения об отчуждении акций предоставляется в уполномоченный орган немедленно с даты принятия такого решения.

В случае отказа в выдаче уполномоченным органом согласия лицу, соответствующему признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, такое лицо обязано в течение шести месяцев с момента получения письменного уведомления уменьшить количество принадлежащих ему акций банка страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем до уровня, при котором лицо перестанет соответствовать таким признакам.

10. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга юридическое лицо – резидент Республики Казахстан представляет следующие документы и сведения:

1) копию решения соответствующего органа заявителя о приобретении акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем (в случае отсутствия решения на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности);

2) сведения о лицах, владеющих прямо или косвенно десятью или более процентами акций (долей участия в уставном капитале) заявителя, и лицах, осуществляющих контроль в отношении заявителя, предусмотренные нормативным правовым актом уполномоченного органа, а также копии документов, подтверждающих данные сведения;

3) список аффилированных лиц заявителя (в случае отсутствия списка на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности);

4) документы и сведения, указанные в подпунктах 1), 3), 4) и 7) пункта 8 настоящей статьи;

5) краткие данные о руководящих работниках заявителя по форме, предусмотренной нормативным правовым актом уполномоченного органа, включая сведения о трудовой деятельности, безупречной деловой репутации.

По руководящим работникам заявителя, являющимся нерезидентами Республики Казахстан, заявитель в подтверждение их безупречной деловой репутации представляет документы, подтверждающие отсутствие у них неснятой или непогашенной судимости, выданные компетентным государственным органом страны их гражданства и страны их постоянного проживания, а по лицам без гражданства – страны их постоянного проживания (дата выдачи указанных документов не может быть более шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления);

6) копии годовой финансовой отчетности заявителя (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у заявителя дочерних организаций) за два последних финансовых года, подтвержденной аудиторскими отчетами, а также копию финансовой отчетности заявителя за последний завершенный квартал перед подачей заявления.

В случае отсутствия в период с 1 января по 1 июня текущего года аудиторского отчета, подтверждающего финансовую отчетность за последний завершенный финансовый год, заявитель представляет копии финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у заявителя дочерних организаций) за последний завершенный финансовый год и последний завершенный квартал перед подачей заявления, а также копии годовой финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у заявителя дочерних организаций), подтвержденной аудиторскими отчетами, за два года, предшествующих последнему завершенному финансовому году.

Финансовая отчетность, указанная в настоящем подпункте, не представляется в случае:

размещения данной финансовой отчетности на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности;

если заявитель зарегистрирован в качестве юридического лица менее одного года и его крупным участником является лицо, имеющее статус крупного участника той финансовой организации, заявление на приобретение статуса крупного участника которой подано заявителем;

7) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов.

11. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем банковского холдинга, страхового холдинга юридическое лицо – нерезидент Республики Казахстан представляет следующие документы и сведения:

1) документы и сведения, указанные в пункте 10 настоящей статьи;

2) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов;

3) копию согласия (разрешения) на владение акциями банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего свою деятельность на территории Республики Казахстан, выданного компетентным государственным органом (органом финансового надзора) государства, резидентом которого является заявитель, либо копию подтверждения от компетентного государственного органа (органа финансового надзора) государства, резидентом которого является заявитель, о том, что такое согласие (разрешение) не требуется;

4) копию лицензии (разрешения) на осуществление заявителем финансовой деятельности по законодательству государства, резидентом которого является заявитель, либо копию подтверждения, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является заявитель, о том, что лицензия (разрешение) не требуется, – в случае, если заявитель является финансовой организацией – нерезидентом Республики Казахстан.

12. Требования подпункта 3) пункта 8 настоящей статьи в части представления копий документов, подтверждающих крупное участие заявителя в юридическом лице – нерезиденте Республики Казахстан, и подпункта 2) пункта 10 настоящей статьи в части представления копий документов, подтверждающих сведения о лицах, владеющих прямо или косвенно десятью или более процентами акций (долей участия в уставном капитале) заявителя, и лицах, осуществляющих контроль в отношении заявителя, не распространяются на заявителя, являющегося юридическим лицом – нерезидентом Республики Казахстан, при выполнении одного из следующих условий:

1) наличие у заявителя кредитного рейтинга не ниже "А-" одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) наличие сведений о юридических лицах – нерезидентах Республики Казахстан, в которых заявитель является крупным участником, о крупных участниках заявителя, а также о лицах, осуществляющих контроль в отношении заявителя, на интернет-ресурсе органа финансового надзора государства, резидентом которого является заявитель.

Для целей подпункта 5) пункта 10 настоящей статьи руководящими работниками юридического лица – нерезидента Республики Казахстан (финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан) признаются руководитель органа управления, его заместитель и члены органа управления, руководитель исполнительного органа, его заместитель и члены исполнительного органа, главный бухгалтер.

В отношении руководящих работников заявителя финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, являющихся нерезидентами Республики Казахстан, заявитель для целей подпункта 5) пункта 10 настоящей статьи представляет сведения, подтверждающие их безупречную деловую репутацию, по форме, предусмотренной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Финансовая отчетность, указанная в подпункте 6) пункта 10 настоящей статьи, не представляется в случаях, когда заявитель является финансовой организацией – нерезидентом Республики Казахстан и данная финансовая отчетность размещена и доступна на казахском, русском или английском языке на интернет-ресурсе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан или иностранной фондовой биржи.

13. Для получения согласия на приобретение статуса банковского холдинга банком – нерезидентом Республики Казахстан, страхового холдинга страховой организацией – нерезидентом Республики Казахстан при наличии у банка – нерезидента Республики Казахстан, страховой организации – нерезидента Республики Казахстан кредитного рейтинга не ниже "А-" одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, заявитель представляет документы и сведения, указанные в подпунктах 4) и 7) пункта 8, подпунктах 1), 2), 6) и 7) пункта 10 и подпунктах 3) и 4) пункта 11 настоящей статьи.

14. Физические лица, желающие приобрести статус крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем при приобретении акций с долей владения двадцать пять или более процентов голосующих акций, а также юридические лица, желающие приобрести статус банковского холдинга, страхового холдинга, в дополнение к документам и сведениям, указанным в настоящей статье, представляют бизнес-план, требования к которому устанавливаются уполномоченным органом, на ближайшие пять лет.

15. Решение по заявлению, поданному для получения статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга в соответствии с требованиями настоящей статьи, должно быть принято уполномоченным органом в течение пятидесяти рабочих дней после подачи заявления.

Уполномоченный орган приостанавливает срок рассмотрения документов, представленных для получения статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, при формировании уполномоченным органом мотивированного суждения в отношении заявителя в соответствии со статьей 13-5 настоящего Закона. Данный срок приостанавливается с момента направления проекта мотивированного суждения лицу, представившему документы для получения статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга до даты принятия уполномоченным органом мотивированного суждения.

Заявление о приобретении статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга, поданное в рамках получения разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации, рассматривается уполномоченным органом в сроки, установленные для рассмотрения заявления на выдачу разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации.

Заявление о приобретении статуса крупного участника банка или банковского холдинга, поданное в рамках получения разрешения на добровольную реорганизацию микрофинансовой организации в форме конвертации в банк, рассматривается уполномоченным органом в сроки, установленные для рассмотрения заявления на выдачу разрешения на добровольную реорганизацию микрофинансовой организации в форме конвертации в банк.

Уполномоченный орган обязан письменно уведомить заявителя о результатах своего решения, при этом в случае отказа в выдаче согласия на приобретение соответствующего статуса в письменном уведомлении указываются основания отказа.

Уполномоченный орган при выдаче согласия банку на приобретение статуса крупного участника, банковского холдинга другого банка, страховой (перестраховочной) организации на приобретение статуса крупного участника, страхового холдинга другой страховой (перестраховочной) организации одновременно выдает разрешение на значительное участие в капитале банка, страховой (перестраховочной) организации либо создание (приобретение) дочернего банка, дочерней страховой (перестраховочной) организации при получении заявителем соответствующего разрешения.

16. Отказ в выдаче уполномоченным органом согласия лицам, желающим стать крупным участником банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковским холдингом, страховым холдингом, производится по любому из следующих оснований:

1) несоблюдение требований, установленных подпунктами 4), 5), 6) и 7) пункта 2 статьи 9-4 настоящего Закона (в отношении физического лица или руководящих работников заявителя – юридического лица);

2) неустойчивое финансовое положение заявителя.

Под неустойчивым финансовым положением заявителя понимается наличие одного из следующих признаков:

заявитель – юридическое лицо создано менее чем за два года до дня подачи заявления, за исключением случаев, когда крупным участником заявителя является лицо, имеющее статус крупного участника той финансовой организации, заявление на приобретение статуса крупного участника которой подано заявителем;

обязательства заявителя превышают его активы за вычетом суммы активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других юридических лиц, и предполагаемых к приобретению акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

убытки по результатам каждого из двух завершенных финансовых лет;

размер обязательств заявителя представляет значительный риск для финансового состояния банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

наличие просроченной и (или) отнесенной за баланс банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем задолженности заявителя перед банком, страховой (перестраховочной) организацией, управляющим инвестиционным портфелем;

анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга предполагает ухудшение финансового состояния заявителя;

стоимость имущества заявителя (за вычетом обязательств заявителя) недостаточна для приобретения акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

иные основания, выявленные с использованием мотивированного суждения, свидетельствующие о наличии неустойчивого финансового положения заявителя и (или) возможности нанесения ущерба банку и (или) его депозиторам, страховой (перестраховочной) организации и (или) ее клиентам, управляющему инвестиционным портфелем и (или) вкладчикам добровольного накопительного пенсионного фонда;

3) несоответствие представленных документов требованиям настоящей статьи или неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам;

4) нарушение в результате приобретения заявителем статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга требований законодательства Республики Казахстан в области защиты конкуренции;

5) случаи, когда лицом, приобретающим статус крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, является юридическое лицо, зарегистрированное в офшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 статьи 9 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан";

6) несоблюдение заявителем требования, предусмотренного частью третьей пункта 3 статьи 6 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", а также иных требований, установленных законодательными актами Республики Казахстан, к крупным участникам банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковским холдингам, страховым холдингам;

7) анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга предполагает ухудшение финансового состояния банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем соответственно;

8) отсутствие у заявителя-финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан лицензии (разрешения) на осуществление финансовой деятельности по законодательству государства, резидентом которого он является, в случаях, когда такая лицензия (разрешение) требуется по законодательству такого государства;

9) отсутствие у заявителя – юридического лица – нерезидента Республики Казахстан либо его родительской организации минимально необходимого рейтинга одного из рейтинговых агентств, перечень которых определяется уполномоченным органом, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи;

10) неэффективность представленного плана рекапитализации банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в случае возможного ухудшения финансового состояния банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

11) отсутствие у заявителя – физического лица, руководящего работника заявителя – юридического лица безупречной деловой репутации;

12) случаи, когда лицо ранее являлось либо является крупным участником – физическим лицом либо первым руководителем крупного участника – юридического лица и (или) руководящим работником финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан, решения о применении к банку режима урегулирования, решения о лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, повлекшего их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу судебного акта о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан.

Указанное требование применяется в течение десяти лет после принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан, решения о применении к банку режима урегулирования, решения о лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу судебного акта о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан.

Для целей настоящего подпункта под финансовой организацией также понимаются филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;

13) несоответствие финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, желающей приобрести статус банковского холдинга, страхового холдинга, требованиям, предусмотренным пунктом 6 настоящей статьи;

14) случаи, когда заявитель – финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан не подлежит надзору на консолидированной основе в стране своего места нахождения;

15) невозможность проведения консолидированного надзора за банковским конгломератом в связи с тем, что законодательство стран нахождения участников банковского конгломерата – нерезидентов Республики Казахстан делает невозможным выполнение ими и банковским конгломератом предусмотренных законами Республики Казахстан требований;

16) наличие оснований для отказа в выдаче разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации.

В случае, если банк, страховая (перестраховочная) организация желают приобрести статус крупного участника другого банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга для создания, приобретения дочернего банка, дочерней страховой (перестраховочной) организации либо приобретения значительного участия в уставном капитале банка, страховой (перестраховочной) организации, уполномоченный орган при рассмотрении представленных документов учитывает основания отказа, предусмотренные пунктом 3 статьи 9-6 настоящего Закона. При наличии оснований отказа в выдаче разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации уполномоченный орган отказывает в выдаче согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга;

17) наличие у бенефициарного собственника заявителя – юридического лица, определенного в соответствии с Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

17. Уполномоченный орган вправе отозвать согласие на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга в случаях:

1) выявления недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

2) выявления нарушения в результате приобретения заявителем статуса крупного участника, банковского холдинга, страхового холдинга требований законодательства Республики Казахстан в области защиты конкуренции;

3) несоблюдения крупными участниками банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковским холдингом, страховым холдингом требований настоящего Закона;

4) отсутствия у крупного участника – нерезидента Республики Казахстан, банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга – нерезидента Республики Казахстан, страхового холдинга – нерезидента Республики Казахстан минимально необходимого рейтинга одного из рейтинговых агентств, перечень которых определяется уполномоченным органом.

При отзыве согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга уполномоченный орган принимает решение об отмене ранее выданного согласия в течение двух месяцев с даты обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва согласия.

В случае отзыва согласия лицо, к которому применяется такая мера, обязано в течение шести месяцев с даты отзыва такого согласия уменьшить количество принадлежащих ему акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем до уровня, не требующего получения согласия уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника, и представить подтверждающие документы в уполномоченный орган.

Лицо, у которого было отозвано согласие, выданное в соответствии с настоящей статьей, не вправе передавать в доверительное управление акции банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем другому лицу.

В случае неисполнения лицами, в отношении которых уполномоченным органом было принято решение об отзыве соответствующего согласия, требований настоящего пункта уполномоченный орган вправе обратиться в суд для исполнения данными лицами требований уполномоченного органа.

18. Крупный участник банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковский холдинг, страховой холдинг обязаны уведомить уполномоченный орган в течение тридцати календарных дней со дня изменения процентного соотношения количества принадлежащих ему акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем к количеству голосующих акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, которыми он владеет прямо и (или) косвенно, с представлением подтверждающих документов, за исключением случаев, когда такое изменение происходит вследствие выкупа собственных акций банком, страховой (перестраховочной) организацией, управляющим инвестиционным портфелем или банковским холдингом, страховым холдингом у иных акционеров.

В случае изменения количества акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем (в процентном или абсолютном значении), принадлежащих крупному участнику банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковскому холдингу, страховому холдингу, к количеству голосующих акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в сторону увеличения крупный участник банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковский холдинг, страховой холдинг должны представить в уполномоченный орган сведения об источниках (о происхождении) средств, которые были использованы для приобретения акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, с приложением копий документов, подтверждающих данные сведения. Источники средств, которые могут быть использованы крупными участниками банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем – физическими лицами для дополнительного приобретения акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, указаны в пункте 7 настоящей статьи.

В случае изменения процентного соотношения количества акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем до количества менее десяти или двадцати пяти процентов, принадлежащих крупному участнику банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковскому холдингу, страховому холдингу, к количеству голосующих акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем по заявлению крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга либо в случае самостоятельного обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного согласия, ранее выданное письменное согласие уполномоченного органа считается отмененным со дня, следующего за днем получения уполномоченным органом указанного заявления либо обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного согласия.

Крупный участник банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, являющийся физическим лицом, в случае увеличения количества принадлежащих ему акций до двадцати пяти или более процентов голосующих акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в дополнение к документам и сроки, указанные в настоящем пункте, представляет бизнес-план, требования к которому устанавливаются уполномоченным органом, на ближайшие пять лет.

19. Требования по получению статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга не распространяются на:

Правительство Республики Казахстан;

национальный управляющий холдинг;

единый накопительный пенсионный фонд, управляющего инвестиционным портфелем, владеющих голосующими акциями и (или) производными ценными бумагами банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, за счет пенсионных активов;

лицо, осуществляющее функции номинального держателя голосующих акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, а также эмитента указанных производных ценных бумаг;

лицо, признаваемое косвенно владеющим (имеющим возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями и (или) производными ценными бумагами банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями другой финансовой организации, имеющей статус крупного участника (банковского холдинга, страхового холдинга) указанного банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

лицо – нерезидента Республики Казахстан, косвенно владеющего (имеющего возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями и (или) производными ценными бумагами банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями другой финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, которая подлежит консолидированному надзору в стране своего места нахождения и имеет статус крупного участника (банковского холдинга, страхового холдинга) указанного банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем.

20. Требования настоящей статьи по наличию минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств и соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан, не распространяются на случаи приобретения заявителем – финансовой организацией – нерезидентом Республики Казахстан ста процентов акций банка – резидента Республики Казахстан у национального управляющего холдинга.

Сноска. Закон дополнен статьей 9-5 в соответствии с Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 9-6. Порядок выдачи банку, страховой (перестраховочной) организации разрешения на создание или приобретение дочерней организации, на значительное участие банка, страховой (перестраховочной) организации в капитале организации

1. Банк, страховая (перестраховочная) организация вправе создать или приобрести дочернюю организацию, а также иметь значительное участие в капитале организации в соответствии с перечнем, установленным пунктом 2 статьи 23 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" и статьей 48 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности", только при наличии предварительного разрешения уполномоченного органа.

За выдачу разрешения на создание, приобретение дочерней организации и (или) на значительное участие в капитале организаций взимается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

2. Заявление банка, страховой (перестраховочной) организации на получение разрешения на создание, приобретение дочерней организации подается по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, с приложением следующих документов:

1) решения о создании либо учредительного договора и проекта устава – в случае создания дочерней организации;

2) решения о приобретении дочерней организации и устава – в случае приобретения дочерней организации;

3) бизнес-плана дочерней организации, требования к которому определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа;

4) финансовой отчетности приобретаемой дочерней организации, подтвержденной аудиторским отчетом, за последний завершенный финансовый год, а также финансовой отчетности приобретаемой дочерней организации за последний завершенный квартал перед подачей заявления.

В случае отсутствия в период с 1 января по 1 июня текущего года аудиторского отчета, подтверждающего финансовую отчетность за последний завершенный финансовый год, представляются копии финансовой отчетности за последний завершенный финансовый год и последний завершенный квартал перед подачей заявления, а также годовая финансовая отчетность, подтвержденная аудиторским отчетом, за год, предшествующий последнему завершенному финансовому году.

В случае, если приобретаемая дочерняя организация осуществляет деятельность менее года, финансовая отчетность представляется за последний завершенный квартал перед подачей заявления;

5) документа, подтверждающего оплату сбора за выдачу разрешения, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз "электронного правительства";

6) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов;

7) иные документы, на основании которых предполагается приобрести контроль или подтверждающие контроль над дочерней организацией с указанием основания возникновения контроля.

Документы, указанные в подпунктах 1), 2) или 4) настоящего пункта, не представляются в случае их наличия на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности.

3. Отказ в выдаче разрешения на создание, приобретение дочерней организации производится по любому из следующих оснований:

1) неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам в установленный уполномоченным органом срок;

2) несоблюдение пруденциальных нормативов и лимитов банком, страховой (перестраховочной) организацией в результате предполагаемого наличия дочерней организации банка, страховой (перестраховочной) организации;

3) анализ финансовых последствий, предполагающий ухудшение финансового состояния банка, банковского конгломерата, страховой (перестраховочной) организации, страховой группы вследствие деятельности дочерней организации или планируемых банком, страховой (перестраховочной) организацией инвестиций;

4) несоблюдение приобретаемой дочерней организацией установленных пруденциальных нормативов и лимитов в случаях, предусмотренных законодательством государства, резидентом которого является приобретаемая дочерняя организация, в течение последних трех месяцев, предшествующих дате подачи заявления в уполномоченный орган на получение разрешения, и (или) в период рассмотрения заявления;

5) наличие у банка, страховой (перестраховочной) организации и (или) предполагаемой к приобретению дочерней организации действующих мер надзорного реагирования, предусмотренных подпунктами 2), 3), 4), 5), 8) и 13) пункта 1 статьи 80, статьей 81 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", подпунктами 2), 3), 4), 5) и 8) пункта 1 статьи 53-3 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности", и (или) административных взысканий за административные правонарушения, предусмотренные частями шестой и восьмой статьи 213, статьями 227, 229, 230 и частью четвертой статьи 239 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, на дату подачи заявления и (или) в период рассмотрения документов;

6) в случаях создания или приобретения банком, страховой (перестраховочной) организацией дочерней организации – банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем – резидентов Республики Казахстан – несоблюдение требований, предусмотренных настоящим Законом, а также законами Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О страховой деятельности", "О рынке ценных бумаг", касательно выдачи согласия на приобретение статуса банковского холдинга, страхового холдинга, крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем – резидентов Республики Казахстан;

7) несоблюдение банком, страховой (перестраховочной) организацией требований, установленных статьями 23 и 50 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", статьями 15-1 и 48 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности", в отношении создания дочерних организаций банка, дочерних организаций страховых (перестраховочных) организаций, приобретения банками, страховой (перестраховочной) организацией акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в капитале организаций.

4. Заявление банка, страховой (перестраховочной) организации на получение разрешения на значительное участие в капитале организаций подается по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, с приложением документов, предусмотренных подпунктами 2), 3), 4), 5) и 6) пункта 2 настоящей статьи.

Отказ в выдаче разрешения на значительное участие в капитале организаций производится по основаниям, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи.

5. Уполномоченный орган выдает разрешение или отказывает в выдаче разрешения в течение пятидесяти рабочих дней после подачи заявления.

В случае отказа в выдаче разрешения уполномоченный орган обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.

В случае создания банком другого банка или приобретения банком значительного участия в капитале другого банка заявление на получение разрешения на создание дочерней организации или значительное участие в капитале организации, поданное в рамках получения разрешений на открытие банка или на добровольную реорганизацию микрофинансовой организации в форме конвертации в банк, рассматривается уполномоченным органом в сроки, установленные для рассмотрения заявлений на выдачу указанных разрешений.

6. Выдача разрешения банку, страховой (перестраховочной организации) на создание или приобретение дочерней организации, на значительное участие в капитале организации осуществляется в порядке, определенном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Порядок отзыва и (или) отмены разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организаций устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.

7. Ранее выданное разрешение на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации отменяется в случаях:

1) отзыва разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации при:

выявлении недостоверных сведений, на основании которых было выдано разрешение;

несоблюдении банком требований законодательства Республики Казахстан, связанных с деятельностью дочерней организации банка, которые привели к нарушению коэффициента достаточности собственного капитала банка;

выявлении несоответствия деятельности дочерней организации банка, страховой (перестраховочной) организации, а также организации, в которой банк, страховая (перестраховочная) организация имеют значительное участие в капитале, требованиям пункта 2 статьи 23 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республики Казахстан", пункта 3 статьи 48 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности";

2) прекращения деятельности дочерней организации банка, страховой (перестраховочной) организации либо организации, в которой банк, страховая (перестраховочная) организация имеют значительное участие в капитале, путем реорганизации (в форме слияния, присоединения) или ликвидации;

3) отсутствия у банка, страховой (перестраховочной) организации признаков контроля над дочерней организацией;

4) отсутствия у банка, страховой (перестраховочной) организации признаков значительного участия в капитале организации.

8. Выданное разрешение уполномоченного органа на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации считается отмененным со дня, следующего за днем получения уполномоченным органом заявления банка, страховой (перестраховочной) организации с приложением подтверждающих документов об отмене ранее выданного разрешения по основаниям, предусмотренным подпунктами 2), 3) и 4) пункта 7 настоящей статьи, либо за днем обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного разрешения.

9. При отзыве разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации по основаниям, указанным в подпункте 1) пункта 7 настоящей статьи, уполномоченный орган принимает решение в течение двух месяцев с даты обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва разрешения.

В случае отзыва разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации банк, страховая (перестраховочная) организация обязаны в течение шести месяцев с даты отзыва такого разрешения произвести отчуждение принадлежащих им акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в капитале указанных организаций лицам, не связанным с данным банком, данной страховой (перестраховочной) организацией особыми отношениями, и представить подтверждающие документы в уполномоченный орган.

10. В случае, если банк, страховая (перестраховочная) организация, желающие приобрести статус крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга, создают или приобретают дочерний банк, дочернюю страховую (перестраховочную) организацию либо приобретают значительное участие в капитале банка, страховой (перестраховочной) организации, разрешение на создание, приобретение дочерней организации или значительное участие в капитале выдается уполномоченным органом банку, страховой (перестраховочной) организации одновременно с выдачей документа, содержащего согласие уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга, без представления документов, предусмотренных настоящей статьей, за исключением заявления на получение разрешения на создание, приобретение дочерней организации или значительное участие в капитале организации и документа, подтверждающего уплату сбора за выдачу разрешения.

Документ, подтверждающий уплату сбора за выдачу разрешения, предусмотренный частью первой настоящего пункта, не представляется в случае уплаты данного сбора через платежный шлюз "электронного правительства".

11. Требования настоящей статьи не распространяются на:

1) случаи создания (приобретения) банком дочерней организации на условиях, предусмотренных статьей 30 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан";

2) случаи приобретения банком акций другого банка либо акций и долей участия в уставных капиталах юридических лиц, принадлежащих другому банку, при проведении ими реорганизации в форме присоединения в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан.

Сноска. Закон дополнен статьей 9-6 в соответствии с Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 9-7. Публикация основных показателей деятельности банка, филиала банка – нерезидента, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, страхового холдинга, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан

1. Банк, страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер публикуют годовую консолидированную финансовую отчетность, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) – неконсолидированную годовую финансовую отчетность, а также аудиторский отчет в порядке и сроки, которые установлены нормативным правовым актом уполномоченного органа, после подтверждения аудиторской организацией достоверности представленных в них сведений и утверждения годовой финансовой отчетности годовым общим собранием акционеров банка, страховой (перестраховочной) организации, годовым общим собранием участников страхового брокера, страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.

Банк, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан по требованию уполномоченного органа размещают на интернет-ресурсе банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан иную отчетность в соответствии с перечнем и сроками, которые установлены нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Банк, страховая (перестраховочная) организация ежеквартально публикуют бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, соответствующие международным стандартам финансовой отчетности, в порядке и сроки, которые установлены нормативным правовым актом уполномоченного органа, без их аудиторского подтверждения.

2. Банковские холдинги – резиденты Республики Казахстан, страховые холдинги – резиденты Республики Казахстан публикуют годовую консолидированную финансовую отчетность, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) – неконсолидированную финансовую отчетность, а также аудиторский отчет в порядке и сроки, которые установлены нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан публикуют в порядке и сроки, которые установлены нормативным правовым актом уполномоченного органа:

годовую отчетность по данным бухгалтерского учета филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;

годовую консолидированную финансовую отчетность банка – нерезидента Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) – неконсолидированную годовую финансовую отчетность банка – нерезидента Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера –нерезидента Республики Казахстан, а также аудиторский отчет после подтверждения аудиторской организацией достоверности представленных в них сведений и утверждения финансовой отчетности банком – нерезидентом Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан, страховым брокером – нерезидентом Республики Казахстан.

Филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан ежеквартально публикуют отчет об активах и обязательствах, отчет о доходах и расходах, соответствующие международным стандартам финансовой отчетности, в порядке и сроки, которые установлены нормативным правовым актом уполномоченного органа, без их аудиторского подтверждения.

Сноска. Закон дополнен статьей 9-7 в соответствии с Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 10. Особенности государственного регулирования, контроля и надзора за банковской деятельностью

Сноска. Заголовок статьи 10 в редакции Закона РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

В целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за банковской деятельностью уполномоченный орган:

1) определяет порядок выдачи и отказа в выдаче согласия на приобретение физическими и юридическими лицами статуса крупного участника банка и банковского холдинга, разрешения на создание и приобретение банками и банковскими холдингами дочерней организации, а также разрешения на приобретение банками и банковскими холдингами значительного участия в капитале юридических лиц, выдает либо отказывает в выдаче указанных согласий и разрешений;

2) устанавливает минимальные размеры собственного капитала банков;

3) устанавливает требования по формированию резервного капитала банков;

4) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для банковских конгломератов;

5) (исключен - от 19 февраля 2007 года N 230)

6) устанавливает порядок классификации активов и условных обязательств и создания против них провизии. Порядок отнесения активов и условных обязательств к категории сомнительных и безнадежных определяется по согласованию с государственным органом, обеспечивающим налоговый контроль за исполнением налоговых обязательств перед государством;

7) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

8) определяет порядок применения и принимает решение о применении к аффилированным лицам банка принудительных мер, предусмотренных законами Республики Казахстан;

9) принимает в случаях, установленных банковским законодательством Республики Казахстан, решение о применении к банку, филиалу банка – нерезидента Республики Казахстан режима усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости, к банку – режима урегулирования, а также назначает временную администрацию по управлению банком;

9-1) в случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан, принимает решение о создании и прекращении деятельности стабилизационного банка;

10) принимает в случаях, установленных законами Республики Казахстан, решение о лишении банковской лицензии на осуществление всех или отдельных видов операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан, и назначает временную администрацию банка, ликвидационную комиссию принудительно прекращающего деятельность филиала банка – нерезидента Республики Казахстан;

10-1) принимает в случаях, установленных законами Республики Казахстан, решение о завершении процедуры добровольного или принудительного прекращения деятельности филиала банка-нерезидента Республики Казахстан;

11) осуществляет иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Сноска. Статья 10 с изменениями, внесенными законами РК от 23.12.2005 N 107 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона N 107); от 05.05.2006 N 139 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона РК N 139); от 19.02.2007 N 230 (порядок введения в действие см. ст. 2); от 11.07.2009 N 185-IV (вводится в действие с 30.08.2009); от 15.07.2010 № 337-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); от 15.07.2010 № 338-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); от 28.12.2011 № 524-IV (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 05.07.2012 № 30-V(вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 16.12.2020); от 02.01.2021 № 399-VI (вводится в действие с 16.12.2020); от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 16.01.2026 № 259-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 10-1. Задача, функции, права и обязанности представителя уполномоченного органа в банках

Сноска. Статья 10-1 исключена Законом РК от 15.07.2010 № 338-IV (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 11. Особенности государственного регулирования, контроля и надзора за страховой деятельностью

Сноска. Заголовок статьи 11 в редакции Закона РК от 05.07.2012 № 30-V(вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

В целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за страховой деятельностью уполномоченный орган:

1) определяет порядок выдачи и отказа в выдаче согласия на приобретение физическими и юридическими лицами статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации и страхового холдинга, разрешения на создание и приобретение страховой (перестраховочной) организацией и страховым холдингом дочерней организации, а также разрешения на приобретение страховыми (перестраховочными) организациями и страховыми холдингами значительного участия в капитале юридических лиц, выдает указанные согласие и разрешение либо отказывает в их выдаче;

2) устанавливает требования к формированию страховыми (перестраховочными) организациями, филиалами страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан страховых резервов, методике расчета страховых резервов и их структуре;

2-1) утверждает требования к оценке и структуре страховых обязательств в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и автоматизации их оценки, методике оценки страховых обязательств, порядок и сроки ее согласования;

3) исключен Законом РК от 02.07.2018 № 166-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

4) определяет порядок размещения и инвестирования активов страховыми (перестраховочными) организациями;

5) устанавливает требования к содержанию и порядку оформления страховых полисов;

6) определяет порядок и условия увеличения размера регулярных страховых выплат в период действия договоров аннуитета на основании актуарного заключения и требования к его содержанию;

7) определяет порядок и условия выдачи страховой организацией, осуществляющей деятельность по накопительному страхованию, займов своим страхователям;

8) определяет порядок учета страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан договоров страхования и перестрахования, в том числе исполненных страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан с нарушением установленных (договорами или законодательством Республики Казахстан) сроков;

9) исключен Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

10) принимает в случаях, установленных законами Республики Казахстан, решение о лишении лицензии на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности и назначает временную администрацию (временного администратора) страховой (перестраховочной) организации, ликвидационную комиссию принудительно прекращающего деятельность филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан;

10-1) принимает в случаях, установленных законами Республики Казахстан, решение о завершении процедуры добровольного или принудительного прекращения деятельности филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан;

11) определяет порядок обязательного коллективного гарантирования страховых выплат по видам обязательного страхования;

12) осуществляет иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Сноска. Статья 11 с изменениями, внесенными законами РК от 05.05.2006 N 139 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона РК N 139); от 19.02.2007 N 230 (порядок введения в действие см. ст. 2); от 15.07.2010 № 337-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); от 28.12.2011 № 524-IV (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 05.07.2012 № 30-V(вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 16.12.2020); от 02.07.2018 № 166-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 02.01.2021 № 399-VI (вводится в действие с 16.12.2020); от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 18.07.2025 № 215-VIII (вводится в действие с 01.01.2026).

Статья 12. Особенности государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью субъектов рынка ценных бумаг и иных финансовых инструментов

Сноска. Заголовок статьи 12 в редакции Закона РК от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 01.01.2016).

В целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью субъектов рынка ценных бумаг и иных финансовых инструментов уполномоченный орган:

1) признает активы финансового рынка ценными бумагами;

1-1) осуществляет мониторинг эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг;

2) осуществляет государственную регистрацию выпусков негосударственных эмиссионных ценных бумаг, исламских ценных бумаг, производных ценных бумаг;

рассматривает и утверждает отчеты об итогах размещения акций, отчеты об обмене размещенных акций акционерного общества одного вида на акции данного акционерного общества другого вида, отчеты об итогах размещения или погашения исламских ценных бумаг и производных ценных бумаг;

производит аннулирование выпусков акций и облигаций;

3) определяет условия и порядок выпуска, размещения, обращения и погашения ценных бумаг, в том числе производных ценных бумаг;

4) устанавливает условия и порядок государственной регистрации выпусков ценных бумаг, в том числе производных ценных бумаг, рассмотрения отчетов об итогах их размещения, отчетов об итогах размещения или погашения исламских ценных бумаг и производных ценных бумаг, а также их аннулирования;

5)-7) (исключены - от 19 февраля 2007 года N 230)

8) определяет условия и порядок приостановления и возобновления размещения и обращения ценных бумаг и производных ценных бумаг;

9) ведет Государственный реестр ценных бумаг, электронный реестр лицензиара и реестр разрешений на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг;

9-1) определяет порядок выдачи и отказа в выдаче согласия на приобретение физическими и юридическими лицами статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, требования к документам, представляемым для получения указанного согласия, выдает либо отказывает в выдаче такого согласия;

9-2) устанавливает минимальный размер уставного капитала профессиональных участников рынка ценных бумаг, порядок его формирования и состав;

9-3) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для профессиональных участников рынка ценных бумаг;

10) устанавливает условия и порядок осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, в том числе требования к условиям и порядку совершения операций с ценными бумагами;

11) устанавливает порядок инвестирования управляющим инвестиционным портфелем и институциональными инвесторами;

11-1) устанавливает порядок ведения управляющим инвестиционным портфелем учета пенсионных накоплений за счет добровольных пенсионных взносов на индивидуальных пенсионных счетах вкладчиков (получателей);

11-2) выдает разрешение на проведение реорганизации добровольного накопительного пенсионного фонда;

12) устанавливает порядок осуществления деятельности организаторов торгов с ценными бумагами и профессиональных организаций;

13) осуществляет контроль за манипулированием ценами (курсами) ценных бумаг и иных финансовых инструментов, в том числе производных ценных бумаг и иностранных валют, заключением на рынке ценных бумаг сделок с использованием инсайдерской информации или информации, составляющей служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну;

14) осуществляет регулирование и контроль функционирования инвестиционных фондов в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

14-1) исключен Законом РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования);

14-2) устанавливает требования по наличию системы управления рисками для профессиональных участников рынка ценных бумаг;

14-3) исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие с 01.01.2019);

15) осуществляет иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Сноска. Статья 12 с изменениями, внесенными законами РК от 07.07.2004 N 577; от 20.02.2006 N 127 (порядок введения в действие см. ст. 2); от 19.02.2007 N 230 (порядок введения в действие см. ст. 2); от 15.07.2010 № 337-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); от 28.12.2011 № 524-IV (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 05.07.2012 № 30-V(вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 21.06.2013 № 106-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 12.11.2015 № 391-V (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 01.01.2016); от 02.07.2018 № 166-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 02.07.2018 № 168-VІ (порядок введения в действие см. ст.2); от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 12-1. Мониторинг эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг

Сноска. Закон дополнен статьей 12-1 в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); исключена Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 12-2. Особенности государственного регулирования, контроля и надзора за микрофинансовой деятельностью

В целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за микрофинансовой деятельностью уполномоченный орган:

1) утверждает правила лицензирования микрофинансовой деятельности, квалификационные требования на осуществление микрофинансовой деятельности и перечень документов, подтверждающих соответствие им;

2) ведет реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность;

3) устанавливает минимальные размеры уставного и собственного капиталов организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность;

4) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность;

5) утверждает правила осуществления классификации активов и условных обязательств по предоставленным микрокредитам и создания против них провизий (резервов) по согласованию с уполномоченным органом, осуществляющим руководство в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет;

6) осуществляет иные функции, предусмотренные настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

Сноска. Закон дополнен статьей 12-3 в соответствии с Законом РК от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие с 01.01.2021); с изменениями, внесенными Законом РК от 02.01.2021 № 399-VI (вводится в действие с 01.01.2021).

Статья 12-3. Государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности

1. В целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности уполномоченный орган:

1) согласовывает правила и стандарты саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности;

2) ведет реестры саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности;

3) устанавливает порядок осуществления деятельности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

4) проводит проверки деятельности саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности с целью выявления и (или) предупреждения фактов несоблюдения саморегулируемыми организациями в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемыми организациями в сфере коллекторской деятельности требований, установленных настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан, нормативными правовыми актами уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правилами, а также стандартами саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности;

5) применяет к саморегулируемым организациям в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемым организациям в сфере коллекторской деятельности ограниченные меры воздействия, санкции, предусмотренные законами Республики Казахстан;

6) публикует в средствах массовой информации сведения о саморегулируемых организациях в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организациях в сфере коллекторской деятельности (за исключением сведений, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну), в том числе информацию о мерах, принятых к ним;

7) осуществляет иные функции, предусмотренные настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

2. Контроль и надзор за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности осуществляются уполномоченным органом в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан и в целях выявления в ходе осуществления своих контрольных и надзорных функций нарушений саморегулируемыми организациями в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемыми организациями в сфере коллекторской деятельности требований законодательства Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил, стандартов саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности, а также нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

3. Уполномоченный орган осуществляет в отношении саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности иные формы контроля и надзора путем:

1) анализа информации и отчетности, предоставляемых саморегулируемыми организациями в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемыми организациями в сфере коллекторской деятельности в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;

2) дистанционного надзора в порядке, установленном законами Республики Казахстан.

Сноска. Закон дополнен статьей 12-3 в соответствии с Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 13. Особенности государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью единого накопительного пенсионного фонда и добровольного накопительного пенсионного фонда

В целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью единого накопительного пенсионного фонда и добровольного накопительного пенсионного фонда уполномоченный орган:

1) устанавливает требования к руководящим работникам единого накопительного пенсионного фонда и добровольного накопительного пенсионного фонда;

2) устанавливает порядок ведения учета пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов на индивидуальных пенсионных счетах вкладчиков (получателей);

3) устанавливает порядок перевода добровольных пенсионных накоплений вкладчиков в единый накопительный пенсионный фонд в случае лишения лицензии на управление инвестиционным портфелем с правом привлечения добровольных пенсионных взносов;

4) определяет порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля;

5) осуществляет иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Сноска. Статья 13 в редакции Закона РК от 21.06.2013 № 106-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 13-1. Особенности порядка организации и проведения проверок финансовых организаций и их аффилиированных лиц, юридических лиц, осуществляющих деятельность на рынке ценных бумаг, эмитентов ценных бумаг, кредитных бюро, ликвидационных комиссий банков, страховых (перестраховочных) организаций, накопительных пенсионных фондов

Сноска. Статья 13-1 исключена Законом РК от 05.07.2012 № 30-V(вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 13-2. Полномочия в области аудита иной информации в сфере финансового рынка

Уполномоченный орган:

1) требует проведения аудита иной информации банка, страховой (перестраховочной) организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, профессионального участника рынка ценных бумаг;

2) устанавливает по согласованию с уполномоченным государственным органом, осуществляющим государственное регулирование в области аудиторской деятельности и контроль за деятельностью аудиторских и профессиональных аудиторских организаций, перечень вопросов, подлежащих проверке в рамках аудита иной информации, требования к содержанию, срокам представления аудиторской организацией аудиторского заключения по аудиту иной информации, требования к аудиторам в составе аудиторской организации, привлекаемой к аудиту иной информации.

Сноска. Закон дополнен статьей 13-2 в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 13-3. Цели введения и общие условия осуществления деятельности в рамках особого режима регулирования

1. Особый режим регулирования представляет собой совокупность специальных условий осуществления деятельности в финансовой сфере, деятельности, связанной с концентрацией финансовых ресурсов и (или) с платежными услугами, устанавливаемых уполномоченным органом.

2. Особый режим регулирования направлен на достижение следующих целей:

1) повышение конкуренции на рынке финансовых услуг и инвестиционной привлекательности финансового рынка;

2) внедрение новых услуг и развитие финансового рынка для повышения степени удовлетворенности и соответствия интересам потребителей, субъектов предпринимательства и государства;

3) формирование оптимального регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций, обеспечение финансовой стабильности и защиты интересов потребителей.

3. Принципами особого режима регулирования являются:

1) обеспечение равенства условий участия в рамках особого режима регулирования;

2) соблюдение участниками особого режима регулирования прав и интересов потребителей.

4. Особый режим регулирования вводится решением Правления уполномоченного органа, в котором указываются виды деятельности (услуги, продукты) в финансовой сфере, деятельности, связанной с концентрацией финансовых ресурсов и (или) с платежными услугами, специальные условия их осуществления в рамках особого режима регулирования, перечень участников, порядок и условия применения к участникам особого режима регулирования требований законодательства Республики Казахстан.

Введение особого режима регулирования в отношении деятельности, связанной с платежными услугами, осуществляется решением Правления уполномоченного органа по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.

Общий срок особого режима регулирования не превышает пяти лет.

5. Особый режим регулирования прекращает свое действие после истечения срока, на который он был введен.

6. Порядок введения и отмены особого режима регулирования, осуществления деятельности в рамках особого режима регулирования утверждается нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Сноска. Закон дополнен статьей 13-3 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020); с изменением, внесенным Законом РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 13-4. Осуществление деятельности в рамках особого режима регулирования

1. Участниками особого режима регулирования могут быть финансовые организации и (или) иные юридические лица, осуществляющие деятельность в финансовой сфере, деятельность, связанную с концентрацией финансовых ресурсов и (или) с платежными услугами (далее – участники особого режима регулирования).

2. Деятельность участника особого режима регулирования осуществляется в соответствии с договором об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования, заключаемым с уполномоченным органом.

Договор об осуществлении деятельности, связанной с платежными услугами, в рамках особого режима регулирования заключается между участником особого режима регулирования, уполномоченным органом и Национальным Банком Республики Казахстан.

Типовой договор об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования утверждается уполномоченным органом.

Типовой договор об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования должен содержать условие, в соответствии с которым участник особого режима регулирования обязан уведомлять потребителей услуг об осуществлении им деятельности в рамках особого режима регулирования.

3. Критерии отбора и порядок рассмотрения документов для заключения договора об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования утверждаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

4. Уполномоченный орган отказывает лицу, желающему стать участником особого режима регулирования, в заключении договора об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования в случаях несоответствия заявленного вида деятельности целям введения особого режима регулирования, несоответствия лица, желающего стать участником особого режима регулирования, критериям отбора и (или) несоответствия представленных документов требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.

5. Действие договора об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования прекращается:

1) при прекращении действия особого режима регулирования в связи с истечением срока, на который он был введен, либо его отмене;

2) при истечении срока или досрочном расторжении договора об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования;

3) в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством Республики Казахстан или договором об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования.

6. Уполномоченный орган вправе расторгнуть в одностороннем порядке договор об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования в случае неисполнения участником особого режима регулирования предусмотренных договором обязательств, а также в случае, если участник особого режима регулирования перестал соответствовать условиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Уполномоченный орган уведомляет участника особого режима регулирования о неисполнении обязательств, определенных договором об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования, и необходимости устранения нарушений в срок не более шестидесяти рабочих дней со дня уведомления.

Участник особого режима регулирования в срок не более пяти рабочих дней со дня получения уведомления уполномоченного органа разрабатывает и представляет в уполномоченный орган план мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению. В плане мероприятий указываются перечень запланированных мероприятий, сроки их осуществления, а также ответственные должностные лица.

В случае одобрения уполномоченным органом плана мероприятий участник особого режима регулирования приступает к его реализации и представляет в уполномоченный орган отчет о выполнении мероприятий в сроки, установленные уполномоченным органом.

При несогласии уполномоченного органа с планом мероприятий участник особого режима регулирования устраняет замечания уполномоченного органа.

В случае неодобрения плана мероприятий и (или) непринятия участником особого режима регулирования мер по устранению указанных замечаний уполномоченный орган уведомляет участника особого режима регулирования о расторжении договора об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования в одностороннем порядке.

7. После прекращения действия договора об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования лицо, ранее являвшееся участником особого режима регулирования, обязано незамедлительно прекратить деятельность, осуществляемую в рамках особого режима регулирования, подлежащую лицензированию или в отношении которой действует разрешительный порядок в соответствии с законами Республики Казахстан, а также исполнить обязательства перед своими клиентами в порядке и сроки, установленные нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

8. Осуществление деятельности, подлежащей лицензированию или в отношении которой действует разрешительный порядок в соответствии с законами Республики Казахстан, после прекращения действия договора об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования является незаконным и влечет за собой ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

9. Полномочия уполномоченного органа, предусмотренные пунктами 4 и 6 настоящей статьи, в отношении деятельности, связанной с платежными услугами, осуществляются по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.

Сноска. Закон дополнен статьей 13-4 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 13-5. Полномочия уполномоченного органа по использованию мотивированного суждения

1. Уполномоченный орган вправе использовать мотивированное суждение в отношении:

1) банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, банковских холдингов, крупных участников банка, страховых (перестраховочных) организаций, страховых холдингов, крупных участников страховой (перестраховочной) организации, страховых групп и (или) организаций, входящих в состав страховых групп, страховых брокеров, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, актуариев, имеющих лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), крупных участников управляющих инвестиционным портфелем, микрофинансовых организаций;

2) руководящих работников, кандидатов на должности руководящих работников банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда.

2. Под мотивированным суждением понимается обоснованное профессиональное мнение коллегиального органа уполномоченного органа, которое является основанием для применения мер надзорного реагирования, установленных законами Республики Казахстан, а также для принятия решений в иных случаях, предусмотренных настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан.

Уполномоченный орган вправе использовать мотивированное суждение в случаях:

1) оценки деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации, а также оценки финансового положения на предмет наличия либо отсутствия неустойчивого финансового положения при выдаче (отказе в выдаче) разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации, согласия на приобретение статуса крупного участника банка, банковского холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, разрешения на значительное участие банка, страховой (перестраховочной) организации в капиталах организаций, разрешения на создание или приобретение дочерней организации банком, страховой (перестраховочной) организацией, а также согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда при уведомлении банком, банковским холдингом, страховой (перестраховочной) организацией, страховым холдингом, страховым брокером, организацией, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессиональным участником рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единым накопительным пенсионным фондом, добровольным накопительным пенсионным фондом и организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о назначении (избрании) руководящих работников, выдаче банковских лицензий, лицензий на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, осуществление деятельности страхового брокера, осуществление деятельности на рынке ценных бумаг;

2) оценки деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации руководящих работников банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда в период осуществления ими своих обязанностей или в период действия выданного согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда;

3) определения наличия признаков осуществления работником деятельности, присущей функциям руководящих работников банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда;

4) определения лиц, которые признаются лицами, связанными особыми отношениями с банком, страховой (перестраховочной) организацией, установления фактов предоставления банком, страховой (перестраховочной) организацией льготных условий лицам, связанным с ними особыми отношениями, а также отнесения сделок, совершенных банком, страховой (перестраховочной) организацией, к сделкам с льготными условиями;

5) определения лиц, которые признаются лицами, связанными между собой в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

6) оценки качества системы управления рисками и внутреннего контроля в банке и банковском конгломерате, страховой (перестраховочной) организации и страховой группе, профессиональном участнике рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), микрофинансовой организации на предмет наличия и реализации эффективных внутренних политик и процедур, соответствующих характеру, масштабам и сложности деятельности, а также размерам банка, банковского конгломерата, страховой (перестраховочной) организации, страховой группы, профессионального участника рынка ценных бумаг, микрофинансовой организации;

7) оценки адекватности провизий (резервов) банка, микрофинансовой организации, страховой (перестраховочной) организации, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), страховых резервов, рассчитанных актуарием, имеющим лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, в том числе на предмет соответствия методик по их формированию рискам банка, микрофинансовой организации, страховой (перестраховочной) организации, профессионального участника рынка ценных бумаг, а также достоверности используемой для их формирования информации;

8) оценки соответствия члена совета директоров – независимого директора банка требованиям к независимости;

9) оценки аудиторских отчетов на предмет наличия конфликта интересов, при котором заинтересованность аудиторской организации может повлиять на мнение о достоверности финансовой отчетности аудируемого субъекта;

10) оценки сделки, совершаемой (предполагаемой к совершению) банком на предмет наличия признаков высокого риска;

11) оценки деятельности (операций) финансовых организаций, уполномоченных агентов и других участников финансового рынка при предоставлении финансовых продуктов потребителям финансовых услуг на предмет наличия недобросовестных практик.

3. Состав коллегиального органа уполномоченного органа, указанного в части первой пункта 2 настоящей статьи, утверждается Правлением уполномоченного органа из числа заместителей Председателя уполномоченного органа, руководителей структурных подразделений уполномоченного органа. Заседания коллегиального органа уполномоченного органа ведет один из заместителей Председателя уполномоченного органа.

Мотивированное суждение используется уполномоченным органом с соблюдением принципов законности, обоснованности, объективности и единообразного подхода.

Мотивированное суждение основывается на информации, полученной в рамках осуществления уполномоченным органом контроля и надзора за деятельностью лиц, указанных в подпункте 1) пункта 1 настоящей статьи, и иной информации, полученной от физических и юридических лиц, международных организаций, государственных органов, в том числе иностранных надзорных органов и организаций, иных доступных источников и являющейся существенной для формирования мотивированного суждения.

При формировании мотивированного суждения уполномоченным органом принимаются во внимание пояснения лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, при их наличии.

Проект мотивированного суждения направляется лицу, указанному в пункте 1 настоящей статьи. Лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, в течение пяти рабочих дней должно представить в уполномоченный орган мотивированный ответ о согласии либо несогласии с проектом мотивированного суждения. Непредставление лицом, указанным в пункте 1 настоящей статьи, мотивированного ответа в установленный срок считается согласием с проектом мотивированного суждения.

По результатам рассмотрения мотивированного ответа о несогласии с проектом мотивированного суждения в случае его представления лицом, указанным в пункте 1 настоящей статьи, уполномоченный орган определяет необходимость вынесения проекта мотивированного суждения на рассмотрение коллегиального органа уполномоченного органа.

4. В случае несогласия с мерой надзорного реагирования, примененной уполномоченным органом на основании мотивированного суждения, лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, в течение десяти рабочих дней со дня применения меры надзорного реагирования вправе представить свои возражения в уполномоченный орган в письменном виде.

Возражения в отношении применения меры надзорного реагирования рассматриваются на совещании с участием Председателя уполномоченного органа либо выносятся на рассмотрение Правления уполномоченного органа по предложению Председателя уполномоченного органа. В случае, если мера надзорного реагирования, примененная на основании мотивированного суждения, может привести к снижению пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов ниже установленных значений, полученные возражения рассматриваются Правлением уполномоченного органа. Представители лица, указанного в пункте 1 настоящей статьи, вправе участвовать в рассмотрении возражений.

Возражения должны быть рассмотрены в течение десяти рабочих дней со дня их поступления. Срок рассмотрения возражений может быть продлен один раз на срок не более десяти рабочих дней.

По результатам рассмотрения возражений лица, указанного в пункте 1 настоящей статьи, уполномоченным органом направляется письменное уведомление об обоснованном несогласии с возражениями либо отмене меры надзорного реагирования, примененной уполномоченным органом.

Мера надзорного реагирования, примененная на основании мотивированного суждения, вступает в силу по истечении срока, указанного в части первой настоящего пункта, либо со дня направления лицу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, письменного уведомления об обоснованном несогласии с возражениями в случае их представления.

Лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, вправе обжаловать меру надзорного реагирования, примененную на основании мотивированного суждения, в судебном порядке.

Уполномоченный орган несет ответственность за признанные незаконными решения, принятые на основании мотивированного суждения, в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан.

5. Уполномоченный орган публикует с учетом требований по конфиденциальности обобщенную практику применения мер надзорного реагирования с использованием мотивированного суждения.

6. Порядок формирования и использования мотивированного суждения определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.

7. Требования настоящей статьи распространяются на филиалы банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан.

Сноска. Закон дополнен статьей 13-5 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (порядок введения в действие см. ст. 2); с изменениями, внесенными законами РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 18.07.2025 № 215-VIII (вводится в действие с 01.01.2026); от 16.01.2026 № 259-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 13-6. Полномочия в области обеспечения информационной безопасности финансовых организаций

В целях обеспечения информационной безопасности финансовых организаций уполномоченный орган по соответствующим направлениям:

1) утверждает порядок оценки уровня защищенности от угроз информационной безопасности;

1-1) принимает обязательные для исполнения финансовыми организациями нормативные правовые акты в сфере регулирования деятельности финансовых организаций по обеспечению информационной безопасности в соответствии с целями и задачами, предусмотренными пунктами 1 и 3 статьи 3 настоящего Закона и законодательством Республики Казахстан. Перечень подзаконных нормативных правовых актов определяется в положении об уполномоченном органе;

2) утверждает методику оценки рисков информационной безопасности, включая порядок ранжирования финансовых организаций по степени подверженности рискам информационной безопасности;

3) утверждает требования к компетенциям руководителей и работников подразделений информационной безопасности, включая требования по повышению квалификации лиц, ответственных за обеспечение информационной безопасности;

4) утверждает требования к службам реагирования на инциденты информационной безопасности, проведению внутренних расследований инцидентов информационной безопасности;

5) осуществляет иные функции и полномочия, предусмотренные настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

Требования настоящей статьи распространяются на филиалы банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан.

Сноска. Глава 2 дополнена статьей 13-6 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2021); с изменениями, внесенными Законом РК от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 14. Полномочия по получению и предоставлению информации

В целях обеспечения качественного и своевременного выполнения возложенных на уполномоченный орган функций государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, реализации требований настоящего Закона и иных законов Республики Казахстан уполномоченный орган вправе безвозмездно получать от любых физических и юридических лиц, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, а также государственных органов необходимую информацию, в том числе сведения, составляющие служебную, коммерческую, банковскую и иную охраняемую законом тайну. При этом полученная информация не подлежит разглашению.

Уполномоченный орган предоставляет полученную информацию, указанную в части первой настоящей статьи, Национальному Банку Республики Казахстан, в том числе путем обеспечения ему доступа к информационным системам уполномоченного органа.

Уполномоченный орган представляет финансовую и иную отчетность организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, коллекторских агентств, саморегулируемым организациям в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемым организациям в сфере коллекторской деятельности в целях осуществления контроля за деятельностью своих членов (участников).

Государственные органы, финансовые и иные организации, их ассоциации (союзы), а также физические лица, филиалы банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан обязаны предоставлять по запросу уполномоченного органа, в том числе в электронном виде и (или) посредством объектов информатизации государственных органов, документы, отчетность, включая финансовую, и в случае необходимости иную дополнительную информацию, необходимые для выполнения уполномоченным органом своих функций.

Работники уполномоченного органа, саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими контрольных и надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну, в соответствии с законами Республики Казахстан.

Сноска. Статья 14 в редакции Закона РК от 03.07.2019 № 262-VI (порядок введения в действие см. ст. 2); от 30.06.2025 № 205-VIII (вводится в действие по истечении двенадцати месяцев после дня его первого официального опубликования); с изменением, внесенным Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 14-1. Взаимодействие уполномоченного органа с Национальным Банком Республики Казахстан и Правительством Республики Казахстан по вопросам стабильности финансовой системы

Уполномоченный орган взаимодействует с Национальным Банком Республики Казахстан и Правительством Республики Казахстан по вопросам стабильности финансовой системы посредством:

1) информирования друг друга о предполагаемых действиях и достигнутых результатах, имеющих общегосударственное значение;

2) совместной оценки факторов риска для финансовой стабильности;

3) разработки, принятия и реализации комплекса согласованных решений в целях минимизации системного риска, предотвращения возникновения финансового кризиса и минимизации его последствий;

4) заключения соглашения по вопросам финансовой стабильности.

Сноска. Закон дополнен статьей 14-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 15. Взаимодействие уполномоченного органа с другими государственными органами Республики Казахстан и органами других государств, осуществляющими регулирование, контроль и надзор финансовых рынков и финансовых организаций

Сноска. Заголовок статьи 15 с изменением, внесенным Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

1. Уполномоченный орган в пределах предоставленных ему законодательными актами Республики Казахстан полномочий не зависим в своей деятельности. Государственные органы не вправе вмешиваться в деятельность уполномоченного органа по реализации его законодательно закрепленных полномочий, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.

2. Уполномоченный орган координирует свою деятельность с другими государственными органами в пределах компетенции, предусмотренной законодательством Республики Казахстан.

Уполномоченный орган предоставляет информацию, полученную в соответствии с международными договорами Республики Казахстан, другим государственным органам Республики Казахстан, а так же организациям, указанным в пункте 4 настоящей статьи, на условиях, предусмотренных настоящей статьей.

Уполномоченный орган предоставляет информацию, полученную в соответствии с международными договорами Республики Казахстан, договорами, предусматривающими обмен конфиденциальной информацией, другим государственным органам Республики Казахстан только с согласия стороны, предоставившей ему такую информацию.

3. Исключен Законом РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

4. Уполномоченный орган сотрудничает с контрольными и надзорными органами других государств, международными и иными организациями и вправе обмениваться с соблюдением конфиденциальности информацией, составляющей коммерческую тайну на рынке ценных бумаг, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну, необходимой для осуществления контрольных и надзорных функций, на основании и в соответствии с международным договором Республики Казахстан, договором, предусматривающим обмен конфиденциальной информацией.

Под иными организациями, указанными в части первой настоящего пункта, понимаются Комитет Международного финансового центра "Астана" по регулированию финансовых услуг, объединения центральных банков, контрольных и надзорных органов других государств, созданные с целью выработки единых стандартов регулирования деятельности банковского сектора, рынка ценных бумаг и страхового рынка.

Сноска. Статья 15 с изменениями, внесенными законами РК от 28.12.2011 № 524-IV (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 05.07.2012 № 30-V(вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 01.01.2016); от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020); от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 2-1. Порядок организации и осуществления контроля и надзора за финансовым рынком и финансовыми организациями и в области финансового законодательства Республики Казахстан

Сноска. Закон дополнен главой 2-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 15-1. Контроль и надзор за финансовым рынком и финансовыми организациями и в области финансового законодательства Республики Казахстан

1. Контроль и надзор за финансовым рынком и финансовыми организациями и в области финансового законодательства Республики Казахстан осуществляются уполномоченным органом и Национальным Банком Республики Казахстан (далее в целях настоящей главы – органы контроля и надзора) в пределах их компетенции.

Примечание ИЗПИ!
В ч.2 пункта 1 предусматривается изменение Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие с 01.01.2027).

Контроль и надзор в области финансового законодательства Республики Казахстан предусматривают осуществление органами контроля и надзора в пределах компетенции контроля и надзора за соблюдением финансовыми организациями, их филиалами и аффилированными лицами, Банком Развития Казахстана, Экспортно-кредитным агентством Казахстана, юридическими лицами, осуществляющими деятельность на рынке ценных бумаг, иными субъектами рынка ценных бумаг, эмитентами ценных бумаг, кредитными бюро, операторами электронных торговых площадок по продаже банковских и микрофинансовых активов, банковскими холдингами, банковскими конгломератами, крупными участниками банков, страховыми холдингами, страховыми группами, крупными участниками страховых (перестраховочных) организаций, организацией, гарантирующей осуществление страховых выплат, актуариями, имеющими лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, специальными финансовыми компаниями, исламскими специальными финансовыми компаниями, инвестиционными фондами, крупными участниками управляющих инвестиционным портфелем, лицами, обладающими признаками крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, профессиональными организациями, коллекторскими агентствами, участниками платежной системы, операторами и операционными центрами платежных систем, в том числе любым иным лицом, уполномоченным по договору с ними оказывать услуги для функционирования платежной системы, поставщиками платежных услуг, в том числе любым иным лицом, уполномоченным по договору с ними осуществлять функции по оказанию платежных услуг, платежными организациями, провайдерами услуг цифровых активов, за исключением провайдеров услуг цифровых активов – участников Международного финансового центра "Астана", организациями по хранению базового актива цифрового финансового актива, эмитентами цифровых финансовых активов, а также лицами, осуществляющими валютные операции, временными администрациями (временными администраторами), ликвидационными комиссиями банков, страховых (перестраховочных) организаций, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, ликвидационными комиссиями филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан (далее – проверяемый субъект) требований, установленных банковским, валютным законодательством Республики Казахстан, законодательством Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности, платежах и платежных системах, цифровых активах, социальной защите, рынке ценных бумаг, бухгалтерском учете и финансовой отчетности, кредитных бюро и формировании кредитных историй, почте, Банке Развития Казахстана, микрофинансовой деятельности, коллекторской деятельности, Фонде гарантирования страховых выплат, противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, саморегулировании, товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью, об акционерных обществах, инвестиционных и венчурных фондах, настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан, а также правилами автоматизации ведения бухгалтерского учета, утвержденными Национальным Банком Республики Казахстан, нормативными правовыми актами уполномоченного органа, регулирующими отношения, связанные с осуществлением деятельности оператора электронной торговой площадки по продаже банковских и микрофинансовых активов и функционированием электронной торговой площадки по продаже банковских и микрофинансовых активов, выявление нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, нарушений, представляющих угрозу национальной и экономической безопасности Республики Казахстан, стабильности ее финансовой системы, выявление недостатков и (или) рисков в деятельности финансовых организаций, банковских конгломератов и (или) страховых групп.

2. По результатам контроля орган контроля и надзора в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан и в случае выявления в ходе осуществления своих контрольных функций нарушений проверяемыми субъектами требований законодательства Республики Казахстан, недостатков и (или) рисков в деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, банковских конгломератов и (или) страховых групп возбуждает административное производство и (или) применяет иные меры, в том числе правоограничительные меры, предусмотренные законами Республики Казахстан.

По результатам надзора орган контроля и надзора в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан и в случае выявления в ходе осуществления своих надзорных функций нарушений проверяемыми субъектами требований законодательства Республики Казахстан, недостатков и (или) рисков в деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, банковских конгломератов и (или) страховых групп применяет предусмотренные законами Республики Казахстан меры, в том числе правоограничительные меры, без возбуждения административного производства.

3. Орган контроля и надзора осуществляет контроль и надзор в формах проведения проверки и иных формах в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан.

Сноска. Статья 15-1 с изменениями, внесенными законами РК от 02.01.2021 № 399-VI (порядок введения в действие см. ст.2); от 20.04.2023 № 226-VII (вводится в действие с 01.07.2023); от 23.01.2024 № 54-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 16.01.2026 № 259-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 15-2. Виды проверок

1. Орган контроля и надзора в пределах компетенции проводит самостоятельно либо с привлечением других государственных органов и (или) организаций проверки на основе оценки степени риска, внеплановые и документальные проверки деятельности проверяемых субъектов комплексно либо выборочно по отдельным вопросам их деятельности.

При проведении проверки деятельности проверяемых субъектов орган контроля и надзора вправе проверять деятельность аффилированных лиц проверяемых субъектов исключительно в целях определения степени и характера их влияния на деятельность проверяемых субъектов.

Требования настоящего пункта не распространяются на нерезидентов Республики Казахстан, являющихся крупными участниками финансовой организации, банковскими холдингами, страховыми холдингами, лицами, обладающими признаками крупного участника финансовой организации или банковского холдинга, или страхового холдинга, при выполнении одного из следующих условий:

наличие индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга "А" одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора государства, резидентом которого являются крупный участник финансовой организации – юридическое лицо, банковский холдинг, страховой холдинг, лицо, обладающее признаками крупного участника финансовой организации или банковского холдинга, или страхового холдинга, о том, что указанные лица – нерезиденты Республики Казахстан подлежат консолидированному надзору;

наличие соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства, а также минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

При проведении проверки деятельности филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан уполномоченный орган вправе получать информацию о деятельности банка – нерезидента Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан у органа финансового надзора государства, резидентом которого являются банк – нерезидент Республики Казахстан, страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан, в рамках соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства, резидентом которого являются банк – нерезидент Республики Казахстан, страховая (перестраховочная) организация – нерезидент Республики Казахстан, страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан.

2. Проверкой на основе оценки степени риска является проверка, осуществляемая в пределах компетенции органом контроля и надзора с выездом к проверяемому субъекту и назначаемая на основе оценки степени риска в отношении проверяемого субъекта.

Проверка субъекта на основе оценки степени риска осуществляется в пределах компетенции органом контроля и надзора не чаще одного раза в год.

Перечень субъектов, подлежащих проверке, составляется в пределах компетенции органом контроля и надзора на полугодовой основе с учетом оценки рисков, связанных с деятельностью проверяемых субъектов.

Перечень субъектов, подлежащих проверке на основе оценки степени риска, утверждается в пределах компетенции руководителем органа контроля и надзора либо иными уполномоченными должностными лицами на основании соответствующего приказа руководителя органа контроля и надзора.

3. Внеплановая проверка осуществляется в пределах компетенции органом контроля и надзора с выездом к проверяемому субъекту в следующих случаях:

1) в связи с поступлением обращений физических и юридических лиц и запросов государственных органов, представляемых в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, а также поступлением иной информации о нарушениях законодательства Республики Казахстан;

2) в случае выявления в рамках выполнения контрольных и надзорных функций нарушений требований законодательства Республики Казахстан либо недостатков и (или) рисков, которые могут привести к созданию положения, угрожающего стабильному функционированию финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, банковского конгломерата, страховой группы и (или) интересам их клиентов;

3) при наличии угрозы национальной и экономической безопасности Республики Казахстан, стабильности ее финансовой системы;

4) в целях контроля за устранением выявленных предыдущей проверкой нарушений требований законодательства Республики Казахстан;

5) в случае принятия решения о применении к банку режима усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости, режима урегулирования, а также для проведения оценки жизнеспособности банка;

6) в случае принятия решения о применении к филиалу банка – нерезидента Республики Казахстан режима усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости.

Внеплановая проверка может охватывать одновременно деятельность нескольких субъектов по вопросам соблюдения ими отдельных требований законодательства Республики Казахстан.

4. Документальная проверка осуществляется в пределах компетенции органом контроля и надзора без выезда к проверяемому субъекту в форме запроса документов и информации при выявлении признаков нарушений требований законодательства Республики Казахстан в процессе анализа административных данных либо в связи с поступлением обращений физических, юридических лиц и государственных органов и иной информации, требующей проверки соблюдения законодательства Республики Казахстан, по вопросам, относящимся к компетенции органа контроля и надзора.

Сноска. Статья 15-2 с изменениями, внесенными законами РК от 02.01.2021 № 399-VI (вводится в действие с 16.12.2020); от 16.01.2026 № 259-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 15-3. Общий порядок организации и проведения проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки

1. Проверка на основе оценки степени риска и внеплановая проверка проводятся в пределах компетенции органом контроля и надзора на основании акта о назначении проверки, утвержденного заместителем руководителя органа контроля и надзора, руководителями территориальных подразделений органа контроля и надзора либо иными уполномоченными должностными лицами на основании соответствующего приказа.

В случаях назначения проверки на основе оценки степени риска или внеплановой проверки акты о назначении проверки регистрируются в журнале регистрации актов о назначении проверки. Подразделениями органов контроля и надзора в пределах компетенции ведутся отдельные журналы регистрации актов о назначении проверки.

Орган контроля и надзора в пределах компетенции регистрирует акт о назначении проверки в уполномоченном органе по правовой статистике и специальным учетам не позднее двух рабочих дней после начала проверки.

В акте о назначении проверки указываются:

1) номер и дата акта;

2) фамилия, инициалы и должность проверяющих работников, а также лиц, на которых возложено руководство проверкой;

3) наименование проверяемого субъекта, в отношении которого назначено проведение проверки, его место нахождения;

4) вид проверки;

5) вопросы, подлежащие проверке;

6) срок проведения проверки;

7) проверяемый период.

2. Началом проведения проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки считается дата вручения руководителю (его заместителю) проверяемого субъекта копии акта о назначении проверки. После вручения проверяемому субъекту копии акта о назначении проверки на его оригинале ставится отметка о получении и ознакомлении с актом о назначении проверки.

В случае отказа в принятии акта о назначении проверки или воспрепятствования доступу должностных лиц органа контроля и надзора, осуществляющих проверку, к материалам, необходимым для проведения проверки, составляется соответствующий акт, который подписывается должностным лицом органа контроля и надзора, осуществляющим проверку. При отказе работника проверяемого субъекта в принятии акта о назначении проверки в нем производится соответствующая запись. Отказ от получения акта о назначении проверки не является основанием для отмены проверки. В случаях отказа проверяемого субъекта в предоставлении документов, информации в сроки, указанные в запросах проверяющей группы, невыполнения условий настоящей статьи, повлекших невозможность проведения проверки в установленные сроки, а также в случае невозможности формирования материалов проверки ввиду отказа проверяемого субъекта в предоставлении всех необходимых сведений, документов и информации, в том числе копии проверенных документов для приобщения к материалам проверки, проверка считается несостоявшейся по решению руководителя проверки по согласованию с должностным лицом, уполномоченным на утверждение акта о назначении проверки.

При вручении копии акта о назначении проверки работнику проверяемого субъекта либо его учредителю (одному из учредителей) копия акта о назначении проверки с отметкой о получении его руководителем (его заместителем) проверяемого субъекта должна быть представлена должностным лицам органа контроля и надзора в течение двух рабочих дней с даты вручения акта о назначении проверки.

В случае невозможности вручения копии акта о назначении проверки работнику проверяемого субъекта либо его учредителю (одному из учредителей) она направляется по почте заказным письмом с уведомлением по месту регистрации проверяемого субъекта и (или) его руководителя (его заместителя). При возврате письма и невозможности вручения акта о назначении проверки в сроки, установленные для ее проведения, проверка считается несостоявшейся. При этом руководитель проверки письменно уведомляет об этом должностное лицо, уполномоченное на утверждение акта о назначении проверки.

3. Проверяемый субъект не позднее следующего дня после начала проверки представляет письмо на имя руководителя проверки или проверяющего работника органа контроля и надзора, содержащее данные о:

1) руководителе, ответственном за обеспечение проведения проверки, а также за ознакомление и подписание акта об окончании проверки, промежуточного акта и (или) акта о результатах проверки, и лице, его замещающем;

2) специалистах проверяемого субъекта, ответственных за подготовку необходимых документов (сведений), своевременную их передачу проверяющим работникам и (или) получение промежуточных актов от проверяющих работников.

4. Срок проведения проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки не должен превышать тридцать рабочих дней. В связи со значительным объемом проверки срок проведения проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки может быть продлен на основании дополнительного акта о продлении проверки, утвержденного заместителем руководителя органа контроля и надзора, руководителями территориальных подразделений органа контроля и надзора либо иными уполномоченными должностными лицами на основании соответствующего приказа, только один раз на срок не более тридцати рабочих дней, а в отношении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, отнесенных к категории банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, либо к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, – на срок более тридцати рабочих дней.

5. Проверяемый субъект обязан предоставить проверяющим работникам разрешение на вход в свои административные здания (в том числе в праздничные и выходные дни), отдельное помещение для работы, оборудованное оргтехникой и междугородной связью, обеспечить доступ к информации, касающейся деятельности проверяемого субъекта, в том числе к автоматизированным системам и базам данных в режиме реального времени без возможности исправления данных (в режиме просмотра с возможностью выведения данных на бумажный носитель), предоставить проверяющим работникам возможность снятия копий необходимых документов, в том числе в электронном виде, а также обеспечить представление объяснений (устных и письменных) на вопросы проверяющих работников и оказать проверяющим работникам содействие в своевременном завершении проверки.

Требования части первой настоящего пункта в части обязанности предоставления отдельного помещения для работы, оборудованного оргтехникой и междугородной связью, не распространяются на проверяемые субъекты, являющиеся субъектами малого предпринимательства.

6. Проверяющие работники направляют письменные запросы руководителю проверяемого субъекта, руководителю, ответственному за обеспечение проведения проверки, либо иному уполномоченному работнику проверяемого субъекта, которые подлежат исполнению в указанные сроки.

Проверяемый субъект обязан в день получения запроса от проверяющих работников либо в сроки, установленные в запросе, предоставить все сведения, информацию и документы, в том числе их копии, для проверки и приобщения к материалам проверки.

7. При замене проверяющего работника (изменении состава проверяющей группы) оформляется дополнительный акт, в котором указываются номер и дата ранее составленного акта о назначении проверки и основания замены проверяющего работника (изменения состава проверяющей группы).

7-1. Проверяющие работники при проведении проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки имеют право:

1) осуществлять аудио-, фото- и видеосъемку;

2) использовать записи технических средств контроля, приборов наблюдения и фиксации, фото-, видеоаппаратуры, относящиеся к предмету проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки.

8. Датой окончания проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки считается дата вручения проверяемому субъекту акта об окончании проверки. Акт об окончании проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки подписывается руководителем проверки и его непосредственным руководителем и вручается проверяемому субъекту не позднее окончания срока проведения проверки, указанного в акте о назначении проверки.

9. В период осуществления Национальным Банком Республики Казахстан проверок не допускается прекращение данной проверки по заявлению уполномоченной организации о добровольном возврате лицензии на обменные операции с наличной иностранной валютой.

Сноска. Статья 15-3 с изменениями, внесенными законами РК от 02.01.2021 № 399-VI (вводится в действие с 16.12.2020); от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-4. Особенности проведения документальной проверки

1. Документальная проверка не требует оформления акта о ее назначении.

2. При документальной проверке в целях выяснения дополнительных обстоятельств в адрес проверяемого субъекта направляется подписанный уполномоченным должностным лицом запрос, где указываются:

1) наименование проверяемого субъекта, его место нахождения;

2) основание документальной проверки;

3) перечень документов и информации, которые проверяемый субъект обязан представить в орган контроля и надзора;

4) срок представления запрашиваемых материалов;

5) сведения, требующие пояснений со стороны проверяемого субъекта, при необходимости.

3. Проверяемый субъект предоставляет запрошенные документы, информацию и пояснения не позднее пятнадцати рабочих дней с даты получения запроса, если иное не установлено в запросе.

4. Завершением документальной проверки является дата подписания уполномоченным должностным лицом заключения о ее результатах, не требующего подписания со стороны проверяемого субъекта.

В случае невозможности проведения документальной проверки прекращением документальной проверки является дата подписания уполномоченным должностным лицом решения о невозможности проведения документальной проверки.

Сноска. Статья 15-4 с изменением, внесенным Законом от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-5. Иные вопросы проверок

1. Проверяющими работниками органа контроля и надзора при необходимости составляются промежуточные акты, которые представляются проверяемому субъекту для ознакомления.

2. Проверяемый субъект в течение двух рабочих дней со дня получения промежуточного акта возвращает один экземпляр промежуточного акта, подписанного руководителем (его заместителем) либо руководителем, ответственным за обеспечение проведения проверки, и представляет в случае наличия замечаний к содержанию промежуточного акта свои письменные возражения руководителю проверки.

Заключения, изложенные в промежуточных актах, являются предварительными и могут быть пересмотрены в акте о результатах проверки с учетом полученных от проверяемого субъекта возражений и дополнительной информации, в том числе от третьих лиц.

3. В течение тридцати рабочих дней с даты окончания проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки на имя руководителя проверяемого субъекта направляются два экземпляра акта о результатах проверки, подписанного проверяющими работниками органа контроля и надзора, руководителем проверки и его непосредственным руководителем.

В акте о результатах проверки указываются следующие сведения:

1) дата и место составления акта;

2) наименование органа, проводившего проверку;

3) дата и номер акта о назначении проверки, на основании которого проведена проверка;

4) фамилия, инициалы и должность лица (лиц), проводившего (проводивших) проверку;

5) наименование проверяемого субъекта, его место нахождения, бизнес-идентификационный номер (при наличии), фамилия, имя, отчество (при наличии) руководителя проверяемого субъекта либо его представителя;

6) место и период проведения проверки;

7) сведения о результатах проверки, в том числе о выявленных нарушениях;

8) сведения об ознакомлении руководителя (его заместителя) либо руководителя, ответственного за обеспечение проведения проверки проверяемого субъекта, либо иного лица, указанного в пункте 7 настоящей статьи, с актом о результатах проверки;

9) подпись должностного лица (лиц), проводившего (проводивших) проверку.

К акту о результатах проверки могут прилагаться необходимые документы, сведения или их копии, связанные с результатами проверки.

4. Руководитель (его заместитель) либо руководитель, ответственный за обеспечение проведения проверки проверяемого субъекта, принимает первый экземпляр акта о результатах проверки, визирует каждый лист второго экземпляра акта, указывает на его последнем листе отметку о дате получения с указанием должности, фамилии, имени, отчества (при наличии) и не позднее следующего дня после получения акта о результатах проверки направляет его в орган контроля и надзора. Результаты проверки, изложенные в акте о результатах проверки, доводятся проверяемым субъектом до сведения исполнительного и других органов управления проверяемого субъекта.

5. При наличии возражений по результатам проверки проверяемый субъект в течение десяти рабочих дней со дня получения акта о результатах проверки представляет их в орган контроля и надзора в письменном виде.

6. Результаты проверки проверяемого субъекта, изложенные в акте о результатах проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки, при необходимости рассматриваются на совещании под председательством руководителя органа контроля и надзора (его заместителей), руководителей подразделений органа контроля и надзора, лиц, на которых возложено руководство проверкой, с приглашением руководителей проверяемого субъекта.

Результаты совещания оформляются протоколом, подписанным председателем совещания, и в течение пяти рабочих дней со дня подписания направляются на ознакомление руководителю проверяемого субъекта. В случае наличия возражений проверяемый субъект в течение трех рабочих дней со дня получения протокола совещания представляет их в орган контроля и надзора в письменном виде.

При несогласии органа контроля и надзора с возражениями проверяемого субъекта к протоколу совещания окончательное решение принимается руководителем органа контроля и надзора либо его заместителем и доводится до сведения руководителя проверяемого субъекта.

7. Акт о результатах проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки со стороны проверяемого субъекта подписывается руководителем, его заместителем либо руководителем, ответственным за обеспечение проведения проверки.

При отсутствии руководителя проверяемого субъекта, его заместителя либо руководителя, ответственного за обеспечение проведения проверки, акт о результатах проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки со стороны проверяемого субъекта может быть подписан его учредителем (одним из учредителей) либо иным работником, действующим от имени проверяемого субъекта, в том числе на основании соответствующего приказа и (или) доверенности.

8. В случаях отсутствия лиц, указанных в пункте 7 настоящей статьи, и невозможности вручения им акта о результатах проверки для подписания акт о результатах проверки считается оформленным с даты подписания акта о результатах проверки проверяющими лицами.

9. Результаты проверки подлежат использованию исключительно в целях исполнения органом контроля и надзора своих функций в пределах его компетенции.

10. Акт о результатах проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки не может быть использован проверяемым субъектом для подтверждения его финансовой состоятельности в рекламных или иных целях, а также передаваться без согласия органа контроля и надзора третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.

11. При расхождении документальных данных финансовой и иной отчетности, представленных проверяемым субъектом в орган контроля и надзора, со сведениями, приведенными в акте о результатах проверки на основе оценки степени риска, внеплановой проверки, проверяемый субъект приводит свою отчетность в соответствие с фактическими данными, указанными в акте о результатах проверки, в том числе на предыдущие отчетные даты.

12. Проверяемый субъект в установленный органом контроля и надзора срок представляет на согласование план мероприятий с запланированными мерами, ответственными исполнителями и сроками устранения нарушений и недостатков, выявленных при проверке.

После согласования плана мероприятий с органом контроля и надзора проверяемый субъект представляет отчеты об устранении нарушений и недостатков либо разъяснения о причинах невыполнения принятых на себя обязательств по плану мероприятий.

13. Нарушение проверяемым субъектом требований, указанных в части четвертой пункта 2, пунктах 3, 5 и 6 статьи 15-3, пункте 3 статьи 15-4 настоящего Закона, а также в пунктах 2, 4 и 12 настоящей статьи, является основанием для применения к проверяемому субъекту либо его руководителю ограниченных мер воздействия, мер надзорного реагирования и санкций, предусмотренных законами Республики Казахстан.

14. Работникам органа контроля и надзора запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе проверки деятельности проверяемого субъекта.

15. Лица, осуществляющие проверку, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности проверяемого субъекта и составляющих охраняемую законом тайну, в соответствии с законами Республики Казахстан.

Сноска. Статья 15-5 с изменением, внесенным Законом от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-6. Иные формы контроля и надзора

1. Уполномоченный орган осуществляет иные формы контроля и надзора путем:

1) анализа информации и отчетности, предоставляемых в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;

2) дистанционного надзора, в том числе на консолидированной основе, в отношении финансовых организаций, их крупных участников, банковских и страховых холдингов, организаций, входящих в банковский конгломерат и страховую группу, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, в порядке, установленном законами Республики Казахстан;

3) рассмотрения в пределах установленной законодательством Республики Казахстан компетенции документов по вопросам согласования, выдачи и отзыва разрешительных документов, согласий, лицензирования, регистрации выпусков ценных бумаг, утверждения отчетов об итогах размещения (погашения) ценных бумаг, аннулирования выпусков ценных бумаг, предусмотренных законами Республики Казахстан, информации об аффилированных лицах;

3-1) рассмотрения в пределах установленной законодательством Республики Казахстан компетенции документов по вопросам учетной регистрации коллекторских агентств;

4) рассмотрения в пределах компетенции, установленной законодательством Республики Казахстан, документов, предусмотренных нормативными правовыми актами, регулирующими порядок уведомления уполномоченного органа об утверждении финансовых продуктов финансовыми организациями, филиалами банка – нерезидента Республики Казахстан, филиалами страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, а также перечень документов, прилагаемых к уведомлению, порядок уведомления уполномоченного органа об утверждении услуг по предоставлению микрокредитов организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, а также перечень документов, прилагаемых к уведомлению;

5) осмотра системы безопасности и выполнения требований к помещениям, электронному и иному оборудованию участников системы кредитных историй и базы данных по страхованию;

6) направления своего представителя в финансовые организации, филиалы банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан в случаях и порядке, установленных законами Республики Казахстан;

7) мониторинга эмитентов эмиссионных ценных бумаг на предмет соблюдения требований, установленных законодательством Республики Казахстан об акционерных обществах и рынке ценных бумаг, в порядке, установленном законами Республики Казахстан;

8) рассмотрения отчетности и иной информации, представляемых временными администрациями (временными администраторами), ликвидационными комиссиями банков, страховых (перестраховочных) организаций и ликвидационными комиссиями филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан;

9) назначения и освобождения председателя и членов ликвидационных комиссий с учетом филиалов и представительств принудительно ликвидируемого банка, страховой (перестраховочной) организации, ликвидационных комиссий принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан;

10) утверждения промежуточного ликвидационного баланса и реестра требований кредиторов принудительно ликвидируемого банка, страховой (перестраховочной) организации, принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, состава комитета кредиторов добровольно или принудительно ликвидируемых банков, страховых (перестраховочных) организаций, добровольно или принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан;

11) согласования отчета о ликвидации и ликвидационного баланса принудительно ликвидируемого банка, страховой (перестраховочной) организации;

11-1) утверждения отчета о ликвидации принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан;

12) проведения встреч и обсуждений проверяемых субъектов по результатам контроля и надзора их деятельности;

13) оценки (анализа) финансового и имущественного состояния банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, в отношении которых принято решение о применении режима усиленного надзора или режима восстановления финансовой устойчивости, в том числе с посещением банка и (или) привлечением оценщиков, аудиторских организаций и (или) иных специализированных организаций, услуги которых оплачиваются (возмещаются) за счет средств банка;

13-1) оценки жизнеспособности банка для принятия решения о применении к банку режима урегулирования или лишении банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций;

13-2) составления плана урегулирования системно значимого банка, в том числе для рассмотрения вопроса государственного участия в его урегулировании;

14) утверждения отчета временной администрации банка, временной администрации (временного администратора) страховой (перестраховочной) организации о выполненной работе;

15) рассмотрения расчетов показателей, характеризующих соблюдение организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, пруденциальных нормативов, иных показателей и критериев (нормативов);

16) анализа деятельности коллекторских агентств на соблюдение требований законодательства Республики Казахстан о коллекторской деятельности, а также анализа сведений, документов и материалов аудио- и (или) видеозаписи (при наличии), представленных коллекторским агентством в соответствии с подпунктом 15) пункта 1 статьи 15 Закона Республики Казахстан "О коллекторской деятельности";

17) ведения реестра коллекторских агентств;

18) мониторинга рекламы финансовых организаций.

2. Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет иные формы контроля и надзора путем:

1) анализа информации и отчетности, предоставляемых в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;

2) рассмотрения в пределах установленной законодательством Республики Казахстан компетенции документов по вопросам выдачи и отзыва разрешительных документов, лицензирования, предусмотренных законами Республики Казахстан;

3) осмотра обменных пунктов уполномоченных организаций на соответствие квалификационным требованиям;

3-1) осмотра помещения юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, на соответствие квалификационным требованиям;

4) дачи агентам валютного контроля обязательных для их исполнения поручений в целях надлежащего осуществления валютного контроля;

5) проведения встреч и обсуждений проверяемых субъектов по результатам контроля и надзора их деятельности;

6) анализа и оценки функционирования платежных систем, а также услуг, оказываемых поставщиками платежных услуг;

7) осмотра участников системно значимых платежных систем на соответствие требованиям к организационным мерам и программно-техническим средствам, обеспечивающим доступ в платежные системы, в рамках осуществления наблюдения за системно значимыми платежными системами;

8) ведения реестров платежных систем, платежных организаций, значимых поставщиков платежных услуг.

Сноска. Статья 15-6 с изменениями, внесенными законами РК от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие с 01.01.2021); от 02.01.2021 № 399-VI (вводится в действие с 16.12.2020); от 24.05.2021 № 43-VII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 16.01.2026 № 259-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 15-7. Дистанционный надзор

1. Дистанционный надзор является одной из иных форм контроля и надзора и осуществляется уполномоченным органом в пределах его компетенции в отношении финансовых организаций, их крупных участников, банковских и страховых холдингов, организаций, входящих в банковский конгломерат и страховую группу, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат (далее – субъекты дистанционного надзора).

2. Дистанционный надзор осуществляется уполномоченным органом на постоянной основе путем анализа деятельности субъектов дистанционного надзора и взаимодействия с органами субъектов дистанционного надзора в целях:

1) контроля и надзора за соблюдением требований банковского законодательства Республики Казахстан, законодательства Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности, социальной защите, рынке ценных бумаг, микрофинансовой деятельности, бухгалтерском учете и финансовой отчетности, почте, Банке Развития Казахстана, саморегулировании, коллекторской деятельности, об инвестиционных и венчурных фондах;

2) выявления факторов, влияющих на ухудшение финансового положения финансовых организаций, выявления и оценки существующих и потенциальных рисков, степени их влияния на устойчивую деятельность субъектов дистанционного надзора.

3. Анализ деятельности субъектов дистанционного надзора осуществляется уполномоченным органом на основе отчетности, представляемой субъектами дистанционного надзора, и другой информации, в том числе информации, полученной в рамках межведомственного и международного сотрудничества.

4. В рамках проведения дистанционного надзора уполномоченный орган вправе запрашивать у субъектов дистанционного надзора и их должностных лиц в письменной форме сведения и документы, в том числе финансовую отчетность и материалы заседаний (включая проведенных заочно) органов субъектов дистанционного надзора.

Субъекты дистанционного надзора обязаны представить указанные в запросе уполномоченного органа сведения и документы в сроки, установленные уполномоченным органом.

Сноска. Статья 15-7 с изменениями, внесенными законами РК от 20.04.2023 № 226-VII (вводится в действие с 01.07.2023); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-8. Риск-ориентированный подход в рамках контроля и надзора

1. Уполномоченный орган применяет риск-ориентированный подход в рамках контроля и надзора за деятельностью банков, банковских конгломератов, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, страховых групп, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, организаций, осуществляющих брокерскую и (или) дилерскую деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционным портфелем.

Основными задачами риск-ориентированного подхода являются выявление и предотвращение рисков и недостатков в деятельности лиц, указанных в части первой настоящего пункта, в целях раннего вмешательства и принятия своевременных надзорных действий для обеспечения их финансовой устойчивости и недопущения увеличения рисков в их деятельности.

Риск-ориентированный подход основывается в том числе на мотивированном суждении, формируемом на основе количественного и качественного анализа деятельности лиц, указанных в части первой настоящего пункта, анализе их систем управления рисками и внутреннего контроля, включая анализ и оценку бизнес-модели, корпоративного управления, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, уровня капитала и ликвидности для покрытия рисков, оценку внутренних процедур определения необходимого уровня собственного капитала и ликвидности, а также анализ и оценку с учетом характера и масштаба деятельности лиц, указанных в части первой настоящего пункта.

2. Риск-ориентированный подход в рамках контроля и надзора за деятельностью лиц, указанных в части первой пункта 1 настоящей статьи, учитывает принцип пропорциональности, который предполагает:

учет размера, значимости, характера, масштаба и сложности их деятельности;

категоризацию в соответствии с их значимостью на финансовом рынке;

определение частоты, глубины и интенсивности контроля и надзора.

3. Уполномоченный орган по результатам контроля и надзора на основе риск-ориентированного подхода доводит до сведения лиц, указанных в части первой пункта 1 настоящей статьи, выявленные риски и недостатки и применяет меры надзорного реагирования и (или) санкции в соответствии с законами Республики Казахстан.

4. Порядок применения риск-ориентированного подхода в рамках контроля и надзора за деятельностью лиц, указанных в части первой пункта 1 настоящей статьи, определяется правовым актом уполномоченного органа, является конфиденциальной информацией и не подлежит опубликованию в средствах массовой информации.

Статья 15-9. Задача, функции, права и обязанности представителя

1. В целях осуществления контрольных и надзорных функций уполномоченный орган направляет своего представителя, который назначается уполномоченным органом из числа его работников, в банки, банковские холдинги, организации, осуществляющие деятельность по управлению инвестиционным портфелем, страховые (перестраховочные) организации, страховые холдинги, организацию, гарантирующую осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций.

Количество представителей в организациях, указанных в части первой настоящего пункта, определяется уполномоченным органом.

2. Представитель в своей деятельности руководствуется настоящим Законом, нормативными правовыми актами уполномоченного органа и иным законодательством Республики Казахстан.

3. Уполномоченный орган вправе в любой момент заменить своего представителя в организациях, указанных в части первой пункта 1 настоящей статьи.

4. Основной задачей представителя является обеспечение осуществления контрольных и надзорных функций уполномоченного органа.

5. Представитель в целях реализации возложенной на него задачи осуществляет следующие функции:

1) анализирует финансовое состояние организации, в которой он является представителем;

2) контролирует соблюдение нормативных правовых актов, запросов, предписаний, требований уполномоченного органа;

3) вносит предложения по проведению проверки в организации, в которой он является представителем;

4) присутствует в качестве наблюдателя на заседаниях правления, совета директоров, постоянно либо временно действующих комиссий (комитетов, рабочих групп) организации, в которой он является представителем;

5) присутствует на общем собрании акционеров (участников) организации, в которой он является представителем, в качестве наблюдателя без права голоса и выражения мнения по вопросам повестки дня общего собрания акционеров (участников).

6. Представитель имеет право:

1) запрашивать у организации, в которой он является представителем, и (или) ее должностных лиц в устной и письменной форме сведения и документы, в том числе финансовую отчетность и материалы заседаний (включая проведенных заочно) органов, в целях выполнения возложенных на него функций;

2) иметь доступ к автоматизированным системам и базам данных без возможности исправления данных (в режиме просмотра).

7. Представитель обязан:

1) информировать уполномоченный орган о непредставлении или несвоевременном представлении организацией, в которой он является представителем, запрашиваемых им сведений и документов, фактах воспрепятствования выполнению представителем уполномоченного органа своих функций, подкупа, угрозы или оказания иного неправомерного воздействия на него со стороны данной организации;

2) выполнять иные функции по поручению уполномоченного органа по вопросам, указанным в решении уполномоченного органа о направлении своего представителя в организацию, указанную в части первой пункта 1 настоящей статьи.

8. Организации, указанные в части первой пункта 1 настоящей статьи, обязаны:

1) оказывать содействие представителю в выполнении его функций;

2) обеспечивать возможность полного и своевременного предоставления информации представителю должностными лицами и работниками организаций, указанных в части первой пункта 1 настоящей статьи, и доступ ко всем источникам информации;

3) в день получения запроса от представителя либо в сроки, установленные в запросе и согласованные с ними, представить все необходимые сведения и документы;

4) обеспечивать доступ к информации, касающейся их деятельности, в том числе к автоматизированным системам и базам данных без возможности исправления данных (в режиме просмотра);

5) обеспечивать представителя копиями документов, необходимых для выполнения возложенных на него функций.

9. Представитель несет ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления им контрольных и надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую тайну, тайну пенсионных накоплений, страхования или иную охраняемую законом тайну, в соответствии с законами Республики Казахстан, в том числе и после прекращения работы в уполномоченном органе.

В течение одного года после прекращения работы в уполномоченном органе представитель не может быть принят на работу в организацию, в которой он являлся представителем.

Представитель не несет ответственности за результаты и решения, принимаемые (принятые) в ходе заседаний органов организации, в которой он является или являлся представителем.

10. Требования настоящей статьи распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан.

Сноска. Статья 15-9 с изменением, внесенным Законом РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-10. Мониторинг эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг

1. Мониторинг эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг осуществляется уполномоченным органом на предмет соблюдения ими требований законодательства Республики Казахстан о рынке ценных бумаг и об акционерных обществах:

1) при осуществлении государственной регистрации выпуска негосударственных эмиссионных ценных бумаг, регистрации изменений и (или) дополнений в проспект выпуска негосударственных эмиссионных ценных бумаг, утверждении отчета об итогах размещения или погашения негосударственных эмиссионных ценных бумаг и отчета об обмене размещенных акций акционерного общества одного вида на акции данного акционерного общества другого вида;

2) по раскрытию эмитентами негосударственных эмиссионных ценных бумаг информации о своей деятельности.

2. Мониторинг эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг осуществляется уполномоченным органом на основе информации, предоставляемой эмитентами негосударственных эмиссионных ценных бумаг, и иной информации, в том числе полученной в рамках межведомственного и международного сотрудничества.

3. В рамках проведения мониторинга эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг уполномоченный орган вправе запрашивать у эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг и их должностных лиц в письменной форме сведения и документы, в том числе финансовую отчетность и материалы заседаний (включая проведенных заочно) органов эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг.

Эмитенты негосударственных эмиссионных ценных бумаг обязаны представить запрашиваемые уполномоченным органом сведения и документы в установленные им сроки.

Глава 2-2. Работники уполномоченного органа

Сноска. Закон дополнен главой 2-2 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 15-11. Состав должностей работников уполномоченного органа

Работниками уполномоченного органа являются лица, не относящиеся к административным государственным и гражданским служащим, занимающие должности в уполномоченном органе.

Оплата труда работников уполномоченного органа производится на основании системы оплаты труда работников уполномоченного органа.

В состав должностей работников уполномоченного органа входят должности:

1) политических государственных служащих;

2) служащих уполномоченного органа;

3) технических служащих уполномоченного органа.

На политических государственных служащих распространяется действие Закона Республики Казахстан "О государственной службе Республики Казахстан" с особенностями, предусмотренными настоящим Законом.

Служащими уполномоченного органа являются лица, не относящиеся к государственным служащим, осуществляющие должностные полномочия в уполномоченном органе, направленные на реализацию задач и функций государства.

Занятие должности служащего уполномоченного органа осуществляется после получения положительных результатов обязательной специальной проверки.

На должность служащего уполномоченного органа не может быть назначено лицо, не получившее положительные результаты обязательной специальной проверки.

Примечание ИЗПИ!
Ч.7 статьи 15-11 предусматривается в редакции Закона РК от 12.06.2026 № 311-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Под должностными полномочиями понимаются права и обязанности, предусмотренные конкретной государственной должностью служащих уполномоченного органа, отвечающей целям и задачам, стоящим перед уполномоченным органом.

Перечень должностей служащих уполномоченного органа утверждается Президентом Республики Казахстан.

Техническими служащими уполномоченного органа являются лица, не относящиеся к гражданским служащим, выполняющие трудовые обязанности по обслуживанию и обеспечению функционирования уполномоченного органа.

Перечень должностей технических служащих утверждается Председателем уполномоченного органа.

Труд работников уполномоченного органа регулируется Трудовым кодексом Республики Казахстан с особенностями, установленными настоящим Законом, а также иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан и актами уполномоченного органа.

Сноска. Статья 15-11 с изменениями, внесенными законами РК от 23.12.2023 № 51-VIII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие с 01.07.2024); от 19.05.2026 № 291-VIII (вводится в действие с 01.07.2026).

Статья 15-12. Прекращение трудового договора со служащими уполномоченного органа

Прекращение трудового договора со служащими уполномоченного органа производится по следующим основаниям:

1) предусмотренным Трудовым кодексом Республики Казахстан;

2) достижение пенсионного возраста, установленного законом Республики Казахстан, с правом ежегодного продления срока их пребывания в уполномоченном органе;

3) отрицательные результаты обязательной специальной проверки;

4) представление заведомо ложных сведений об их доходах и имуществе;

Примечание ИЗПИ!
Подпункт 5) предусматривается в редакции Закона РК от 12.06.2026 № 311-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

5) несоблюдение антикоррупционных обязанностей и ограничений, установленных настоящим Законом и Законом Республики Казахстан "О противодействии коррупции";

6) непередача в доверительное управление принадлежащих паев инвестиционных фондов, облигаций и акций коммерческих организаций;

7) представление при поступлении в уполномоченный орган заведомо ложных документов или сведений, которые могли являться основаниями для отказа в приеме на работу;

8) отрицательные результаты аттестации;

9) иные основания, предусмотренные законами Республики Казахстан.

При расторжении трудового договора по основанию сокращения численности или штата работников уполномоченного органа служащему уполномоченного органа, занимающему сокращаемую должность, производится выплата выходного пособия в размере четырех среднемесячных заработных плат при наличии стажа работы не менее трех лет.

Сноска. Статья 15-12 с измененнием, внесенным Законом РК от 23.12.2023 № 51-VIII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-13. Права и обязанности служащих уполномоченного органа

1. Служащие уполномоченного органа имеют право:

1) пользоваться правами и свободами, которые гарантируются гражданам Республики Казахстан Конституцией и Трудовым кодексом Республики Казахстан;

2) участвовать в пределах своих полномочий в рассмотрении вопросов и принятии по ним решений, требовать их исполнения соответствующими органами и должностными лицами;

3) получать в установленном порядке информацию и материалы, необходимые для исполнения должностных обязанностей;

4) посещать организации в установленном законами Республики Казахстан порядке для исполнения должностных обязанностей;

5) требовать от руководителя точного определения задач и объема должностных полномочий в соответствии с должностью, занимаемой служащими уполномоченного органа;

6) на уважение личного достоинства, справедливое и уважительное отношение к себе со стороны руководителей, иных физических и должностных лиц;

7) на обучение и повышение квалификации;

8) беспрепятственно знакомиться с материалами, которые касаются их должностных полномочий, и при необходимости давать личные объяснения;

9) на продвижение по должности с учетом квалификации, способностей, добросовестного исполнения своих должностных полномочий;

10) требовать служебного расследования при наличии безосновательных, по мнению служащего, обвинений;

11) заниматься педагогической, научной и иной творческой деятельностью.

2. Служащие уполномоченного органа обязаны:

1) соблюдать Конституцию и законодательство Республики Казахстан;

2) приносить присягу в порядке, определенном актом уполномоченного органа;

3) обеспечивать соблюдение и защиту прав, свобод и законных интересов физических и юридических лиц, рассматривать в порядке и сроки, установленные законодательством Республики Казахстан, обращения физических и юридических лиц, принимать по ним необходимые меры;

4) осуществлять полномочия в пределах предоставленных им прав и в соответствии с должностными обязанностями;

5) выполнять приказы и распоряжения руководителей, решения и указания вышестоящих органов и должностных лиц, изданные в пределах их полномочий;

6) сохранять в тайне получаемые при исполнении должностных обязанностей сведения, затрагивающие личную жизнь, честь и достоинство физических лиц, и не требовать от них предоставления такой информации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Казахстан;

7) обеспечивать сохранность государственной собственности;

Примечание ИЗПИ!
Подпункт 8) предусматривается в редакции Закона РК от 12.06.2026 № 311-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

8) незамедлительно доводить до сведения руководства или до правоохранительных органов о ставших им известными случаях коррупционных правонарушений;

Примечание ИЗПИ!
Пункт 2 предусматривается дополнить подпунктом 8-1) в соответствии с Законом РК от 12.06.2026 № 311-VIII (вводится в действие с 01.01.2027).

9) повышать свой профессиональный уровень и квалификацию для эффективного исполнения должностных полномочий;

10) не разглашать третьим лицам служебную, коммерческую, банковскую тайну, тайну страхования, пенсионных накоплений и иную охраняемую законом тайну, а также другую информацию в любой доступной для восприятия форме на любых видах носителей, полученную при исполнении своих должностных полномочий, включая информацию, полученную при работе с автоматизированными информационными подсистемами (при наличии доступа к ним), за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан;

11) в течение тридцати календарных дней с даты занятия должности служащего уполномоченного органа передать в доверительное управление и представить в кадровую службу уполномоченного органа нотариально засвидетельствованную копию договора доверительного управления принадлежащими им паями инвестиционных фондов, облигациями и акциями коммерческих организаций.

3. Служащие уполномоченного органа не вправе приобретать паи инвестиционных фондов, облигации и акции коммерческих организаций.

3-1. В течение одного года после прекращения работы в уполномоченном органе должностное лицо уполномоченного органа не может быть принято на работу в коммерческую организацию, если за последний год перед прекращением работы в уполномоченном органе в период выполнения своих должностных полномочий указанное лицо в силу своих должностных полномочий непосредственно осуществляло функции контроля в форме проверок данной коммерческой организации либо деятельность данной коммерческой организации была непосредственно связана с указанным должностным лицом уполномоченного органа в соответствии с его должностными полномочиями.

4. Служащие уполномоченного органа в случае осуществления в силу своих должностных полномочий проверок деятельности проверяемых субъектов обязаны незамедлительно сообщать вышестоящему руководству обо всех обстоятельствах, которые могут препятствовать четкому и беспристрастному выполнению должностных полномочий, в том числе о:

Примечание ИЗПИ!
Подпункт 1) предусматривается в редакции Закона РК от 12.06.2026 № 311-VIII (вводится в действие с 01.01.2027).

1) близких родственниках (свойственниках), супругах, являющихся руководящими работниками проверяемых субъектов;

Примечание ИЗПИ!
Подпункт 2) предусматривается в редакции Закона РК от 12.06.2026 № 311-VIII (вводится в действие с 01.01.2027).

2) близких родственниках или супругах, работающих в проверяемых субъектах;

3) полученных в проверяемых субъектах займах и иных имущественных обязательствах перед проверяемыми субъектами.

Сноска. Статья 15-13 с изменениями, внесенными законами РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие с 01.07.2024); от 03.01.2026 № 251-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-14. Ответственность работников уполномоченного органа

1. За неисполнение и ненадлежащее исполнение возложенных обязанностей и трудовой дисциплины служащие и технические служащие уполномоченного органа несут ответственность в соответствии с Трудовым кодексом Республики Казахстан.

2. Дисциплинарное взыскание:

1) налагается должностным лицом, имеющим право назначения на должность и освобождения от должности служащего уполномоченного органа, привлекаемого к дисциплинарной ответственности;

2) не может быть наложено повторно за один и тот же проступок;

3) налагается в порядке, определяемом актом уполномоченного органа.

3. Служащие уполномоченного органа, допустившие дисциплинарный проступок, могут быть временно отстранены от исполнения должностных обязанностей должностным лицом, имеющим право их назначения на должность и освобождения от должности, до решения вопроса об ответственности в установленном порядке.

4. Служащие и технические служащие уполномоченного органа должны быть в обязательном порядке ознакомлены со всеми материалами, связанными с привлечением к дисциплинарной ответственности, им предоставляется право лично участвовать в процедуре служебного расследования.

5. Действия и решения уполномоченного органа могут быть обжалованы привлекаемыми к ответственности служащими и техническими служащими уполномоченного органа в суд.

6. Служащие и технические служащие уполномоченного органа в случае совершения ими уголовных и иных правонарушений несут соответственно уголовную, административную, материальную ответственность на основаниях и в порядке, установленных законами Республики Казахстан.

7. Уполномоченный орган обеспечивает правовую защиту своих работников, членов Правления, включая бывших работников и членов Правления, и привлеченных им лиц в случае подачи против них исков в связи с действиями (бездействием), принятием решений в целях осуществления возложенных на уполномоченный орган функций, в том числе в период исполнения ими обязанностей членов временных администраций и ликвидационных комиссий банков, страховых (перестраховочных) организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан.

Сноска. Статья 15-14 с изменениями, внесенными Законом РК от 02.01.2021 № 399-VI (вводится в действие с 16.12.2020).

Статья 15-15. Отпуска работников уполномоченного органа

1. Работникам уполномоченного органа предоставляется оплачиваемый ежегодный трудовой отпуск продолжительностью тридцать календарных дней с выплатой пособия для оздоровления в размере двух должностных окладов.

Оплачиваемый ежегодный трудовой отпуск работникам уполномоченного органа за первый и последующие годы работы по соглашению сторон предоставляется в любое время рабочего года.

2. По желанию работников уполномоченного органа ежегодные оплачиваемые трудовые отпуска могут предоставляться им по частям. При этом одна из частей оплачиваемого ежегодного трудового отпуска должна быть не менее двух календарных недель продолжительности отпуска.

3. Работникам уполномоченного органа может быть предоставлен отпуск без сохранения заработной платы в порядке, установленном трудовым законодательством Республики Казахстан, в том числе в случае их обучения в рамках государственного заказа по программам послевузовского образования.

Статья 15-16. Гарантии и компенсации работникам уполномоченного органа при командировках

1. Работникам уполномоченного органа возмещаются расходы на служебные командировки, в том числе и в иностранные государства, в порядке, определяемом уполномоченным органом по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.

2. За командированными работниками уполномоченного органа сохраняются в течение всего времени командировки место работы (должность) и средняя заработная плата.

Сноска. Статья 15-16 с изменением, внесенным Законом РК от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие с 01.07.2024).

Статья 15-17. Проверка деятельности уполномоченного органа

Проверка деятельности уполномоченного органа государственными органами осуществляется с согласия или по поручению Президента Республики Казахстан.

Глава 2-3. Электронная торговая площадка по продаже банковских и микрофинансовых активов

Сноска. Закон дополнен главой 2-3 в соответствии с Законом РК от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-18. Электронная торговая площадка по продаже банковских и микрофинансовых активов

1. Электронной торговой площадкой по продаже банковских и микрофинансовых активов (далее – электронная торговая площадка) является интернет-ресурс, обеспечивающий инфраструктуру для проведения торгов в отношении:

1) имущества банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, дочерней организации по управлению стрессовыми активами, указанного в пункте 1 статьи 28 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан";

2) имущества микрофинансовой организации, указанного в абзаце первом подпункта 11-7) пункта 2 статьи 7 Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности";

3) прав (требований) по договору банковского займа;

4) прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита.

2. Доступ к электронной торговой площадке и ее функционирование обеспечивает оператор электронной торговой площадки (далее – оператор).

3. Участниками торгов, проводимых на электронной торговой площадке, могут быть банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, дочерние организации по управлению стрессовыми активами, микрофинансовые организации, а также иные лица с учетом ограничений, установленных статьей 63 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" и статьей 9-1 Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности".

4. Оператор проводит торги на электронной торговой площадке на основании внутренних правил оператора, разработанных в соответствии с правилами проведения торгов на электронной торговой площадке, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Информационная безопасность электронной торговой площадки обеспечивается оператором в порядке, определенном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

5. Денежные обязательства сторон, вытекающие из договора купли-продажи, договора уступки прав (требований), заключаемого по результатам торгов, проведенных на электронной торговой площадке, исполняются участниками торгов в порядке и сроки, которые определены в заключенном договоре купли-продажи, договоре уступки прав (требований).

Оператор не является стороной договора купли-продажи, договора уступки прав (требований), заключаемых по результатам торгов, проведенных на электронной торговой площадке.

Сноска. Статья 15-18 с изменениями, внесенными Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-19. Оператор

1. В качестве оператора может выступать юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Республики Казахстан в организационно-правовой форме акционерного общества или товарищества с ограниченной ответственностью.

2. Оператор вправе осуществлять деятельность при наличии разрешения уполномоченного органа на право осуществления деятельности оператора. Датой начала функционирования электронной торговой площадки является дата получения оператором разрешения уполномоченного органа на право осуществления деятельности оператора.

3. Оператор для целей обеспечения функционирования электронной торговой площадки обязан обеспечить:

1) опубликование объявлений в отношении имущества, выставленного на торги;

2) заключение договора о неразглашении информации между продавцом и потенциальным покупателем в отношении прав (требований) по договорам банковского займа или договорам о предоставлении микрокредита, реализуемых на электронной торговой площадке;

3) раскрытие участниками торгов информации в отношении имущества, выставленного на торги, в порядке, определенном нормативным правовым актом уполномоченного органа;

4) согласование и внесение изменений участниками торгов в проект договора купли-продажи в отношении имущества, выставленного на торги;

5) согласование и внесение изменений участниками торгов в проект договора уступки прав (требований) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, выставленных на торги;

6) заключение договора купли-продажи в отношении имущества, реализованного на торгах, в соответствии с порядком, определенным нормативным правовым актом уполномоченного органа;

7) заключение договора уступки прав (требований) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, реализованных на торгах, в соответствии с порядком, определенным нормативным правовым актом уполномоченного органа;

8) опубликование результатов о проведенных торгах;

9) ведение учета действий участников торгов, осуществляемых на электронной торговой площадке;

10) соблюдение требования законодательства Республики Казахстан о защите персональных данных, банковской и иной охраняемой законом тайны;

11) соблюдение других требований, предусмотренных настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Проверка заявителя на соответствие требованиям, предъявляемым к оператору для обеспечения функционирования электронной торговой площадки, осуществляется создаваемой в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа комиссией.

4. Оператор не вправе совмещать деятельность оператора с иной предпринимательской деятельностью, за исключением следующих видов деятельности:

1) основные и дополнительные виды деятельности кредитного бюро (при наличии соответствующего разрешения);

2) оказание услуг по предоставлению и обслуживанию специализированного программного обеспечения в отношении организации торгов, проводимых на электронной торговой площадке;

3) маркетинговые и статистические исследования.

5. Условия и порядок выдачи разрешения уполномоченного органа на право осуществления деятельности оператора определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

6. Для получения разрешения заявитель представляет в уполномоченный орган следующие документы:

1) заявление о выдаче разрешения, содержащее сведения, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов в случае отсутствия их на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности или возможности получения их уполномоченным органом через веб-портал "цифрового правительства".

Заявление о выдаче разрешения на право осуществления деятельности оператора должно быть рассмотрено в сроки, определенные уполномоченным органом, но не более семидесяти рабочих дней со дня представления заявителем документов, предусмотренных настоящим пунктом.

7. Отказ в выдаче разрешения на право осуществления деятельности оператора производится уполномоченным органом по любому из следующих оснований:

1) осуществление заявителем вида деятельности, запрещенного в соответствии с настоящим Законом для оператора;

2) несоответствие заявителя требованиям, установленным настоящей статьей, статьей 15-18 настоящего Закона и нормативными правовыми актами уполномоченного органа;

3) если в отношении заявителя имеется вступившее в законную силу решение суда, запрещающее заявителю осуществление деятельности оператора;

4) неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам в установленный срок.

8. Реорганизация и ликвидация оператора осуществляются в порядке, предусмотренном законами Республики Казахстан.

Сноска. Статья 15-19 с изменением, внесенным Законом РК от 09.01.2026 № 256-VIII (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования).

Статья. 15-20. Особенности государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью операторов

В целях государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью операторов уполномоченный орган:

1) принимает обязательные для исполнения операторами нормативные правовые акты в сфере регулирования деятельности оператора и функционирования электронной торговой площадки;

2) выдает либо отказывает в выдаче разрешения на право осуществления деятельности оператора;

3) направляет письменные предписания об устранении выявленных нарушений требований настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, регулирующих отношения, связанные с осуществлением деятельности оператора и функционированием электронной торговой площадки, в том числе в случае непредоставления в установленные сроки информации, необходимой уполномоченному органу для осуществления своих контрольных и надзорных функций;

4) применяет санкции к операторам в порядке и на основаниях, которые установлены настоящим Законом;

5) рассматривает обращения физических и юридических лиц по вопросам деятельности оператора и функционирования электронной торговой площадки;

6) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.

Статья 15-21. Письменное предписание и санкции

1. В случае нарушения настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, регулирующих отношения, связанные с осуществлением деятельности оператора и функционированием электронной торговой площадки, уполномоченный орган вправе направить оператору письменное предписание.

Письменным предписанием является указание оператору на принятие обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению, в установленный срок, и (или) на необходимость представления в установленный срок плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению (далее – план мероприятий).

В плане мероприятий, представленном в срок, установленный письменным предписанием, указываются описания нарушений, причин, приведших к их возникновению, перечень запланированных мероприятий, сроки их осуществления, а также ответственные должностные лица.

2. Обжалование письменного предписания уполномоченного органа осуществляется в порядке, определенном законами Республики Казахстан.

Обжалование письменного предписания уполномоченного органа не приостанавливает его исполнения.

3. Оператор обязан уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании, в сроки, предусмотренные письменным предписанием.

В случае отсутствия возможности устранения нарушения в сроки, установленные в плане мероприятий либо письменном предписании, по причинам, не зависящим от оператора, срок по исполнению плана мероприятий либо письменного предписания может быть продлен уполномоченным органом в порядке, определенном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

4. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить к оператору санкцию в виде приостановления действия разрешения на право осуществления деятельности оператора либо лишения разрешения на право осуществления деятельности оператора по основаниям, установленным настоящей статьей.

5. Действие разрешения на право осуществления деятельности оператора приостанавливается уполномоченным органом на срок до шести месяцев по одному из следующих оснований:

1) несоблюдение требований, установленных настоящим Законом и (или) нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) установление несоответствия действительности документов, явившихся основанием для выдачи разрешения;

3) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение письменных предписаний уполномоченного органа об устранении нарушения требований настоящего Закона и (или) нормативных правовых актов уполномоченного органа, регулирующих отношения, связанные с осуществлением деятельности оператора и функционированием электронной торговой площадки.

6. Приостановление действия разрешения на право осуществления деятельности оператора влечет запрет на осуществление деятельности в качестве оператора.

7. В решении о приостановлении действия разрешения на право осуществления деятельности оператора должны быть указаны основания и срок приостановления действия разрешения. Действие указанного разрешения считается приостановленным со дня доведения соответствующего решения уполномоченного органа до сведения исполнительного органа оператора.

Оператор, действие разрешения на право осуществления деятельности оператора которого приостановлено, обязан выполнить принятые на себя обязательства по ранее заключенным на электронной торговой площадке договорам.

8. Лишение разрешения на право осуществления деятельности оператора производится уполномоченным органом по одному из следующих оснований:

1) неустранение причины, по которой уполномоченный орган приостановил действие разрешения на право осуществления деятельности оператора;

2) неоднократное (два и более раза) в течение последних двенадцати месяцев приостановление действия разрешения на право осуществления деятельности оператора;

3) предоставление оператором заведомо ложной информации при получении разрешения на право осуществления деятельности оператора;

4) наличие вступившего в законную силу решения суда, запрещающего осуществление деятельности оператора;

5) решение о добровольной или принудительной ликвидации оператора.

9. Прекращение действия разрешения на право осуществления деятельности оператора производится по основаниям, предусмотренным Законом Республики Казахстан "О разрешениях и уведомлениях".

10. Оператор, лишенный разрешения на право осуществления деятельности оператора, не вправе осуществлять деятельность оператора.

Глава 2-4. Поведенческий надзор

Сноска. Закон дополнен главой 2-4 в соответствии с Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-22. Ответственные деловые практики на финансовом рынке

1. Субъекты поведенческого надзора при взаимодействии с потребителями финансовых услуг обязаны соблюдать ответственные деловые практики на финансовом рынке, предусматривающие:

1) управление финансовыми продуктами;

2) раскрытие информации о финансовых продуктах;

3) недопущение недобросовестных практик на финансовом рынке на всех этапах взаимодействия с потребителями финансовых услуг;

4) принятие ответственности за деятельность уполномоченных агентов;

5) рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг;

6) повышение уровня финансовой грамотности потребителей финансовых услуг, в том числе путем разработки и реализации соответствующих мероприятий.

Требования, установленные подпунктами 2) и 3) части первой настоящего пункта, распространяются на уполномоченных агентов.

2. Требования к ответственным деловым практикам на финансовом рынке устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Статья 15-23. Управление финансовыми продуктами

1. Субъект поведенческого надзора осуществляет непрерывный процесс управления финансовым продуктом на этапах разработки, продвижения (рекламы), предоставления, мониторинга и прекращения предоставления финансового продукта.

При разработке финансового продукта субъект поведенческого надзора:

1) определяет характеристики и условия предоставления финансового продукта;

2) определяет категорию потенциальных потребителей финансовых услуг, целям (потребностям) которых будет соответствовать финансовый продукт;

3) оценивает риски для потребителей финансовых услуг, связанные с приобретением (получением) ими финансового продукта и его использованием;

4) осуществляет иные мероприятия, направленные на снижение рисков финансового продукта для потребителей финансовых услуг.

При продвижении (рекламе) финансового продукта субъект поведенческого надзора соблюдает требования, предусмотренные статьей 67 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", статьей 52-2 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности", статьей 53-1 Закона Республики Казахстан "О рынке ценных бумаг", статьей 24 Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности", а также требования законодательства Республики Казахстан о рекламе.

При предоставлении финансового продукта субъект поведенческого надзора предлагает потребителю финансовых услуг финансовые продукты исходя из критериев пригодности финансового продукта.

При мониторинге финансового продукта субъект поведенческого надзора обязан выявлять риски финансового продукта для потребителей финансовых услуг, в том числе на основании анализа информации об использовании финансового продукта потребителями финансовых услуг и обращений потребителей финансовых услуг в отношении финансового продукта.

Субъект поведенческого надзора в рамках управления финансовым продуктом должен определить потенциальные основания для прекращения предоставления финансового продукта, а также действия по информированию потребителей финансовых услуг и исполнению обязательств перед потребителями финансовых услуг при прекращении предоставления финансового продукта.

Субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган об утверждении, изменении и прекращении предоставления финансового продукта в течение десяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения субъектом поведенческого надзора.

Требования к управлению финансовыми продуктами, перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган, порядок такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению, устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Уполномоченный орган при выявлении финансового продукта, создающего риски для потребителей финансовых услуг и (или) не отвечающего требованиям к управлению финансовыми продуктами, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа, требует от субъекта поведенческого надзора приостановки их предоставления потребителям финансовых услуг до устранения выявленных рисков и приведения такого финансового продукта в соответствие с указанными требованиями.

Статья 15-24. Раскрытие информации о финансовых продуктах

Субъекты поведенческого надзора обязаны раскрывать полную и достоверную информацию о своих финансовых продуктах путем информирования потребителей финансовых услуг об условиях предоставления финансовых продуктов в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного органа, указанными в пункте 2 статьи 15-22 настоящего Закона.

Статья 15-25. Недопущение недобросовестных практик на финансовом рынке

1. Субъекты поведенческого надзора при предоставлении финансовых продуктов обязаны не допускать недобросовестные практики в отношении потребителей финансовых услуг.

2. Виды и признаки недобросовестных практик, порядок выявления недобросовестных практик субъектами поведенческого надзора определяются требованиями к осуществлению банковской деятельности, требованиями к осуществлению страховой организацией, филиалом страховой организации – нерезидента Республики Казахстан страховой деятельности, правилами осуществления брокерской и (или) дилерской деятельности на рынке ценных бумаг, порядком проведения брокером и (или) дилером банковских операций, требованиями к осуществлению микрофинансовой деятельности, утвержденными уполномоченным органом.

3. Субъекты поведенческого надзора разрабатывают политику вознаграждения своих работников, направленную на предотвращение недобросовестных практик в отношении потребителей финансовых услуг.

Статья 15-26. Ответственность субъектов поведенческого надзора за деятельность уполномоченных агентов при предоставлении финансовых продуктов

Субъекты поведенческого надзора при предоставлении финансовых продуктов через уполномоченных агентов обязаны:

1) вести реестр уполномоченных агентов в порядке, установленном внутренним документом субъекта поведенческого надзора;

2) обеспечить профессиональную компетенцию уполномоченных агентов, необходимую для предоставления финансовых продуктов;

3) осуществлять контроль за соблюдением уполномоченными агентами требований законодательства Республики Казахстан и внутренних документов субъекта поведенческого надзора, регулирующих предоставление финансовых продуктов.

Статья 15-27. Рассмотрение обращений потребителя финансовых услуг

Субъекты поведенческого надзора обязаны рассматривать и принимать решения по обращениям потребителей финансовых услуг, связанных с их финансовыми продуктами и (или) деятельностью уполномоченных агентов, в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Глава 2-5. Порядок досудебного урегулирования споров потребителей финансовых услуг. Финансовый омбудсман, его статус, порядок избрания и досрочного прекращения его полномочий, служба финансового омбудсмана

Сноска. Закон дополнен главой 2-5 в соответствии с Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15-28. Досудебный порядок урегулирования споров

Примечание ИЗПИ!
Статья 15-28 вводится в действие с 01.01.2027 Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).

Статья 15-29. Финансовый омбудсман

Примечание ИЗПИ!
Статья 15-29 вводится в действие с 01.01.2027 Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).

Статья 15-30. Служба финансового омбудсмана

Примечание ИЗПИ!
Статья 15-30 вводится в действие с 01.01.2027 Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).

Статья 15-31. Совет службы финансового омбудсмана

Примечание ИЗПИ!
Статья 15-31 вводится в действие с 01.01.2027 Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).

Статья 15-32. Финансирование службы финансового омбудсмана

Примечание ИЗПИ!
Статья 15-32 вводится в действие с 01.01.2027 Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).

Статья 15-33. Порядок рассмотрения обращений финансовым омбудсманом

Примечание ИЗПИ!
Статья 15-33 вводится в действие с 01.01.2027 Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).

Статья 15-34. Особенности урегулирования споров, вытекающих из договоров обязательного страхования

Особенности урегулирования споров, вытекающих из договоров обязательного страхования, устанавливаются отдельными законодательными актами Республики Казахстан, регулирующими обязательные виды страхования.

Глава 3. Заключительные положения

Статья 16. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций

Нарушение законодательства Республики Казахстан о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Сноска. Статья 16 в редакции Закона РК Законом РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 16-1. Реорганизация и упразднение уполномоченного органа

Реорганизация и упразднение уполномоченного органа осуществляются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Сноска. Глава 3 дополнена статьей 16-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 17. Порядок введения в действие настоящего Закона

Настоящий Закон вводится в действие с 1 января 2004 года.

Президент Республики Казахстан